AIG友邦投資　　長壽樂活　　理財要趁早

你的理財是為了退休？為過富裕快樂的生活？近期市場的動盪，亂了你的理財腳步？財富地圖的經緯是時間、績效，投資就在讓時間來換取空間（績效），這場競賽裡，最忌諱半途出場、或玩躲貓貓…市場震盪，或許令人憂心，但人生還有更多甜蜜的負擔─結婚育兒、長壽退休……友邦投信總經理張一明指出，過去50年，台灣最大改變之一就是男女平均餘命各增加15、18歲，長命百歲不再是夢，但活得久最怕退得早、錢不夠用，讓長壽成為快樂的負擔，理財投資要趁早，同時宜把握三大原則：長跑替代短打、規劃淘汰冒險、資產配置分散風險。人生有太多事要選擇，每天有茶米油盬醬醋小事，還有人生重大抉選：選擇繼續深造、還是上班工作、選擇男女朋友、選擇攜手共度一生的配偶、換工作……忙完這些選擇，你還有空想未來十、廿年或卅後的投資大事嗎？這種專業的事，就交給專業的人，AIG友邦投資日前與理財家（Money+）合辦一場「打造長壽樂活的人生藍圖」理財講座，說明長壽的風險、解決之道。AIG友邦投資是美國國際集團（AIG）成員之一，在台有友邦投信、友邦投顧兩家百分之百轉投資、獨立經營的公司。AIG集團是美國首屈一指保險金融集團，1919年就在亞洲開拓市場，南山人壽為AIG在台百分之百轉投資的公司。AIG管理長壽風險議題 經驗豐富AIG在台灣擁有完整的保險、資產管理、投資顧問等資源，AIG友邦投資在管理長壽風險議題上，擁有更多經驗和專長，友邦投顧董事長楊智雅說：「我們樂於與大家分享、共同打造『長壽樂活』的投資生活。」2006年台灣人平均餘命女性已達80.8歲、男性是74.6歲，行政院經建會指出，以過去50年台灣人平均壽命不斷延長，1957年時男女各為59.7歲、63.3歲，到2006年時各增加15年和18年，若以此速度，到2051年台灣男女的平均壽命可再增加到81.5歲和88.5 歲。張一明指出，長命百歲未來不是夢，惟台灣社會結構卻出現少子化、人口加速老化的現象，現在是每七個年輕人養一個老人，預期十年後將是每五個年輕人扶養一位老年人，50年後恐怕是2.5 個年輕人要扶養一位老年人，長壽風險也就伴隨而至，人反而要擔心的是「活得太老、儲蓄太少，退得太早、錢不夠用」。時光飛逝，歲月如梭，多數人都忽略長壽風險和危機，友邦投顧指出，長壽三大風險是：一、平均餘命延長，退休後還有30年可活。二、通膨上漲壓力，假設物價年增率是在3%，30年後費用會是目前的兩倍。三是醫療費用增加，這部分費用以高於通膨速度在擴增。張一明說：「人要及早面對長壽風險，面對這個快樂甜蜜的負擔，一點都不難，最重要的就是採取行動，首先民眾心理也要先有三個突破：一是我不可能會活太久，二是退休後預期的準備金與實際差距過大，三是社會福利制度的收入難以補足長壽風險的資金缺口。」友邦投顧指出，台灣社會福利制度近年來雖已有提升，一般人退休後，收入來源有三：一是來自政府社會福利的年金，例如軍公教、勞保或國民年金，二是工作時任職企業提撥的退休金，三則是靠自己的財富管理。因應前兩項會因國家財政和政策變動、資金仍有缺口，迎接長壽到來，凸顯個人理財的重要性。財富秘密方程式 持續不斷投資張一明指出，管理長壽風險，AIG友邦投資提出「長壽樂活」全生涯的理財規劃，不論你是30歲、40歲、50歲，或屆齡退休，理財規劃要把握三大原則：一是長跑替代短打，要有紀律的投資，跟時間做好朋友。二是規劃淘汰冒險，及早規劃，不再衝動投資。三是資產配置分散風險，股債雙搭配，降低投資風險。張一明強調，以72法則來計算財富要增加一倍的時間，若設定投資報酬率是在3%，就要花24年，若為6%則要花12年，若是9%，時間可再縮短只要八年，「財富累積，沒有祕密方程式，關鍵就在持續不間斷，千萬不要因為一時市場動盪，就被洗出去；定期定額者，要繼續扣款，單筆投資者，也可視自己風險承受能力、再逢低加碼布局。」AIG友邦投資的樂活理財，還有三項訣竅，張一明指出，首先是長期投資股市報酬明顯高於其他投資工具，一般人常犯投資錯誤是將短期資金放在投資型商品。而把長期資金放在儲蓄型商品，根據理柏（Lipper）數據顯示，資金投資在新興市場或美股，以摩根士丹利資本國際公司（MSCI）新興市場指數、標準普爾500指數為例，過去20年投資報酬率都優於只將錢放在債券。再來，張一明指出，別小看1個百分點的報酬率，在時間複利效果下，長年下來會產生差異，例如期初投資是100萬元，若年化報酬率一是6%、一為7%，雖僅有1個百分點之差，30年下來就差了200多萬，由此可見投資一定要趁早。友邦投顧理財平台 全方位投資凡人必有凡念，張一明認為，市場一波動，大家就緊張，研究是否要將資金贖回，事實上，投資時間只要拉長，就會降低波動的風險，理柏統計顯示（從1998年12月31日到2007年12月31日止），目前在台核備海內外全球平衡型基金一年內表現出現負報酬的機率約有21.67%，三年出現負報酬率者降到20%，拉長時間到5年機率只有5%，7 年和9年者都是正報酬。面對即將到來的長壽風險，AIG友邦投資提供不同屬性投資人的解決方案，尤其海內外基金逾千檔，選擇基金的難度越來越高，AIG友邦投顧總代理和擔任投資顧問的基金達80檔，不同屬性投資人可以在AIG友邦的平台，找到合適的長期投資標的，滿足長壽樂活的理財需求。謹慎投資　明辨風險編者按：投資及基金相關報導，除說明投資機會、也適度揭露風險，惟礙於篇幅，難以周全。讀者若有興趣瞭解相關的投資資訊，敬請洽詢相關基金公司或往來的銀行、保險、證券或投資顧問。