保證提領保單 狂賣

最近全球股市波動大，保證一定程度獲利，股市大漲獲利還可增加的商品大受歡迎。像是宏利人壽與中泰人壽推出的投資型保單因為附有保證提領功能，中泰該保單近期大賣16億元，宏利人壽相關保單去年底也賣出12億元。投資型保單第一代都是純綷由保戶「自負盈虧」，由於全球股市大多頭，投資人買什麼賺什麼，因此吸引不少民眾搶進，但最近股市波動大，民眾因而轉向可保證一定獲利的保單。壽險公司從去年下半年就陸續打出「掛保證」投資型保單，保證投資人不會因投資失利而領不到錢，包括國泰、南山、宏利、宏泰和中泰人壽都推出這類型保單。宏利人壽總經理王天運說，保證提領總額的保單從去年9月中旬推出保證提領的保單，到去年12月底，共銷售4,000萬美元，約新台幣12億元。股市波動度愈大，讓這類保單受歡迎，中泰人壽總經理林元輝表示，該公司保證提領保單累計已銷售逾16億元。林元輝說，國外這種「掛保證」投資型保單有60%都是「保證分期最低提領金額」。因為如果是設計成滿期一次領回的話，保費可能高出許多，或是到期後可領回的金額將因而降低。宏利人壽副總經理鄭祥坤解釋，國外掛保證的投資型保單有相當多種保證方式，國內則主要可分二種，一種是繳費期滿後，分期領回保證金額，也就是像年金的方式給付，較適合需要退休後固定期間領回錢的人投資；另一種則是繳費期滿後「一次」領回保證的一筆錢，較適合有特定資金需求的投資人，比如說規劃子女教育金、購屋金等。林元輝說，這類保單的好處在於股市走多時可隨時解約贖回，不必付任何解約費用，而股市走入空頭時，保單保本鎖利機制啟動，保護保戶的資產價值。當保單進入保證提領期後，投資標的上漲，保戶可選擇一次領回保單價值總額，另作資金運用，如果投資標的下跌也不必擔心，因為該保單保證年年領回保證提領累積金額的5%，即使當時帳戶價值為零，保戶權益仍不受影響，還可享受收益。在國外保證提領總額商品已成為主流，在美國保險市場，投資型保險商品占逾五成，而投資型保險商品中的年金保險則占七成以上，其中投資型年金保險商品附保證提領即占六成以上。