學費看漲 投資保單鎖定5%年報酬率

投資型保單已成為父母為子女準備教育基金的主要工具。富邦人壽提醒，以教育部近幾年公布的大學學雜費為例，最高漲幅達5%，以此換算，父母追求投資型保單的年報酬率，應以至少5%以上為目標。父母當然希望子女健康成長及接受良好的教育，但從幼稚園至大學畢業，所需的學雜費、補習費、基本生活費及零用金，所費不貲，是家庭一大開銷。富邦人壽主管表示，透過連結基金的投資型保單，除可提供子女終身壽險保障，另具有定期定額投資的特色，可分散一次進場的風險，還可藉由時間複利效果累積教育金，並兼顧子女的人身保障，也可依據不同階段來調整基金類型及投資組合。以投資型保單規劃教育金的關鍵，在於長期定時定額投資，而且愈早開始規劃，所需要的資金愈少，不會造成過重的經濟負擔。富邦人壽主管建議，父母親幫子女購買投資型保單後，在子女就學時由父母繳交保費，運用每年部分提領免手續費的優惠，可隨時彈性以保單帳戶價值作為子女的教育費用；等到子女成年後，再交由子女繼續繳保費及依自身需求規劃投資組合；成家立業後，受益人還可改為孫子，發揮一張保單傳三代，以及保費較便宜的優點。