友邦投信：定時定額投資組合基金 穩穩賺

抓不準投資時點，卻又不想持續空手而徒留遺憾；友邦投信建議，不妨試試定時定額投資組合型基金，既可長期投資攤平成本、降低投資風險，又可讓專家視情況為你調整持股比率。全球有各式各樣的退休金計畫，包括美國４０１（Ｋ）、香港強積金、新加坡、澳洲的退休金帳戶等，儘管名稱不同，但背後的操作模式都是確定提撥制，每個月扣款固定金額至退休金帳戶，說穿了，便是國人熟悉的定時定額。即便不計算銀行指定用途信託部分，今年３月投信光靠定時定額進帳的金額就已達到２５．０７億元，較去年同期足足成長了５４％，４月定時定額也有２４．９億元，可見在投信大力促銷及折扣下，定時定額已逐漸成為理財的主流工具。以目前全球經濟情勢看來，美國房市烏雲罩頂，全球成長腳步趨緩，想要抓住股市多頭表現，但卻又不想承擔過多風險。此時如果透過適當的股債配置，再輔以長期定期定額方式投資，即可兼顧風險與報酬，有效分散因市場波動帶來的風險，市場高檔時申購單位數較少，到了市場低檔則買進較多單位數，長期攤平成本，風險也能有效降低。友邦投信表示，根據國際貨幣基金會（ＩＭＦ）在世界經濟展望報告的預估，２００７年全球景氣放緩。另從多項數據亦顯示，股市表現可能不如過去強勁，波動風險上升，操作難度升高，因此在資產配置中，債市投資成為不可或缺的標的。但一般人難以自行建構資產組合，因此美國４０１（Ｋ）退休金制度下的組合基金便大行其道，民眾也習慣由專家以多檔基金來建構投資組合，讓專家視情況定期調整股債比率。友邦投信表示，以投資得獎基金的友邦全球金牌組合基金為例，藉由基金經理人配置，讓民眾既可同時投資中長期表現穩健、風險與報酬兼顧的績優基金，也可以省得自己傷透腦筋卻不見得有好的投資績效。而且得獎基金通常都經得起長期景氣循環考驗，所以藉由投資得獎基金的操作策略，即可一次擁有多檔得獎基金，加上適當資產配置以及定期定額投資，很適合作為長期理財規劃方式之一。以金牌組合基金為例，投資組合便包括熱賣且即將停售的友邦歐小，以及新秀富達太平洋、富達美元高收益債等等，藉由簡單的股六債四配置，即可輕鬆完成未來一年的全球布局。