利變年金 7月可望升息

銀行定存利率維持低檔，但壽險業利變年金宣告利率卻已開始「升息」！繼國壽調高利變年金宣告利率到1.36％，5月單月就銷售近80 億元利變年金後，新富邦人壽考慮在7月，也調高利變年金的宣告利率0.05％，若央行6月仍維持不升息，市場預期，壽險業的利變年金將會繼續熱賣。今年5月，光是利變年金就銷售了131.91億元，占當月新契約保費 28％以上，1-5月更是已銷售821億元以上的利變年金，若再加上320 多億元的萬能壽險(利變壽險)，則以較高利率為號召的商品，占今年前5月的新契約保費約有1/3。由於銀行濫頭寸多，且希望增加財富管理手續費收入，因此利變型商品在銀行通路非常熱銷，821億元的利變年金，91％以上是銀行通路賣出的；目前賣的最好就是國壽的利變年金，國壽現銷售2張利變年金，1張在3月時還宣告1.1％，4月調高到1.31％，5月再調高到1. 36％，6月維持此一宣告利率，但因有0.2％的附加費用，買氣不如另 1張宣告僅1.08％，但有加碼利率0.05％。有鑑於國壽的熱銷，新富邦人壽針對國壽最熱銷的1.13％(即加上加碼利率者)，決定再加碼競爭，7月極可能宣告到1.15％，會比國壽高一點點，等於銀行不升息，壽險業先升息的情況。目前市場上還有遠雄人壽宣告2.21％，但有1％左右的附加費用，且必須鎖3年以上，中壽則有1.38％的利變年金，雖沒有附加費用，但也要3年後解約才不收解約費用。宏泰人壽也在5月決定推出利變年金，宣告1.32％，有附加費用0. 1％，推出後馬上在銀行通路熱銷8億多元，讓宏泰衝上新契約單月第 9名的公司。