短期外幣養老險 留意風險 注意換匯風險，以及提前解約恐喪失保本功能

短年期外幣養老險也走保本風！近期有壽險公司推出躉繳型短年期外幣養老險保單，強調到期時保本、收益率高過定存來吸引民眾，不過，由於這類保單以外幣計價，民眾應留意換匯風險以及提前解約可能喪失保本功能等兩大風險。面對定存利率不斷調降，國人資金轉往外幣存款，根據央行統計資料，今年2月比4個月前(去年10月)外幣存款增加了6％以上，但過往享有高息的8大外幣如歐元、英鎊、澳幣、紐幣等，4月份1年期定存利率也跌破2％以下，讓定存族的投資報酬大幅縮水，面對此窘境，宏利人壽建議，保守的定存族及中、高資產族群可將部分資金轉向擁有滿期保本、獲利穩定優勢的短年期養老險。目前在市場熱賣的商品是6年期的躉繳型美元養老保險，滿期時將可領取所繳保費的1～1.5倍不等的滿期金，對於保守且手上握有一筆閒錢的民眾是一個相當不錯的理財管道。民眾通常選擇這類商品時，習慣先比較滿期時可以領取的倍數高低，但是仔細比較，給予倍數比較高的通常費率也較高，換成6年累積的報酬率來看，則差不多在14~20％之間(通常因為年紀影響總收益率)。但其實除了這部分之外，這類保單可保本的前提通常是放到「滿期」，否則提前解約，保險公司就會收取解約金，尤其越早拿回來解約費用越高。例如有保單就規定須至少投資4年才能保本，否則前四年解約都會收取近所繳保費兩成的解約金，建議民眾買這類商品最好有放到期滿的心理準備，否則真的不划算。另外，因為該商品以美元計價，到期時可能還會有換匯風險，也須特別留意。南山人壽則強調，低利率時代來臨，美元保單確實已經成為保險市場發燒商品。但民眾最好選擇合法且擁有專業服務的壽險公司所提供的美元保單，才能兼顧保障及外幣規劃的需求。