國壽霸氣開打 美元保單利率喊4%

2019年美元保單大戰開打。國泰人壽在2018年最後一個上班日，已 率先推出躉繳美元利變壽險「益美利加」，宣告利率率先衝上4％， 據了解，台灣人壽亦打算跟進，2019年1月1日躉繳美元利變壽險宣告 利率，亦會拉高到4％，其他壽險公司仍在最後評估中。2019年將是美元保單決勝年，各家壽險公司將競逐誰家的美元保單 最具吸引力，主要是美元保單有三大競爭優勢，一是保單責任準備金 利率比新台幣保單高，保費可以比較便宜；二是美元投資工具較多、 投資報酬率比新台幣高，因此美元利變保單宣告利率普遍在3.5～4％ 之間，新台幣利變保單則普遍在2.5～3％之間；三是美元保單匯兌風 險由保戶自負，可替保險公司省下避險成本。九大壽險公司總經理與財務長已預估，2019年美元保單新契約保費 會占整體新契約保費的40～50％，等於新契約保費中有近一半會以美 元方式繳交，所以各家2019年都會力拚美元保單，但傳統固定利率的 儲蓄險賣不動，主要戰場將是美元利變壽險。2018年前11月利變壽險新契約保費6,285億元，全年可望逾6,800億 元，創歷史新高紀錄，其中有約4成以上是美元利變壽險，新的一年 美元利變壽險可望銷售量更大。壽險業者表示，2018年時美元躉繳利變壽險宣告利率只有全球人壽 飆上4％，但國壽在2018年最後幾天突然打出宣告利率4％的美元躉繳 利變壽險，估計會掀起一波「壽險升息潮」，如台灣人壽亦可能跟進 。富邦人壽已完成2019年的宣告利率，雖然有調高宣告利率，但躉繳 美元利變壽險元月的宣告利率從3.92％拉高到3.97％，但還沒有到4 ％，另外南山人壽、新光人壽及中國人壽都尚未宣告2019年的元月利 率。利變型保單因為採區隔資產，即壽險公司收取的保單是與其他保單 分開投資與記帳，連同依市價評價的未實現損益，單獨計算投資報酬 率，壽險業再依此投報率最高可加計2碼（0.5個百分點）宣告利率， 保戶依此宣告利率與保單預定利率之間的差額計算增值金，宣告利率 愈高，保戶的保單價值也愈高。