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金管會昨（24）日表示，為配合進入產險費率自由化第三階段，

所有未獲准及未申請進入第二階段的產險公司，從7月1日起至12

月底都可以進入第二階段，也就是可在規章費率10%範圍內調整

商業火險與車險的危險保費。

金管會此舉等於讓所有產險公司都可彈性調整保費，在競爭之下

，預期大多數產險業者將把這10%的危險保費降幅回饋給保戶，

購買商業火險的廠商、或購買車險的車主都可直接受惠。

目前金管會對於商業火險、車險都仍然有規章費率，所有產險公

司承做這兩項業務，不論損失率高低，都必須按照規定費率收保

費。

但實務上，規章費率顯然訂得太高，偏離市場合理的行情。保險

業者為了競爭，採取錯帳、放佣、買發票等各種不當手段，來調

降保費，引發產險市場亂象。

金管會副主委張秀蓮表示，明年起將進入費率自由化第三階段，

主管機關不再訂定規章費率，由產險業者以自己過去的經驗率決

定費率高低。

此外，金管會也不會再以資本適足率、財務、法令遵循情況等，

來決定什麼公司可以進入第三階段，只要產險公司建立經驗資料

庫、訂出簽單保費的定價機制，就可以進入費率自由化第三階段

。

張秀蓮表示，依據保險事業發展中心評估，到年底之前，所有產

險公司都應該可以建置其經驗資料庫，明年起，所有的產險公司

都可順利進入費率自由化第三階段，不必再受到規章費率的限制

。

目前已經獲准進入第二階段的產險公司只有八家。今年7月1日起

，金管會允許所有產險公司都可進入費率自由化第二階段，約有

20幾家產險公司可適用。

費率自由化效應 第二階段調幅10%以內，消費者可選擇已晉級第

三階段公司，降價空間更大。

金管會決定從明年起實施費率自由化第三階段，但可能僅少數產

險公司可適用。 據了解，金管會決定，明年起所有產險公司一律

晉級到第二階段，也就是說，車險、火險保費可在規章費率的

10%內彈性調整，投保商業火險的廠商與車險的車主，全可以受

惠。

目前已晉級費率自由化第二階段的產險公司不多，在商業火險的

部分僅有八家；在車險的部分更只有六家。為了加速業者自由化

的時程，金管會決定讓產險公司晉級，若明年全部都可晉級，表

示20幾家產險公司全部都可以在10%幅度內調整費率。

不過，消費者應該進一步去選擇資格條件達到門檻、獲金管會核

准晉級到第三階段的產險公司。費率自由化第三階段，代表費率

完全不受管制，產險業者可以依據過去的經驗值決定費率，將有

更大的降價空間。

據了解，保險局已經擬好這項措施，最快將於本周四（26日）委

員會後對外發布。

為了確保產險業不會亂殺價，台灣至今對商業火險、車險都還有

管制費率，由主管機關統一訂定規章費率。但因這種做法實在太

落伍，主管機關從91年起，開始分階段實施費率自由化。

費率自由化共有三個階段。第一階段允許產險業的「附加費用」

自由化，業者若節省行政流程、人事成本，就能調降附加費用費

率。

第二階段允許「危險保費」在一定幅度內彈性調整。所謂的危險

保費，是真正用來保障保險標的的保費。彈性調整幅度，商業火

險、大部分車險都是10%，只有丙式車險可到30%，且各公司都不

同。

產險業者表示，即使在民國94年就已經實施費率自由化第二階段

，但至今仍有很多業者仍未獲准進入第二階段，原因可能是上一

年度被金管會處分、信評等級太低、資本適足率未達高標準等。

據了解，很多產險業者向金管會建議，既然明年要實施費率自由

化第三階段，應該讓所有業者都可以先進入第二階段，讓大家立

足點相同。

主管機關考量第二階段危險保費的彈性調整幅度僅10%，應不至

於大幅影響產險業的體質，因此採納業界的建議。不過，對於少

數財務不健全的產險公司，將以但書方式剔除。

產險費率 明年完全自由化 元旦起實施 商業火險及車險保費可望

調降 消費者將有更多選擇

金管會昨（19）日宣布，產險業費率自由化第三階段，從明年1

月1日起實施。也就是說，未來台灣主管機關將不再管制產險業

費率，由各公司依照損失經驗自行定價。此項措施對過去受到費

率管制的商業火險與車險影響最大。

一旦產險市場費率全面自由化，商業火險及車險費保費將完全自

由化，消費者將有更多選擇，市場競爭也將更激烈。損失控管情

況愈好的產險公司，將有能力降低保費；投保商業火險的廠商及

購買任意車險的車主，都將可直接受惠。

台灣主管機關對產險業的費率管制，歷時數十年，過去是希望產

險市場穩定。但財政部從91年起逐步鬆綁費率管制，明年進入第

三階段等於全面自由化，對台灣產險市場與國際接軌有很大的幫

助。

金管會表示，費率自由化第三階段之後，除了強制汽機車責任險

、住宅火險及地震險等兩項政策性保險，其他保險商品定價、承

保內容都由業者自行釐定，不過產險業者必須先建置統計資料庫

，經申請核准後，才能進入第三階段。

主管機關從91年實施費率自由化第一階段，產險公司在商業火險

與車險部分，可在附加費用部分調降保費。

在94年實施費率自由化第二階段，產險公司不僅可以自訂附加費

用，在危險保費的部分，只要獲得主管機關的核准，也可以彈性

調整，獲准調整的幅度，在10%至30%之間，各公司不同。

目前已獲核准進入費率自由化第二階段的產險公司，在商業火險

的部分有台產、兆豐、新光、國泰世紀、明台、友邦、蘇黎世和

三井住友等八家；車險的部分有新光、國泰世紀、台產、兆豐、

蘇黎世與明台六家。

至於產險業的龍頭富邦產險，原本已經獲准可以進入第二階段，

但因96年有被處分的紀錄，97年因而不在核准進入第二階段的名

單內。

金管會表示，保險事業發展中心已建立精算統計專責單位，擬定

建置精算統計資料庫認定標準，只要符合建置統計資料庫認定標

準的產險公司，原則上都可同意從明年起實施第三階段，大部分

產險公司應可符合規定。

兆豐產險（原中國產險）去年業績表現平平，小幅衰退二•六％

，簽單保費五十八億三千萬元，比起前年減少一億多元，市占率

五•一　八％，排名第八。

該公司自八十三年民營化以後，業務發展以均衡為主，經營最高

原則是獲利，因此，不論市場競爭多激烈，只要是價格太低沒有

利潤之下，兆豐不願承保，是市場的好學生，其險種的結構比為

：車險三一　•九九％，意外險二二•五五％，水險一七•六四

％，火險一○•四　一％，天災險九•九九％，傷害險和航空險

各為四•一二％和三•一　四％。

兆豐產險成立以來已有七十五年歷史，期許應具社會公益責任角

色，多項險種市占率也在前五大，包括水險市占率一一•一八％

，排名　第二位，意外險市占率八•七八％，市場排名第三位，

航空險市占率一四•九％市場排名第二位，天災險市占率

七•九八％排名第五位。

各行各業受到前年「卡債風暴」引發的後遺症影響，陷入十分低

迷狀況，尤其是汽車產業，新車銷售跌幅近三成，創下歷年來最

大幅度，而一向依賴新車市場頗深的汽車保險，由於占整體產險

市場業務比　重高達六成，致使產險市場欲振乏力，去年整體簽

單保費呈衰退現象。展望今年健康險正式開辦，產險業的春天不

遠了！根據產險公會統計資料，九十六年二十二家產險公司簽單

保費為一千一百二十六億六千餘萬元，較前年下跌一•三四％，

但卻比前年衰退四•三四％幅度減少，顯現各保險公司在景氣差

時仍然努力不懈，沒有被大環境困境擊倒，發揮專業經理人的無

限潛能，令人無限敬佩。

這幾年全球產業受到中國市場大磁場效應，紛紛被中國吸取，產

業外移成了台灣經濟空洞化的主因，而產險公司家數一年比一年

減少，截至去年底已剩下二十二家，比起幾年前的二十六家，少

了約三成。

去年雖然產險市場整體簽單保費呈下降現象，卻有部分業者奮力

向前衝刺，仍有逆勢成長的公司，如台產、兆豐、華山（原太平

）、泰安、明台、新光、華南、國泰世紀、龍平安、美洲、三井

住友等十二家，而衰退的公司分別是友聯、友邦（原中央）、富

邦、蘇黎世、環　球、法國巴黎等九家。

國內一年的產險市場雖然僅有一千一百多億元，卻有四家業者年

保費超過一百億元，如富邦的二百二十八億元，明台一百零五億

元，新光一百零五億元，國泰世紀去年也晉身百億元俱樂部，成

為第四家百億元產險公司。

產險市場本土業者十五家，外商七家。本土業者市占率一直都在

九五％之間，近幾年外商業者逐漸撤出台灣市場，使得本土業者

市占率在去年達到九八•七三％，也就是說，產險市場幾乎是本

土業者天下，也代表台灣市場在國際集團眼中不足輕重。

從另一個角度來看，台灣市場純外商血統的業者不容易生存，但

是近年被外商購併的本土公司卻持續增加，去年友邦（ＡＩＧ）

國際集團　接下中央產險，成為友邦國際集團旗下一員，而明台

產險前年被日本　三井住友海上火災保險集團購併，東京海上保

險公司又買入新安產險大部份股權，並一齊併入統一安聯集團，

以三家產險公司擁有純外資　或部分外資股權而言，在加上以在

台灣深耕很久的瑞士蘇黎世集團，四家市占率已達二三•七二％

。外資是看上國內產險業者的經營能力或是作為前進中國市場的

腳踏板？對國內市場的加分效果或減分效果，目前還看不出任何

異樣，然而對台灣市場比較正面的做法，是不會用價格擾亂行情

。

明台等國內十一家產險公司，及上百家保險經紀人與保險代理人

公司，捲入「假發票、真漏稅」的集體違法風波，檢調昨天針對

涉案業者進行全面搜索。調查局初步統計，業者所使用假發票金

額超過一百億餘元，涉嫌逃漏鉅額營利事業所得稅，全案檢調仍

擴大偵辦中。

涉案的產險公司包括：富邦、華南、泰安、新安東京海上、明台

、第一、新光、兆豐、華山、友聯（（已更名為旺旺友聯）、中

央（友邦）等十一家，以及冠林等上百家保險代理人與保險代理

人公司。

調查局表示，昨天的搜索行動以偵蒐證據為主，涉案業者可能被

移送法辦的負責人名單，仍待進一步清查臚列，務求勿枉勿縱。

花蓮地檢署主任檢察官楊四猛，在去年十月底針對花蓮冠林保險

代理人公司等公司，疑涉逃稅案進行偵查，發現由涉嫌人周淑貞

在台北縣市及花東地區所設的冠林保代公司，前後開具高達十一

億元的假發票給富邦、華南及泰安等三家產險業者。

昨天檢調根據對冠林等業者所偵蒐資料，擴大偵辦，並將明台等

八家國內知名產險業者列為目標，而與這八家業者往來的保紀及

保代公司，多達一百多家。辦案人員說，這宗產險業者的集體漏

稅行為，涉及層面廣泛，可以說是全面性的業界陃習。

檢調指出，涉案產險公司都是以支付佣金方式委請無保險代理人

或經紀人資格者招攬業務，再以錯價方式（未足額收費，然為美

化帳面仍以足額收費作帳）列帳。

由於產險業者對無照業務員所招攬業務的此類支出，依法無法認

列為成本費用，作為扣抵稅額之用。業者因此以發票面額一五％

至一七％的價格，向依法得開具佣金或代理費發票的合格保險代

理業者購買非實際交易發票，製作假帳方式沖銷前述無法依法登

帳的佣金費用，藉以逃漏各該年度營所稅等。

但由於一成五到一成七的退佣，無法彌補販售發票的保紀或保代

公司所支付二五％營業稅的差額損失，業者因此多半虛設更多人

頭保紀或保代公司，透過仲介購買「薪資人頭」，目前檢調查獲

至少有六百多人，多數是原住民。

檢調查出，每名人頭的代價是一萬元，但保紀或保代公司所列帳

人頭薪資每名都在數十萬以上，業者利用這些假員工薪資費用，

來沖銷因販賣發票而產生的鉅額所得而逃漏營所稅。

行政院昨（１４）日核定兆豐金與存保公司高層人事案，前財政

部長呂桔誠接兆豐金兼兆豐銀董事長、存保董事長董瑞斌接兆豐

金總經理兼兆豐票券董事長，原兆豐金總經理兼兆豐銀董座蔡友

才則轉任兆豐投信董事長。

存保總經理陳戰勝退休後的遺缺，由副總王南華升任，存保董事

長一職則先由財政部次長劉燈城暫代。

在行政院核定相關公股代表人事案後，兆豐金及旗下子公司將在

今天召開董事會，通過相關人事案。

兆豐金董事長鄭深池宣布請辭後，加上府院為３月總統大選戰略

考量，牽動這一連串的金融高層人事異動。據了解，府院高層在

上周五就已敲定相關人事案，並由財政部長何志欽負責告知相關

當事人。

這項人事案昨天提早曝光後，引來兆豐方面工會反彈，並質疑當

初呂桔誠在處理中信金併購兆豐金事件無力，差點讓公股失守兆

豐金江山，現在政府高層竟然要呂桔誠接掌兆豐金。

在工會反對下，昨天行政院仍核定相關人事案，包括呂桔誠接兆

豐金及兆豐銀董事長，董瑞斌掌兆豐金總經理兼兆豐票券董事長

，蔡友才轉任兆豐投信董事長。

兆豐票券董事長莊國雄辦理退休，兆豐投信原董事長魏美玉原本

即屬代理性質，未來魏美玉將專任兆豐銀副總。至於已表達辭意

的兆豐產險董事長沈臨龍，財政部官員表示，人事案將由新任兆

豐金董事長呂桔誠決定。

據了解，上周五除呂桔誠確定要兼任兆豐銀董事長，其他兆豐金

旗下子公司人事案都尚未敲定，當時只告知相關當事人，兆豐金

旗下有三家子公司，包括票券、產險及投信董事長可以有空缺，

原本蔡友才被規劃接票券，後來因董瑞斌曾任高雄銀行董事長，

票券與銀行業務較接近，改由董瑞斌票券，蔡友才轉任投信。

由於這次兆豐金異動的人事相當多，今天兆豐金將先召開董事會

，通過鄭深池與蔡友才辭任案，再由公股派任董事代表人呂桔誠

與董瑞斌，選出呂桔誠為新任董事長，再聘董瑞斌為新任總經理

，同時派呂為兆豐銀的董事代表人。

兆豐金大搬風 董瑞斌接總座 立委選後首波異動大致底定 總統大

選布局意味濃 王南華升任存保總經理

立委選後第一波金融高層人事異動大致底定，兆豐金控跟中央存

款保險公司人事大搬風，包括前財政部長呂桔誠出任兆豐金兼兆

豐銀董事長，存保董事長董瑞斌接兆豐金總經理兼旗下子公司董

事長，存保總經理則由副總王南華升任。

呂桔誠與民進黨總統候選人謝長廷陣營總幹事葉菊蘭熟識，在綠

營行情看漲，董瑞斌則被視為謝長廷人馬，兩人同時進駐兆豐金

，為3月總統大選的戰略考量濃厚。

至於原兆豐金總經理兼兆豐銀董事長蔡友才，則安排轉任兆豐金

子公司董事長，據了解，兆豐產險董事長沈臨龍日前已向財政部

請辭，兆豐票券董事長莊國雄也延退中，蔡友才與董瑞斌可能安

排各接這兩家子公司董座。

據了解，府院方面上周五已敲定這波人事案，並告知當事人，至

於立委選舉結果會否造成改變，有關人士昨（13）日表示，並未

接獲新的通知，若無變化，最快今日財政部將會發布人事案。

兆豐金董事會明天將通過董事長鄭深池的請辭案，存保公司總經

理陳戰勝明天也退休，原本單純的兩項人事案，因逢總統大選前

夕，牽動一連串金融界高層人事異動，幅度之大出乎外界預料。

據了解，為免重蹈鄭深池只掌金控無實權的覆轍，呂桔誠將以兆

豐金董座兼兆豐銀董事長，原本也被列為兆豐金董座人選之一的

董瑞斌，則出任兆豐金總經理，兼任兆豐金子公司董事長。

據了解，被視為專業經理人的蔡友才，這次被換掉的遠因，在兆

豐金併購台企銀過程中，未能配合二次金改政策，近因則是最近

公股金融機構密集辦餐會輔選，但蔡友才與兆豐銀總經理徐光曦

，被認為輔選不夠積極。

但蔡友才這幾年對兆豐銀業績貢獻良多，府院正安排轉任兆豐金

子公司，究竟到兆豐票券還是產險票券，將與董瑞斌的兼任一併

考量，預計今天敲定。

據了解，上周五一度傳出，徐光曦兆豐銀總座一職也將調動，由

董瑞斌兼任，徐則轉任兆豐投信董座，但因有人力保徐，最後未

作更動。

此外，董瑞斌空出的存保董事長一職，規劃先由財政部次長（劉

燈城或李瑞倉）暫代。據了解，原本明天存保舉辦總經理歡送會

，也通知改為一併歡送董事長、總經理。

至於之前未能獲董事會通過的全國農業金庫總經理人事案，仍按

原規劃推派陳明仁出任，農委會已積極協調，以利人事案能在明

天董事會通過。

兆豐產物保險因為是未上市股票，所以無法透過證券商系統進行買賣，想要買賣都是透過私人間交易，只要雙方協議好價位，就可以約定辦理過戶事宜。想要交易兆豐產物保險股票可以利用這平台參考兆豐產物保險的股價，想要買的可以參考賣價，想要賣出的參考買價，直接把要買或要賣的股票填入表單，或者直接加入LINE與版主聯繫，直接溝通。

投資未上市股票要先審慎評估風險，兆豐產物保險是未上市股票，資訊相對較少，別相信來路不明的資料，以及陌生人的介紹，收集資訊對於新聞媒體甚至這網站的資料都不可全信，必須獨立思考，如果對於不熟悉的投資市場，就建議不要參與，投資有風險，如果已經可以承擔風險，做好功課可以與平台聯繫，交易上都是雙方議定價格，銀貨兩訖，避免交易上詐騙發生。

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兆豐產物保險股票的交易流程

交易流程如下：

1.報價撮合：

買賣方提出要投資兆豐產物保險或要賣兆豐產物保險時，版主都會先行報兆豐產物保險的價位等，彼此協議出雙方同意的成交價格；成交後，按照約定的價款、股票交付方式進行下個流程。

2.賣方:約時間及地點交付兆豐產物保險股票

未上市股票有實體股票的交割方式跟無實體的集保交割(375券商辦理或673帳戶匯撥)方式，要先確認好是哪一種。

賣方賣股:當雙方協議好成交價後成交，未上市專業投資人會先與賣方約定時間地點進行股票交割流程，當到了現場時(375無實體則要約集保庫存所在的券商)，確認賣方股票及印章沒問題時，則馬上匯款，當匯款確認收到時，則會用印，完成後銀貨兩訖了。股款都是透過電腦匯款，立即會入帳，過去地點都會約在銀行刷摺確認，但現在手機網路銀行查詢入帳方便，所以現在都以賣方方便的地點為主。賣方要備妥「股票」、「原印鑑」、「出讓人姓名與身分證字號」。(375無實體則是準備券商集保存摺、身分證、開戶印章)

3.買方:辦理過戶後約時間地點交付股票：

當雙方協議好成交價後，會確認股票是實體股票還是無實體股票，確認後未上市專業投資人會向買方收取身分證影本及印章(新戶會代刻印章)並確認股票交付的時間及地點，然後帶股票至該股票發行公司股務部門或所委託的股務代理機構，完成過戶的手續，並依與買方約定的時間地點，交付股票及收取款項(通常會用匯款方式所以比較常約在買方要匯款的銀行)，買方會取得1.完成過戶自己名下的股票、2.證交稅單(紅色)3.印章。(如果是375則會約在買方的券商，辦理匯入買方的集保)

4.如何確認兆豐產物保險股票真偽?

買方若需確認兆豐產物保險股票真偽無誤，可以在過戶完成後聯絡兆豐產物保險的股務機構、確定股東姓名與股東戶號相同也可確認股票正面的號碼與股務留存的號碼是否一致。

注意事項：

兆豐產物保險是未上市股票也是有價證券，建議當面交易，銀貨兩訖，避免郵寄過程遺失引發爭議。除非協調好遺失責任對方付完全責任，否則還是以當面交割較為安全。

兆豐產物保險股票如何買賣?

兆豐產物保險因為是未上市股票，所以無法透過證券商系統進行買賣，想要買賣都是透過私人間交易，只要雙方協議好價位，就可以約定辦理過戶事宜，至於找誰買賣，可以填寫網站的表單，或者直接加入LINE好友或直接來電聯繫版主，這樣就可以實現你想買賣兆豐產物保險股票的需求。