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金融業真心為客戶著想的名單揭曉。金管會14日公布2021年公平待 客成績前25％強，在35家銀行、29家專營證券經紀商、14家期貨商、 22家壽險公司及19家產險公司中，公布表現最佳的九家銀行、八家證 券商、四家期貨、六家壽險及五家產險。

銀行業有九家，即三信銀行、上海銀行、玉山銀行、合庫銀行、星 展（台灣）銀行、第一銀行、匯豐（台灣）銀行、遠東銀行及土地銀 行

八家專營證券經紀商，即日進證、中農證、永全證、北城證、台灣 匯立證、法銀巴黎證、盈溢證及遠智證。四家期貨，即元大期貨、元 富期貨、兆豐期貨及國泰期貨。

六家壽險為中國人壽、全球人壽、南山人壽、保誠人壽、國泰人壽 、新光人壽。五家產險即明台產物、南山產物、華南產物、美國國際 產物及臺灣產物。

金管會表示，連續四年都入榜的公司有上海銀、土銀、中壽及國壽 ，證券商及期貨商是隔年才評鑑，這次是連二次都入圍的有北城證及 永全證，國泰期與兆豐期貨。

2021年表揚2020年表現時只公布前20％業者，今年則擴大表揚至前 25％業者，同時金管會亦公布2021年最佳進步獎，得獎者為玉山銀行 、中農證、群益期貨、南山人壽及明台產物等五家，鼓勵這些公司重 視評核結果且受評整體進步情形較上次為最佳。

金管會進一步說明，公平待客原則中，較有改善空間的是「注意與 忠實義務」或「酬金與業績衡平」原則。

針對仍有銀行理財專員挪用客戶款項、證券商代客戶保管存摺或決 定買賣交易價格、期貨商疏於公平待客的內稽內控作業、壽險公司支 付不合宜的保戶轉換投資標的佣金、產險公司未確實建立報酬給付控 管機制等缺失，金管會除建議業者法遵及內稽單位加強檢測，也強調 將加強日常監理，促請業者強化董事會實質參與公平待客運作機制的 深度與廣度。

金管會昨（2）日公布金融業公平待客原則最新評比結果，24家金融業列入對消費者最好的前20%，包括上海商銀、中信銀、一銀、國泰世華銀行等，金管會不排除從明年開始，公布評比不好的金融機構名單。

公平待客評比表現績優的金融機構，金管會除表揚外，未來也列入新業務申請等參考；評比不佳金融機構，可能採取加強金檢等監理措施。

金管會表示，今年評比排名前20%的業者，銀行業七家、證券業六家、期貨業三家、壽險及產險業各四家，合計共24家。

銀行業有上海商銀、中信銀、一銀、國泰世華、渣打、土銀及台企銀；證券業（不含綜合證券商）為永全證券、北城證券、石橋證券、花旗環球證券、基富通證券及福勝證券。期貨業則有兆豐期貨、國泰期貨及華南期貨。

壽險業為中國人壽、第一金人壽、國泰人壽及富邦人壽。產險業為明台產險、國泰世紀產險、富邦產險及新安東京海上產險。

這是金管會第二年公布公平待客原則評比結果，前兩年採鼓勵方式，公布評比好的金融機構名單，金管會主秘陳開元表示，第三年不排除公布評比不好的金融機構。

連兩年列入評比排名前20%金融業，有國泰世華、土銀、台企銀、上海及中信銀；國泰人壽及中國人壽；明台、新安東京海上及富邦產險。

金管會證期局副局長蔡麗玲表示，因券商規模差異很大，首年評比綜合券商，第二年換成專營券商。

公平待客原則評核機制，有十項評比項目，除九大項公平待客原則外，另加一項「董事會推動之重視與具體作為等情形」，以檢視落實消費者與投資人保護情況。

公平待客九大原則為第一，訂約公平誠信。第二，注意與忠實義務。第三，廣告招攬真實。第四，商品或服務適合度。第五，告知與揭露。第六，複雜性高風險商品銷售。第七，酬金與業績衡平。第八，申訴保障。第九，業務人員專業性。

根據評分標準，九大項公平待客原則，每一項各10分，第十項董事會重視情況占30分，滿分120分。

第二屆公平待客評核榜單出爐。金管會2日公布2019年度金融業公 平待客排名前20％的24家業者，其中，連續二年都入榜的銀行有國泰 世華、土銀、台企銀、上海商銀、中信銀；壽險業者有國泰人壽、中 國人壽；產險業者有明台、新安東京海上、富邦產險。金管會主秘陳 開元透露，今年只公布前20％，但不排除2021年起開始公布後20％。

金管會指出，為了解金融業是否落實「公平待客原則」，2020年對 35家銀行、專營證券商30家、期貨商14家、22家壽險公司及19家產險 公司進行書面評核，檢視2019年度落實情形，獲獎者除表揚外，未來 也會列入新業務申請、金檢頻率等參考。

今年獲獎銀行包括上海商銀、中國信託商銀、一銀、國泰世華銀、 渣打銀、臺灣土地銀行及臺灣中小企業銀行；證券業包括永全證券、 北城證券、石橋證券、花旗環球證券、基富通證券及福勝證券；期貨 業則有兆豐期貨、國泰期貨及華南期貨。

壽險業則是中國人壽、第一金人壽、國泰人壽及富邦人壽；產險業 有明台、國泰世紀、富邦及新安東京海上產物保險公司。

金管會表示，依本次評核結果，金融業整體表現均有進步，業者普 遍予以重視，尤其銀行業、保險業今年是第二次受評，董事會的重視 程度均有提高。如銀行有董事要求如何運用人工智慧，有效率分析顧 客重複進線詢問原因及提供更即時回應，以確保顧客能迅速獲得解答 。

至於第一次受評的專營證券商、期貨商，金管會強調，也有值得肯 定之處，例如有證券商公司內部由總經理召開公平待客原則業務研討 ，由總經理擔任種子教師講授遵循規章、行為準則、契約書及工作程 序檢討等；亦有期貨商建立客戶申訴、爭議處理機制及層級化回報體 系，將重大金融消費爭議案件類型、件數及處理情形，提報至董事會 等。

金管會進一步說明，相較於表現較佳的業者，有若干業者於業務落 實上的具體做法可再加強，例如未依業務特性或客戶屬性調整相關規 範，或是業者提報公平待客原則相關事項董事會的頻率及董事實質參 與或督導程度稍低；如於2019年發生行政違失而被裁罰，或對申訴案 件未積極處理的業者，也會影響受評結果。

高價股原相（3227）昨（22）日早盤交易出現錯帳情況，由於錯帳

金額高達1.3億元，依照規定將處以10萬元的罰款。櫃買中心表示，

北城證券此次沒有向櫃買中心報備錯帳即進行回沖，明顯違反規定

，將另外再對於北城證券作出警告處分。

北城證券此次錯帳，主要是一位投資人在開盤前委託北城證券下單

，欲以361元買進1張原相股票，不過，營業員誤植為買進361張，致

導原相股票攻上漲停，經北城證券發現錯誤後，隨即於9點2分以該

公司錯帳專戶反向處理，反手沖銷殺出持股，使原相股票由漲停下

殺至跌停，短短二分鐘內，股價波動高達14%。

原相股在任天堂新一代遊戲主機Wii熱銷加持下，營收已經連續四個

月創下新高，今年更有賺上一個資本額的實力，基本面加上業績題

材，讓高價股原相股價一路向上飆升，波段漲幅超過五成，而昨日

的錯帳事件，更一舉將原相的股價推升至每股388元的歷史新高，原

相股東經歷一場「三溫暖」。

由於北城證券在發現錯帳後，立即進行回沖動作，讓原相股價由388

元漲停板，一路下殺至跌停板338元，股價大洗三溫暖，隨即股價在

平盤上下游走，終場以359元作收，跌幅1.1%。

櫃買中心表示，依照券商錯帳規定，錯帳金額只要超過5,000萬元，

就要進行罰款，錯帳5,000萬元處以2萬元，每增加1,000萬元的錯帳

金額，就再加1萬元罰款，以昨日原相錯帳金額1.3億元計算，將對

北城證券處以10萬元罰款。

此外，北城證券因沒有即時對櫃買中心申報錯帳即進行回沖動作，

此部分也將對北城證券記警告一次。

櫃買中心表示，其實北城證券在內部控管上有很大的疏失，以原相

一張股票300多元，若營業員誤植買進300多張，等於客戶戶頭內要

有1億元以上的資金才能買入，若內控有做好，就可先察覺戶頭內

資金不足的現象，預先防範就不有錯帳的情況出現，也不會白白損

失上千萬元。

北城證券發言人石明煌表示，這項錯帳中，北城證券約以漲停價買

進341張原相股票，另20張沒有成交，隨後以跌停價出脫262張原相

，其餘約在平盤價位賣出，估算約損失1,500萬元。

石明煌強調，此次的錯帳將由北城證券與營業員共同承擔，因北城

證券淨值與現金流量均高，不致影響公司營業；未來北城證券也將

加強風險控管，以防止類似的錯帳事件重演。

北城證券因為是未上市股票，所以無法透過證券商系統進行買賣，想要買賣都是透過私人間交易，只要雙方協議好價位，就可以約定辦理過戶事宜。想要交易北城證券股票可以利用這平台參考北城證券的股價，想要買的可以參考賣價，想要賣出的參考買價，直接把要買或要賣的股票填入表單，或者直接加入LINE與版主聯繫，直接溝通。

投資未上市股票要先審慎評估風險，北城證券是未上市股票，資訊相對較少，別相信來路不明的資料，以及陌生人的介紹，收集資訊對於新聞媒體甚至這網站的資料都不可全信，必須獨立思考，如果對於不熟悉的投資市場，就建議不要參與，投資有風險，如果已經可以承擔風險，做好功課可以與平台聯繫，交易上都是雙方議定價格，銀貨兩訖，避免交易上詐騙發生。

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北城證券股票的交易流程

交易流程如下：

1.報價撮合：

買賣方提出要投資北城證券或要賣北城證券時，版主都會先行報北城證券的價位等，彼此協議出雙方同意的成交價格；成交後，按照約定的價款、股票交付方式進行下個流程。

2.賣方:約時間及地點交付北城證券股票

未上市股票有實體股票的交割方式跟無實體的集保交割(375券商辦理或673帳戶匯撥)方式，要先確認好是哪一種。

賣方賣股:當雙方協議好成交價後成交，未上市專業投資人會先與賣方約定時間地點進行股票交割流程，當到了現場時(375無實體則要約集保庫存所在的券商)，確認賣方股票及印章沒問題時，則馬上匯款，當匯款確認收到時，則會用印，完成後銀貨兩訖了。股款都是透過電腦匯款，立即會入帳，過去地點都會約在銀行刷摺確認，但現在手機網路銀行查詢入帳方便，所以現在都以賣方方便的地點為主。賣方要備妥「股票」、「原印鑑」、「出讓人姓名與身分證字號」。(375無實體則是準備券商集保存摺、身分證、開戶印章)

3.買方:辦理過戶後約時間地點交付股票：

當雙方協議好成交價後，會確認股票是實體股票還是無實體股票，確認後未上市專業投資人會向買方收取身分證影本及印章(新戶會代刻印章)並確認股票交付的時間及地點，然後帶股票至該股票發行公司股務部門或所委託的股務代理機構，完成過戶的手續，並依與買方約定的時間地點，交付股票及收取款項(通常會用匯款方式所以比較常約在買方要匯款的銀行)，買方會取得1.完成過戶自己名下的股票、2.證交稅單(紅色)3.印章。(如果是375則會約在買方的券商，辦理匯入買方的集保)

4.如何確認北城證券股票真偽?

買方若需確認北城證券股票真偽無誤，可以在過戶完成後聯絡北城證券的股務機構、確定股東姓名與股東戶號相同也可確認股票正面的號碼與股務留存的號碼是否一致。

注意事項：

北城證券是未上市股票也是有價證券，建議當面交易，銀貨兩訖，避免郵寄過程遺失引發爭議。除非協調好遺失責任對方付完全責任，否則還是以當面交割較為安全。

北城證券股票如何買賣?

北城證券因為是未上市股票，所以無法透過證券商系統進行買賣，想要買賣都是透過私人間交易，只要雙方協議好價位，就可以約定辦理過戶事宜，至於找誰買賣，可以填寫網站的表單，或者直接加入LINE好友或直接來電聯繫版主，這樣就可以實現你想買賣北城證券股票的需求。