匯豐(台灣)商業銀行公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

隨著疫情逐步趨緩，國外相繼開放邊境，匯豐（台灣）商銀看準旅 遊復甦商機，迎接即將興起的海外旅遊浪潮，重磅推出旅人卡全新禮 遇與優惠。「匯豐旅人卡」是全台唯一能讓消費者將消費累積的旅遊 積分輕鬆兌換超過80家航空公司機票和3大飯店集團住宿方案的信用 卡，憑藉其國際銀行之全球網絡優勢，此次旅人卡全新登場更推出多 重優惠，從線上訂房折扣到機票消費再享額外回饋，讓持卡人盡享頂 級優惠。搭配全新質感卡面閃耀登場，匯豐旅人卡勢必成為卡友心目 中新一代的「旅遊神卡」。

匯豐（台灣）財管暨個金處資深副總裁黃至弘表示，匯豐銀行時時 洞察消費者需求，此次不僅將旅人卡換上全新卡面，彰顯持卡人追求 極致生活的不凡品味；更針對消費者出遊最在乎的預訂機票加碼贈旅 遊積分、線上訂房折扣等領域提供超高回饋，甚至更祭出消費滿額抽 免費住宿的尊榮禮遇。匯豐銀行持續升級客戶權益，結合多方頂級優 惠，讓持卡人盡情享受海內外旅遊。

匯豐銀行始終以滿足消費者需求為使命，持續推出多元精緻的優惠 禮遇，全方位滿足消費者旅遊、餐飲與購物需求。此外，於今年年初 宣布權益全面尊榮升級的匯豐匯鑽卡，日前更獲國際財經專業媒體《 亞洲銀行與財金》雜誌頒發「年度台灣最佳信用卡」大獎，肯定匯豐 銀行積極洞察客群偏好，準確掌握持卡人追求精緻生活消費趨勢的努 力。

接軌國際政府陸續開旅遊大門，下半年銀行力衝旅遊里程卡發卡，再砸銀彈資金拓展版圖，滙豐銀起步走，最新發卡策略要優化手中「旅人卡」，市場認為，應是要提前銜接花旗銀寰旅卡的原市場版圖，因花旗銀在台消金業務預計明年7月正式與星展銀合併，其次，要藉由「旅人卡」再導入新的財富管理等業務客群。

金融人士指出，國內刷卡換機票的信用卡，分為航空聯名卡與里程卡戰場，包括中信銀、國泰世華銀等銀行，都發行航空聯名卡，粗估整體發卡張數至少超過百萬張。

國內前三大里程卡，分別為花旗銀寰旅卡、星展銀飛行卡、滙豐銀旅人卡，全都掌握在外商銀行手中。

而花旗銀出售在台消費金融業務給星展銀後，兩家預計明年7月完成合併，滙豐銀昨（13）日宣布，改版「旅人卡」卡面以及給出三大優惠升級。市場認為，是要向花旗銀寰旅卡卡友提前招手。

滙豐銀提前布局，宣布分別以金屬、玉石、瑪瑙為概念，為「旅人無限卡」、「旅人御璽卡」，及「旅人輕旅卡」換上耀眼新包裝，國內市場上免年費的里程卡，通常每刷25元到30元才能換到一哩，但滙豐銀「旅人輕旅卡」每刷20元就可以換到一哩，且免年費，買機票額外送每筆5元換1哩，新戶核卡後30天內刷卡旅遊積分最高滿1萬可獲8,000哩回饋等等回饋。

財政部率九大行庫去年舉辦首場公股金融事業聯合供應商大會，時 隔一年再度登場，第二屆將由兆豐金接力舉辦，九大公股金控、銀行 相關的供應商合計餘千家，與行庫一起加入ESG行列。

公股金融機構的聯合供應商大會，雖以公股行庫為主力，但公股金 控集團旗下所有的證券、保險、投信等子公司都涵蓋其中，陣容相當 浩大。

兆豐金指出，2022年供應商大會的主題，以響應總統蔡英文宣示的 2050年淨零排放，及配合公股金融機構ESG倡議平台的中長期目標為 主軸，並以「永續轉型的挑戰，邁向淨零大未來」為題，舉辦專題演 講和座談會，由企業永續發展協會秘書長莫冬立進行演講。

專家座談會方面，兆豐銀以「氣候變遷之永續價值鏈管理」為題， 安排公股體系之外的專家座談，包括玉山銀行總經理陳茂欽，其他與 談人包括了莫冬立、滙豐銀行副總裁黃靖涵及宏碁公司永 續長劉靜靜。

兆豐金控集團5月再度修正全體金控集團的「供應商永續發展管理 要點」，其中在綠色採購上，兆豐金特別要求供應商必須採取落實環 境衝擊評估與管理、氣候變遷與溫室氣體減量、綠色採購等三大措施 。

隨著全球極端氣候、能源危機及社會經濟問題影響加劇，永續發展 已成為當前全球經濟轉型的首要目標。法國巴黎人壽宣布投入首筆綠 色定存於滙豐（台灣）商業銀行，成為國內保險業者參與 綠色存款計畫之先驅，該資金將用於滙豐台灣融資予具有 環境正面影響力的綠色項目計劃，為台灣企業提供實現永續發展目標 的機會。

法國巴黎人壽總經理戴朝暉提到，支持綠色發展是法巴台灣企業營 運的核心目標舉措之一，將致力於實踐企業社會責任，以落實法國巴 黎保險集團政策，透過整合的ESG策略，採取低碳營運模式對抗氣候 變遷並發展正向影響力的投資及相關商品；同時也關注台灣在地環保 議題，贊助水保局推廣水保觀念，與城邦基金會合作印製水保書籍與 教具捐贈予學校和公益單位，並號召企業志工進入全台校園為學生推 廣正確水保概念。

滙豐（台灣）商業銀行企業暨金融同業處負責人中野泰 直表示，過去企業落實綠色營運視為加分項目，而現在則轉變為必修 學分。銀行扮演了金融中介者的角色，能協助企業深化綠色金融的實 踐，而綠色存款作為一種新興的存款產品，將協助企業在財務規劃中 導入綠色概念，不僅能帶動客戶及其產業對綠色行動的重視，企業亦 可以利用現金管理項下的資金規劃，更靈活地參與綠色金融市場，藉 由支持綠色計劃如新能源發展、綠色運輸、綠色基礎設施等一系列計 畫，提高環境價值與長期效益。

匯豐銀行 榮獲天下永續公民獎 在企業承諾、社會參與、環境保護三面向表現優異，拿下外商企業組第一名

匯豐銀行榮獲《天下雜誌》「2022年天下永續公民獎」外商企業組 第一名，以「企業承諾」、「社會參與」、「環境保護」三大面向完 整機制的優異表現，獲評審團高度肯定，評選為外商企業冠軍。匯豐 銀行自2011年起一直都在外商企業組前四名內，今年更一舉躍升榮登 榜首，足見其於企業公民責任的落實，在台灣眾多外商企業中扮演舉 足輕重的角色。評審團指出，匯豐銀行在環

境、社會、員工三大面向 表現傑出得分均衡，是勝出的重要關鍵；同時匯豐銀行長期的環境投 入展現出外銀在地心，尤其是對關渡自然公園出錢出力，截至2021年 底總計挹注已達1.6億元，是罕見外商著重自然為本下的投入金額， 因而奪下冠軍寶座。

匯豐（台灣）商銀總經理陳志堅表示，匯豐銀行很榮幸奪得此項殊 榮，長期以來對自然環境付出的努力獲得評審與大眾的肯定。而這殊 榮的背後，是匯豐銀行積極實踐企業社會責任的不懈努力和堅持；公 司重要的核心價值之一即為員工創造優質的工作環境，並從不同的面 向，包括多元的職涯發展計劃、工作與生活平衡等，為同仁創造積極 、彈性且正向的工作環境與氛圍，因此公司

員工認同度逐年穩定成長 。匯豐銀行亦提供志工計畫，鼓勵員工關懷社會，而匯豐員工及家屬 自發性投入更是我們善盡社會責任的關鍵力量。展望未來，匯豐銀行 將緊緊圍繞策略目標，持續將長期永續發展的理念貫徹於經營管理和 業務發展的各個面向，成為國內在履行社會責任方面的標竿企業。

此次匯豐銀行獲獎關鍵之環境保護，長期以來匯豐即鼓勵員工參與 生態保育活動，以積極行動對環保與在地社區進行回饋。同時志工每 年皆定期前往關渡自然公園，長期投入20年的時間協助復育濕地植物 及維護棲地環境等工作，不僅成功讓近950種生物以關渡自然公園為 家，更對居住於濕地的生物提供適合生長繁衍的環境，兼具生態保育 及人本環境教育。

推動多元共融文化部分，「性別平等」與「賦能支持少數族群」是 匯豐銀行著重的兩大方向。目前匯豐銀行的女性中高階經理人超過6 0％，高於集團全球平均。在多元族群的支持上，早在台灣同性婚姻 專法實施之前，率先將福利擴大至同性伴侶及收養家庭，並以內部分 享及培訓等營造友善的職場環境與文化。

在企業承諾面向，匯豐銀行將永續績效納入公司整體營運目標之一 ，成立「ESG監督會議」擘劃ESG推動藍圖，定期追蹤ESG趨勢、策略 與目標達成情形並持續改善。同時更關注新興綠色行業動態，自願簽 署赤道原則支持永續金融行動，提供太陽能、離岸風電等各項再生能 源金融業務，並在綠色金融產品和服務層面覆蓋企業與個人服務，協 助發展綠色債券、ESG基金等多元化創新金

融產品，逐漸走出一條「 由綠到金」的永續發展之路。

外商企業龍頭滙豐銀行榮獲《天下雜誌》「2022年天下永續公民獎」外商企業組第一名，以「企業承諾」、「社會參與」、「環境保護」三大面向完整機制的優異表現，獲得評審團給予高度肯定，評選為外商企業冠軍。

滙豐銀行自2011年起，12年來一直都在外商企業組前四名內，今年更一舉躍升榮登榜首，足見其於企業公民責任的落實，在台灣眾多外商企業中扮演舉足輕重的角色。評審團指出，滙豐銀行在環境、社會、員工三大面向表現傑出得分均衡，是勝出的重要關鍵；同時滙豐銀行長期的環境投入展現出外銀在地心，尤其是對關渡自然公園出錢出力，截至2021年底總計挹注已達新台幣1.6億元，是罕見外商著重自然為本下的投入金額，因而奪下冠軍寶座。

滙豐（台灣）商業銀行總經理陳志堅表示：「天下永續公民獎是國內最具權威，也是競爭最激烈的CSR方面的獎項。滙豐銀行今年很榮幸能奪得此項殊榮，也很高興我們長期以來對自然環境付出的努力獲得評審與社會大眾的肯定。這項殊榮的背後，是滙豐銀行積極踐行企業社會責任的不懈努力和堅持；公司重要的核心價值之一就是為員工創造優質的工作環境，並從不同的面向，包括未來技能培訓、多元的職涯發展計劃、公開的全球轉調制度、工作與生活平衡等，為同仁創造積極、彈性且正向的工作環境與氛圍，因此公司員工認同度逐年穩定成長。」

陳志堅進一步表示：「滙豐銀行亦提供志工計劃，鼓勵員工關懷社會，而滙豐員工及家屬們自發性投入環境及社會關懷更是我們善盡社會責任的關鍵力量。展望未來，滙豐銀行將緊緊圍繞策略目標，持續將長期永續發展的理念貫徹於經營管理和業務發展的各個面向，成為國內在履行社會責任方面的標竿企業。」

市場沒有永遠的贏家，在台外商銀行今上半年的獲利說明了一切。 四家設有子行的花旗、滙豐，加總台北分行的獲利第一次 如此接近，分別為新台幣24.67億元、23.7億元；渣打、星展則同步 縮小至9.92億元、8.89億元，呈現明顯的M型變化。

同樣狀況，發生在28家僅設立台北等分行的外商銀行，業務較齊全 的法國巴黎銀行今年上半年獲利12.39億元，僅有財富管理業務的瑞 銀為5.29億元，兩者相差高達2倍半，且法巴銀單一家的獲利就占整 體外銀台北分行近23％，M型變化亦相當明顯。

基於台灣市場金融服務正出現結構性變化，將整併花旗消金業務的 星展台灣，金融業主管分析，因屬於「子行」併「子行」，台灣市場 過往未曾有過的外銀整併經驗，業務綜效發揮補強的策略設計很重要 ，否則未來獲利將會被人事成本吞蝕。

根據金管會統計的銀行業務資訊揭露，累計今年上半年數據，花旗 台灣仍是在台外銀獲利最佳，但相較疫情之前，獲利減損十分明顯， 近三年來每年獲利衰退2∼3成，今年上半年維持衰退步調。

滙豐台灣的獲利數據則顯得漂亮許多，亦是今年上半年 唯一獲利成長的外銀子行，據了解，滙豐台灣內部持續進 行業務部門整併，其中又以私人銀行業務併入台灣會計表，最為重要 。因此該行目前仍針對銀行中階人力開出需求名額，特別是財富管理 客戶經理人。

外銀台灣子行領域中，星展整併花旗消金業務依據表定須在明年7 月31日完全交接，目前約有11個月時間進行包括作業系統、分行據點 、客戶資料、財管客戶資產部位，員工職級薪資等，星展過往的整併 經驗在信用卡業務和員工，其餘部分均重新建立。

金融業主管指出，兩家近乎是子行併子行的整理層級，其中一家的 子行執照也有法律調整的必要，而花旗台灣的實體通路、ATM都可能 是星展銀行不再保留的項目，在大家都沒有真正經驗的情況下，星展 應逐步向金管會詳細說明，提前準備可能的因應對策。

美國聯準會（Fed）下半路升息之路尚未放緩，台美利差擴大，加以2022年黑天鵝過多，美元成為避險資產，國銀要搶便宜成本以及符合財管客戶需要美元需求，持續推出高利美元存款，總計8月銀行要吸收的美元額度至少上看4.2億美元。

國銀持續吸收美元存款，著眼點包括市場拆款擴大獲利，也有客戶需求。滙豐銀指出，觀察財管客戶投資偏重美股，包括體質較佳的高殖利率股票、手中現金流量較高的企業等；玉山金也指出，觀察財富管理客戶在此波股債雙震盪之際，著眼高利美元，雖然縮手財富管理商品投資，但會選擇將資金布局在美元存款中，導致上半年財管總資產管理規模（AUM）成長。

國銀強力吸收美元存款。遠東銀最高，推出的好利旺專案定存方案，美元6個月年息有3.1％與2.9％選擇，專案總額度上限已經開出2億美元。

滙豐銀8月起跑高利美元專案到9月底為止，預計二個月時間要吸收總額度5,000萬美元存款，如果是新客戶且往來資產餘額新台幣1,500萬元以上，專案利率則可以再加碼0.2個百分點、最高達3.88％，且每一位客戶最高承作金額「無上限」，顯示滙豐銀高利美元主要是向財富管理貴客招手。

同樣8月起跑的渣打銀美元高利專案，預計要吸收7,000萬美元，定存預計吸收4,000萬美元，活存則為3,000萬美元，鎖定客戶包括資產餘額300萬美元的財管客。

美國聯準會（Fed）9月升息3碼呼聲攀高，總計至9月美國可能將升息到12碼，推升美元走勢，美元升升不息，伴隨牌告利率走升，國銀業者8月美元活存、定存高利專案利率跟著「再走高」，利率「3」字頭幾乎成為標配，至少五家銀行專案利率最高都喊3％起跳、最高3.88％。

根據金管會銀行局統計，至6月底全體本國銀行外匯存款餘額12兆8,733億元，上半年成長7％，其中星展銀成長最高、達28.11％，緊接著為土銀19.35％，元大銀17.75％，顯示升息環境下，銀行強力吸收美元目的，多半是想搶進便宜成本的資金。

伴隨美國持續升息，美元高利存款專案的利率也愈來愈高，最新8月公布的國銀高利美元存款專案，至少有五家國銀推出的高利專案利率超過3％，包括玉山銀、渣打銀、北富銀、滙豐銀以及遠東銀。

渣打銀與滙豐銀兩家外銀子行8月美元高利存款專案，最高都喊到3.88％、門檻5萬美元起跳，鎖定的都是財富管理客戶，但存款天期不同，渣打銀給4個月天期、滙豐銀則給到12個月。

次高利率為渣打銀的永續定存專案，6個月天期3.6％，且門檻較低、僅5,000美元起跳，限定網路銀行辦理。渣打銀指出，永續定存資金要用在符合渣打集團綠色以及永續產品框架的貸款以及項目，包含再生能源、永續性基礎建設項目等微型金融貸款。

另外，玉山銀8月22日、23日的特匯日，給出總共1.3萬組限量快閃組數，一共有四項美元優利選擇，由低至高分別為2.7％、2.8％、3.1％、3.2％，單筆定存金額限制分別2,000美元、8,800美元、5,800美元、1.5萬美元。

玉山銀8月特匯日還給出加碼活動，如果搶購序號末2碼為88，可以再加碼0.08個百分點，利率最高達3.28％，限定加碼組數130組。

遠東銀與北富銀8月美元高利專案，最高也是3％起跳。

國際知名財經雜誌《財資》（The Asset）公布「Triple A 2022年度獎項評選」獲獎名單，滙豐銀行憑藉其創新且獨特的第三方支付業者信託帳戶服務，在「最佳財資╱貿易╱永續供應鏈╱風險管理評選」獎項中，榮膺新經濟項目「最佳收付款解決方案」殊榮，成為台灣唯一獲得此殊榮的銀行。

《財資》雜誌在經過長達數個月的評選後，綜合數百家機構調研反饋，最終評選出亞太地區財資管理領域的最佳服務方案。此次評選結果顯示，滙豐銀行以突出的收付款資金合規性、嚴謹的風險管理系統以及高效率的資金處理能力，脫穎而出。

此次獲獎項目為滙豐銀行針對台灣外送平台龍頭foodpanda提供預收款信託帳戶解決方案，以符合台灣第三方支付法規需求，協助將消費者支付款項與foodpanda一般營運賬戶作區隔。滙豐銀行現時為台灣唯一提供第三方支付業者信託帳戶服務的外商銀行，與foodpanda的財務系統對接，能夠為消費者以及與foodpanda合作的所有店家提供更為全面的保障，進一步優化foodpanda本身的金流操作，實現授權、收款及入帳一步到位。

滙豐（台灣）商業銀行工商金融業務處負責人蕭仲程說，疫情已延續近3年，逐步轉向與病毒共存，在商業世界意味著企業需要探尋如何與不確定性和風險共生；因此客戶比以往任何時候都更需要無縫接軌、整合式的解決方案，以在全球各個市場順利地營運。

亞洲債券市場上半年表現反覆，但依然不乏投資機遇，亞洲的環境 、社會及治理（ESG）相關債券繼續穩步發展，2022 年上半年發行總 額達到900億美元，年增幅度為7％。而台灣的永續發展債券發行餘額 已來到分水嶺突破新台幣3,000億元，創下歷史新高。

各地發行人致力擴展投資者基礎，加上投資者的興趣愈趨濃厚，以 及政策上的支持，帶動永續發展債券在不確定的市況中仍能保持成長 動力。隨著大眾更加關注環境和社會的長遠利益，債券資本市場的焦 點、以至資金，正逐步轉向永續發展這項重要的議題。

然而，不少新興金融工具有如雨後春筍般湧現，單靠一時的關注難 以令永續發展債券延續升勢。發行人、投資者以至金融業必須把握機 遇，帶頭推廣永續投資。

隨著近年投資者對永續發展債券的熟悉程度與日俱增，對發行人相 關表現的評估模式更加成熟，可持續發展連結債券（Sustainabilit y-linked bond）亦漸漸受到青睞。該產品於2020年首次進入亞洲市 場時，彼時很多發行人持觀望態度，反映發行人或擔憂未能完成預設 的ESG目標所帶來的財務後果。

不過，及至2022年，這款產品的接受程度開始上升；在2021年，可 持續發展連結債券的發行量於一年之內增加逾70倍，達到151億美元 。

可持續發展連結債券的迅速崛起，關鍵在於其靈活度高。有別於綠 色、社會及永續發展債券，可持續發展連結債券鼓勵發行人達成與債 券票息相連結的關鍵績效指標，藉此推動企業在一定期限內達到實質 成果。

在台灣，櫃買中心已建立可持續發展連結債券櫃檯買賣制度，此舉 將協助為氣候變化、其他環境和社會挑戰提供資金的新機會，並能夠 很好地激勵發行人實現其永續發展目標和策略，從而引導投資者關注 和支持綠色低碳經濟活動。

綜觀亞洲市場，目前已有超過700家公司正在著手或已經制訂符合 「科學基礎減量目標倡議」（Science Based Targets Initiative， SBTi）的減碳目標，反觀2020年相關公司數目僅50家。未來可望有更 多發行人考慮發行可持續發展連結債券。

除此之外，社會債券（Social bond）亦開始嶄露頭角，不少原先 發行綠色債券的亞洲發行人現正更新機制，以納入社會項目。惟對比 可持續發展連結債券，社會債券的發展進度稍為落後，主因是市場對 其認識不足。

滙豐銀行已協助台灣首檔國際板社會責任債券的發行， 用於融資或再融資符合社會效益的計畫或活動。市場對於債券發行人 實踐永續發展的期望日漸增加，除了寄望發行人所訂立的社會效益得 以量化之餘，投資者亦加倍重視效益的具體實現，而非單單著眼於企 業社會責任的相關活動和慈善捐款；此外，企業要實現零碳排放，必 須著力於更為進取的環境目標，否則一切只會淪為空談，而債券資本 市場正扮演著關鍵角色，能夠推動相關轉型。

可以肯定的是，可持續發展連結債券將會持續增長，並在更大的綠 色和社會貸款、債券和基金市場佔據明顯的地位，其關鍵取決於相關 的標準、方法和專業度是否隨著市場規模的擴大而得到提升。如果債 券市場能夠推動革新，繼續引導數以百億計的資金流向綠色項目，各 地企業、金融業和監管機構亦有責任檢視現行標準，發揮積極作用， 才能夠適應資本市場持續演化的格局，為永續發展債券市場實現下一 階段的結構性增長。

美國聯準會今年來已升息9碼，預計9月再升2~3碼進而推升美元利率走勢，本國銀行紛紛推出美元高利優惠方案，通常利率愈高、門檻愈高，也有不少是以短天期快閃吸客，目前3個月期，年息最高上看3.2%、6個月期最高達3.38%，1年期則看到3.88%。

台新銀行首席外匯策略師陳有忠分析，台灣外幣生態池中，美金總是供不應求，供給本來就少，因此即便在低利時也是推，現在升息更不得了，造成各銀行瘋搶美金。陳有忠認為，站在銀行的角度，升息期間，主要以收長天期的錢為主，存美元定存天期愈長、利率愈高，因為擔心之後升息，借錢愈借愈貴，所以會收愈長愈好。

針對美元優利定存，中國信託銀行近期有三方案，一、外幣優利定存。利率優、天期短，8月底前，美金存款金額1,000元至1萬元（不含），存款14天年息3.2%、1個月2.68%、3個月2.38%；另外，新台幣定存解約轉存外幣定存，美金1,000元（含）以上，3個月年息3.20%、12個月2.80%；針對新開立數位存款帳戶，並以該帳戶內同幣別活期存款轉存「數位外幣優利」，享年息最高10%利息。

北富銀目前推出「富邦奈米存美元定存」優惠活動，在8月底前透過富邦行動銀行「美元優利」專區，以數位存款帳戶或一本萬利帳戶台幣活儲存款換匯辦理美元定存，可享定存3個月年息2.0%、6個月年息2.4%、12個月年息3.0%的優惠，單筆最低1,000美元即可承作，換匯還可再享3分優惠。

滙豐銀宣布至9月底前，提供卓越理財尊尚新客戶1年最高美元年息3.88%、6個月3.38%、3個月2.88%，最低承作5萬美元。

玉山銀8月底前提供6個月美元定存年息2.5%、12個月2.8%，網銀換匯1,000美元以上，臨櫃換匯最低門檻3萬美元；另外，國泰世華銀行美元活存年息0.52%，6個月定存年息2.05%、1年期和2年期定存年息2.55%。

第一銀行透過數位通路，承作9個月及1年期美元定存，可擁有2.88%及3%的高利年息，新、舊資金均可適用，承作金額門檻最低5,000美元，沒有上限。

餐飲外送平台在疫情期間造福大眾民生，滙豐銀行為平 台龍頭業者foodpanda提供預收款信託帳戶解決方案，以符合台灣第 三方支付法規需求，協助將消費者支付款項與foodpanda一般營運帳 戶作區隔，讓所有店家獲得全面的保障。此項創新且獨特的服務，獲 得國際知名財經雜誌財資（The Asset）的肯定，在Triple A 2022年 度獎項「最佳財資／貿易／永續供應鏈／風險管理評選」中，榮膺新 經濟項目「最佳收付款解決方案」殊榮，成為台灣地區唯一獲得此殊 榮的銀行。

財資雜誌表示，在經過長達數個月評選後，顯示滙豐銀 行的表現突出於亞太地區，專業的收付款資金合規性、嚴謹的風險管 理系統以及高效率的資金處理能力，在與其他入圍者的激烈角逐中脫 穎而出，贏得評審高度青睞。

滙豐（台灣）商業銀行工商金融業務處負責人蕭仲程說 ，「新冠疫情至今已延續近三年，當我們對疫情的討論逐步轉向與病 毒共存時，在商業世界裡，這意味企業需要探尋如何與不確定性和風 險共生」，因此滙豐的客戶比以往任何時候都更需要無縫 接軌、整合式的解決方案，以在全球各個市場順利地營運。

滙豐銀行現時為台灣唯一提供第三方支付業者信託帳戶 服務的外商銀行，透過與foodpanda的財務系統對接，能夠為消費者 以及與foodpanda合作的所有店家提供更為全面的保障，並進一步優 化foodpanda本身的金流操作，真正實現授權、收款及入帳一步到位 ，同時也讓foodpanda的業務需求能夠得到快速的回應與協調。

蕭仲程指出，此次滙豐銀行第三方支付業者信託帳戶服 務榮獲財資年度獎項肯定，這項榮譽展示了滙豐銀行強大 的跨境現金管理和支付網絡優勢，以及滙豐銀行幫助客戶應對 與時俱進的法規環境，也印證了滙豐有效支持企業夥伴業務快 速創新，實現全球業務增長。

櫃買中心昨（9）日公布7月國內債券買賣超統計，民營台北富邦銀行成為大黑馬，單月買超71億元，擠下有「小金人」之稱的農業金庫，登上「買債王」寶座。

根據櫃買中心資料，7月國內債券買超前五大金融機構，分別為台北富邦銀、農業金庫、國際票券、遠東銀行與滙豐（台灣）銀行，包含民營銀行、票券商與外商銀行。

其中，北富銀單月買超71億元，以黑馬姿態超前農業金庫，奪下債券買超冠軍；農業金庫也持續加碼台債55億元，僅次於北富銀、排名亞軍。

另外，「老三票」之一的國際票券，7月買超38億元奪下季軍，民營的遠東銀行、外商滙豐（台灣）銀行，分別買超33與30億元，分居第四與第五大。

至於資金雄厚的「綠巨人」中華郵政，7月在債市著墨不多，僅買超28億元，排名第六。外商渣打銀行買超23億元排名第七，彰銀、星展（台灣）銀行與王道銀行，分別買超15、12、10億元，依序擠入前十大。

券商主管指出，美國聯準會啟動又快又猛的升息循環，使債市前景堪憂，儘管部分市場人士認為，相較於美國聯準會，台灣央行的升息幅度將相對緩和，對台債的衝擊較輕，不過聯準會的升息步調若比市場預期的更「鷹」，不排除美債殖利率將大幅彈升，進而帶動台債走空，因此，主要公股銀行買債力道明顯減輕。

相較於過去，不少大型行庫為去化餘裕資金，單月買超債券動輒超過100億元規模，7月北富銀僅買超71億元，便意外搶下債券買超冠軍。

櫃買中心資料顯示，7月債券賣超排行，由單月賣超台債100億元的證券龍頭元大證券奪下，永豐金證券賣超91億元，排名第二，凱基證券賣超86億元，拿下季軍。

另外，元富證券7月賣超43億元、兆豐證券賣超39億元，分居台債賣超第四與第五大。

銀行財務主管分析，國內資金充沛，銀行因有資金去化需求，通常都是站在債券的買超方，證券商因經營債券承銷業務，會在次級市場進行公司債交割，是證券商賣超金額較大的主因。

2022年全球市場波動大，據Finew.asia和Asia Private Banker統 計，亞洲前三大私人銀行瑞銀、瑞士信貸、匯豐銀行上半年管理資產 總額減少865億美元，客戶資產縮水、資金流出，銀行財富管理收入 和利潤全面下降。

外銀在台財管業務也難逃全球大環境影響，各台灣子行財管收入普 遍衰退2成，以高資產客群為唯一服務對象的台灣瑞銀，至2022年5月 累計稅前盈餘新台幣6億左右，僅是疫情期間資金盛宴的三分之一。

星展集團2022上半年財報顯示，由於大環境不佳，投資產品銷售減 少，導致財富管理服務費下跌21％；加上資本市場活動放緩，投資銀 行服務費亦下跌36％。

2022年全球股票、固定收益都感受到資金退潮極大壓力，外銀主管 分析，有六大壞事迎面而來：一是美國股市上半年來史上表現最差， 二是新興市場面臨美國升息、資金流出的拖累，三是通貨膨脹加劇、 經濟增長放緩，四是大陸監管不確定性、房地產行業重整，五是俄烏 戰爭和台海危機等地緣政治緊張局勢，六是與新冠相關的防疫封控不 時干擾市場。

Finew.asia統計，全球私人銀行業務龍頭瑞銀財富管理的客戶資產 2022年上半年蒸發了610億美元，該行仍以管理資產4,600億美元保持 亞洲市場領先地位。排名其後的瑞士信貸損失145億美元，亞洲第三 大匯豐銀行損失110億美元。

各家銀行財管業務遇上2022年歹年冬，外銀主管分析，高資產客群 交易縮手，在台外銀需靠「上、下游」業務來補強收入，上游主要靠 法金發債業務、下游則是消金零售。匯豐財管則在2022年上半年廣納 新增結構型商品、避險基金，提供台高資產戶資產保護，希望以此突 圍。

台灣人才搶手，外銀伸手要大搶台灣人才，更直接喊出鎖定科技人才。來自新加坡的星展集團在台子行星展銀（台灣）昨（25）日宣布，要延攬在地優秀科技人才，7月預計要招募30名資訊科技專才，且次次將導入數位化招募流程，應徵者最快當天就可知道是否被錄用。

另一家外銀子行滙豐銀今年喊出，台灣五年內要淨增加460名員工，因為要持續推動財富管理、永續金融、數位科技平台，希望能招攬理專、業務助理、客服、電話行銷等。滙豐銀今年預計要持續拓展個人消費金融、企業工商金融、資產管理、證券服務等，承諾持續耕耘台灣，並已經在今年將總行遷入台北101大樓。

渣打銀則看好台灣財富管理市場，認為台灣藏富於民，今年上半年喊出要徵才150位財富管理經理。

星展銀重視數位金融，打響Digital Bank聲號，且預計將在2023年7月底完成與花旗銀消金業務整併，屆時將吃下花旗在台灣共45家分行、以及50萬名存款及財富管理客戶等等，將需要更多人才。

星展銀今年下半年的徵才目標，先鎖定在科技人才上，此批徵才預計延攬至少30位資訊科技專才，領域包括前端、後端、軟體開發工程師、Java、JavaScript程式語言，以及iOS/Android APP等。

根據星展銀提供的資料，目前星展集團擁有約1萬名工程師及科技員工，占集團總員工數約30%，希望在硬體設備、人才技能以及組織文化上，都能像一家新創企業或科技公司。

星展銀（台灣）昨日指出，星展集團將在7月30日，新加坡、印度和台灣三個市場舉辦舉辦線上面談會（Virtual Hiring Event），主打擺脫空間與設備限制，僅需手機或筆記型電腦即可完成應徵，但應試者需要在事前完成60至90分鐘的技術測驗，通過測試後，可獲邀參加7月30日的線上面談會。星展銀行（台灣）將依據不同技術領域及職缺，同時舉辦數場多對多線上面談，由用人主管及工程師與應徵者進行60分鐘的技術面談，通過者將直接與星展銀行（台灣）人力資源部進行約30分鐘的一對多面談，當日即可獲知是否接續聘僱流程。

美國升息腳步未歇，市場瘋推美元高息定存，陷入土洋大廝殺。華南銀宣布即日起到8月底止，推出1年期美元高息定存2.88%，不僅與滙豐銀同天期2.88%拉平、更與星展銀同天期3.08%僅差0.2個百分點，來勢洶洶要大舉搶攻長天期外幣存款。

目前逾十家銀行推美元高息定存專案，主要有兩大態樣，一是短打高息，二是鎖長，短打高息特徵是限時限量、「快閃」、以數存戶為主；鎖長則以外商銀為主力，近日行庫也跟進，利率更緊扣外商銀專案。

華南銀主管坦言，推6個月期以上美元高息專案，對客戶而言，在升息循環、美元又獨強下，客戶可利差、匯差兩頭賺，對銀行來說，可吸收長天期定存，鎖定中長期資金成本，進一步擴大放款利差，拉高淨利息收入。

據數據顯示，受惠美國升息，各銀行外幣放款量與利率「價量齊揚」，推升外幣利差擴大到2到2.2個百分點，如華南銀、第一銀和彰銀6月底外幣存放比都已攀升到四成，華南銀最高達48%。

目前市場推6個月期以上的長天期美元高息專案，包括星展銀、滙豐銀、花旗銀，本國銀行則有華南銀、彰銀、北富銀等。

若以1年期來看，以星展銀專案3.08%較高，北富銀限行動銀行轉存也喊到3%，其他包括滙豐銀、華南銀、彰銀則都拉到2.88%水準，其餘銀行則約介於2.5%至2.7%之間。

給美元高息主要有三大限制，一、星展銀和滙豐銀都得先成為該行的財管戶，例如要成為星展銀財管戶得先拿200萬元放在星展銀，二、各銀行都得限「新資金」包括他行存入、或是台幣換匯，三、通路和最低單筆門檻，如彰銀、北富銀單筆1,000美元最低，星展和滙豐銀需2萬美元較高，有的限臨櫃，有得限網銀或透過行動銀行才能辦。

如華南銀即日起到8月底專案，6個月期2.1%、9個月期2.5%、1年期2.88%，個人單筆最低1萬美元，企業戶3萬美元，專案總額度是1億美元，也限他行存入外幣、或是原華銀台幣存戶換成美元的「新資金」。

另一家銀行主管坦言，從其他銀行轉外幣存入、或原銀行的台幣存款轉成美元的「新資金」，是要藉此讓客戶資產可以集中在同一家，換言之，美元高息定存專案是「集中客戶資產」的敲門磚，專案到期後、下一步就是推理財商品，才是最大的潛在收益關鍵。

金融業真心為客戶著想的名單揭曉。金管會14日公布2021年公平待 客成績前25％強，在35家銀行、29家專營證券經紀商、14家期貨商、 22家壽險公司及19家產險公司中，公布表現最佳的九家銀行、八家證 券商、四家期貨、六家壽險及五家產險。

銀行業有九家，即三信銀行、上海銀行、玉山銀行、合庫銀行、星 展（台灣）銀行、第一銀行、匯豐（台灣）銀行、遠東銀行及土地銀 行

八家專營證券經紀商，即日進證、中農證、永全證、北城證、台灣 匯立證、法銀巴黎證、盈溢證及遠智證。四家期貨，即元大期貨、元 富期貨、兆豐期貨及國泰期貨。

六家壽險為中國人壽、全球人壽、南山人壽、保誠人壽、國泰人壽 、新光人壽。五家產險即明台產物、南山產物、華南產物、美國國際 產物及臺灣產物。

金管會表示，連續四年都入榜的公司有上海銀、土銀、中壽及國壽 ，證券商及期貨商是隔年才評鑑，這次是連二次都入圍的有北城證及 永全證，國泰期與兆豐期貨。

2021年表揚2020年表現時只公布前20％業者，今年則擴大表揚至前 25％業者，同時金管會亦公布2021年最佳進步獎，得獎者為玉山銀行 、中農證、群益期貨、南山人壽及明台產物等五家，鼓勵這些公司重 視評核結果且受評整體進步情形較上次為最佳。

金管會進一步說明，公平待客原則中，較有改善空間的是「注意與 忠實義務」或「酬金與業績衡平」原則。

針對仍有銀行理財專員挪用客戶款項、證券商代客戶保管存摺或決 定買賣交易價格、期貨商疏於公平待客的內稽內控作業、壽險公司支 付不合宜的保戶轉換投資標的佣金、產險公司未確實建立報酬給付控 管機制等缺失，金管會除建議業者法遵及內稽單位加強檢測，也強調 將加強日常監理，促請業者強化董事會實質參與公平待客運作機制的 深度與廣度。

著企業積極轉型永續與責任投資意識興起，企業開始尋求在特定投資計畫項目之外，更全面地向永續發展邁進，促使不再限制資金用途的籌資工具應運而生。

有別於綠色、社會責任及可持續發展債券須將所募資金全數用於對環境或社會福祉有益之專項支出，近兩年迅速崛起的可持續發展連結債券（Sustainability-Linked Bond, SLB）並未限制資金用途，而藉由將切合企業營運特性之永續目標，與債券本息支付條件連結，並定期檢視目標達成情形，若發行人未能達成預先設定的可持續發展績效目標（Sustainability Performance Target, SPT），則須調整其債券之本息支付條件，例如：債券的票面利率須加碼，以確保發行人實踐其承諾之永續發展目標。

義大利國家電力公司於2019年第4季發行全球首檔SLB，引起國際資本市場關注，國際資本市場協會（International Capital Market Association, ICMA）更在2020年6月推出SLB原則（Sustainability-Linked Bond Principles, SLBP），奠定可依循的客觀標準，促使SLB市場蓬勃發展。

依據氣候債券倡議組織（Climate Bonds Initiative, CBI）之統計，2021年全球SLB全年發行量突破1,100億美元，相較2020年成長9.4倍。

截至今年第1季累計發行240億美元，占整體永續發展債券發行量11.9%。SLB為發行人提供絕佳的籌資彈性，吸引更多來自不同產業的發行人，例如：亞德諾半導體（ADI）、香奈兒、H&M、家樂福等，預期未來SLB發行市場將持續熱絡。

對投資人而言，除既有的永續發展專項資金債券，SLB可提供一種新的投資選擇，豐富投資人投資永續金融產品的多元性。

此外，在設計SLB發行條件時，投資人能更容易了解發行人如何將其核心業務與其永續發展目標連結，並可透過債券發行後的定期資訊揭露，掌握企業落實永續發展目標的進程，進而敦促發行人設定更具前瞻性目標，以支持企業實踐其長期永續發展策略。也因此，承銷商在輔導發行SLB時，為發行人及投資人居間溝通的功能益發重要。

支持企業永續發展是任重而道遠的，銀行業更是扮演責無旁貸的關鍵角色。正如滙豐銀行大中華區債券資本市場聯席主管Daniel Kim所言，不僅營運轉型，滙豐集團更著眼於協助環球企業因應全球經濟的變革與演進，以期達到經濟商業活動、環境維護及社會發展的平衡。

滙豐銀行於2021年已連續第四年獲得Euromoney亞洲最佳永續金融發展銀行的殊榮，滙豐（台灣）商業銀行企業暨金融同業處負責人中野泰直更表示：「除了在台灣深耕綠色與社會責任債券，我們也將在SLB領域努力，並持續開拓多元金融產品和服務，與主管機關及社會各界攜手，推動經濟向零碳及永續發展邁進。」

台股跌破萬五，2022年股債雙空，手握高資產的財富管理貴客卻開始出手，逐步布局非典型傳統投資部位。

外銀業者透露，今年財管客戶不約而同先將錢布局在美元計價的利變型保單上，著眼利率走升、美元走強與布局傳承三優點，且已經在聽銀行建議，保留一定現金部位，等待下半年進場時機點。

「今年財管客戶重複詢問問題，是升息會到何時？」滙豐銀行環球私人銀行負責人陳怡婷描述，觀察發現，財管客戶今年最擔憂通膨與升息，而今年市場變化快速，與客戶溝通時間已經縮短到一星期就必須溝通一兩次，才能隨時掌握市場變化。

戰爭開打後，年初在財富管理市場中，已經傳出有不少財管大戶選擇先握有部分現金，甚至開始將資金轉往布局美元計價利變型保單，避開金融市場波動風險，先將資金做退休傳承規劃準備。外銀高層透露，今年年初，財富管理業務中，有傳承性質的保單賣得特別好，尤其美元計價利變型保單。

滙豐銀行財富管理暨個人金融事業處投資及財富管理部主管李勝凱對此解釋，台灣財管客戶對保單接受度一直相當高，今年除了投資型保單受到市場波動影響外，儲蓄型保單或是利變型保單的確在高資產客戶眼中，是個適合傳承的工具，加上近期資產膨脹特別厲害，假設要傳承必須提早作好規劃。

其次，李勝凱指出，財管客戶今年著眼「可以抵禦通膨的投資工具」，除了高殖利率股配置外，還會布局美國、新加坡等Reits，尤其是專門經營廠房、倉儲等，但排除百貨業、商場等；第三，承作避險基金；第四，開始布局債券。

滙豐銀與渣打銀不約而同指出，債券投資價值已經逐步在5月浮現，部分財富管理客戶的確擔心債券谷底還沒到，但也有客戶開始進場布局，渣打銀特別看好亞洲美元債券為首選債券資產類別，並點名第3季將看到債券利率風險最壞情況已經過去，滙豐則建議要尋找高評級等級債投資。

今年股債投資可以三比四、或五五配置，渣打銀財富管理處投資策略部負責人劉家豪指出，客戶手中布局的股票具備周期性產業特性，需有防禦特性，包括金融、能源、原物料等中國大陸個股，預期將受會刺激增長政策而受惠。李勝凱則建議，電動車因趨勢明朗也可以長期持有。

「美國開始收錢後，股價反應未來，資金便宜、本夢比高，資金成本如果提高，股價就會出現修正」，滙豐銀指出，過去可以反映未來新趨勢的科技類股，受惠資金便宜成本、股價走高，但當資金成本提高，這類股修正就更大。