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響應政院積極推展的「綠能融資」政策，財政部20日出手，由財政部次長蘇建榮召集八大行庫總經理共商大計，並決定將由6家已民營化的公股行庫，包括一銀、兆豐、合庫、華銀、彰銀、台企銀等共同出資，並結合壽險業者、政府基金共同成立資本規模達50億元的「綠能創投公司」，目標是在6月底正式成軍，這也是公股行庫首度攜手合資創投公司。

至於台銀、土銀、輸銀，主要是卡在政府預算編列，因此才由上述6家行庫先行發動。據指出，首先將以6月底取得各出資者的承諾為目標，接下來希望50億資金在第3季就能到位，發動投資。

相關人士透露，蘇建榮昨日下午召集八大公股行庫總經理開會，除了檢視各行庫的都更推動進度，會中還提示兩大公股行庫的投資新方向，一是綠能，二是南進參股當地金融機構。

蘇建榮在會中已指示公股行庫，除了綠能融資之外，應更積極的透過旗下的創投公司，進行綠能的「投資」，為此，第一金創投在該會議中，特別針對公股行庫首度攜手合設綠能創投公司進行專案報告，公股合資成立綠能創投公司的架構，也首度在會議中曝光。

另一個重點南進參股金融機構，由於現在當地設分行門檻愈來愈高，很多民營銀行都已採取參股的方式來應變，因此財政部認為公股對於南進的方式也應該有更積極的思維，用參股的方式前進。

櫃買中心總經理蘇郁卿在周三(19日)例行記者會中表示，今年力推的債券ETF，已兩檔掛牌，後續還有元大投信及富邦投信4檔債券ETF，今年掛牌可望達6檔債券ETF，也會有至少1檔綠色債券發行，首季國際債券市場發行47檔達5,978億元規模，較去年同期3,607億元大增65.7％。

蘇郁卿指出，今年截至4月19日，申請上櫃及申請登錄興櫃家數分別為5家及10家，新增上櫃掛牌及新增登錄興櫃家數分別為5家及13家，上櫃公司掛牌及興櫃公司登錄家數分別為735家及272家；繼3月底到4月17日推出六場上櫃系列業績發表會，將在5月3日及5日辦兩場興櫃業績說明會。

櫃買中心配合政府推動「五加二」產業政策，協助綠能科技及循環經濟等產業取得中長期資金，已訂定綠色債券推動計畫，並且拜訪過台電、中油、中鋼、一銀、凱基銀、永豐銀、台銀等，預期今年至少會有一檔綠色債券發行。櫃買中心首季除國際債券市場大幅成長外，首季普通公司債發行量達258億元，也比去年同期的126.5億元明顯成長。

針對近期市場關注的公司治理、獨立董事請辭潮、主管機關將列管三屆以上獨立董事等話題，蘇郁卿表示，已修正業務規則第12條條文，將「經董事會決議為提請股東會決議解散之議案者」列為變更交易方法及分盤交易之事由，將規範上櫃公司；而第三屆公司治理評鑑結果公布，排名前20％之上櫃公司新進榜家數共42家；今年首季統計上櫃公司有21位獨立董事請辭；另外，櫃買中心正進行對富驛-KY公司財報實質審查工作。

櫃買中心統計到4月10日公布配發股利之646家上櫃公司(占734家之88％)，每股10元以上者(現金＋無償配股)有13家，5元以上未達10元者有31家，2元以上未達5元者148家，合計股利高於2元共有192家，而以4月10日股價計算殖利率，1家超過10％，5％到10％有147家，2％到5％者有194家，也即是現金殖利率高於2％合計有342家。

為讓大陸台資銀行熟稔大陸法規，並讓台資銀前後任行長的經驗能夠傳承，台資銀行大陸從業人員交流協會日前成立，並由台灣銀行上海分行首任行長顏圭田出任秘書長。顏圭田指出，他之所以退而不休，就是希望創造一個可供台資銀合作與交流的平台，把大陸各分行的力量集結起來，來了解與開發大陸的業務。

作為首批台資銀行在大陸的分行行長，加上台灣銀行的龍頭地位，顏圭田指出，他們這批「一年級生」返台後，仍然非常關注大陸情況，在他發起下，每個月輪流作東，固定聚會一次，「但就僅止於吃飯聊天，然後拍拍屁股走人」。富蘭德林投資銀行董事長劉芳榮知道後，覺得這樣太可惜，在他的大力支持下，台資銀行大陸從業人員交流協會(下稱協會)成立。

顏圭田指出，該協會是在台灣成立的民間社團組織，目的在為台資銀行大陸從業人員，或在台灣負責大陸業務的銀行有關人員，提供一個法律、財稅、外匯等研究，以及業務交流的平台。

協會的初試啼聲之作，是日前在廣東惠州舉辦大陸金融法規與洗錢防治的講習。廣州與深圳等華南地區台資銀分行幾全派人參加，總共來了70多人，「我們都很訝異」，顏圭田說。有了惠州的經驗，在4月21日至23日，協會將於浙江烏鎮舉辦大陸法規遵循與洗錢防治的講習，顏圭田說，他們這些到大陸開疆闢土的首任行長，畢竟大陸人脈還行，烏鎮的講習，包括大陸國家外匯管理局上海市分局、中國人民銀行上海總部、銀監會全都派官員來宣導大陸法令，目前已有200人報名參加。

顏圭田說，他們的目標很簡單，首先是讓台資銀增加跟大陸官員互動，真正在地化、熟悉大陸法規；其次是大陸每家銀行體量很大，台資銀行相比規模太小，單打獨鬥無法生存，所以彼此一定要合作大於競爭；活動還可傳承經驗與意見溝通。

母親節為百貨公司上半年最大檔期，孝敬媽媽之餘還想省荷包，可考慮「行動支付」提供的刷卡優惠，不僅買得開心，還跟得上流行。

因應「母親節」百貨公司購物旺季，台灣行動支付公司特別祭出台灣Pay「t wallet+ App」行動支付回饋最高20%，4月14日至5月14日止，在全台百貨公司以台灣Pay「t wallet+ App」行動支付，單筆消費滿1,000元以上即可獲得200元「太平洋SOGO百貨電子禮券（即享券）」，回饋率最高達20%。

若再加上銀行現有的優惠活動，用戶最高可再獲得250元回饋。

台灣行動支付公司推出的台灣Pay「t wallet+ App」，不必到電信業者更換SIM卡、也無須另外申辦信用卡。

民眾只要持有具NFC功能的Android手機，一指下載「t wallet+行動支付App」二「拍」實體信用卡，三「嗶」消費付款，簡單步驟即可輕鬆享受「行動支付」的便利服務。

台灣Pay「t wallet+ App」已經攜手臺灣銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、富邦銀行、兆豐銀行、新光銀行、陽信銀行、永豐銀行、凱基銀行、台新銀行、日盛銀行與中國信託銀行等14家銀行加入服務。

Android手機用戶只要至Google Play下載「t wallet+ App」，拍下上述銀行的實體信用卡，透過NFC感應機制，消費者即可在全台超過13萬、全球260萬以上「感應式刷卡機」商店購物消費。

其中，包括台北101、新光三越、太平洋SOGO、遠東、美麗華、微風等知名百貨公司都可用NFC感應式刷卡交易。

少了提列呆帳壓力，加上人民幣匯價趨穩，國銀大陸分行獲利呈現好轉，今年1月國銀大陸分行稅前盈餘合計2.51億元，較去年同期增加六成。

銀行主管表示，去年受到人民幣貶值與聯貸壞帳兩大利空因素重擊，導致國銀大陸分行獲利嚴重衰退，不少銀行更是深陷虧損泥沼，但隨著多數銀行已在去年底增提較多的備抵呆帳，今年提列呆帳壓力減輕，若人民幣匯價能夠回穩，大陸分行有望重拾獲利動能。

目前在大陸設有分行的台資銀行有台灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、國泰世華、兆豐銀行、台企銀等。統計顯示，今年1月國銀大陸分行稅前盈餘2.51億元，較去年同期增加逾6成。

就個別銀行來看，台銀、土銀、合庫、兆豐以及台企銀1月稅前盈餘都較去年同期成長。其中台銀大陸分行單月稅前盈餘1.01億元，不僅擺脫去年虧損陰霾，獲利居台資銀之冠。

另外，一銀雖然單月仍淨損0.32億元，但虧損都比去年同期、去年下半年明顯縮小。

一銀主管表示，去年底受到景氣下滑與聯貸案壞帳影響，迫使銀行必須提列較多的呆帳因應，加上人民幣重貶衝擊，使得大陸分行首度出現虧損，預期今年少了打呆壓力，淨損缺口將逐漸縮小，朝由虧轉盈邁進。

在景氣趨緩拖累下，大陸不少銀行去年壞帳明顯攀升，銀監局為嚴控逾放比，要求在大陸所有銀行須限期設法改善高逾放，因而影響銀行獲利。

看好今年美國市場明確復甦，老行庫積極推動增加海外獲利，尤其希望強化美國等成熟市場的業務成長，以土地銀行為例，訂定國內營業單位支援海外分行收益分潤措施，激勵國內營業單位支援海外分行業務，去年海外獲利約占全行獲利18％，期許今年成長至29％。

土銀主管表示，以經濟成長評估，較看好美國地區分行的獲利成長。土銀去年海外分行獲利前二名分別為洛杉磯分行，以及紐約分行，預估今年獲利前二名仍然將繼續蟬聯。

臺灣銀行同樣看好二大成熟市場，美國可能重新取得全球經濟領導地位，2017年美國經濟可望持續成長；至於日本經濟仍處於溫和復甦的趨勢之中，油價下跌可望有助於改善日本企業獲利，促進日本經濟活動。

彰化銀行認為，美國經濟呈現穩定復甦的態勢，金融市場逐漸活絡，預估上半年新承做的授信案件可帶動下半年獲利成長；而香港在財富管理業務多元化發展下，香港分行獲利預期將持續增長。

彰銀去年海外分行稅前淨利前三名為香港、紐約、洛杉磯分行，去年彰銀全體海外分行稅前盈餘首次突破25億元，加上OBU的收益，全體海外單位及OBU稅前盈餘達59億元，年成長率達28％。其中，紐約、洛杉磯、倫敦、東莞及福州等分行的成長率逾60％以上。

臺灣企銀則是今年2月27日於美國金融中心紐約設立分行開業，在美服務範圍由美西延伸至美東地區。此外，臺灣企銀日本東京分行也可望於2017年開業，

合作金庫銀行具有農漁業金融、基層金融及中小企業金融的經驗與人力，符合南向發展及東協國家的金融需求，合庫銀指出，海外業務發展策略，短期將以在地臺商及居民為首要客群目標，提供其貿易融資、存款、外匯、授信及理財等全方位業務，並強化客戶對合庫品牌的信賴度。

積極配合強化都市更新政策，金管會修正「商業銀行投資不動產辦 法」，將銀行參與都更後的自用不動產比率自50％降低至20％，另外 就是取得自用不動產時間自2年延長到7年，老行庫將大幅受惠。

老行庫主管說，老行庫原先的自有行舍本來就較多，政策上路後， 將提供更彈性的資產運用，不用被50％的限制綁住，將盤點可都更的 行舍，積極配合政策投入，未來也可將都更後多出來的空間拿來出租 使用，對收益也有幫助。

土地銀行規劃，內部持續篩選都會精華區的土地或行舍，積極參加 都更，可藉由都更提高土地利用效能，更藉由各項目獎勵措施提高更 新後不動產換回利益；土銀也推出「設定地上權開發」方式，除了透 過設定地上權方式辦理開發可保留土地所有權，尚可透過權利金及租 金的收取提高銀行收益，達到資產永續經營的目的。

華南銀行則是現有6處，合計坪數1,532坪土地已被劃定為都市更新 單元或整合中，因土地為所有權不完整性土地或地上建物老舊，擬視 鄰地所有權人或地上建物所有權人整合情形，詳細評估參與都更的效 益，以提升財產價值。

彰化銀行的自有資產活化，主要是供自行營業使用，其餘閒置的不 動產若經評估無業務使用或處理運用價值時，為增加營收，積極辦理 出租或開發。

目前彰銀在大台北地區共有5件自有房地參與都市更新計劃，其中 有1案已經在進行權利變換，2案在進行事業計畫審查，尚有2案仍在 協調整合階段；另外一案正在積極評估是否參與都更。

台灣銀行則有8案，其中涼州街出租基地更新案已完成更新建築， 雙連街出租基地更新案正在興建，歸綏街與興城街出租基地更新案則 在事業及權利變換計畫審議中。

強化服務，老行庫搶攻前瞻服務，台灣銀行除組成專利工作小組，研發相關行動支付技術並已申請專利外，未來將持續推動各項專利發掘與申請工作。另外，台銀將陸續推出「台灣銀行隨身PAY」、「叫號系統集中化」及「網路銀行大改造」等。

臺灣企銀則是已獲經濟部智慧財產局核准5項新型專利，獲核准的5項專利，主要包含於線上完成開戶並申請行動銀行的系統、透過軟體憑證進行網路交易的系統、廟宇金流系統等項目。

臺企銀主管表示，民眾愈來愈習慣於電腦，或是行動裝置上進行各項金融業務，例如查帳、轉帳、繳費稅、匯款等，臺企銀此次取得的金融專利，可使民眾以更便利、安全的方式於線上完成開戶及申請行動銀行，並利用軟體憑證的技術，以更安全有保障的方式來網路交易。

為提供更完善的廟宇金融服務，臺企銀獲核准的「廟宇祈福服務系統」、「提供供品購買與物流系統」及「地圖導覽式廟宇雲端捐獻系統」3項專利，使信徒能利用手機或電腦等裝置遠端即時完成申請祈福服務、供品的選購及配送，還能隨時掌握合作廟宇的活動及捐獻管道。

兆豐金控則是深耕社群媒體，研發並申請更多金融專利，目前兆豐金控已獲經濟部核准金融專利4項、審查中4項。土地銀行則是積極研究金融專利當中。

第一銀行積極申請金融科技專利，目前已核准19件，並加強證券、投信及人壽通路的行銷電子化，強化客戶的數位化體驗，更推出智能客服，以「科技金融、睿智服務」的理念，藉由系統升級、科技運用、流程改善及服務整合等措施，穩健轉型為數位型金融業，同時透過跨業合作／結盟、FinTech投資、支持金融創客、開發金融科技專利等，強化金融科技。

華南銀行在金融科技研發方面，為首家取得5項金融科技專利的公股金融事業，在金管會開放12項Bank3.0線上申請服務、跨平台綁定裝置行動認證的隨行保鑣、行動金融卡、SnY數位存款帳戶、開通微信支付跨境代收等金融服務，也領先同業。

臺灣銀行為提供「台銀收銀台」廣大會員多樣化的商品選擇，與優質的網購支付新體驗，攜手網購平台-聲寶「百利市購物中心」(e-Payless)，共同舉辦「結帳大絕pay」活動。即日起至5月31日止，只要在「百利市購物中心」購物並以「台銀收銀台」功能結帳，單筆消費滿1,000元即可參加抽獎。

此次活動獎項包含50吋LED液晶電視、微電腦變頻微波爐、健康調理機、手持無線吸塵器、萊爾富禮券等精緻實用好禮。

行政院核定「社會住宅融資平台」，將發函給所有銀行報價競爭。一名公股銀行業者表示，公股行庫會全力配合政府政策，但若從「在商言商」角度來看，不少銀行不動產放款額度已逼近法定上限，若將有限資源配置在利潤相當低的社會住宅上，並不划算，「幾乎可說是做善事」。

業者指出，社會住宅的貸款模式是，銀行借錢給地方政府，再由地方政府興建社會住宅。這樣的模式，有兩個問題需要思考。

首先，地方政府有沒有積極投入社會住宅？若沒有，就不需向銀行借款。就目前看來，僅六都等大型城市有推動興建社會住宅計畫，其他縣市尚未大規模跟進。

再者，銀行法規定，銀行不動產放款餘額，不得超過存款加金融債券發售額之和的30%。業者說，八大公股行庫中，台銀離法定的「天花板」還有一段距離，土銀則因身為不動產專業授信銀行，不受該條文限制，其他包括合庫等銀行，離法定上限都非常接近。

臺灣銀行自開辦「黃金存摺」業務以來，提供客戶以黃金作為避險或資產配置選擇，深受巿場歡迎。該行目前黃金存摺係採單位數量買賣方式，新臺幣及人民幣計價黃金存摺最低買進單位為1公克；美元計價黃金存摺為1英兩(31.1公克)。為擴大服務該行黃金存摺客戶，臺灣銀行黃金存摺將新增「黃金存摺定額交易」服務，提升黃金買賣靈活彈性，方便民眾參與黃金交易。

臺銀貴金屬部經理邱進賢表示，自4月5日起，客戶只要於臺灣銀行各分行臨櫃申請交易，即可單筆限定以各計價幣別(新臺幣、美元、人民幣)最低金額200元買賣黃金，買賣金額將依當時掛牌價換算為單位數量後入帳／扣帳。新臺幣及人民幣計價黃金存摺重量之換算計算至公克以下小數點第二位後入帳／扣帳；美元計價黃金存摺重量之換算先計算至英兩以下小數點第六位，再以每英兩31.1公克折算至公克以下小數點第二位後入帳／扣帳。例如：客戶以美元200元買進美元計價黃金存摺，依3月9日第一盤掛牌價每英兩USD1212.35折算可買進5.13公克黃金並存入黃金存摺。

「黃金存摺定額交易」提供小額買賣黃金，門檻低、負擔輕、交易方便，且除OBU客戶外，均可轉換提領金品，是小資族輕鬆理財的極佳選擇。開辦初期須臨櫃辦理，網銀服務預定於106年度下半年上線。

政府進行洗錢防制，盯上高變現商品，黃金尤為其中的重點，而據了解，身為國內黃金交易宗主，扮演角色最為重要的台灣銀行，已率先將實體黃金交易的臨櫃申報門檻，從50萬元降至40萬元，這也是台銀開放黃金買賣以來，首度將實體交易的申報門檻下修。

台銀在黃金交易上，在國內金融圈可說扮演非常重要的「批發商」角色，其中，和台銀有合作黃金存摺業務的土銀、合庫、華銀、兆豐銀、彰銀、台企銀、玉山、上海、元大、中信、永豐、台中商銀、瑞興銀行、安泰銀行等14家銀行，而台銀也同樣是很多銀樓的黃金現貨供貨者，可說是國內黃金交易龍頭。

如今，台銀率先從嚴訂定黃金的洗錢防制規格，將客戶臨櫃購買黃金的申報門檻，從50萬元降低到40萬元，連同銀樓業者若要向台銀買實體黃金，也一併比照辦理。

由於台銀在黃金交易上為最具指標性的龍頭地位，因此預料其他有開辦實體黃金交易業務的金融業者，也將比照辦理；至於銀樓業者，銀行主管表示，由於法務部的洗錢防制法已將銀樓業者納管，相關申報門檻將由銀樓公會自己訂定標準。

不過也有銀行主管直言，過去銀樓的金飾交易一直都不用申報，海外匯款也是，相形銀行業者在相關業務受到的高度監管，不僅落差甚大，也成為洗錢防制管理上的死角，接下來銀行公會的「洗錢防制自律規範」如何訂定，法務部應會同內政部或經濟部等主管機關好好監督，不要與銀行業者形同「一國兩制」。

事實上，大型行庫基於洗錢防制等交易安全考量，已陸續下修許多臨櫃交易的門檻，其中，第一波先瞄準大額臨櫃結匯祭出更嚴格的標準。包括合庫、台銀、兆豐銀這些分行據點多，或是通匯量大的銀行，基於洗錢防制及防範收進偽鈔等多重考量，已把可受理的臨櫃窗口的匯兌門檻大舉緊收，合庫最嚴格訂在1,000美元，台銀及兆豐亦將分行可受理換匯權限大舉收緊在1萬美元，其中，台銀分行的櫃台人員所能受理的權限僅5,000美元，超過5,000美元，除非得到分行經理的許可，否則也將被拒收。

繼臨櫃匯兌之後，大額黃金交易的申報門檻從嚴訂定，可說是第二波。金管會、央行原本要求國銀申報大額交易的門檻都訂在50萬元，但台銀由於身為國營銀行，同時也被外界視為「國內金融業的黃金交易最大盤商」，這些敏感特殊的身分，也使台銀決策高層決定，將黃金臨櫃購買的申報門檻從50萬元降至40萬元。

黃金存摺再有新玩法。台灣銀行宣布將首度推出黃金存摺的「定額」交易，且一次推出新台幣、人民幣、美元等三種幣別，起跳價為上述三種幣別的200元，換言之，最低購買價只要新台幣200元，即可透過黃金存摺下單買進。

該定額交易昨日先從臨櫃正式起跑，網路交易最快6月推出；而與台銀有黃金存摺合作關係的14家銀行業者，台銀也預定在第二波開放定額交易。

由於這種定額交易的方式，必須透過修改系統程式才能進行，台銀對此指出，台銀會先從自家的黃金存摺客戶開放，並且持續進行系統測試，等運行一段時間確認很順暢之後，再開放這種交易模式給下游的銀行業者。

台銀主管分析，金價近來已「跌不下去」，例如3月金價只有「觸底」每盎司1,200美元的價位一天，之後就反彈上來，是台銀評估客戶可以逢低進場布局的好時機，因此在這個時點推出「定額」的黃金交易。

所謂定額，台銀主管說明，也就是以前客戶必須說出他想要的黃金購買量，例如想買多少公克，然後用金價換算成所需要的台幣、美元或人民幣部位，但現在則不用，透過「定額」的方式，客戶直接指定銀行以一定的金額進場加碼，再由銀行換算可買到多少公克的黃金。

台銀舉例，倘若客戶是美元計價的黃金存摺，那麼若以每英兩1,212.35美元的價位，用最低門檻200美元加碼，大約可買到5.13公克的黃金，直接存入黃金存摺。在美元、人民幣、台幣等三種幣別中，現在以台幣200元的台幣計價黃金存摺的進場門檻最低。

台銀主管分析，儘管近2年來的黃金存摺開戶數，因為金價已處於一定的價位，而已脫離了3、4年前黃金存摺開戶數激增的高峰期，目前每年新增大約22,000∼23,000戶，近3個月來仍淨增加了5,700戶的新開戶數，且買進仍大於賣出量。

財金公司、台灣行動支付29日領銜20家國內銀行、信合社業者，宣布推出HCE金融卡雲支付，除了HCE金融卡的跨行提款預計今年底前上路，財金公司將在今年第3季首度推動國內統一規格的QRCode，除了打破感應式收單機普及度不夠對於行動支付的限制，另一項最具代表性的突破，在於國銀即使不是ApplePay成員，也能讓iPhone用戶的持卡人使用非ApplePay信用卡來完成行動支付。

財金公司暨台灣行動支付公司董事長趙揚清則高度看好HCE金融卡的發行量指出，若以流通卡數來看，目前每人平均4張金融卡，比信用卡更多，最主要在於很多老人、學生因為年紀的限制，沒有信用卡，倘若行動支付只能用信用卡執行，反而限制他們參與的機會，財金公司所開發的HCE金融卡，將提供各年齡族群參與行動支付的完整平台。

她指出，以財金公司去年8月上路的HCE信用卡發行量來看，在服務上線7個月之後的發卡量，已是同期TSM手機信用卡發卡量11倍，可見得HCE行使的便利性已讓使用意願大增，迄今消費金額已有2,000多萬元；趙揚清也透露，過去HCE信用卡曾創下一個月發行一萬張卡的紀錄，未來也將搭配行銷再創HCE金融卡的發行佳績。

財金公司指出，未來在行動支付層面，除了購物，運用最為廣泛的前三名包括帳單繳費、轉帳、消費拆帳，都可透過雲支付滿足，而首波參與HCE金融卡發行的金融機構總共20家，包括台銀、土銀、合庫、一銀、華銀、彰銀、兆豐、台企銀、郵政公司等公股金融機構，還包括上海、台中中銀、新光銀、陽信銀、板信銀、日盛銀、玉山銀、台新銀、日盛銀、中國信託等民營銀行，和淡水一信、花蓮二信兩家基層信合社。

金融卡的雲支付，主要有三個下載步驟，除了以t-walletApp作為執行界面，在下載卡片時，必須輸入金融卡的帳號，然後輸入驗證碼，就可完成下載。

趙揚清以「普惠金融」來形容統一規格的QRCode在行動支付上的意義；財金公司分析指出，這將可讓國內所有手機用戶，打破店家是否具感應式收單設備，與手機品牌型號等兩大限制，特別是手機不再是某種型號以上才能使用行動支付，能讓行動支付在台灣更有延伸的空間。且財金公司的t-walletApp至少能容納20、30張卡，這也將使得行動支付愛用者選用卡別的彈性大增。

中央銀行昨（27）日公布，2月全體國銀房貸餘額為6.38兆元，月減31億元，終止連十月上漲。央行官員解釋，因1月農曆過年前，國人有提前買屋、交屋的習慣，到了2月市況就會比較清淡，屬季節性因素。

央行官員表示，2月全體銀行合計承作5,759億元的青年安心成家貸款，月增20億元，顯示政府祭出一連串打炒房措施後，房市投資客明顯退場，自住客成為房市交易主力。

至於象徵建商推案信心的建築貸款，2月餘額為1.65兆元，較1月增加57億元。央行官員分析，2月有建商配合都市更新案，向銀行申請較多的周轉金，促使建築貸款餘額止跌回升。

央行日前公布，台灣銀行等五大銀行2月新增房貸為231.2億元，較1月大減119.8億元，為一年新低，當時央行解釋，主要是1月適逢農曆過年，房市在年前傳統旺季時提前交屋，2月市況變得清淡，屬季節性因素。

五大銀行為台灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行與華南銀行，房貸市占率合計約四成，新增房貸為房市景氣重要觀察指標。

央行統計顯示，2月五大銀行新增房貸利率為1.668%，月減0.6個基本點，為兩個月低點，主要是公股行庫承作軍公教等信用條件比較好，或平日與銀行往來較密切的客戶，給予較優惠利率水準所致。

加速台灣行動支付發展，讓更多民眾享用立即、安全、便捷的行動支付服務，臺灣行動支付公司與Sony Mobile合作，推出雙周送Sony手機活動，促使台灣Pay「t wallet+行動支付App」，與Sony Mobile成為行動支付最受歡迎及最佳解決方案。

行動支付儼然成形，NFC感應付款在行動支付市場後發先至，Sony Mobile早已推出28款支援NFC搭載HCE的智慧手機，今年再推四款新機，並已預載了台灣Pay「t wallet +」App，安裝即能使用。

台灣Pay「t wallet+」App已有臺灣銀行、合作金庫、兆豐銀行、陽信銀行、凱基銀行、日盛銀行等14家銀行加入，中華郵政等三家也將上線，有超過400種Visa、Mastercard信用卡產品可行動支付，只要是具NFC功能Android手機，拿出實體信用卡，先下載「twallet+行動支付App」、手機拍照實體卡，再嗶消費付款，簡單三步驟就能以此卡，在全台超過12萬台、全球260萬台感應式刷卡機行動支付購物消費。

3月13日、3月27日、4月10日起，共三個雙周的時間，使用「t wallet +」App行動支付購物，消費滿三筆、每筆金額66元以上就可參加Snoy最新Xperia XZ、立體聲藍芽耳機、新光三越禮券等好禮抽獎，同時各家銀行都有推出各式以台灣Pay「t wallet+App」購物的好康優惠，可多留意。

中央銀行21日公布，2月五大銀行新承做房貸金額為231.18億元， 月減119.78億元，主要是因為農曆年剛過，向來是購屋淡季；至於房 貸利率小幅下滑0.006個百分點至1.668％，主要是銀行承作對象以信 用條件較佳客戶為主，使得利率下滑。

台銀、土銀、合庫銀、一銀、華銀等五大銀行，合計承做房貸比重 約占全體銀行的4成，一向被視為房市風向球。

根據央行統計，與去年同期相比，2月仍年增14.19億元或6.54％， 主要是去年農曆年完全落在2月，營業天數相對少，因此如果將1、2 月合計，今年為582.14億元，去年為585.27億元，約略相同。

五大銀行新承做房貸利率2月反轉下滑，央行官員說明，雖然2月相 對低利率的「青年安心成家方案」僅67億元、占比29.1％，低於1月 的129億元、占比36.8％，但利率卻呈現小幅下滑，主要是銀行新房 貸客戶承作對象差異性，觀察銀行對房貸業務風險管控加強，偏向提 供優質戶較低利率，甚至已與青安利率相去不遠。

接下來房市329檔期將至，央行官員認為，目前房市仍以自住客為 主力，房貸利率位在低點，對自住而言應是房貸的好時機，但買氣仍 偏冷，主要應是價格認知問題，賣方讓價的幅度須被買方接受，才可 能激勵買氣回升，因此，觀察降價幅度多的地區，成交往往顯現增加 ，但精華地段降價空間有限，買氣也偏冷清。

房價變動方面，根據2月信義房價指數顯示，台北市、新北市的月 增率分別下跌0.3％、上揚0.5％，年增率各為下滑3.7％、0.9％，延 續小幅向下趨勢不變。

央行官員認為，雖然豪宅也顯現向下修正，但由於民眾對豪宅看法 負面，有必要再持續密切觀察，包括房地合一課稅及持有稅的地價稅 、房屋稅等，對抑制投機炒作的效果，及銀行風險控管等的長期影響 。

根據土銀內部最新出爐的一份統計結果顯示，截至2月底止，土銀 所承作的385件以房養老案件，不僅平均貸款成數僅約44％，貸款成 數在5成以下的貸款戶比重更占全體的近7成，土銀內部評估，應是貸 款成數5成以下全程掛帳的「利多」放送，對於借款戶發揮了相當的 號召力。

金管會上周公布全體國銀以房養老承作件數統計，涵蓋包括台銀、 土銀、合庫、華銀、一銀、台企銀、中信銀、台新銀等8家承作以房 養老業務的銀行相關統計，截至2月底止，總承作件數為1336件，核 貸金額已達70.41億元。

若對比由合庫、土銀兩大行庫內部最新出爐的2月底統計，可發現 這兩大行庫的承作件數、金額，不僅高居全體國銀前2大，而且承作 總金額或承作件數，合計都占全體國銀比重高達7成，影響力由此可 見。

率國銀之先首家開辦逆向抵押房貸業務的合庫，目前承作564件， 核貸金額為32.69億元，土銀則為第二高，核貸件數385件，金額為1 8.64億元。

土銀目前承作的以房養老總件數、金額，約占全體國銀比重將近3 成，相較於案量佔全體國銀比重已超過4成的合庫，土銀在貸款成數 的分布上呈現出其獨特性，在目前385件的逆向抵押房貸申貸件數裡 ，有99件貸款成數在3成以上，占比26％，而貸款成數介於3成至5成 有156件，占比41％，即合計5成及5成以下的件數占比高達67％。

所以如此，公股金融圈及土銀內部均認為，是逆向抵押房貸成數以 五成以下的利息可全數掛帳，發揮了相當的效果。

而合庫目前對於貸款利息，並未有成數上的差別，而是看利息本身 若吃掉每月可撥得的貸款金額1/3以上時，超過的部分將予以掛帳， 因此在沒有「全數掛帳」的誘因之下，合庫的申貸戶反而較傾向爭取 「高成數」。

2月底出爐的合庫最新統計也反映出這個現象，合庫目前以房養老 的貸款成數分布，以5成至6成區間為最多，高達43％，將近總量的5 成，而其他區間則分布得較為平均，包括3成以下、3成至5成，以及 6成至最高7成者，都分別占19％。

金融專利的領域將延伸到以房養老。據了解，目前在國銀唯一發起 貸款成數只要5成以下，利息全部掛帳的土地銀行，即將對此申請金 融專利，這也將是金融圈首見與以房養老相關的金融專利問世。

土銀主管指出，當初拿捏5成以下的貸款，貸款期間全程不收利息 ，一方面是希望老人家在貸款期間免受利息的壓力，另一方面土銀將 收息與否的標準訂在5成，也是基於風險考量。

土銀當初根據大數法則評估，倘若貸款成數拉高至6、7成不計息， 在綜合不動產市況、擔保性等多方考量之下，風險恐怕太高，因此最 後決定把貸款期間不計息的門檻，訂在5成。一旦土銀申請專利成功 之後，貸款成數5成以下全數掛帳的作法，將成為土銀的KNOW-HOW， 其他銀行不能隨意COPY。

土銀所以大部分的申貸戶，貸款成數都集中在5成以下，真正的原 因並非擔保品本身，而是土銀在貸款成數上，有特別放送了「5成以 下可全程掛帳」的利多，亦即，只要是申貸成數不高於5成，那麼整 個10幾、30幾年的逆向抵押貸款期間，利息可以「全程掛帳」，等貸 款人往生之後，才會將利息全部結算。

舉例來說，借款戶的擔保品銀行估值有1,000萬元，若願意貸款5成 、貸款20年，那麼每月借款戶可拿到的金額為2.08萬元，至於利息錢 ，全部等到20年到期日，或是借款人往生之後再清償。

金融圈人士分析，全程掛帳的好處，對借款人而言，這筆貸款不僅 形同「生前完全免費」，而且還較能控制每月所拿到的貸款金不會因 為利息而「縮水」，但對銀行而言，等於得犧牲利息收入，一直到貸 款屆期為止才能一次收回，所以某種程度上：「可說是徹底發揮貸款 的公益性質」。

金管會統計，國內以房養老，自2015年11月起由合作金庫銀行率先 開辦之後，統計至今年2月底，已經有1,336件，核貸金額達70.41億 元，並有8家銀行開辦，未來也將考慮評估是否推出相關表揚計畫。

金管會官員表示，目前已經有合作金庫銀行、土地銀行、臺灣企銀 、第一銀行、華南銀行、臺灣銀行、中國信託銀行、台新銀行開辦。

此外，在安養信託方面，在2015年底受益人為863人，信託財產本 金為42.33億元，至2016年底，受益人大舉增加5,881人，來到6,744 人，信託財產本金更大舉增加到82.45億元。

之所以在一年內大幅增加，主要是2015年推出評鑑及獎勵措施，並 自2016年起實施5年，金管會官員指出，有獎勵措施與信託公會配合 下，因此有長足的發展，甚至公營銀行的安養信託，也會在年度的工 作考核中，有業務加分。

另外，兆豐商銀紐約分行遭到美國重罰之後，金管會對國銀內稽內 控監管轉趨嚴格。金管會銀行局16日公告金控及銀行業內部控制及稽 核實施辦法修正，將於近日發布施行。其中，原先預告版本中，將海 外分行法遵主管未來要「專任」，後參考銀行意見後，仍以專任為主 ，但若海外分行主管機關有可以兼任規定，且沒有職務衝突，可經當 地主管機關核准後，並且報金管會備查。

另外，與預告有差異的還有，對於法遵主管，則是增加辦法施行前 ，現任已任職專責法令遵循人員或主管滿5年者，應已具備相當法令 遵循知識，得免再參加訓練課程取得證書。

而原先法遵人員在就任前必須參加60小時以上的受訓課程，並且考 試及格、取得結業證書，現在則是修正為參加主管機關認定機構所舉 辦30小時以上課程，並經考試及格且取得結業證書。

最後則是參考國外作法、引進外部專家，主管機關得請銀行業委託 會計師依主管機關規定，辦理個人資料保護與防制洗錢及打擊資恐機 制專案查核。