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樂天國際商業銀行(公)公司新聞
台灣銀行業界近期動盪不斷，各銀行紛紛對存款利率進行調整。在這波調整中，將來銀行悄悄調降活期存款利率，從原本的1.5%降至1.3%，同時也放寬了高息活儲的存款金額限制，從20萬元提升至30萬元。而樂天國際商業銀行則展開了「活儲解任務1.35%」活動，並將其延長至7月底，顯示了對市場的積極應對。
若我們聚焦在活儲利率上，連線銀行的口袋帳戶成為了三家純網銀中的佼佼者，提供最高1.5%的優惠利率，但這個優惠僅適用於存款金額在5萬元以內的客戶。將來銀行則在調降利率的同時，也調整了適用金額，使得存款金額超過適用金額的部分，年利率從1.5%降至1%。按照舊制20萬元的金額上限來計算，一年將減少400元的利息。然而，由於將來銀行將高息活儲適用的金額提升至30萬元，因此若能存滿30萬元，與舊制相比，一年的利息差將縮小至100元。
樂天銀行則在這波銀行業動盪中，展現了其市場敏感度。該行將原先的1.35%無上限活儲優惠利率活動延長至7月底，但條件是客戶每月需以指定行動支付交易五筆或於指定電商網購三次，才能在次月繼續享有高利率。樂天銀行表示，未來的利率變動仍將進行研議，並預計在此次活動結束後公布下一檔期的利率。
值得一提的是，連線銀行的口袋帳戶在此次活儲牌告利率中，以1.5%的利率位居三家純網銀之首，但這個優惠同樣只適用至第3季底。至於活儲牌告利率方面，將來銀行為0.75%，連線銀行為0.63%，樂天銀行則為0.525%。
回顧三家純網銀設立許可核准之後，的確刺激了國內傳統銀行加快數位轉型的腳步，銀行業紛紛啟動IT改造計畫，有的銀行採取穩定既有的核心系統，並打造中臺微服務系統來減少核心系統的負擔，有的銀行則直接轉換核心系統，有的銀行甚至於打掉重練，並自行設計且打造出新一代核心系統。從純網銀設立刺激了金融業數位轉型的腳步與速度看來，確實在銀行業發揮鯰魚效應，進而間接地提升整體金融產業升級力道。
惟較令人憂心的是，三家純網銀自2021年先後開業以來仍持續處於虧損，根據媒體披露，三家純網銀2022年之稅後虧損持續擴大，每家純網銀之待彌補虧損也持續攀升，以去年最慢開業的將來銀行為例，至2022年底為止累積待彌補虧損共計23.32億元，若再加計今年前四個月的虧損3.89億元，累積虧損已超過27億元，和其資本100億元相比較，離虧損達資本額三分之一法定上限必須增資的門檻已不遠。三家純網銀中只有採保守經管策略的樂天國際商業銀行累積虧損小於10億，為了因應持續增加的虧損，業者除了增資來強化其資本外，仍需有其它配套措施才得以生存。
首先三家純網銀必須依自己的強項，來建立其核心競爭力，回顧當時金管會核准純網銀的理由為，三家純網銀各有擅長，其中連線銀行有龐大生態圈使用者，將來銀行擁有電信大數據優勢，而樂天國際商業銀行則對35-50歲白領階層及日式金融服務、電子商務平台具吸引力，三家純網銀應思索如何把各自的強項，包括社群生態系、大數據及跨國生活圈等特點，發揮到極致以建立核心產品競爭優勢，方能在台灣競爭極為激烈的金融紅海中殺出一條血路。
此外，三家純網銀也不要因為目前的虧損，而怯步於建置系統及設備之投資，反而在虧損壓力下更要勇於投資，尤其是應加大力道投資於有助提升競爭力之金融科技，例如AI、區塊鏈、雲端運算、生物辨識等相關技術，將其導入包括反洗錢、信用評分、詐欺偵測等構面，來強化其開戶、信貸、放款及交易等服務效能，甚至於擴大和異業合作，利用團體作戰的方式，來增加其和傳統銀行之間的競爭力，方能力挽狂瀾朝轉虧為盈。
再者，為了扭轉現在的經營困境，純網銀業於今年1月和主管機關座談時，曾呼籲主管機關鬆綁下列業務：提高數位存款戶的非約定轉帳限額、無收入證明戶的小額信貸、試辦企業貸款及聯貸、擔任基金銷售機構、承做網路投保及和電商平台合作，主管機關也給出善意回應，包括開放純網銀試辦三人以下法人透過網路開立數位存款帳戶，放寬擔任基金銷售機構的條件。主管機關採開放態度來回應純網銀業者的需求乃明智之舉，在合乎法令規範及風險可控之下，應該儘量開放一般商業銀行可承作的業務給純網銀經營，三家純網銀才更能依各自的強項，來建立其核心業務，進而發展出各自的特色。
總之，純網銀業要扭轉現在的經營困境，一方面要依各自的強項，來建立其自己的核心業務，另一方面也要勇於投資，尤其是應加大力道投資於有助提升競爭力之金融科技，來增加其和傳統銀行之間的差異性，而主管機關也要加快開放純網銀可經營業務項目，才可以避免三家純網銀連沙丁魚都做不成而淪為吻仔魚，最終消失於市場。
將來銀行利率調降第3季年利率，由1.5%調降至1.3%，超過適用金額部分則以年利率1%計算，以舊制金額上限20萬元計算，相當於一年減少400元利息，不過將來銀行同步放寬高息活儲適用的金額，因此若能存滿30萬元，舊制與新制一年的利息差將縮小至100元。
樂天銀行將先前1.35%無上限的活儲優惠利率延長至7月底，但每月須以指定行動支付交易五筆或於指定電商網購三次，次月才能繼續享有高利率，樂天銀行表示，後續利率變動尚在研議中，預期將於此次活動尾聲公布下一檔期利率；連線銀行的口袋帳戶利率為三家純網銀最高，達1.5%，但適用金額也最低，僅5萬元內提供高額利率，優惠同樣至第3季底。
三家純網銀目前活儲牌告利率依次為將來銀行0.75%、連線銀行0.63%及樂天銀行0.525%。
新加坡金融科技研究團隊與香港創新銀行顧問業Quinlan ＆ As sociates相互支援，針對APAC亞太區創新金融進行總體檢，曾發布過 亞太區Top最佳金融科技業、亞太區最佳銀行數位轉型排名等，公布 的名單向來為業內媲美的必比登名單。針對亞洲純網銀業者，該研究 團隊指出，純網銀行在實現收支平衡面臨重大障礙，以香港為例，自 2020年全部八家企業入市以來，至今均未實現盈利，甚至出現較大的 虧損。
榜單列首位的日本樂天銀行，因早在2000年成立的老資格，從E-B ank線上銀行，2010年更名為樂天銀行，作為日本網際網路服務主管 者樂天集團子公司。提供包括存款、貸款、投資信託、外匯和卡的服 務，及與其他樂天服務的整合。目前是日本最大的線上銀行，客戶帳 戶數超過1,100萬。
Quinlan ＆ Associates研究團隊的亞太區數位銀行總覽報告， 記註台灣有三家純網銀，和韓國三家一樣多，但少於菲律賓的六家、 新加坡四家、日本九家。但日本、大陸和韓國的早期進入者，已建立 龐大的客戶群，並正在創造利潤。台灣進入該研究團隊進行個案分析 ，僅有台灣樂天銀行單獨一家。LINE BANK因為日本LINE BANK和亞洲 其它市場LINE BANK的擁有者不同，僅韓資印尼純網銀LINE BANK入榜 。
【台灣金融新聞】 近年來，台灣基金投資者有福了！國內最大的線上基金交易平台基富通與樂天國際商業銀行攜手，推出了一項革命性的「一鍵開戶」服務。這個服務讓投資者可以輕鬆地購買共同基金，不再需要填寫那麼多的個人基本資料，從申請帳戶到完成投資，最快只需三分鐘！ 這項合作是基於金管會新近發布的「金融機構資料共享指引」，為金融業間的資訊交換與合作創新奠定了基礎。樂天國際商業銀行與基富通的結盟，更是銀行業與基金平台合作的首例，標誌著台灣金融科技的一大進步。 樂天國際商業銀行的董事長王東和表示，他們對與基富通的合作用戰略性的眼光看待，因為基富通擁有超過23.7萬名客戶，基金存量高達1,000億元以上，而樂天國際銀行則是台灣首家純網銀，擁有豐富的線上銀行經驗。他們相信，雙方的合作將能夠達到「1加1大於2」的效果。 基富通總經理王浩宇則強調，這項「一鍵開戶」服務不僅簡化了開戶程序，也大大提升了投資的便利性。透過與樂天國際商業銀行的合作，消費者只要開設該銀行的帳戶，就能在銀行APP中快速完成基金帳戶的申請，這種便利性絕對是金融科技帶來的福祉。 兩家機構都強調，將會嚴格遵守相關規定，確保客戶資料的隱私性和安全性。如果客戶未完成「同意開立基富通帳戶」的流程，基富通也將不會保留其個人資料，這是對客戶權益的重大保障。 無論是對於投資者還是金融業，這次樂天國際商業銀行與基富通的「一鍵開戶」服務，都將成為台灣金融市場上一個難得的里程碑。
基金理財管道越來越便利啦！咱們國內最大線上基金交易平台「基富通」跟純網銀「樂天國際商業銀行」攜手合作，推出超級方便的「一鍵開戶」服務。銀行客戶不用再為了開設基金帳戶而填寫一堆複雜的個人資料，最快三分鐘就能搞定，還能享受基富通六個月的VIP資格，單筆投資不收手續費哦！對於樂天國際銀行的新戶來說，還有超值的新戶禮呢！這合作真的是「一加一大於二」，樂天國際銀行董事長王東和說，基富通可是有23.7萬客戶，基金存量超過1,000億元，定期定額投資的人數超過11萬人，這個平台真的很強大。樂天國際銀行作為台灣首家純網銀，客戶數量也有15.8萬人，母公司日本樂天銀行在網銀這一行當有20多年的經驗，樂天集團在全球30個地區都有服務，提供超過70種服務，生態圈經營真的是一絕。 基富通總經理王浩宇也說，他們從2016年開始就著手簡化開戶程序，現在跟樂天國際銀行合作後，只要開設銀行帳戶，在APP上點選「基富通」，不用再填寫個人資料，三分鐘就能完成基金帳戶申請，真的是太方便了。王浩宇還表示，這次合作只是開始，他們希望未來能夠將這種合作模式拓展到更多場景，打造一個全新的金融生態圈，讓投資人享受到更多便利，達到民眾、業者與市場共贏的目標。
樂天國際銀行董事長王東和表示，基富通是國內最大線上基金交易平台，客戶數23.7萬人、基金存量超過1,000億元，平台上超過11萬人採取定期定額投資。樂天國際銀行則是台灣首家開業的純網銀，客戶數15.8萬人，母公司日本樂天銀行在日本有20餘年純網銀經驗，而樂天集團橫跨全球30個地區，提供電子商務、金融、旅遊、電信等超過70種服務，是生態圈經營標竿。因此，相信雙方合作必能發揮「一加一大於二」的綜效。
基富通總經理王浩宇表示，基富通為簡化開戶程序，在2016年偕同臺灣集中保管結算所首創晶片金融卡、網路銀行的數位開戶機制，將基金開戶時間從傳統7至14天縮短為1至2個工作天。此次與樂天國際銀行合作「一鍵開戶」後，國人只要開立該銀行帳戶，並於銀行APP中點選「基富通」，不用再填寫繁複的個人基本資料，最快3分鐘內可完成基金帳戶申請，便利性大幅提高。
王浩宇說，相信這次的合作只是開始，證明金融機構間不是競爭對手，可以是盟友，作為有共享遠景的夥伴，更期望未來有機會將概念進一步拓展到不同的場景中，打造金融生態圈的新常態，為投資人創造更多便利性，讓國人真正享受到普惠金融帶來的好處，達到民眾、業者與市場共贏的目標。
金管會發布「金融機構資料共享指引」，為金融業間的資訊交換與 合作創新奠定穩固的發展基礎，開啟樂天國際銀行和基富通雙方合作 的契機，更創下銀行業者與基金平台合作的首例。
樂天國際銀行董事長王東和表示，基富通是國內最大線上基金交易 平台，客戶數23.7萬人、基金存量超過1,000億元，平台上超過11萬 人採取定期定額投資。樂天國際銀行則是台灣首家開業的純網銀，客 戶數15.8萬人，母公司日本樂天銀行在日本有20餘年純網銀經驗，樂 天集團橫跨全球30個地區，提供電子商務、金融、旅遊、電信等超過 70種服務，是生態圈經營標竿，因此，相信雙方合作必能發揮「1加 1大於2」的綜效。
基富通總經理王浩宇說，基富通為簡化開戶程序，在2016年偕同台 灣集中保管結算所首創晶片金融卡、網路銀行的數位開戶機制，將基 金開戶時間，從傳統7天∼14天縮短為1個∼2個工作天。與樂天國際 銀行合作「一鍵開戶」後，國人只要開立該銀行帳戶，並於銀行APP 中點選「基富通」，不用再填寫繁複的個人基本資料，最快三分鐘內 可完成基金帳戶申請，便利性大幅提高。
王浩宇指出，雙方都會遵循「金融機構辦理電子銀行業務安全控管 作業基準」與「金融機構間資料共享指引」規定進行，並事先取得客 戶同意，且未共享對客戶權益有重大影響之資料，如客戶未完成「同 意開立基富通帳戶」，基富通也不會保留其個人資料，以確保客戶與 交易資料之隱密性及安全性。
台灣金融市場再掀合作新篇章！近期，樂天國際商業銀行與基富通基金平台攜手合作，推出「一鍵開戶」服務，這項創新合作不僅為台灣投資人帶來更便捷的基金理財管道，也標誌著銀行與基金平台合作的先例。以下就讓我們來詳探這項合作帶來的便利與影響。
樂天銀行客戶只要三分鐘內就能完成基金帳戶申請，並享有基富通提供的六個月限時VIP資格，這包括定期定額終身、單筆零手續費等優惠。基富通作為國內最大的線上基金交易平台，擁有23.7萬名客戶，基金存量超過1,000億元，這次與樂天銀行的合作，將為更多投資人帶來便利。
基富通總經理王浩宇表示，自2016年起，基富通就與台灣集中保管結算所合作，創新推出晶片金融卡、網路銀行的數位開戶機制，將基金開戶時間從傳統的7至14天縮短至一至二個工作天。此次與樂天銀行的「一鍵開戶」合作，更是將便利性提升至新的高度。
樂天國際銀行董事長王東和強調，樂天銀行作為台灣首家純網銀，擁有15.8萬名客戶，並承襲日本樂天銀行20餘年的純網銀經驗。樂天集團在全球30個地區提供超過70種服務，是生態圈經營的標竿。此次與基富通的合作用於發揮「一加一大於二」的綜效。
王浩宇也強調，雙方合作將遵循相關安全控管作業基準，確保客戶資料與交易資料的隱密性及安全性。未來，基富通與樂天銀行將不排除進一步拓展合作範圍，打造金融生態圈的新常態。
基富通是國內最大線上基金交易平台，客戶數23.7萬人、基金存量超過1,000億元，平台上超過11萬人採取定期定額投資。
基富通總經理王浩宇表示，基富通為簡化開戶程序，在2016年同臺灣集中保管結算所首創晶片金融卡、網路銀行的數位開戶機制，將基金開戶時間從傳統7至14天縮短為一至二個工作天。
王浩宇指出，與樂天國際銀行合作「一鍵開戶」後，樂天客戶只要在銀行App中點選「基富通」，不用再填寫繁複的個人基本資料，最快三分鐘內可完成基金帳戶申請，便利性大幅提高。只要是樂天客戶「一鍵開戶」成功，或基富通客戶設定扣款帳戶為樂天國際銀行，都享有基富通六個月限時VIP資格。
樂天國際銀行董事長王東和表示，樂天國際銀行是台灣首家開業的純網銀，客戶數15.8萬人，母公司日本樂天銀行在日本有20餘年純網銀經驗。樂天集團橫跨全球30個地區，提供電子商務、金融、旅遊、電信等超過70種服務，是生態圈經營標竿。相信樂天與基富通合作必能發揮「一加一大於二」的綜效。
王浩宇強調，雙方都會遵循「金融機構辦理電子銀行業務安全控管作業基準」與「金融機構間資料共享指引」規定，並事先取得客戶同意，且未共享對客戶權益有重大影響的資料。如客戶未完成「同意開立基富通帳戶」，基富通也不會保留其個人資料，以確保客戶與交易資料的隱密性及安全性。
王浩宇指出，相信這次的合作只是開始，證明金融機構間不是競爭對手，可以是盟友，作為有共享遠景的夥伴，更期望未來有機會將概念進一步拓展到不同的場景中，打造金融生態圈的新常態。基富通也不排除與其他銀行的合作機會。
【金融新聞】台灣純網銀發展趨勢：樂天國際商銀與將來銀行受信評看好，2025年損益兩平可期
近期，台灣金融市場對純網銀的發展前景充滿期待。由於法規限制逐漸放寬，台灣純網銀的經營環境逐漸改善。其中，樂天國際商銀和將來銀行在市場上受到高度關注，兩家銀行均有望在2025年實現損益兩平。 惠譽信評對樂天國際商銀給予高度評價，將其信用評等調升一級至「A+（twn）」。這是因為樂天商銀在股東支援和與母公司樂天集團的整合方面表現出色。未來，樂天商銀的財務實力和獲利能力將是關鍵。 另一方面，中華信評對將來銀行也給予了正面評價。將來銀行的長短期發行體信用評等被調升為「twA+」、「twA - 1」，並將其資本水平從「非常強」等級調整為「強」等級。中華信評預計，將來銀行將因業務大幅成長而逐漸增加初始資本的耗用。 對於將來銀行來說，業務的擴增主要來自主要股東的潛在資源共享。中華信評認為，這將有助於純網銀在市場波動時維持業務穩定性。中華電信作為將來銀行的最大股東，對其支持的可能性相當高。 總結來說，樂天國際商銀和將來銀行在台灣純網銀市場上的發展前景被看好。兩家銀行在未來兩年至三年內有望實現損益兩平，這對台灣金融市場來說是一個重要的里程碑。
惠譽信評認為，純網銀開業未久，營業費用十分高昂，金管會亦將 純網銀視為一般金融機構管理，市場能見度又較低，企業價值仍在發 展階段。要能在2025年達到損益兩平，前提是網銀能做到三件事，即 股東市場地位（如生態圈）持續獲客，爭取法令鬆綁及內部系統建置 完備，提升客戶使用度。
其中樂天商銀即因符合股東支援、與母公司樂天集團的強大整合等 二項，惠譽已調升信用評等一級至「A+（twn）」，接下來就看財務 實力及獲利能力累積。
中華信評授評將來銀行長、短期發行體信用評等「twA+」、「twA - 1」，資本水準自先前的「非常強」等級調整為「強」等級，並預 計未來二年至三年內，會因業務大幅成長而逐漸增加初始資本的耗用 。
中華信評指出，將來銀行業務可望於推出更多類型的貸款產品後大 幅成長，只不過絕大多數的新業務屬於相對單純的個人金融與手續費 業務，營運上主要風險還須考量資安風險與網路風險。
業務規模擴增來自主要股東的潛在資源共享，中華信評認為，應有 助於純網銀在市場波動時維持業務穩定性，中華電信是將來銀行最大 股東，且以具策略重要性的評估結果，獲中華電信支持的可能性相當 高。
【台灣金融新聞】 近日，台灣金融界引領潮流的樂天國際商業銀行再次成為焦點。雖然樂天國際商業銀行已經營運將近兩年半，但與其他兩家純網銀——Line Bank和將來銀——一樣，目前仍處於虧損狀態，可謂是金融市場中的「小鯰魚」。根據最新財報，樂天國際商業銀行的虧損金額為12.06億元，是三家之中虧損最少的。 金融市場人士普遍認為，純網銀的發展需要時間，樂天國際商業銀行預計至少需要3至5年才能扭虧為盈。為了提升獲利，樂天國際商業銀行正積極開發新業務，並且增資議題也受到市場關注。值得一提的是，樂天國際商業銀行目前資金狀況良好，無須進行增資。 而其他兩家純網銀則已先行一步。Line Bank已於去年第三季完成增資，先減資25億元，再現金增資75億元。將來銀也計劃在年底前完成增資，預計增資金額在100億元以內。這些增資行動將有助於這些銀行提升資本充足率，以應對未來的業務擴張。 在客戶數量方面，至去年底，三家純網銀的開戶數累計達179萬2,071戶。其中，Line Bank以139萬1,481戶居首，將來銀26萬17戶，樂天銀則有14萬573戶。至於存款餘額，Line Bank以462.4億元領先，將來銀259.4億元，樂天銀則是206.3億元。放款餘額方面，Line Bank以222.6億元佔據領先地位，將來銀33.4億元，樂天銀14.7億元。 金融專家預測，今年三家純網銀將全力爭取提高存放比，這是提升盈利能力的關鍵。同時，各銀行也將積極爭取試辦法人薪轉戶、外匯業務，並期待與電子支付業、證券業及保險業進行業務合作，以擴大服務範圍和市場份額。
台灣金融新聞／國內純網銀競爭激烈，樂天國際商業銀行搶進房貸市場
近來，台灣金融市場掀起一陣新風潮，國內首批開放的三家純網路銀行：樂天國際商業銀行、LINE Bank及將來銀行，為了尋求新的利基，紛紛從擴展存款業務，進階到強化放款以提高收益。其中，樂天國際商業銀行更是積極搶進房貸市場，展開試辦半年，積極評估跟進開辦房貸業務的可能性。
由於現行法規的限制，純網銀在房貸業務上存在著痛點。據悉，目前純網銀若要進行房貸業務，卡在擔保品不能用電子簽章，此步驟需線下進行，成為線上申辦房貸的痛點。然而，金管會已表示，法務部與內政部正在研議放寬相關規定，未來房貸業務將全面全線上辦理，指日可待。
將來銀行總經理許柏林表示，純網銀開辦房貸業務是擴大資產的重要一步，房貸在個金占比約7成至8成，也是服務客戶的重要產品。不過，現行法規在抵押權設定上仍有痛點，受限內政部規定，需由民眾或委任代書，親自前往戶政事務所及地政事務所設定，無法在線上完成。
金管會指出，法務部曾於2002年公告不動產物權設定、移轉、負擔及證明文書排除電子簽章法適用，但去年召開檢討會議決議刪除公告內容，目前相關程序仍在進行中；內政部也正在規劃抵押權線上申辦登記相關事宜。這對純網銀開辦房貸注入了一劑強心針。
樂天國際商業銀行在試辦房貸條件上，最低利率比照「築巢優利貸」的軍公教地板價2.06％，採一段式。若後續有其他銀行跟進試辦，利率條件勢必成為競爭關鍵。
根據三家純網銀公布2022財報，將來銀至去年底累積虧損23.32億 元、其次Line Bank累積虧損15.8億元，樂天累虧12.06億元最少，虧 損愈多則增資壓力也愈大。金融人士表示，純網銀甫孵出來不久，L INE BANK就已在去年第三季完成增資，採先減資25億元再現金增資7 5億元；將來銀為強化資本，預計今年底前，同樣規畫先減資後增資 ，以符合銀行法要求，據悉增資金額同樣在100億元以內。最先開業 的樂天銀，因目前淨值仍充裕，費用控管優異，至後年都無增資需求 。
現行銀行法規定，銀行累積虧損達資本額三分之一法定上限，就要 限期增資。以將來銀資本額100億元來看，虧損達33億元時就需增資 。根據金管會統計，至去年底止，三家純網銀開戶數累計達179萬2, 071戶，其中以LINE Bank的139萬1,481戶最多，其次將來銀26萬17戶 ，樂天銀則有14萬573戶。再就各網銀自行公布的統計，LINE Bank目 前已成長至逾145萬戶，將來銀行目前有逾30萬戶，樂天銀行逾15萬 戶。
存放款餘額方面，金管會統計至今年1月底，存款餘額LINE Bank有 462.4億元、將來銀為259.4億元、樂天銀是206.3億元；放款餘額部 份，LINE Bank主推信貸業務，放款餘額來到222.6億元、將來銀33. 4億元、樂天銀14.7億元。
統計存放比，至1月底LINE Bank達48％、將來銀13％、樂天銀為7 ％，全數低於整體銀行業平均的70％。金融人士認為，今年三家純網 銀力拚放款，達到提高存放比，將是首要任務，後續包括持續爭取試 辦法人薪轉戶、外匯業務等，及期待與電子支付業、證券業及保險業 規劃業務合作。
樂天國際銀行、LINE Bank及將來銀行為尋求利基，今年已從擴展 存款，進階到強化放款以提高收益。其中LINE Bank以信貸業務為主 ，樂天也持續衝刺放款業務，將來搶進房貸業務，4月起試辦半年， LINE Bank和樂天積極評估跟進開辦房貸業務。
將來銀行總經理許柏林表示，純網銀開辦房貸業務是擴大資產重要 一步，房貸在個金占比約7成至8成，也是服務客戶的重要產品。但現 行法規仍有痛點，雖然所有流程幾乎可線上申辦，但卡在最後一步抵 押權設定，受限內政部規定，需由民眾或委任代書，親自前往戶政事 務所及地政事務所設定，無法在線上完成。
金管會日前指出，法務部曾於2002年公告不動產物權設定、移轉、 負擔及證明文書排除電子簽章法適用，但去年召開檢討會議決議刪除 公告內容，目前相關程序仍在進行中；及內政部目前也正在規劃抵押 權線上申辦登記相關事宜。換言之，未來待其他部會陸續放寬抵押權 設定等作業可線上認證，其他純網銀也可望跟進，無疑是對純網銀開 辦房貸注入強心針。
以將來銀行試辦房貸條件來看，最低利率比照「築巢優利貸」的軍 公教地板價2.06％，且採一段式，後續另兩家若跟進試辦，利率條件 勢必成為廝殺關鍵。
最新人工智慧科技ChatGPT在台灣金融界掀起一波討論，不過金管會主委黃天牧卻對這項技術提出警訊。黃主委強調，ChatGPT並非一般AI計算那麼簡單，它具有掌握語言文化的能力，甚至可能對人類文明文化造成衝擊。他提醒金融機構，要能夠控制AI，而不是被AI所控制。
黃天牧指出，金管會對金融機構在運用新科技時的資安、客戶個資等問題非常關注，強調必須「取其利、避其害」。只有那些有能力控制及防弊的金融機構，才能採用新的科技。
針對ChatGPT的應對，黃天牧透露金管會已採取以下三項措施：
- 3月底向各金融機構發函，提醒注意運用ChatGPT的資安及個資風險，並防範假網站。
- 蒐集全球金融監理機關對運用ChatGPT的看法，目前僅香港監理機關表示會在國際清算銀行討論此議題。
- 要求銀行局在3月30日向銀行公會發函，了解各銀行使用ChatGPT的風險管理機制，並要求銀行公會在兩個月內提出相關調查報告。
由於ChatGPT仍處於發展初期，黃天牧表示，各國金融監理機關會在事情發展到一定程度時，才會訂立大家必須遵循的原則。目前個別金融機構可自行決定要不要試用ChatGPT，例如日本有些銀行就是禁止，義大利則因個資疑慮，目前禁止運用ChatGPT。黃天牧認為，台灣金融機構要確保自己是能控制AI，不是反過來被AI控制，對新科技仍採取審慎觀望態度。
黃天牧還提到，創新固然重要，但不能影響金融穩定。他對於首波純網保申請無一過關表示關注，指出中信產險與新世紀資通合資申請設立純網路保險公司，但設計的營運模式看不出創新及永續經營的可能性。黃天牧從三家純網銀的經驗來看，若經營模型未能創新獲利，反而會成為「大家要處理的問題」。
【台灣金融新聞】
台灣金融市場再掀波瀾！國內首批三家純網路銀行在損益兩平的道路上邁進，金管會主委黃天牧6日表示，這項計畫預計需要五年時間才能達到損益平衡。為了讓這些金融「鯰魚」找到生存之道，金管會正積極協助解決問題。
黃天牧指出，今年純網銀們已從擴展存款轉向強化放款，希望透過增加放款來提升收益。然而，在辦理房貸業務時，卻遇到了擔保品不能適用電子簽章的障礙。為了解決這個問題，法務部和內政部正在研議放寬相關規定，已有純網銀申請試辦，預計房貸業務將即將開幕。
銀行局局長莊秀媛透露，純網銀拓展房貸業務，還涉及到其他部會的法規，例如物權登記就需要內政部的認可。目前內政部已經傾向於研議可用電子登記方式，並透過視訊方式來克服保證的問題。
銀行局副局長林志吉強調，後續的債權憑證，即授信成呆帳時，必須強制執行，但目前法務部還無法承認電子文件作為債權執行的憑證。為了解決這個問題，目前純網銀試辦房貸計畫中，先允許業者無法線上完成的部分，透過線下完成，例如透過代書請借款人簽名提供紙本文件。
林志吉表示，雖然電子簽章法實施後，法務部有公告規定不動產物權的設定、移轉、負擔與證明文書，排除電子簽章法的適用，但去年底法務部已召開檢討會議，決定刪除該公告內容，抵押權的設定將可適用電子簽章法。此外，內政部也正在規劃抵押權線上申辦的相關事宜。
據了解，將來銀行將公告開辦房貸業務，預計將成為國內首開辦房貸業務的純網銀。未來隨著其他部會陸續放寬抵押權設定等作業可線上認證，其他純網銀也將有望跟進，為台灣金融市場帶來新的活力。
【台灣金融新聞】 近來，台灣金融業界掀起一波新風潮，三家純網路銀行在拓展新業務上有了重大進展。據銀行局副局長林志吉透露，過去由於法規限制，純網銀無法線上承辦新客戶的房貸業務，但隨著法務部的最新政策，這一狀況將得到解決。 林志吉表示，由於不動產物權設定和抵押不能適用電子簽章法，純網銀一直受限於線上房貸業務的發展。然而，去年法務部已經同意抵押權可適用電子簽章法，並且內政部也規劃了抵押權線上申辦登記，目前相關程序正在進行中。 這個新制一旦實施，將對純網銀產生巨大的影響，特別是樂天國際商業銀行等純網銀將能夠線上承辦全新房貸戶，這對他們來說是一大福音。而在此之前，已有一家純網銀向金管會申請試辦，透過委託代書的方式，已經在3月份開始辦理新戶的房貸業務。 樂天商銀等另外兩家純網銀也正在評估跟進這項新業務。立委吳秉叡指出，純網銀從上路以來一直處於虧損狀態，但金管會主委黃天牧表示，一般純網銀預計需要五年時間才能達到損益兩平。去年純網銀著重於存款業務，而今年則轉向放款，金管會也給予了相關業務試辦的機會。 林志吉進一步解釋，法務部2002年曾公告不動產物權設定、移轉、負擔及證明文書排除適用電子簽章法，這是導致純網銀無法線上辦理抵押權設定的主要原因。但去年法務部已經刪除該公告，並同意抵押權設定可適用電子簽章法，這將為純網銀帶來新的發展機遇。 總之，這次法務部的政策調整，對於純網銀來說是一個巨大的轉機，將促進其業務的發展，並與傳統銀行共同分享市場的利多。
一旦法務部新制上路，純網銀將可線上承辦全新房貸戶，受惠最大。
林志吉也說，在法務部相關程序尚未完成前，已有一家純網銀向金管會申請試辦，透過委託代書（承辦抵押權設定）、走紙本的管道，3月已先開辦新戶的房貸業務；另兩家若有興趣也可以先申請試辦。
據了解，以試辦方式、委託代書做房貸業務者，是將來銀行，另兩家LINE Bank和樂天商銀也正評估跟進。
昨立委吳秉叡提及，純網銀上路來都是虧損，金管會主委黃天牧說，一般純網銀預估需五年才能損益兩平，去年純網銀注重存款、今年則是放款，金管會有給業務試辦。
例如做房貸業務因受限法規，不能線上開辦，因此暫時給純網銀試辦，用實體紙本去提供房貸等資料。
林志吉解釋，主因是法務部2002年曾公告，不動產物權的設定、移轉、負擔及證明文書都排除適用電子簽章法，因此無法線上辦理抵押權設定，導致純網銀只能做舊客戶的線上房貸增貸，無法招攬全新房貸戶。
法務部在去年刪除該公告，同意抵押權設定可適用電子簽章法，目前程序已進行中，內政部也正規劃抵押權線上申辦登記的相關事宜。
換言之，一旦法務部新制上路，除純網銀受惠最大，可以線上承辦全新房貸戶外，既有傳統銀行也可以線上承作新房貸戶，純網銀和傳統銀行同享利多。
