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台股2021年站穩萬八後，投資難度相對變高，公股銀行2022年擬定 最新投資策略，將鎖定配息穩定、產業前景較佳的高殖利率股。其中 第一銀行目前台股部位220億元；華南銀行目前台股部位約占授權金 額的六成，2022年預計再加碼150∼200億元。彰化銀行則強調，會伺 機布局位處正向產業，具有績優、高配息及價位在低基期的潛力股。

華銀初步預估2021年股票投資收益約20億元，且2021年華銀投資著 重電子族群，但隨著通膨及升息議題發酵，2022年會增加傳產及金融 類股比重。華銀表示，目前看來，惡性通膨機率不大，但資金面將開 始逐步緊縮，易造成股市震盪，除了增加傳產及金融類股比重，將逢 低布局美、台股票指數ETF、趨勢產業（電動車、AI、雲端、5G等） 具合理殖利率的績優公司。

華銀評估，由於市場目前共識為今年3月結束QE、6月首次升息，因 此上半年可能籠罩在升息低氣壓，進而讓上漲空間受限，若逢拉回， 指數低點可能出現在臨近首次升息時點的第二季；下半年隨著升息困 擾塵埃落定，伴隨年底美國期中選舉政策作多，將有機會回歸經濟擴 張的基本面行情，台股指數高點可能出現在第四季。

土銀2021年在台股獲利金額較前一年度明顯提升，整體對台股的持 股金額也大幅增加，2022年除將維持2021年操作的主基調，也會掌握 主流產業及產品線前期快速成長的階段，擇優布局特定個股。

彰銀評估，通膨隱憂持續籠罩，各國央行的態度紛紛趨鷹，在貨幣 政策緊縮下，股市上行恐承壓，同時面對變種病毒侵擾，為全球復甦 中的經濟增添不確定性因素，市場風險情緒，將使股市波動加劇。

國銀去（2021）年全年聯貸統計出爐，臺灣銀行奪下國銀聯貸主辦、管理行「雙冠王」寶座，國銀龍頭地位實至名歸；此外，去年全年不論聯貸主辦或管理行，前五大清一色為公股行庫的天下，顯示公股銀行在企業金融領域仍居領先地位。

不畏新冠肺炎疫情衝擊，國內聯貸市場持續火熱。根據Refinitiv LPC最新統計，去年聯貸主辦金額前五大，依序為臺銀、合作金庫、兆豐銀行、土地銀行和華南銀行。其中，臺銀去年全年聯貸主辦47.55億美元，主辦件數60件，市場占有率11.22%，高居國銀第一。

擁有全國最多分行的合作金庫，去年全年共主辦83件聯貸，為國銀主辦聯貸件數最多者，主辦金額42.49億美元，市占率10.03%，緊追臺銀之後、排名第二。兆豐銀行主辦74件、金額42.34億美元，市占率9.99%，名列第三。

土地銀行與華南銀行分別主辦62與71件，金額分別為36.96與34.16億美元，市占率分別為8.72%和8.06%。

另外，包括彰化銀行、第一銀行、台新銀行、台北富邦銀行與玉山銀行也擠入聯貸主辦前十大，市占率約在3.65%至7.43%之間。

Refinitiv LPC資料顯示，在聯貸管理行部分，臺銀去年全年管理42件、金額高達79.12億美元，市占率達19.58%，同樣為國銀之冠。

兆豐銀行去年管理59件、金額69.93億美元，市占17.3%，奪下亞軍；合庫銀管理50件、金額40.09億美元，市占率9.92%、排第三。

第一銀行與土地銀行分別管理35與33件，金額34.59和28.15億美元，市占率各為8.56%和6.97%，分居第四與第五大。

另外，包括台北富邦銀行、彰化銀行、華南銀行、台新銀行與永豐銀行也依序擠入管理行前十大，市占率介於2.5%至6.51%之間。

臺灣銀行去（2021）年聯貸業務大進補，光是去年第4季，就有包括佳世達科技、臺鐵南港調車場都更開發、中鋼子公司中能風場及森霸電力等逾百億元的大型聯貸案陸續入袋，成功奠定臺銀的聯貸龍頭地位。

去年12月中，臺銀統籌主辦臺鐵南港調車場238億元聯貸案，並擔任額度管理銀行。趕在去年底前拍板的森霸電力聯貸案，金額高達244.5億元，同樣由臺銀統籌主辦並擔任管理行。

11月底，中鋼子公司中能風場452億元聯貸案，臺銀不僅統籌主辦，還擔任額度管理行。

11月下旬，佳世達科技委由臺銀及第一銀行統籌主辦120億元聯貸案，該聯貸案將佳世達科技永續指標納入聯貸條件，這是佳世達聯貸案首度連結ESG指標，為企業永續挹注更多動能。

英穩達債權銀行團對英業達的法律訴訟，出現突破性進展。據了解 ，兆豐銀準備採取法律訴訟的動作，已得到民營銀行中信銀、富邦銀 的支持，估計其他公股銀行加入訴訟行列，採取「集體訴訟」的可能 性已大為升高。相對上，英業達將面對來自銀行團更大的壓力。

據金融圈知情人士透露，去年英穩達進行債務協商時，時任英業達 董事長卓桐華和大股東葉國一，雙雙出面拜託銀行團支持債協，還在 當時出具支持函，這使得民營銀行現在火大的程度並不下於公股銀行 。據可靠消息轉述，其中一家民營銀行高層還直接被對方負責人找上 門，「拍胸脯」保證絕對沒問題。英業達現在卻作「壁上觀」，更令 該銀行氣憤難平。

由於先前不少銀行都收了滿手的「支持函」授信案，倘若每家都比 照英業達，銀行業者恐怕未來後患無窮、「道德風險」引發的倒帳問 題恐怕更大，因此也使兆豐銀決心祭出鐵腕，至於其他公股行庫，則 會等到一月份召開債權銀行團會議時，配合決議採取一致的行動。

據了解英業達在28日有召開董事會討論，是否依照持股英穩達比例 來對18億元的銀行倒帳損失，按比例來賠付金額。金融人士指出，比 起檯面上所看到的英業達、英華達、英元達分別持股英穩達33.45％ 、9.57％、4.64％，「葉國一及其友人的持股加計起來，總持股比例 已超過6成！」因此應負更高的責任。

此外，太陽能原料公司寶德能源已在本月以16.5億賣出廠房及設備 ，接手者為長春集團旗下的長春石化，至此，依銀行作業慣例，債權 銀行在寶德能源拍賣廠房預估可收回的金額之後，約90億元的債權部 位，將在今年底前全面完成提存，這也將是金融業近二年來「踩雷」 最大的聯貸案。

銀行團內部資料顯示，寶德銀行前五大債權銀行包括兆豐、一銀、 台新、台銀、華銀，其他還有彰銀、土銀、台企銀、農業金庫、高雄 銀行，包括了二個聯貸案，總債權金額為101億元，若扣除預估收回 的10.97億元，總債權餘額降為90億元，其中，前五大行的原始債權 餘額，依前述順序分別為22億、15億、12億、8.3億、7億，目前已知 ，上述銀行包括一銀、台銀、華銀、合庫、台企銀，已在去年下半年 至今年上半年，把寶德能源債權全數進行打呆，因此12月不會有提存 負擔。

中央銀行公布2021年第三季本國銀行營運績效季報，全體39家銀行 稅前淨利合計2,709.41億元，與2020年同期相比維持年成長8.55％， 因5月中爆發本土疫情衝擊未完全解除，僅較第二季的7.54％略高， 每一銀行員平均貢獻度191.41萬元，年成長也一樣微增至5.14％。

根據央行統計，國銀家數從37家，因純網銀樂天國際商銀及連線商 銀營運而增為39家，接著若將來銀行順利開張營運，將再增至40家。 第三季每一行員獲利貢獻，有21家逾200萬元，排除輸出入銀行的35 6.11萬元，及農業金庫的498.78萬元外，其他37家商業銀行中，第一 名為京城銀行的943.03萬元，第二名為國銀模範生上海商銀的579.8 3萬元，兆豐銀行以324.09萬元擠進第三名。

第二季時第三名的台北富邦銀行，第三季為316.49萬元後退一名至 第四。第五名的中信銀行的282.77萬元，及第六的公股一銀279.75萬 元、第七名的國泰世華273.85萬元，名次均未改變。合庫以261.75前 進一名至第八名，並將台銀的251.18萬元擠下一名至第九名。另新進 榜的是土銀247.46萬元第十。第二季時的第九及第十名的王道銀行和 玉山銀行，退出前十強。

銀行主管指出，由於本土疫情在第三季的7月底獲控制，雖然影響 仍未完全解除，但最壞情況已過，因經濟成長表現佳的有利條件下， 國銀獲利動能恢復強勁，員工平均貢獻度回復長期來的水準，年成長 家數增至與第一季相同的29家，高於第二季時的26家。隨第四季的疫 情控制愈來愈穩定，預料銀行獲利及每一員工平均貢獻度，均可望更 明顯回升。

前十強員工平均貢獻度8家成長，一樣也回到第一季水準，其中有 5家年成長達二位數，至於十強中公股銀行相當爭氣，一口氣從二季 的3家增為5家，即兆豐、一銀、合庫、台銀、土銀，外商銀行還是全 未進榜，另5家全是本國民營銀行。

森霸電力委由台灣銀行統籌主辦並擔任管理銀行的244.5億元聯貸案，昨（28）日完成簽約。簽約儀式於台銀總行舉行，由森霸電力董事長薛人豪與台銀董事長呂桔誠共同主持。

本聯貸案資金用途是供支應森霸電力二期電廠計畫資本支出暨充實營運周轉金，由台銀、土地銀行、彰化銀行、玉山銀行、第一銀行、華南銀行、上海銀行及合作金庫銀行共同主辦，邀集遠東銀行、台北富邦銀行及台灣中小企業銀行共同參與，參貸銀行共11家。本案順利籌組完成，充分顯示金融同業對森霸電力經營團隊實力及長期營運表現，具高度信心與肯定。

森霸電力一期電廠裝置容量約100萬瓩，自2004年完工商轉以來，均維持機組及各項設施最佳性能狀態，提供高品質且穩定的電力來源。此外，在全體同仁努力下建立良好標準化作業文化，職安衛管理績效備受主管機關的肯定與嘉許，今年更榮獲台南市政府「安衛家族特優獎」。

森霸電力二期電廠配合政府能源政策，新機組預計於2024年6月底前完工商轉，對於電網穩定及供電安全上扮演重要角色。本聯貸案順利籌組完成，將有助森霸電力二期電廠擴建案的進行及提升森霸電力營運競爭力。

英業達子公司英穩達破產，但英業達卻甩鍋，債權銀行團昨（27）日提出三大因應策略，一是擬聯手對英業達和英穩達提出民事求償，二是重新檢視所有「母公司出具支持函的舊授信案」，不排除「慢慢收回貸款」，三是，未來只要母公司不做保證的授信案，一律不做了。

針對兆豐銀可能對英業達提出民事求償，英業達昨表示，瞭解並尊重其處理程序，公司也會積極採取各項因應作為，期待可有效降低雙方分歧，解決問題。

英穩達破產案中共有七家銀行踩雷，包括兆豐銀、華南銀、北富銀、台銀、中信銀、彰銀及土銀，合計債權共18.7億元，其中公股行庫就占了五家，公股內部已經有共識，將採取一致性行動。

市場傳出兆豐銀研擬對英業達和英穩達提告，採取民事求償甚至是刑事訴訟。行庫說，目前來看，採取民事求償的機率較大，「因英業達並非保證人，要採取刑事詐欺，不太容易」。

另一家行庫則表示，英穩達破產、資不抵債是商業問題並非法律議題，而英業達身為英穩達的法人董事，則可以依照《公司法》和《民法》追究英業達應負的公司負責人、及股東的責任，做民事求償。

其次，在英業達甩鍋後，各行庫內部也重新檢視其他母公司出具支持函的授信案，若母公司沒有做保證者，將會檢視子公司產業前景、財務體質、償債能力三大指標，只要三大指標轉壞，「可能就會慢慢收回貸款」。

三是，未來授信案，一律要求母公司做保證、不看支持函，只要母公司不做保證，則一律不承做，避免重蹈「出了支持函卻不支持」的覆轍。

行庫主管坦言，支持函沒有法律效力，但英業達基於公司治理、企業社會責任，本來就需要支持子公司、負責清償債務，如今英業達甩鍋，「各銀行將對英業達集團的支持打折，例如未來英業達轉投資的相關企業，可能就不會全部支持貸款」。

農曆年即將進入倒數最後一個月，將邁入民眾領現金、包紅包的高峰，銀行主管提醒，2022年元旦起，民眾去ATM做無卡提款時，除現行單筆、每日累計限領3萬元外，還新增了每月限領20萬元。

據華南銀、永豐銀等各銀行陸續公告，2022年1月1日起，民眾去ATM無卡提款，新增了「月限額」20萬元的限制。據透露，新增「月限額」是因為金管會的一份金檢查核缺失。

銀行主管坦言，因現行ATM「有卡」提款，僅有單筆、每日限額(約10~30萬元不等)，當時擬定ATM「無卡」提款時，也認為僅需設定單筆和每日限額即可，加上相關安控基準也沒有明確規定，自然認為比照ATM有卡提款即可。

但今年上半年金管會出具查核意見，內容指出「ATM無卡提款未訂定每月提款金額上限」是與金融機構辦理電子銀行業務安控基準不符，讓各銀行驚覺，紛紛擬定「月限額」。

據調查，多數銀行無卡提款每天限領3萬元，一銀和彰銀則有訂每月限額20萬元，而華南銀、土銀、合庫、台銀、台企銀等，在參照安控基準低風險限額也是每月20萬元下，也將ATM無卡提款比照訂在每月限領20萬元。

據了解，金融科技讓ATM無卡提款興起，但因「無卡」而高風險較高，未定月限額，若一天領3萬元，那一個月就可以領90萬元，引發金管會關注。

在金融科技發展下，各銀行發展的ATM無卡提款，民眾可以透過手機App、指紋識別、或刷臉，就可以去附近ATM輸入提款序號就可領錢，讓民眾提款免帶金融卡。

中央銀行祭出新一波的房市選擇性信用管制措施，展現打擊養地囤 地的決心，對此銀行也加強自律控管，據悉，土建融業務量超過4,0 00億元、規模全國最大的土地銀行，將祭出對建商的「買地總歸戶」 措施，來防堵建商養地。

除了土銀作為領頭羊，據了解，其他公股銀行也將同步採取類似的 「建商集團買地總歸戶」調查管制。金融圈人士指出，各銀行的總歸 戶調查所能了解到的土融情況僅限於自家，但無法掌握到該建設集團 在其他銀行的土融情況，唯有更多銀行共襄盛舉，才能把「看不到的 死角」一一挖出來。

目前建設集團推案大多以「一案公司」進行，也因同一個建設集團 的推案公司土融案總量才有「總歸戶」調查必要性，土銀所執行總歸 戶調查，意即計算出對同一建設集團旗下各子公司在土銀所承作土融 案總數，倘若建商買了多筆土地，卻一筆都沒有開發，就會列入土銀 內部的「養地」警示名單，之後會啟動每兩個月追蹤一次的機制，包 括追蹤領取建照、動工興建情況。

此外，目前大型建設集團購買土地以旗下有五∼十筆土地最普遍， 倘若是中小型建商集團則大致會在五筆以內；以旗下已有十筆待開發 土地的建設集團為例，倘若已有三筆正在進行開發，土銀也會要求對 於其他七筆尚未開發的土地，必須要交代出明確的開發時程。

至於土融案撥款兩年後仍未動工，土銀就會啟動調高利率的機制， 一次調高半碼（0.125個百分點），貸款到期若未動工並要續貸，就 會將成數由七成降為四成。

行庫指出，執行總歸戶調查後，接下來的重點是如何訂定合理的標 準，尤其是已進行開發的土融案，在該建商的土融總件數占比多少， 來研判該建商是否有「養地」之嫌；因為若建設集團一口氣把手中所 有土地全面開發，也會造成房市供給面更大的壓力，且重點是建商仍 必須在營造廠、工班等人力、建材原料等資源上作出較穩定、有接續 性，且配合在地實體經濟景氣發展的搭配，不可能一口氣把全部的建 案都作完，然後明年就斷炊；也不可能搶在同一時間開發所有的土地 ，然後明年沒地可蓋。

以兆豐銀為首的七家英穩達債權銀行團成員，已在24日全部收到法 院來函詢問對英穩達破產的意見，對此兆豐銀已凝聚七家銀行共識， 全體銀行都反對英穩達宣告破產，這將對法院是否同意英穩達破產， 具有重大影響力。而這七家銀行同時也是英穩達大股東英業達的主要 授信往來銀行，換言之，在「利率制裁」上大有空間。

兆豐銀並已在24日收到委任萬國法律事務所出具的律師意見書，並 準備在元旦過後召集首場英穩達的債權銀行團會議，同時也會找身為 大股東的英業達一起與會。

支持函（Letter of Support）效力問題在金融圈被垢病已久，甚 至被銀行稱為「安慰函」，而這次隨著英穩達宣告破產，也讓銀行不 滿的情緒升高；知情人士指出，債權銀行委任律師研究的結果顯示， 儘管英業達開立的LOS並沒有實質法律效力，但基於大股東開立LOS是 為該授信案護航，銀行仍有提出「詐欺罪」的刑事告訴空間。

除了法律訴訟，兆豐銀也準備在正式的債權銀行團會議前，先整合 銀行間的意見，主要的方向在於律師出具的訴訟建議，以及英業達授 信部位的利率調整。

據銀行團清查，英業達除華銀5億美元的聯貸案明年就要到期，正 在談續貸，另外還有超過150億元部位和自貸案有關，其中有不少到 期的時間更早，同時，英穩達的七家債權銀行，其中包括了華銀、兆 豐、土銀、台銀、彰銀，全部都是英業達的主要授信往來銀行，換言 之，在「利率制裁」上大有空間。

知情金融圈人士則指出，銀行公會方面已評估，由銀行公會來著力 恐有疑慮，屆時恐怕還會有違法公平交易法的「聯合定價攏斷」問題 ，因此比起寄望銀行公會，反而手上有英業達授信部位的這些債權銀 行，更有透過調高利率「自力救濟」的空間，尤其是目前英穩達的七 家債權銀行，手握英業達一半以上的銀行授信部位，「銀行手中並非 沒有武器」。

在銀行團發出存證信函後，英業達遲未向銀行團回覆願意出面協商 時間，如今法院已來函詢問全體債權銀行對英穩達破產意見，銀行團 表示，將在本周最後通牒英業達，同時會趕在法院明年1月期限前作 出正式的反對破產法律意見回覆。

房市愈打愈旺？中央銀行昨（23）日公布，五大銀行11月新承做房貸達719.06億元，創房地合一稅上路以來的近六年新高；對此，中央銀行官員解釋，主要是反映六都建物買賣移轉棟數增加，以及部分地區整批分戶貸款增加所致；此外，五大銀行11月新增房貸利率與10月持平、維持1.351%。

央行每月公布台灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行與華南銀行等五大銀行新承做房貸，因房貸市占率合計約四成，金額變化，被視為房市景氣風向球。

五大銀行11月新增房貸飆上719.06億元，較10月增加89.5億元，創2016年1月以來的新高。

財金部會聯手打炒房，新增房貸卻逆勢飆高，央行經研處副處長蔡惠美解釋，除新成屋整批分戶貸款增加以外，主要是11月六都買賣移轉棟數月增9%，其中又以高雄市月增15.59%最多，台北及新北市月增幅度也超過一成。至於這是否代表「房市愈打愈旺」？蔡惠美表示，「目前市場看法有點分歧」，另外，第4季通常是民眾購屋旺季，也是新增房貸暴增的主因。

在此之前，央行已三度加碼房市信用管制，新增房貸金額續揚，是否代表政策成效不彰？

蔡惠美回應，央行職責是緊盯銀行放款，避免資金過度流向不動產，以維持金融穩定，是從授信風險來著手；近期購屋貸款增加也可能是反映房價上漲，房價高或房市交易量多，貸款量就會上升，使貸款餘額增加。

中央銀行23日公布11月五大銀行新承作房貸為719.16億元，創201 6年1月以來的近六年新高。至於五大銀行新增房貸利率11月持平在1 .351％，僅低於9月的歷史新低1.346％。央行官員說明，央行10月初 找16家銀行開會，溝通落實授信風險定價原則，但利率未見反彈，主 要是11月以首購、優質戶、公教房貸等較低利率房貸居多。

央行官員表示，11月五大銀行新增房貸飆高可從六大面向觀察，首 先是疫情效應，全球資金氾濫「錢」進房市，各主要國家房價全部都 上漲；其次是台商及海外資金回流，積極投入房市；三是本土疫情7 月底降溫，接下來進入農曆民俗月，產生交易遞延效應；四是預膨效 應，建商銷售以保值訴求吸引購屋者。五是第四季一向是年底購屋旺 季；六是台積電等至中南部設廠效應，刺激當地需求增加。

11月五大銀行新增房貸金額達719.16億元，僅次於2015年12月的8 63.71億元。金融業者指出，由於台銀、土銀、合庫銀、一銀、華銀 等五大銀行新承做房貸，比重約占全體銀行的近四成，一向被視為房 市風向球。

對於房市續熱、新增放款未因政策減少，央行官員重申，選擇性信 用管制主要是基於金融穩定，希望金融機構放款不要過度集中在房地 產，並非針對房價及房市買氣，主要是杜絕人為炒作，促使房市健康 發展，房價合理溫和上漲。

五大銀行新增房貸利率，11月仍持平在1.351％，僅低於9月的歷史 新低1.346％。央行官員說明，雖然央行10月初找銀行（16家）開會 ，溝通落實授信風險定價原則，但利率卻續低未見反彈，主要因當月 以首購、優質戶、公教房貸等較低利率房貸居多，後續有待進一步觀 察。

為擴大服務客戶，提供在地迅速便捷之全方位金融服務，土地銀行青埔分行昨（20）日在桃園市中壢區高鐵站前西路一段262號開業營運，並舉辦愛心關懷及回饋社會公益活動。

青埔分行位於青埔特區，鄰近高鐵桃園站，交通便利；青埔特區經桃園市政府規劃為「桃園未來第三大都會區」，多項國家重大開發政策挹注，區域蓬勃發展，土地銀行看好該特區未來深具發展潛力而設立青埔分行，並為其國內第151家營業據點。

青埔分行除有全新舒適的營業場所及設施外，更提供存款、放款、匯兌、貴賓理財等全方位金融服務；另可透過語音電話銀行、網路銀行、網路ATM、行動APP等電子金融服務，即時完成交易，免臨櫃排隊等候。

土地銀行除致力提升服務品質、拓展業務外，向來熱心社會公益，善盡企業社會責任，一本「追求永續發展、邁向優質金融機構」之宗旨，為持續關注弱勢族群安養生活，已陸續與各縣市政府合作辦理「教育公益獎助學金信託」、「社會福利公益安養信託」，暨開辦「樂活養老」貸款專案，並推動家境清寒學子、高齡者及身心障礙者安養生活照護等公益活動，展現取之於社會、用之於社會的公益形象。

為擴大服務客戶，提供在地迅速便捷之全方位金融服務，土地銀行 青埔分行於12月20日於桃園市中壢區高鐵站前西路一段262號開業營 運，開業當日並舉辦愛心關懷及回饋社會公益活動。

青埔分行位於青埔特區，鄰近高鐵桃園站，交通便利；青埔特區經 桃園市政府規劃為「桃園未來第三大都會區」，多項國家重大開發政 策挹注，區域蓬勃發展，土地銀行看好該特區未來深具發展潛力而設 立青埔分行，並為其國內第151家營業據點。青埔分行除有全新舒適 的營業場所及設施外，更提供存款、放款、匯兌、貴賓理財等全方位 金融服務；另可透過語音電話銀行、網路銀行、網路ATM、行動App等 電子金融服務，即時完成交易，免臨櫃排隊等候。

土地銀行除致力提升服務品質、拓展業務外，向來熱心社會公益， 善盡企業社會責任，一本「追求永續發展、邁向優質金融機構」之宗 旨，為持續關注弱勢族群安養生活，已陸續與各縣市政府合作辦理「 教育公益獎助學金信託」、「社會福利公益安養信託」，暨開辦「樂 活養老」貸款專案，並推動家境清寒學子、高齡者及身心障礙者安養 生活照護等公益活動，展現取之於社會、用之於社會的公益形象。

成立逾75年的土地銀行，除辦理企業授信、財富管理、信用卡及海 外台商等業務外，近期配合政府推動防疫紓困及振興經濟等各項措施 ，俱有卓越表現，以實際行動共同支持企業與民眾對抗嚴重特殊傳染 性肺炎疫情，推出各項具體紓困措施，協助企業及個人紓緩資金調度 困境。未來更以「創新、效率」及多元發展的企業化經營方式，積極 提升國際競爭力。

土地銀行秉持熱心公益、嘉惠社會的信念，配合政府推動銀髮安養及身心障礙者照顧福利政策，開辦「社福型安養信託」，向各縣(市)政府及社福團體推廣經法院裁定縣(市)政府擔任監護人或輔助人，及委託人指定或法院裁定社福團體擔任信託監察人職務時，可透過信託機制協助維護委託人財產安全並達到專款給付之目的。另成立「社會福利安養信託」，透過與縣(市)政府社會處(局)合作，以土地銀行為橋樑，將各方善心人士捐款資助中低收入及身心障礙或家庭遭逢變故者之生活所需，並透過舉辦公益音樂會結合公益信託捐贈儀式，表揚委托人109年度捐贈公益信託之善行，期盼喚超社會各界對弱勢族群安養生活之關注，及重視，將愛心散播到臺灣每一個角落。

英業達子公司英穩達日前聲請破產，銀行踩雷苦吞呆帳，不滿英業達「甩鍋」拚自救，七家債權銀行上周五（17日）全數發出存證信函給英業達與英穩達，要求英業達身為英穩達董事與大股東，須履行支持函承諾負起責任，限期兩周內英業達出面與債權銀行會商善後。

債權銀行也擬提案銀行公會，建立業界共識圍堵英業達這類罔顧支持函責任的企業行為，以免英業達利用銀行競爭關係，「A銀行不借款就找B銀行」，希望透過公會協調，建立銀行業針對企業出具支持函協助轉投資公司貸款的類型，萬一甩鍋不理時的一致對策。

英穩達的七家債權銀行為兆豐銀、華銀、台銀、土銀、彰銀、台北富邦銀與中信銀，雖然英穩達並非聯貸，而是由各銀行自貸，但之前債務協商即由兆豐銀領銜債權銀行同意展延，英穩達破產，兆豐銀貸款餘額6億元成最大債權銀行，因此兆豐銀日前串聯其餘六銀行共商對策，並率先發出存證信函給英業達與英穩達，其他債權銀行也陸續在上周三至周五間跟進，要聯手逼英業達站出來面對，不能「許了承諾不兌現，發支持函不支持」。

對此，英業達指出，瞭解並尊重其處理程序，公司也會積極採取各項因應作為期待可有效降低雙方分歧，解決問題。

一家債權銀行高層就直言，雖然支持函（letter of support）不具法律效力，但是企業發LOS幫子公司貸款，出事了卻完全不管的，「頭一次碰到」。況且英穩達財務不穩時，2020年4月申請債務協商，各家債權銀行都是基於英業達繼續出具支持函，承諾支持英穩達繼續經營，才會同意英穩達債務展延，但債務展延屆期英業達卻放手任由英穩達聲請破產，債權銀行無法接受。

債權銀行指出，發出存證信函要英業達與英穩達一起和銀行會商，如未獲英業達善意回應，下一步就是採取法律動作。

經與律師研議後，不論LOS法律效力如何，英業達身為英穩達的法人董事，因此依照公司法與民法，都可以追究其應負的公司負責人與股東責任，向其求償。

金管會自105年舉辦為期5年高齡者及身心障礙者安養信託業務評鑑 ，土銀已連續5年榮獲評鑑績效優良銀行佳績。

另外，為配合金管會於109年9月1日起推動「信託2.0計畫」，土銀 積極發展全方位信託服務，並獲致豐碩成果，為感謝委託人110年度 捐贈公益信託總金額達新臺幣2,950萬元的善行，並展現土銀發展多 元創新信託的決心，特於16日假總行舉辦「公益信託公開捐贈儀式暨 信託2.0多元創新信託成果發表」，並邀請內政部次長花敬群蒞臨嘉 勉與指導，續與「租賃住宅服務公會全聯會」就社會宅包租代管進行 合作備忘錄簽約儀式，與來賓共同見證土銀長期配合政府政策的實績 。

土銀深刻瞭解惟有連結政府及民間的公益資源方能對社會做出重大 貢獻，因此土銀將公益安養信託列為重點發展業務，自105年度起， 以「公益信託」連結「高齡者安養信託」及「身心障礙者財產信託」 方式，與縣市政府合作開創辦理「社會福利公益安養信託」，短短5 年期間已承做38件，地區遍及18個縣市，而這一切均是來自於企業及 善心人士的支持，土銀董事長謝娟娟於致詞時特別向在場捐贈者致上 深深的謝意。

土銀長期以來致力推展信託業務，於不動產信託及證券化業務均居 業界龍頭地位，近年來配合金管會推動「信託2.0計畫」，以信託為 核心引擎，打造創新多元信託產品。

本年度已陸續開辦「社會宅樂齡託租養老信託」、「樂齡安居信託 整合服務」、「樂齡保全安養信託」、「預開式安養信託」、「異業 結盟安養信託」等信託2.0多元創新安養信託服務，其中「社會宅樂 齡託租養老信託」，即是土銀配合政府推動社會住宅政策，將信託2 .0異業結盟導入社會住宅包租代管3.0計畫，開創多元創新安養信託 ，落實政府居住正義政策及促進租賃市場發展的具體成果。

金管會自105年舉辦為期5年(105~109年)高齡者及身心障礙者安養信託業務評鑑，土銀已連續5年榮獲評鑑績效優良銀行佳績。又為配合金管會於109年9月1日起推動「信託2.0計畫」，土銀積極發展全方位信託服務，並獲致豐碩成果。

為感謝委託人110年度捐贈公益信託總金額達新臺幣2,950萬元的善行，並展現土銀發展多元創新信託的決心，特於12月16日於總行舉辦公益信託公開捐贈儀式暨信託2.0多元創新信託成果發表，活動由董事長及總經理頒贈感謝獎座予委託人代表，並邀請內政部花次長蒞臨嘉勉與指導，續與「中華民國租賃住宅服務商業同業公會全聯會」就社會宅包租代管進行合作備忘錄簽約儀式，與來賓共同見證土銀長期配合政府政策的實績。

土銀秉持「豐厚、和諧、熱誠、創新」的經營理念以及回饋社會的心，積極參與各項公益活動，傳遞土銀的關懷與溫暖，切實履行社會一份子的責任。除此之外，並深刻瞭解惟有連結政府及民間的公益資源方能對社會做出重大貢獻，因此土銀將公益安養信託列為重點發展業務，自105年度起，以「公益信託」連結「高齡者安養信託」及「身心障礙者財產信託」方式，與縣市政府合作開創辦理「社會福利公益安養信託」，短短5年期間已承做38件，地區遍及18個縣市，而這一切均是來自於企業及善心人士的支持，土銀董事長謝娟娟於致詞時特別向在場捐贈者致上深深的謝意。

土銀長期以來致力推展信託業務，於不動產信託及證券化業務均居業界龍頭地位，近年來配合金管會推動「信託2.0計畫」，以信託為核心引擎，打造創新多元信託產品。本年度已陸續開辦「社會宅樂齡託租養老信託」、「樂齡安居信託整合服務」、「樂齡保全安養信託」、「預開式安養信託」、「異業結盟安養信託」等信託2.0多元創新安養信託服務，其中「社會宅樂齡託租養老信託」，即是土銀配合政府推動社會住宅政策，將信託2.0異業結盟導入社會住宅包租代管3.0計畫，開創多元創新安養信託，落實政府居住正義政策及促進租賃市場發展的具體成果。

為因應我國經濟情勢與社會型態轉變，土銀投入相當資源及培育信託專業人才，並配合金管會「信託2.0計畫」，對內以信託為核心引擎整合內部資源發展創新多元商品與服務；對外以專業分工跨業結盟合作發展全方位信託業務，積極拓展信託新市場及開發新產品，在既有基礎下，配合政府政策並結合社會脈動，以創意及公益為目標，善盡企業社會責任。

公股金控、銀行所貢獻財政部的股息收入，向來是財政部重要的收 入來源，根據財政部111年度的預算書，包括台銀、土銀、輸銀在內 的九大公股金控、銀行，已貢獻財政部逾百億元的股利收入；若加上 最大的台灣菸酒，一口氣貢獻超過60億元，則財政部在公股事業機構 方面取得的股利收入，已超過160億元。

此次財政部支持上市公股金控、銀行強化資本，並容許各大公股金 控、銀行降低現金股利比重，甚至也讓行庫即使獲利大增，仍能獲財 部放行降低現金股利比重，據悉背後重要原因在於財政部今年稅收大 舉超徵，甚至史上首度能「實質還債」。

據最新統計，在上市櫃公司獲利大增、股市大好雙雙帶動營所稅、 證交稅超徵，甚至今年整體稅收可望超徵3,800億元，因此，財政部 能有足夠的空間，可以讓各大公股金控、銀行得以「晴天存糧」。

若根據預算書中所列示的上市公股金控、銀行的明年度現金股利配 發預估，目前金控殖利率仍以兆豐金達4.49％最佳，第一金4.14％居 次，合庫金3.25％第三。

統計數據顯示，六家上市公股金控、銀行，111年度將貢獻國庫收 入超過66億元，若加上台銀、土銀、輸銀各繳庫18億元、16億元和2 .925億元，則九家公股金控、銀行111年度將貢獻國庫超過100億元； 台灣菸酒不像九家公股金控、銀行有法定盈餘公積提列負擔，繳庫獲 利最多，共繳庫60.31億元。

在公股金控、銀行中，由於財政部持股合庫金26.06％比率最高， 因此也以合庫金對財部獲利貢獻度最高，將在111年上繳至少28.36億 元的股利；兆豐金雖然現金股利發放最多，但由於財政部持股比重僅 8.4％，因此以上繳18.06億元居次；財政部持股11.49％的第一金居 第三，上繳14.75億元股利。

受益人大會被認定為超出核准範圍或有「瑕疵」的提案，可否表決 ？由持有3％以上少數受益人召集的國泰一號（國泰R1）受益人大會 ，15日將舉行實體會議，討論台北西門大樓出售案，提案中明訂以3 6億50萬元作底價，估可賣出52.8億元，扣除成本後，未來三年內每 單位估可發2.527元給受益人，金管會已去函受託機構土地銀行，對 此提案內容「保留」且認定有瑕疵，超出金管會核准範圍，若仍執意 表決，表決結果是否有效將交給司法機關認定。

同時，受益人提案五及提案六，即要求不得降租金及將國泰建設、 三井工程列為國泰R1關係人的部分，銀行局副局長林志吉表示，「明 顯超出金管會核准事由」，已要求土銀妥適處理，即告訴召開此會議 的少數受益人，不得超過核准範圍。

林志吉表示，金管會是同意少數受益人可以討論在一定期間、一定 價格區間，是否要處分某棟大樓，這些可在受益人會議上充分討論， 但不是列在議案上，連同可分配利益等，已超出核准範圍，被認定有 瑕疵；至於可否表決、表決結果是否有效，金管會已表態，若仍有爭 議，最後就是留待司法判定。

土銀及國泰建經方面亦提出說帖，強調國泰R1一年配息率有5％， 若出售西門大樓只拿回2.527元，等於是預先拿後面四年的配息，但 之後再無如此高固定收益的投資標的，無異殺雞取卵。

同時處分西門大樓金額將逾25億元，受託行土銀亦已公告，將由持 有表決權總數1/2以上受益人出席，出席2/3以上同意，才算通過提案 ；據了解壽險業者及部分想要長期持有的投資人，應會投「反對票」 ，如果沒有意外，通過要賣西門大樓的機率不高。