

國泰世紀產物(公)公司新聞
明台產險7月31日宣布,已依據國際標準ISO 14064-1完成2024年度 溫室氣體盤查,並取得第三方驗證機構核發的證書。這次盤查除涵蓋 範疇一與範疇二排放,更率先將範疇三中的「投融資對象」排放納入 盤查範圍,全面掌握營運及投資相關碳足跡。台產也於今年5月完成 盤查並取得ISO 14064-1證書;新光產險則表示,目前盤查作業已進 行中,預計今年內完成。
新安東京海上產險自2022年起自主展開溫室氣體盤查,並獲英國標 準協會(BSI)頒發ISO 14064-1證書。新安東京海上指出,今年也依 據同一國際標準完成2024年度全公司溫室氣體盤查,於5月通過BSI驗 證取得證書。
國泰和富邦等二大產險近年積極響應綠色金融政策。國泰產險強調 ,國泰產險是產險業中最早同時取得「碳標籤」及「減碳標籤」的產 險公司。透過數位化服務、電子保單與QR Code條款,降低紙張與碳 排使用量。
富邦產險說明,自2016年即導入ISO 14064溫室氣體盤查,並每年 取得認證。今年於5月取得認證,率台灣產險業之先提出邁向「淨零 承保」目標,原於2023年增訂煤炭及非典型油氣產業之脫碳策略,後 於2025年進一步提出更積極之脫碳時程,目標於2030年底前全面退出 燃料煤相關產業營收或發電產能占比逾5%企業、電廠之承保業務, 2040年底前全面退出非典型油氣開採營收占比逾5%企業之承保業務 ,但若承保對象有公開具體減碳行動或轉型計畫等條件者除外。
國泰金控秉持「人飢己飢、人溺己溺」精神,除了伸出援手提供重 建所需資源外,旗下子公司國泰人壽、國泰產險在颱風來襲時即於第 一時間啟動關懷機制。國泰人壽保戶服務關懷機制,包含快速理賠服 務、醫療理賠預付金、續期保費緩繳、保單借款利息緩繳、房貸本息 緩繳、免費保單補發等服務措施(申請期間:即日起至2025年9月30 日止)。國泰產險針對保戶住家因颱風受損,立即啟動快速理賠服務 ,並提供番石榴農作物「理賠即時通」服務。
國壽業務員工也在第一時間展現溫暖行動,同為居住在災區的嘉義 市員工,自發性自行準備「關懷包」送至保戶家中,內含可即食食品 、飲用水等,盡己之力提供生活物資與關懷陪伴;嘉義縣布袋鎮員工 ,雖自家尚未完全修復,卻仍自發性投入救災行動,親手準備愛心便 當,送給在第一線辛苦搶修的台電人員;台南新營地區行銷主管帶領 團隊災區送暖,進行愛心便當捐贈,交予村里長帶進災區家戶,以實 際行動傳遞「同理心」與「在地力量」。
國泰產險即時關注丹娜絲風災影響情形,並主動進行關懷,如保戶 住家因颱風造成財產受損,只要符合水災災害救助種類及標準之受災 保戶,立即啟動住宅颱風及洪水災害補償保險快速理賠服務,只要檢 具相關理賠文件後,即可快速下款,協助民眾清理及恢復家園。另外 ,針對番石榴農作物保險保戶推出「理賠即時通」服務,只要達到理 賠條件時,即可於隔日中午前收到符合申請理賠簡訊及郵件通知專屬 服務,讓農民快速獲得充分保障。
產險業者指出,目前明台產險、和泰產險的寵物險多屬於「服務型 商品」,僅提供給合作通路需求使用並非主力銷售產品。因此一旦有 保戶申請大額理賠,損失率容易偏高,也使業者對擴大承保興趣有限 。
回顧市場發展,台灣寵物險在2022年曾創下高峰,全年投保件數達 93,927件、簽單保費突破2.69億元,但立即爆發高損失率危機,202 3年理賠金額衝高至2.63億元,滿期損失率一度飆升至逾100%,導致 產險公司對寵物險推出轉趨保守,不少產險公司趁著寵物險公版推出 ,紛紛下架觀望。
雖然2025年前五月損失率已降至38.3%,較去年同期94.9%大幅改 善,但整體市場保費收入6千萬餘元、投保件數2.8萬件只平去年同期 水準,投保件數、金額仍處於相對低檔,顯示距離市場全面回穩仍有 一段距離。
業者分析,近年投保件數及保費下滑原因,包括保單條款調整、醫 療費用上限及自負額控管更嚴格、核保與理賠審核標準收緊,以降低 高額賠付風險。部分飼主則抱怨,「想買卻買不到」是現況常態。除 非是有植入晶片的貓、狗,其他寵物一律不受理;首次投保年齡限制 在2至8歲之間,年紀過大或屬於特定高風險犬種則遭拒保;即便投保 成功,若曾出現大額理賠,隔年也可能面臨不續保風險。
許多現行寵物險商品保障額度偏低、附加自負額與理賠次數限制, 無法全面覆蓋昂貴的醫療支出,也讓部分飼主認為投保「划不來」, 選擇自行吸收醫療費用。產險業者強調,有一產險公司加入寵物險市 場是一個正向訊號,但要再打開台灣寵物險市場,仍須依賴保單設計 創新、理賠爭議解決機制完善,以及建立更穩定的風險分攤模式,才 能重建市場信心。
據國泰產險最新統計,太陽能設施因風災造成的損失件數占比逾八 成,雖然淹水事故僅占兩成,但卻占總損失金額六成以上,顯示極端 氣候對再生能源設備的影響不容小覷。
新光產險指出,太陽能板高損率的原因,與其設置區位息息相關。 除傳統屋頂型設置外,許多太陽能案場轉向廢耕地與沿海地區建置, 尤其漁電共生案場多集中於台南七股、鹽水等低窪地帶,這些區域本 身即屬於台灣沿岸5公里的易淹水地區。
該公司進一步說明,過去損害多因風壓破壞,如今則因為地面型設 置增加,使得颱風過後引發的淹水損害更為嚴重,甚至有河川潰堤導 致更大範圍災損的案例。
依產險業的調查,僅去年三颱中,就有兩次造成太陽能設備因淹水 而受損;今年貝娜絲颱風後,市場整體損失金額應會遠高於去年凱米 或山陀兒颱風。
新光產險表示,由於發生大淹水或是颱風過後的淹水損失嚴重,因 此目前會參考淹水潛勢圖,核對設計高度即可以知道風險大小。
【產業新聞】上半年產險業保費累計突破1,500億,工程險、健康險成長亮眼
根據最新統計,今年上半年台灣產險業累計簽單保費達到1,523.6億元,較去年同期成長了10.3%,市場表現穩健。在這波成長中,工程險、健康險及商業火險三大險種的年成長幅度分別位居前三名,顯示政策推動與企業風險意識的提升,以及新台幣升值對市場的正面影響。
在市場佔有率方面,國泰世紀產物、富邦產險、新光產險、新安東京海上及明台產險等五大產險公司依序佔據領先地位。其中,工程險在綠能與離岸風電等重大投資項目的推動下,成為今年上半年成長最快的險種,簽單保費達140.1億元,年增長率達38.4%。
在這波工程險的成長潮中,富邦產險以38.01億元的簽單保費,年增長率17.1%的表現,穩坐市占率第一把交椅。而和泰產險與泰安產險則因積極拓展業務,工程險簽單保費分別成長181%及103%,成為市場上的亮點。
健康險方面,上半年簽單保費收入合計28.8億元,年增長22.1%,主要受益於新台幣升值帶動的國人出國旅遊熱潮,特別是海外突發疾病保險與傷害暨健康綜合保險的銷售大幅增加。
值得注意的是,由於產險業的健康險多為「一年期、不續保」型商品,保費相較於壽險業來說較為低廉,適合那些有短期保障需求或預算有限的消費者。
在這波健康險的成長中,台產險以年增長率102%的亮眼表現,奪得上半年健康險簽單保費收入年增第一名,而中信產險則以75.8%的年增長率位居第二。
在綠能與離岸風電等重大投資項目的推進下,工程險成為今年上半年成長幅度最高的險種,簽單保費為140.1億元,年增38.4%。其中市占率排名第一的富邦產險,上半年簽單保費為38.01億元,年增17.1%;而和泰產與泰安產則因積極拓展業務,工程險簽單保費分別成長達181%及103%,表現亮眼。
健康險簽單保費收入合計28.8億元,年增22.1%,受惠於新台幣升值,國人出國旅遊人口激增,特別是海外突發疾病保險與傷害暨健康綜合保險呈現大幅成長。產險業多數健康險為「一年期、不續保」型商品,保費相對壽險業便宜,適合短期保障需求或預算有限的族群。今年上半年健康險簽單保費收入年增第一名為台產,年增102%,其次為中信產的75.8%。
國泰產險,作為台灣產險領域的領軍企業,不僅在保險產品與服務上展現卓越的創新,更在法遵風險管理上做出重大突破。近期,國泰產險法遵團隊自研發的「法遵儀表板」成功取得「新型」與「設計」雙專利,成為業界首創,這一創舉不僅彰顯了公司在法遵與數位科技領域的創新力,也為員工法遵風險意識的提升奠定堅實基礎。
該「法遵儀表板」採用視覺化介面,讓各部門主管能夠直觀掌握風險狀況,並在適時介入管理。這項創新工具整合了內外部資訊、法規、歷史數據以及潛在風險等多種資料,進行精準的風險指數監測與分析。不僅如此,它還結合了法遵單位日常觀察與各部門往來案件,作為質化指標,將永續管理與內部創新融入日常運作。
國泰產險總機構法令遵循主管暨副總經理朱政龍表示,這個「法遵儀表板」的推出,是傳統法令遵循管理與現代數位科技結合的成果。法遵團隊經過兩年的研發,跳脫了傳統質化法遵思維,確保業務流程符合法遵要求,強化了公司治理功能與永續韌性。專利的取得,更是對國泰產險在法遵科技和數位管理領域領先地位的肯定。
未來,國泰產險將持續推動法遵觀念的普及化,深化數位工具的應用,讓「法遵儀表板」成為公司治理與永續發展的重要推手。這一創新行動不僅展現了國泰產險在內部創新動能上的無所不在,也為公司永續經營提供了堅固的基石。
颱風丹娜絲過境南台灣,帶來強風暴雨,對當地農業與再生能源設施造成重創,特別是太陽光電設備的損失情況引人關注。雖然多家產險公司已陸續收到出險通報,但由於損害評估和現場清理仍在進行中,因此實際的損失金額還在彙整階段。
據統計,明台產險、富邦產險、國泰產險、華南產險、旺旺友聯、泰安產險、新光產險及台產等產險公司均已接獲相關損失通報。受損的太陽光電設施主要分為屋頂型和水面型,災區集中在台南、高雄、嘉義與屏東沿海地區。
明台產險表示,已接獲超過30件光電保險出險通報,但由於現場清理和損害評估尚未完成,因此還無法確定賠償金額。富邦產險也透露,已有超過30件光電設備損失通報,正進行查勘和統計工作。
華南產險截至7月18日前,已接獲17件光電損失通報,但由於損害範圍尚待清點,因此還無法公布損失金額。泰安產險則表示,目前接獲4件損失案件,但因客戶尚未提供完整資料,故無法計算實際理賠金額。
新光產險指出,光電設施的損失結構複雜,尚未統計出具體金額,並表示整體理賠作業將根據個案查勘和清點進度來調整時程。
旺旺友聯產險認為,丹娜絲颱風對雲嘉南地區及高屏地區的太陽光電設施造成嚴重毀損,水面型設施受損情況尤其嚴重。旺旺友聯在台南七股及嘉義布袋、新塭等地均有承保太陽能光電設備,已委請公證公司進行勘損並積極協助客戶辦理理賠申請。由於仍在接受客戶通報和盤點損失,因此還無法確定此次風災造成的損失數額,將持續與客戶保持密切聯繫。
此外,由於這類保險業務均已安排適當的再保,以確保風險分散,因此對營運上尚無重大影響。
據統計,包括明台產險、富邦產險、國泰產險、華南產險、旺旺友 聯、泰安產險、新光產險及台產等業者均已接獲光電損失通報案件, 受損類型以屋頂型與水面型光電設施為主,災區集中於台南、高雄、 嘉義與屏東沿海地區。
明台產險指出,颱風過後已接獲30餘件光電保險出險通報,但大多 數案場仍在進行現場清理與損害評估,尚無法產出明確賠償金額。富 邦產險亦表示,目前已有逾30件光電設備通報損失,正由理賠人員逐 一安排查勘,相關統計工作仍在進行中。
華南產險透露,截至7月18日前後,已接獲17件光電損失通報,但 實際損害範圍尚待清點,尚無法對外公布損失金額。泰安產險則指出 ,目前接獲4件損失案件,但由於客戶尚未提供完整資料,亦無法計 算實際理賠金額。
新光產險坦言,光電設施損失結構與項目複雜,目前尚未統計出具 體金額,並指出整體理賠作業將視個案查勘及清點進度調整時程。
旺旺友聯產險認為,這次丹娜絲颱風主要影響範圍擴及雲嘉南地區 及高屏地區,對該等區域內太陽光電設施造成嚴重毀損,其中又以水 面型設施最為嚴重,旺旺友聯在台南七股及嘉義布袋、新塭等第,均 有承保一定數量的太陽能光電設備,在接獲損失通知後,即委請公證 公司進行勘損並積極協助客戶辦理理賠申請,由於目前仍在接受客戶 通報及陸續盤點損失情形,尚無法確實評估此次風災所造成的損失數 額,將會持續與客戶保持密切聯繫並主動了解後續處理情況。
另外,對於這類保險業務均有安排適當的再保,以確保危險的分散 ,故對營運上尚無重大影響。
國泰產險將風險管理視為永續經營關鍵要務之一,將法遵風險獨立 出來,有邏輯地建置各風險指數於「法遵儀表板」呈現,精準管理各 部門風險程度,風險指數來源包括內外部資訊及法規、歷史數據、潛 在風險等,並依據標準進行監測、檢視及改善行動方案等,不只看數 據呈現出來的量化指標,更加上法遵單位日常觀察與各部門往來案件 作為質化指標,有助將永續管理、內部創新落實為日常。
國泰產研發的儀表板不僅協助各部門主管直觀掌握風險狀況,適時 介入管理,也能與其他單位進行橫向風險比較,進一步落實全面監控 ;國泰產險的法遵單位則可透過數值監測更精確掌握各單位風險,以 落實監督管理。
國泰產險總機構法令遵循主管暨副總經理朱政龍表示,「法遵儀表 板」的誕生,是傳統法令遵循管理與現今數位科技的結合,由法遵團 隊歷經兩年研發成果,跳脫傳統質化的法遵思維,確保各單位業務流 程符合法遵要求,強化公司治理職能與永續韌性,並且一次取得「新 型」與「設計」雙項專利認證,更凸顯國泰產險在法遵科技和數位管 理上的領先地位,未來國泰產險將持續結合數位科技及推動法遵觀念 普及化,成為公司治理的得力助手,更是公司永續經營的重要基石。
未來國泰產險將持續推動法遵觀念普及,深化數位工具應用,讓「 法遵儀表板」成為公司治理與永續發展的重要推手。
颱風肆虐中南部,民眾損失慘重,產險業者全力援手搶救
近期颱風來襲,中南部地區遭受強風豪雨的擊擊,許多民眾的家園慘遭破壞,房屋屋頂被掀,家內積水嚴重,家具全毀。面對這樣的災情,產險業者迅速響應,表示即使民眾有投保住宅火災保險,仍可依保單約定獲得理賠補償。
國泰產險特別指出,民眾若投保「住宅火災及地震基本保險」與「住家綜合險-泰安心」兩項商品,保單都涵蓋「颱風及洪水災害補償」保障。針對因颱風、洪水導致房屋損失,依住宅所在地可提供新台幣7,000元至9,000元不等的補償金額。此外,若想提升保障額度,還可加保「超额颱風及洪水保險」,以確保災後修繕資金充足。
中南部包括台南、高雄、屏東等地災情頻傳,許多住宅屋頂被強風吹落,部分地區短時間內淹水超過50公分,家具、家電全數泡水報銷。部分公寓地下室及電梯機房進水,整棟住戶面臨嚴重損失。
富邦產險也指出,現行住宅火險已自動擴大承保「颱風及洪水災害費用補償」,只要淹水高度達50公分以上或建物發生實際損失,即可申請理賠。不過,由於固定理賠金額偏低,仍建議民眾考慮加保超額颱洪保險,進一步涵蓋建築本體、室內裝潢及動產損失,並提供災後清理、臨時住宿等費用補償。
目前多數災民正忙於清理家園及統計損失,理賠申請案件正陸續受理中。多家產險公司承諾將以「從優、從速、從寬」原則審理,盡力減輕災後經濟負擔。富邦產險提醒,民眾申請理賠時,可至「保好康」官網查詢最新理賠流程與應備文件,或透過臨櫃及送件業務員辦理。
多家產險公司均表示,為協助災民儘速重建家園,已主動啟動緊急應變措施,安排專人致電關懷受災保戶,提供理賠諮詢與申請指引。台灣近年來極端氣候頻繁,颱風與強降雨威脅加劇,住宅保險的重要性不容忽視。適當投保住宅火險與超額颱洪險,不僅能在災後提供實質經濟支援,也為住家多一層安心保障。
國泰產險表示,若民眾投保「住宅火災及地震基本保險」與「住家 綜合險-泰安心」兩項商品,保單都涵蓋「颱風及洪水災害補償」保 障,針對因颱風、洪水導致房屋損失,依住宅所在地可提供新台幣7 ,000元至9,000元不等的補償金額。如想提升保障額度,還可加保「 超額颱風及洪水保險」,依實際需求設定保險金額,確保災後修繕資 金充足。
中南部包括台南、高雄、屏東等地災情頻傳,不少住宅屋頂被強風 吹落,部分地區短時間內累積豪雨淹水超過50公分,家具、家電全面 泡水報銷,部分公寓地下室及電梯機房進水,整棟住戶面臨嚴重損失 。
針對這類情形,富邦產險指出,現行住宅火險已自動擴大承保「颱 風及洪水災害費用補償」,只要淹水高度達50公分以上或建物發生實 際損失,即可申請理賠。不過,由於固定理賠金額偏低,仍建議民眾 考慮加保超額颱洪保險,進一步涵蓋建築本體、室內裝潢及動產損失 ,並提供災後清理、臨時住宿等費用補償。
目前多數災民仍忙於清理家園及統計損失,理賠申請案件正陸續受 理中,尚無法提供精確的理賠總額,但公司承諾將以「從優、從速、 從寬」原則審理,盡力減輕災後經濟負擔。富邦產險提醒,民眾如需 申請理賠,可至「保好康」官網查詢最新理賠流程與應備文件,或透 過臨櫃及送件業務員辦理。申請時應準備房屋損害照片、淹水高度證 明、財物損失清單等資料,以利理賠順利核定。
多家產險均表示,為協助災民儘速重建家園,針對已投保住火險的 保戶,已主動啟動緊急應變措施,安排專人致電關懷受災保戶,提供 理賠諮詢與申請指引。台灣近年極端氣候頻繁,颱風與強降雨威脅加 劇,住宅保險的重要性不容忽視。適當投保住宅火險與超額颱洪險, 不僅能在災後提供實質經濟支援,也為住家多一層安心保障。
台灣產業新聞/台泥集團旗下三元能源科技高雄廠日前發生重大火警,導致廠區損毀嚴重,員工及消防人員亦不幸受傷。該公司已有多張產險保單保障,其中旺旺友聯產險承保比重最高,達28.5%。不過,此次三元能源自留保險責任比重高達24.5%,使整體曝險處於可控範圍。
根據市場資料,此次火警事故的商業火險共由八家產險公司分擔,包括旺旺友聯產險、國泰世紀產險、和泰產險、富邦產險、台灣產物、新安東京海上產險、第一保與泰安產險。台泥集團昨(15)日股價下跌0.05元,收於23.35元。
業內人士指出,由於電動車、電池等高風險產品的特性,火勢不易撲滅,風險評估亦較為複雜。此次三元能源自留保險責任比重之高,反映了公司對於風險管理的嚴謹態度。未來,產險業在承保相關業務時,可能會要求業者提高自留保險責任比重,以降低自身風險。
產險業者表示,歷經防疫保單事件後,市場對高風險標的之承保態度轉趨保守,普遍採取低自留、再保分層的風險控管模式。即使發生重大災損事故,單一業者的風險曝險程度也相對有限,這對於整體市場的穩定性具有積極作用。
對於此次火警事故,國泰世紀產險等承保公司將依據保單條款進行賠付,而台泥集團則將積極配合相關調查,並全力保障員工與受影響者的權益。
台泥集團旗下的三元能源科技於高雄的鋰電池廠近日發生了一起重大火警事故,造成廠區嚴重損毀,並有員工及消防人員受傷。這起事件不僅對公司造成直接損失,也引發了產險業界的關注。 據了解,三元能源科技已投保多張產險保單,以應對可能的風險。在此次火警事故的商業火險中,共有八家產險公司參與分擔,其中旺旺友聯產險承保比重最高,達28.5%。其他承保公司包括國泰世紀產險(承保比重15%)、和泰產險(11.5%)、富邦產險(10%)、台灣產物(3.5%)、新安東京海上產險(3%)、第一保險(3%)與泰安產險(1%)。 台泥集團昨日的股價收於23.35元,下跌0.05元,顯示市場對此事件的關注。此次三元能源自留保險責任比重達24.5%,較一般公司的比例為高,這使得整體曝險雖然較高,但仍在可控範圍內。 業界人士指出,由於電動車和電池等產品在火災時不易撲滅火勢,相關風險評估也較為複雜。因此,未來產險業在承保這類業務時,可能會要求業者負擔更高的自留保險責任比重。 關於自留保險責任比重的概念,就是公司本身也當作一家產險公司來承擔事故風險。產險業者表示,在經歷了防疫保單事件後,整體市場對高風險標的的承保態度也逐漸趨於保守。普遍採取低自留、再保分層的風險控管模式,這樣即使發生重大災損事故,單一業者的風險曝險程度也相對有限。
其中,旺旺友聯產險(2816)承保比重最高,達28.5%;其次為國泰世紀產險15%、和泰產險11.5%、富邦產險10%、台灣產物3.5%、新安東京海上產險3%,以及第一保與泰安產險分別為3%與1%。台泥昨(15)日股價收23.35元, 下跌0.05元。
此次三元能源自留保險責任比重達24.5%,比一般公司的比例都高,使整體曝險雖高但尚在可控範圍內。
業者表示,由於電動車、電池等產品不易撲滅火勢,風險也較難評估,未來產險業在承保相關業務,可能會要求業者負擔更高的自留保險責任比重。有關自留保險責任比重的概念,就是公司本身也當成是一家產險公司承擔事故風險。
產險業者指出,在歷經防疫保單事件後,整體市場對高風險標的之承保態度也趨於保守,普遍採取低自留、再保分層的風險控管模式,因此即使發生重大災損事故,單一業者的風險曝險程度亦相對有限。
近年來,台灣產險市場呈現出顯著的成長趨勢,各大產險公司保費收入不斷攀升,其中,國泰世紀產物表現亮眼,成為市場關注焦點。
根據最新統計,去年台灣產險公司保費收入成長幅度多在6%至13%之間,市場規模隨之擴大。在這股成長潮中,富邦產險以666億元的保費收入穩居市場龍頭,年增約10.8%。而國泰世紀產物和新光產物分別以378億元和269億元的保費收入位居第二、三名。
值得注意的是,在市場快速成長的同時,各產險公司的自留比率卻有點下降。以富邦產物為例,其自留比率從2023年的69.4%降至去年的66.4%,新光產物則從77.4%降至74.7%。這一現象反映了產險公司透過增加再保比例來分散潛在損失,進而提高淨自留金額,展現出更加穩健的經營策略。
在損率表現方面,多數產險公司的理賠支出明顯趨緩。例如,富邦產物的損率從74.9%降至54.2%,新安東京海上從72.82%下降至54.24%,新光產物的損率也從55.58%降至51.59%,和泰產物的損率更是從105.2%大幅降低至42.5%。這些數據顯示,產險公司的經營成果顯著改善,理賠壓力得到有效緩解。
在再保策略方面,隨著市場規模的擴大,多家大型產險公司同步增加再保費支出。以富邦產物為例,其再保支出由184億元提升至223億元,國泰世紀產物的再保支出則從99億元增至118億元,分別成長約21%與19%。這些數據反映了產險公司為了維持足夠的資本彈性和風險緩衝,不斷調整再保策略。
此外,近期發生的三元能源科技火災事件也值得關注。該事件中,多家產險公司共同承保,投保產險保單數量眾多,自留比重接近25%。這意味著整體產險曝險金額屬於可控範圍,顯示了台灣產險市場的穩定性。
產險市場在去年表現亮眼,多數產險公司的保費收入呈現雙位數的成長,這種趨勢不僅反映了市場規模的擴大,也顯示了產險公司採取的再保分散風險策略成效顯著。儘管自留比率有所下降,但損率普遍下降,理賠壓力減輕,這些都讓整體經營體質更加穩健。 在這波成長潮中,富邦產險以666億元的保費收入穩居市場龍頭,年增率約10.8%。國泰世紀產物和新光產物分別以378億元和269億元的保費收入位居第二、三名。值得注意的是,中信產物保費收入增長幅度達20%,從27.8億元增至33.4億元,成為成長最快的產險公司。 自留保費比率方面,整體呈現小幅下降的趨勢。以富邦產物為例,自留比率從2023年的69.4%降至去年的66.4%;新光產物的自留比率則從77.4%降至74.7%。這些數據顯示,即便在保費規模擴大的同時,各公司仍透過增加再保比例來分散潛在的損失,這反映了公司們調整承保策略、提高淨自留金額的決心。 損率表現方面,多數公司的理賠支出明顯趨緩。富邦產物的損率從74.9%降至54.2%,新安東京海上從72.82%下降至54.24%,新光產物的損率則從55.58%降至51.59%。和泰產物的損率更是從105.2%大幅降低至42.5%,這些數據都顯示了理賠壓力的減輕,以及經營成果的顯著改善。 在再保策略上,隨著市場規模的擴大,多家大型產險公司同時增加再保費支出。例如,富邦產物的再保支出從184億元提升至223億元,國泰世紀產物的再保支出則從99億元增至118億元,分別成長約21%與19%。這些數據反映了公司們維持足夠的資本彈性及風險緩衝的必要性。 此外,針對三元能源科技14日清晨發生的嚴重火警,據了解,該公司投保了數張產險保單,並且由多家產險公司共同承保,自留比重接近25%。因此,整體產險曝險金額屬於可控範圍,這也再次證明了產險公司在風險管理上的能力。
產險公司保費收入去年成長多6%∼13%之間,不僅帶動整體市場 規模擴大,部分並透過再保分攤調整自留風險結構,展現更穩健的經 營策略。富邦產險去年保費收入666億元、年增約10.8%,穩居市場 龍頭,國泰世紀產物及新光產物分別以378億元及269億元居次。除大 型產險持續放量,中信產物保費收入也從27.8億元成長至33.4億元、 增幅達20%,為成長幅度最高。
自留保費比率整體呈現小幅下降趨勢。以富邦產物為例,自留比率 從2023年69.4%降至去年66.4%;新光產物從77.4%降至74.7%,顯 示即便保費規模擴增,各公司仍透過增加再保比例分散潛在損失,反 映其調整承保策略、提高淨自留金額的態度。
觀察損率表現,多數公司理賠支出明顯趨緩。富邦產物損率從74. 9%降至54.2%,新安東京海上自72.82%下降至54.24%,新光產也 從55.58%降至51.59%,和泰產物更從105.2%大幅降低至42.5%, 顯示理賠壓力減輕,經營成果顯著改善。
再保策略上,隨市場規模擴大,多家大型產險同步增加再保費支出 。例如富邦產物再保支出由184億元提升至223億元,國泰世紀從99億 元增至118億元,分別成長約21%與19%,以維持足夠的資本彈性及 風險緩衝。
另外,針對三元能源科技14日清晨嚴重火警,據了解,投保數張產 險保單並且由多家產險共保,自留比重接近25%,因此整體產險曝險 金額屬可控範圍。
產險業界不斷推陳出新,積極響應政府推動的綠能政策,紛紛推出各種與綠能相關的保險商品。近期,許多台灣產險公司都在這方面展現了創新與實力,以下將為大家介紹幾家公司的具體作法。
富邦產險便是一個典範,該公司不僅推出多項與電動車相關的保險商品,還針對住家房屋設計了全新的綠能升級保單。這些綠色保險主要涵蓋了綜合保險、安裝工程綜合保險、機械綜合保險、電子設備綜合保險以及農業保險等領域。此外,還提供了租賃自行車責任保險和對加油站業者的環境污染責任保險。
在電動車方面,富邦產險也展現了其創新精神,推出了「充電座損失及費用補償保險」和「租賃電池損失責任保險」,從而提升了保障的完整性。對於居住安全,公司還設計了「富貴傳家2.0居家保障專案」,當住家遭受損害時,保戶可享有最高達各項理賠金額150%的保障。
國泰產險也加入了綠色保險的行列,提供公共自行車保險,協助民眾分擔使用公共自行車時的風險。這項保險包含了騎乘者本身的傷害保險以及對第三人的責任保險。值得注意的是,近年來,透過會員系統或租借系統登錄的傷害保險騎乘者數量不斷上升,這反映了民眾對於公共自行車安全的關注。
南山產險則推出了電動車專屬保單、充電綜合保險、微型電動二輪車第三人責任綜合保險、電動機車騎乘里程計費保險以及住家綠能升級附加條款。該公司表示,將持續評估發展綠色保險的商品及服務機制方向。
新安東京海上產險也不甘示弱,積極開發綠色保險商品,包括電動車專屬保險、電動車附加險以及充電樁綜合保險。此外,該公司還在線上投保平台推出了「共享汽車加碼險」和「短期租借車保險」等創新商品。
為了更貼近永續環境需求,新安東京海上產險還推出了「居家綜合保險綠能升級附加條款」,鼓勵客戶能主動使用綠能建材設備修復或重建保險標的物,共同參與淨零綠生活。
丹娜絲颱風過境,南台灣各地遭受嚴重災害,其中太陽光電設備的損害狀況特別受到關注。在這樣的背景下,產險業界也展開了緊急的損害評估與賠付工作。根據產險業者的解釋,由於天災造成的損失,必須透過投保天災險來進行理賠,而正在興建中的案場則需投保工程險。
近年來,隨著綠色產業的蓬勃發展,各大產險公司也積極引入高科技手段來提升損害防阻能力。例如,國泰產險總經理陳萬祥透露,該公司已經為太陽能方面客戶的六件出險案件進行通報,並將進一步盤查。陳萬祥還指出,國泰產險在離岸風電和太陽能光電的承保金額分別達到2,000多億元和1,100多億元,市占率約為30%至28%。
除了承保業務,產險公司也積極參與綠色產業的發展。例如,富邦產險表示,今年上半年工程險的保費成長主要來自政府公共建設的投入,而離岸風電的發展也帶動了保費量的增加。此外,富邦金控數據科學部與太陽能案場的「紅外線空拍機檢測服務」結合,利用「智能辨識系統」來提升發電效率並降低火災風險。
國泰產險則強調,該公司於2020年成立了內部能源團隊,專注於研究綠能產業風險,並以實際行動支持政府推動能源轉型。明台產險也表示,該公司對於太陽能、離岸風電和储能設備等綠色能源相關業務都有承保,並在2024年底的簽單保費數字上看到成長率超過30%的亮麗成績。
新安東京海上產險則提供多元且專業的保障規劃,包括營造綜合保險、安裝工程綜合保險以及電子設備保險等,以幫助企業應對設備損壞、意外事故與潛在環境風險等複雜情境。