聯博：掌握3原則 操作勞退資金 |聯博投信

勞退基金即將開放由勞工自選投資基金標的，一旦上路，攸關退休大計的資金配置將成為市場矚目焦點，聯博投信強調，規畫退休理財應注意多元資產、風險管理與動態資產配置等三大原則，尤其，愈早開始準備愈有優勢，方能達到愈老愈富足目標。

目前新制勞退基金每月由雇主提撥6％薪資，也可以由勞工自行再提扣6％，兩者合計等於一年儲蓄144％薪資，雖有2年定期存款最低收益率之保證，目前也僅1.3916％，而統計今年上半年勞退基金收益率平均僅有1.9297％，無法滿足勞工退休生活所需。

在進行退休理財進行投資布局時，聯博表示，應注意以下三點：

一、應以平穩累積為首要考量，可考慮配置「多元資產投資策略」為主產品。多元資產，簡單來說，就是資產配置中要有股有債，且要確實做到分散配置，避免重押市場熱門區域或資產標的。

二、退休理財風險管理：在進行退休規畫時，年輕時可選擇較高波動與風險，採用股高於債策略來布局資產；但隨年齡增加，風險承受度逐漸下降，此時便應逐漸降低股票部位，增加債券部位比重，以減少資產波動度。

三、將投資交由專業團隊進行「動態資產配置」，因應不同景氣循環與市場狀況，作出因時制宜資產配置，以更專業市場敏感度及早避開暗潮洶湧市場變化，同時做到風險控管，透過相對穩健資產配置，管理好長期退休準備金。

聯博指出，回顧各類資產歷史表現，不同股債類別表現差異很大，投資若盲目追逐單一市場，很容易落入「追高、殺低」惡性循環。可多方配置在全球股市與各類別債券資產，中間即使不做任何比例調整，表現也比單一資產來得平穩。