善用投資型保單免費轉換權 買賣基金 年省上萬元

投資基金，多久會換一次標的？據國泰人壽統計，客戶平均每年會轉換2次基金標的，最多者曾1年轉換24次，喜歡投資基金者可考慮利用投資型保單平台，1年有5∼12次免費轉換，至少省數千到上萬元不等的轉換費用。

各壽險公司投資型保單多半會連結數十檔到上百檔基金，供保戶自行選擇搭配，隨著市場變化，有些保戶會想更改基金標的，國壽表示，若在銀行申購基金，每次轉換大約要1∼3％的費用，但若是用投資型保單，即可在一定次數內省下轉換費用，相對上也算是增加投報率。

國壽的投資型保單若是加入網路會員，每年可以12次免費更換標的，但若是想用人工方式變更，則每年也有4次免費的機會，若超過次數，每次轉換要收取1,000元的成本。

國壽表示，大部分投資人平均每年轉換基金2次左右，只有對市場極為敏感，或對基金有相當研究者，才會頻繁進出，目前看見最多者曾1年轉換24次。

國壽指出，近來市場在變化，有看見資金開始轉往中國基金、新興市場及台股基金，國壽也會針對不同投資型保單的客戶，隨時提供國泰投顧的投資建議，如追求高配息型、採用母子基金或自選基金者，都有不同的投資組合建議，但仍鼓勵客戶定期定額、避免過於頻繁的轉換基金。

中國人壽及南山人壽的投資型保單則無論網路或人工，每年都提供 12次免費基金轉換，中壽表示，其客戶每年平均轉換基金2∼3次，公司也會提醒客戶按季檢視基金績效，決定是否調整。

中壽及南山的客戶若1年轉換超過12次，則第13次轉換開始，就會收取500元的費用。富邦人壽則是1年提供6次免費轉換，台灣人壽及新光人壽則是5次，超過的部分都是每次收500元。