拚市占 利變年金逆勢升息

銀行定存利率已近5個月未調整，但壽險業利變年金的宣告利率卻在7月逆勢升息！為了拚市占及新契約排名保衛戰，國泰人壽、新光人壽及新富邦人壽三大保險公司，7月都將利變年金的宣告利率調到 1.15％，相較於銀行1年期定存固定利率0.77％，3家壽險公司希望7 月再靠利變年金，拚250-300億元的新契約保費。以國壽來說，今年已第三度調高其當紅商品的宣告利率，從6月底的1.13％調高到1.15％，要繼續在銀行通路上穩住龍頭寶座，國壽的利變年金今年1-5月，已創造456億元的新契約保費，占所有壽險公司利變年金銷售量的56％左右。國壽最紅的利變年金，即完全不收附加費用、1年滿期後還有加值利率，今年2月一度因應銀行降息等，將1年實質利率(即加計加值利率)從1.63％調降為1.12％，3月再調降為1.11％；6月則因為要衝次全年市占30％的目標，首度升息到1.13％，7月則是第二度升息到1. 15％。國壽目前利變年金每月都有70-80億元以上的水準，是市場上利變年金銷售量最大的壽險公司。除了國泰世華銀外，目前又新加入中信銀的行銷通路，威力更為驚人。新富邦人壽在合併後，也要衝次新契約保費到1700億元，因此7月也推出宣告利率1.15％的新利變年金，同樣是訴求無附加費用；若是要收取附加費用0.18％的保單，宣告利率也在7月調高為1.33％，扣掉0.18％後，實質利率同樣也是1.15％。新光人壽則是力求全年新契約保費一定要保持在第三名，因此在利變年金宣告利率上，也提高到1.15％，買氣明顯回升到60多億元。由於銀行希望降低資金成本，紛紛希望把定存降低，提高活存比率，因此壽險公司這種沒有附加費用，且1年後即可解約的利變年金，正好可銜接銀行的定存客戶，今年以來成長相當快速。