美元保單 保值兼節稅 |南山人壽

手中持有大筆美元者，在美元短期利率趨近零後，要如何投資？

保險公司表示，已有美元現金者可購買美元保單，除了可以保值

，還能節稅。

美國聯邦準備理事會（Fed）將利率降至0%至0.25%的「目標區間

」，銀行主管指出，擁有大量美元，準備到美國退休或正在籌備

子女未來留學教育準備金的人，如果不打算把美元換成其他貨幣

，美元保單是近期最適合的投資工具。

最近由於新台幣也大幅降息，銀行表示，美元保單銷售有加溫現

象。

過去國內保單以新台幣計價為主，但今年第三季以來，已有保德

信、南山和國泰陸續推出美元傳統壽險保單。銀行發現，由於美

元1年期定存利率降到1%以下，這類保單最近吸引許多持有美元

的高資產者做為美元資產配置工具。

南山人壽12月初推出美元計價的萬能保單，到12月31日止，該月

享有美元宣告利率3.8%，扣掉保費2.8%，還有1%的利率。如果未

來利率走高、保險公司投資績效好，宣告利率也可望跟著走高，

高資產客戶不會被鎖在低利，吸引不少持有美元現金的客戶。

大都會人壽將在明年元月推出美元計價的萬能壽險。大都會人壽

總經理孟子文說，就算未來利率走低，該保單由於附加每個月宣

告利率不低於2%的條款，客戶可以安心投資，且同時享有終身保

險保障，兼具理財與保障功能。

大都會人壽的外幣萬能壽險還有一個特點，是最高投保年齡為85

歲，高於其他保險公司最高投保年齡限制；最低投保金額為3,000

美元，最高承保金額為等值新台幣6,000萬元。

宏利人壽也打算推出美元傳統保單。宏利人壽總經理馬克歐戴爾

指出，在利率趨近於零的時代，美元保單比新台幣保單更有競爭

力。馬克歐戴爾解釋，美元利率降到零至0.25%，但這是短期利率

，美元的長期利率還是比新台幣高，所以美元保單的預定利率高

於新台幣保單，即美元保單相對比較便宜。

目前美元保單的預定利率多在3.75%至4%，相較新台幣保單預定

利率多為2.75%，美元保單確實便宜了近兩成。