投資型保單 改吹保本保賺風 |宏泰人壽

投資型保單「掛保證」突破原本盈虧自負的特性，五家壽險公司

陸續推出「保本」或是「保賺」的投資型保單，去年底開始在海

外基金市場一片慘綠下買氣直線上升，成為投資型保單的新風潮

！

去年全球股市波動大，加上美國次貸風暴引發的大小股災，讓許

多投資型保單的保戶受傷不輕，壽險業者因此開始研發保證最低

收益的投資型商品，包括國泰、南山、宏利、中泰、宏泰人壽等

，都推出附保證的投資型保險，提供保本或保證收益的功能。

這類保單「保證」的部分，主要分成保證最低收益或是每年保證

給3~5％複利的「保賺」機制，以及保證提領總額的「保本」機

制。

例如國泰人壽的這張投資型保單強調只要依生命週期配置基金投

資比率，就可有最低1．5％的下檔保護，也就是說，就算基金虧

損，保戶還是有至少1．5％的報酬率。

宏泰和中泰人壽的則是保證給予保戶每年3~5％複利利率，也是

說，保戶只要每年投資報酬率至少有3~5％是保險公司提供的。

這五張給予保證機制的投資型保單，僅宏利人壽屬於外幣保單，

其他都是以台幣計價的投資型保單。

而除了在投資報酬率和本金上的保證機制之外，因為這類保單都

是變額年金，主要用於退休規劃保障老年生活，因此都有「最低

保證提領機制」，也就是到期之後，保戶每年至少可領回累計金

額的一定比例，活的越久領的越多。

這種掛保證的投資型保單，碰上去年開始全球股市陷入回檔修正

，買氣就明顯增溫，其中中泰人壽因為保證每年給5％，加上可以

分期繳費，不像其必須躉繳且部分有門檻限制，三個月內賣了近

20億元。