寶來台灣計量平衡基金6日開講

在油價及糧價飆漲的時代，投資人紛紛想尋求可抗通膨卻又不要有風險的標的。近來國內外都風行的「掛保證投資型保單」只要放滿一定期間，退休後每年可有5％的報酬率，是個低風險又能抗通膨的新選擇！據行政院主計處統計，台灣近10年的通膨指數最高在2.31％。所以如果假設通貨膨脹率每年2％，現在的10塊錢10年後約等於1.22元。以目前市面上的掛保證投資型保單來說，有的是累積期滿後，每年保證提領4％、有的是保證提領5％，都可有抗通膨之效。以35歲金先生、投保中泰投資型保單為例，單筆投資100萬元，保證利率累積期間為10年，預計至45歲時開始保證提領20年，假設報酬率9％，保證利率累積期滿的保單帳戶價值總額為1,986,054元；假設報酬率低於5％或負數，則金先生可領到保證5％年複利最低報酬1,5 70,254元。再以宏泰人壽投資型保單為例，40歲男性、躉繳100萬元、保證遞延期間10年，保證提領期間選擇19年，選擇保證方式為年初複利4％增值的情況下，若未來投資報酬率為負8％時，每年可保證提領98,4 36元，但宏泰人壽教育發展部強調，這些假設都是沒有考慮到匯率風險的情況下所做的估算。宏利人壽副總鄭祥琨指出，以宏利的保單來說，不只有保證提領機制，在被保險人80歲前還有鎖高的功能，在市場獲利好時，就可回饋到保戶身上。而且，如投保10萬美元，5年內沒動用的話，保證提領金額至少有125萬美元，10年內沒動用的話，至少有150萬美元。特別的是，宏利這張保單還提供終身收入機制。也就是說假設帳戶價值有200萬美元，到了65歲以後每年可領5％，即使帳戶價值已領完還是可以一直領到身故。不過，因為有這樣的終身收入機制，所以為了確保大眾利益、公司財務的穩健，這張保單只限41歲以上的人才能投保。