銀行房貸壽險 吃掉民眾理賠金 非第一受益人 改買定期壽險確保權 |宏泰人壽

銀行房貸壽險 吃掉民眾理賠金 非第一受益人 改買定期壽險確保

權益

民眾辦購屋貸款時，銀行總會要貸款者辦理房貸壽險，不過為保

障債權，受益人通常指定給銀行，也就是說，如果貸款者一旦意

外身故，銀行優先領理賠金，剩餘者才會給家屬處理。

遠東財務顧問林信成表示，民眾在辦理貸款時，所買的保險，如

果牽涉到銀行債權時，第一順位的受益人往往是銀行，所以民眾

一定要詢問清楚，如果行有餘力，不如另外買保費比較便宜的定

期壽險。

保誠人壽放款部副理曹光華表示，民眾買房子，向銀行貸款，銀

行為了確保自己的債權，同時也會要求要辦房貸壽險，但房貸壽

險的受益人是銀行，因此一旦發生風險，理賠金額是付給銀行，

而非家人。

宏泰人壽商品處經理鄭中文表示，除了房貸之外，貸款戶申請小

額信貸，或者是現金卡及信用卡預借現金，這種保險要保人是銀

行，受益人也是銀行，但是保費卻轉嫁到消費者身上。

不過，卡債風暴之後，無擔保貸款的風險過大，產險公司漸漸不

願意承擔，因此，銀行現在轉由自行主辦，仍以保險作為概念，

向客戶收取信用保險費用，只要發生呆帳，銀行將這筆金額拿來

支應，所以信用保險的受益者就是銀行。

而信用保險費，是依據貸款費用及損失率計算保費，林信成表示

，所收保費會依據客戶的職業等級、風險計算，所以保費收取的

差距也很大，有些一筆只收取３０００元，有些則收取到３％，

也就是說，如果客戶小額信貸３０萬元，銀行就會收取達

９０００元的信用保險費。

銀行會將這信用保險費用加註在契約上，民眾辦理貸款時，便須

注意銀行如何收取保費，林信成表示，由於個金市場競爭激烈，

有些銀行會在信用保險費中給客戶一些折扣，特別題以個金為主

的銀行與金控，所以民眾辦理貸款時，可以選擇這類銀行或金控

，多加比較。

總之，諸如信用保險、房貸壽險、汽車貸款竊盜險的第一受益者

都是銀行，房貸壽險屬定期壽險、汽車竊盜險、信用保險則是產

險，只要牽涉到銀行的債權的保險，通常銀行都會要求第一受益

者為銀行本身，民眾申辦貸款時，務必睜大眼確保自身權益。