「富邦人壽推實支實付方案 助癌症患者減輕門診負擔」|富邦人壽

隨著醫療科技的發展，癌症治療的方式也在不斷進步。口服標靶藥物、門診化療以及放療等治療方法，已不再需要患者住院，甚至有患者在門診治療後即可返家休養。然而，現行的大多數醫療險仍以住院為給付條件，這對患者來說是一個沉重的負擔，也導致了醫療資源的浪費。

以2023年台灣人癌症好發率前三名的大腸癌、肺癌及乳癌為例，採用新式標靶藥物治療，每年可能需要50萬至200萬元的開支；而新式放射治療如質子、重粒子治療，則需60萬至140萬元；免疫療法更是高達200萬至400萬元。根據台灣癌症基金會的「2023台灣癌症家庭照護負擔大調查」，癌友自費醫療比率達64%，約66%的自費藥物負擔在30萬元以上，甚至有約25%超過百萬。

早期癌症治療主要以住院為主，但近年來，新式標靶藥物治療、放射線治療、細胞療法等精準治療的進步，使得住院不再是必要的選擇。然而，自費醫療項目往往成為影響家庭經濟的重要因素。

為了解決這個問題，許多保險公司開始推出「癌症門診實支實付」的保單，並採用自負額設計。自負額是指保險人需先自行負擔一定金額的醫療費用，超過部分方可申請保險理賠，並以保障額度為上限。例如，癌症門診醫療費用保險金的自負額為10萬元，保險金限額30萬元，則最高每次可理賠額度為20萬元。

富邦人壽推出的「富邦人壽愛實在1年期防癌醫療健康保險附約」，就是一個典型的例子。該保險除提供癌症住院醫療費用保險金（實支實付）外，還特別設計了「癌症門診醫療費用保險金（實支實付）」給付項目，將門診診療所支出的相關醫療費用納入保障範圍，解決了「不住院診療」的癌症醫療需求及「住院必要性」的理賠爭議。

此外，採用自負額設計還能讓民眾以較低的保費，銜接既有實支實付保單，補強保障限額不夠用的缺口，以及解決防癌險保障不足的問題，從而提升癌症醫療費用保險額度。