花旗星展台灣分行因防洗錢疏失受重罰探析|花旗台灣商業銀行

台灣金融監督管理委員會（金管會）近期對花旗（台灣）商業銀行及星展（台灣）銀行進行罰款，原因是這兩家銀行在防制洗錢與打擊資恐方面的工作未能達到規定標準。根據金管會13日的公告，花旗銀行因疏於防制洗錢措施，被處以新台幣1千萬元的罰款，創下單一銀行防洗錢的最高罰鍰金額；星展銀行則被罰新台幣600萬元。 金管會指出，花旗銀行在2017至2019年間的專案檢查與一般檢查中，以及星展銀行在2017至2018年的一般檢查中，都未能充分考慮台灣地區的相關規定。這兩家銀行在運用集團系統與政策時，未能增加在地化政策及情勢考量，例如台灣高風險地區主要來自大陸、港澳及部分東南亞國家，但花旗銀行僅納入美國的高風險地區指標，這導致許多異常交易被漏掉。 具體來說，花旗銀行和星展銀行各有四到五大項缺失。花旗銀行比星展銀行多出三項疏失，包括對境外一人公司密集註冊及開戶的風險評估不足、未依規定訂定虛擬貨幣交易平台監控態樣，以及對大額現金交易的合理性評估不足。星展銀行則在客戶持續性審查、交易監控、客戶盡職審查以及可疑交易警示調查等方面存在缺失。 對於金管會的裁決，星展銀行表示尊重，並強調已於當時即時完成所有改善措施。花旗銀行也表示，在金管會宣布裁罰前，已加強洗錢防制風險管控，以確保符合相關規定。金管會對花旗銀行的五大缺失，以及對星展銀行的四項缺失都提出了具體的整改要求。