《台灣保險新趨勢：高齡化帶動外溢保單熱潮》|南山人壽

隨著台灣社會的快速高齡化，以及全民健康意識的逐漸提高，外溢保單成為市場上的一股新勢力。近期，南山人壽等壽險公司紛紛表示，未來保險產業將結合先進科技，如人工智能、大數據分析以及穿戴裝置，來打造更個人化、多元化的外溢機制，開啟健康與風險保障融合的新篇章。

南山人壽指出，未來外溢保單將呈現兩大趨勢：一是朝向預防醫學導向，強化健康管理與早期風險預警，幫助民眾延緩慢性病或失能的發生；二是AI與穿戴裝置的深度整合，透過數據分析與人工智慧應用，使保單內容更加個人化與精準化。

保險的意義不僅僅是購買後的保障，而是需要隨著人生階段和健康狀況的變化，定期檢視和調整，以確保在面對風險時能夠發揮其保障功能。對於有規劃需求的民眾，南山人壽提供專業顧問服務，量身打造保險諮詢與建議，以建立更完整的健康與財務防護網。

南山人壽的外溢商品設計已從「All in one」演變為「分群分眾」，針對不同需求推出專屬產品，如針對性別差異的癌症商品，以及為亞健康族群設計的糖友保單。同時，結合健康促進機制，滿足各個族群的保障需求。為應對超高齡社會的健康風險，南山人壽持續深化健康促進與數位服務，打造全方位的健康保障生態圈。

遠雄人壽也強調，外溢保單未來將朝向更加普及與多元的方向發展，成為保戶規劃保障的重要選項。尤其在重視養生與慢性病預防的中高齡族群中，結合健康促進與保險回饋的外溢保單，預期將更具吸引力。穿戴裝置、AI健康監測與大數據分析技術的進步，將使健走型、健康管理型保單更加精準，個人化回饋機制可能成為主流，打造高度客製化的保障服務。

外溢保單的回饋模式預計將趨向多元化，採取現金回饋、保費折減與保障增額等混合式獎勵方式，滿足不同族群的需。政府推動的健康促進政策，如國民健康署相關計畫，也將進一步帶動市場接受度。隨著科技進步與健康需求增長，外溢保單預計將更加普及，但保戶在選擇保單時，需留意條件變動與隱私風險，並優先考量保單的長期穩定性和自身健康目標的契合度。