南山人壽：搶攻高檔市場，富豪財管新選擇|南山人壽

為了加速發展亞洲金融中心，金管會保險局副局長蔡火炎於10日宣布了一項重大政策：將對壽險業的高資產客戶開放新服務。該政策允許這些客戶利用保險契約作為擔保，向銀行進行質借，同時也能辦理借款或保費融資。

蔡火炎副局長表示，目前有五家壽險公司（國泰、富邦、新光、南山、凱基）具有高資產業務的資格，加上有意願的壽險公司，總計有十家壽險公司將參與這項富豪財管服務。

其中，有四家壽險公司擁有財管業務資格，一家則擁有OIU執照，相關法規將於6月11日修正發布並正式實施。

蔡火炎強調，壽險業本來就可以兼營財管業務，但對於高資產客戶尚未有統一定義。因此，將對「人身保險業辦理財富管理業務應注意事項」進行六大修正，以確保壽險公司具備足夠的財務、業務及風險管理能力。

為了確保金融監理的規範一致性，將客戶對象名稱從「高淨值客戶」修正為「高資產客戶」，並明確界定壽險業財富管理業務的範圍。這包括壽險業財管業務人員或合作通路對高資產客戶銷售保險商品，並透過業務人員推薦其他金融特許事業的金融商品，提供資產配置或財務規劃等服務。

此次政策也開放壽險業的高資產客戶，可以其保險契約為擔保，向銀行辦理借款或保費融資。這項服務雖不限定於高雄，但因為合作的銀行只能在高雄金融特區試辦，所以保單借款與保費融資目前僅在高雄專區承作。

此外，政策也明確了高資產客戶後續資格的覆審及定期評估程序。壽險業對於高資產客戶應每兩年進行一次覆審，或在客戶最近一次辦理財管業務時進行覆審，以檢視客戶是否繼續符合高資產客戶的資格條件。在未滿兩年的覆審期限前，壽險業應定期評估客戶的保單價值或年繳化保險費，或客戶是否具有銀行高資產客戶的身分。