壽險亞資尬場 國泰搶頭香 ｜南山人壽

亞資中心啟動後，新一波產品角力賽登場。大型壽險業者同步瞄準 的保費融資、保單融資業務，金管會作業規定日前出爐，在亞灣登記 在案的國泰、富邦、南山人壽下達動員令，要求儘速讓產品上架，國 泰人壽可望搶第一、最快本周內開辦。一場台灣保險業的新競爭戲碼 於高雄正式引爆。

配合金管會推動台灣成為亞資中心政策，壽險業者油門猛催、蜂擁 搶攻富人商機。壽險龍頭國泰人壽上周五（1日）已率先賣出首批試 營運保險業的第一單、順利奪得頭香，購買者投保國壽專區特許商品 「美添增鑫利率變動型美元終身壽險」，投保保費約12.96萬美元， 折合新台幣約380萬元。

儘管，該名客戶並非國泰人壽現有500萬以上保費的目標客戶，但 符合淨資產超過1億元的高資產客戶標準，一馬當先搶下該試辦業務 的「頭香」。

國泰人壽高層解釋，國壽的高資產客戶認定資格為年繳化保費達5 00萬元以上，約有近2,000位客戶，年繳化保費300萬元以上則為「準 高資產」，目前約4,000位，換言之，這6,000位客戶是國泰人壽在亞 灣區推創新商品的目標族群，內部更訂下今年底前年繳保費達4.5億 元的目標。

且國泰人壽與國泰世華銀行籌備許久、將聯手推出的「保費融資」 與「保單融資」業務，目前正進行最後的系統對接工作，最快本周就 會領先同業、搶先上架。

所謂「保費融資」是指，銀行借錢給客戶購買保單，對此業務，業 者期待頗高，主要原因是壽險公司可拿到更多的新契約保單，銀行則 有放款收益可賺；「保單融資」則是保戶拿既有的老保單作為擔保向 銀行借錢，這些錢通常會挪作他用，例如買股票、海外債券或基金等 ，對業者而言，這項業務是基於「保戶服務」，而非有利可圖。

需特別注意，「保單融資」可能出現所謂的「錯幣」情況，像是拿 美元保單向銀行抵押，銀行借出的款項不是美元而是新台幣，因而產 生匯率風險。