友邦投信→長壽樂活理財規劃

過去50年，台灣人平均壽命不斷延長，其中男性平均年齡增加近15歲，女性則多活了近18歲。根據經建會預估，2051年台灣男性的平均壽命將可能提升到81.5歲、女性88.5歲。另根據內政部統計，1974年老年人口依賴比率僅5.6%，2006 年已攀升至13.9%，也就是現在每7個年輕人養一個老年人，預期10年後，每5個年輕人扶養一個老年人，50年後每2.5 個年輕人就得扶養一個老年人。面對未來活太久、退休金準備不足的風險，更凸顯出及早積極規劃退休理財的重要性與必要性。友邦投顧與Money 理財家日前聯合舉辦「分齡理財，快樂活到老」理財講座，特別針對不同年齡層與屬性的投資人，提供不同的投資配方。會中邀請到友邦投信總經理張一明、南山人壽壽險市場企畫部協理林人杰，以及生機飲食專家歐陽英，和大家分享如何透過理財規劃及養生飲食，希望和大家分享如何打造長壽樂活的人生藍圖，找出一套適合自己的解決方案。張一明表示，長壽樂活理財規劃有三大原則需注意。一、以長跑替代短打，透過有紀律的投資，跟時間做好朋友。二、以規劃淘汰冒險，及早規劃，不再衝動投資。三、以資產配置分散風險，藉由股債資產配置，降低投資風險。投資人可以運用簡單的「72法則」，即以72除以報酬率，估算出財富增加一倍所可能需要的年數。此外，資產配置亦是決定投資報酬多寡的另一關鍵。根據理柏（Lipper）基金公司研究公司統計，不論是75%股票搭配25%債券，或是60%股票搭配40%債券，還是股債各半，長期下來，同時投資股債的資產配置表現，都優於只投資股票或債券。藉由核心資產和衛星資產的配置方式，可進一步培養抗老理財力。張一明表示，核心資產應該是以股票和債券、固定收益基金等投資標的為主，藉由股債配置，累積長期複利效果，且投資年限應該超過10年。至於衛星資產則是屬於攻擊性、風險性較高，並具備高報酬與掌握投資主流的特性，以創造超額報酬為前提。