KYC沒過 銀行可拒絕開戶

花旗銀行婉拒客戶開戶引發熱議，銀行主管說，為避免銀行帳戶淪為洗錢、犯罪工具，銀行通常會以「查驗雙證件（身分證、健保卡或駕照）」、「拉聯徵資料」、「以聊天方式旁敲側擊開戶目的」，三招檢視開戶動機，只要對客戶身分有疑慮，會婉拒其開戶。銀行主管表示，民眾到銀行申請開戶時，除了查驗雙證件、拉聯徵紀錄外，還會透過教育訓練，教導行員透過閒聊，側面了解客戶背景與開戶動機，若是客戶回答時支吾其詞，或是與提供資料兜不攏，銀行寧可將生意往外推，婉拒開戶，至於職業、地緣關係、甚至穿著打扮非銀行拒絕開戶的理由。舉例來說，過去就有子女帶著高齡父母，要求以父母名義開戶並申請網路銀行，但銀行在進行KYC（認識你的客戶）時，都由子女回答問題，銀行判斷老人家使用網銀機率不高，因而婉拒其網銀申請。銀行主管指出，民眾只要被聯徵紀錄顯示為警示戶，銀行通常會婉拒開戶，但現在若是基於就職需求（開立薪轉戶），即便被聯徵列為警示帳戶，銀行也會同意開戶，但開戶後包括存、匯款都需臨櫃辦理。金管會銀行局副局長呂蕙容說，根據「存款帳戶及疑似不法顯屬異常交易管理辦法」，只要銀行判定客戶可能偽冒資料、人頭帳戶或是提供資料、說明回答與提供資料明顯不符，銀行是有權拒絕客戶開戶的。