匯豐(台灣)商業銀行公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

匯豐（台灣）商業銀行以推動環境保育與關懷兒童教育，做為落實企業社會責任的重點，其中，協助金融教育向下扎根是長期推動工作之一，25日更首度於全台30間分行的營業時間舉辦「匯豐小小銀行家全台分行兒童體驗日」，為台灣金融教育寫下新頁。

由於昨天同時邀請全台近500位國小學童參與，匯豐（台灣）商業銀行號召行內350位志工全力投入，匯豐（台灣）商業銀行總經理陳志堅也在台北內湖分行接待來自基隆的30多位小朋友，並全程陪伴、參與數位銀行體驗、鈔票辨識暨點鈔機操作體驗、臨櫃交易模擬等互動式活動。

陳志堅強調，「持續就是力量」，匯豐台灣團隊長期透過社區投資（CommunityInvestment）關懷兒童教育議題，包括偏鄉兒童課輔計畫、?豐兒童英語悅讀計畫（HSBCKidsRead）等，都需要持續做才能看到成果，這次活動不僅是行內的創舉，更立下?豐台灣志工活動的新里程碑，落實?豐在台灣推動企業永續發展的承諾。

參與昨天體驗日活動的國小學童來自不同家庭背景，經濟支援也有所差異，許多連銀行分行都從未踏入，對於自動存提款機ATM也沒有概念，在匯豐銀行志工群詳細解說下，一個步驟、一個步驟地學習臨櫃存錢或領錢，轉帳、繳信用卡費等。

匯豐（台灣）商業銀行個人金融暨財富管理事業處負責人葉清玉，昨天負責數位銀行的志工導覽，利用分行配置的平板或電腦，向學童示範網路銀行，可以達到隨時隨地滿足客戶的特性，並且介紹?豐全球帳戶整合功能與高標準化保密技術。

葉清玉說，孩子們在互動遊戲中，十分投入於使用電子裝置查詢各市場利率、匯率等金融資訊，相信可以就此深耕小朋友們的理財金融觀念。

鈔票辨識是匯豐銀行的強項，昨天的體驗站上，志工帶領學童們認識各國貨幣，學習六大辨識新台幣真偽鈔的要點，並讓學童實際操作點鈔機使用，了解銀行運作要求百分之百準確的重要。陳志堅說，金融理財教育做的愈扎根，整體金融市場都能受惠。

外商銀行台灣子行搭上全球景氣復甦列車，企業金融、財富管理成 為獲利雙引擎，繼2017年全年獲利全面展現，氣勢延伸至今年前2月 的累計稅前盈餘，外銀獲利王花旗保有與本國銀行的競爭力道，僅留 企金業務的澳盛（台灣）亦不吝展現功力，重現近5年以來少見的佳 績。

5家外銀台灣子行的2017年，日子並不好過。澳盛、星展因相互整 併，花了近乎全年的時間，進行內部組織及系統調整；匯豐台灣總經 理跳糟、星展總經理和花旗董事長退休；花旗部門最高主管大換血， 新接手多為外籍經理人；澳盛則因消金部門出售，業務、人才及收入 大砍一刀。

從外銀台灣子行2017年稅前獲利來看，看出外銀的逆勢表現。排名 前3的花旗，匯豐，渣打，據金管會統計，全年分別是台幣125.34億 元，51.46億元，25.87億元，呈現明顯的等級級距。其中，居首的花 旗銀行，稅前盈餘約佔5家外銀台灣子行整體獲利的58％，企業金融 與消費金融的獲利貢獻五五均等，維持花旗營運的穩健增長，今年前 2月累計稅前盈餘站上20億元，與本國銀行上海商銀、華銀相當。

至於星展和澳盛，2017年全年稅前盈收分別6.97億、6.72億元，星 展在和澳盛「換身」後，消金和財管規模瞬間擴大，首度穩住在台外 銀第4的位置。澳盛則因全球景氣好轉，台灣企金和法金業務大好， 前3季原都虧損，全年獲利僅減少約26％，今年前2月稅前獲利正向， 亦反映了成本支出大降的好處。

由於外銀台灣子行自去年起力推數位改造、手機支付，爭先推出多 項新服務，依據各銀行在亞洲市場的經驗，這會是業務跳躍式成長的 「打氣筒」。如，渣打銀行3月起同步推出「臉部辨識」、「指紋辨 識」與「圖形辨識」等登入服務，急起直追花旗的數位服務，渣打銀 行個人金融事業處負責人林素真說，目前渣打銀行平均每月有八成的 交易量，來自於包括網路銀行及行動銀行等數位平台，資料傳遞也較 過往簡化、且更具效率與安全性。

外銀台灣主管分析，法人金融業務是另一大塊發展潛力，包括台灣 金融業的國際資產管理，如「在地保管」業務，以及外資來台鏈結本 地資本市場，外銀子行有寶島債發行的全套服務，可望再為外銀台灣 據點的獲利大補丸。

金管會主導基金業者分潤通路要以基金存量（AUM）為原則，基金 業者對顧立雄按讚之餘，也擔心會衍生其他問題，例如造成各銀行改 賣後收型基金，甚至改賣佣金更高的保單等其他金融商品。投信公會 理事長張錫表示，後續有許多細節待訂定，包括會盡快訂出自律公約 ，還有銀行與基金公司議約內容。

投信業者表示，去年金管會證期局便已發文要求各投信發新基金的 銷售獎勵金時要依AUM分批給通路，但是由於投信業者不敢得罪銀行 銷售通路，最後不了了之，但在顧立雄強勢主導下，居然解決了投信 和銀行通路之間糾結，讓投信業者喜出望外，但同時也憂心銀行反彈 。

對金管會出手監管基金銷售亂象，外銀則是一致支持，多家外銀財 管部門都表態認為金管會這樣是與國際接軌的做法。

外銀財管指出，外銀收費向來自成一套，像瑞銀智慧財富管理（U BS advice）多年前引進台灣時，就對高資產客戶採「年費制」收費 ，作為財管諮詢顧問費。

至於匯豐銀也有月費制的FundMax和部門AUM獎金計算， 制度設計上就是避免個別理專會為了單一金融商品的佣金，而錯誤導 引客戶進行頻繁交易。

瑞銀台灣區財富管理董事總經理張凌雲呼籲，銀行財管業務應全部 轉成向客戶收取固定年費，同時應該把財管客戶的投資績效透明揭露 ，讓客戶明白銀行理專的「顧問者」價值。

他建議，本國銀行應在投資建議研究團隊，以及IT系統工具等，有 更多的投資及開發，讓國人能普遍享受真正的理財。

匯豐(台灣)商業銀行上周六（17日）舉辦年度植樹日活動，號召超過500名員工與親友，在關渡自然公園透過親子共學活動與組織濕地工作隊，以實際行動為每年自西伯利亞來台渡冬，但族群數量卻日漸稀疏的小水鴨搶救棲地，將環境保育的觀念向下扎根，落實匯豐台灣推動可持續發展的承諾。

匯豐台灣積極鼓勵員工參與濕地保育工作，連續13年在長期贊助的關渡自然公園舉辦環境生態保育的推廣活動。今年的年度活動聚焦於關心每年途經台灣南遷北徙的小水鴨，共有超過500位銀行員工與親友主動報名志工，分別以親子共學與組織溼地工作隊的方式參與保育，服務人數創歷年新高。

匯豐台灣總經理陳志堅表示，2002年起與關渡自然公園展開濕地保育及環境教育的合作，是匯豐在台灣落實可持續發展的長期承諾之一。在這個產官學攜手的平台上，很高興看到關渡自然公園不僅成為國內外濕地保育的示範基地，更透過親子共學落實環境教育，共同對抗氣候變遷挑戰的最佳教室。

匯豐台灣今年的年度植樹活動首度運用「親子共學」概念，透過小水鴨的旅程、小水鴨終極密碼、小水鴨關渡秘境、彩繪濕地、小水鴨說故事、小水鴨面具DIY等活動，親子化身小水鴨了解候鳥遷徙的歷程與艱辛，在孩子心中埋下守護環境的種子，約定與小水鴨年年相見。

陳志堅並帶領匯豐志工們以實際行動進入水田中清除並疏濬溝渠、協助進行插秧等濕地生態的維護工作，為這群西伯利亞的嬌客布置五星級棲地環境。

由台北市政府購置、台北野鳥學會管理的關渡自然公園，在匯豐台灣的支持下，累積服務近200萬民眾參與環境教育，超過100萬隻次以上的候鳥在此棲息，950種多元的生物以此為家，成為北台灣最重要的濕地保育區。

以推動環境保育與關懷弱勢兒童教育為落實企業社會責任重點的匯豐台灣連續七度榮獲天下雜誌「天下企業公民獎」的肯定，領先在台的國際性銀行。

新台幣升值，近期掀起兌換外幣風潮，因為時區、國際經濟局勢脈動，24小時匯率都在波動，民眾如何在忙碌工作之餘，隨時掌握匯率，換匯在甜蜜點，建議民眾可以善加使用銀行提供的「匯率報價組合設定」、「到價自動通知」及「自動限價掛單」等自動化服務，免盯盤就能操作外匯，但「自動限價掛單」僅限於「外幣兌外幣」。

Money101.com.tw台灣董事總經理周純如表示，無論買匯是為了旅遊或是理財，換匯在相對低點就愈有利，建議民眾在匯率相對低的水位，採取分批買進的策略，來平均分攤買匯成本。

要使用銀行外匯自動化服務，要事先開立外幣帳戶，Money101.com.tw提出三點挑選外幣帳戶的準則。

首先，銀行的匯率是否比較優惠，由於各家銀行外匯成本不同，反應在匯價上也有差異，包含比較牌告匯率以及網銀換匯的減碼幅度；其次，比較各家銀行提領外幣以及匯款的手續費；第三，了解銀行「到價自動通知」的設定邏輯，是一定得完全觸及目標匯率才會通知，或是雖未觸及目標匯率，但只要優於目標匯率也會通知。

目前已有王道、台新Richart等兩家能在線上開立外幣帳戶，並可透過「匯率報價組合設定」預先設定個人感興趣的幣別與目標匯率，待市場價格觸及目標匯率，便會發送「到價自動通知」，民眾再手動換匯。

但兩家銀行的通知設定略有不同，王道銀行會在市場價格等於客戶的預設目標匯率時發送通知，台新Richart只要市場價格優於目標匯率，就會發送通知。舉例來說，預設新台幣換美元的目標匯率為29.229元，當新台幣直接跳升到29.119元時，台新Richart的客戶也會收到通知。

提供「自動限價掛單」（外幣兌外幣）的則有花旗eFx、星展、?豐跟台新等銀行，客戶只要在掛單時間內設定目標匯價，等到觸及目標價格，就會自動換匯，換言之，客戶不必時時盯盤，也能換到理想匯率。

「自動限價掛單」服務的單筆成交金額門檻較高，花旗eFx須等值1萬美元，星展、?豐須等值2萬美元，台新銀行到3月底只要原幣別1,000元或是10萬日圓就可接受掛單。

農曆年後大家手上紅包、年終獎金現金滿滿，各家投信也陸續推出基金手續費優惠活動，包括群益投信、元大、日盛、瀚亞等投信推出基金定期定額0手續費的優惠。進一步從推薦的基金來看，整體而言，台股基金是不可偏廢的選項，海外基金來看以大中華、印度、亞洲股票基金為大宗，市場法人表示，金融市場總是有漲有跌，投資人難看清進出場時機，因此，建議可選擇定期定額方式分批進場布局。

群益投信投資長李宏正表示，市場總是有漲有跌，也讓投資人更難看清何時是進、出場好時機，金融訊息瞬息萬變，市場反應更是快速，因此，建議追求穩健的投資人選擇基金定期定額方式分批進場投資，因為定期定額可在低檔累積單位數，待盤勢回穩後即可展現不錯的投資效果。投資建議來說，根據過去10年統計資料顯示，每年3月進場到當年底，雙印、大中華表現佳，因此印度、東協、台股、生技產業股票基金，這些都是投資人不可或缺資產配置標的。

群益投信為回饋投資人持續不斷的支持，同時分享得獎榮耀，即日起至3月31日止，定期定額電子申購群益長安、群益東協成長、群益印度中小、群益東方盛世、群益大中華雙力優勢5檔亞洲精選基金，即享終身0手續費。從今天起，理財的事交給時間和群益投信的專家們操心，用定期定額投資養成你優秀的投資習慣。

外銀信用卡版圖今年大洗牌，由於星展銀去年買下澳盛消金部門，接受54.8萬張信用卡、32.2萬張有效卡，一舉超越渣打銀行，並直逼匯豐銀行，攻下外商銀行信用卡第三；若與本國銀行一起排名，卡數也超越大部分公股行庫。星展信用卡春節期間也首推新光三越通路，進軍百貨消費客群，下一波預計主攻原本澳盛銀的航空卡市場。

根據金管會統計，去年11月星展銀信用卡流通卡數為11,674張、有效卡數5,449張，且主要客戶都是星展豐盛理財客戶，但去年12月星展銀吃下原澳盛信用卡業務，有如吃下大補丸。星展銀行也強調，信用卡業務會是今年「最用力的」拓展領域。

星展銀指出，包括洽簽行銷通路、配套折扣等，星展銀都會以對卡友最優惠的角度出發，不僅要留下原有的澳盛信用卡戶，還要進一步吸引其他同業的卡戶。以首張星展信用卡的優惠來看，卡友在新光三越百貨通路刷卡，星展提供卡友4∼6％的高回饋。

目前外銀子行信用卡數排名由花旗銀穩坐龍頭，擁有近290萬張的流通卡、247萬張左右的有效卡；其次是匯豐銀行豐銀行約59萬張流通卡、41萬張有效卡，這當中包括平均刷卡額度極高的匯豐銀行豐華航聯名卡。渣打銀流通卡數約33.5萬張、有效卡數20萬張，排名已於今年被星展銀超車。

台積電將於明（13）日舉行董事會，公布2017年盈餘分配，12家知名外資券商搶先提出預估值，有超過半數、共七家外資預估台積電每股將配至少8元現金股利、最高上看8.5元，創新高。

台積電2016年盈餘每股配現金股利7元，針對2017年盈餘分配狀況，包括?豐、摩根大通、里昂、高盛、美林、德意志、摩根士丹利等七家外資，都預估至少可配8元現金，?豐更預估可達8.5元，是外資圈中最高。

其他包括野村、大和、瑞銀等估計值雖未達8元，但都在7.4或7.5元，優於2016年盈餘分配，顯示同樣看好台積電配息將創新高。

僅麥格理和花旗較為保守，預估將維持7元。統計12大知名外資中，有十家預期台積電2017年盈餘分配將創新高，凸顯外資圈對台積電高配息已形成共識。

台積電向來不在董事會決議前，針對重大議案發表看法。不過，台積電資深副總暨財務長何麗梅先前已在法說會上透露，公司打算今年提高股息。

台積電2015年現金股利提高到4.5元後，連年走高，並持續創新高。2016年每股純益12.89元，配發7元現金，配發率逾五成。台積電2017年每股純益13.23元，創新高，法人看好配發率可望再度提高。

目前除美林明確預測台積電將派發8元股利，其餘外資均預測股利總額，最高是?豐，估將發2,210億元，次為摩根大通的2,075億元；里昂、高盛、美林、摩根士丹利和德意志等，皆預測為2,074億元。

以台積電股本約2,593億元估算，則有七家預期每股至少派發8元現金股利，最高達8.5元。

春節前外銀衝刺數位金融，匯豐銀、花旗銀陸續宣布開辦線上辦卡作業服務，衝刺信用卡發卡速度，其中花旗銀更導入信用卡預審機制，成為業界首創，消費者可以即時得知卡片申辦初步審核結果。

外銀在台推出數位金融服務，除了金管會許可，也須獲母集團支持。外銀母集團多半看好台灣消金市場，願撥資源給在台外銀，投資台灣數位金融發展。

金管會在去年7月，核准聯合信用卡處理中心，推出信用卡輔助持卡人身分驗證平台，提供電子支付機構身分驗證。消費者可以持有效的既有信用卡「以卡辦卡」，直接在線上申辦其他銀行信用卡，積極打造金融數位化環境。

花旗銀率先在今年初接軌金管會政策，宣布推出「信用卡驗證辦卡」服務，2月起消費者透過「信用卡驗證辦卡」專頁新申辦花旗信用卡，不僅能以手機申辦，全程無紙化，免簽名、免寄回，輕鬆填寫完成，申辦完成且通過審核後最快三個工作天即可寄出卡片。

花旗還與香港、新加坡、澳洲等國家接軌，利用大數據信用資料，建立評分模組，推出信用卡「預審機制」，讓消費者在線上填寫後，可即時得知卡片申辦初步審核結果，掌握申辦進度，感受更細緻、貼心的銀行服務體驗。

匯豐銀上周四（8）日也跟進，宣布開辦信用卡驗證辦卡服務，線上申辦信用卡，僅三個簡易步驟，最快24小時內核卡，隔日即可寄出卡片，提供更完整的數位金融客戶服務體驗。

匯豐(台灣)商業銀行個人金融暨財富管理事業處負責人葉清玉說，除了信用卡驗證辦卡服務，今年還會衝刺各項數位金融服務。

澳盛銀今年正式退出台灣信用卡戰局，2018年外銀在台子行信用卡業務進入四強競賽。星展銀併入澳盛銀卡友，有效卡數躍升到32萬張，一舉超過渣打銀的20萬張，緊盯匯豐銀的40.9萬卡數，各大外銀信用卡市占率將大洗牌。

據了解，金管會上月底召開14家國銀的APG模擬面談已在昨（8）日 告一段落，其中兆豐銀為「壓軸」，在全體國銀裡被金管會排序最後 一家進行模擬面談，已在昨日上午由金管會副主委黃天牧主持下應試 ，歷時約3小時完成。

在昨日財政部的年終記者會上，財長許虞哲則再度發聲力挺兆豐。 對於上月兆豐銀被美國Fed裁罰一事，許虞哲表示，Fed所裁罰的案子 都是在2016年新團隊上任之前發生，並非新案，也特別引述其他跨國 銀行被裁罰及改善的經驗指出，像是渣打、（ㄏㄨㄟˋ）豐等知名外 銀，都花了至少6年時間改善，兆豐已全力投入法遵再造等改革，特 別在國外分行的部分 已積極建立新制度改善。

昨日上午兆豐銀也在新任總經理、兆豐銀APG評鑑專案小組召集人 蔡永義帶隊下，一行30多人前往金管會進行APG的模擬面談，除由黃 天牧主持，現場包括銀行局邱淑貞及檢查局長王儷娟也都出席，顯示 對於匯銀龍頭參與模擬面談的重視，應試時間從上午9點半直至12點 半左右結束。

原先金融圈預期，兆豐銀應會是第一家被安排模擬面談，但卻出乎 意料的被排最後一家，而且在短短2周內，趕在農曆年之前完成14家 銀行的面談，金管會動作之快，由此可見。

據了解，最主要在於兆豐銀的存匯業務量為全國最大，此外自從2 016年8月被NYDFS開罰紐約分行之後，兆豐銀在全體國銀裡對於洗錢 防制人力、資訊設備等投入可說最積極，因此金管會希望把兆豐銀安 排在最後一家，在測試完其他13家銀行後，一併聽聽兆豐對於類似模 擬問題的回應。

相關人士指出，黃天牧昨日在兆豐銀前來模擬面談時，對於這段期 間兆豐銀在法遵再造及洗錢防制相關制度重建的努力予以肯定。

匯豐（台灣）商業銀行宣布開辦信用卡驗證辦卡服務，即日 起客戶線上申辦信用卡，全程僅需3個簡易步驟，最快24小時內核卡 、隔日即可寄出卡片，提供更完整的數位金融客戶服務體驗。目前消 費者線上申辦信用卡，多採自然人憑證，並使用電腦作為載具辦卡。

金管會自去（2017）年6月核准開辦「信用卡輔助持卡人身分驗證 平台」提供電子支付機構及金融機構可接受民眾於線上以「信用卡」 進行輔助持卡人身分驗證的機制，積極打造金融數位化環境。匯豐台灣力求衝刺數位金融，即日起消費者申辦?豐信用卡 ，只要持有效期限半年以上的19家銀行信用卡，無論是透過電腦還是 手機，連結「線上申辦?豐信用卡」專頁，填寫聯絡資料、個 人資料、簡單輸入卡號和卡片效期完成身分驗證，3個步驟就能完成 辦卡，無須再列印紙本確認函。申辦後最快24小時內核卡，最快隔日 即可寄出卡片，力求讓客戶在申辦信用卡過程中擁有更快速、更好的 體驗。

即日起至今年2月28日止，新戶使用線上申辦3步驟完成?豐 信用卡申請，並勾選電子帳單，核卡後30天內任刷一筆享300元刷卡 金。

數位金融趨勢下，去年本國銀行分支機構再度減少13家，連續三年下降，多達九家銀行裁撤分行，包括澳盛因賣掉個金及財管分行少了十家，安泰銀行減少四家等。

金管會昨（8）日公布去年本國銀行分支機構情況，金管會銀行局副局長王立群表示，去年國銀分支機構共3,417家分行，比前年減少13家。

金管會資料顯示，這已是連續第三年國銀分支機構出現下降，三年下來，分支機構家數共少了43家。

去年分行有減少的銀行共有九家，包括澳盛少了十家，王立群表示，主要是澳盛將個金及財管理分行賣給星展銀行，少了十家分行，星展接收後設了七家分行。

除此，?豐去年也減少五家，王立群強調，其中有三家實際上是前年裁撤的。

其他，像安泰去年也減少四家，花旗及渣打各減少二家，合庫、一銀、國泰世華、永豐銀則各減少一家。

王立群表示，去年共裁撤掉27家分行，扣掉新增的14家，總數是減少13家。

台灣五家在台設有子行的外商銀行，高層在兩年內全數換過一輪。包括前花旗銀台灣區董事長管國霖於今年退休、前?豐銀台灣區總裁李鐘培跳槽台泥、前澳盛銀台灣區總經理經天瑞辭職、渣打銀台灣區總經理由林遠棟接棒，加上星展銀台灣總經理陳亮丞申請退休，外銀子行高層全換成新臉孔。

除了管國霖與陳亮丞為申請退休，渣打銀則是因前總經理陳銘僑獲擢升為大中華暨北亞地區金融市場處負責人，林遠棟接棒台灣總經理之位，希望以新面孔為渣打在台灣市場帶來新氣象。

在本土人才出生的管國霖、李鐘培、經天瑞、陳亮丞等人退休或離職後，細數現任五大外銀子行高層，除了陳志堅是台灣籍員工升任外，其餘都是外銀集團由區域調派來台。

五家外銀子行近兩年高層異動相當多，包括澳盛銀將台灣的個金與財管業務出售給星展台灣，澳盛銀在台灣僅剩下企業金融業務，而台灣區董事經天瑞以及台灣區董事暨金融市場總處長陳富蘭也在去年辭任，花旗銀消費金融總事業處負責人李芸也傳出將在今年退休。

台灣「一人戶」高達近275萬戶，占全台家戶數的32％，「二人戶」也有20％，亞洲市調機構凱度指出，台灣家庭消費結構已經改變，隨著家庭人口數變少，消費者對食品類的採購更偏向需要時才購入，而非囤貨或事先規劃購買需求，小包裝的出現成為重要趨勢，全聯等各大通路的包裝也明顯改變。

匯豐銀行調查也發現，多數台灣民眾以「家」為先，半數收入用以支援家人，71％的台灣受訪者為其家庭成員提供經濟支持，花費平均達可支配收入的51％；同時，69％的台灣父母為其子女提供經濟支持，也有54％的子女為其父母提供經濟支持，顯示台灣民眾把「家」看得非常重要。

凱度機構最近發布「2017年亞洲品牌力量－零售報告」，針對人口結構急速變化造成消費者需求差異，提醒零售業包括消費金融應注意之處。該機構指出，家庭採購因人口數變少，使得小包裝的出現成為重要趨勢，台灣全聯社推出小包裝引起顧客嘗鮮的興趣，成功向他們推薦較高價的品牌，不僅擴大零售商對小家庭購物者的吸引力，更即時的把握商機，試圖與其他通路的經營方式有所區隔。

消費金融部分，Aite調研機構認為，人口數偏少的家庭，近乎等同是個人客戶，對於消金的需要以「更好的客戶體驗」為主訴求，銀行金融業要能提高單戶的銷售額、並讓客戶忠誠度的可發生，尤其數位化金融服務，要同時能理解客戶對於線上及線下服務的需求差異，行動銀行的服務項目則要極有策略。

凱度機構也提醒，理解家庭及個人消費行為的改變，像小包裝的商品重新設計，是解方之一；另一方法是在服務環境也要配合，像銀髮族客戶需要較多的健康保養商品，年輕族群則較需要美容商品。

現在銀行分行據點普遍是較高齡客戶在使用，分行的椅子、眼鏡都要配合修正，財管部門提供的飲料也不能普遍都是咖啡，很明顯這樣不太受高齡客層的歡迎。

根據匯豐集團發布的最新調查報告《守護的力量：面向未來》顯示 ，每五位台灣民眾就有一位認為自己的財務狀況僅能大致維持每日開 銷，這個族群有高達八成以上擔心自身罹患重大疾病或伴侶、家人罹 患重大疾病而拖垮家中經濟。

正為其家庭成員提供經濟支持的受訪者對財務的不安全感更深，約 每四位就有一位認為自己的財務狀況僅能大致、或甚至完全無法維持 自己的每日開銷，或是需靠其他家人與社會的援助才能勉強支應。

整體來看，多數正為其家庭成員提供經濟支持台灣受訪者認為，五 種風險事件的發生，對他們財務帶來最大影響：一、自身罹患重大疾 病（48％）。二、伴侶或家人罹患重大疾病（42％）。三、被裁員（ 39％）。四、收入減少（29％）。五、生活開銷大幅增加（27％）。

匯豐（台灣）商業銀行個人金融暨財富管理事業處負責人葉清玉表 示：無論正處於什麼情況，每個人都應該擁有提供自己保障的財務規 劃。一個好的保障型規劃能讓人在生活的各種需求中取得平衡，能嘗 試更多想做的事情，並讓家庭財務狀況更加有保障。

為鼓勵民眾定期檢視保障，應對人生轉變，匯豐（台灣）商業銀行 除推出免費保單健檢活動，完成後有機會獲得全家禮物卡500元一份 ；更透過「團聚2018，匯豐邀您回娘家」活動，提供匯豐銀行客戶多 樣的指定項目抽獎機會，協助客戶在開年好時節，為人生各階段圓滿 達成各項需求規劃，詳情可至www.hsbc.com.tw查詢。

豐（台灣）商業銀行宣布與Google合作，推出Android P ay服務，提供?豐信用卡卡友便捷與安全的行動支付體驗。 ?豐（台灣）商業銀行個人金融暨財富管理事業處負責人葉清 玉表示，相信行動支付的需求，已隨著新科技的運用日益增加， ?豐將在今年陸續推出各種行動支付系統，提供給我們的客戶更 完整的行動支付體驗，滿足更多客戶的需求。

?豐銀行同步推出「天生絕Pay」優惠活動，鼓勵卡友體驗 手機一嗶即付的便利。凡?豐信用卡正卡持卡人只要完成 ?豐信用卡的綁定登錄手續，皆可在近13萬個配有感應式刷卡機 的實體商店採用Android Pay消費付款。優惠活動包括：自1月16日至 2月28日前綁定登錄?豐信用卡，使用Android Pay刷卡消費， 每卡可享回饋一次50元刷卡金，每人限登錄2張，回饋上限新臺幣10 0元。

此外，持MasterCard登錄，還可加碼送50元刷卡金。凡活動期間， 以?豐信用卡使用Android Pay在萊爾富單筆消費滿100元，現 場送大杯美式咖啡兌換券一張。

人民幣昨（15）日升值力道強勁，來到6.4417人民幣兌1美元價位，日升幅0.41％。人民幣定存利率高於新台幣，投資人可選擇人民幣高利定存專案投資，有機會匯率與利率雙賺。

目前外銀對人民幣到今年年底匯率多半鎖定在6.5， 市場目前有推出相當多的人民幣定存專案，1個月期定存最高是日盛銀行的2.9%、3個月期為凱基銀行的3.58%、6個月期為陽信銀行的3.45%、9個月期為日盛銀行的3.6%。一年期定存利率最高的，是凱基銀行的3.85%。

理財專家表示，人民幣定存利率比新台幣高，若看好人民幣進而想要投資的民眾，不妨利用操作美元的邏輯來操作人民幣投資。

匯豐銀行上周發布2018投資展望，看好中國結構轉型，應可成為亞洲經濟成長和投資信心的穩定力量。許多銀行近期瘋美元高利定存，也有銀行在這時候推出人民幣高利定存。

以玉山銀行來說，1月18日推出人民幣特匯日，喊出人民幣優利定存最高3.5%，投資人只要提存人民幣2萬元本金，就可操作外匯理財產品；提存人民幣1萬元本金，也可享3.1％優存利率，但要注意優存名額上限。

全球發行的綠色債券總額2017年成長48％，達到1,202億美元，跨 國銀行集團認為，要求更高標準的時機已到匯豐銀行最 新發行的綠色債券，首創符合世界銀行標準的全球第一檔企業SDG（ Sustainable Development Goal）債券，募集10億美元、獲得法人機 構超額認購超過3倍。

根據該檔債券的發行計畫內容，募集的該筆資金將投注在聯合國世 界銀行規範的社會影響基礎建設，包括建設永續城市和交通系統，基 礎教育和公共衛生的建設等。

資深金融業主管分析，綠債發行自廣泛被歐美及大陸金融機構採用 以來，就具有極佳的監管認同、形象加分等多元意義，2018年將進入 信用緊縮的態勢，金融監管法規明顯沒有放鬆可能，綠色新金融商品 是最適合拆解兩弱點的好工具。

在台灣市場現在也有多檔綠色債券，發行機構有中信銀等5家銀行 業、台電公司、中油都有發行，遠東新世紀以純民間身分發行符合櫃 買中心規範的綠債，相當特別；而歐系銀行法國東方匯理銀行，也在 台灣發行兩檔美元計價的綠債，成功滿足台灣法人客戶的環境及社會 責任投資需求。

綠色債券由法人機構積極投資組合之外，高資產的私人銀行客戶也 開始接觸，歐系銀行的瑞銀財管部門、瑞士信貸、法國巴黎銀行、匯豐銀和渣打銀行等，都有為私人銀行客戶提供選擇。

匯豐私人銀行指出，2018年的另類投資部位中，即避險 基金、私募基金、私募信貸等，可以配置更長期的投資工具，「低流 通性溢價」和另類回報的表現與傳統資產的相關度低，只要投資組合 能撥出一部分資金長線投資，有助提升風險調整後的收益。

匯豐私人銀行投資策略及諮詢業務亞洲區主管范卓雲表 示，採納環境、社會、治理（ESG）準則已成為投資策略的環球主流 ，也是2018年「釐定策略」的重要課題。匯豐私人銀行認 為，ESG要素是幫助投資者避免因環境風險事件、社會聲譽受損、企 業治理問題引發財務風險的實用標準。

2017年第3季國銀獲利引擎全面啟動，根據中央銀行最新公布的第 3季本國銀行營運績效季報，全體39家國銀稅後盈餘合計2,219.27億 元，較2016年同期成長7.81％，至於每一行員平均貢獻度189.08萬元 ，年成長也有5.77％。

國銀去年上半年獲利表現悶，與前一年相比，第1季年衰退達23.7 6％，第2季大幅改善後，仍小幅衰退4.02％，但去年第3季火力全開 下，終於一吐悶氣，反轉為正成長；央行統計並顯示，去年第3季國 銀平均行員年化獲利貢獻189.08萬元，比前一年同期的178.76萬元， 大增10.32萬元。

就個別銀行來看，平均每位行員年化獲利貢獻，共有16家逾200萬 元，其中除了輸出入銀行357.60萬元及農業金庫347.03萬元，其他3 7家商業銀行中，前3名還是老班底，冠軍是京城商銀704.35萬元，第 2名上海商銀593.21萬元，國銀龍頭兆豐商銀以492.06萬元居第3。

商業銀行去年第3季平均行員獲利貢獻第4∼7名都逾300萬元，依序 為花旗銀行318.85萬元、第一銀行303.47萬元、台北富邦銀行302.0 2萬元、中信銀行300.47萬元；第8∼10名為（ㄏㄨㄟˋ）豐銀行、元 大銀行、國泰世華銀行。

前10強與去年同期相比，有逾半數年成長達兩位數，包括京城銀1 5.41％、兆豐銀11.83％、花旗銀25.61％、中信銀19.19％、（ㄏㄨ ㄟˋ）豐銀11.91％、國泰世華銀20.53％。

「去年第4季可能會掉一些，但維持正成長應該沒問題」，銀行主 管認為，受到慶富案的拖累，及年底提存呆帳準備，估計去年第4季 行員貢獻度將下滑，但業務成長動能延續下，將不至於轉為衰退。

花旗銀行強化財富管理業務，推出加值版晶片金融卡，首批發卡對 象瞄準餘額80萬元以上的財管智富（Citi Priority）客層，花旗銀 指出，花旗財管金融卡含有記帳卡（Debit Card）功能，若持卡人同 時是花旗智富管理客戶、花旗現金回饋卡正卡持卡人，將獲得附帶條 件最高2倍的現金回饋。

花旗財管去年下半年推出訴求由客戶主導財務的「全方位財智規劃 」前瞻性諮詢工具，創下單季財富管理業績雙位數成長、財富管理貴 賓新戶數創10年新高的佳績。

渣打銀和匯豐銀則一直以來都有發行VISA金融卡。渣打 銀指出，金融卡直接扣款功能可防止持卡人刷卡超支，而且任何通路 支付都可以省下每筆15元的跨行轉帳費。

渣卡金融卡同時提供國內外提領「當地貨幣」的功能，可在貼有特 殊標章的自動提款機提領，國外提款只需增加使用跨國4位數字密碼 。

匯豐銀則有另外發行僅限卓越理財、運籌理財客層使用 的VISA金融卡，提供特有的美食餐廳、飯店優惠折扣。

至於星展銀在整併澳盛銀行消金部門後，市場預期今年內星展將大 幅進軍信用卡、金融卡甚至手機PAY支付等業務。