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新光金控98年全國經理會議3日在台北圓山大飯店舉行，由董事長

吳東進、副董事長吳家錄、總經理許澎共同主持，新光人壽總經

理潘柏錚、新光銀行董事長兼總經理李增昌、新光投信總經理黃

植原、新壽證券總經理林士喬，以及新光保經總經理陳正倫等，

率各子公司經理階以上幹部共650人與會。

董事長吳東進致詞時表示，面對2008年全球金融市場的波動，新

光人壽依然締造新契約原始保費910億的佳績；新光銀行自2006

年合併以來，2007年轉虧為盈，2008年績效也不錯。在當前的金

融環境下，相關業者都有增資需求，新光金控的經營績效穩健，

去年仍獲得合作策略夥伴日本第一生命的認同，再次增資入股新

台幣80億元，並於12月30經主管機關核准，順利入帳。

新光金控總經理許澎指出，2008是變遷快速的一年，他勉勵同仁

，「必須精耕顧客關係，才是最有效的業務法則，因為顧客可以

替你做生意」。他說，新光金控為少數涵蓋壽險、銀行、證券、

投信、保經等大型金控之一，產品線齊全；旗艦子公司新光人壽

為市場前三大保險公司，新光金旗下擁有421個行銷據點，員工

數逾2萬2,000人，均為利基所在。2008年新光金控的跨售毛利約

達8億元，綜效逐漸顯現。

新光人壽總經理潘柏錚在業務簡報中指出，2008年新光人壽新契

約原始保費收入910億元，二次後保費收入1,127.6億元，金控內交

叉銷售新契約保費收入129.5億元。近期調整投資策略，以不動產

固定收益為財收來源，在內湖科技園區已握有九棟大樓，滿租時

每年可創造7億元以上的租金收入，年投資報酬率在4%以上；信

義計畫區則有租予新光三越百貨的A8、A11、出租式豪宅信義傑

仕堡、曼哈頓辦公大樓，以及正在興建中的A12商辦及飯店等，

皆是位置優越且具有增值潛力的優質不動產。

新光銀行董事長兼總經理李增昌表示，未來策略重點在於持續提

升服務品質，厚植推展業務基礎；企金、消金並重，嚴控授信品

質；信用卡穩健成長，重振財富管理旗鼓。

為提倡國內財富管理與壽險顧問的優質服務精神，由台灣金融研

訓院擔任指導、投信投顧公會、保險商業同業公會與保發展中心

等協辦、聯博證券投顧主辦的第二屆「金融菁英獎」，於12月5

日舉行頒獎典禮。

已連續兩年舉辦「金融菁英獎」的聯博投顧總經理翁振國表示，

隨著民眾對理財需求日漸增加，理財機構與從業人員的角色也越

來越重要，第二屆金融菁英獎除持續甄選出金融業界優秀的個人

理財與壽險顧問外，更新增銀行團體獎，以表揚財富管理表現卓

越的銀行。期望透過這個活動的舉辦，讓投資人知道如何選擇優

質的理財夥伴，也期許國內財富管理業朝向更長期、良性的方向

發展。

值得一提的是，本屆增設銀行團體組獎項，希望表揚財富管體整

體表現良好的銀行，除參賽銀行提供資產、理專週轉與財管系統

建制的量化資料，以及商品上架與客戶服務等專案資料之外，更

委為由市調公司進行財富管理服務的客戶滿意度調查，評選出財

富管理服務上優異的銀行團體。

第二屆「金融菁英獎」銀行團體組優勝為: 上海商業銀行與華南銀

行；銀行個人組優勝為: 上海商銀卜苓，新光銀行王建森，上海商

銀李弘康，上海商銀林秋芳，遠東銀行徐珮瑀、上海商銀陳建銘

，土地銀行張淑櫻，匯豐銀行張高隆，上海商銀葉秀子與新光銀

行嚴英元; 保險個人組優勝為: 安泰人壽沈曉志，富邦人壽吳澤青

，安泰人壽黃金日與安泰人壽謝佳芳。

新光銀行為提供客戶一次購足的服務及達到金控整合行銷綜效，

15日將原位在高雄縣岡山鎮維仁路145-2號之岡山簡易型分行，遷

移至岡山路339號繼續營業，並舉行喬遷開幕酒會及剪綵儀式，由

新光銀行董事長李增昌、新光保經董事長王茂松及新光銀行資深

副總經理黃景泰等共同主持。

新光銀行表示，臨近「岡山火車站」之岡山簡易型分行，在原址

營業已逾七年，為發揮金控整合行銷的效果及因應分行業務發展

，特別將分行遷移至鄰近之「新光人壽岡山大樓」繼續營業。且

為慶祝分行開幕，新開戶貴賓將獲贈精美贈品，申購各項理財商

品更有折扣優惠。

此外，即日起至明（98）年2月9日止，持有新光銀行金融卡跨行

轉帳或繳費的新光銀行ATM明細四張，或是其他銀行金融卡提領

現金或跨行轉帳的新光銀行ATM明細四張，或是其他銀行信用卡

預借現金的新光銀行ATM明細一張，即可在新光銀行全省分行兌

換「牛轉錢坤LED環保燈籠」乙只。

另外，在新光銀行全國108個分行臨櫃辦理業務也有機會獲得牛轉

錢坤燈籠：購買外幣現鈔／旅行支票達等值300美金，或是存款帳

戶辦理代繳「公用事業費用」、「信用卡款」、「全民健保費」

、「新光人壽保費業務」業務，亦均可獲得「牛轉錢坤LED環保

燈籠」乙只。

新光銀行日前獲第六屆遠見雜誌傑出服務獎「金融銀行類」首獎

，不僅表示社會大眾與客戶對新光銀行的認同，也激勵新光銀行

全體同仁繼續秉持「六心級」的服務理念，持續提升服務品質，

回饋客戶。

新光銀行岡山簡易型分行在高雄縣岡山鎮岡山路339號1、2樓，

電話（07）621-2551號。

新光金控（2888）總經理許澎昨（4）日指出，台股第四季走勢仍

不佳，新光金控年底前每股淨值恐怕難以回升到票面10元以上。

他說，新光金考慮明年處分不動產來拉高每股淨值。

新光金將面臨上市以來首次停止信用交易命運，根據證交所統計

，新光金第三季每股淨值已跌到10元以下、為9.48元，依照規定

，新光金第四季每股淨值若未能回升到10元以上，新光金股票將

被取消融資融券的信用交易資格。

金融保險類股中，第三季底每股淨值跌破票面的公司尚有台壽保

（2833）、中壽（2823）及第一保（2852）等三家，每股淨值分

別在9.44至9.68元間。

許澎昨被問及今年底每股淨值能不能回升到10元以上時表示，只

要股市跌，淨值就較難回升，因此年底前每股淨值不太可能回到

票面以上。

新光金數年前也一度因增提鉅額責任準備金而產生鉅額虧損，使

得每股淨值掉到10元以下，不過，當時因積極處分不動產，使得

公司淨值得以回升，未被取消信用交易資格。

新光金近期陸續進行私募增資作業，許澎指出，增資後會對公司

淨值有所助益，不過，仍難敵股市行情不利的衝擊。台股第四季

以來跌幅已達25.6%，也影響到新金光的淨值表現。

新光人壽總經理潘柏錚表示，近來主管機關調整RBC規定，讓今

年以來不斷面臨增資壓力的保險業經營得以喘息。他說，富邦人

壽併ING安泰人壽後有機會坐穩新契約保費收入第二名，但現在

看新契約保費排名已不準，因為很多業績都是從銀行搬定存而來

，現階段新壽對新契約的態度是「重質」甚於重量。

新光銀行今年獲利穩定成長，董事長李增昌說，信用卡業務今年

可望轉虧為盈，就消、企金業務而言，整體消金業務表現優於企

金。他表示，該行的企金逾放並未出現波動，已提醒相關主管注

意客戶的信用狀況，預計明年的準備金將比今年的20億元增提

15%，約20餘億元。

新光銀行獲遠見雜誌傑出服務獎「金融銀行類」首獎，暨新光關

係機構「牛轉錢坤」年終感恩系列活動，4日下午在新光摩天大樓

43樓舉辦記者會，由新光金控總經理許澎、新光人壽總經理潘柏

錚及新光銀行董事長李增昌共同主持。

遠見雜誌為檢視國內服務人員水準，舉辦「第六屆傑出服務獎」

，委託「博智全球管理顧問公司」，邀集美商英特美（ITA）、法

商貝爾（BERT）等國際知名驗證公司旗下領有國際服務驗證執照

的20名神秘客，在7至10月間親赴十大服務業的服務據點，進行「

第一線服務人員服務品質大調查」，從消費者在意的15題基本題

及一題大考驗進行評選。最後新光銀行在眾多競爭者中脫穎而出

，勇奪「金融銀行類」首獎。

新光人壽總經理潘柏錚表示，近期熱賣商品...「健康久久」終身

醫療險，現再與新光吳火獅紀念醫院合作推出「健康樂活...防癌

PET正子造影檢查」專案。即日起至98年2月28日止，投保「健康

久久」醫療險且獲承保，預約新光醫院PET健檢搭配多項專案，

最低價格只要2萬元。

新光銀行董事長李增昌致詞時表示，獲獎不只是肯定新光銀行全

體同仁的長期致力提升服務品質的成果，更是責任的加重。「服

務沒有滿分」，惟有持續追求更好的服務品質，才能讓「選新光

．好眼光」的信念更深植客戶的心。

《遠見雜誌》昨（3）日舉辦第六屆十大傑出服務業頒獎典禮，今

年各業態的第一名全部易主，包括：全家便利商店、王品集團等

，得獎企業長期投資提升服務品質，即使面對這波不景氣，業績

仍能逆勢成長。

遠見指出，今年十大傑出服務業整體評鑑的總平均分數是51.94分

，比去年52.26分退步0.32分。今年訪查的業態除了便利商店、房

屋仲介、連鎖餐飲、百貨公司、量販店及連鎖速食外，還將過去

測試過的商務飯店、金融銀行、電信服務列入調查，並首次增加

汽車保養業。

十大傑出服務業分別是：金融界的新光銀行、汽車保養的和泰汽

車、百貨公司的新光三越、連鎖餐飲的王品牛排、連鎖速食的麥

當勞、房屋仲介的永慶房屋、便利商店的全家、電信公司的遠傳

電信、商務飯店的漢來飯店、量販店的家樂福。

獲獎企業的共同特色是，不計成本長期投資以提升服務，業績更

在這一波不景氣中逆勢成長。例如，全家今年前三季營收成長

15%、稅後純益成長27%。高雄漢來飯店營收也較去年同期成長8%

、永慶也預估今年營業額比去年增加5%。

在餐飲業普遍業績下滑兩、三成情況下，王品集團今年前三季營

收仍成長9.3%，獲利率也未降低。王品集團董事長戴勝益說：「

餐飲業服務必須讓客人不會感覺到有壓力，讓服務能直達消費者

心坎裡。」

家樂福總經理杜博華說，用顧客的眼光到店裡觀察細節，思考如

何提供更便利、快樂購物環境，是全台1.2萬名員工的責任。 漢來

大飯店總經理林子寬更是高興，他說：「能夠擊敗國際飯店品牌

，是相當榮耀的事情。」

2009年即將來臨，在金融海嘯之後該怎麼理財？各大財富管理銀

行建議，這波空頭不知道持續多久，失業率已開始高攀，至少要

先確保預留六個月至一年的現金，剩下的錢，才是分批布局等待

股市反彈。

雖然股市大跌，正是長線布局的好時機，不過，國際貨幣基金（

IMF）等機構數度下修明後年的全球經濟成長率，這意謂著失業的

人數可能會愈來愈多。銀行提醒，金融風暴之後的理財原則，首

重現金流管理，設想萬一突然失業，「還有飯吃、有屋住」，剩

餘的資金，才是逢低投入股、債市的部位。

新光銀行主管說，前幾年全球股市的多頭走勢，以高獲利為主要

投資訴求的高風險商品，許多投資人都趨之若鶩，把手上的錢全

數投入，不過，短短一年時內就風雲變色，全球股市跌幅達60%

以上，許多投資人不只將過去幾年賺的全部吐回去，恐怕還倒賠

得慘兮兮。

新光銀行表示，這波金融海嘯讓大家學到資產配置與風險控管的

重要性，中信銀財富管理事業處協理黃培直提醒，要先有健康的

家庭財務，才能確保投資人在狂風巨浪中，安然抵達彼岸。

黃培直指出，健康的家庭財務就是要從資產負責與現金流量來檢

視，夫妻中的一方，收入忽然中斷時，家庭是否有急用金可以度

過，第二步才是分析目前的財務狀況與資產增值速度，能否達到

理想的退休生活品質。

家庭急用金究竟要準備多少才安全？黃培直認為，最少要半年，

富蘭克林投顧更認為，最少要保留一年以上不工作，一切生活尚

且無虞的現金部位，才可以輕鬆面對突如其來的劇變環境。

台新銀行資產規劃部經理項兆嘉也提醒，近期幾年國內財富管理

風氣漸盛，很多人忘了資產配置規避風險的重要性，民眾一定要

將資金至少分為「非投資」與「投資」兩大部分，並定期視景氣

循環來調整。

不過，個人資產要如何分配並沒有一定的答案，要視個人的收入

狀況而定，以一個正常的雙薪家庭來看，如果加上獎金後的平均

月收入可能達10萬元左右，富蘭克林投顧建議，不妨採取「4321

」的配置方式，4萬元用以生活一切支出，3萬元支付房貸和車貸

等，2萬元用以理財投資，最後1萬元則做為現金儲備。

全球金融風暴不只投資的民眾受傷，就算不投資的民眾也因為全

球中央銀行攜手調降利率，存款利息收入也大減，對退休族衝擊

特別大。

新光銀行建議，退休族可以631的方式來規劃資金，即為60%的

保險、30%的海外債券型基金及10%的定存。

新光銀行指出，保險商品當中以年金險來規劃退休為佳，就像國

民年金與勞保年金一樣，活到老、領到老，不用擔心活太久所造

成退休金不足的問題。

台新銀行資產規劃部經理項兆嘉說，退休族的投資策略是「持盈

保泰的安定」，因為退休族就是意謂著未來已沒有上班的固定收

入，在金融風暴後，若單靠定存現金流量，將會大幅縮水。

項兆嘉建議，因為退休族風險忍受度低，保險的重點在於利率年

金險，可以創造固定穩健現金流量，也相對較為安全。

另一個與退休族全然不同的新鮮人，則是沒錢卻有時間，新光銀

行建議，社會新鮮人可以每個月撥出適當的金額投入定期定額的

基金投資，投資標的建議可挑選三至四檔區域型的股票基金。

金融海嘯衝擊下，銀行業者透露，基金定期定額數量萎縮了近五

成。以往只有投信、基金公司才會推出申購基金免手續費活動，

現在銀行銷售端也加入免手續費大戰，台銀近來就針對特定基金

推出單筆申購免手續費，台新銀也推出今年底前基金定期定額申

購免手續費。

為挽回流失業績，台新、國泰世華、新光、玉山等銀行主推基金

申購手續費優惠方案，從二八折到五折不等，台新銀甚至下殺至

零手續費。

近來金融市場震盪，讓投資人遲疑觀望，不知如何進行下一步理

財規劃。銀行業者建議，現在正是逢低布局的好時機，選擇具有

「平均成本」及「逢低加碼」二大特色的「定期定額」投資是最

佳時點。

銀行業者表示，「平均成本」是利用分散的投資時點，在市場下

跌時，可逐次降低持有部位的成本；另外，由於市場下跌，機械

化的扣款機制使得每次扣款的單位數增加，無形中可做到「逢低

加碼」，免除猜測市場的低點與投資心理的恐懼。

為吸引投資人願意再進場做定期定額投資，各銀行祭出不同優惠

方案。國泰世華銀行自即日起，至明年3月底止，凡新申購定期定

額基金，手續費三折；玉山銀手續費則是二八折；新光銀行在今

年底前，提供客戶新申購定期定額基金可享手續費折扣，成功扣

款次數愈多，手續費折扣愈優惠，最低可享終身三折。

不僅民營業者轉趨積極，公營行庫動作也不小，台銀近來就有特

定基金單筆申購可免手續費，期限至今年底；合作金庫銀近來也

針對特定基金推出單筆手續費4.5折。

由於第四季以來，市場上不斷有基金合併、清算，投資人若因此

贖回，報酬率往往已腰斬再腰斬。為留住投資人的心，原本基金

公司把短線交易費用率訂為1.5%，和國內基金申購手續費相當，

但現在也已經降到0.01%，降低投資人短期買賣基金的交易成本

。

景氣不佳，不少銀行已經不再大力推廣無擔保的小額信貸，強調

帳戶內有多少、用多少的儲值卡，反而成為銀行業個金業務的重

點。根據財金公司統計，台銀、合庫銀、玉山銀、元大銀和新光

銀五家業者共同發行的儲值卡「電子錢Smart Pay 」，年初發行至

今的卡量已達20萬張，除了目前的五家業者，第一銀也想加入發

卡行列。

市場上儲值卡系統主要有威士卡國際組織（VISA）的VISA電子錢

、萬事達卡酷幣卡和採財金公司系統的Smart Pay。

財金公司指出，Smart Pay從今年1月發出第一張卡片後，至今已達

成當初設定的發卡目標，市場流通卡量約20萬張，可使用的消費

據點約1.6萬個。除了目前五家發卡行，還有其它銀行業者也躍躍

欲試，希望加入發卡行列。

合作金庫銀主管指出，Smart Pay主要分兩類，一種是附著在一般

銀行的金融卡上，由於金融卡普及度高，現在發卡量約3,000 多萬

張；另一類則是只具儲值卡功能的Smart Pay，發卡量約20萬張。

Smart Pay每張儲值額度上限1萬元，卡片沒有使用期限，消費者持

電子錢Smart Pay儲值後，可以用來購物消費、繳費繳稅和餘額贖

回，卡片內有多少錢就花多少錢。根據銀行實際觀察，Smart Pay

持卡人每筆消費平均金額約五、六百元。

使用方法上，使用Smart Pay消費持卡人必須輸入一組密碼；如果

是VISA或萬事達卡系統的卡片，就需要持卡人簽名。

雖然Smart Pay消費時不必額外支付手續費，但財金公司提醒，由

於卡片需要先儲值才能使用，如果是跨行儲值卡片，會產生轉帳

費用。

合庫銀主管指出，由於儲值卡是符合時代潮流的支付工具，不會

有持卡人透支消費的問題，銀行仍會持續推廣，只是消費據點還

有待加強，如Smart Pay的消費據點僅1.6萬個，VISA電子錢卻達20

萬個左右，只要信用卡能刷卡的商店，就可以使用電子錢。銀行

主管指出，通路擴大，持卡人使用意願才會提高。

地價稅11月1日開徵，新光銀行推出「刷卡繳稅好康三重送」活動

，每筆手續費僅收20元，並可累積紅利積點。另外，單筆稅款金

額達3,000元以上，可免費申請3期無息分期或6期2.66%低利分期

優惠，減輕納稅人資金壓力。

新光銀行表示，地價稅少則幾百元，多則可能高達上百萬，對稅

款金額偏少的納稅人而言，便利商店每筆6元繳稅手續費、或是金

融卡每筆10元繳稅手續費，似乎是不錯的選擇，但就繳稅金額稍

大的納稅人而言，就應多做比較才能省荷包。使用新光銀行信用

卡繳稅雖每筆手續費20元，但因3,000元以上可享3期無息分期，

不使用分期優惠，也有30至45天延遲繳款好處，讓納稅人在資金

運用上更彈性，還可累積紅利積點。

目前正值全台各大百貨公司週年慶期間，新光銀行與全台26家百

貨公司合作，在週年慶期間刷新光銀行信用卡消費滿3,500元至

5,500元可獲贈英國最夯「Charlie&Lola(查理與蘿拉)」系列商品，

同時可享分期、分期禮、紅利折抵等優惠新光銀行網站

www.skbank.com.tw。

經濟不景氣，不少銀行擔心現金卡「呆卡」變「呆帳」，主動註

銷現金卡使用權限，不但讓整體現金卡未動用額度的卡數僅剩77

萬張，土銀、一銀、新光銀與慶豐銀等，未動用額度的卡數更是

皆已降為零，換言之，這些發卡行只有活卡、沒有呆卡。

根據銀行局對未動用額度卡數的解釋，是指統計基準日為止，累

計無動用餘額的卡數。銀行主管表示，一家銀行未動用額度卡數

降為零，除了已停辦新的現金卡業務外，也擔心這些呆卡的持卡

人，突然遇到經濟不景氣而動用手中的現金卡，與其冒著現金卡

呆帳餘額增加的風險，不如事前最好卡片管理、主動替持卡人註

銷現金卡使用權限。

以土銀、一銀為例，過去是辦理現金卡業務的老行庫，二、三年

前，就決定停辦新的現金卡業務，並陸續詢問舊客戶是否要繼續

使用現金卡，如果不使用就停卡。

經過這段期間後，還在使用的持卡人都是僅能攤還本息，不能再

新借款，也使得行庫的現金卡未動用額度的張數歸零。一銀主管

指出，現在遇上經濟不景氣，持續緊縮無擔保的小額放款業務。

根據金管會今年9月的最新統計，合計有19家銀行開辦現金卡業務

，已動用額度卡數約為117萬張，整體現金卡放款餘額（含催收款

）為945億元，較過去放款餘額達3,000多億元的盛況，縮水了三

分之二以上。

由於現金卡緊縮，民眾仍有小額借款的需求，部分行庫如合庫銀

、華南銀和台企銀等，採持續針對較優良的客戶，推出相關信貸

商品，以降低緊縮現金卡對小額放款的衝擊。

如華南銀最近針對前1,500大企業推出小額信貸方案，利率採「前

低後高」計息，前三個月利率為年息3.39%，第四個月起依指數利

率加碼1.34個百分點，最低利率為4.03%。

合庫銀也已推出前半年利率約3.32%的小額通信貸款業務，最長可

貸五至七年，最高額度40萬元，另將酌收貸款金額2%的手續費。

不過，由於通信貸款的主要訴求是「免保人、免擔保」、「貸款

不必跑銀行」，但考量到風險，目前都是從原往來客戶中尋找客

群。

為提供企業客戶最完整、最便利的代收款服務，新光銀行日前宣

佈與新竹市總工會簽署一份為期五年的代收會費合約，由新光銀

行資深副總經理黃景泰、新竹市總工會理事長陳金源及新光銀行

竹北分行資深經理陳慶隆等共同主持簽約儀式。

新竹市總工會創立於民國36年，旗下擁有133個產、職業工會，會

員人數高達55,000人。此次新光銀行與新竹市總工會簽訂的合約

中，將提供會員長達五年透過「新光銀行分行臨櫃繳款」、「以

新光銀行帳戶於新光銀行ATM/網路銀行/電話銀行【自行轉帳】

繳款」及「以新光銀行信用卡繳款」免收手續費優惠，未來將再

提供「ACH代收」服務，讓會員享有更多元、便利、安全的繳款

管道。

新光銀行「現金管理業務」項目包含：「全方位代收銷帳」、「

ACH代收付款」、「台外幣整批匯款」、「應收帳款帳務管理」

、「全國繳稅費業務」及「企業網路銀行」等，提供企業多元化

電子金融服務，協助提升收、付款及銷帳等帳務處理效率及精確

掌握資金狀況。此外，還搭配「信用卡收單」及新光關係機構的

「現金保全」服務，為企業建構完整的現金管理平台。據了解，

目前該行「現金管理業務」簽約的客戶多達上百家，遍及學校、

工會、批發業、郵購業、保險業、電信業、網路業、直銷業、大

廈管理委員會及其他有收付款業務的企業。歡迎各行各業洽詢新

光銀行全國108家分行辦理。

降息風延燒至今年保險市場最熱賣的利變型保單，11月宣告利率

跟著坐上溜滑梯。據統計，各家壽險公司利變型年金、利變型壽

險11月宣告利率普遍較10月下降0.1 個百分點左右，甚至有保險

公司一口氣調降0.2個百分點，顯示在投資環境不佳下，壽險公司

的利變型保單也不得不低頭。

中央銀行10月接連二次降息，各大行庫紛紛調降存款利率，存款

戶的收入跟著縮水。原本被市場視為「資金避風港」的利變型保

單，因為宣告利率普遍高於銀行定存利率而大受歡迎，但近二個

月來，宣告利率水準跟著鬆動。

新光銀行指出，不少客戶風聞11月宣告利率可能調降，紛紛趕在

10月底買進，使得當期業績較前一個月同期高出四倍之多。

「宣告利率以後不會比現在高，未來還會再調降。」台灣人壽副

總許義全表示，目前利率水準走低、投資市場環境又不好，保險

公司訂定保費的彈性將大受限制。利變型保單也面臨投資市場不

佳的問題，未來的宣告利率將比現在還低。

富邦人壽近期主攻3年期以上利變壽險「添富」連續二個月調降

，9月時宣告利率3.63%，11月已降至3.33%，降幅達一成。遠雄人

壽的主力保單「雄萬利」的宣告利率則由10月的3.75%調降為

3.55%。

雖然保險公司普遍調降宣告利率，每家保險公司仍會保留部分保

單市場競爭力。以新光人壽商品為例，以1年期資金停泊港口為訴

求的利變年金「新集利」，宣告利率雖較10月略降0.03個百分點

，來到2.88%，還是比國泰人壽、富邦人壽同質性商品的2.82%高

。除宣告利率略高外，附加費用率、解約費用設計也相對較低，

近來在銀行通路熱銷。

在這波利變型商品調降風潮中，僅有少數保單未在11月調降宣告

利率，例如：國泰人壽的6年期「福氣滿堂」躉繳利變型壽險，由

於是接續原保戶的專案商品，11月宣告利率維持與10月相同的

3.66%，為目前主攻3年期以上利變壽險中，宣告利率最高的保單。

台灣人壽的「多財多利」利變年金11月宣告利率也不動如山，維

持市場最高宣告利率3.8%的水準，不過，該張保單已於銀行通路

停售，目前僅剩業務員通路銷售。

新光銀行推出搭配政府「2000億元優惠購屋優惠房貸專案貸款」

的套餐優惠專案，其超逾政府優惠房貸額度部分，利率以一段式

3.2%計息，減輕民眾購置住宅貸款利息之負擔。

該行推出之優惠利率專案，適用目前行政院「2000億元優惠購屋

專案貸款」，同時適用舊有的「行政院優惠購屋專案貸款」及「

輔助勞工建購住宅貸款」，新貸戶或轉貸戶皆可享受一段式3.2%

優惠利率。

新光銀行表示，假設台北市房貸1,000萬，其中350萬元可享政府

優惠房貸2.875%，剩餘的650萬元，該銀行將再提供一段式3.2%

的優惠利率。選擇「一段式利率」將相對優於「分段式利率」，

消費者不必被「分段式利率」包裝下的前低後高利率所迷惑，除

非貸款3年內就可全數還清，否則貸款超過3年以上者，選擇「一

段式利率」比「分段式利率」有利，且不必像「分段式利率」在

利率調高時，再向銀行申請調降利率，可能被要求加收手續費。

此外，「一段式利率」每月所繳金額，緊隨著市場利率做微幅的

波動，負擔相對穩定溫和，不會在利率拉高時，造成負擔增加。

「2000億元優惠購屋專案貸款」借款人實際支付利率為2.875%；

貸款額度方面，台北市每戶最高350萬元，台北市以外地區每戶

最高300萬元，申貸內容可洽新光銀行全國108家分行洽詢。

為擴大服務台北市東湖地區客戶，新光銀行「東湖分行」日前在

台北市內湖區民權東路六段312號全新開業營運。

新光銀行董事長李增昌表示，東湖地區為內湖區東端新興發展之

市鎮，往南跨越南湖大橋即為快速發展中的南港經貿園區，向東

可加強拓展汐止地區潛在客戶，尤其捷運內湖線即將完工，未來

發展可期。

東湖分行開幕後，除原有之各項存放款業務外，為加強服務客戶

對於財富管理之需求，特別在二樓設置「財富管理專區」，由理

財專員透過專業分析提供諮詢服務，有效的為客戶量身嚴選金融

商品，創造財富。

為了慶祝東湖分行喬遷營業，開幕活動期間新開戶之貴賓可獲精

美贈品外，即日起至10月31日止，至該分行成功推薦親友成為尊

榮貴賓客戶者，推薦人可得點數1萬5,000點、投資特定理財商品

單筆達1萬元可獲點數50點，累計點數可於新光貴賓專屬網站兌換

相關好禮。

此外，看好東湖當地及鄰近內湖、南港地區房市發展，新光銀行

近日推出搭配政府優惠房貸的套餐優惠專案，其超逾政府優惠房

貸額度部分，利率以一段式3.2%計息，以減輕民眾購屋貸款利息

之負擔。相關申貸內容可向東湖分行洽詢。

新光銀行東湖分行電話(02)2634-8787號。

新光銀行第四屆董事任期至97年10月2日屆滿，日前召開第五屆第

一次董事會，推選李增昌擔任新任董事長並兼任總經理。

第五屆董事包括李增昌，黃景泰、洪士琪、吳邦聲、林伯峰、謝

一中、楊申永、陳松村等；獨立董事郭清水、胡勝益，監察人是

陳中和、林伯翰。

新任董事長李增昌現年60歲，國立台灣大學農業經濟系、中山大

學高階企管碩士，曾任第二屆國民大會代表，現為新光銀行總經

理。他擁有逾35年豐富金融資歷，擔任金融業總經理職位長達25

年，擔任新光銀行總經理期間，以沈穩練達之風格，帶領新光銀

行業務持續成長。

本屆新光銀行董事會並增聘郭清水及胡勝益兩席獨立董事，其中

，郭清水曾任華南永昌投信董事長、華南商業銀行副總經理；胡

勝益曾任亞太電信首席顧問兼客戶業務總督導、兆豐國際商銀首

席副總經理及券商公會國際委員會召集人。

行政院「2,000億元優惠購屋專案貸款」上路，搭配政策低利房貸

，銀行業者也紛紛自行推出「房貸套餐」，提供民眾選擇。銀行

業者表示，民眾在選擇配套房貸專案時，可以挑選一段式利率商

品，日後不必再看銀行臉色，優於分段型利率房貸商品。

行政院9月22日開辦的「2,000億元優惠購屋專案貸款」，借款人

實際支付利率為2.875%；貸款額度方面，台北市每戶最高350萬元

，台北市以外地區每戶最高300萬元，不論在利率和貸款額度上，

均較舊有的行政院優惠購屋專案貸款更優惠，對有意購屋民眾而

言，可說是一項福音。

配合行政院的新方案，渣打銀行、新光銀行等已先後推出配合的

房貸套餐；舉例來說，王大明（化名）在台北市買了一間1,000萬

元的房子，其中350萬元可利用政府優惠房貸2.875%，其餘650萬

元則另向銀行申貸。

對於超過政府優惠房貸額度的房貸利率，目前渣打銀行推出「前

二年2.78%，兩年後為3.69%」，新光銀行則以一段式3.2%計息。

新光銀的方案除適用目前行政院2,000億元優惠購屋專案貸款，舊

的「行政院優惠購屋專案貸款」及「輔助勞工建購住宅貸款」也

一併適用。

面對一段式利率與分段式利率的抉擇，新光銀行房貸主管認為，

消費者很容易被「分段式利率」包裝下的前低後高利率迷惑，但

因民眾的房貸年期通常長達10年、20年，除非貸款三年內就可以

全數還清，否則貸款超過三年以上者，選擇一段式利率將相對優

於分段式利率。

原因有二，一是消費者選擇「一段式利率」後，不會像「分段式

利率」在一、二年後面臨銀行調高利率，還得再向銀行申請調降

利率，屆時必須看銀行臉色，或被要求加收手續費。

此外，「一段式利率」每月所繳金額，對於消費者的負擔相對穩

定，而「分段式利率」可能在第三年後大幅拉高利率，造成經濟

上的負擔增加，不利保守型的民眾調配資金用途。

民眾若要申辦行政院2,000億元優惠購屋專案貸款，應注意申辦上

仍有許多限制，例如：優惠貸款額度是以所購房屋座落地點為準

，而非購買人的戶籍。

這項優惠貸款首先適用對象須為年滿20歲中華民國國民，且未曾

申貸過88年以來之政府優惠房貸，若曾經申辦過，就不能重複申

貸。另適用的優惠貸款額度，是以購買的房屋坐落地點為依據，

舉例來說，借款人若戶籍設於桃園縣，但購買位於台北市的住宅

，貸款額度是適用台北市350萬元的優惠額度。

除座落位置外，建物本身還有一些限制，包括僅適用於97年3月

22日（含）以後所購買的建物，且建物登記用途應含有「住宅」

或「住」字樣者，若登記為「店鋪」、「工廠」、「辦公室」則

不適用。另建物過戶登記原因非為「買賣」或「拍賣」取得，而

係以贈與、繼承或交換等原因而取得者，或自地自建興建完成之

建物，皆不適用。

新光銀行房貸主管表示，行政院2,000億元優惠購屋專案貸款雖有

貸款對象、額度及建物等適用限制，但也有利於借款人的規定，

例如，借款人可以選擇寬限期三年，即這段期間只付息不還本金

，等寬限期屆滿後依年金法於剩餘貸款期間內平均攤還本息，及

借款人如擬提前償還本金者，承辦金融機構不得拒絕。

銀行業者陸續認列雷曼兄弟債券部位資產減損，包括新光金控子

公司新光銀行、合作金庫銀行昨（1）日都公告認列減損，其中新

光銀認列新台幣5.17億元、合庫及其海外子公司台灣聯合銀行合計

認列5.57億元。

新光金旗下新光人壽、新光銀行分別持有19億元、6億元雷曼兄弟

債券。新光金資深協理徐順鋆表示，新光銀的雷曼兄弟部位放在

「無活絡市場」科目，因雷曼兄弟已發生顯著財務困難，並聲請

破產重整，依財務會計準則公報第34號規定，若有顯著信用風險

須進行資產測試，決定先認列5.17億元的減損，將於9月財報入帳

。

新光銀這次認列的減損幅度達八成六，但未來若順利出售，仍有

機會回沖部份損失。

有別於新光銀行，新壽的19億元部位是放在「交易目的」，須依

市價逐期認列損益。以雷曼兄弟相關商品近期報價重挫看來，新

壽9月損益