台灣新光商銀公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

新光金控（2888）總經理許澎昨（4）日指出，台股第四季走勢仍

不佳，新光金控年底前每股淨值恐怕難以回升到票面10元以上。

他說，新光金考慮明年處分不動產來拉高每股淨值。

新光金將面臨上市以來首次停止信用交易命運，根據證交所統計

，新光金第三季每股淨值已跌到10元以下、為9.48元，依照規定

，新光金第四季每股淨值若未能回升到10元以上，新光金股票將

被取消融資融券的信用交易資格。

金融保險類股中，第三季底每股淨值跌破票面的公司尚有台壽保

（2833）、中壽（2823）及第一保（2852）等三家，每股淨值分

別在9.44至9.68元間。

許澎昨被問及今年底每股淨值能不能回升到10元以上時表示，只

要股市跌，淨值就較難回升，因此年底前每股淨值不太可能回到

票面以上。

新光金數年前也一度因增提鉅額責任準備金而產生鉅額虧損，使

得每股淨值掉到10元以下，不過，當時因積極處分不動產，使得

公司淨值得以回升，未被取消信用交易資格。

新光金近期陸續進行私募增資作業，許澎指出，增資後會對公司

淨值有所助益，不過，仍難敵股市行情不利的衝擊。台股第四季

以來跌幅已達25.6%，也影響到新金光的淨值表現。

新光人壽總經理潘柏錚表示，近來主管機關調整RBC規定，讓今

年以來不斷面臨增資壓力的保險業經營得以喘息。他說，富邦人

壽併ING安泰人壽後有機會坐穩新契約保費收入第二名，但現在

看新契約保費排名已不準，因為很多業績都是從銀行搬定存而來

，現階段新壽對新契約的態度是「重質」甚於重量。

新光銀行今年獲利穩定成長，董事長李增昌說，信用卡業務今年

可望轉虧為盈，就消、企金業務而言，整體消金業務表現優於企

金。他表示，該行的企金逾放並未出現波動，已提醒相關主管注

意客戶的信用狀況，預計明年的準備金將比今年的20億元增提

15%，約20餘億元。

新光銀行獲遠見雜誌傑出服務獎「金融銀行類」首獎，暨新光關

係機構「牛轉錢坤」年終感恩系列活動，4日下午在新光摩天大樓

43樓舉辦記者會，由新光金控總經理許澎、新光人壽總經理潘柏

錚及新光銀行董事長李增昌共同主持。

遠見雜誌為檢視國內服務人員水準，舉辦「第六屆傑出服務獎」

，委託「博智全球管理顧問公司」，邀集美商英特美（ITA）、法

商貝爾（BERT）等國際知名驗證公司旗下領有國際服務驗證執照

的20名神秘客，在7至10月間親赴十大服務業的服務據點，進行「

第一線服務人員服務品質大調查」，從消費者在意的15題基本題

及一題大考驗進行評選。最後新光銀行在眾多競爭者中脫穎而出

，勇奪「金融銀行類」首獎。

新光人壽總經理潘柏錚表示，近期熱賣商品...「健康久久」終身

醫療險，現再與新光吳火獅紀念醫院合作推出「健康樂活...防癌

PET正子造影檢查」專案。即日起至98年2月28日止，投保「健康

久久」醫療險且獲承保，預約新光醫院PET健檢搭配多項專案，

最低價格只要2萬元。

新光銀行董事長李增昌致詞時表示，獲獎不只是肯定新光銀行全

體同仁的長期致力提升服務品質的成果，更是責任的加重。「服

務沒有滿分」，惟有持續追求更好的服務品質，才能讓「選新光

．好眼光」的信念更深植客戶的心。

《遠見雜誌》昨（3）日舉辦第六屆十大傑出服務業頒獎典禮，今

年各業態的第一名全部易主，包括：全家便利商店、王品集團等

，得獎企業長期投資提升服務品質，即使面對這波不景氣，業績

仍能逆勢成長。

遠見指出，今年十大傑出服務業整體評鑑的總平均分數是51.94分

，比去年52.26分退步0.32分。今年訪查的業態除了便利商店、房

屋仲介、連鎖餐飲、百貨公司、量販店及連鎖速食外，還將過去

測試過的商務飯店、金融銀行、電信服務列入調查，並首次增加

汽車保養業。

十大傑出服務業分別是：金融界的新光銀行、汽車保養的和泰汽

車、百貨公司的新光三越、連鎖餐飲的王品牛排、連鎖速食的麥

當勞、房屋仲介的永慶房屋、便利商店的全家、電信公司的遠傳

電信、商務飯店的漢來飯店、量販店的家樂福。

獲獎企業的共同特色是，不計成本長期投資以提升服務，業績更

在這一波不景氣中逆勢成長。例如，全家今年前三季營收成長

15%、稅後純益成長27%。高雄漢來飯店營收也較去年同期成長8%

、永慶也預估今年營業額比去年增加5%。

在餐飲業普遍業績下滑兩、三成情況下，王品集團今年前三季營

收仍成長9.3%，獲利率也未降低。王品集團董事長戴勝益說：「

餐飲業服務必須讓客人不會感覺到有壓力，讓服務能直達消費者

心坎裡。」

家樂福總經理杜博華說，用顧客的眼光到店裡觀察細節，思考如

何提供更便利、快樂購物環境，是全台1.2萬名員工的責任。 漢來

大飯店總經理林子寬更是高興，他說：「能夠擊敗國際飯店品牌

，是相當榮耀的事情。」

2009年即將來臨，在金融海嘯之後該怎麼理財？各大財富管理銀

行建議，這波空頭不知道持續多久，失業率已開始高攀，至少要

先確保預留六個月至一年的現金，剩下的錢，才是分批布局等待

股市反彈。

雖然股市大跌，正是長線布局的好時機，不過，國際貨幣基金（

IMF）等機構數度下修明後年的全球經濟成長率，這意謂著失業的

人數可能會愈來愈多。銀行提醒，金融風暴之後的理財原則，首

重現金流管理，設想萬一突然失業，「還有飯吃、有屋住」，剩

餘的資金，才是逢低投入股、債市的部位。

新光銀行主管說，前幾年全球股市的多頭走勢，以高獲利為主要

投資訴求的高風險商品，許多投資人都趨之若鶩，把手上的錢全

數投入，不過，短短一年時內就風雲變色，全球股市跌幅達60%

以上，許多投資人不只將過去幾年賺的全部吐回去，恐怕還倒賠

得慘兮兮。

新光銀行表示，這波金融海嘯讓大家學到資產配置與風險控管的

重要性，中信銀財富管理事業處協理黃培直提醒，要先有健康的

家庭財務，才能確保投資人在狂風巨浪中，安然抵達彼岸。

黃培直指出，健康的家庭財務就是要從資產負責與現金流量來檢

視，夫妻中的一方，收入忽然中斷時，家庭是否有急用金可以度

過，第二步才是分析目前的財務狀況與資產增值速度，能否達到

理想的退休生活品質。

家庭急用金究竟要準備多少才安全？黃培直認為，最少要半年，

富蘭克林投顧更認為，最少要保留一年以上不工作，一切生活尚

且無虞的現金部位，才可以輕鬆面對突如其來的劇變環境。

台新銀行資產規劃部經理項兆嘉也提醒，近期幾年國內財富管理

風氣漸盛，很多人忘了資產配置規避風險的重要性，民眾一定要

將資金至少分為「非投資」與「投資」兩大部分，並定期視景氣

循環來調整。

不過，個人資產要如何分配並沒有一定的答案，要視個人的收入

狀況而定，以一個正常的雙薪家庭來看，如果加上獎金後的平均

月收入可能達10萬元左右，富蘭克林投顧建議，不妨採取「4321

」的配置方式，4萬元用以生活一切支出，3萬元支付房貸和車貸

等，2萬元用以理財投資，最後1萬元則做為現金儲備。

全球金融風暴不只投資的民眾受傷，就算不投資的民眾也因為全

球中央銀行攜手調降利率，存款利息收入也大減，對退休族衝擊

特別大。

新光銀行建議，退休族可以631的方式來規劃資金，即為60%的

保險、30%的海外債券型基金及10%的定存。

新光銀行指出，保險商品當中以年金險來規劃退休為佳，就像國

民年金與勞保年金一樣，活到老、領到老，不用擔心活太久所造

成退休金不足的問題。

台新銀行資產規劃部經理項兆嘉說，退休族的投資策略是「持盈

保泰的安定」，因為退休族就是意謂著未來已沒有上班的固定收

入，在金融風暴後，若單靠定存現金流量，將會大幅縮水。

項兆嘉建議，因為退休族風險忍受度低，保險的重點在於利率年

金險，可以創造固定穩健現金流量，也相對較為安全。

另一個與退休族全然不同的新鮮人，則是沒錢卻有時間，新光銀

行建議，社會新鮮人可以每個月撥出適當的金額投入定期定額的

基金投資，投資標的建議可挑選三至四檔區域型的股票基金。

金融海嘯衝擊下，銀行業者透露，基金定期定額數量萎縮了近五

成。以往只有投信、基金公司才會推出申購基金免手續費活動，

現在銀行銷售端也加入免手續費大戰，台銀近來就針對特定基金

推出單筆申購免手續費，台新銀也推出今年底前基金定期定額申

購免手續費。

為挽回流失業績，台新、國泰世華、新光、玉山等銀行主推基金

申購手續費優惠方案，從二八折到五折不等，台新銀甚至下殺至

零手續費。

近來金融市場震盪，讓投資人遲疑觀望，不知如何進行下一步理

財規劃。銀行業者建議，現在正是逢低布局的好時機，選擇具有

「平均成本」及「逢低加碼」二大特色的「定期定額」投資是最

佳時點。

銀行業者表示，「平均成本」是利用分散的投資時點，在市場下

跌時，可逐次降低持有部位的成本；另外，由於市場下跌，機械

化的扣款機制使得每次扣款的單位數增加，無形中可做到「逢低

加碼」，免除猜測市場的低點與投資心理的恐懼。

為吸引投資人願意再進場做定期定額投資，各銀行祭出不同優惠

方案。國泰世華銀行自即日起，至明年3月底止，凡新申購定期定

額基金，手續費三折；玉山銀手續費則是二八折；新光銀行在今

年底前，提供客戶新申購定期定額基金可享手續費折扣，成功扣

款次數愈多，手續費折扣愈優惠，最低可享終身三折。

不僅民營業者轉趨積極，公營行庫動作也不小，台銀近來就有特

定基金單筆申購可免手續費，期限至今年底；合作金庫銀近來也

針對特定基金推出單筆手續費4.5折。

由於第四季以來，市場上不斷有基金合併、清算，投資人若因此

贖回，報酬率往往已腰斬再腰斬。為留住投資人的心，原本基金

公司把短線交易費用率訂為1.5%，和國內基金申購手續費相當，

但現在也已經降到0.01%，降低投資人短期買賣基金的交易成本

。

景氣不佳，不少銀行已經不再大力推廣無擔保的小額信貸，強調

帳戶內有多少、用多少的儲值卡，反而成為銀行業個金業務的重

點。根據財金公司統計，台銀、合庫銀、玉山銀、元大銀和新光

銀五家業者共同發行的儲值卡「電子錢Smart Pay 」，年初發行至

今的卡量已達20萬張，除了目前的五家業者，第一銀也想加入發

卡行列。

市場上儲值卡系統主要有威士卡國際組織（VISA）的VISA電子錢

、萬事達卡酷幣卡和採財金公司系統的Smart Pay。

財金公司指出，Smart Pay從今年1月發出第一張卡片後，至今已達

成當初設定的發卡目標，市場流通卡量約20萬張，可使用的消費

據點約1.6萬個。除了目前五家發卡行，還有其它銀行業者也躍躍

欲試，希望加入發卡行列。

合作金庫銀主管指出，Smart Pay主要分兩類，一種是附著在一般

銀行的金融卡上，由於金融卡普及度高，現在發卡量約3,000 多萬

張；另一類則是只具儲值卡功能的Smart Pay，發卡量約20萬張。

Smart Pay每張儲值額度上限1萬元，卡片沒有使用期限，消費者持

電子錢Smart Pay儲值後，可以用來購物消費、繳費繳稅和餘額贖

回，卡片內有多少錢就花多少錢。根據銀行實際觀察，Smart Pay

持卡人每筆消費平均金額約五、六百元。

使用方法上，使用Smart Pay消費持卡人必須輸入一組密碼；如果

是VISA或萬事達卡系統的卡片，就需要持卡人簽名。

雖然Smart Pay消費時不必額外支付手續費，但財金公司提醒，由

於卡片需要先儲值才能使用，如果是跨行儲值卡片，會產生轉帳

費用。

合庫銀主管指出，由於儲值卡是符合時代潮流的支付工具，不會

有持卡人透支消費的問題，銀行仍會持續推廣，只是消費據點還

有待加強，如Smart Pay的消費據點僅1.6萬個，VISA電子錢卻達20

萬個左右，只要信用卡能刷卡的商店，就可以使用電子錢。銀行

主管指出，通路擴大，持卡人使用意願才會提高。

地價稅11月1日開徵，新光銀行推出「刷卡繳稅好康三重送」活動

，每筆手續費僅收20元，並可累積紅利積點。另外，單筆稅款金

額達3,000元以上，可免費申請3期無息分期或6期2.66%低利分期

優惠，減輕納稅人資金壓力。

新光銀行表示，地價稅少則幾百元，多則可能高達上百萬，對稅

款金額偏少的納稅人而言，便利商店每筆6元繳稅手續費、或是金

融卡每筆10元繳稅手續費，似乎是不錯的選擇，但就繳稅金額稍

大的納稅人而言，就應多做比較才能省荷包。使用新光銀行信用

卡繳稅雖每筆手續費20元，但因3,000元以上可享3期無息分期，

不使用分期優惠，也有30至45天延遲繳款好處，讓納稅人在資金

運用上更彈性，還可累積紅利積點。

目前正值全台各大百貨公司週年慶期間，新光銀行與全台26家百

貨公司合作，在週年慶期間刷新光銀行信用卡消費滿3,500元至

5,500元可獲贈英國最夯「Charlie&Lola(查理與蘿拉)」系列商品，

同時可享分期、分期禮、紅利折抵等優惠新光銀行網站

www.skbank.com.tw。

經濟不景氣，不少銀行擔心現金卡「呆卡」變「呆帳」，主動註

銷現金卡使用權限，不但讓整體現金卡未動用額度的卡數僅剩77

萬張，土銀、一銀、新光銀與慶豐銀等，未動用額度的卡數更是

皆已降為零，換言之，這些發卡行只有活卡、沒有呆卡。

根據銀行局對未動用額度卡數的解釋，是指統計基準日為止，累

計無動用餘額的卡數。銀行主管表示，一家銀行未動用額度卡數

降為零，除了已停辦新的現金卡業務外，也擔心這些呆卡的持卡

人，突然遇到經濟不景氣而動用手中的現金卡，與其冒著現金卡

呆帳餘額增加的風險，不如事前最好卡片管理、主動替持卡人註

銷現金卡使用權限。

以土銀、一銀為例，過去是辦理現金卡業務的老行庫，二、三年

前，就決定停辦新的現金卡業務，並陸續詢問舊客戶是否要繼續

使用現金卡，如果不使用就停卡。

經過這段期間後，還在使用的持卡人都是僅能攤還本息，不能再

新借款，也使得行庫的現金卡未動用額度的張數歸零。一銀主管

指出，現在遇上經濟不景氣，持續緊縮無擔保的小額放款業務。

根據金管會今年9月的最新統計，合計有19家銀行開辦現金卡業務

，已動用額度卡數約為117萬張，整體現金卡放款餘額（含催收款

）為945億元，較過去放款餘額達3,000多億元的盛況，縮水了三

分之二以上。

由於現金卡緊縮，民眾仍有小額借款的需求，部分行庫如合庫銀

、華南銀和台企銀等，採持續針對較優良的客戶，推出相關信貸

商品，以降低緊縮現金卡對小額放款的衝擊。

如華南銀最近針對前1,500大企業推出小額信貸方案，利率採「前

低後高」計息，前三個月利率為年息3.39%，第四個月起依指數利

率加碼1.34個百分點，最低利率為4.03%。

合庫銀也已推出前半年利率約3.32%的小額通信貸款業務，最長可

貸五至七年，最高額度40萬元，另將酌收貸款金額2%的手續費。

不過，由於通信貸款的主要訴求是「免保人、免擔保」、「貸款

不必跑銀行」，但考量到風險，目前都是從原往來客戶中尋找客

群。

為提供企業客戶最完整、最便利的代收款服務，新光銀行日前宣

佈與新竹市總工會簽署一份為期五年的代收會費合約，由新光銀

行資深副總經理黃景泰、新竹市總工會理事長陳金源及新光銀行

竹北分行資深經理陳慶隆等共同主持簽約儀式。

新竹市總工會創立於民國36年，旗下擁有133個產、職業工會，會

員人數高達55,000人。此次新光銀行與新竹市總工會簽訂的合約

中，將提供會員長達五年透過「新光銀行分行臨櫃繳款」、「以

新光銀行帳戶於新光銀行ATM/網路銀行/電話銀行【自行轉帳】

繳款」及「以新光銀行信用卡繳款」免收手續費優惠，未來將再

提供「ACH代收」服務，讓會員享有更多元、便利、安全的繳款

管道。

新光銀行「現金管理業務」項目包含：「全方位代收銷帳」、「

ACH代收付款」、「台外幣整批匯款」、「應收帳款帳務管理」

、「全國繳稅費業務」及「企業網路銀行」等，提供企業多元化

電子金融服務，協助提升收、付款及銷帳等帳務處理效率及精確

掌握資金狀況。此外，還搭配「信用卡收單」及新光關係機構的

「現金保全」服務，為企業建構完整的現金管理平台。據了解，

目前該行「現金管理業務」簽約的客戶多達上百家，遍及學校、

工會、批發業、郵購業、保險業、電信業、網路業、直銷業、大

廈管理委員會及其他有收付款業務的企業。歡迎各行各業洽詢新

光銀行全國108家分行辦理。

降息風延燒至今年保險市場最熱賣的利變型保單，11月宣告利率

跟著坐上溜滑梯。據統計，各家壽險公司利變型年金、利變型壽

險11月宣告利率普遍較10月下降0.1 個百分點左右，甚至有保險

公司一口氣調降0.2個百分點，顯示在投資環境不佳下，壽險公司

的利變型保單也不得不低頭。

中央銀行10月接連二次降息，各大行庫紛紛調降存款利率，存款

戶的收入跟著縮水。原本被市場視為「資金避風港」的利變型保

單，因為宣告利率普遍高於銀行定存利率而大受歡迎，但近二個

月來，宣告利率水準跟著鬆動。

新光銀行指出，不少客戶風聞11月宣告利率可能調降，紛紛趕在

10月底買進，使得當期業績較前一個月同期高出四倍之多。

「宣告利率以後不會比現在高，未來還會再調降。」台灣人壽副

總許義全表示，目前利率水準走低、投資市場環境又不好，保險

公司訂定保費的彈性將大受限制。利變型保單也面臨投資市場不

佳的問題，未來的宣告利率將比現在還低。

富邦人壽近期主攻3年期以上利變壽險「添富」連續二個月調降

，9月時宣告利率3.63%，11月已降至3.33%，降幅達一成。遠雄人

壽的主力保單「雄萬利」的宣告利率則由10月的3.75%調降為

3.55%。

雖然保險公司普遍調降宣告利率，每家保險公司仍會保留部分保

單市場競爭力。以新光人壽商品為例，以1年期資金停泊港口為訴

求的利變年金「新集利」，宣告利率雖較10月略降0.03個百分點

，來到2.88%，還是比國泰人壽、富邦人壽同質性商品的2.82%高

。除宣告利率略高外，附加費用率、解約費用設計也相對較低，

近來在銀行通路熱銷。

在這波利變型商品調降風潮中，僅有少數保單未在11月調降宣告

利率，例如：國泰人壽的6年期「福氣滿堂」躉繳利變型壽險，由

於是接續原保戶的專案商品，11月宣告利率維持與10月相同的

3.66%，為目前主攻3年期以上利變壽險中，宣告利率最高的保單。

台灣人壽的「多財多利」利變年金11月宣告利率也不動如山，維

持市場最高宣告利率3.8%的水準，不過，該張保單已於銀行通路

停售，目前僅剩業務員通路銷售。

新光銀行推出搭配政府「2000億元優惠購屋優惠房貸專案貸款」

的套餐優惠專案，其超逾政府優惠房貸額度部分，利率以一段式

3.2%計息，減輕民眾購置住宅貸款利息之負擔。

該行推出之優惠利率專案，適用目前行政院「2000億元優惠購屋

專案貸款」，同時適用舊有的「行政院優惠購屋專案貸款」及「

輔助勞工建購住宅貸款」，新貸戶或轉貸戶皆可享受一段式3.2%

優惠利率。

新光銀行表示，假設台北市房貸1,000萬，其中350萬元可享政府

優惠房貸2.875%，剩餘的650萬元，該銀行將再提供一段式3.2%

的優惠利率。選擇「一段式利率」將相對優於「分段式利率」，

消費者不必被「分段式利率」包裝下的前低後高利率所迷惑，除

非貸款3年內就可全數還清，否則貸款超過3年以上者，選擇「一

段式利率」比「分段式利率」有利，且不必像「分段式利率」在

利率調高時，再向銀行申請調降利率，可能被要求加收手續費。

此外，「一段式利率」每月所繳金額，緊隨著市場利率做微幅的

波動，負擔相對穩定溫和，不會在利率拉高時，造成負擔增加。

「2000億元優惠購屋專案貸款」借款人實際支付利率為2.875%；

貸款額度方面，台北市每戶最高350萬元，台北市以外地區每戶

最高300萬元，申貸內容可洽新光銀行全國108家分行洽詢。

為擴大服務台北市東湖地區客戶，新光銀行「東湖分行」日前在

台北市內湖區民權東路六段312號全新開業營運。

新光銀行董事長李增昌表示，東湖地區為內湖區東端新興發展之

市鎮，往南跨越南湖大橋即為快速發展中的南港經貿園區，向東

可加強拓展汐止地區潛在客戶，尤其捷運內湖線即將完工，未來

發展可期。

東湖分行開幕後，除原有之各項存放款業務外，為加強服務客戶

對於財富管理之需求，特別在二樓設置「財富管理專區」，由理

財專員透過專業分析提供諮詢服務，有效的為客戶量身嚴選金融

商品，創造財富。

為了慶祝東湖分行喬遷營業，開幕活動期間新開戶之貴賓可獲精

美贈品外，即日起至10月31日止，至該分行成功推薦親友成為尊

榮貴賓客戶者，推薦人可得點數1萬5,000點、投資特定理財商品

單筆達1萬元可獲點數50點，累計點數可於新光貴賓專屬網站兌換

相關好禮。

此外，看好東湖當地及鄰近內湖、南港地區房市發展，新光銀行

近日推出搭配政府優惠房貸的套餐優惠專案，其超逾政府優惠房

貸額度部分，利率以一段式3.2%計息，以減輕民眾購屋貸款利息

之負擔。相關申貸內容可向東湖分行洽詢。

新光銀行東湖分行電話(02)2634-8787號。

新光銀行第四屆董事任期至97年10月2日屆滿，日前召開第五屆第

一次董事會，推選李增昌擔任新任董事長並兼任總經理。

第五屆董事包括李增昌，黃景泰、洪士琪、吳邦聲、林伯峰、謝

一中、楊申永、陳松村等；獨立董事郭清水、胡勝益，監察人是

陳中和、林伯翰。

新任董事長李增昌現年60歲，國立台灣大學農業經濟系、中山大

學高階企管碩士，曾任第二屆國民大會代表，現為新光銀行總經

理。他擁有逾35年豐富金融資歷，擔任金融業總經理職位長達25

年，擔任新光銀行總經理期間，以沈穩練達之風格，帶領新光銀

行業務持續成長。

本屆新光銀行董事會並增聘郭清水及胡勝益兩席獨立董事，其中

，郭清水曾任華南永昌投信董事長、華南商業銀行副總經理；胡

勝益曾任亞太電信首席顧問兼客戶業務總督導、兆豐國際商銀首

席副總經理及券商公會國際委員會召集人。

行政院「2,000億元優惠購屋專案貸款」上路，搭配政策低利房貸

，銀行業者也紛紛自行推出「房貸套餐」，提供民眾選擇。銀行

業者表示，民眾在選擇配套房貸專案時，可以挑選一段式利率商

品，日後不必再看銀行臉色，優於分段型利率房貸商品。

行政院9月22日開辦的「2,000億元優惠購屋專案貸款」，借款人

實際支付利率為2.875%；貸款額度方面，台北市每戶最高350萬元

，台北市以外地區每戶最高300萬元，不論在利率和貸款額度上，

均較舊有的行政院優惠購屋專案貸款更優惠，對有意購屋民眾而

言，可說是一項福音。

配合行政院的新方案，渣打銀行、新光銀行等已先後推出配合的

房貸套餐；舉例來說，王大明（化名）在台北市買了一間1,000萬

元的房子，其中350萬元可利用政府優惠房貸2.875%，其餘650萬

元則另向銀行申貸。

對於超過政府優惠房貸額度的房貸利率，目前渣打銀行推出「前

二年2.78%，兩年後為3.69%」，新光銀行則以一段式3.2%計息。

新光銀的方案除適用目前行政院2,000億元優惠購屋專案貸款，舊

的「行政院優惠購屋專案貸款」及「輔助勞工建購住宅貸款」也

一併適用。

面對一段式利率與分段式利率的抉擇，新光銀行房貸主管認為，

消費者很容易被「分段式利率」包裝下的前低後高利率迷惑，但

因民眾的房貸年期通常長達10年、20年，除非貸款三年內就可以

全數還清，否則貸款超過三年以上者，選擇一段式利率將相對優

於分段式利率。

原因有二，一是消費者選擇「一段式利率」後，不會像「分段式

利率」在一、二年後面臨銀行調高利率，還得再向銀行申請調降

利率，屆時必須看銀行臉色，或被要求加收手續費。

此外，「一段式利率」每月所繳金額，對於消費者的負擔相對穩

定，而「分段式利率」可能在第三年後大幅拉高利率，造成經濟

上的負擔增加，不利保守型的民眾調配資金用途。

民眾若要申辦行政院2,000億元優惠購屋專案貸款，應注意申辦上

仍有許多限制，例如：優惠貸款額度是以所購房屋座落地點為準

，而非購買人的戶籍。

這項優惠貸款首先適用對象須為年滿20歲中華民國國民，且未曾

申貸過88年以來之政府優惠房貸，若曾經申辦過，就不能重複申

貸。另適用的優惠貸款額度，是以購買的房屋坐落地點為依據，

舉例來說，借款人若戶籍設於桃園縣，但購買位於台北市的住宅

，貸款額度是適用台北市350萬元的優惠額度。

除座落位置外，建物本身還有一些限制，包括僅適用於97年3月

22日（含）以後所購買的建物，且建物登記用途應含有「住宅」

或「住」字樣者，若登記為「店鋪」、「工廠」、「辦公室」則

不適用。另建物過戶登記原因非為「買賣」或「拍賣」取得，而

係以贈與、繼承或交換等原因而取得者，或自地自建興建完成之

建物，皆不適用。

新光銀行房貸主管表示，行政院2,000億元優惠購屋專案貸款雖有

貸款對象、額度及建物等適用限制，但也有利於借款人的規定，

例如，借款人可以選擇寬限期三年，即這段期間只付息不還本金

，等寬限期屆滿後依年金法於剩餘貸款期間內平均攤還本息，及

借款人如擬提前償還本金者，承辦金融機構不得拒絕。

銀行業者陸續認列雷曼兄弟債券部位資產減損，包括新光金控子

公司新光銀行、合作金庫銀行昨（1）日都公告認列減損，其中新

光銀認列新台幣5.17億元、合庫及其海外子公司台灣聯合銀行合計

認列5.57億元。

新光金旗下新光人壽、新光銀行分別持有19億元、6億元雷曼兄弟

債券。新光金資深協理徐順鋆表示，新光銀的雷曼兄弟部位放在

「無活絡市場」科目，因雷曼兄弟已發生顯著財務困難，並聲請

破產重整，依財務會計準則公報第34號規定，若有顯著信用風險

須進行資產測試，決定先認列5.17億元的減損，將於9月財報入帳

。

新光銀這次認列的減損幅度達八成六，但未來若順利出售，仍有

機會回沖部份損失。

有別於新光銀行，新壽的19億元部位是放在「交易目的」，須依

市價逐期認列損益。以雷曼兄弟相關商品近期報價重挫看來，新

壽9月損益

百貨公司周年慶開跑，受到景氣不佳影響，信用卡業者今年配合

銀行推出的周年慶刷卡活動比往年遜色不少，民眾刷卡前最好先

比較各家優惠及贈品。

今年百貨公司周年慶期間，信用卡業者仍將「商品禮券」當成主

要的滿額禮項目，各銀行幾乎都以刷滿1.5萬元為贈禮門檻，除刷

滿基本門檻可得到的滿額禮，還有銀行再加贈300元商品禮券。其

中荷蘭銀行推出刷卡5,000元即送200元商品禮券，換算回饋率達

4%。

每年周年慶往往是百貨公司全年度業績高峰，各銀行也不會錯過

這波衝刷卡業績的機會。銀行業者指出，今年新光三越百貨提前

在8月至9月舉辦暑期活動，包括台北富邦、新光等十家銀行業者

已於活動期間提供刷卡最高回饋7%商品禮券，導致部分銀行活動

預算提前被瓜分，周年慶期間反而無法提出更具號召力的行銷活

動。

銀行業者表示，首波百貨周年慶刷卡活動，以「點數狂飆」活動

最優惠，參與的銀行包括台北富邦、新光、兆豐和荷蘭銀等，活

動期間於指定百貨單筆消費滿2,500元，紅利點數便可以三倍計算

。

刷卡滿額禮的部分，台北富邦銀行卡友當日刷卡滿5,000元，就送

薰衣草純淨護手霜；刷卡滿1.5萬元，除贈送護手霜，還會加贈

300元百貨公司禮券。台新銀行刷卡滿額禮也以女性用品為主，包

括環保概念手工皂等；新光銀行滿額禮則是獨家授權的保溫杯、

微波碗、運動背包和咖啡杯組等居家用品。

銀行公會的電子錢包Smart Pay系統也將搶進悠遊卡，由於

Smart Pay是國內幾大電子錢包中，唯一非信用卡體系電子錢包，

預料自動下載儲值的手續費率將較信用卡悠遊聯名卡低。

國內電子錢包市場競爭激烈，除了有中信銀與統一超商陣營的

iCash Q-Pay系統，以及台北悠遊卡公司與四家聯名卡銀行中信銀

、北富銀、台新銀、國泰世華銀所推出的悠遊錢包，還有VISA 、

MASTER兩大發卡組織各自研發的儲值卡系統。

銀行公會自行研發的儲值卡系統Smart Pay，是唯一以金融卡為背

景所設計的電子錢包，目前只有台銀、新光、合庫、玉山與元大

五家銀行發行，發卡量約20餘萬張，儲值卡可使用的特約商店則

有15,493家。

若Smart Pay搶進悠遊卡，將大幅增加可以消費使用的地點，據了

解，銀行公會主推的電子錢包系統，已與台北悠遊卡公司簽訂合

作備忘錄，有機會在年底搶進悠遊卡，讓可消費的店家在年底前

突破2.5萬家。

銀行業者指出，悠遊卡公司自行研發的悠遊電子錢包與悠遊卡票

證不同，悠遊電子錢包僅用於消費支付，與電子票證仍是兩個獨

立的帳戶，目前可使用的地點約4,000多家，以全家便利商店為主

。

Qpay主要的消費據點則是統一超商，每天已有超過1.5萬筆的交易

量。

據了解，除了台銀、元大、玉山、合庫、新光等五家銀行，第一

銀行也打算在Smart Pay與悠遊錢包整合後，加入發行電子錢包的

行列。據財金公司統計發現，7、8月晶片金融卡交易筆數已共達

11,206筆，交易金額達2,197萬元，也就是平均一個月約千餘萬元

，較5 、6月成長逾二成六，預估10月單月交易額就可從現約1,000

萬元增加至1,500萬元。

Smart Pay卡每張空白金融卡的額度上限是新台幣1萬元，消費者拿

金融卡消費時，必須「插」進收單機器，並輸入密碼，確認交易

安全。

雷曼兄弟連動債風暴讓不少財富管理投資人信心崩潰，部分投資

人陸續把積極型投資商品解約，轉進銀行定存，各大行庫近來新

台幣定存持續處於微幅成長趨勢。

多家大型行庫主管指出，投資市場景氣欠佳，若和去年底相較，

今年的新台幣定存原本就持續增加。以台銀為例，去年底新台幣

定存餘額約1.7兆，至今已成長到約1.8兆，平均每月約增加110多

億元；反觀活存卻維持在5,000多億元左右。

大型行庫資金部門主管指出，這幾個交易日新台幣增減和之前相

差不大，不過活存有持續減少的趨勢。如台銀17日的存款總額減

少30多億元，但其中活存減少50多億元，顯示定存增加了20多億

元。

中信銀副總經理曾清傳就表示，今年以來受到景氣不佳影響，定

存一直處於成長狀況，最近發生雷曼事件，銀行櫃台也一度湧現

定存潮。

銀行主管私下表示，由於央行先前大動作調降存準率，大家預期

央行可能會朝降息，加上股市不佳、連動債也不好，投資人也找

到什麼投資標的，搶在央行可能降息前，趕快將錢放進定存。

由於定存增加將使得銀行資金成本大增，據了解，有行庫要求各

營業單位，必須維持穩定的存放比率；不過因為央行規定銀行不

能拒收一般存款大眾的資金，銀行要維持存放比率，只得把腦筋

動到金融同業身上。

一家行庫主管即指出，現在如果再有壽險公司這類金融機構要來

辦理定存，銀行根本不會照單全收。

至於一般存款戶，銀行看準客戶對保守商品的投資需求升高，部

分行庫在外幣優利定存專案下月到期後，也決定續推同類商品。

土地銀行日前推出的美元優利定期存款優惠專案，客戶辦理1年期

或9個月期美元定存，可享受2.98%、2.88%優惠利率，較銀行一般

存款牌告利率高，吸引不少客戶上門，土銀就決定下月商品到期

後將續推類似方案。

其它包括合庫銀、台企銀和新光銀等，近來也有類似方案，其中

新光銀美元1年期定存利率甚至可到3%，為目前市場最高。