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中信金控提前改選董事反制敵意併購策略奏效。據了解，台灣銀行、龍邦國際興業、潤泰集團等均無意與中信金公司派競逐委託書，今年12月8日改選，中信金公司派可望七席提名董事全部上壘。

消息人士指出，中信金已經排定本周五(11日)舉行金控臨時董事會，討論下一屆的董事提名名單。整體董事席次將較本屆減少兩席，從九席降至七席，其中，一般董事三席、獨立董事四席。

一般董事方面，現任中信金董事長顏文隆、副董事長薛香川，以及中信銀行董事長童兆勤，領導公司績效卓著，深具公司治理理念，可望續任金控董事。

獨立董事部分，在金管會要求強化公司治理之下，經營團隊也規劃「學者牌」，四位獨立董事當中，學者就占了三位，比重高達75%，創下中信金2011年採行獨立董事制度以來，學者占比最高紀錄。

中信金規劃的獨董名單包括：前中鋼董事長王鍾渝、高雄應用科技大學財富與稅務管理系教授李文智、前輔仁大學校長楊敦和、政大風險管理與保險系教授張士傑，除了王鍾渝之外，其他三位全是學者，這也使得王鍾渝成了唯一的產業亮點。

中信金10月20日對外宣布，擬創國內金融業先例，在金控董事會設立過半數獨董員額時，曾經表示，正在接觸知名的外商投資銀行與證券領域的亞洲區負責人，結果只聞樓梯響。一位在中信金當了八年董事的說，獨立董事責任愈來愈大，可能遇到困難了。

儘管如此，中信金縮減董事席次、提前改選董事，已收到阻卻敵意併購的效果。台灣銀行高層昨（6）日表示，台灣銀行與兄弟公司台銀人壽合計持股中信金不到1.7%，加上公股徵求委託書的預算頂多三、五百萬元，除非政府有其他政策指示，否則不會在中信金董事改選中，與公司派競逐委託書。

該名高層並表示，龍邦國際實業持有中信金3%多股權，潤泰集團據部分媒體臆測，也有很多中信金的持股，但是台銀都不會和他們合作。他說，台銀是公股，就算要合作徵求委託書，合作的對象，要有正面評價或是沒有爭議。

中信金改選的改選董事提名作業，將於本月9日（周三）截止，據了解，透過台銀、台銀人壽而手握中信金約1.7％的台灣金，屆時由旗下台灣銀行推出1席中信金董事應選的機率甚高，但能否趕在9日完成提名，台銀方面這2天將作最後決定。

知情的金融圈人士指出，中信金先前已派出高層爭取龍邦國際支持，目前看來龍邦國際此次應不會推派董事應選。

據了解，台銀若本月9日推派人選，應會派出台銀內部主管作為代表人。根據台銀內部沙盤推演，即便9日來不及完成提名，最晚在12月8日股東會當天，台銀仍然可以在現場直接提名1席董事應選；此外，根據公股管理的內規，台銀已決定，倘若最後決定不選中信金董事：「台銀的中信金股權也不會投票給中信金，或是其他任何陣營，因為公股股權只能支持公股！」

市場傳出，以台銀為首的公股陣營，持股中信金總股權部位接近6％，但據台銀內部人士指出，合計包括勞退等政府基金在內，泛公股持有中信金的股權約3％，並非如外傳近6％這麼多，台銀這回之所以評估是否參選中信金，最主要是由於先前台銀以台壽保的股權參與對中信金的換股時，台銀董事會曾作成決議：「下回中信金改選時，台銀應爭取中信金董事席次。」

但此次中信金已縮減董事席次，台銀方面也評估，這回除了4席獨立董事，一般董事應選席次剩3席，扣除中信金董事長、總經理，一般董事僅剩1席，而整個泛公股陣營股權不到3％，根本沒有力爭1席董事的勝算。

即使對外爭取委託書，台銀內部評估，由於整個泛公股股權不到12％，不符「聯合徵求」門檻，每1％股權所能收到委託書的最高上限僅3％，因此，台銀雖然應先前董事會的決議，目前的確有所準備出面提出1席董事應選，但同樣準備在下次的台銀董事會，再向董事會作說明，爭取董事會修正先前的決議，放行台銀能不參加此次的中信金改選。

本國銀行存放比率持續在金融海嘯以來新低的73%水準盤旋，為免錢滿為患乃至衝擊利潤空間，明年初開始，八大公股行庫網路銀行的活存轉定存限額，將全面統一降為單戶每月100萬元，法人戶也相同。

去年以來爛頭寸過多，公股行庫相繼拉高現金流入的路障，除了大額存款標準調降，網銀通路也把活存轉定存的限額壓低。而且以往企業客戶在網銀轉定存限額高於個人戶，明年起也拉平，以加大對資金實力雄厚企業戶現金湧入的防堵力道。

臺灣銀行宣布自明年元旦起，網路銀行新台幣活存轉定存每月限額從現有的200萬元調降至100萬元，明年起，包括臺銀、土銀、合庫、三商銀等，網銀活存轉定存每月上限全為100萬元。

景氣差，投資難有高報酬獲利，投資人在「現金為王」心態驅使下，資金大量湧進銀行存款，逼得銀行調整存款政策因應，祭出調降大額存款門檻、下修網銀活存轉定存限額兩大策略，技術性封殺存款持續湧入定存。

網銀客戶如果要直接在網路上把活存轉成定存，因為限額降低，會比較麻煩，銀行希望用這種方式來阻止資金大量及快速轉到定存。

像兆豐銀原本並沒有限制網銀或自動櫃員機等電子通路的活存轉定存金額，在驚覺連國營的臺銀都設限後，今年上半年先改成自然人限額300萬元、法人戶限額1,000萬元，下半年再降到自然人、法人客戶全面降為單戶每月100萬元。藉此作法讓有心大筆金額定存的客戶，不得不親自到分行臨櫃辦理，銀行才有機會勸退客戶或設法引導部分資金轉向理財業務，並確切掌握新上門客戶的特性與需求。

台企銀以中小企客戶為大宗，目前對企業戶與個人戶採不同策略，個人戶比照多數公股行庫為100萬元，企業戶則不限金額，但限定存天期1個月為限，以1個月期與1年期利差可達四、五十點（1個基本點為0.01個百分點）的差距，以價制量遏止轉定存的資金潮。

銀行為控管資金成本，鼓勵存戶將錢從定存移往活存，像是台新、華南、渣打銀行等，分別針對活期存款祭出較高的存款利息，部分專案存款年息可達1.38%。

以渣打銀行的新台幣活期存款方案來看，現有客戶單月存滿新資金滿100萬元，存款年息可加碼至1.38%；華南銀行的「SnY數位帳戶存款方案」、台新銀行的「猴利發財II」等活期存款方案，存款年息最高也分別有1.1%、1.38%，均優於臺灣銀行1年期定期儲蓄機動利率1.09%。

銀行主管表示，在低利率環境下，銀行仍願意祭出較高存款利率吸引資金上門，除了和銀行本身資金策略需求有關外，另一原因是為了將錢引導到旗下金融商品。

第八屆菁業獎得獎名單公布得獎名單，將於12月7日在台北萬豪酒店舉行頒獎典禮，見證台灣金融業創新前瞻的優異表現。

此屆菁業獎名單包括特殊貢獻獎: 邱正雄。最佳企業金融獎-特優：國泰世華銀行、優等：花旗銀行。

最佳消費金融獎-特優：合作金庫銀行、優等：台北富邦銀行、渣打銀行。

最佳財富管理獎-特優：玉山銀行。最佳中小企業金融獎-特優：玉山銀行，優等：臺灣中小企銀。

最佳海外發展獎-優等：第一銀行。最佳外商銀行金融獎-特優：瑞士銀行台北分行。

最佳社會責任獎-特優：玉山金控，優等：第一金控、富邦金控、?豐銀行。最佳人力發展獎-特優：星展銀行，優等：玉山銀行、花旗銀行。最佳數位金融獎-特優：玉山銀行，優等：永豐銀行、華南銀行。最佳風險管理獎-特優：玉山銀行、優等：國泰世華銀行。

最佳信託金融獎-特優：國泰世華銀行、優等：高雄銀行、臺灣銀行最佳票券金融獎-特優：中華票券、優等：兆豐票券。

最佳合作金融獎-特優：花蓮二信、優等：淡水一信。最佳農業金融獎-特優：新港鄉農會、優等：蘆洲區農會。

臺灣銀行慶祝70周年行慶，舉辦「歡慶70共創黃金大未來」抽獎活動，該行日前舉行電腦抽獎，公開抽出88個幸運好禮，得獎名單已公布在臺銀網站。

該抽獎活動自5月1日起至9月30日止，臺銀黃金存摺客戶期間在同一帳戶買進黃金存摺累計達70公克者（新臺幣、美元及人民幣計價黃金存摺合併計算），即有1次抽獎機會，累計達140公克者可獲得2次抽獎機會，獎項有黃金存摺70公克、10公克、5公克以及幻彩條塊1公克等大獎。

臺灣銀行為慶祝70周年行慶，舉辦「歡慶70共創黃金大未來」活動，並於日前辦理抽獎，臺銀副總經理江士田、臺銀貴金屬部經理邱進賢主持，此次共有5萬餘名符合抽獎資格，合計抽出88個達運好禮，分別獲得黃金存摺70公克、10公克、5公克以及幻彩條塊1公克等大獎。臺銀表示，該行黃金存摺客戶只要於活動期間內，同一帳戶買進黃金存摺累計達70公克者，即可獲得1次抽獎機會，以此類推。得獎名單可至臺銀官網查詢。

臺灣銀行北臺中分行日前遷移至臺中市北區進化北路369號正式營運。由該銀行總經理魏江霖親自主持喬遷儀式，並與貴賓臺中市財政局長林顯傾及該行副總經理江士田、企業工會理事長吳振昌、國內營運部經理陳櫻桂、不動產管理部經理陳慶瑞及北臺中分行經理洪朝昇等共同剪綵。

魏江霖致詞表示，該分行所在區塊位處大臺中地區的中心地帶，為臺中市政府積極發展的重點區域之一，區內目前進行中的重要建設有水湳經貿生態園區、臺中巨蛋、臺中網球中心及臺中市第十四期市地重劃區，是一個相當具有發展潛力的地區。臺灣銀行為與臺中市一起成長，共同打拚，選在進化北路與大德街口，重新打造一個寬敞、明亮的環境，並以最具專業素質的優質精英團隊，提供便利及高效率的金融服務。

該分行另外一個特色就是設立了「e號櫃檯」，這是臺灣銀行在中部地區第1個設立「e號櫃臺」數位體驗區的分行。「e號櫃檯」是從數位分行的概念出發，客戶僅需插入金融卡或刷存摺，完全不需要再用人手填寫，即可利用觸控螢幕點選取款、存款、自行轉帳等選項，並且完成取號。

當櫃員叫號服務時，同時列印出客戶所要辦理的表單，大大縮短客戶洽辦業務的時間。透過「e號櫃臺」的i-Pad還可以查詢匯率利率及黃金牌價，信用卡資訊等最新訊息，該行歡迎顧客蒞臨體驗數位金融環境。

面對各種支付工具及服務愈來愈多，智冠集團與佳世達旗下的拍檔科技，共同投資成立威肯金融科技股份有限公司，將推出智慧型終端整合設備，初期將鎖定2萬個通路據點。智冠董事長王俊博表示，該裝置不僅支援智付寶第三方支付服務，也歡迎其它第三方支付業者加入此平台。

威肯金融科技實收資本額為5,000萬元，智冠集團投資2,000萬元，持股4成，拍檔科技持股3成，其餘則是員工認股。

威肯金融的定位為提供整合多元金流支付及商店加值服務的系統整合商，主要的商品為商店智慧型終端整合設備，該設備可以提供一機多用的方式，為商家解決終端裝置太多的問題。該裝置可以接受的支付金流方式，包括有信用卡、第三方支付、電子錢包、電子票證、跨境金流等等。

威肯金融董事長葛雋詩表示，目前所鎖定的使用對象為微型企業，初期目標為2萬家，而智冠科技董事長王俊博則強調，將負責布建5,000個通路據點。初期，商家如果透過該裝置每月收款達30萬元，則可以免月租費，目前該裝置的月租費用為500元。

葛雋詩表示，這台裝置可說是智慧行動整合POS機，未來也會同步建置票券核銷系統及會員忠誠系統，預計3年內的目標是達到交易手續費收入1億元以上的規模。

昨日記者會也公布了初期18家合作對象，包括有智冠旗下的MyCard、智付寶、一卡通、中保無限、開店快手、Line Pay、台灣銀行所合作的支付寶等等。

雖然智冠為威肯金融的大股東，但王俊博表示，該裝置所合作的對象不會限於智付寶，針對其他第三方支付業者，不管是歐買尬的歐付寶或是遊戲橘子的橘子支，都相當歡迎加入此系統。

而針對智冠旗下的智付寶，智冠表示，近日也正力拚開台，最快的時間是在今年底之前。

受到大陸景氣放緩、人民幣驟貶影響，國銀大陸分行獲利大縮水，根據金管會統計，前七月全體國銀大陸分行稅前盈餘僅剩新台幣2.74億元，和去年同期25.28億元相比，衰退幅度將近九成。

進一步觀察各銀行獲利狀況，包括台灣銀行、土地銀行、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、國泰世華、兆豐銀行、台灣企銀，今年獲利都比去年來得差，部分銀行更出現登陸以來，首度虧損的狀態。

行庫主管表示，國銀大陸分行獲利衰退，主要原因有三：一、大陸景氣衰退，削弱放款業務量能，二、部分陸企放款逾期放款，三、人民幣貶值引起的匯損。

行庫主管指出，大陸因經濟成長衰退，影響出口與企業獲利動能，企業倒帳消息頻傳，以福斯特紡織廠的逾期放款為例，部分銀行為此提存不少金額，光是聯貸主辦行第一銀行，其上海分行就為此提列新台幣6億元，準備轉銷呆帳。

除了企金授信業務影響獲利表現，人民幣匯率大幅波動，也是衝擊國銀大陸分行獲利的原因之一。行庫主管說，這波人民幣驟貶，讓銀行面臨嚴重匯損壓力，在獲利成長有限，提存與匯損壓力雙重夾殺下，讓國銀大陸分行獲利大不如前。

行庫主管指出，就目前情勢來看，人民幣短期貶勢恐難止歇，甚至有機會看見7字頭，為避免人民幣續貶，導致帳面虧損增加，部分民營銀行已開始採行止血措施。

大陸規定，國銀挹注大陸分行資金幾乎是匯入美元資金，再轉成人民幣資金，一旦人民幣匯價大幅波動，匯兌一來一往下，往往引發帳面虧損，為避免人民幣續貶侵蝕獲利，部分公股行庫準備向大陸申請，明年起將改匯人民幣作為本位貨幣。

展望後市，行庫主管認為，目前看來，大陸景氣短期難全面復甦，人民幣貶值可能性也大，加上擔憂陸企倒帳風險，推估今年獲利目標頂多小幅成長，或者持平。

營造有利青年創業環境，台灣銀行董事長呂桔誠昨（11）日宣布，將提供1億元貸款額度給嘉義市青年及中小企業，搭配中小企業信保基金提供九成信用保證，協助青年取得創業所需資金，促進青年返鄉創業。

在此之前，台銀先前已與新北市、雲林縣簽訂青創貸款合約，嘉義市為第三個。

呂桔誠昨日說，先前在中正大學兼課多年，對嘉義有情感，嘉義市因此成為呂桔誠上任後，第一個簽約的縣市。

台銀指出，設籍嘉義市的青年想創業，最高可申請50萬元貸款，中小企業為100萬元，總額度為1億元，貸款期限最長7年，利率為中華郵政2年期定存利率加碼1.45％計息，目前為2.545％。

昨日出席簽約儀式的嘉義市長涂醒哲表示，年輕人創業之初很難籌措資金，因為銀行擔心創業失敗可能蒙受損失，加上不是人人都有富爸爸當靠山。

但是，年輕人沒有失敗的機會，才是個大問題；為了給年輕人一個機會，嘉義市與台銀合作，提供無擔保品、最高可貸九成的青創貸款，鼓勵年輕人返鄉創業，繁榮地方經濟。

台灣銀行董事長呂桔誠昨（11）日指出，近期重新檢視台銀業務內容，若有發現失去市場性的業務或商品，便予以「下架」、進行局部「減重」，以提升組織效能。

呂桔誠8月31日接任台銀董事長，上任一個半月，天天行程滿檔，即將於10月下旬出訪美國的他，近期正檢視台銀各單位的業務狀況，必要時也將進行「減重」計畫；他強調，所謂的減重，並非大規模組織改造，也不會精簡人力，而是提升組織效能；舉例而言，信用卡業務中有些長年下來已經失去市場性、客群，假設發行張數不到1,000張，是否有必要花費人力與成本，繼續維持這張卡片的發行？

不過，假設一款信用卡的發卡量只有八百張，但每個月簽帳金額達100萬元，那麼業務還是有留下來的價值，若喪失訴求客群與存在意義的產品就該「下架」，避免員工及單位超載。

是否縮減台銀的分行，他回應，分行總家數不會減少，但會視客戶需求，搬遷分行。

展望明年景氣，呂桔誠說，目前看起來是「審慎穩定、有成長動能」，從台銀的授信餘額持續成長可以看出，產業仍有投資需求，只是從借貸到投入投資與建設，還需要一段時間醞釀。

隨著網路科技的興起及行動設備的普及，帶動商業模式的創新，電子商務蓬勃發展，電子支付服務（第三方支付）是近來熱門的議題之一。

買賣雙方的交易情境從實體擴散至網路，也改變人們與金融機構間的互動關係。為因應國民所得增加及消費意識高漲等變化，身為服務業的金融機構，經營行銷的本質在於充分滿足顧客的需求，也就必須重視「顧客滿意度」（Customer Satisfaction）的具體意涵。誠如《Bank3.0－銀行轉型未來式》開宗明義指出：「Banking is no longer a place you go, but something you do」。

保障網購族

推完善網路金流

在這種數位化的潮流下，金融機構必須順應科技的快速變遷，掌握數位化發展趨勢，開發創新的數位化金融商品或服務，由銀行擔任買賣雙方交易支付的中介角色，讓電子商務交易中買賣雙方的權益獲得保障，滿足電子商務交易銀貨兩訖的目標。

財團法人台灣網路資訊中心（Taiwan Network Information Center, TWNIC）之2015 年「台灣寬頻網路使用調查」結果顯示，國人上網率從2014年調查之75.6%，上升到80.3%，推估我國上網人數達1,883萬人。其中，18至30歲民眾的上網率達100%，為網路主要的使用族群；使用過行動上網的受訪者中，19.8%使用過行動銀行，15%使用過行動支付，使用行動銀行之服務項目以「轉帳」的比率最高（69%）、「帳戶查詢」（62.9%）次之，使用行動支付的項目以「行動帳單付款」（49.7%）的比率最高。

國際組織Visa為了解消費者的網路使用習慣，委託尼爾森行銷研究顧問公司執行的「2015年Visa電子商務消費者調查」研究中指出，高達93%的臺灣消費者，在過去一年內有網路購物經驗，顯示網路購物已是臺灣民眾習以為常、不可或缺的一部分！隨著網路購物成為日常生活的一種習慣，比起實體商店，臺灣消費者購買特定種類商品時會更傾向透過網路購買，包括活動票券（69%）、金融服務（64%）、數位內容（62%）、旅遊（61%）和書籍、CD、DVD（54%）。

交易總離不開「金錢」的處理，而「金流」則為商業行為過程中很重要的一環，透過金融業的網路金流服務，結合第三方支付之付款機制，使交易更有保障。臺灣銀行持續秉持百年老店的優良傳統與企業精神，誓成全民財富最安心的守護神；在不斷的追求創新，期以提供更完善的服務使命下，自104年5月13日即正式推出第三方支付服務平台—「台銀收銀台」，為買賣雙方提供交易款項代收代付的服務。

扮演居中者

收付款工具多樣

「台銀收銀台」採取會員制，買賣方會員均需經過該行嚴謹的實名認證機制，建立防止網路詐騙的第一道防線，提供安全的金流服務。在買賣雙方的交易過程扮演居中者的角色，著重於強化每一筆交易價金的保管，確保網路交易金流安全無虞，保障會員的權益；提供多樣化的收付款工具，讓買家輕鬆付款，賣家簡易收款，交易方便又快速；配合賣家類型，依照不同的金流需求，提供彈性多元的合作模式。建立安全支付（Security）、帳戶保障（Account）、財富管理（Fortune）、簡單上手（Easy）的SAFE PAY─「台銀收銀台」，矢志成為買家與賣家線上支付的好夥伴。

「台銀收銀台」業務因應線上支付市場多變化的趨勢，可提供客戶個人化帳務管理的服務，對買家來說，透過「台銀收銀台」，以金融卡（網路ATM、實體ATM）及信用卡等方式付款，可以輕鬆方便地獲得交易擔保。俟價金保管期滿或買家確認收到賣家的商品後指示付款，「台銀收銀台」才將款項轉付給賣家，防堵詐騙及減少消費紛爭；對賣家而言，透過「台銀收銀台」，可以規避無法收到買家貨款的風險，同時能夠透過多樣化的收款工具，快速完成銷帳及收款作業，降低成本並節省時間；對臺灣銀行而言，將服務模式從產品導向轉化成客戶導向，積極的融入客戶的生活中，適時為其提供銀行貼心的服務，可以增裕營收、提升服務品質並結合行銷活動，開拓出更廣大的商機。

結合隨經濟

攻創新金融服務

金融監督管理委員會為促進電子支付機構健全經營及發展，提供安全便利之資金移轉服務，並藉由強化電子支付機構及其業務之管理措施及風險控管機制，以期達成建立消費者使用電子支付之信心、降低小額交易支付之成本及營造小型與個人商家發展之有利經營環境之目標，特制定「電子支付機構管理條例」，以利業者遵循及主管機關監管。臺灣銀行是百分之百的公營銀行，推出「台銀收銀台」，就是依照該管理條例規定，提供「代理收付實質交易款項」的服務，期望能提供個人與企業，一個更安全可靠的網路交易環境，透過設立連結，即可在個人的網頁或是部落格使用，方便又貼心。

臺灣銀行未來仍將保持一貫積極態度，以「科技」為基礎，做為發展創新「金融服務」的引擎與動力，行銷3.0以追求價值為目標，強調成敗的關鍵在於能否觸動顧客的心弦，進而與顧客產生心靈的共鳴。在符合法令規範下，持續提升服務品質，包括增加優質店家、豐富商品種類、簡便貨款查詢、客製化帳務管理等功能；在?IMG SRC="/WF_SQL_XSRF.html">

行政院啟動公股事業總體檢行動，找來民間企業、會計師等外部專家逐案作診斷，昨（11）日由台電掛第一號，體檢中發現台電採購成本高達55%是燃料採購，將列重要議題改善採購績效，下周則鎖定中油提出報告。

為使國營事業等公股事業資源有效運用，蔡英文總統及行政院長林全指示行政院政委張景森、許璋瑤，共同召集成立小組，針對公股事業全面進行體檢。

首波鎖定國營事業，並由台電掛第一號，提出經營狀況報告，再由行政院找來的外部專家進行診斷。昨天會議由張景森、許璋瑤共同主持，張景森在會後表示，國營事業的報告主要有兩部分，包括針對立法院、預算中心及審計部的批評提出說明，及自行提出面臨的問題與改善之道。

外部委員們會針對報告內容提出問題，以昨天台電為例，採購成本中燃料採購就占55%，有關採購決策如何形成、過去十年來採購績效表現，未來採購要如何更有績效等，都成為關注的議題。

台電後續須針對這些關注的議題，研提改善對策並提出報告。張景森表示，第二場將輪到中油提出報告。

昨天與會的外部專家，包括勤業眾信等四大會計師事務所會計師、義美食品董事長高志尚、前經濟部長何美玥及中經院董事長胡勝正等人。

據了解，行政院對公股事業總體檢的對象，初步規劃可能分三波，第一波先鎖定國營事業，像台電、中油、台銀等；第二波則鎖定政府投資的公股事業，像中鋼、中華電信、兆豐金、第一金等；第三波甚至可以擴大到政府捐贈成立的財團法人，像資策會、工研院等。

強化運作效率，台灣金控董事長呂桔誠將為台銀瘦身。呂桔誠11日指出，為強化業務的推動效能，已著手進行必要的「瘦身」工程，其中他舉信用卡為例，倘若有些信用卡種的發卡量太少：「例如連1,000張都發不到的話」，未來該卡別會漸次從產品線淡出。

呂桔誠也強調，台銀的信用卡業務也會重新再出發，例如重啟新的公益信用卡，認同卡的發行，對此台銀內部指出，台銀當年發行的導盲犬認同卡，就是出自於呂桔誠的構想。

此之外，台銀人壽的產品線也在調整，呂桔誠明確點出，現在台銀人壽第一步已停售躉繳型的類定存保單，至於期繳型的類定存保單，件數也同樣在減少當中，台灣金控董事會已對此作過討論，未來台銀人壽的產品線，將以長天期的保障型，例如健康險、長照險為主。

呂桔誠昨日主持與嘉義市政府合作的青年創業貸款及中小企業貸款簽約，這可說是呂桔誠上任後積極推展和地方政府合作青創、中小企業貸款「首發」。

台銀先前已與新北市及雲林縣政府合作，呂桔誠上任後，僅二周時間內確定和嘉義市政府的青創貸款合作，呂桔誠希望未來台銀這項合作案能在各地方政府「遍地開花」，資助更多的青創及中小企業貸款。

呂桔誠指出，去年台灣約有139萬家中小企業，占全體企業的97.7％，總銷售額占全體企業的30.4％，但卻提供了876萬人的就業，占全國就業人數的78.2％，可見其吸納就業與安定經濟的重要性，也因此台銀積極催生與各地方政府上述的合作模式。

對於明年景氣，呂桔誠認為，目前從市場需求緩增的態勢來看，應可以審慎樂觀看待，台銀董事會已針對美國升息之勢作過討論，現在看來年底升息的機率更高，為此台銀也將因應這個趨勢，進行資金運用包括股債方面的調整。

美光斥資1,300億元收購華亞科全數股權案，雙方昨（11）日敲定12月6日為換股基準日，每股收購價維持原訂30元，華亞科股票將在12月6日自台股下市。

華亞科董事長暨南亞科總經理李培瑛昨天主持重大訊息記者會時表示，南亞科未來將透過私募，取得美光股權，南亞科也於昨天取得美光未來二個世代的技術授權，對美光、華亞科及南亞科是三贏的結果，對大家都是好消息。

李培瑛未透露南亞科參與美光私募案的細節，以及美光是否會採用私募和可轉債並行等方式，強調決定權在美光。據悉，美光預定在下月公布相關細節。

美光完成收購華亞科全部股權後，將併入美光台灣分公司。美光也將啟動新一波在台灣擴大投資計畫，包括中科廠擴建及把華亞科製程再推進1X奈米，與新加坡的快閃記憶體廠，成為在亞洲二大擴建重心，台灣將成為美光扳回全球DRAM市占重要的生產據點。

美光台灣昨天也完成與銀行團簽訂800億元聯貸案，將用於收購華亞科股權，讓此案正式塵埃落定。

此次聯貸期限五年，由台灣銀行和兆豐銀行共同主辦，為今年金額最大的一樁聯貸案。

歷時快1年，美光的800億元聯貸案終於完成。聯貸銀行團指出，該案由兆豐銀行、台灣銀行雙雙出任管理銀行，是有史以來規模最大的「併購」聯貸案，總共匯集國內26家銀共襄盛舉，期間美光高層至少二次飛來台灣洽商，從去年底開始歷時快一年，最後終於開花結果。

據指出，美光這宗聯貸案，總利率水準是以TIBOR+205個基點訂價，分別以3個月或6個月期為基準利率，不同的借款項目、財務條件有不同的計價方式，TIBOR昨天的3、6個月基準利率，分別為0.65％及0.78％，因此，總利率水準現在約介於2.7∼2.83％間。

此外，美光收購的華亞科全數股票，及華亞科全數的不動產、廠房，全部作為抵押，借款人除了台灣美光子公司，華亞科也擔任共同借款人，而美光位於美國的總公司則擔任連帶保證人，可說整個銀行債權保障的規模龐大，與借款規模旗鼓相當。

台銀本次出任額度管理銀行、兆豐銀出任擔保品管理銀行，台企銀則出任文件管理銀行。此外，該聯貸案設計架構採5年期，寬限期30個月，也就是2年半，在800億元的聯貸資金撥出後，美光集團約從2019年初開始進入還款期；

美光聯貸案的主辦銀行總共有10家，除了台銀、兆豐銀、台企銀等三家管理銀行外，其他銀行包括土銀、合庫、華銀、一銀、彰銀，以及民營銀行元大銀和外銀東方匯銀，其餘16家為參貸銀行。

化解產品市占率下降及人才斷層危機，台灣菸酒公司董事長吳容輝開藥方為公司注入新動能！他表示，台酒不缺人才，但需動起來，並追求量化指標，現正規畫整合各行銷部門與市調處為行銷處，將過去的「被動銷售」思維轉型為「主動行銷」，並致力搭建年輕人的舞台，培養他們提早接班。

吳容輝說，台酒是國營事業單位，既然是事業，就要看獲利數字，和其他公部門看滿意度有所不同。在目標訂定上，適度具挑戰性是必須的，但不能太難達成，所以，以過去可達每年740億至750億元業績為例，明年目標就訂在780億元。

然而，若以過去老公賣局「被動銷售」的心態，並無法達成目標。對此，吳容輝說，台菸酒畢竟是開門做生意的公司，應該要主動出擊，也就是找人做生意而不是等人來找我們，當前的問題是「產品品質很好，食安有保障，但就是不會賣。」

有鑑於此，吳容輝將過去各自為政的行銷部門做整合，規畫成立行銷處，結合5個行銷部門的資源與市場調查處的功能，由市調訪員提供資料，再由行銷處做決策。不過，由於組織編制需要修訂，預估明年1月可正式上路，但今年11月就會開始運作。

吳容輝認為，行銷就是要靈活有彈性，所以從人事任用到辦公室布置，都充分授權交給行銷處同仁自行處理。

在行銷人才選任上，吳容輝規畫有突破性創舉！他找來各事業部行銷課的所有同仁開會，彼此互相投票，選出最適合擔任主管的人選，並讓各主管自行挑選下屬，因為他認為，唯有透過「公認」，未來在領導上才不會出問題。

行銷策略部分，吳容輝說，台酒有749項產品，難免失焦，目前已鎖定明星產品，未來會依不同季節做不同行銷。例如夏天天氣炎熱，會主推18天生啤酒，現在天氣漸冷，則會強打OMAR單一麥芽的波本與雪莉2支威士忌。

除按季節行銷外，產品的差異化也是很重要的一環。他舉例，屢屢奪下獎項的OMAR威士忌定價較競品低，甚至在免稅店和有稅市場價格一樣，利潤薄外，也無法吸引人購買。所以，他要求做出「免稅店版」新規格，即因應免稅市場酒類1公升限制的規定，做出容量1公升版本，並修改包裝，未來也會重新檢討定價。「好東西不怕賣不出去，要把價值做出來！」

另外，他認為台酒消費年齡層偏高，未來應力推「年輕化」擴大客層。他以18天生啤酒為例，現在都是600ml的玻璃瓶包裝，不僅看起來不時尚，還容易被開玩笑說是酒鬼，所以台酒開發330ml的小瓶裝，另也請設計師聶永真協助設計新包裝，藉此吸引年輕人喝出時尚。

談及年輕人，吳容輝說，培養台酒年輕一輩提早接班更是刻不容緩。當初為從公賣局1萬多人瘦身成6千多人，曾有13年沒有進用新人，若不再招考新人的話，從員工年齡來推估，10年內退休的人占全體員工約一半，4位副總經理，4年內都會屆齡，「不只基層斷層，連高層都斷層。」

有鑑於此，吳容輝要求各廠落實師徒制，強化傳承功能。此外，礙於人力關係，各地推廣中心與便利店多為年長員工顧店，在產品擺設及行銷上較缺乏專業，因此他決定讓年輕人3人一組，到各地當店長，從進貨、規畫到行銷全包，做得好就有升遷機會，做不好再回來充電，藉此達到提升業績與培育接班人才目標。

吳容輝也提及，台酒再不改變就是一灘死水，所以他要翻轉大鍋飯文化，未來只看功勞不看苦勞，並非不重視員工賣力程度，但事業單位並非「感覺良好」就足夠，而是需要數據說服。只要員工有貢獻就會給「有感」獎勵，鼓勵大家全心投入、有向心力，「看到數字爬升是一種成就感，心情好才活得久，」有信心能讓台酒脫胎換骨！

7月底上任以來才2個多月，吳容輝就和台北市政府談妥延宕多年的建啤活化案，預計2021年正式對外亮相。他表示，過去在北市府承辦了8年古蹟業務，理解文化保存的意義，同時也認為應活化文化資產，讓價值極大化。

他承諾未來台菸酒各項活化案，都會廣納文史工作者建議，盡力讓古蹟保存與現代化建築共存共榮。

吳容輝回憶，當時在北市府辦理古蹟業務，從承辦人到股長再到專員，也創辦古蹟巡旅，幾乎沒有假日，「就是把自己賣給古蹟」。

21年後再次回到台北接任台酒董事長，沒想到又和古蹟脫不了關係，尤其是建啤與高雄駁二藝術特區被列為歷史建物，「以前『匡』人家的，現在『匡』到自己了。」

不過，憑藉著對古蹟的了解，吳容輝說，文化資產雖要保存但也要活用，尤其1919年就成立的建國啤酒廠，富有歷史意義，不能放在那裡讓它死掉。他指出，日前已與北市府達成共識，將在1年內完成都市計畫變更，保留歷史建物外，也會闢建啤酒文化專用區，以設定地上權方式興建台啤企業總部大樓。

吳容輝指出，這種方式可以讓資產保存與活用的價值極緻化，並做出衍生的效用，也就是達到保存古蹟、活化文化資產意義，又對啤酒產業發展有助益的三贏局面，未來若成功，就會成為典範案例。

至於位在高雄駁二特區的七賢營業所，被高市府核列為歷史建物，目前仍在行政訴訟審理中。吳容輝說，高市府匡定其中一棟建築為歷史建物是他們的權利，但他曾在8月和高市府文化局商討過，也達成某程度的共識，即無論未來官司是贏是輸，可拆不可拆，他都傾向保留文化建物。

吳容輝分析，七賢營業所的定位和建啤不一樣，不需要全部拆完再蓋現代化大樓，要用新角度、新思維來看，「文化資產本身被指定不是阻礙」，應該要活化並善用它，也許可以保留建築本體，內部再去做不同的規畫，反倒會是更大的賣點。

談及台酒企業總部，吳容輝說，希望文史工作者也加入規畫團隊，預計2018年完成初步規畫。至於內容部分，未必要非常現代化，因為古蹟是活的，最好讓古蹟和新的大樓無論在景觀上或發展上都能相容，尤其文化保存是企業的社會責任，也算是符合他早年志業。

配合新南向政策，台菸酒也跟著動起來！吳容輝坦言，國內菸酒市場已是萎縮之下的市場重分配狀態，他能做的，就是盡力維持台菸酒營收與市占。至於海外市場，目前台菸酒海外營收約占10％，還有太多成長空間，關鍵在於是否「敢」跨出那一步，目前已鎖定新加坡作為海外市場突破點。

吳容輝指出，台企普遍有「在台灣很有名的產品，到國外也應該很有名」的迷思，其實不然。他分析，要成功打入不同市場，端視「品牌力」與「產品力」是否足夠，而品牌力就是被當地消費者支持、認識的程度；產品力則是外觀、品質、數量與價格。

其中，最大的問題就是涉及關稅。吳容輝說，過去水果啤酒進入大陸免關稅，接受度很高，後來改為課徵40％關稅，價格上就輸人一等。至於啤酒在大陸雖然免關稅，在越南卻要課35％，貿然挺進越南市場並不具競爭力。

至於能否藉由在當地生產降低成本？吳容輝指出，一項產品要進入新的市場，前3年就應打響品牌力與產品力。以台菸酒採行自由販售的形式來看，通常從自由報售開始，進展到簽訂經銷商、在當地工廠做品牌授權代工，進而入股或購併當地工廠或自行設立子公司，整個過程至少需花費6到10年。

吳容輝坦言，國外廠商較為霸氣又肯砸錢，只要董事會通過就能投資，但台菸酒受限於國營事業單位的身分，即便董事會通過後仍須層層上報，故始終停留在經銷商、頂多走到代工的階段。但不能歸咎給國營事業既有的框架，他唯一能做的，就是在既有的限制內做突破。

在海外設廠是一定要走的路，不然永遠沒有競爭力。吳容輝指出，配合政府新南向政策，目前已鎖定新加坡、菲律賓與越南3國，尤以新加坡作為前進東協國家的突破點，主因在於其與我國簽訂《台星經濟夥伴協議》（ASTEP），關稅為0，加上未來《跨太平洋戰略經濟夥伴關係協議》（TPP）若通過，與其他東協國家也能零關稅進出。

至於大陸市場，吳容輝說，台菸酒雖在廣州設有辦事處，但目前只有行政辦公功能，未來會要求進行大陸鄰近市場調查，包括酒廠間數、體質與行銷通路等，作為未來決策的依據。

吳容輝強調，在國外申請菸酒牌，核准速度無法和當地人比，因此傾向和當地廠商合作，透過入股方式慢慢吃下來。台菸酒在大陸市場年營收約2.3億元，整體海外市場才8億多，還有太多成長空間，重點就是要「敢」跨出去。他樂觀預估，今年海外市場可成長6.8％。