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財政部已承諾立法院會在下個會期將國營銀行的薪資改革方案交給財委會，作為13％改革的配套，但問題在於國營銀行的薪資改革依照現行的行政體制，恐怕不是財部一個部會說了算，更有賴政院人事總處的跨部會配合。換言之，其他部會倘若不好好配合，只作「壁上觀」，恐怕將導致國營銀行更嚴重的人才流失問題。

至於央行同樣也有13％調整的問題，等到財政部對三家國營銀行13％調降的版本確定，便會一體適用到央行。

不過相較於央行被歸類為公務機關體系，是國內貨幣政策的制定者與執行者，台銀、土銀、輸出入銀行等三家銀行的員工，其實也是勞工，受到勞基法的保障，但政府在看待13％改革時，卻因為這三家國營銀行是100％政府持股，因而把原本應屬「勞工」的銀行員工，看成了公務員，甚至比照公務員的年金改革來調整他們的福利待遇，這種作法原本就引人爭議，倘若之後政府不透過跨部會的通力合作，來給予配套措施，減少改革上的衝擊，只怕後果不堪設想。

其實，相關的效應早已提前發酵，近一年多來，由於13％調降的呼聲不斷，因此國營銀行的對外招考新行員的成效已受到影響，甚至某家銀行還曾經發生過報到率僅6、7成的景況，考生把13％的調降視為變相減薪，是最主要的衝擊。

或許有人說國營銀行是鐵飯碗，即使是減薪，但工作權相對民營銀行更有保障，但對政府而言，既然是國營銀行，所要招考的，究竟是優秀有拚勁的人才，還是習慣吃「大鍋飯」的行員，薪資的水準絕對是決定的關鍵。

倘若政府不集結跨部會之力予以在薪資調整、公勞保適用的轉換上予以協助，只怕斷送的是國營銀行長遠的競爭力。

台灣銀行業連續2年出現「黑天鵝」，包括去年的TRF賠償、今年的慶富集團聯貸案，造成每年額外增加近500億元呆帳提列。惠譽國際最新公布2018年台灣銀行業展望，認為台灣銀行業獲利展望受到經濟成長牽制，僅能持平，但連年的「突發事件」帶來一次性額外呆帳提列，勢必留下信用成本上升的後遺症。

惠譽認為，由於銀行業明年的業務重點將放在放款，其中包括海外業務的擴張，實際上風險在提高，尤其是大陸及東協地區，也會再度墊高信用成本，且特別會集中在公股行庫。

銀行業的信用成本，意指業界整體資產當中的呆帳占比。惠譽估算，2016年TRF事件帶給整體銀行業550億元的呆帳提列；而近日慶富案則可能帶給銀行業200億元的新增呆帳，連年的突發事件均增加了銀行業的呆帳壓力，明年的信用成本也勢必進一步上升。

惠譽金融機構評等副總經理周筱娟指出，所幸整體銀行業的資產品質，明年可望維持穩定。惠譽估測，台灣GDP年增率在2018年將維持2.1％的低成長率，主要考量政府在消費及投資方面已採取促進方法，諸如前瞻基礎建設將在4年內投入4,000億元，加上明年的公務人員加薪亦可產生引導消費的效益。

此外，房市已在軟著陸，對銀行業來說，曝險風險可望持續降低，明年的放款成長有機會優於GDP年增率，達3∼4％。

周筱娟分析，明年銀行業的放款可望增加，中小企業，個人放款，海外放款，都是殖利率比較好的產品，能帶給銀行業較佳的收益，ROA能從2017年的0.6％在2018年微升至0.63％。

至於國銀海外曝險，惠譽估測，及至2019年底，中國大陸地區曝險占台灣銀行業整體系統性資產約為8％，而東協地區則約為3％，兩者均會在這兩年有明顯的成長。

金管會昨7日舉行強化法遵及建立吹哨人保護制度公聽會，由金管 會銀行局長邱淑貞主持，要求明年起銀行應建立資安及法遵專責單位 ，尤其，資產新台幣1兆元以上銀行更要建立「獨立且專責」的法遵 單位及資安單位；另外，「所有」金控與銀行都要建立吹哨者保護機 制，預計最快2018年下半年上路。

金管會表示，本次修正「金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制 度實施辦法」有三大重點，一是建立吹哨者保護機制；二是強化法遵 與風險管理機制；三是建置資安專責制度。

但這將造成銀行法遵成本、資安成本的增加，因此引發熱烈討論。 但銀行局認為，大型銀行要求要有獨立法遵與資安是一個國際趨勢， 已朝向大型銀行發展必經之路。

據金管會統計，截至今年9月底，資產達1兆元的銀行有台灣銀行、 中國信託、兆豐銀行、合作金庫銀行、第一銀行、台北富邦銀行、國 泰世華銀行、華南銀行、玉山銀行、彰化銀行、土地銀行、永豐銀行 、上海銀行、台新銀行和台灣中小企銀行，共15家。元大銀行目前資 產總額為8,698億元，明年合併大眾銀行後，資產也將破兆元。

金管會本次修法是要求「資產在1兆元以上」的銀行應設置「獨立 且專責的法遵單位及總機構法令遵循主管」，可以兼辦防制洗錢及打 擊資恐相關事項，但不可兼辦法務或其他與職務有利益衝突的業務。

吹哨者保護機制上，銀行及金控應建立舉發制度，並由「總機構」 （總行）指定具行使職權的單位負責檢舉案件的受理以及調查，當被 檢舉人為董事、監察人或職務相當於副總經理以上的管理階層者，調 查報告應呈報至監察人或審計委員會複審。檢舉案件調查過程中，有 利益衝突的人應迴避。

昨天有銀行業者表示，現行法條沒有排除惡意檢舉者，可能會有惡 意攻訐、虛偽不實者，應給予惡意排除條款。邱淑貞表示，就國外經 驗來看，對於善意、意並沒有文字的區分，而是由公司自行區分，因 此最後在文字上不做特別區別。

至於資安上，金管會表示，銀行應設置資安專責單位及專責的資安 主管，並依規模大小進行差異化管理，尤其，資產兆元以上的銀行。

引領民眾優先體驗數位科技及智能生活的新世界，財金公司、臺灣行動支付公司與6大銀行及5家優質商家，在資訊月「金融科技展區」A區616共同設置「國家級支付品牌—台灣Pay」聯展攤位。

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保發中心於昨（4日）舉辦「2018經濟與保險發展論壇」，在產、 官、學界代表等將近180人的熱烈參與下揭開序幕。行政院施副院長 俊吉蒞臨會場致詞表示，保險業具有豐沛資金，政府提倡「5加2」產 業，期許保險資金能夠積極投入，也讓保險業與產業建立緊密之重要 夥伴關係。而高齡化及少子化人口結構變遷問題，為我國前瞻基礎建 設之重點工作，保險業提供相關商品為國人老年經濟安全進行保障。 我國經濟金融發展之趨勢，以數位經濟力量為首之金融科技影響重大 ，而政府面對此一趨勢抱持積極開放態度，期盼保險業能夠發展更具 競爭力的保險創新商業模式。

論壇第一場次主題「總體經濟發展趨勢」，由金管會主委顧立雄以 「公司治理在金融市場之角色與功能」發表專題，當今金融產業面對 科技等諸多挑戰衝擊之下，金融產業應勇於改變以面對挑戰，主管機 關亦持續推動創新，放寬限制，以協助產業發展，而此一趨勢益顯「 公司治理」在金融市場之角色與功能及其重要性與必要性。其次由證 券交易所總經理李（啟）賢主講「資本市場發展趨勢與展望」，資金 運用為保險經營重要的一環，國內長期面臨資金去化困難，特別保險 業具有豐沛資金，卻在投資管道不足情況下，使得國外投資比率達6 成多，因此資本市場未來發展更是與保險業息息相關。此外，中華經 濟研究院院長吳中書將分析全球與臺灣總體經濟發展趨勢與未來，藉 由觀察美國、歐洲、亞洲、與中國大陸經濟狀況，剖析未來情勢。

論壇第二場次主題「金融保險市場發展趨勢與重要議題」，由政治 大學風險管理與保險學系教授張士傑主講「變革下臺灣保險業之新局 」，分享金融保險業大陸與亞洲市場布局的新策略與新思維。保發中 心總經理金肖雲針對「台灣保險市場發展趨勢與展望」發表研究成果 ，分析與預測國內保險市場未來一年之趨勢，並依據總體經濟資料預 測2018年產、壽險業保費規模。另，臺灣金控暨臺灣銀行董事長呂桔 誠以「全球經濟新挑戰與台灣的新策略」為題，分析與分享多變挑戰 的國際經貿情勢下，台灣經濟成長如何突破重圍，快速發展的科技研 發中掌握脈動。台灣彩券副董劉奕成以其豐沛金融相關專長，提供有 關「金融科技與金融創新」之決策建議，讓金融業者掌握先機。最後 ，安侯顧問董事總經理黃正忠以「風險社會對保險市場之影響與機遇 」為題，說明目前我國處在風險社會下所面臨的各項問題及解決方案 ，也期許為金融保險業者創造新的契機與商機。

保發中心致力於服務社會大眾，秉持客觀、超然、中立立場，善盡 專業職能，以維護並增進保戶整體利益，並促使政府政策順利推動。 希望透過舉辦各種研討會，傳遞保險市場資訊，並有助金融保險市場 發展。

97年以後入行的國營銀行員工，加薪可望與公務員脫勾。為了避免 取消13％使公股行庫人才流失情況更惡化，財政部已初步擬好國營銀 行加薪與公務員「脫勾」計畫，將鎖定97年1月1日入行之後的國營銀 行員工為適用族群，未來只要銀行的績效達到一定水準，即使公務員 不加薪，這些員工仍可望透過「脫勾」獲得加薪。

若以97年1月1日的標準來看，當時入行的員工，目前年紀大多數都 在45歲左右，亦即，倘若財政部所提出的加薪「脫勾」計畫能上路， 這些員工應望適用新辦法。

至於97年1月1日之前入行的員工，恐怕仍得比照公務人員的作法， 倘若公務人員不調薪，就不能調薪。

至於公股行庫員工優惠存款利率13％的問題，據了解，除了第一階 段台銀、土銀、輸出入銀行等三家國營銀行要比照公務人員調降外， 其他六家已民營化行庫，將於第二階段進行調整。

根據財政部目前的腹案，現行500萬元退休金適用13％的部分，將 以每月收入15,320元作為基準，減除該基準超過的部分，優惠存款利 率將逐年調降至6％，對此，財政部已由公股董事長向工會溝通，不 排除年底之前由財政部高層直接出面和工會對話，以儘早取得共識。

財長許虞哲表示，為避免人才流失問題因年改及13％調整問題進一 步惡化，將爭取公營銀行行員的薪資和公務人員脫勾，財政部也會將 相關方案在明年4月前提出，但能否調薪，還是要看當年度該行的獲 利績效，有否達到設定的標準，並非有獲利就能加薪。

財政部出招，替國營行庫搶人才，財政部長許虞哲昨（4）日在財委會答詢時表示，國營行庫目前員工調薪仍比照公務人員而定，但此舉恐不利攬才，將爭取國營行庫調薪辦法與公務員脫鉤。

許虞哲此一提議獲得朝野立委一致支持，財委會昨日臨時提案，要求財政部在三個月內將調薪方向、實施辦法等具體方案提交至財委會。

據了解，財政部擬比照民營化的公股行庫，從績效與盈餘的角度切入，換言之，未來台銀、土銀員工只要績效突出者，就有機會調薪，而且調幅依考績而定，擺脫過去吃「大鍋飯」（不論考績調幅一致）的做法。

財政部官員表示，目前台銀、土銀與輸出入銀行等國營行庫的調薪幅度與公務人員一致，也就是公務人員調薪，國營行庫員工才能調薪，而已經民營化的公股行庫，調薪辦法與民營行庫一樣，依照當年度的績效與盈餘而定，董事會通過後即可執行。

舉例來說，彰化銀行與華南銀行因獲利佳，近兩年幾乎年年替員工調薪，調薪幅度平均約3%~4%，並與民營行庫一樣，依員工績效決定薪資調幅，透過加薪犒賞員工激勵士氣。

不具名公股行庫主管指出，民營化公股行庫調薪幅度比國營銀行有彈性，只要當年度盈餘表現符合預期，董事會幾乎都會通過調薪案，替員工加薪，績效好的員工調幅甚至可達6%~7%以上。

該名公股行庫主管表示，過去公股行庫調薪多半是「晉級調薪」，而晉級又與年資有關，導致公股銀行運作僵化，常被外界詬病缺乏競爭力，但以績效連結的調薪制，較能激勵員工衝業績。

包括台灣銀行、土地銀行與輸出入銀行等國營行庫，是由財政部完全持股，因此調薪政策及幅度均比照公務人員辦理，比起已經民營化的泛公股行庫，甚至是績效掛帥的民營行庫，敘薪獎酬制度明顯僵化，外界質疑此舉很難吸引優秀人才效力。

兆豐金控子公司兆豐銀行今年一路大賣開發金控股票，累計賣出近8萬張，預期年底前出清所有部位。台灣銀行少了兆豐支持，恐難再持有開發金董事席次，開發金大股東辜仲 可望囊括所有董事席次。

兆豐銀清倉開發金股票，除有利開發金董事會日後少了公股「外人」，另在兆豐銀賣壓消除下，加上開發金今年獲利可突破百億元，有利開發金後續股價表現。

兆豐銀持股是台銀選任開發金董事的重要支持力量，兆豐銀大賣開發金股票，事前除知會台銀，財政部公股也尊重其自主。兆豐銀在股市上萬點後一路大賣，至今只剩不到2,000張開發金，兆豐銀高層對此表示，確實準備出清開發金股票，可拿回六、七十億元現金，將朝創投、物聯網與5+2新創產業布局，提升長投資金效益。

開發金方面則是表示，並不清楚兆豐銀賣股。開發金本屆改選時，泛公股持股本就不足以當選，大股東中信集團仍支持其選任董事，下次改選是否繼續禮讓公股一席，屆時應會視狀況由主要股東協商。

兆豐銀持有開發金大部位股票，主因前身中國商銀是過去中華開發成立時的創始股東之一，因此持有開發金的每股成本非常低、還不到5元，可說「閉著眼睛賣也賺」，但過去兆豐銀賣開發金，得報部核准，直到後來泛公股選任席次縮減，兆豐銀才有處分空間。

2015年開發金漲到10元以上，兆豐銀僅實現部分獲利即中斷，直到去年改選股東過戶日後，兆豐銀才重新尋找出場機會，持股開發金也從年初近8萬張，在股市站上萬點與開發金挾證券題材與收購中壽等利多下，股價脫離7元多低檔區，逐步向9元之上挺進，開始一路賣股，迄今已賣出近7.8萬張，交易金額達約63億元，處分利益則有約2.6億元。

財政部官員表示，兆豐銀處分開發金持股，無涉公股經營權，因此不須事前報部核准，財政部尊重其自主空間，至於台銀下次選任開發金董事與否，還要再核算整體泛公股持股數才能確定，目前尚難評估。

兆豐銀行將出清開發金股票，造成台銀可能「被」退出開發金董事會，剛好符合金管會宣示的「金金分離」新政策。不過，其他公股金融機構選任多席國票金與國票證董事，想退場也被卡住，仍將挑戰金金分離政策日後的落實執行。

金管會主委顧立雄日前宣示，金金分離為新監理重點，但表示公股金融機構交叉持股及選任董事涉及政策任務應可排除適用。但非關政策任務的部分，包括台銀選任開發金董事，及一銀、合庫銀等多家公股行庫選任國票金暨國票證董事，要如何達到金金分離，有待金管會與財部進一步釐清。

有關人士指出，在中信集團掌握開發金經營權後，公股董事發揮的影響力其實有限，如此是否還需要繼續選董事，有討論空間，所以兆豐銀出脫開發金股票並未受阻。

臺灣銀行與德國第一大銀行德意志銀行Deutsche Bank AG，23日在德意志銀行總部舉辦簽署業務合作備忘錄MOU儀式。臺銀9日才獲金管會核准，規畫申設德國法蘭克福辦事處案，臺銀董事長呂桔誠即親赴法蘭克福，拜會當地主管機關，並與德意志銀行簽署MOU，顯示臺銀積極深化國際布局企圖心。

臺銀與德意志銀行簽訂MOU後，有助臺銀拓展歐洲市場，強化業務夥伴關係，進一步強化海外金融服務平台。呂桔誠強調，雙方合作是長期性的，合作區域不僅限於臺德雙向交流，更是全球性的，未來雙方將能結合彼此品牌優勢、業務實力及專業知能，基於互惠互利原則，實現優勢互補，共創雙贏。

呂桔誠積極推動臺銀國際業務發展，近期展現成果，規畫在歐、美、亞三大洲增設法蘭克福、矽谷、曼谷、馬尼拉、胡志明市、雅加達及吉隆坡等7個辦事處，並於澳洲申設雪梨分行，其中，矽谷辦事處、曼谷辦事處及雪梨分行申設，近期已獲當地主管機關核准，12月起陸續開業。（孫震宇)

金管會主委顧立雄昨（29）日表示，將修改法規，「強制」資產規模達1兆元以上銀行，須設獨立法遵和資安單位，若金控下有銀行，且銀行已設專責法遵和資安單位，金控要不要再設，由金控自行考量。

明年金管會翻修內稽內控，年底召開公聽會，聽取各方意見，預計明年1、2月發布實施 ，所有銀行都要設置吹哨者保護機制，15家資產已「破兆」銀行 ，包括台銀、兆豐、合庫、中信、國泰世華、華南、土銀、第一、台北富邦、彰化、玉山、台新、台企銀、永豐銀、上海銀，也要落實獨立法遵、資安專責單位。

顧立雄昨天透露，銀行內稽內控規定修改條文非常多，但重點落在三領域；一是規模上兆資產的銀行，「法遵」部門須獨立，二、資產達逾兆銀行，須設專責資安單位，三、對吹哨者的保護制，將全面納入「金融業(銀、保、證)」三業內稽內控。

顧立雄說，多數金融業者因成本考量，「未獨立」法遵與法務單位，但金管會希望「循序漸進」推動，先劃出一條線，即資產上兆銀行已具一定規模，須「強制」先設獨立法遵部門，與傳統的法務單位分開。他說，這是參照他國機制，傳統「法務」多是在銀行內部提供法律意見諮詢，但法遵有更大的責任，必須獨立，不能同一個單位，法遵與法務要不同的人來做。

顧立雄還說，這次規定大翻修，會先開公聽會，聽取各方意見，再做法規預告，新制發布實施可能會在明年一、二月。顧立雄說，法遵和資安單位獨立，會先自銀行推動，再規範保險、券商等，但「吹哨者保護，大家都要做，是一體的」，包括銀行、保險和證券，都要納入內稽內控辦法中，且未來不排除約束所有上市櫃公司都做。

臺灣銀行自即日起，於該行網站「黃金業務-紀念幣及套裝錢幣訂 購」、營業部、各分行（簡易型分行除外）及文物館，銷售「雙龍搶 珠仿古銀幣」，每枚售價新臺幣3,360元。

「雙龍搶珠仿古銀幣」主題圖案面呈現在傳統文化中，被尊為神獸 的龍，象徵著權威、實力、財富和好運，以及經常被一起描繪的一顆 閃耀明珠。雙龍搶珠是指兩條龍相對，戲玩著一顆寶珠，在傳統民俗 中龍被稱之為祥獸，珠是指珍貴的珠寶，並認為雙是吉利數字，雙龍 搶珠代表著祥瑞吉利珍貴之意。

此枚銀幣由澳洲柏斯鑄幣局以999.9純銀鑄造，每枚銀幣重量1英兩 ，銀幣正面刻畫英國女王伊莉莎白二世側面肖像、發行年份（2017年 ）、面額（1 DOLLAR）及國名（TUVALU），全球限量發行僅3,000枚 。主題面以雙龍環繞於明珠兩旁，中間搭配旋轉的圓珠設計。這枚銀 幣詮釋了雙龍搶珠這句富有祥瑞寓意的成語，精美的仿古銀幣，生動 的雕刻工藝，特別的旋轉設計，打造了此枚精美的銀幣。

慶富案續燒，慶富整個集團向銀行共貸款205億元，其中，獵雷艦 的聯貸案授信金額達146億元，若是與國防部解約的話，9家銀行預估 損失金額將達127億元，眼看貸款展延到期日已近，銀行已到了必須 做決定的關鍵日，金管會主委顧立雄表示，金管會「不會下指導棋」 尊重各銀行決定，第一銀董事長董瑞斌則表示，「已確定不展延。」

董瑞斌在回答立委郭正亮質詢時指出，上周五一銀常董會沒討論此 案，因為慶富在聯貸銀行團中認定違約，為了做債權保全、談債務協 商，但因為慶富積欠利息都無法正常繳息，所以「我們決定不展延， 已經確定。」

獵雷艦案的聯貸預付款保證到期日為12月1日，但軍方希望銀行團 可展延慶富預付款保證期限，因為軍方表示，若不展延，軍方將依約 要求慶富10天後提出保證金，慶富若無法提出，就會啟動解約程序。

董瑞斌指出，銀行團原本要爭取國防部配合，且一銀出面向國防部 爭取免收保證金展延要加收的5％年息，以免保證金展延之後銀行負 擔加劇。但後來慶富連利息3.1億元都繳不出來，銀行團決定要「止 血」不再擴大損失。

董瑞斌在接受立委曾銘宗質詢時還透露，一銀在此案上，被「詐貸 」的成分較高，「我發現在貸放過程中，資訊很不對稱，基本上收到 的資訊不完整。」由於一銀為主辦行，一銀的態度將影響其他聯貸銀 行是否繼續展延，而台銀董事長呂桔誠也表態不會展延，未來國防部 也是看銀行表態。

立委賴士葆、費鴻泰、盧秀燕還臨時提案，請金管會督導台銀、土 銀、合庫、彰銀針對慶富公司獵雷艦案，於106年1月16日之後，由「 不參貸」改變為「參貸」之決策過程與相關紀錄協同財政部於10日內 提供詳細報告。

為兒童及少年存第一桶金，行政院會周四將通過「兒童及少年未來教育及發展帳戶條例」草案，由政府及家長共同存入資金，協助低收入家庭兒童脫貧機會，利息所得享免稅優惠，也讓承辦的銀行減輕作業成本。

根據行政院核定的「兒童與少年未來教育及發展帳戶推動方案」，未來18年政府將投入261億元經費推動，協助低收入戶、長期安置少年等，共同存入帳戶資金，讓貧童18年後就能有第一桶金。

這項方案不但協助弱勢家庭兒少脫貧，也培養儲蓄習慣，提升金融理財知能。衛福部社會救助及社工司長李美珍表示，方案從今年6月開始受理申請，訂定「兒童及少年未來教育及發展帳戶條例」草案，主要是立法保障人民權利義務，並提供利息所得免稅優惠。

行政院會本周四（30日）將通過這項條例草案，除立法保障外，未來這項帳戶的利息所得將可享有免稅，承作的銀行也可免除開立扣繳憑單、申報等作業成本，有助吸引更多銀行加入，目前只有台銀一家銀行承作。

為貧窮兒童設立個人帳戶，是以2016年1月1日以後出生的低收入戶、中低收入戶、長期安置的兒童及少年，為實施對象。

由家長每人每年最高存入1.5萬元，政府鼓勵並相對提撥每人每年最高1.5萬元，存款利息免納所得稅，18歲前都不能提領，年滿18歲後成為他們的第一桶金（最高有54萬元）。

此做法可讓弱勢兒童，也有接受高等教育或職業訓練、創業等人力投資的機會，避免他們長大後陷入低學歷、低技術、低社會參與的循環。

根據衛福部資料，這項帳戶6月開辦至今，已有2,000多人申請，預估未來每年將增加1萬人，2034年起，每年受惠有18萬人。

18年下來，預計這個發展帳戶基金，至少儲蓄348億元，最高儲蓄額將有487億元。

據草案規定，這項兒少帳戶利息所得免稅，且適用一年期定存利率，如果18歲前中途脫貧，將給一年緩衝期。一年後確定脫貧後，政府不會再存入相對資金，帳戶也從定存利率改為活存利率。

行政院將建立「兒童與少年帳戶」，身為本國銀行龍頭的台灣銀行將響應政策。台銀發言人、副總經理張鴻基昨（26）日表示，這是社會公益之舉，可以幫助兒童從小開始存人生第一桶金，長大後將這筆錢用於留學、創業，也可協助低收入兒童脫貧，「台銀非常高興能參與這個政策」。

行政院本周將審「兒童與少年帳戶」草案，符合條件的兒童，其帳戶的利息所得提供免稅優惠，而帳戶也敲定將開在台銀。

張鴻基指出，父母都會幫助子女從小儲蓄，該政策提供免稅優惠，讓子女財富累積更快，更容易存到人生第一桶金。長大後，這筆錢可用於創業、留學，協助清貧的子女從小透過儲蓄，累積翻轉人生所需的資金。

該政策設有排富條款，家庭收入在一定門檻以下者，才可適用。政府在規劃政策時，也邀金管會與台銀參與討論如何設立管理帳戶。

房市旺季不旺！中央銀行公布10月5大銀行新承做放款平均利率統 計，房貸利率下滑至1.627％，創89個月新低，及史上次低紀錄，央 行官員指出，房貸利率滑落，主要是大型銀行持續以低利率搶攻優質 房貸的結果。

台銀、土銀、合庫銀、一銀、華銀等5大銀行合計承做房貸比重， 約占全體銀行的4成左右，一向被視為房市風向球；根據央行統計， 10月五大銀行新承作房貸利率下滑0.6個基本點（1個基本點是0.01個 百分點）至1.627％，創2010年6月以來、89個月新低，也是史上次低 紀錄，並且已連續6個月走低，距1.616％歷史最低紀錄，僅差0.011 個百分點。

觀察5大銀行新承作房貸利率近半年持續小幅下滑，其中6∼10月下 滑幅度均不到1個基本點；央行官員表示，目前房市全靠自住購屋人 支撐，依聯徵中心9月底統計，自住購屋人占比約85.3％，加上各銀 行為搶攻優質房貸戶，仍偏向提供優惠低利率房貸吸客，甚至造成「 青年安心成家方案」10月新增僅86.1億元，低於9月的98.1億元，占 比也從上月24.6％降至22.8％。

5大銀行10月新承作房貸金額377.94億元，月減21.62億元，與去年 同期相比則增加30.02億元或8.63％，前10個月合計3,647.33億元， 去年同期為3,593.29，增加54.04億元或1.50％；央行官員認為，8、 9月受到農曆7月民俗月效應，影響房市買氣，但進入10月之後，又因 中秋節及雙十節連假，交易天數減少，新完工交屋量小，使得買氣相 對不振，六都移轉棟數均大減。

臺灣銀行重視踐履企業社會責任，關懷腳步不停歇，21日由該行副 總經理林俊良、臺灣金控行政長朱曼怡及臺銀人壽副總經理江韶文共 同率領同仁遠赴花蓮畢士大教養院參訪，並捐助該院購置電腦設備、 院生生活用品及樂器等提升對院生的照顧及服務。

林俊良代表致詞時表示，對於全體花蓮畢士大院內同仁付出愛心和 耐心來照顧院生，提供院生溫馨舒適家的環境，服務績效卓著，且獲 得衛福部全國身心障礙福利機構評鑑甲等的肯定，表達讚揚和敬佩之 意。因此，藉由物資捐助來實際表達對該院的支持和肯定，透過其專 業服務將臺銀的愛心關懷轉化為實際的力量，傳愛東台灣，使捐助活 動更添意義。

花蓮畢士大教養院目前約服務120餘位院生，成立至今在台灣東部 偏鄉為這些多重障礙、唐氏症、腦性麻痺、智障、肢障及特殊家庭變 故等最弱勢的孩子們，提供安全優質的生活環境與良好的教育和輔導 。現開設有工作技能陶冶訓練5個項目，分別為木工、手工、刺繡、 洗車及烘焙，讓他們能夠學習一技之長，未來能有獨立有尊嚴的生活 ，進而能回饋社會。

臺灣銀行及臺灣金控集團向來重視深耕台灣，藉由舉辦或贊助社會 關懷公益活動為社會注入正向能量。

臺灣企銀統籌主辦聚恆科技股份有限公司新臺幣12.35億元聯合授 信案，於昨（23）日舉行簽約儀式。該聯貸案是由臺灣企銀統籌主辦 ，全國農業金庫、國泰世華銀行、華南銀行等行庫共同主辦，並邀請 合作金庫銀行、臺灣銀行、彰化銀行、元大銀行、高雄銀行、台中銀 行、永豐銀行、板信銀行等行庫踴躍參貸下，成功完成本聯貸案。

聚恆科技為國內知名太陽能電廠建置廠商，台灣第一張由德國萊因 公司發出的太陽能電廠O＆M（運轉維護）證書，即是由該公司在106 年10月正式取得，這張證書得之不易，也代表該公司在太陽能系統產 業建置及維護等執行能力，具有舉足輕重之領導地位。台灣目前正式 商轉之17座太陽能發電系統電廠，該公司即完成其中6座，完工電廠 實績已突破600案，且近年來平均每年亦取得全台超過20％的專案訂 單且多來自大型上市櫃公司及知名企業等，顯見施作品質及效率深受 肯定。

完成這次聯貸籌組資金，將提供聚恆科技自有品牌產品應用層面及 銷售、海內外興建電廠案件所需資金，加強海外市場業務拓展力道， 相信該公司業務規模及營收獲利可再創新高，進而讓政府推動綠能產 業政策得以順利實現。

台灣金控暨台銀董事長呂桔誠本周將飛赴德國與重量級歐系銀行簽署MOU。知情人士透露，呂桔誠此次將同時赴法蘭克福、波昂等重要城市，展開為期五天的拜會行程，拜會法蘭克福當地監理機關，以爭取甫被金管會放行的法蘭克福辦事處儘快核准成立。

目前已知，未來台銀和這家歐系銀行的MOU合作項目，至少包括離岸風電專案融資、航太相關產業聯貸、在地台商的中小企金授信合作，與債券承銷合作等四大項目。

這家總部在德國，即將和台銀簽署MOU的歐系銀行，在台灣也有據點，對台灣市場並不陌生，此次選擇和台銀簽署MOU，也規劃透過這層合作關係，未來在台灣的存放款市場，包括台幣資金拆借、聯貸商機等，有更多的發揮空間。

知情人士指出，近一個多月雙方已有一些「暖身」互動，例如，在德國商界非常具有代表性，且會長是由法蘭克福市長直接出任的「萊美協會」，月前就曾由CEO悄悄來訪台銀，並由呂桔誠接待，雙方對於未來台銀在法蘭克福當地的布局、規劃，乃至於未來在歐盟市場的發展，均作更深入的交流。

目前除了兆豐銀巴黎、阿姆斯特丹分行，以及以合庫為最大股東並派駐董事長的比利時聯合銀行，台灣金融業在歐陸市場已沒有任何據點，而此次台銀前進法蘭克福，對於國銀在海外市場開疆闢土別具意義。

過去台資金融業的歐洲布局重心集中在英國倫敦，如今身為龍頭銀行的台銀，帶頭對歐陸市場兩路並進，除了對歐盟兩大強國之一的德國申設法蘭克福辦事處，也同步和總部在德國的重量級歐系銀行結盟，這不僅意謂國銀已對英國脫歐啟動市場新布局，更可看出台資金融業已嗅到歐洲國際金融市場重心即將移轉的氣息。

據了解，台銀和這家重量級歐系銀行雙方的合作內容，除了離岸風電、航太等專案融資，以及在地台商的中小企金授信，另一重點在債券承銷，由於該銀行在全球的債券承銷排名前十大，呂桔誠在台銀內部討論未來雙方的合作方向時，已指示台銀簽署MOU後，應和對方積極進行債券承銷的跨國合作。

台銀海外據點明年農曆年前將連下三城。除了正積極準備進軍歐陸之外，台銀其他海外地區的布點行動也將有所展獲，目前已知，在明年農曆年前，包括美國矽谷、泰國曼谷兩地辦事處，及澳洲雪梨分行等三處海外據點，將先後完成設置。

根據台銀內部預定的期程，矽谷辦事處已預定在下月15日、曼谷辦事處則會在1月11日開張，位於南半球的雪梨分行則預定在明年2月2日開業。

其中，矽谷及曼谷辦事處，分別根據政府的「亞洲矽谷計畫」及「新南向政策」而提出申設，其中，矽谷辦事處在成立之後，台銀後續將伺機再提出分行申請，而對於現階段最新的法蘭克福辦事處申設計畫，台銀也有意在德國監理機關准設之後先開辦事處，未來再伺機提出分行的申請，以在歐陸取得營業據點。

至於曼谷辦事處，由於泰國政府暫不再開放分行執照，屬意以子行方式讓外銀成立，且資本額門檻都在新台幣200億元以上，台銀將暫時僅維持辦事處的形式來布局。

對於開發歐陸市場，台銀高層指出，現在到中歐，甚至是東歐發展的台商越來越多，歐陸已成為台商活動的重要區域，是台銀前往當地布局的首要原因。

針對如何協助台商中小企業在當地的金流，台銀高層表示，將依照董座呂桔誠所提出的「站在巨人的肩膀上發展」策略進行。

倘若台商並非進行一般的OBU跨境融資，而是擬直接在設廠當地國融資，台銀也將會透過合作對象的分行網路予以協助，對此台銀也將在跨國銀行的MOU協議中進行約定。