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iPhone 6新機上市，花旗銀行特別推出卡友分期購機優惠專案，於 遠傳電信刷花旗卡分期最高可享24期分期0手續費。即日起至11月30 日前於中華電信、神腦數位、遠傳電信、台灣大哥大等指定電信直營 門市購機除享分期付款0手續費，達指定門檻並登錄最高可享1,000元 回饋。

舉例說明，若花旗信用卡卡友於活動指定門市單筆消費達2萬元以 上，並選擇6期以上分期付款，除享分期0手續費，於花旗活動網站完 成登錄後，可享刷卡金600元回饋，活動期間卡友若於iTunes刷卡消 費，更可每卡獲得iTunes消費最高400元回饋。分期禮刷卡金加上iT unes消費回饋，每卡最高將可獲得1,000元回饋！

此外，於年底前於STUDIO A、德誼數位、台灣之星、或10月底前至 燦坤3C、全國電子等花旗配合特約商店購機消費除享分期0手續費， 分期達指定金額並至花旗活動網站完成登錄可再享STUDIO A商品券、 全家商品兌換券、燦坤3C提貨券、全國電子提貨券等分期好禮回饋。

作為外商銀行來台發展的先驅，花旗銀行已在台灣落地生根50年。不僅參與台灣金融發展的起飛年代，更為本土金融帶來許多創新想法．例如在台首創儲備幹部制度、電話行銷作業、引進財富管理銀行，都成為日後本土金融機構學習效仿的對象。

花旗在台50年，花旗集團執行長高沛德（Michael Corbat）9月親自來台訪查業務，並與馬英九總統碰面。高沛德表示，花旗將藉由全球性銀行的優勢，再創外銀在台另一個高峰。

高沛德說，花旗是一家全球性的公司，營業據點遍布100多個國家。對花旗來說，全球性並不是指服務人員收拾行李，出差到客戶需要的地方處理事務。「全球性」意味著，花旗已經在客戶需要開展業務的地方扎根，不管是成熟市場還是新興市場。

高沛德舉例，客戶可以在台灣支付薪水，在印尼購買原料，在韓國進行匯率避險。花旗的目標，是將資源投注於最好的機會，持續創造獲利。

為了實現這一個目標，去年3月，高沛德已擘劃清晰的全球發展策略。花旗評估過所有設有營業據點的國家，以確定各個市場的吸引力和業務優勢。市場吸引力包括許多因素，如每個國家的GDP成長率、競爭狀況、監管環境等。

以此為背景，再進一步評估花旗的業務優勢，包括營運效率和獲利能力兩個方向。高沛德指出，花旗把目標市場定為四類：「投資推動成長」、「維持現狀」、「優化再成長」，以及「優化或重組」。

差異化服務

瞄準目標市場

這一架構為資源分配建構一個清晰的路徑圖。「投資推動成長」的市場將會得到額外的資源；而「優化」市場則應該提升經營效率。

高沛德指出，很多公司在談及自身優勢時，會從產品的角度來分析，但對花旗來說，花旗的營業據點遍布全球，可以提供客戶更具差異化的服務。

如果一家金融機構還沒有形成強大的全球影響力，在現今充滿挑戰的監管和經濟環境下，想要透過企業併購或自身累積，來重現花旗的發展軌跡，已經受到極大限制。

高沛德強調，只有站在客戶和股東的角度，創造超出資本成本的股東權益，我們的全球網絡才真正具有價值。

執行力掛帥

創造滾滾錢潮

另一方面，高沛德說，花旗重視執行力，以達成持續性及高品質的獲利為目標。隨著銀行業面臨來自經濟、管制及其它方面的壓力，執行力才是關鍵。

除了全球化的優勢外，花旗在2007年收購華僑銀行，2008月年完成整合與本土化作業，同時持續培育在地人才，目前花旗近5,000名員工，其中，有高達九成以上都是台灣人才，可說是所有外商銀行中最大的僱主。

花旗在台發展50年，善盡企業公民責任，也是花旗營運的一部分。花旗 (台灣)銀行董事長管國霖認為，與其為了製造新話題，不如在原來的核心能力中尋找新創意。

「堅持長期、持續累積」也說明花旗希望從公益活動中看到行為改變的成效。花旗推行企業社會責任的核心理念是「超越慈善」（More than Philanthropy）的精神。

回歸台灣社會，花旗與聯合勸募合作將邁入第20年。過去19年來，號召同仁、客戶及社會大眾，募集14億元善款，每年幫助近400多家社福團體，受惠個人達到100萬人，影響深遠。

花旗銀行指出，花旗每一個贊助案都很長期，舉例來說，新北市石碇鄉和平國小的希望閱讀11年、花旗聯合勸募活動20年、認養淡水河左岸，從五股溼地延伸到淡水河左岸共8年、花旗全球義工日九年，與從1997年就開始的金融理財教育，除了每個計劃掌握社會需求變遷的脈動外，最讓花旗覺得自豪的，其實是這份毅力與長期的承諾。

如此長期的付出，換來的是紮實的行為改變，新移民媽媽從開始記帳並檢視全家的保險計畫。司馬庫斯部落除了工作機會增加、收入提高，更願意分享經驗給其他原住民部落。

「簡單的事情重複做就是專家，重複的事情，用心做就是贏家」，管國霖強調，在公益領域的耕耘與投入，就是花旗給予社會的永續承諾。

花旗銀行來台今年滿50周年，集團執行長高沛德（Michael Corbat）指出，花旗協助台灣企業在世界各地管理他們的現金，並借助花旗的綿密網絡增加業務機會，是最大的優勢。

隨著金融業進入數位3.0時代，高沛德指出，數位化策略以三大方向為主，包括一切以客戶為中心、服務具全球一致性、以及建立數位化合作夥伴關係。未來將透過與現有客戶及潛在客戶合作，建立新的銷售管道，擴展花旗在數位時代的業務範圍。以下為專訪摘要。

問：本土銀行積極朝海外擴張，花旗台灣如何因應挑戰？

答：台灣和世界其它地區沒有什麼不同，我們都和當地銀行一起營運。花旗的競爭優勢在於我們擁有全球網絡，能夠為台灣公司和個人客戶提供遍及世界各地的全球平台。

花旗為台灣企業提供遍及100多個國家的全球網絡，以及充分掌握當地市場的專業知識，這是非常重要的競爭優勢。對很多台灣企業來說，花旗協助企業在世界各地管理他們的現金，並借助花旗的綿密網絡增加業務機會。

問：如何面對金融數位化的改變？

答：數位化已經引領全球業務轉型，人力結構轉變，並帶來全方位的影響，包括我們拍照、看電影、購物和付款的方式等。數位化正對銀行業造成永遠的改變，這也激勵花旗努力成為世界標竿的電子銀行。花旗已經行動起來，將技術力量分享給客戶。花旗銀行是ATM廣泛應用的先行者，花旗經手的企業和機構資金流量平均每天達到3兆美元，在高峰日達到9兆美元，相當於美國GDP的一半以上，幾乎所有資金流動都是透過電子交易進行。

花旗一直努力引領變革。例如，手機版的Citi Velocity trading platform將交易者的所有需求，包括數據流、研究資訊以及即時交易功能，整合進手機中。

另一個新產品CitiDirect BE Mobile，可以讓企業在任何地方透過花旗的平台，進行行動支付。財務人員不再需要坐在辦公桌前支付公司帳單，如果她願意，她可以在海灘上完成付款。

問：花旗發展金融數位化的目標？

答：花旗的數位化策略有三大支柱。首先，我們所做的一切都是以客戶為中心，提供目標客戶最好的體驗；我們提供的服務應該具有全球一致性，花旗利用全球網絡和營運平台，為跨國客戶提供解決方案。

此外，我們積極建立數位化合作夥伴關係。通過與現有客戶及潛在客戶合作，建立新的銷售管道，擴展數位時代的業務範圍。

這方面的實例之一，是我們開發的一個平台，叫做Citibank Express，在亞洲，它還有一個非正式名稱「盒子裡的銀行」（bank in a box）。它是新一代的ATM，幾乎可以為客戶提供傳統分行所能夠提供的全部服務，包括開戶、申請貸款、信用卡和銀行本票。

這些ATM也具備網路銀行、視訊會議和驗證身份的生物識別功能，客戶可透過電腦或手機交易，然後通過Citibank Express完成交易。

花旗銀行於1977年啟動儲備主管計畫(Management Associate Program，MA)，至今已經超過30年。不僅是台灣最早推動年輕銀行家培訓計畫的金融機構，更成為許多產業培養人才的仿效對象。

花旗的儲備主管計畫，曾培育出許多台灣在地金融人才，並在各領域發光發熱，包括花旗(台灣)銀行董事長管國霖、總經理張聖心、消費金融總事業群負責人李芸以及許多花旗的資深主管，均是從儲備幹部展開其職業生涯。

其他從花旗MA開展職業生涯的重量級企業人士，包含曾經擔任花旗銀行台灣區總裁、中信金控總經理陳聖德；曾擔任台積電財務長以及台灣大哥大總經理、現任TVBS董事長張孝威；前萬泰銀行董事長盧正昕；前高盛亞太副董事長宋學仁，日月光財務長董宏思等人。

花旗銀行表示，每一年MA計畫都會收到近千封報名表，從中精挑細選10多位菁英，平均錄取率僅1%，競爭相當激烈。

透過儲備主管計畫，花旗希望培養出獨當一面的接班人，由國內高階主管授課，這些年輕的儲備主管們，將親自至銀行交易室、電話理財中心、催收部門與分行業務部門輪調觀摩。

一段時間之後，MA更會被外派到新加坡、馬尼拉、上海亞太訓練中心等地區，與來自其他國家的菁英一起接受挑戰，開展亞太區的人脈網。最後，再調回國內，強化業務與領導能力。

曾參與花旗MA訓練的受訪者表示，近一年的花旗MA計畫，被稱為年輕金融家的魔鬼訓練營，取得入場券就必須具備百中選一的超強實力，培訓過程中輪調到各部門，主管會直接出高難度考題，交付重大任務，對資淺的MA們都是龐大的壓力，常需要日以繼夜地趕工，以達到主管要求。

不願具名的受訪者表示，因工作時間長、工作壓力大，無法完成培訓的人大有人在。不過，培訓計畫結束後，超高抗壓力和迅速解決事情的能力，也成為花旗MA在未來職場上最大的競爭優勢。

一套完整的人才訓練計畫，也造就了花旗「金融總經理搖籃」稱號。

花旗(台灣)銀行董事長管國霖表示，積極且創新的培育國際化金融人才，是維持花旗競爭優勢的來源，也是花旗回饋這片土地的承諾。

管國霖表示，花旗銀行大膽賦予人才新的職位與任務，提供機會與舞台，讓員工挑戰艱難的工作，等於給員工快速成長、發光發熱的機會。

百貨業年度盛事周年慶檔期開跑，銀行業者同步推出信用卡促刷活動大PK。已登場的新光三越、微風廣場，銀行回饋手筆相當高，其中新光銀卡友購物最高回饋率高達14%。

微風廣場周年慶率先開跑，但新光三越有新光銀、台新銀兩銀行的聯名卡，推活動氣勢旺，配合百貨公司節奏分為第一波、第二波。

新光三越在今年周年慶期間，推出全館消費滿5,000元送500元禮券活動，銀行以此為基礎推出刷卡送禮券、贈品活動；台新銀則在首二日推出卡友每刷滿5,000元送100元禮券，而台新銀行新光三越聯名卡每滿萬元再加送100元，回饋比率可達13%上下。

以同樣拿聯名卡在新光三越周年親首二日刷1.5萬元為例，含百貨公司贈送的禮券，台新銀行可拿1,900元回饋禮券，略遜於新光銀聯名卡的2,100元。原因就在於新光銀聯名卡數仍低於台新銀，在風險相對可控的狀況下，因而願意加重卡友回饋比率。

10月1日至10月12日期間，SOGO百貨周年慶由天母店起跑，持國泰世華SOGO聯名卡刷滿6,000元，回饋600元，再送700元滿額禮，總計回饋1,300元，回饋率高達21.6%。

?豐銀與各百貨業者合作，新光三越首波周年慶活動自9月25日開始，刷?豐信用卡滿8,000元可送禮券200元，最高刷滿10萬元獲贈2,300元禮券。但滿額禮券每組限量200~3,000份不等，建議趁早兌換。

微風廣場同樣有刷卡禮券回饋，至10月13日止，刷?豐卡滿1萬元贈禮券200元，滿5萬元則可獲得1,000元禮券。最高刷滿35萬元，禮券回饋7,500元，各組禮券皆限量20~200份。

花旗銀的周年慶刷卡活動到10月5日止，在台北101刷滿5,000元贈100元禮券；滿2萬元贈400元；京站周年慶活動，第一波從即日起到10月1日止，刷滿6,000元贈送100元禮券，滿1萬2,000元贈200元禮券；第二波周年慶到10月31日。

iPhone 6新機今(26日)開賣，果粉們日夜排隊就為搶到頭香，花 旗銀行25日快速推出卡友分期購機優惠專案，與遠傳電信合作，刷卡 分期購買新機，最高可享24期分期0手續費。

花旗銀行表示，9月26日起開賣，優惠專案可以使用至11月30日， 主要是在中華電信、神腦數位、遠傳電信、台灣大哥大等指定電信直 營門市購機除享分期付款0手續費，達指定門檻並登錄最高可享台幣 1,000元回饋，也就是卡友需要在花旗活動網站完成登錄後，先拿到 刷卡回饋金600元，活動期間卡友若於iTunes刷卡消費，更可每卡獲 得iTunes消費最高400元回饋，兩者相加，每張卡最高將可獲得千元 回饋。

STUDIO A信義區Neo19旗艦店提前至26日凌晨零點開賣iPhone 6與 iPhone 6Plus，限量100支現貨供應，25日已吸引上百名果粉排隊購 機。除了STUDIO A，德誼數位、台灣之星，和中華電信直營門市，燦 坤3C、全國電子等3C通路也都搶先上架，花旗銀行搶先在25日傍晚， 表明第一家配合特約商店，提供購機消費優惠的刷卡銀行。今(26) 日iPhone 6首賣當日，也與STUDIO A、燦坤指定門市及台灣之星於香 堤廣場，提供加碼回饋活動，現場並貼心準備限量精美贈品。

iPhone 6、iPhone 6 Plus與Apple Watch的用戶，Visa已宣布將支 援行動支付的應用，可以適用於美國以外的國際市場的金融機構，國 內刷卡銀行是否將由外銀搶先推出，令果粉們相當期待。Visa台灣區 總經理麻少華表示，將Visa支付所代表的信任、規模及安全性與App le Pay相結合將大大提升行動支付的應用及普及。

高沛德在2012年接任花旗集團執行長時，華爾街市場評論員描述他，「230磅的魁武身材，斯文臉上戴著無框眼鏡，果敢的決策和堅毅的執行力，簡直是『超人克拉克』(電影Superman男主角Clark Ken t)的翻版！」，眾人殷切期盼，當然包括任命他的花旗集團董事會，花旗銀行的未來前程，就靠這位「超人」拯救了。

這般高大的身材，差一點就讓高沛德錯過了與花旗的結緣。高沛德年輕時期熱中於美式橄欖球，進入哈佛大學經濟系時，以前鋒打進美國國家隊(N.F.L.)，有些類似「哈佛小子」林書豪的NBA經歷。

1983年攻得學位後，他決定走進華爾街，才有今天花旗的超人執行長。

對於外界稱許他曾是「明星球員」，高沛德有點靦腆，但很願意分享，大學運動生涯帶給他很多收穫，也學習到很多。他表示，運動和商業有很多相通之處，其中最重要的一點是團隊合作，「不管在運動場上還是在商場上，若沒有團隊合作，永遠不會贏得勝利。」

高沛德認為，在運動場上，有創造力和個人才華施展的機會，運動是以結果為導向的，比賽一旦結束就要繳出成績單，且輸贏立判，不是輸、就是贏。

「商場同樣如此，銀行業也是一樣」，他說，今天我們身處創新的商業領域，擁有正確的策略至關重要，所以企業要投資人才、發展人才，對於花旗來說，擁有銀行業最富才華、思維最敏捷的人才非常重要，也因此，持續努力地打造世界上最優秀的團隊，讓花旗專家每天能與客戶合作，繳出亮麗的成績單。

雖然高沛德高掛了他的橄欖球鞋，運動這檔事卻已和這位銀行家的靈魂深深結合，他的休閒活動盡是一場又一場的小賽事，帶著釣竿走進溪裡與放生野魚對峙，扛著雪橇穿越山谷，一旦戰勝了最深層的自我，回到公司、回到市場，他看的更清楚，自己和花旗站在相當的絕佳位置，準確地執行管理策略。

曾是全球金融海嘯主角之一的美國花旗集團，大舉出售非核心業務之後，重新為自己找回定位。花旗集團執行長高沛德(Michael Cor bat)正是關鍵執行者。這家200年的老字號企業，如今持續創造獲利，高沛德強調，今天花旗的經營模式正是全力發展銀行業務，「花旗 站在一個絕佳的位置」，擁有強勁的財務表現，全球網絡愈加更為獨特、更有價值。

上周五(19日)高沛德首度以執行長身分訪台，在緊湊的行程中，仍接受本報書面專訪。這位31年資歷的「花旗寶寶」，暢談他對花旗 的投入、規畫與期許，也藉此鼓勵台灣金融同業，共同掌握「全球化、城市化、數位化」的金融營運長期趨勢。

以下為專訪摘要，和本報讀者分享他和花旗員工面對挑戰、創新前行的諸多作法，並與立志打亞洲盃的台灣金融同業，剖析未來的可行策略：

問：就公司執行長的立場，花旗採取哪些重點，方能順利度過此次金融危機？

答：我們排除了為所有人提供各式金融服務的想法，把經營模式聚焦在全力發展銀行業務上，致力於提供符合客戶需求的產品，並推出更有效率的銀行服務。同時，也採用了一些措施，以充分發揮花旗全球網絡的效益，並使管理層負起責任。這些評估工具，包括平衡計分卡、市場定位(根據各市場的發展前景進行分類)、設定清晰的績效目標等，讓花旗有良好的進展。

儘管面對充滿挑戰的環境，和金融危機之前相比，現在的花旗更精簡、更安全、更強大。現在，花旗重視執行力，以達成持續性及高品質的獲利為目標。花旗仍然創造持續獲利，並建立非常強健的資本部位。2013年，花旗全年營收為137億美元，為金融危機後歷年新高。同時，花旗也是世界上資本最為雄厚的銀行之一，截至2014年第二季末，根據巴塞爾協議III推估基礎，花旗第一類資本普通股權益比率為10.6％。

當然，我們還有許多尚待努力的目標。在這個充滿挑戰的環境，銀行面臨經濟、法規及其它方面帶來的持續壓力，執行力才是關鍵。我們花旗的核心策略並未改變，但會更加注重執行力和營運效率。

問：一如您所言，全世界的銀行面對更大、更多元的挑戰，您帶領的花旗銀行，如何勾勒長期發展？

答：花旗將掌握三個長期趨勢：全球化、城市化、數位化。我們的營業據點遍布全球100個國家以及大多數頂級城市，花旗是迄今服務幅員最廣的金融業，這是花旗費時一個多世紀才建構起來的全球網絡，考慮到當前的監管環境，任何競爭對手想要複製這般優勢，幾乎是不可能的。

同時，花旗也越來越重視在城市的影響力，包括台北。花旗的策略之一是以世界頂級城市為發展主軸，他們是全球商業中心，對企業金融或消費金融業務，都是不可或缺的市場。城市化也意味著全球各大城市之間的連結，是推展全球化和數位化兩個策略的動力。

數位化擁有扭轉金融產業遊戲規則的潛力，潛藏的機會龐大。儘管我們已經在金融行業的數位化取得一些成果，但目前僅占全球消費經濟的15％，全球也仍有85％的消費交易需通過紙上作業進行。在花旗 升級內部系統的同時，也站在消費金融和企業金融的角度打造平台，以進一步深耕數位化業務。例如，在技術方面投注龐大資金，以支持消費金融業務的擴張。花旗銀行在世界各地新開設的分行，都採用「智慧銀行」(smart banking)模式，也在努力研究ATM的運用，去年在南亞推出新一代ATM，名為Citibank Express，可以進行分行所能提供的全部服務。

問：金管會鼓勵本地大型銀行積極參與亞洲市場競爭求發展，併購是種作法，花旗曾發揮什麼作用？

答：外界長久以來期待能發生一系列的併購活動，來擴大金融業規模。一個不如此零碎、分散的市場，應可以提高金融業的盈利能力，增強銀行在台灣以外地區競爭能力，這也是我們所期待。

在台灣金融市場的企業併購案中，花旗持續發揮主導作用。花旗曾為潤泰集團併購南山人壽、AIG出售南山人壽時擔任財務顧問的角色。在銀行業的部分，今年2月我們曾為萬泰銀行100％出售給中華開發金融控股一案，擔任財務顧問。

花旗集團在台設立據點今年適逢50年，花旗集團執行長高沛德在專訪中強調，台灣一直是花旗全球最重要的市場之一，花旗在台灣的業務不僅為花旗亞太區、也為全球花旗做出了卓越的貢獻，而今台灣有意推動人民幣離岸中心，以花旗在兩岸三地的強大影響力，展望未來，將能持續做為台灣經濟成長的重要夥伴。

本地金融市場對於花旗台灣團隊，最深刻的印象是「高獲利金雞母」，單靠銀行每年稅前盈餘突破百億元；其次，豐沛的「台籍國際金融人才庫」，現有管理團隊均是自家培育的「花旗寶寶」，花旗校友們花開葉散於金融市場各角落。

而更讓土洋同業羨慕的是，花旗企金與財管客戶的質量同優，花旗 的全球獨有優勢得以在台灣大大發揮。

花旗於1964年進入台灣，是最早登「台」的外商銀行。從當年第一位員工、第一塊資本金、第一位客戶，到今天全台60家分行、4,500 名員工，服務近三百萬的客戶，資產淨值達到近千億新台幣，花旗台灣團隊50年來全心投入，擦亮這塊最大外商銀行的招牌。

高沛德指出，如今台灣已是一個非常成熟的金融中心，發達的基礎設施和世界一流的人才，穩健的金融和法律體系奠定了堅實的基礎。同時，台灣一直保持穩定的經濟成長，擁有廣大的資本和消費市場，匯聚了眾多世界一流公司在台進行投資和開展業務，憑藉全球網絡的優勢，花旗能在台灣為客戶創造附加價值。

對於台灣及花旗台灣未來發展的機遇，高沛德認為，在馬英九總統的領導下，台灣經濟繼續朝向自由化和國際化邁進。2010年簽署的《海峽兩岸經濟合作架構協議》(ECFA)是一個重要的里程碑，不僅推動台灣經濟發展，更強化海峽兩岸的合作。

此外，兩岸貨幣清算機制也帶來了全新機遇。他說，這對台灣未來成為境外人民幣中心至關重要，憑藉花旗在台灣、香港和中國大陸內地的強大影響力，未來將運用花旗在人民幣方面的專業知識，推動台灣成為一個成功的人民幣離岸中心。花旗將繼續投資台灣，提供客戶更多創新的服務。

在金管會熱切宣示下，國內金融機構投入公益不落人後，也配合行政院推動新創社會企業(SC)，編列企業社會責任報告書(CSR Rep ort)等。作為全球跨國企業的花旗集團，非常早期就開展公益活動，以全球規範鼓勵員工從事社區志工，透過花旗基金會(Citi Foun dation)作為全球慈善資源的大水庫，單年用於社會企業責任領域的金額近新台幣24億元。

數十年來的義工經驗，花旗表示，如今推行企業社會責任的核心理念，已站在「超越慈善」(More than Philanthropy)的精神，除了提供慈善捐款之外，更要運用公司的資源和員工的專長或天賦，協助公益夥伴擴大其服務人群的影響力。例如，花旗員工擔任講師的財務教育課程，半數上課學員達成自我財務目標，也養就好的理財行為。

每年花旗基金會都會開放各國的非政府組織(NGOs)，針對當地的社會需求，包括理財教育、環境保育等領域提出計畫案，向基金會申請補助，等於是邀請全世界的NGOs一起競標資源。另一項花旗全球C SR的創舉是全球義工日，台灣自去年起，更開放給員工自主提案，主動了解自己身邊社區的需求，進而定期協助募款、募集物資、探訪或協助整理居家環境等。花旗集團執行長高沛德也在專訪中提及，今年在美國參與了公園重建計畫，「此項文化已成為花旗DNA的一部分」，他常聽到許多花旗人說起自己的志工故事，讓他備受鼓舞。

高沛德此次在台灣與總統馬英九二度會面，兩人共同話題之一，就是台灣推動的「花旗聯合勸募活動」等公益活動，馬總統也以「中華聯合勸募協會」榮譽理事長身分，向高沛德表達感謝之意。花旗聯合勸募活動自1995年以來，已募得新台幣14億元，贊助將近7,700個計畫，服務400多家為老人、兒童、身心障礙人士提供服務的本地NGOs ，每年影響的人次超過百萬。對此，高沛德感性地說，「自己引以為榮，感到自豪」。

信用卡的現金回饋戰打到加油卡。現金回饋現在不僅已成為信用卡的主打行銷策略，戰場更延伸到加油卡，其中，元大信用卡由於祭出不限加油站，回饋比率達10％的最高業界回饋比率行情，因此從提出回饋優惠至今，內部最新統計顯示從7月中上市至今，2個月內已掀4 萬張申辦熱潮，總核卡量達3萬張，可說是元大信用卡近幾年來最有賣點的行銷策略。

元大銀行主管指出，隨著消費者消費習慣及休旅方式的改變，元大信用卡近來也全面調整回饋給卡戶的優惠活動內容，其中現金回饋已成為優惠主力策略，包括海外消費回饋比率高達2.2％，加油卡上述的回饋方式亦為目前業界手筆最大的回饋方式。

元大主管進而指出，從近來提出申請的資料發現，相關優惠對於中高階消費客群具有高度號召力，因此已決定現金回饋無門檻無上限的回饋優惠，將延長至明年6月底，這也展現元大銀擬透過此次現金回饋行銷策略，繼續招徠新客群的企圖心。

除了元大銀，包括玉山、花旗、台新、華銀、萬泰、澳盛等多家銀行，現在也都瞄準加油站，提供用油專屬的刷卡回饋優惠，其中以元大銀行、華銀、玉山可說刷卡回饋優惠最佳的前3家銀行。元大提出 10％現金回饋，不限加油站，華銀則不限加油站，現金回饋5％，玉山則限與中油加油站合作現金回饋5％。

對加油卡的現金回饋方式，銀行主管指出，大多數銀行的作法採取本月刷的加油費用，依照回饋比率減免在下期的應繳帳單裡。舉例來說，倘若用元大銀的回饋率10％計算，刷卡加油3,000元，那麼下月的帳單裡，應繳費用就會自動抵掉300元。

銀行主管也提醒，消費者倘若為了加油優惠而申辦新的信用卡，必須先詳細了解使用的限制，例如，有些信用卡的合作對象僅限特定的加油站，有些則有適用的當月消費金額的最低消費門檻，有些則是不同的消費級距適用不同的消費回饋率，最好消費者能貨比三家再提出申請，免得到時候真要使用時反而與預期產生極大落差。

金融時報報導，蘋果周二宣布10月推出Apple Pay電子支付服務，讓消費者可以iPhone 6、iPhone 6 Plus及Apple Watch等行動裝置進行消費和付款交易，預料將巔覆美國已過時的電子支付市場。

蘋果執行長庫克(Tim Cook)在發表會上說：「電子支付是龐大的事業。蘋果已創造出一個全新的電子支付流程。」

由於蘋果善於推翻舊思維，加上谷歌、臉書等科技龍頭也搶攻電子支付市場，被美國大型銀行視為重大威脅。

摩根大通執行長戴蒙(Jamie Dimon)曾說，每一家科技巨擘都想來搶飯吃。由於蘋果影響力舉足輕重，使得華爾街業者都派出資深管理層，出席蘋果周二發表會以了解狀況。一位華爾街主管表示，看來金融業勢必把把部分交易手續費的收入轉讓給蘋果。

花旗、美國銀行、富國、第一資本、摩根大通和巴克萊等大型銀行，與萬事達卡、Visa和美國運通等信用卡公司，都參與Apple Pay服務，他們占全美電子支付市場的83％。

經過測試和調查各種不同電子付費系統後，富國認為Apple Pay是最方便消費者的系統。

專家指出，谷歌等公司已使用近距離無線通訊(NFC)技術，此一技術在部份亞洲和歐洲國家愈來愈流行，但在美國仍在起步階段。

目前仍不清楚Apple Pay是否獲得美國零售業的支持，因為部份業者正研發自家的行動電子支付技術。

行動支付公司Starpoint執行合伙人洛耶斯(Tom Noyes)說，雖然 花旗曾推出NFC付費服務，並引來不少關注，但後來逐漸被人遺忘，因為它跟信用卡沒分別。

雖然蘋果已獲梅西百貨和麥當勞的支持，但洛耶斯認為零售業對此興趣不大的原因，是NFC服務相較信用卡，讓商家付出更多成本。

電子交易協會(ETA)執行長渥斯曼(Jason Oxman)則卻看好App le Pay能完全取代信用卡的地位。

為了歡慶花旗(台灣)銀行50周年，花旗將客戶真實心聲拍攝成短片，並推出「花旗50感謝有禮」抽獎活動。即日起至10月底，每月抽出5名得主，每一位可以獨得10萬元百貨商品禮券(限得獎一次)。

只要於活動期間，至活動網站分享你與花旗第一次的故事，並留下抽獎資料，或是使用花旗信用卡消費，每刷5筆無須登錄，即可獲得一次抽獎機會，成功推薦親友成為花旗財富管理帳戶新貴賓，更可額外享有多次抽獎機會以及精美推薦禮品。

花旗銀行消費金融總事業群負責人李芸指出，此次花旗推出4支短片，充分展現花旗客戶富含國際觀、強調信任、重視家庭價值，以及回饋社會的特質。就如同我們會選擇理念相近的夥伴一起工作打拚，相信客戶在選擇銀行夥伴的時候，也看到了花旗的自我期許。優惠活動請至專屬網站(cititw.com/citi50/)查詢。

國際板債券的利率已達20年期以上台債利率的2倍。根據券商內部統計，國際板債券與20年期以上長天期台幣公債的利差愈拉愈大，現在國際板債券的利率至少已是同天期台債利率的2倍以上，由於第4季國際板債券的發行量將再掀高潮，券商預期，隨著國際板發行量擴張，排擠效應恐將更明顯。

券商的統計數據顯示，新台幣公債近1、2個月來20、30年期的利率分別為2.13％及2.32％，但相對的，同樣天期的國際板債券利率，卻分別達4.5％及4.8％，兩者的利率懸殊由此可見。

對此，券商認為，由於利率差距甚大，已對壽險公司為主的主要投資者造成一定的比價效應，甚至因此對公債買氣造成排擠效果。

但財政部對此正向看待，國庫署長凌忠女原指出，通常要買什麼樣的債券，金融業者一年前就會布局，以目前台灣公債的投標情況來看，投標倍數仍高，顯示保險、證券、票券業對公債仍有一定需求，應不致由於外資公司接二連三來台灣發行國際板債券，就產生排擠效果。

近一個多月來，金融業已成為台灣國際板債券的發行大宗，包括花旗、瑞士信貸、摩根士坦利、巴克萊、法國興業、野村證券這些外商銀行、金融機構均成為發行者，也帶動了歷年來壽險業投資國際板債券的最大熱潮。

券商主管指出，上述外商銀行的發行量，合計就已超過32億美元，等值已達新台幣千億元，同一時期更已超越同天期的台幣長天期公債發行量。券商高層也預期，直至今年底，台灣的國際板債券發行量達 50億美元(新台幣1,500億元)的可能性相當高。

花旗（台灣）銀行歡慶在台50周年慶，特別將客戶的真實心聲拍攝成短片，並推出「花旗50　感謝有禮」活動，邀請客戶至花旗（台灣）銀行歡慶50年專屬網站，分享「你與花旗第一次的故事」，就有機會抽中10萬元百貨公司禮券。

花旗（台灣）銀行董事長管國霖表示，1964年花旗銀行在台灣成立辦事處，是最早進入台灣市場，也是規模最大的外商銀行之一，從1家分行、25名員工發展到今天60家分行、4,500多名員工。

過去半個世紀，花旗參與了台灣金融業的每一個重要時刻，改變了金融生活的樣貌，不斷地將金融創新的服務、多元化的產品、國際營運的經驗以及全球的視野帶入台灣金融產業，更協助國內培育本土金融人才。

花旗銀行消費金融總事業群負責人李芸指出，此次花旗推出「自主」、「宏觀」、「富有」、「溫暖」4支短片，充分展現花旗客戶獨立勇敢、充滿衝勁與國際觀、強調信任與重視家庭價值，以及熱心公益、回饋社會的特質。

這次「花旗50 感謝有禮」抽獎活動自即日起至10月31日止，每月抽出5名得主，每一位可以獨得10萬元SOGO商品禮券（每人限得獎一次）。

只要於活動期間，至活動網站分享與花旗第一次的故事，並留下抽獎資料，或是使用花旗信用卡消費，每刷5筆無須登錄，即可獲得一次抽獎機會，成功推薦親友成為花旗財富管理帳戶新貴賓，更可額外享有多次抽獎機會以及精美推薦禮品。

此外，凡是成功申辦房貸、申辦卡友個人信貸或新增動撥，亦可享有不同次數的抽獎機會。

由財金智慧教育推廣協會所做的「2014大專青年財金智慧問卷調查」發現，有62％擔心就學期間錢不夠用，48％沒有計帳，32％沒有儲蓄習慣，24％每月入不敷出，每月平均花費6,799元，每月平均儲蓄 3,503元，預期畢業後第一份全職工作月薪2萬5,646元。

財金智慧教育推廣協會推出「青年應有的財金智慧」計畫，由花旗 基金會贊助，今年共與14所大專院校、17個科系合作，逾千名大學生完成6小時的基礎財金講座，推出9堂e-learning課程；經過程後擔心就學期間錢不夠用比率降至55％，沒有計帳降至33％，沒有儲蓄習慣降至25％，月入不敷出降至17％。該問卷有效樣本數為688份，受訪者為參與計畫的大學生。

伴隨這項課程計畫，該協會推出2014「向夢想Say Yes」財務規畫競賽提供大學青年實際運用財規技巧的機會，吸引37組大學生參賽，最終有8組計畫進入決賽，獲得最高6萬元圓夢金。

財金智慧教育推廣協會理事長楊子江表示，大學生即將進入職場，將面臨複雜的財金決策，具備財務規畫等基礎財金技能，不僅能訓練財務獨立，也能逐步完成人生不同階段的目標。這次從這50位大學生身上得到證明，從財務規劃開始，就能有計畫的實現夢想。

花旗(台灣)銀行董事長管國霖指出，花旗基金會長期資助金融教育推廣計畫，在台灣也已經邁向第2個10年，過去10年來接觸到的弱勢群體和年輕學子已經接近50萬人次。管國霖強調，年輕人在邁入社會的時候就能擁有基本的金融理財知識、也有良好的金融理財習慣，對未來資產的累積和運用都有非常正面的影響。

財金智慧教育推廣協會認為，根據各組同學的執行力、遇到問題的修正力及成果影響力等面項評選，聖約翰科技大學休閒運動與健康管理系周福全、陳永益發揮運動防護專長，服務缺乏衛教資源的偏鄉小學校隊及民眾，圓夢過程發揮極佳的執行力與決心，「運動防護環島服務」計畫脫穎而出，獲得2014「向夢想Say Yes」財務規畫競賽第一名及兩萬元獎金。

根據花旗最新報告，台灣優於預期的出口訂單及工業生產量，為下半年出口的穩健復甦奠定基礎，因此花旗上修台灣2014年經濟成長率，從原來的3.2％調升為3.6％，其他包括渣打、星展、澳盛、巴克萊等也紛紛上調台灣全年GDP預估值，其中以巴克萊上調至4.1％最看好。

花旗銀表示，展望下半年台灣受美國、歐洲及日本需求轉強，以及大陸經濟轉趨穩定的激勵，經濟成長動能將優於上半年，並且台股續走強，也將促使消費力道顯著提升，尤其出口前景樂觀，可能進一步支撐下半年的消費力道，因此將台灣2014年經濟成長率由原來3.2％調升為3.6％。

外資中對台灣最有信心的是巴克萊，上修今年經濟成長率至4.1％，巴克萊強調，儘管近期國內外政經環境動盪不安，但台灣增長動能持續增強，今年兩大出口市場的美國和大陸經濟均持續復甦，預期將讓台灣出口受惠，下半年經濟成長態度樂觀。

星展集團認為，台灣消費力成長上半年維持穩定，雖然受央行新一波房市管控影響，抑制房價，加上季節性因素的颱風災害，及復興航空、高雄氣爆意外事件衝擊，短期內影響消費者信心與意願，但整體來說，下半年還是較上半年表現佳。

花旗銀行在台深耕已有50年歷史，更在國際上擁有百年歷史。花旗銀行董事長管國霖認為，金融業永續經營的基礎，來自嚴格信用風險控管，與「經營管理階層要有說不的勇氣」。

管國霖表示，2005、2006年的雙卡風暴，造成1,500億元的呆帳、3,000億元的循環信用卡餘額，轉成零利率長期攤還，但當年銀行產業一年只賺1,000億元、2,000億元，可見雙卡風暴的強大影響。正因為嚴格的信用風險控管、經營管理階層有說不的勇氣，再加上觀察到一些問題，當年花旗並沒有發行現金卡，這對積極衝刺消金業務的銀行來說，是很難想像的。

管國霖也指出，金融海嘯時，內部產品審核委員會決定不引進高風險、非保本的連動債，因此未造成損失，再次印證嚴格信用風險控管，是金融業永續經營的基礎。他認為，不要相信每年成長仰角45度以上的斜率曲線，可以對抗地心引力，不可能沒有修正的時候。

群光(2385)第2季不論是「PC」或「非PC」領域訂單，都有顯著成長，不僅單季營收創歷史第三高、獲利季增率更達48.2％，完全沒有淡季效應，預期第3季營運將可出現「兩位數成長」，第4季更將締造歷史新高成績。

看好群光下半年營運的強勁成長力道，外資花旗也將群光的目標價從87.56元、大幅拉高到103元，首度跨越百元門檻，而群光歷史高點出現在2010年元月的90.9元，也讓外界高度好奇，是否能在外資「助攻」下改寫股價新高紀錄。

群光的產品線相當廣泛，該公司第2季營收189.8億元，為單季第三高，由於毛利率和營利率分別季增0.7和0.8個百分點，推升稅後純益比第1季大幅成長48.2％，EPS達1.53元，累計上半年EPS為2.55元，優於法人預期。

群光指出，若從第2季來看，以高毛利的LED背光鍵盤成長力道最受矚目、季增達3成，以目前市場滲漏率約15％來看，下半年將持續拉高，有助於推升獲利水準；至於手機鏡頭模組方面，在大陸手機品牌「廣發英雄帖」之下，出貨量比第1季翻倍，也讓群光成為大陸品牌手機崛起的受惠者之一。

至於市場話題性一直相當高的GoPro(Nasdaq：GPRO)，在掛牌後的股價表現遠超出預期，加上與鴻海(2317)之間的衝突「故事性十足」，反而讓外界忽略了GoPro一直以來的代工廠群光。

值得關注的是，GoPro執行長尼克·伍德曼(Nick Woodman)之前公開放話，指稱鴻海從未替該公司代工過，而外資評估，GoPro即將推出的新產品「Hero 4」，仍將由群光獨吃訂單。就目前瞭解，「H ero 4」與前幾代最大的不同，就是具備螢幕、且可即時聯網傳輸，因此訂單量相當大，對於推升群光第3、4季營收「扮演臨門一腳的角色」。

此外，群光強化物聯網布局，開發出無線網路攝影機(WirelessI P Cam)和網路行車記錄器(Internet Driving Recorder)，前者搭上全球的安控成長潮，後者則則卡位車用市場，出貨給「日本第一大 GPS品牌」，凸顯群光在開發新產品的研發能力。

人民幣對美元匯價回穩，外銀經濟分析師認為，經歷第1季放寬波幅導致匯價急貶3%，人民幣在大陸政府政策主導下，年底前將重回升值軌道。看準市場投資人信心可望反彈，多家外銀重新推出3%以上人民幣高利存款，最高可有3.3%優利。

?豐銀行即日起推出最新一波外幣優利定存方案，提供客戶3個月期的人民幣定存年利率3.3%。符合?豐「卓越理財」與「運籌理財」客戶，新增單筆人民幣2萬元以上的新資金即符合承作門檻，方案時間至10月31日止。

渣打銀行即日起也加碼推出「第3季人民幣定存活動」，提供客戶人民幣定存優惠利率以及多種天期的彈性選擇，優先理財客戶可享人民幣一年期定存優惠年利率最高 3.2%，單筆資金門檻為人民幣15萬元，。

渣打一般客戶在活動期間新增資金或新台幣轉存達人民幣2萬元，可享人民幣優惠定存一年期年利率3.0%，另有3個月2.3%與6個月天期2.8%方案，提供投資人長短天期不同彈性選擇，方案期間自即日起至2014年9月30日止。

花旗銀行8月外幣高利定存方案，有1個月與14天兩種天期可供選擇。1個月期利率2.88%、14天期利率3.08%，辦理門檻必須新存或匯入新資金轉存人民幣達3萬元以上，方案期間至本日29日截止。

渣打銀行個人金融事業處負責人謝仁義表示，台灣人民幣存款目前直逼3,000億元大關。