三商美邦人壽公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

內政部調查，目前台灣是每7位工作人口扶養一名老人，再

過15年，將是3.5個人養一個老人；而有33％的老年人口沒有固定

經濟來源，逾6成是靠自已及配偶退休金過活。因此準備退休金

的腳步必須提早並加快，否則將趕不上社會高齡化的速度及通膨

的侵蝕。三商美邦人壽有鑒於此，推出「世紀富華變額年金保險

（HVA）」商品，讓保戶輕鬆理財、提早存好退休金。據統計，

台灣65歲以上高齡人口已突破10％，再過10餘年，高齡人口將逾

20％。換句話說，每5個人就有一位是65歲以上高齡人口，人口

趨向高齡化；而現代社會趨向小家庭形態，而在少子化的情況下

，「養兒防老」的觀念也逐漸沒落。

「三商美邦人壽世紀富華變額年金保險（HVA）」是利用「

核心資產與衛星資產」搭配的觀念，選擇風險低、報酬穩健的前

置標的作為核心部位，以期中長期的穩健報酬；而且選擇循環標

的來做為追求高報酬的衛星資產；並且採用自動轉換機制及停利

機制，保戶繳交保費後，可依照個人配置設定前置標的及循環標

的金額及比例，進行自動轉換，並在達到預定的報酬率後自動停

利，轉回前置標的，克服追高殺低的人性弱點。同時以低保費費

用率（僅3％）、無須扣除保險成本，搭配退休規劃，可轉年金，

提供10、15、20年期3種保證期間，可讓保戶自由選擇，保證期間

過後，活得越久、領得越多。

三商美邦人壽表示，隨著社會變遷、人口老齡化的問題日趨

嚴重，退休的議題真的很重要，要存夠退休金除了要養成儲蓄與

理財的好習慣外，更需要靠時間的累積來達成目標，所以趁著年

輕時不妨趕快做妥善的理財運用。

2011年7月起，政府即將實施長期照護保險制度，「老有所養

」市場也吸引國內壽險業者展開競逐，目前台灣及國泰人壽均出

新型長期看護險（簡稱長看險），以低身故保額來降低保費，主

攻35~45歲的青壯年、頂客族及單身貴族。

壽險業者分析，國人目前可以買到的長期看護險分為主約和

附約，其中，主約均為終身壽險，提供身故/全殘給付，包括富

邦人壽、國泰人壽、台灣人壽、國華等人壽公司都有銷售，附約

則有三商美邦、保誠及中國人壽；至於最新推出的長看險主約則

是強調降低壽險保額。

台灣人壽表示，以3月份推出「珍愛長期看護終身保險」為例

，與早期的長看險不同之處在於，舊型保單保額約50~100萬元，

新保單則降至 5,000~10萬元，著重長期看護醫療金給付；業者預

估，新保單保費平實，有機會吸引年輕族群青睞，即使已經投保

長看險或其他醫療險的保戶，還是能透過這種「小而美」保單來

補足長期看護和其他醫療金，目前台灣及國泰人壽都有類似主約

。

此外，新型保單還有保費保本功能，萬一保戶在保障期間不

幸身故或是達到保單屆滿日，保險公司將會把已繳的年繳化保費

總額，乘以1.05~1.1倍，再扣除已給付的長期看護療養金與長期

看護保險金，給付身故（或全殘廢、祝壽）保險金，退還所繳保

費。

業者也提醒民眾，除了釐清各保單對長期看護的標準外，主

要保障給付包括長期看護療養金、長期看護保險金、給付身故或

全殘廢保險金及祝壽金4項。

台灣人壽指出，保戶必須通過90天免責期，另要注意新型長

看險有看護給付總限額，可以比較每張保單所規範的給付次數及

金額，以及契約內容上所規定的給付方式，而舊型長期看護終身

保單則無須擔心給付上限。

若比較保費，以30歲女性投保20年期的長期看護險為例，舊

型保額100萬元年繳保費約3~8萬元。不過，若投保日額1萬的新保

單，年繳保費僅14,300元，男性保費更便宜，年繳保費僅11,560元

，若透過轉帳或團體彙繳還可享有折扣。

至於長看險也有附約可保，但業者強調，必須搭配主約投保

且有給付限額，沒有使用完的保額也不能自動轉換成壽險。長看

險種類越來越多樣化，壽險業者說保障絕對是一分錢一分貨，最

終還是得依消費者保障需求來挑最準。

三商美邦人壽2009年締造新契約保費收入297.50億元，成長率為

7.56%；總保費收入 862.52億元，成長率為9.12%，市占率達4.30 %

的佳績。更榮獲天下雜誌「2009標竿企業聲望調查」保險業第四

名、現代保險健康＋理財雜誌第17回壽險公司評鑑報告最值得推

薦的壽險公司及理賠服務最優排行榜第五名等肯定。

為表揚去年表現優異業務同仁，三商美邦人壽日前在台北舉行「

傑出333榮譽會」頒獎典禮。這次榮譽會會長由北區處經理張慈芬

奪魁，各區副會長分別為北區經理邱瓊慧、中區業務副總王基恩

及南區經理陳貞如。

三商美邦人壽董事長陳翔立於頒獎典禮中表示，三商美邦人壽能

戰勝金融環境的考驗，其關鍵在於將人才視為公司最重要的資產

，在一流的業務團隊與內勤同仁努力下，不但設計出具競爭力的

商品，也吸引更多優質人才的加入與廣大客戶的青睞，良性循環

下，該公司能夠不斷成長，在壽險業中持續名列前茅。

此次盛會，三商美邦人壽另一大股東MassMutual金融集團，由

MassMutual International董事長暨執行長Elaine A.Sarsynski親自參加

，除嘉許三商美邦人壽過去一年來的表現，更對台灣保險市場寄

予厚望。

三商美邦人壽秉持在地深耕的精神，著重全省業務均衡發展，因

此由該公司北、中、南三區輪流舉辦「傑出333榮譽會」。

今年由北區主辦，特別選擇「台北」做為活動地點，並以「

TaiBest」為主題，除表達Taipei Best之意涵外，並於菁英齊聚台

北之際，展現該公司成為Global Best的決心。

衛生署國民健康局統計發現，台灣每天平均有25名女性罹患

婦癌，發生率及死亡率更是高居亞洲先進國家前2名，突顯女性醫

療保障越來越重要。不過，由於保費貴、投保限制及理賠範圍較

嚴格等因素，女性專屬保單卻越來越難買到，目前僅剩國泰、保

誠、三商美邦、國際紐約、國華、遠雄等6家壽險公司銷售8張婦

女及婦嬰險。壽險業者建議，婦女、婦嬰險主要是針對女性特定

疾病來設計，應視個人需求來投保，由於選擇性越來越少，透過

投保足額的終身醫療險或防癌險也能涵蓋醫療保障。

市面上女性專屬保單主要分為婦嬰險及婦女險兩大種，國泰

人壽指出，婦女險大多是以「終身壽險」為主軸，再額外針對保

障婦女懷孕或特定醫療的保單；婦嬰險保障主體是「懷孕的母體

（媽媽）」及「尚未出生的胎兒」，保障項目除了母體懷孕、生

產過程的風險，以及生育保險金之外，還多了嬰兒先天性重大殘

缺的保障。給付項目方面，婦女險包含︰全身性紅斑性狼瘡症及

其併狼瘡性腎炎、類風濕性關節炎、乳房重建手術及女性特定器

官原發性癌症等；婦嬰險則擴大保障至妊娠期間併發症，以及嬰

兒先天性重大殘缺保障，因此保費也相對較貴。

以保誠人壽保單為例，25歲女性投保保額100萬元、繳費20年

的婦女險附約，年繳保費僅8,400元，婦嬰險附約的年繳保費則要

22,100元，差距達兩到三倍。壽險業者建議，單身、不打算生小

孩，或者是已過生育期的女性可以選擇婦女險，但要特別注意的

是，婦女險並不包含住院醫療理賠，需要靠其他醫療保險來補足

。正因為保障受限，使得婦女險銷售不佳。 富邦人壽建議可購買

「終身醫療險」及「防癌險」主約來替代婦女、婦嬰險。

除了購買婦女、婦嬰險來防禦風險，業者提醒，女性做好自

身財務規劃也很重要，建議透過還本終身壽險或儲蓄養老險來補

足。第一金人壽總經理林元輝說，過去婦女消費者習慣為家人購

買意外保障，卻忽視自身需求，建議可購買還本型保險用利息買

保險，到期時可以領回所繳保費，再加計利息。

三商美邦人壽發言人浦中敏則是建議年輕未婚、家有幼小子

女者，或是剛從學校畢業的女性，選擇長期繳費的外幣終身保險

累積財富，或是預備籌措結婚與子女教育基金。富邦人壽認為，

儲蓄養老險及還本終身險都是儲備私房金或未來養老金的不錯選

擇。

在婦女主權意識抬頭的年代，女性要為自己做最好的保險與

財務規劃，讓自己的人生可以掌握在自己手中。三商美邦人壽有

鑒於此，在3月推出了「三商美邦人壽美年發外幣終身保險」，

從投保開始，保額每年自動增值20％至第10保單年度為止。

「三商美邦人壽美年發外幣終身保險」依繳費期間長短，可

區分為A型（3、6年期）、B型（10、15、20年期）。對於已屆齡

退休的婦女，由於子女已經成家立業，家庭責任已漸輕，可以選

擇「美年發外幣終身保險」A型，在投保後第6保單週年日起，

每年按基本保額的8％領回「生存保險金」。

至於年輕未婚或家有幼小子女的女性而言，或是剛從學校畢

業開始進入人生的另一階段，想要為自己累積財富，或是預備籌

措結婚與子女教育基金，通常都處於經濟尚未穩定的狀況，比較

適合選擇長期繳費的「三商美邦人壽美年發外幣終身保險」B型

，在投保滿兩年後即開始每兩年領回一筆「生存保險金」，第11

年開始成為每年領回一筆「生存保險金。

除此之外，「三商美邦人壽美年發外幣終身保險」是美元計

價的外幣保單，相對於其他貨幣的波動情況，美元可說是相對穩

定，一方面波動幅度範圍較為固定，比較不會有過大的匯差產生

，一方面波動速度較為頻繁，比較容易在短時間內尋找有利的匯

兌時機；並且，美元是全球最流通的強勢貨幣，未來，不論是出

國旅遊、海外留學、長期出差，甚至是移民海外，都應該先持有

美元的資產，這樣才能做好資產運用的準備。

迎接三八婦女節，三商美邦人壽推出「三商美邦人壽美年發外幣

終身保險」，保額每年自動增值20%至第十保單年度為止，也就

是說，保額將會伴隨著成家、子女出生與成長、退休需求等人生

階段而增加。

「三商美邦人壽美年發外幣終身保險」依繳費期間長短，可區分

為A型（3、6年期）、B型 （10、15、20年期）；對於已屆齡退休

的婦女，由於子女已經成家立業，家庭責任漸輕，可以選擇「三

商美邦人壽美年發外幣終身保險」A型，在投保後第6保單週年日

起，每年按基本保額的8%領回「生存保險金」，讓自己享受經濟

無憂的生活，並使退休生活更有品質與保障，符合短期理財需求

規劃。

至於年輕未婚或有幼小子女的女性，可選擇長期繳費的「三商美

邦人壽美年發外幣終身保險」B型，在投保滿兩年後即開始每兩年

領回一筆「生存保險金」，第11 年開始每年領回一筆「生存保險

金」，每次均可領回基本保額的8%，初期可做為國外旅遊、一般

生活零用，中期可當子女教育基金，長期便可為退休金做準備。

「三商美邦人壽美年發外幣終身保險」是美元計價的外幣保單，

未來，不論是出國旅遊、海外留學、長期出差，甚至是移民海外

，都應該先持有美元的資產，才能做好資產運用的準備。

壽險業者搶在各國升息之際，大力推出短中期固定低利的房

貸專案搶佔房貸市場，且各有優勢！其中富邦人壽推出前兩年利

率最低僅有1.98％的專案，三商美邦人壽則有固定期間最長（達

3年）的優勢，中壽、保誠人壽則強調前半年利率最低！

目前銀行主推優惠房貸，幾乎都是以前低後高型為主的3段

式房貸，也就是第1段利率通常只有6個月，此段利率最低（目前

多在 1.5~1.7％視客戶條件，最低至1.25％），以吸引客戶上門；

2年內逐步調高利率（目前多在2.2~2.5％），就算市場不升息，

房貸利率還是會在 2年內升高。

類似鎖定半年低利的房貸商品，近期包括保誠人壽、中國人

壽都陸續推出。保誠人壽放款部經理郭繼承表示，在市場長期利

率預期將緩步走升的情況下，「短中期固定型」房貸商品頗受民

眾青睞。短中期固定型房貸同時擁有穩定家庭財務支出及規避升

息風險的雙重優勢，對民眾來說是不錯的選擇。

不過，富邦人壽認為，前半年的超低利率，易造成消費者低

估房貸負擔，一旦利率走升，可能導致因負擔不起房貸而流於拍

賣。主要因前低後高型的房貸商品，通常在最後一階段，利率加

碼幅度都很大，適合短期清償者，對於台灣民眾一般7至10年的還

款習慣而言，相當不利，若再加上升息，民眾房貸壓力可能更喘

不過氣。

因此有壽險公司推出結合固定型和指數型的房貸商品，強調

指標利率未調高前，房貸利率就會一直維持在1.85％。

壽險業者建議民眾為了避免升息帶來的壓力，最好選擇固定

低利年期相對較長的商品，或是去計算固定利率之後的加碼幅度

，目前來說如果前3年平均利率可以鎖住在2.3％以下的話，都算

是相對划算的商品，也不較不用擔心短期內升息帶來的影響。

另外，對於房貸金額較高的民眾，富邦人壽建議，可以一半

指數型房貸、搭配一半固定型房貸的方式，靈活輕鬆避開升息風

險，尤其房貸金額越高，越需搭配避險配套措施。

又到了歲末年終的時候，今年的景氣，普遍認為應該會好轉

，已經捱過了前年金融海嘯帶來的衝擊，各大企業也都相繼宣佈

今年年終獎金的內容，這筆期盼已久的年終獎金該如何運用呢？

三商美邦人壽推出「三商美邦人壽金享利終身壽險（SL）」，為

年終獎金提供出路。

三商美邦人壽協理浦中敏表示，對於年終獎金的應用，有人

選擇出國旅遊、犒賞自己或家人，或選擇將部分的錢拿去投資基

金、股票，不過最安全的方式應該是好好的將自己的保障重新檢

視一遍，因為隨著年齡的增加或者家庭責任的不同，保障應該也

要隨之調整；另外，也可以將一部分的錢做為短期的資金運用、

或是存下來以備不時之需、或是為長遠的退休生活提早規劃。

對於年終獎金的應用，「三商美邦人壽金享利終身壽險（SL

）」提供了一個兩全其美的安全帳戶。首先，僅需短期（3年、6

年、10年）繳費，且不論繳費年期，保險金額按基本保額，依單

利20％固定增值至第十保單年度止，終身有保障。其次，依繳費

年期不同，繳費期滿後每年可以領回8％至 12％的生存保險金（

依基本保額×比率），做為終身的生活補助。

以35歲男性為例，投保6SL，保額20萬元，年繳保費123,480

元，繳費期滿後即享有60萬的終身保障，且每年可領回2萬元的生

存保險金。也就是說，除了可以用來增加自己的終身保障外，還

可以預先為自己準備一輩子的年終獎金。

針對九天春節假期，三商美邦人壽提出新春服務「虎」你「金」

放心，保戶不但可聯絡所屬業務員，詢問保單內容、進行家庭保

單總體檢等相關事宜，也可撥打該公司諮詢專線。

三商美邦人壽表示，春節期間保戶可利用0800-022-258的「客服中

心互動式語音系統」，獲得24小時服務，只要輸入「身分證字號

」與「保單號碼」，即可查詢保單繳費狀況、保單借/還款金額、

契約內容變更、房貸本期還款日與金額、理賠進度、年金保單帳

戶價值、投資型保單帳戶餘額等。

保戶也可進入三商美邦人壽企業網站「www.mli.com.tw 」保戶專

區，進入「保單線上查詢」，查詢個人保單相關訊息，包括保單

內容、還本金領取、年金給付、帳戶交易記錄、契約變更內容、

保單價值對帳單等，亦可於線上進行電子郵件、手機號碼及信用

卡效期變更 。

全民納入長期照護保險預定明年上路，保險局為協助壽險業者搭

上順風車，研擬就長期看護險訂定標準化保單條款，以擴大長期

看護險商機。

國內長期看護險已推出多年，現有七家公司銷售，包括國泰、新

光、富邦、台壽保、中壽、國華和三商美邦人壽等，但民眾接受

度不高。鑑於國內壽險業經營環境日益艱困，且為配合政府長期

照護保險政策，保險局委託保發中心研究，20日邀集壽險業者商

討。

壽險人士表示，隨著國內人口結構老化，國內有長期看護需求的

人口每年新增三、四十萬人。在官方版長期照護險實施後，未來

長期看護的商業險將定位為官方版長期照護險的「補充型工具」

，不排除有機會重演全民健保喚起民眾對商業醫療險需求的盛況

。

目前國內各家壽險公司的長期看護險條款不同，給付標準也不同

，容易衍生日後給付糾紛，加上業務員銷售長看險需要較多的教

育訓練，降低業務員銷售長看險的意願，有賴壽險公司訂定鼓勵

方案。

據了解，為協助壽險公司開拓長看險商機，保險局將為長期險訂

定標準化的保單條款或示範條款，目標是「先求標準化，再求多

元化」。

根據經建會先前準備的「長期照護保險規劃報告」，建議長照保

費為健保保費的六分之一至八分之一。根據跨部會初步規劃，長

照保險將朝「全民納保」方向推動，也就是保險對象與全民健保

一致，若比照健保以個人薪資為基礎計算保費，個人須自行繳納

部分保費。

方案一比照現行健保，雇主分擔受雇者六成保費、政府一成、受

僱者三成。方案二降低雇主分擔比重至三成；方案三則不特別針

對農漁民及榮眷提高補助，政府一律補助四成，雇主負擔比重降

低至三成。

又到了領年終獎金的時節，專家建議應該提撥一些資金做為投資

理財的準備，像是運用年金保險「活到老、領到老」的商品特性

，再搭配上「自動轉換」與「停利」的投資方法，不僅可以降低

投資風險、提高績效，更可以累積資產，輕鬆迎接退休生活。

「三商美邦人壽世紀富華變額年金保險」為忙碌的上班族首創自

動理專投資法，只要投保時依據自己的風險適性做好設定，即可

幫保戶嚴格執行「自動轉換（彈性理財）」與「停利（轉攻為守

）」的紀律投資，「自動轉換機制」每月定期定額投資，透過分

散投資時點，達到降低平均成本的目標，而「停利機制」可克服

「追高殺低」的人性弱點，把賺到的錢都留下來。三商美邦人壽

表示，只要善用這兩種機制，就可幫保戶鎖住獲利，控制下檔風

險，輕鬆對抗市場的不確定性。

三商美邦人壽指出，退休金的準備越早開始越好，若搭配「三商

美邦人壽世紀富華變額年金保險」，除了利用時間配合前段所提

到的機制達到最佳效果之外，更能運用年金給付方式，將累積下

來的資產交由公司規劃，如此一來，當保戶進入退休養老的人生

階段時，便可以每年或每月按時來領取年金作為生活費。

【台北訊】現在人的壽命越來越長，需要準備的退休金隨之

上揚，三商美邦人壽有鑒於此，推出「世紀富華變額年金保險」

。運用年金保險「活到老、領到老」的商品特性，再搭配上「自

動轉換」與「停利」的投資方法，不僅可以降低投資風險、提高

績效，更可以累積更多資產，還能夠輕鬆地迎接安全無慮的退休

生活。

「三商美邦人壽世紀富華變額年金保險」為忙碌的上班族首

創自動理專投資法，只要投保時依據自己的風險適性做好設定，

即可幫保戶嚴格執行「自動轉換（彈性理財）」與「停利（轉攻

為守）」的紀律投資。「自動轉換機制」是指每月定期定額投資

，透過分散投資時點，達到降低平均成本的目標，而「停利機制

」可克服「追高殺低」的人性弱點。

退休金的準備越早開始越好，可以利用時間來換取複利增值

的空間，若搭配「三商美邦人壽世紀富華變額年金保險」，除了

利用時間配合前段所提到的機制達到最佳效果之外，更能運用年

金給付方式，完全毋須擔心未來的日子還有多長；三商美邦人壽

表示，由於年金保險的特性，可以解決「隨著年紀的增長，銀行

戶頭裡的數字一天天的減少」的問題，活到老、領到老，再加上

事先已固定下來的年金金額，讓每一位保戶輕鬆無慮的享受退休

的悠閒時光。

民眾如果不抽菸或是體況良好，優體保單是以低保費買高保額的

妙方。國內壽險公司推出的優體保單的保額門檻通常從500萬元起

跳，保費大約可比一般保單便宜二、三成。

優體保單的特色，是在相同的年齡、性別等條件下，讓健康的人

享有較低保費。目前推出優體保單的保險公司，包括南山、國泰

、三商美邦、英國保誠、國際紐約人壽等。除國泰人壽，其餘四

家都是以吸菸體、非吸菸體劃分體位等級。

三商美邦的「優活人生」則將非吸菸體再分為標準體、優體；保

誠人壽分類最細，將費率區分為「非吸菸最優體」、「非吸菸優

良體」、「非吸菸一般體」與「吸菸體」四級，吸菸者戒菸成功

一年後，可申請變更為非吸菸一般體，對戒菸有鼓勵作用，保費

最多可以比一般定期險便宜29%。

若從保額來看，三商美邦的「樂活人生」是從20萬元起跳，市面

上其餘五張優體保單則是屬於「百萬級」的高保額保單，國際紐

約人壽從100萬元起算，但若享有20%保費折扣，還是得投保500

萬元以上；其餘則都是500萬元起跳，最高額度以4,000萬元或

6,000萬元居多。

國泰人壽及南山人壽的優體保單雖為定期壽險，因應國人對保障

的需求，均提供保戶在期滿後的更約保證。

銀行通路賣保險正夯，各銀行搶攻刷卡繳保費的優惠，持卡

人依需求不同，可善用以下3類信用卡繳保費：

一、聯名卡、認同卡，跨通路享折扣：以遠銀的南山人壽認

同卡為例，刷保費可享1％回饋，平日消費時也可在遠東相關企業

、或金石堂書店、或全家便利商店等通路，累積Happy　Go點數

，且累積的點數可用於折抵保費，每1,000點折抵300元南山保費。

另如永豐銀的三商企業聯名卡，刷卡繳三商美邦人壽的保費

可享1％回饋，卡友在三商百貨、三商巧福等相關企業刷卡消費，

也可享9折的優惠。

二、北富銀鑽保卡最高2％折扣：持鑽保卡刷富邦人壽或安泰

人壽保費可享1％折扣後，其他保險公司保費加總後，也可依級距

式門檻達到2％回饋，但要在次期依照一般消費與保費的比例，推

算保費回饋率，並於次期才享用得到，也就是下一期的一般消費

金額要大於保費，才可享有0.3％至2％的回饋。

三、分期卡繳保費，可享零息付款：各銀行分期卡有些須每

期收取手續費，相較之下，大眾銀行分享卡刷保費可享4期零利率

，單筆999元以上便符合資格。

「第10屆保險文馨獎」於12月9日舉行頒獎典禮，三商美邦人壽共

五位傑出內外勤同仁獲獎：行銷部高莙喻襄理為壽險組第九名；

1486魏秀蓮處經理、15051邱彥如襄理及1486游小蓉、行銷部曹之

翰主任四位同仁分別取得佳作的殊榮。

保險兩字背後，蘊含著終生的承諾，編織起愛與關懷的網絡，亦

串聯無數的感動，而三商美邦人壽本屆獲得保險文馨獎的五位同

仁，有身經百戰的資深同仁；亦有初入行的壽險尖兵，他們分別

以文字刻劃出感人肺腑的故事，不但傳遞出保險的光輝，也讓溫

暖的氛圍影響周遭的人。這幾位同仁的共通點，就是他們用生命

推動保險的熱忱，以樂觀進取的態度化逆境為順境，而能在助人

的事業中，發揮一己的影響力，綻放保險的芬芳。

三商美邦人壽16年多來以「一句承諾．一生的朋友」的核心理念

，彰顯壽險從業人員的價值，以提供深植人心的服務為職志，從

本屆文馨獎得獎作品中可見端倪。

台灣存託憑證（TDR）熱門，但壽險業迄今無法投資。由於兩岸

金融保險合作備忘錄（MOU）將在明年1月中生效，據了解，金

管會擬配合MOU生效，開放壽險業投資TDR。

TDR累積掛牌家數年底前可望衝到十家，但壽險業因法令限制而

無法投資大陸台商回台發行的TDR，就連投資連結到香港或大陸

的指數股票型基金（ETF）也同樣受限，壽險業因而透過壽險公

會爭取開放。

台銀人壽副總經理簡清芬昨（9）日指出，大陸台商返台發行TDR

，依保險法相關投資規定，屬於「大陸地區發行有價證券」，目

前保險資金禁止投資；至於保險資金可投資ETF，但ETF連結的標

的只要跟大陸有關或超過一定比率，壽險業便不能投資。

簡清芬說，保險業不能投資大陸台商回台發行的TDR，銀行資金

卻可以投入，並不公平，壽險業已透過壽險公會向主管機關要求

開放。

台銀人壽今年新契約保費收入上看300億元，內部預期明年將搶進

「壽險五哥」行列。壽險公會統計，台銀人壽前十月新契約保費

收入254億元，在壽險市場排名第七。台銀人壽必須擠下中壽、安

聯人壽、三商美邦人壽，才有機會擠進前五大。

台銀人壽總經理謝福燈說，台銀人壽今年到11月止的新契約保費

收入約270億元，累計稅後純益約6.4億元，以現有股本70億元計

算，全年每股稅後純益應可達1元。為去化台灣銀行的資金，台

銀人壽今年新保單保費收入有六成來自利變型保單。

台銀人壽去年因金融海嘯認列資產減損17億元，全年虧損9億餘元

；今年海外投資部位已拉高至30%，國內股票投資已實現獲利更

達25億元，未實現跌價損失也回沖40億元，目前帳上未實現跌價

損失僅一、二億元。

謝福燈表示，台銀人壽目前保單成本平均約3.2%，今年資金報酬

率則達3.6%，「沒有利差損，只有利差益」；10月底台銀人壽風

險資本適足率（RBC）256%，財務相當穩健。

國泰金控23日公告，國壽以29.9億元的價格，買下忠孝東路

SOGO正對面的錢櫃KTV大樓。由於錢櫃與原屋主還有近5年的租

約，國壽副總林昭廷說，年化租金收益率近4％，「買得相當划算

！」國壽董事會授權163億元購地，這筆土地只是第一波行動。

壽險業今年瘋狂大獵地，除了為未來儲備獲利能量，也擔心

一旦陸資來台，台灣精華地區的土地都會被陸資搶走，因此先行

搶地，據保發中心統計，到9月底壽險業加碼不動產的投資金額

已逾450億元，尚未加計新壽買下重慶南路3段及內湖3棟大樓，

共168.68億元、南山人壽買台中財富大樓的 26.52億元，及昨日

國壽的29.9億元，總計今年前11月，壽險業已加碼不動產675億

元以上，尚有600-1000億元隨時準備進場。

國壽是向源昱視聽歌唱公司，買下位於忠孝東路4段22號的全

棟建物，土地面積282.23坪、建物面積2295.2坪，地上11樓、地下

2樓，且含有98機械停車位，國壽評估，這是捷運板南及文湖線

交會的精華地段，同時承租戶錢櫃是該產業的領導品牌，極具投

資價值。

林昭廷表示，國壽購地有極嚴格的評估標準，除了不動產地

點的價值、未來增值空間、租金收益率外，也還要看承租戶未來

的發展前景，並不輕易出手。但林昭廷也表示，由於現在好標的

都有很多買家在評估，因此國壽董事會也在10月29日授權163億元

的額度，可免再經董事會討論直接購買，目前還有 133億元以上

的額度。

同時國壽要將不動產投資金額，逐步拉高到可運用資金的10％

，到9月底僅5.6％多，等於有近千億元的額度，可隨時進場，若

再加上富邦人壽的200億到600億元，新壽目前已授權的155億元

，及如全球人壽、三商美邦人壽、台灣人壽、中壽、南山人壽等

，壽險業應還有近千億資金等著搶地。

在「後金融海嘯時期」，民眾資金運用趨於保守，三商美邦人壽

有 鑒於此，與復華投信合作開發全新投資型保單「世紀富華變額

年金保 險（HVA）」，有別於業界同類型商品，該保單首創「自

動轉換機制 」與「停利機制」，讓保戶能夠聰明理財。

「世紀富華變額年金保險（HVA）」提供24檔基金標的讓保戶做

搭 配選擇，達成累積保單價值的目的。基金標的分為兩大類，一

、前置標的：多為「穩健型」基金，由12檔中僅選定1檔做為資金

的蓄水庫 ；二、循環標的：多為「積極型」基金，可以於12檔中

作比例配置， 掌握波動行情。

「自動轉換機制」於每一保單週月日時啟動，將預先設定的金額

自 前置標的轉入所選擇的循環標的，不必任何轉換費用，便可養

成個人定時定額的理財習慣；「停利機制」則預先針對循環標的

之報酬率設 定停利點，當循環標的之報酬率達停利點時，系統主

動將該檔標的之轉出金額扣除轉換費用後，再轉入前置標的。

三商美邦人壽全方位延展愛心的觸角，讓公益活動發揮最大

綜效，2006年至2009年連續獲得保險信望愛獎「最佳社會責任獎

」大獎及優選就是最佳證明，此次入圍「台灣保險卓越獎」公益

關懷卓越獎，更是再次對公司的肯定。

三商美邦人壽廣為人知的「小太空人計畫」，是結合天文航

太與英語教育之公益活動，2004年至2009年已持續舉辦6屆，共全

額贊助68位小太空人及其父或母，前往美國阿拉巴馬州Space

Camp太空營受訓，實地體驗模擬太空人訓練之課程與設施，此一

活動廣受國小學生、家長及老師大力推崇，對於培養台灣具世界

觀的航太明日之星深具意義。

另延續對於天文航太議題之關注，該公司2007年與中華民國

喜願協會攜手，贊助喜願兒阿霖一家人前往美國休士頓太空總署

參觀；2009年適逢全球天文年與阿姆斯壯登月40週年，為響應太

空盛事，該公司與國語日報社合作，認養「三商美邦人壽天文台

」、贊助「星際奇航天文講座」及偏遠地區小朋友「看報紙、觀

天文、遊台北」等活動，投入兒童天文航太教育不遺餘力。

三商美邦人壽致力成為創造價值的公司，除小太空人計畫有

口皆碑外，目前亦已連續5年舉辦「尋找台灣宮ㄑㄧˊ ㄐㄩㄣˋ

」保戶子女寫生比賽，開啟獎勵小畫家出國參訪，增加閱歷的先

例。其他，包括對於弱勢族群的照顧、藝文活動大力支持、定期

舉辦捐血活動、節能環保議題等，亦投注人力物力，希望發揮拋

磚引玉之效果。在推動體育賽事方面，2008年底，該公司則榮獲

行政院體育委員會「97年企業贊助體育團體或運動選手」表揚嘉

許。近期針對莫拉克風災，該公司透過「內政部賑災專戶」捐款

新台幣500萬元，員工則自發性展開捐款與協助災區清掃工作，社

會關懷之愛表露無遺。

高齡化社會已經來臨，再加上不婚、少子化的趨勢，提早規

劃退休生活，為自己的未來多一份準備，才能享受豐富的晚年生

活。三商美邦人壽推出的「金富鑫終身保險」，可以讓自已為自

己準備一份老年津貼。

三商美邦人壽表示，部分縣市依據年齡發放1,000元至6,000元

不等的敬老津貼，實為一大福音，但這項政策畢竟是少部分縣市

的福利。三商美邦人壽「金富鑫終身保險」自第二保單週年日開

始，受益人每年可領取基本保額10％的生存保險金，不但可做為

生活零用金，也可及早規劃退休生活，活得越久領得越多。

「金富鑫終身保險」不但具有退休養老還可以增加保障的雙

重功能。除此之外，「金富鑫終身保險」仍然享有「生命末期先

行給付」的權利，只要經醫生診斷生命未滿6個月，則可請領保額

的40％（最高上限100萬），做為身後事的準備，為人生劃下完美

的句點。