三商美邦人壽公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

三商美邦人壽鑒於房貸市場對固定利率的需求日益增加，為回饋

廣大客戶，推出最低利率三•一二％固定房貸等三項方案，讓房

貸戶可依固定利率支付固定金額，規避利率風險，較易掌握預算

支出。

三商美邦人壽表示，銀行業資金來源多來自存款戶，流動性較高

，因此普遍熱中推出指數型房貸，將利息風險轉嫁給房貸戶；相

較於壽險業，資金來源較穩定，因此樂於推行固定房貸，以滿足

市場需求，使房貸戶可找到更適合的產品，節省利息支出。三商

美邦人壽目前推出的固定房貸分別為前五年固定三•一二％、前

七年固定三•二二％及前十年固定三•三六％等三種方案。

以貸款五百萬元來計算，在之前的房貸低利率時代，若轉貸三商

美 邦人壽前七年固定利率三•二二％，七年下來至少省了近十萬

元的利息。

金管會昨（２５）日表示，為了防制保險犯罪，從４月１日起，

團體保險、旅行平安險將納入保險通報制度。

過去幾年，壽險公會已經陸續將意外險、壽險和醫療險等主要險

種納入通報制度，現在再加上旅平險與團體險，所有跟「生命」

有關的險種，全部納入通報。

保戶一投保，不論金額大小，壽險公司一律通報。在業者通報之

後，如果保戶再向另一家保險公司投保，壽險業者可以考量保戶

向其他業者投保的情況與金額，決定要不要承保。

若壽險公司發現該名保戶專門投保「低保費、高保額」的保單，

例如意外險；或在短時間之內同時投保多家保險公司，就會加以

注意。此通報制度也連線到檢警單位，有異常就可以立刻調查。

過去旅平險因為沒有建立通報系統，而旅平險又是典型「低保費

、高保額」的險種，投保二、三千萬元可能只要二、三千元，因

此成為壽險公司防範保險詐欺罪的漏洞。

最近爆發的「誘殺遊民詐領保險金」事件，就是透過投保旅平險

來詐欺。檢調單位發現，淡水鎮民宿「老董的家」負責人，以高

薪誘遊民假結婚，之後「架」其去黃山蜜月，再將遊民推落崖以

詐領保險金。

金管會表示，詐騙集團於機場購買國泰人壽、台灣人壽兩家壽險

公司旅平險各３，０００萬元與２，０００萬元，加上刷卡付團

費所贈送的旅平險１，０００萬元，以及旅行業責任險２００萬

元，總金額高達６，２００億元。

金管會表示，這是典型意圖詐領保險金的保險犯罪案例，因為承

保的國泰人壽主動發覺有異，報請偵辦而成功破案。

金管會表示，保險是提供民眾生命安全的保障，但因為景氣不佳

，保險被濫用，反而成為犯罪誘因，嚴重損及保險市場發展。

金管會將督促業者建立內部犯罪防制機制，並落實核保作業。保

險公司接到保戶投保申請時，必須要評估保戶實際經濟需求、續

期保費支付能力、投保金額是否恰當等，不得以業績考量便核保

。

國泰人壽內部犯罪防制機制破了殺人案！金管會昨（廿五）日公

布，近日檢警破獲的誘殺遊民詐領保險金一案，是國壽建立的內

部犯罪防制機制查覺，與同業及檢調聯繫後，成功破案；金管會

表示，四月一日後，團險及旅平險將納入通報制度，進一步防範

高額保險詐欺。

目前壽險業界對一般壽險等，都已建立通報機制，即各壽險公司

間可查閱投保紀錄，了解是否短期間重覆投保高額保單，再進一

步進行財務核保等程序，避免出現道德風險及保險犯罪等。

但由於旅平險時間極短，有些是在機場投保，並未在一開始就納

入通報機制，四月一日後則所有險種都將納入通報機制，保險局

副組長施瓊華表示，通報機制也連結到法務部檢警的閘門，讓檢

警可在第一時間了解案件是否涉及保險理賠。

這次查獲的案件，是犯罪集團誘騙遊民到大陸旅遊，替其投保台

壽、國壽最高額旅平險合計五千萬元，加上刷卡送旅平險一千萬

元，及旅行社責任險二百萬元，合計六千二百萬元，犯罪集團再

在大陸殺害遊民，返台詐領保險金。

金管會表示，這件案子是國壽主動查覺有異，再與台壽等同業聯

繫，主動向檢調報案，才能破獲這宗保險金詐領案。金管會也要

求各壽險公司也應建立內部犯罪防制機制，落實核保作業，減少

民眾生命財產的損失。

３月２９日青年節即將來臨，不過痛苦的青年族，面對的就是薪

水少、物價高、及競爭壓力下，想要理財更加困難。三商美邦人

壽表示，無論如何，青年族群還是要把保障作足，有閒錢時，才

能談投資理財。

而青年族要的基本保障，就是醫療險、意外險來保障自己，行有

餘力再加終身壽險保障，新光人壽也表示，青年工作族群最重要

的是醫療險，而且醫療險自己受益，而非其他家人，在家庭責任

還不重時，保障自己。

三商美邦人壽表示，青年人年紀愈小，買醫療險愈便宜，到生病

時，保險公司還負擔龐大的醫藥費，行有餘力，再升級重大醫療

險、防癌險。

另外，意外險也不能輕忽，三商美邦表示，意外層出不窮，應該

要有一筆錢來補償穩定的收入及生活所需開支，同時，若想要讓

保障更加周全，可附約意外醫療險，讓意外接受醫療服務時，安

全網更為緊密。

三商美邦建議，終身壽險愈早買，保費愈便宜，社會新鮮人手頭

較不寬裕，保費又需年年持續繳納，所以具有低保費、高保障特

色的定期壽險可以替代一般的終身壽險，手頭寬裕時，再進行保

單轉換動作，升級為終身壽險。

剛進入社會不久或在學打工的七年級生，大多收入有限的青年「

窮忙族」，薪水要先拿一部份來作基本保障，對於青年族群來說

，為理財的一大課題。

在物價以及利率不斷攀高的情況下，房貸族不得不思考，如何因

應未來的走勢，以利於有效節省利息支出，維持家庭生活品質。

由於銀行業的資金來源大多來自存款戶，流動性較高，因此銀行

業普遍熱中推出指數型房貸，將利息風險轉嫁給房貸戶，相較於

壽險業，資金來源較為穩定，因此樂於推行固定房貸，以滿足市

場需求，使房貸戶可以找到更適合的產品，節省利息的支出。

以貸款５００萬元來計算，在之前的房貸低利率時代，若辦指數

型房貸，首年利率２％，每年利息負擔約１０萬元，依目前政府

優惠利率約３．５１％來計算，利息負擔多了７萬５，０００元

。照目前利率走勢，在銀行持續調升利率的情況下，選擇指數型

房貸，未來房貸利息的負擔，勢必日益沉重，若轉貸為

３．２２％固定利率，７年下來至少省了將近１０萬元的利息。

三商美邦人壽為回饋廣大客戶，繼日前推出固定利率房貸後，再

度推出前５年固定３．１２％，前７年固定３．２２％以及前

１０年固定３．３６％三種方案，讓客戶在萬物皆漲，薪水不漲

的情況下，可以依照固定利率支付固定金額，規避利率風險，也

較容易掌握預算支出，不必擔心突來的利息調漲，影響生活品質

，可以安心的做好個人理財規劃。

近年來投資型保單成為壽險業者獲利來源。去年壽險公司每股獲

利表現，三商美邦人壽每股獲利逼近８元，富邦人壽也以７元的

超水準緊追在後。

三商美邦人壽目前尚未公布２００７年財簽報表，在保費收入、

財務投資雙雙成長下，該公司去年前三季稅後純益已達

５０．９２億元，惟第四季受次級房貸風暴衝擊投資市場，獲利

降低，但全年稅後純益仍超過４０億元，以５２億元股本計算，

每股獲利接近８元。

富邦人壽去年稅後純益３９．５５億元，與三商美邦人壽在伯仲

之間，惟５６．４８億元股本較大，每股獲利７元。

但若以新契約保費收來看，富邦人壽仍勝三商美邦人壽一籌，

２００７年新契約保費收入較前一年成長４２．４％，主要是主

要是投資型保單熱賣所致，全年新契約保費收入市占率達

１０．　９％，排名市場第三。不過，三商美邦人壽在２月以一

張澳幣連動債保單衝高至市場第三名，後續實力也不容小覷。

富邦人壽主管表示，該公司在短短１５年不到時間，完成千億總

保費目標，主要歸因於商品及通路策略成功。在商品策略上，舉

凡利變、傳統或投資型商品，各產品線均相當齊全；在通路策略

上，同時發展業務、傳統經代、理財、法人、銀行、電視購物

ＭＯＭＯ台等六大通路。

２００８年以來，富邦人壽初年度保費收入已破２３０億元，仍

穩居業界第三。該公司表示，保費收入持續成長，有賴於商品設

計與市場趨勢緊緊相扣，該公司自去年８　月次級房貸爆發，即

陸續推出多張６年期儲蓄險，呼應投資人在市場動盪不安，轉而

追求固定收益的需求。

富邦人壽表示，在全省合作的大型行庫銷售下，富邦人售的儲蓄

險開賣迄今，共計熱賣近１７０餘億元，引發壽險同業陸續跟進

。不過，這幾張儲蓄險已在２月底停售，自３月起改以宣告利率

３．６％之萬能壽險商品接檔。

重大傷病險 患病先領生活金 給予60%或100%保額 免去保戶經濟

後顧之憂

許多民眾認為除了健保，還有醫療保險，便不怕疾病來敲門。但

考慮文明病愈來愈多，保險公司最近主推重大疾病與重大傷病保

單，訴求患病後給予６０％或是１００％保額，讓保戶提前拿到

生活準備金。

許多民眾認為，擁有健保，醫療險與防癌險，就是做好醫療保障

。不過，宏利人壽商品研發暨投資副總鄭祥琨說，醫療險與防癌

險的給付方式，是事後實支實付或住院給付，可以補貼健保不足

，但無法及時提供一筆金額做應急的彈性規劃與使用。

鄭祥琨分析，罹患重大疾病往往需要一筆龐大的醫療費用，即使

有了醫療險，還是需要特定傷病保險來增強保障。

新光人壽商品開發部經理曾崇育也指出，有些家裏經濟支柱患癌

後，房貸沒人付、家庭需要改裝為無障礙空間，多出許多支出，

但因為投保人還未身故，無法領取保險金，讓家庭經濟受到很大

衝擊。

以新壽的長保安康終身壽險來看，患重大傷病後，就先給付保額

６０％，辭世後再付１００％保額，讓患者家庭在患者在世時就

能獲得經濟支持。

宏利與新光人壽目前的特定傷病保單，特定傷病項目最多的保單

，都是２７項。三商美邦則把重大疾病與特定傷病分成兩張保單

。

一般重大疾病險最高承保範圍主要有七項：心肌梗塞、冠狀動脈

繞道手術、腦中風、慢性腎衰竭（尿毒症）、癌症、癱瘓和重大

器官移植手術。特定傷病則由各家保險公司決定。

保單走向理財、累積退休金，卻也造成申訴案爆增！金管會二十

日公布去年全年保險申訴案，全年共有三○○三件申訴案，較前

年增加八○八件申訴案，創下歷年新高，保險局副組長施瓊華表

示，主要是商品特性改變、投資型保單、理財型商品占率提高，

因此增加許多申訴案。

這些保險申訴案件中又以「非理賠」案增加最多，較前年同期增

加七三六件之多，增加幅度高達八八％，主要是招攬糾紛、契約

轉換及變更年期的爭議，施瓊華說，例如業務員勸保戶將傳統型

保單解約轉為投資型保單；或舊保單解約，去買新的保單；勸客

戶將二十年期的保單縮短成六年期繳費，賺取價差等。

去年全年，投資型保單的非理賠申訴案約有四○一件，較前年增

加一七七件，增加幅度達七九％，如國壽、新壽、三商美邦、安

聯、ING安泰等，都有近五十件或五十件以上的投資型保單非理

賠申訴案。

另外，去年複利增額終身壽險也因為業務員的行銷方式，出現不

少非理賠申訴案，如宏泰人壽去年全年爆出二三一件非理賠申訴

案，九六％以上是壽險的申訴案；全球人壽全年也有二二二件非

理賠申訴案，也是壽險為主，這二家中型壽險公司的非理賠申訴

件數，還比國壽、新壽、南山等大型壽險公司還高。

由於這些非理賠的申訴案，很多都是業務員不當行銷、沒有把事

情說清楚、誤導保戶或沒有評估保戶的財務能力，保險局出面協

調後，施瓊華說，多會協助保戶，一五三七件結案中，依保戶意

見及偏保戶意見合解的比率，達五六％以上。

壽險業全面跟低利房貸說拜拜！原本與銀行房貸策略反向操作的

外商壽險公司，繼ING安泰、保誠人壽相繼採取行動或評估升息

之後，業界認為態度最硬的三商美邦人壽，也宣佈跟進升息。保

險業者表示，如此一來，等於全體外商保險公司的房貸商品，都

要朝升息方向走，全面退出低利率房貸市場。

三商美邦是在去年三月，推出七年期固定低利二．九七％的優惠

房貸，去年十月再推出前五年固定利率三．○五％、前七年固定

利率三．一五％及前十年固定利率三．二九％三種方案，推出以

來，頗受房貸戶的青睞。

但由於央行持續升息，原希望藉由吸收部份成本，搶下房貸戶的

保險公司，陸陸續續撐不下去，在三商美邦昨(十八)日宣布，三種

方案利率皆提高○．○七個百分點，已形同所有外商保險公司(按

：採取此策略均為外商業者)，都放棄這項去年以來頗熱中的業務

策略。

Ｆｅｄ持續降息，但中央銀行３月２７日召開理監事會，可能再

宣布升息，房貸族預期，房貸利率將繼續上調，利息負擔繼續加

重，最近包括中國人壽、保誠人壽、ＩＮＧ安泰人壽及三商美邦

人壽等，都推出固定型房貸，在預期房貸利率不斷走高下，成為

房貸另一種選擇。

在利率逐步走高的預期心理下，壽險業陸續調整新房貸客戶利率

，近期才剛調整的中壽，將前３年利率調高成３．０５％，保誠

人壽則是每１季調整１次固定型房貸利率，保誠人壽表示，調高

利率的機會比較高，預計在４月１日調整。

中國人壽放款部經理金先立表示，大部分銀行仍以指數型房貸為

主，固定型房貸則以壽險公司較多，目前國人仍習慣向銀行洽辦

房屋貸款，所以大多還是辦理指數型房貸。

三商美邦人壽說，相較於銀行，壽險資金來源較穩定，固定型房

貸收益也是較穩定受益，除可滿足市場需求，也可讓房貸戶找到

適合產品，節省利息支出。

不過，固定型房貸也分好幾種類型，有些是只固定前３年、７年

，之後隨著市場浮動，然而有些則是類似永久固定型利率，像是

ＩＮＧ安泰人壽推出２０年期、３０年期固定型房貸。

固定時間愈短，利率愈低，以現在指數型房貸來說，利率約２％

，中國人壽的固定型利率為３．０５％，僅固定３年，隨後則隨

著保單分紅利率加１個百分點浮動。ＩＮＧ安泰雖可固定２０年

、３０年，但利率高達３．６％到４％，比現在市場上浮動利率

多１至１．５個百分點不等。

中壽表示，相較於銀行指數型房貸，貸款５００萬元，目前銀行

利率雖然僅２．７８％，之後每季接隨銀行調整，因此固定型房

貸第１年利息雖然比銀行還高，但第２年，就會比銀行還要便宜

。

三商美邦人壽表示，若辦指數型房貸，首年利率２％多，每年利

息負擔約１０萬元，依目前政府優惠利率約３．５１％來計算，

利息負擔多７．５萬元。若轉貸為３．２２％固定利率，７年下

來至少省將近１０萬元利息。

金先立表示，民眾辦理房貸，並沒有限制只有壽險公司保戶才能

辦理，一般民眾可申請。因此，在申請轉貸時，就要成本考量，

保誠人壽表示，轉貸錢應該考慮轉貸相關費用，包含規費、估價

費用，還有銀行會不會另外再收取手續費、帳戶管理費用；還有

轉貸後，新申請單位利率加碼方式，如果房子是自住，並確定３

到５年之內無換屋需求，就可考慮轉換成固定型房貸。

連動債保單 壽險票房靈丹 新壽澳元計價產品一炮而紅，相關保單

熱賣...澳元飆到相對高點，有業者暫時觀望。

美國次級房貸雪球愈滾愈大，衝擊全球股市周一同步重挫。在投

資人股海沉浮之際，投資型保單調整包裝方向後大受歡迎。據統

計，今年初以來，壽險業每賣出三張保單，至少有二張是投資型

保單，市占率較去年大幅提高二成。

雖然大多數壽險公司紛紛搶進獲利保證型連動債保單市場，但也

有元月推過這種保單的大型壽險公司決定暫時觀望，考量原因就

在於澳元的匯率、利率都處於歷史相對高點，擔心日後若匯率反

轉，恐怕會造成大量客訴。

根據壽險公會統計，今年２月整體壽險業合計賣出６７１億元新

契約保單，其中投資型保單就賣出約４３２億元，占６８．６１

％，較元月的７１％略微下滑。不過，以３月更多壽險公司加入

獲利保證型連動債保單行列看來，投資型保單的市占率肯定有增

無減。

投資型保單近幾年已成為壽險業保單主流，去年因全球股市多頭

表現強勁，投資型保單以連結共同基金的設計較受歡迎；去年底

、今年初以來，投資市場從多翻空，壽險公司推出的投資型保單

改以連動債設計為主流，再加上美元持續走弱，相對美元強勢的

外幣成為當紅炸子雞，設計為澳元計價的保本保息、滿期獲利保

證型的連動債保單成為票房保證，大型壽險公司一推出都有動輒

數十億元，甚至數百億元的銷售成績。

壽險業者表示，已有十餘家保險公司加入獲利保證型連動債保單

銷售行列，壽險業中幾乎有半數都在元月以後陸續推出。這類保

單甚至成為決定壽險業單月新契約保費收入排行的關鍵因素，２

月壽險新契約保費收入便出現大洗牌效應。

例如：新光人壽２月便因一張７年期澳元連動債保單賣出近

１４６億元，合計其它保單，達１７０．７億元，成為２月排行

榜上冠軍。

三商美邦人壽２月業績大出同業意料之外，同性質保單大賣６５

億元，單月新契約保費收入達８３億元，衝進第三名。壽險業者

分析，三商美邦人壽這回業務員產能暴增三倍，原因是正值高峰

會競賽期，再加上「季績」加倍計算，對業務員來說，賣一張就

等於賣二張，自然成為重點銷售商品。

連動債保單熱賣，讓壽險業績排名豬羊變色！二月單月壽險新契

約保費六七二億元，較去年同期成長九一％以上，其中投資型保

單就占六四％，而連動債保單大賣一四五億元的新壽，以總新契

約保費一七一億元衝上第一，第二及第三名分別是富邦及三商美

邦人壽，國壽則掉到第四名。

今年以來，澳、紐幣連動債保單大賣，一月份國壽才賣了三五一

億元，拿下單月新契約保費第一名，新壽因沒推出連動債保單，

名次掉到五名以外；二月新壽急起直追，也推出紐幣保單，也是

業務人員大賣一四五億多元，拿下二月第一名的寶座，國壽則因

為二月沒有推出連動債保單，單月新契約保費七六．三億元，掉

到第四名，但非連動債的投資型保單也賣了近三八億元，仍是新

契約的主要動力之一。

富邦人壽以六年期養老險及投資型保單，二月新契約業績九十七

億元，坐穩第二名的位置；第三名則出現新面孔，同樣也是二月

推出澳幣保單的三商美邦人壽，其業務人員大賣連動債近六六億

元，讓三商美邦人壽二月新契約保費近八三億元，首度擠入單月

前三名的位置。南山人壽二月新契約業績四一億多元，排名第六

名，而以銀行通路為主的安聯人壽，則是有近五三億元的新契約

保費，排名第五名。

累計前二月新契約保費收入，仍是國壽以五一八億元排名第一，

新壽則以二二○億元排名第二，第三名是富邦的一七九億元，第

四名及第五名則分別是一一五億元的三商美邦及一一一多億元的

安聯人壽。

經濟不景氣，加上物價不斷上漲，民眾荷包嚴重縮水，保誠人壽

表示，「理財能夠省一塊錢，就是賺錢」，所以可以從固定支出

著手，像是利用信用卡代繳，或用紅利，折抵保費，都是不錯的

方法。

保誠人壽表示，民眾繳交保費節省的方法有許多，包含保費繳交

方式從月繳轉換成年繳、善用自己的團險，可以提高保障，也節

省不少保費，不過也可善用理財工具，讓民眾繳交保費更輕鬆。

事實上，有許多銀行或者發卡行與多家壽險公司發聯名卡，利用

信用卡代繳，可以省１∼２％不等的保費，另外，再利用紅利折

抵，還可以現金回饋，折抵保費，讓民眾在這什麼都漲的現在，

省下更多。

目前，有與發卡行、銀行有發行聯名卡，有永豐信與ＩＮＧ安泰

聯名卡、南山也有發可折抵保費，三商企業聯名卡也可代繳三商

美邦信用卡，以及金控下整合行銷，像是新光銀的信用卡，就可

以折抵新光人壽保單的保費。

值得注意的是，利用信用卡代繳，除了南山人壽的聯名卡可以代

繳投資型保單之外，大多數限制只能代繳傳統型保單，主要是壽

險公司接受其他銀行代繳保費，就必須支付１．５∼３％的費用

給發卡機構，或是收單銀行。

一般來說傳統保單，壽險公司所賺取利潤較高；而投資型保單經

營成本高，的利潤較低，所以多數只有傳統保單才有折抵的優惠

。

搶保費扣繳 銀行下猛藥 利誘卡友，槓上保險聯名卡；北富銀「現

金紅利」雙重回饋，一銀送計步器。

為了搶奪一年上千億元的保費扣繳商機，國內銀行這回豁出去了

，其中又以未曾以信用卡代繳保費的持卡人，成為銀行首波「利

誘」對象。其中，北富銀針對去年未曾以信用卡繳保費者，祭出

「現金加紅利」雙重回饋，企圖跟保險公司聯名卡搶生意。

保險費已是現代人基本消費之一，許多人一翻出保單，各類型保

險一應俱全。只不過，如何省著繳保費，可是一大學問。銀行信

用卡部門主管說，多數保戶會選擇以保險公司聯名卡代繳保費，

因為回饋比率是１％，繳１０萬元便可省１，０００元；不過，

現在有愈來愈多銀行要搶這塊市場，像是北富銀的Ａ

ｍｏｎｅｙ卡，繳５萬元以上保費，就可回饋２％。

為了不讓保險聯名卡專美於前，發卡銀行這次下猛藥，除了本來

就有的紅利點數，還加碼１，０００元，想拉保險大戶「回流」

。北富銀表示，去年沒用富邦卡繳保費的持卡人，只要在６月底

前扣繳保費，７月到９月的消費就再多給０．５％現金回饋。不

過，包括飛行常客最愛的Ａ　ｍｉｌｅｓ卡，以及已有保費回饋

機制的Ａ　ｍｏｎｅｙ卡，都不在這波加碼回饋的範圍。

不只北富銀加碼搶市，一銀也推出類似活動。去年未用一銀信用

卡繳過保費的持卡人，今年如首度扣繳保費，並達２萬元以上，

就送一台健康計步器。銀行卡部主管說，２　萬元的保費「隨便

繳都有」，銀行擺明就是要送禮物給卡友，說穿了還是為了提高

卡友的用卡率。

國內如國壽、新壽、ＩＮＧ安泰、三商美邦等壽險業者，都已與

銀行共同發行聯名卡，而新壽更同時與台新銀、萬泰銀和新光銀

合作，用這三家銀行的指定卡片代扣新壽保費，都有至少１％的

現金回饋。

銀行業者說，由於１％現金回饋的吸金效力驚人，不少持卡人將

保費挪去這些卡代扣後，平常會用的卡反而變成呆卡，為了防止

卡友流失，銀行只得加碼利誘卡友，尤其是沒用過信用卡代繳保

費的持卡人，「當然是先搶先贏」。

利率持續高漲，原先力守低利房貸的壽險公司，也守不住了，開

始吹起調漲風。目前市面上，主打低利率房貸的保誠與ＩＮＧ安

泰人壽，前者已決定，「幸福久久」七年固定型房貸三．一五％

專案，繼今年元月起，向上調整為三．二五％後，將在三月底推

出新方案調升利率；後者也表示，開始要對是否調升利率進行評

估。

保誠人壽推動固定型房貸專案，每月平均房貸申貸金額，為十到

十二億元，以去年實際的放款金額與前年相比，成長近四成，顯

見低利率對業績衝刺好處多多，但考量成本實在負擔越來愈大，

今年起陸續調整利率。

保誠人壽表示，他們發現，貸款期間已超過低利優惠階段的貸款

戶，對利息支出增加最敏感，是轉貸詢問度最高的族群，因此利

率雖微調仍相對為低的情況下，還是會搶攻轉貸戶。

由於目前指數型房貸利率，多提高至三．五％到四．三五％，政

府優惠利率亦達三．五一％，若以貸款餘額五百萬元試算，轉貸

至七年固定三．二五％方案，每年利息支出至少可省一萬元，扣

掉轉貸成本，三年可少花四．三萬元的利息。

強打前半年市場最低利率一．六八％的ＩＮＧ安泰人壽，目前還

持續提供優惠方案，但也表示之後要進行評估；三商美邦人壽去

年十月五日起，推出三種固定利率房貸，由於利率看升，公司強

調額度僅有五億元，若半年內達到額度上限就停止，不再辦了。

三八婦女節即將來臨之際，三商美邦人壽推出「珍愛女人終身保

險」，從壽險到婦女疾病、懷孕期間，甚至嬰兒先天重大殘疾都

有保障，商品的涵蓋範圍廣，深受女性青睞。

三商美邦人壽表示，不論是剛就業上班族、即將步入禮堂、準備

懷孕的婦女，以及頂客還是不婚女性，透過珍愛女人都可以一次

滿足自己人生各階段的保險需求。「珍愛女人終身保險」每兩年

提供一筆健康檢查金，定期提醒保戶接受健康檢查，注意身體狀

況。當保戶成為媽媽時，每生產一胎就有一筆１萬元的關懷保險

金，迎接新生命來臨，４５歲之前最高給付１０萬元。如果終身

都沒生產，４５歲時，可一次領取１０萬元；如果只生兩胎，就

可領取２萬元，４５歲時再領剩下的８　萬元，也就是說，關懷

保險金一定領回來。

如果女性還沒有足夠的壽險保障，可以把兼具壽險、婦女險保障

的「珍愛女人」作為基礎保障來發揮最高經濟效益，還可以再依

照個人經濟與需求狀況，選擇增加其他各種附約。在現今女性就

業率已超過一半以上、女性經濟獨立的台灣社會裡，所有女性們

該為自己的保障精打細算一番，尤其女性單身貴族大幅成長，缺

少另一半的經濟支援，各項完整的保障將更顯的重要。

保險公司設計新商品未嚴格把關就送金管會審查，未來可能被張

貼出來公告周知。金管會昨（６）日發布新法令，只要保險業送

審商品被退件，或被金管會限制送審商品、命令停止銷售商品和

限制商品簽署人員簽署等，將對社會大眾公告。

金管會表示，此舉是為了督促保險業審慎送審保險商品。依據統

計，９５年９月到９６年３月，六個月的時間內，就有三家保險

公司被命令停止銷售商品、一家保險公司送審商品被退件，可見

保險業把關不力的情況還是很嚴重。

金管會昨天公告「保險商品銷售前程序作業準則」修正案，新增

「對外公告」的條文，以後保險業對送審商品把關不嚴謹，將丟

面子又輸裡子。

依據規定，保險公司商品簽署人員（包括精算、法務、核保、理

賠等主管）是商品的最大把關者，如果商品有問題，簽署人員將

被記點。只要三年內累積記點達三點，就會被停止簽署資格。

金管會指出，保險業送審商品，如果內容不符法令規定、有重大

錯誤或缺漏、沒有合格簽署人員簽署等，就會被金管會退件。

如果遭主管機關停止銷售保險商品仍繼續銷售、或遭主管機關限

制簽署人員資格仍繼續簽署、商品有四次以上被退件等，保險業

一年內不得報請核准或備查任何商品。

商壽險開始想當台灣地主了！來台灣後尚未投資任何不動產的

英商保誠人壽，行政系統總經理暨財務長張鎮坤昨（五）日透露

，保誠集團日前已派員來台考察不動產市場，「感覺不錯」，未

來只要有好標的，不排除會展開保誠人壽在台灣第一宗不動產投

資，預計可投資上限在三百六十六億元。

外商壽險業過去一向不投資台灣不動產，但近幾年如保德信人壽

在台購置總部大樓，南山開始不斷投資商業辦公大樓，ING安泰

也已完成多項不動產投資案，另外如美商大都會人壽、德商安聯

人壽也都表示考慮投資台灣不動產。

張鎮坤指出，保誠集團為了建立區域房地產策略，三個月前派駐

專屬人員到香港的亞洲總部，負責找尋亞洲房地產的投資機會，

二個月前，該名人員也特地來台灣找尋投資機會，看過之後，對

台灣房地產感覺「不錯」，未來對台房地產的態度，將是「有興

趣，但還未成形」，有好的投資機會不排除投入，而且什麼類型

的都會看。

張鎮坤說，保誠集團在亞洲，如新加坡、馬來西亞、香港也都有

一定比例的房地產投資部位，但近十年才進入的市場，如泰國、

菲律賓、韓國、台灣（目前不動產部位乃接收慶豐人壽之投資）

，這些地方的房地產著墨並不多，未來也會逐步增加房地產的投

資部位。

張鎮坤說，近期保誠人壽也預備投入投資「房地產共同基金」，

基金市投資在全世界的房地產，包含商場、豪宅、辦公大樓等，

初期投入金額並不會太大，比例將不會超過五％。

外商壽險中，如三商美邦人壽依法目前最高可投資房地產六四○

億元。去年三商美邦也大幅加碼，房地產投資金額從前年的

三二．七八億元，去年第三季已經提高到五○．九七億元，還有

五百多億元的資金動能可供投資。目前也還有多件不動產投資案

正在洽談中。

此外，安聯人壽、大都會人壽也正在找尋合適標的，大都會人壽

目前考慮投資國內不動產標的，內湖、南港等區域，都是考慮的

地點。

安聯人壽表示，考慮購買自有辦公大樓，已委託專業不動產物業

進行評估，另外，有好的投資標的，也會考慮投資。安聯人壽、

大都會人壽共有二六二億元可作為台灣不動產投資動能。

２００７年三商美邦人壽以優異的表現，締造新契約保費收入

２４６．７５億元，以及總保費收入７１４．８１億元等優異記

錄，成長率分別為２６．９６％與１９．３％，為表揚去年表現

優異的業務同仁，三商美邦於日前在高雄舉行「傑出３３３榮譽

會」頒獎典禮。

這是三商美邦人壽歷年的傳統，對於去年優異的表現，特別以「

３３３Ｘ３」為主題，擴大表揚業績最佳的１，１１０名業務菁

英，也就是表揚較往年超過三倍以上的業務同仁，這次榮譽會會

長由中區王怡仁奪魁，各區副會長分別為北區洪秀雲、中區王慧

玲、南區楊川麟。

三商美邦「傑出３３３榮譽會」頒獎典禮於高雄縣勞工育樂中心

舉行，董事長陳翔立表示，每年參與傑出３３３榮譽會均感動不

已，同仁的努力，不但為個人創造無可取代的競爭力，更打造公

司持續創新的核心價值。但三商美邦人壽並不以現階段的成績自

滿，將在專業知識的增進與風險的控管上力求努力，以成為台灣

首席保險公司為標竿。

此次盛會，三商美邦人壽策略聯盟夥伴Ｍａｓ　Ｍｕｔｕａｌ金

融集團，由ＭａｓｓＭｕｔｕａｌ

Ｉｎｔｅｒｎａｔｉｏｎａｌ總裁暨執行長Ｅｌａｉｎｅ

Ｓａｒｓｙｎｓｋｉ率領營運長Ｒｉｃｋ　Ｃａｌｄｅｒｏｎ與

財務長Ｊｏｈｎ　Ｍｉｌｌｅｒ　蒞臨，遠道的貴賓對於三商美

邦人壽卓越的成績表示嘉許，同時對於三商美邦同仁充滿活力的

表現印象深刻。

三商美邦人壽有鑒於傳統婦女險偏重於婦女疾病、懷孕方面的保

障，如果需要動手術，或是新生兒出現先天重大殘缺，就會出現

保障缺口；因此，推出包括壽險、醫療保障、懷孕、子女先天性

疾病等內容的套餐式婦女險「珍愛女人終身保險」，滿足女性人

生各階段的保障需求；並在婦女節即將來臨之際，呼籲婦女朋友

仔細的為自己精打細算一番。

「珍愛女人終身保險」每兩年提供一筆健康檢查金，定期提醒保

戶接受健康檢查，注意身體狀況。至於當保戶成為媽媽時，每生

產一胎就有一筆一萬元的關懷保險金，迎接新生命來臨，四十五

歲之前最高給付十萬元。如果終身都沒生產，四十五歲時，可一

次領取十萬元；如果只生兩胎，就可領取二萬元，四十五歲時再

領剩下的八萬元。

以二十五歲女性為例，投保一百萬保額的壽險，每年保費約

二˙一萬至二˙二萬元，「珍愛女人」保費則為五˙○四萬元，表

面上保費比終身壽險貴，其實真的是物超所值：二十年算下來，

總繳保費一○○˙八萬元，扣掉領回的健康檢查金十萬、婦女關

懷保險金十萬、滿期保險金三十萬，實際上只花費五○˙八萬元

，每年平均為二˙五萬，只比壽險多出三千至千元，卻可換得終身

每兩年一次的健康檢查金、乳癌乳房重建、紅斑性狼瘡及高達

二十項的特定婦科手術保障，而新生兒若發生先天性心臟病、唇

顎裂等先天性重大殘疾，也能會提供保障。

三商美邦人壽表示，如果女性還沒有足夠的壽險保障，可以把兼

具壽險、婦女險保障的「珍愛女人終身保險」作為基礎保障來發

揮最高經濟效益，還可以再依照個人經濟與需求狀況，選擇增加

其他各種附約。