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匯豐(台灣)商業銀行(公)公司新聞
匯豐銀行：Fed降息時間點引關注，關鍵在原因非時機
儘管美國通膨數據有所緩和，但步伐不如預期，導致市場推測聯準會（Fed）降息時間可能會延後。不過，外商銀行匯豐銀行認為，目前降息原因比何時降息更重要。匯豐銀行強調，只要Fed不是為了經濟過度衰退而降息救市，對台灣金融市場的衝擊將不大，也不會對台股造成不利影響。
市場對於Fed降息時間點尚未有明確共識。渣打銀行財管處投資策略部主管劉家豪表示，如果延後降息的理由是經濟足夠強勁，對台灣等新興市場的衝擊相對較小。因為經濟基本面強勁有助於提振台灣等出口導向國家的經濟。此外，現在降息並非唯一刺激金融市場的因素，更應關注降息背後的原因。
劉家豪指出，如果Fed降息來得快速又急促，才需要擔心是否因經濟衰退而緊急降息救市。過去2008年金融風暴和2020年疫情期間的緊急降息，都是因為前景看淡而採取強勢降息刺激經濟的措施。
即使聯準會暫時按兵不動，金融市場仍會自行消化。劉家豪分析，包括企業獲利、民生消費和就業指數等經濟指標表現都不錯，風險性資產如股市也不容易大幅下跌。1月份市場預測Fed今年會降息7碼，現在預測只剩3碼，但股市仍持續創新高，顯示市場反應的是「降息原因」，而非降息本身。暫時不降息可能導致股市短暫波動，但只要不是經濟衰退，股市可能震盪後又回穩。
目前原物料價格並無明顯上漲，通膨由需求拉動而非成本推動。經濟熱絡才會導致通膨，通膨下降太快反而代表需求疲弱。除了觀察通膨是否持續緩步下行，也可以留意Fed是否釋出「再觀察」而非強調通膨的言論，這代表經濟沒有衰退的隱憂。今年如果啟動降息，將會是預防性降息，最快於6月開始。
匯豐銀行表示，Fed日前釋出鴿派訊息，預計降息時間點可能落在6月左右，今年總計降息3碼。
市場對Fed降息時間點仍是霧裡看花，渣打銀行財管處投資策略部 主管劉家豪表示，若延後降息的理由是經濟足夠強勁，其實對包括台 灣在內的新興市場，相對衝擊較小，因為經濟基本面動能強勁，將帶 動台灣這類出口型國家的經濟更佳，且現在降息並非唯一刺激金融市 場的因素，反而應該考慮降息的原因，大過降息這件事。
劉家豪指出，若Fed降息來得又急又快，才需要擔心是否因為經濟 衰退，為救市而快速降息，過去2008年金融風暴、2020年疫情期間， 就是為拯救金融市場而緊急降息，就是因為看淡經濟前景，採用強勢 降息的手段來達到刺激的效果。
現階段聯準會即使按兵不動，金融市場仍會自主消化。劉家豪分析 ，企業獲利、民生消費和就業指數等經濟指標普遍還不錯，風險性資 產如股市也不容易大幅下跌，1月市場預期Fed今年要降息7碼，現在 預期只剩3碼，股市還持續創新高，所以市場反應的是「降息原因」 ，非降息本身。暫時不降息可能使股市短暫震盪，但只要不是經濟衰 退，股市可能震盪一下又再回歸上升軌道。
目前原物料價格並未明顯大幅上漲，沒有成本推動的通膨，只有需 求拉升的通膨因素，經濟熱絡才有通膨，通膨下降太快反而代表需求 疲弱。要進一步了解Fed降息的原因，除觀察通膨是否持續緩步下行 ，也可留意Fed是否釋出「再觀察」而非強調通膨，這代表經濟並未 有衰退的隱憂。今年若啟動降息，將會是一種預防性降息措施，最快 6月啟動。
滙豐銀行強調，Fed日前釋出鴿派訊息，預計降息時間 點可能落在6月左右，今年共降息3碼。
準備出國了嗎？各家銀行祭出海外旅遊卡好康
夏天即將到來，民眾開始規畫出國行程，搶攻旅遊市場，多家銀行紛紛推出海外旅遊卡，提供哩程累積、機場接送、海外消費回饋等優惠。
星展銀行表示，飛行世界之極卡專為高端客戶設計，海外消費可輕鬆累積哩程，還有機場接送、快速通關、飯店住宿及美食優惠等。此外，透過星展 Card+ app 還能設定交易推播、消費額度，甚至可進行鎖卡保障。
匯豐銀行旅人卡依據申請條件區分為御璽卡、輕旅卡及無限卡。其中，無限卡適合高端資產客群，海外刷卡每 10 元可累積 1 哩，且回饋無上限，累積哩程數可 1 比 1 兌換 15 家以上航空（含廉航）和上萬間飯店。匯豐銀行表示，旅人無限卡還享有一年四次免費機場接送、八次貴賓室使用及 60 天免費機場停車。
渣打銀行主打渣打優先理財無限卡，提供飛航尊榮禮遇，包括一年二次免費國際機場接送、兩次免費機場貴賓室使用，以及一年 30 天免費桃園國際機場週邊停車服務。對於一般民眾，渣打 LINE Bank 聯名卡國內消費享 2% 現金回饋，國外消費享 3% 現金回饋無上限。
各家銀行的海外旅遊卡優惠不盡相同，民眾可依自己的需求選擇適合的卡片。提醒民眾，出國前務必確認卡片使用規則和回饋機制，才能在旅遊途中充分享有優惠。
日圓年底有望回升！三大外銀：匯豐預估明年升息
星展銀、匯豐銀預測日本央行今年將維持利率凍漲，明年才會升息。同時，他們認為下半年美國聯準會（Fed）啟動降息，將縮小美日之間的利差，日圓下半年有望回彈，年底可望落在135到138日圓兌1美元之間。
其中，匯豐銀預計日本央行今年底前仍維持零利率政策，2025年第1季和第3季各升息10基點，年底日圓匯率可達136日圓兌1美元。
星展銀對日圓看法估計出籠，第2季估143日圓兌1美元，第3季攀高到140日圓，年底到138日圓兌1美元，假設美Fed降息3碼（1碼為0.25個百分點），亞幣下半年強勁升值空間仍在。
渣打銀認為，日本央行不樂見日圓貶破152日圓，在日圓貶至150日圓到152日圓，就會進場干預，估第2季日圓區間落在145到150日圓，正在築底階段，年底伴隨美國聯準會降息3碼、日本利率走升等預估，日圓年底前有機會攀升到135日圓，渣打銀指出，日本央行今年有機會採取升息，但仍必須持續觀察。
滙豐銀則認為，預計在日本央行2024年底之前仍將保持零利率，並於2025年第1季和第3季各升息10基點（1基點為0.01個百分點），年底有機會看到136日圓兌1美元。
對於短線日圓貶值原因，渣打國際商業銀行財富管理處投資策略部主管劉家豪解讀，因日本央行3月釋出的是鴿派升息訊號，加上此次日本央行終結負利率政策，利率從負0.1％升至0％，實務上仍是「實質負利率」，美日利差仍大，這也是日圓不升反貶原因。
星展銀行表示，飛行世界之極卡鎖高端戶，針對海外消費可輕鬆累 積哩程，還有機場接送、快速通關、飯店住宿及美食餐飲優惠等多元 禮遇，並透過星展Card+ app設定即時交易推播、消費額度，甚至可 進行鎖卡保障。
飛行世界之極卡海外一般消費15元可累積飛行積金1點，日韓實體 消費最佳10元1點，可1比1自由兌換長榮無限萬哩遊、亞洲萬里通、 新航獎勵計劃KrisFlyer，或2比1兌換華夏哩程酬賓計劃；其他還有 一年四次機場接送服務、無限次機場貴賓室禮遇、一年最高30天免費 機場停車、每月1件海外行李托運和一年最高二次環宇通關等權益優 惠，每年最高5,000萬元旅遊保險保障。
滙豐銀行旅人卡依據申請條件不同，區分為御璽卡、輕 旅卡及無限卡，前兩張卡適合小資族或一般民眾，無限卡適合高端資 產客群，以哩程累積最優惠的無限卡來說，最優海外刷卡10元累積1 哩，且回饋無上限，累積哩程數可1比1兌換15家以上航空（含廉航） 和上萬間飯店。
滙豐銀行指出，匯豐旅人無限卡還有一年免費機場接送 四次與貴賓室八次及60天免費機場停車，另有公共運輸旅平險2,000 萬元。4月30日前核卡後30天內刷1萬元，可獲最高8,000哩回饋。
渣打銀行說明，渣打優先理財無限卡主打提供飛航尊榮禮遇，包括 一年二次免費國際機場接送服務，含桃園、台中清泉崗和高雄小港國 際機場，及一年最多二次免費使用機場貴賓室，一年30天（正、附卡 合併計算）不限次數免費桃園國際機場週邊停車服務，年底前有3,0 00萬元高額旅遊平安險。
針對非高端客戶而言，渣打LINE Bank聯名卡國內消費2％、國外消 費3％現金回饋無上限，可在國內訂購機票時，或海外旅遊時無腦刷 、拿回饋。
**虎山明年力拼轉上市 車用鏡頭、雷達出貨看漲**
全球最大售後市場（AM）車門把手製造商虎山（7736）董事長陳映志表示，該公司除了既有車門把手出貨持續增加，今年也將開始出貨車用超聲波雷達。此外，車用鏡頭出貨量預計大幅提升逾 40％，再加上越南新廠預計於今年第 3 季投產，預估毛利率可望回升至 40％ 以上。
法人預估，以虎山現有訂單和新廠產能來看，今年營收有望成長 15％ 至 20％，獲利成長幅度甚至會超過營收增長。虎山於今年 3 月 27 日登錄興櫃，創新高達 124 元，目前正規劃轉上市，將於 10 月送件，預計最快明年第 1 季完成轉上市。
陳映志指出，目前車用把手仍是虎山營收主力，占比超過 60％。此外，虎山進軍車用鏡頭和車用超聲波雷達領域也有不俗的成績，去年車用鏡頭營收占比約 10％。由於車用鏡頭應用持續擴大，AM 市場需求可期，出貨量可望每年維持近 40％ 的成長。
虎山新投入的車用超聲波雷達預計今年逐步增加出貨量。陳映志表示，車用鏡頭和超聲波雷達產品毛利率高達 50％，將有助於提升虎山的獲利。虎山也瞄準這兩項產品的 AM 市場，並成為這兩項產品全球最大製造商。
陳映志進一步說明，由於車用把手不易損壞，過去投入 AM 製造的業者不多。虎山深耕多年，與北美多家汽車百貨通路商建立緊密合作關係，因此得以成為最大製造商，毛利率平均超過 40％。近年來，虎山推出金屬把手和發光把手等新產品，毛利率更可達 70％。
為滿足客戶需求，虎山在越南設立的新廠預計第 3 季開始量產出貨，目前已接獲至少 100 萬美元訂單。除車用把手外，新廠也將生產引擎塑膠件和五金扣件。虎山目前在台灣擁有 4 座廠，將斥資 15 億元增設第 5 廠，建置自動物流倉儲中心，預計明年完工後，台灣產能將進一步提升。
搶在美國降息前賺一波高利，渣打銀行指出，這次優存專案至6月 30日止，與渣打往來資金達新台幣300萬元以上的優先理財貴賓，可 有最高5.3％美元活存年利率，往來資產達新台幣3,000萬元以上的優 先私人理財貴賓，最高是5.6％美元活存優惠年利率，期間累計換匯 金額達等值5萬美元以上，經登錄後可自登錄當月起3個月內，再額外 加碼0.2個百分點優惠利率。
但根據渣打銀行優美升活美元活存專案規定，需為美元活存「新資 金」，計算方式是以存戶當月美元活期性存款歸戶的平均餘額，相較 於今年3月的平均餘額所多出的差額為新資金，美元活存當月平均餘 額計算時間為當月1日起至當月的月底。
美元定存方面，星展銀行的星展星滿利外幣定存專案，至6月14日 或額滿為止，月均額總資產達新台幣200萬元以上的星展豐盛理財客 戶，及月均額總資產達新台幣3,000萬元以上的星展豐盛私人客戶， 以新資金承作定存，首筆最低5萬美元即可獲1個月定存年息5.6％、 3個月年息5.4％優惠。
（ㄏㄨㄟˋ）豐銀行的（ㄏㄨㄟˋ）豐新貴賓美澳雙幣優利定存專 案，以3個月美元定存年息最高7％吸引新客戶，6月30日前首次開立 私人銀行及卓越理財（尊尚）帳戶，以新資金同時搭配承作美元及澳 幣定存，即可適用定存優惠，最低承作3萬美元、最高50萬美元。規 定私人銀行需承作時名下往來資產餘額達等值新台幣6,000萬元以上 ，卓越理財（尊尚）需承作時名下往來資產餘額達等值新台幣1,500 萬元以上，即屬於高端客戶的優惠方案。
**匯豐台灣奪國銀員工人均獲利季軍** 根據中央銀行公布的最新季報，國銀員工去年第四季的平均獲利貢獻度達231.23萬元，較前年同期成長14.6%。其中，京城銀行以749.17萬元奪下冠軍寶座，上海商業銀行570.56萬元名列第二，而匯豐（台灣）商業銀行則以516.75萬元衝上季軍。 其他進入「500萬元俱樂部」的銀行還包括兆豐銀行（511.78萬元），可見國銀員工去年第四季的獲利能力依然亮眼。 匯豐台灣在去年第四季的表現亮麗，年成長率高達87.94%，擠下其他外銀，成為前十強中表現最出色的外資銀行。銀行主管分析，匯豐台灣的優異表現，顯示外資銀行在台灣市場的競爭力正逐漸提升。 值得注意的是，雖然國銀員工人均獲利貢獻度仍維持高檔，但央行升息效應在去年第四季已逐漸淡化，加上SWAP收益下滑，使銀行獲利趨緩。業者預期，今年上半年美國未降息前，SWAP投資收益預計可持平，放款動能估略回穩，有助維持銀行淨利差，再加上央行第一季意外升息，預計將反映在第二季的貢獻度中。
**匯豐連霸台貿易融資龍頭 推銷售點融資助企業**
英國《歐元雜誌》最新公布2024年「台灣貿易融資市場領導銀行」評選結果，匯豐（台灣）商業銀行蟬聯冠軍，連續六年獲此肯定，同時也拿下「貿易融資最佳服務銀行」殊榮。
匯豐台灣在貿易、供應鏈金融和應收帳款管理方面表現優異，其產品多元且服務到位，再次受到業界肯定。
為提升企業客戶的應收帳款管理效率和數位融資選擇，匯豐台灣近期推出「銷售點融資方案」（POSF）。該方案透過應用程式介面技術，可以將POSF嵌入企業導入的應收帳款管理系統，無需人工介入。
當買賣交易完成且通過POSF審核後，匯豐銀行將預先撥付承購價金給企業客戶，協助企業即時核對銷售情況，有利於資金運用和營運效率。
匯豐（台灣）商業銀行工商金融業務處負責人李禧宜表示，在數位服務時代，API是提升服務的關鍵，各產業正陸續拓展相關生態系統。
匯豐台灣結合API和貿易金融，協助企業提升商業模式，開創業務新契機，為B2B買賣雙方創造雙贏局面。
李禧宜強調，除了服務和產品創新，匯豐台灣的HBSCnet數位金融平台提供一站式介面，讓企業連結匯豐的全方位金融產品，達高效性和靈活性。
HBSCnet簡化了貿易金融、現金管理、供應鏈管理、外匯和投資服務等線上金融服務，協助企業推行更數位化的營運流程。
中央銀行公布去年第四季本國銀行營運績效季報，39家銀行稅前盈 餘合計4,725.73億元，較前年同期3,928.24億元大幅成長20.3％，平 均每一銀行員貢獻度達231.23萬元、年成長二位數的14.6％，但相較 去年前三季均突破250萬元大關，顯現升息效應在第四季已漸淡化。
據央行統計，去年第四季國銀每一行員獲利貢獻，排除輸出入銀行 的487.26萬元，及全國農業金庫的32.67萬元，其餘商業銀行部份， 排名再度洗牌，第一名由過去的常勝軍京城銀行749.17萬元重新登頂 ，還有三家銀行也擠進500萬元俱樂部，第二名是國銀模範生上海商 銀的570.56萬元，（ㄏㄨㄟˋ）豐銀行以516.75萬元衝上第三名，排 名第四是兆豐銀行511.78萬元。
國銀員工愈來愈會賺，除反映升息效果，及去年上半年資本利得加 股利挹注，尤其SWAP（換匯交易）收益豐厚，激勵銀行獲利成長，行 員貢獻度也跟著提升；但在美國停止升息、第四季SWAP收益顯現下滑 ，也使得全體銀行全年賺破5,000億元夢碎。
第四季有24家國銀每一行員獲利貢獻逾200萬元，除前四大破500萬 元外，臺灣銀行以373.11萬元衝上第五，再來依序是中信銀行358.1 8萬元、台北富邦銀行324.25萬元、國泰世華銀行321.91萬元、第一 銀行309.41萬元、永豐銀行298.68萬元。
觀察前十強中，公股銀行有兆豐、臺銀、一銀三家，民銀有六家， 外銀有衝上第三名的（ㄏㄨㄟˋ）豐銀行；且前十強中多數表現年成 長，尤其京城銀年成長159.47％最強、其次（ㄏㄨㄟˋ）豐銀87.94 ％、臺銀48.87％、兆豐銀28.44％、國泰世華銀12.24％、一銀9.78 ％、永豐銀8.5％、中信銀7.84％；亞軍的上海銀小幅年減1.15％， 及北富銀年減10.75％。
銀行主管認為，央行升息效應在去年第四季淡化，加上當季SWAP收 益下滑，使銀行獲利趨緩；今年上半年美國未降息前，SWAP投資收益 預計可持平，放款動能估略回穩，有助維持銀行淨利差，加上央行第 一季意外升息，預計將反映在第二季的貢獻度。
滙豐台灣最新推出「銷售點融資方案」，可提高企業客戶應收帳款管理效率與數位融資的選擇。該POSF方案採取應用程式介面技術，企業可於自行導入的應收帳款管理系統中嵌入POSF，其過程不需人工涉入，滙豐銀行在買賣雙方交易完成，且透過POSF審核通過後，將自動預先撥付承購價金予賣方，即滙豐銀行的企業客戶，方便企業即時核對銷售情況，進而充分運用營運資金、提升營運效率，在降低貿易流程風險的同時，為企業注入新的銷售動能。
滙豐（台灣）商業銀行工商金融業務處負責人李禧宜表示，在數位服務時代，API已成為提升服務的關鍵，各產業也陸續拓展相應的API生態系統。滙豐台灣此次結合API與貿易金融領域，將能夠協助企業強化現有商業模式，開創業務新層次，為B2B買賣交易方創造雙贏。
李禧宜強調，滙豐台灣除了在服務和產品工具推陳出新，旗下HBSCnet數位金融平台讓企業可透過一站式介面連結到滙豐的全方位綜合金融產品，達到高效度和靈活性。此外，HBSCnet簡化了各種企業線上金融服務，例如貿易金融、現金管理、金融交易、供應鏈管理、外匯、投資服務等，幫助企業推行更數位化的營運流程。
（賴俊明）
**匯豐：全球央行降息，下半年金髮女孩經濟再現**
隨著全球央行紛紛調整利率政策，匯豐銀行財富管理認為，即使通膨仍具黏性，各國央行可能會容忍通膨略高于目標，並採取降息措施來確保經濟軟著陸、支持經濟成長。 匯豐銀行指出，近期經濟增長加快，可能導致三種路徑之一：一是溫和增長帶來收益，二是硬著陸，三是最有可能的「稍軟著陸」，下半年金髮女孩經濟再現。 匯豐環球私人銀行及財富管理亞洲區首席投資總監范卓雲預期，全球央行將在未來數個月陸續降息，有利于提振全球風險情緒和改善股債市場回報展望。 同時，渣打銀行財富管理部首席投資辦公室也認為，各國央行準備放鬆政策以支持經濟成長，使美國、日本主導的全球股市漲勢可望持續。 日本央行的鴿派立場將使日圓維持疲弱，有利于日本出口商的利潤成長。投資人可視情況逢低分批布局美股和日股。 此外，瑞士央行的降息決定也可能讓其他主要國家考慮提早降息。然而，星展集團表示，聯準會此次降息周期可能與金融海嘯後類似，長期利率中性水準預計接近3.75%。近日各國央行接連有動作，瑞士央行更是意外降息，成為首個開啟 降息循環的主要央行，而美國聯準會修訂對通膨的預測，並暗示傾向 於降息，滙豐銀行財富管理指出，全球宏觀經濟基礎在消 費強勁、利潤穩健和勞動市場強勁的良性循環之下，近期增長再次加 快。
滙豐銀行財富管理表示，當經濟增長加快時，可能會演 變成三種路徑之一，一是最佳的情況，也就是生產力增長的提升，推 高本地生產總值的成長，並進一步為風險資產帶來收益；二是最悲觀 的情況「軟著陸」，即具黏性的通膨導致緊縮政策維持更長時間，損 害公司和消費者，甚至陷入衰退；三是目前最有可能出現的形況，即 「稍軟著陸」，雖然過程會有一些挑戰，但最終仍會進入通膨回落、 經濟穩健和央行降息的景氣循環。
滙豐環球私人銀行及財富管理亞洲區首席投資總監范卓 雲指出，預期全球央行，將會在未來數個月陸續降息，有利於提振全 球風險情緒和改善股債市場回報展望。
渣打銀行財富管理部首席投資辦公室認為，各國央行對於利率政策 的舉措意味著即使通膨率保持在2％的目標之上，也將準備放鬆政策 以支持經濟成長，使全球風險性資產如美股和日股，在未來6∼12個 月內受到「金髮女孩」效應的提振。
渣打銀行財富管理部首席投資辦公室進一步分析，日本央行的鴿派 立場應該會使日圓保持目前世界上最弱的貨幣之一的地位，進而維持 日本出口商的利潤成長，這種情況可能會維持美國和日本主導的全球 股市漲勢。投資人可視情況逢低分批布局美股和日股。
星展集團表示，瑞士央行的決定可能會讓其他面臨壓力的主要國家 考慮提早降息；此外，全球金融海嘯之後，聯準會花了很長的時間才 逐步下調利率預測，因此在此次的週期可能會發生類似的情況。以5 年隔夜指數交換利率（OIS）為例，中性長期利率應該會接近3.75％ 。
**匯豐台灣蟬聯台灣貿易融資市場領導地位 連拿六冠**
匯豐（台灣）商業銀行日前再獲《歐元雜誌》評選為「2024 年台灣貿易融資市場領導銀行」，連續6 年榮獲此殊榮。同時，匯豐台灣也奪得了「貿易融資最佳服務銀行」獎項。
《歐元雜誌》針對金融機構公布的數據、市場表現及客戶訪談等資料，進行專業的定量和定性分析，評選出表現突出的機構。匯豐台灣在貿易、供應鏈金融和應收帳款管理等領域的產品多元和優異服務能力，再次獲得業界肯定。
匯豐全球貿易金融業務表現持續傑出，並持續推出創新服務。匯豐（台灣）商銀工商金融業務處負責人李禧宜表示，在數位服務時代，API（應用程式介面）已成為提升服務的關鍵，各產業正積極建構相應的API 生態系統。
匯豐台灣將API 結合貿易金融領域，協助企業強化現有商業模式，開創業務新境界。李禧宜指出，透過導入API 的POSF（銷售點融資）系統，企業能強化銷售流程的靈活性，有效管理現金流，創造更多商機。對匯豐台灣而言，也能有效管理企業客戶的數位體驗，深入了解客戶的採購和供應鏈模式，進一步深化與企業客戶的合作關係。
李禧宜強調，貿易活動在生產、物流和銷售等環節都有具體的融資需求。如今企業需要擁有全球視野的金融機構作為後盾，才能應對貿易環境的複雜性和不確定性。匯豐台灣持續推出創新的服務和產品工具，並透過HBSCnet 數位金融平台，提供企業一站式的綜合金融產品服務。此外，HBSCnet 簡化了各項企業線上金融服務，協助企業推行數位化的營運流程。
滙豐銀行在貿易金融領域始終處於全球領導地位，持續 推出創新服務滙豐（台灣）商銀工商金融業務處負責人 李禧宜表示，在數位服務時代，API已成為提升服務關鍵，各產業也 陸續拓展相應的API生態系統。滙豐台灣本次結合API與貿易金 融領域，能協助企業強化現有商業模式，開創業務新層次，同時為B 2B交易方創造雙贏。李禧宜說，在導入API的POSF系統模式下，企業 能提升銷售過程的靈活度和現金流管理，帶來更多開拓客源的商機； 從滙豐銀行來看，也能更有效地管理企業客戶的數位體驗、洞 悉企業採購和供應鏈模式，進一步加深與企業客戶的關係。
李禧宜強調，貿易活動在生產、物流乃至銷售等各個環節均有具體 融資需求，當前企業需具有全球視野的金融機構支持，才能應對貿易 環境的複雜性和不確定性；而滙豐台灣除了服務和產品工 具推陳出新，旗下HBSCnet數位金融平台讓企業可透過一站式介面連 結到全方位綜合金融產品。此外，HBSCnet簡化各種企業線上金融服 務，幫助企業推行更數位化的營運流程。
匯豐(台灣)商業銀行》近來成為市場焦點，據金管會最新統計，截至2024年2月底，全台十家銀行管理的高資產規模（AUM）已突破9,085億元，這個數字相比上個月又增長了3%，顯示富豪大戶對投資的熱情未見減退。在這股熱潮中，債券配置占比也創新高，達到12.2%，顯見大戶們在降息預期下，傾向於增加固定收益商品的配置。 匯豐銀行局副局長林志吉透露，這次資產配置的增長，主要是因為市場對降息預期的濃厚，導致富豪大戶們增加債券等固定收益商品，以追求更高的收益。然而，儘管市場掀起ETF狂潮，但富豪戶的AUM增速並未因此緩慢，這讓人不禁好奇，為何富豪戶不會投入ETF市場？ 一位負責富豪戶財管業務的銀行主管分析，這主要有三大原因。首先，銀行端並不以銷售ETF為主，因此很難掌握大戶是否購買了ETF。在2月至3月這段時間，該主管並未接到大戶對ETF的詢問，而且AUM也未見到任何趨緩或挪移的跡象。 其次，富豪戶通常需要較專業的諮詢顧問和資產配置服務，而ETF作為被動式基金，多跟隨大盤的漲跌，對富豪戶來說，這並非主要資產配置的一環。最後，富豪戶追求資產的穩健，比一般投資者更加理性，他們不會偏好「月配型」的商品。 這位主管也坦言，近期對ETF詢問度最高的，其實是銀行的一般財富管理客戶，而富豪戶對海外ETF的配置占比也相對低。根據金管會的數據，富豪戶的資產配置中，存款仍佔據50.1%，與上個月相當。這是因為各銀行正積極拓展新戶，而新戶通常會先從存款開始，再進行其他投資。 在這波資產配置中，債券、基金和結構型商品等三大商品的配置占比均有所上升，分別為12.2%、12.1%和6.5%，僅保險的占比持續下降，創下12.3%的歷史新低點。林志吉表示，市場對降息預期的心理愈來愈強，富豪大戶們增加債券、境外結構型等固定收益商品的配置，正是為了獲取更高的收益。 另外，一位銀行主管指出，2月至3月美國債10年期殖利率維持在4.2%至4.3%，投資等級海外債的收益率也約在5%，這時進場的投資者都在等待降息後的資本利得。預計上半年降息機率小、海外債享配息、抱長有資本利得，因此「上半年海外債、結構債買氣仍不墜」。但若保險業沒有富豪戶的大單，恐怕將繼續保持在低檔。 自2020年起，金管會陸續核准七家銀行開辦高資產客戶財富管理業務，包括玉山銀、北富銀、元大銀、華南銀等，而匯豐銀行也在2024年加入這一行列。目前除華南銀和匯豐銀外，其他十家銀行都已積極搶市，展開激烈競爭。
【匯豐（台灣）商業銀行】搶攻台灣財富管理市場！金管會自2019年推出財富管理新方案（財管2.0）以來，總資產1億元以上的高端客群成為銀行爭奪的焦點。外資銀行在第二波加入戰局，其中瑞銀台北分行在2021年5月取得金管會合法執照，而匯豐銀行則在今年3月取得核准，成為外資銀行中第二家取得財管2.0牌照的銀行。預計下半年還將有第三家、第四家外資銀行加入戰局，其中包括星展銀行與渣打銀行，因為兩家銀行在農曆年後都表達了申請意願。 匯豐銀行這次成功取得財管2.0牌照，展現了其對台灣市場的深度布局。外資銀行相比本土銀行，有兩大明顯優勢。首先，它們背靠國際母公司，擁有強大的外援力道，能夠提供私人銀行財富管理的高標準服務，對海外布局的台商具有極大吸引力。其次，外資銀行在加入財管2.0前已經先行布建，即便後來加入，也未必不能上演「後發先至」的好戲，關鍵在於能否提供足夠高端、國際化且具有獨特性的服務，滿足高端客群的需求。 星展銀行在今年3月表示，一切準備工作都在進行中，這也是該行總經理黃思翰上任後，搶攻台灣財富管理市場的關鍵一步。黃思翰上任後，不僅積極拓展市場，還不斷強化星展（台灣）的服務內容，希望以此在競爭激烈的市場中脫穎而出。如今，匯豐銀行的加入，將為台灣的財富管理市場帶來新的變局。
哇塞，最近金融圈真是動盪不安啊！金管會最新統計，我們台灣的銀行界竟然在2月底創下了驚人的紀錄。你知道嗎？有10家銀行開辦了高資產客戶，這些客戶總數竟然有7,515人，管理資產規模（AUM）也衝破了9,000億元大關，達到了9,085億元！這可真是大夥兒一起努力下的結果啊。 排名方面，也是翻天覆地。睽違一年的第一銀行，竟然以9億元的差距擠下合庫，躍升為第三大銀行。這讓人不禁想問，合庫是不是剛剛休息了一陣子？銀行局副局長林志吉還透露，現在還有一家本國銀行正在申請中，所以如果華南銀和匯豐銀也能加入戰局，那麼2024年我們台灣的銀行界將會有13家銀行一起競爭，這讓人期待富豪戶資產規模能否在2024年突破兆元大關。 來看個別銀行的表現吧。中信銀真是「財管王」，客戶數和資產規模都是冠軍，客戶數1,789人，資產規模1,837億元，平均每戶資產規模1.03億元。兆豐銀也不甘示弱，客戶數1,410人，資產規模1,741億元，平均每戶資產規模1.23億元。而第一銀行雖然輸給中信銀和兆豐銀，但成長率卻是最高的，客戶數1,449人，資產規模1,517億元，平均每戶資產規模1.06億元，這次的成績比合庫還要厲害。 而券商方面，也是熱鬧非凡。2月底時，有8家券商開辦了高資產客戶，客戶數達876人，累計交易額1,627億元，其中複委託交易額占了94%，真是搖滾的市場。海外債成了投資人心中的「心頭好」，這也讓人對未來的市場變化更加期待。
市場掀起ETF狂潮，富豪戶AUM增速未緩，富豪戶獨缺席ETF市場嗎？一家承辦富豪戶財管業務的銀行主管認為有三大原因，一，銀行端並非以銷售ETF為主，很難知道大戶自己有沒有買，但就2月至3月來看，未接獲詢問，AUM也未見趨緩或挪移。
二、富豪戶較需專業諮詢顧問、與資產配置，ETF屬被動式基金，多跟大盤漲跌，對富豪戶來說，這並非是主要資產配置的一環，三、富豪戶追求資產穩健也較理性，不偏好「月配型」商品。
該主管坦言，近期ETF詢問度最高的，都是銀行一般財富管理客戶，事實上，富豪戶連海外ETF配置占比也很低。
據金管會2024年2月底統計，富豪戶資產配置中，存款占50.1%與上月相當，主因各銀行仍積極拓展新戶，新戶多從存款開始，才會再投資；債券、基金、結構型商品等三大商品，占比全面走揚，僅保險續破底。
債券、基金和結構型商品，配置占比各是12.2%、12.1%及6.5%，月增0.1至0.2百分點，僅保險月減0.2個百分點、砍到12.3%的史上新低點。
林志吉坦言，市場對降息預期心理愈趨發酵，大戶增加債券、境外結構型等固定收益商品的資產配置，以獲取較高收益，而保單收益率受利率漲跌影響沒這麼大，因此較不受青睞。
另一家銀行主管則說，2月至3月美債10年期殖利率都很持穩在4.2%至4.3%，投資等級海外債也約5%，這時候進場都是擺著，等降息後有龐大的資本利得「賺一波」。
上半年降息機率小、海外債享配息、抱長有資本利得，預料「上半年海外債、結構債買氣仍不墜」；但保險若沒有富豪戶大單，恐將續在一成低檔。
金管會是在2020年起陸續核准七家銀行開辦高資產客戶財富管理業務，2022年同意玉山銀、北富銀進場，2023年又准了元大銀和華南銀開辦，2024年再增滙豐銀，除華南銀和滙豐銀外，其餘十家都已競相搶市。
