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金管會昨（11）日公布本國銀行對中小企業放款餘額，截至5月底止為6兆5,197億元，今年來新增817餘億元，年度目標達成率僅30.26%，放款增最多前三名土銀、合庫銀和中信銀，減少放款前三家銀行為華南銀、台銀和台中銀。

據金管會統計，今年5月底止，國銀對中小企業放款餘額達6兆5,197億元，較4月底增加564.14億元，比去年底增加817億元。

金管會每年訂國銀對中小企業放款目標，2019年設定新增2,700億元，到5月為止，今年目標達成率達30.26%。但銀行局官員表示，國銀對中小企業放款高峰一向落在第3季，上半年通常比較淡，「拭目以待」下半年放款增加。

銀行局統計，今年5月底中小企業放款餘額占全體企業放款餘額比率為61.55%，占民營企業放款餘額比率為64.28%，分別較上月減少0.17個百分點及0.21個百分點。

另外，今年5月底中小企業放款的平均逾期放款比率為0.41%，較上月底減少0.02個百分點。

個別銀行方面，銀行局公布5月對中小企業放款增加與減少前三名，其中減少最多的依序為華南銀128億元、台銀119億元、台中銀118億元；放款增加最多的前三名，依序分別是土銀的368億元、合庫銀145億元和中信銀的145億元。

銀行局官員說，土銀5月大增主要是因為1月到4月的基期較低，而中小企業習慣在年初大量還款，因此上半年周轉金需求成長較慢，第2季接單後才漸有資金需求，他認為下半可拭目以待，未來將持續鼓勵銀行在兼顧風險控管下，對中小企業提供必要的營運資金，以營造有利中小企業融資環境。

大鬆綁！銀行買賣海外債額度增百倍今起生效，有助銀行獲利，壽險投資也可由外銀系統轉回國銀

海外債券需求日增，國銀可買賣的額度卻太小，為此金管會決定大鬆綁。銀行局主秘童政彰9日宣布，將放寬銀行兼營債券自行買賣時持有同一債券的額度，由現行指撥營運資金（類似股本）的20％，擴大到銀行核算基數（接近淨值）的10％，即單一銀行買賣海外債額度由1.6∼4億元，擴大為150∼310億元，10日公告後生效。

童政彰表示，許多銀行反應，國內保險業或是企業戶等機構法人，對海外債券有龐大的投資需求，銀行雖然可兼營證券業務買賣海外債券，卻受限於券商管理規則，額度只有券商淨值的20％、大為受限，現在放寬回歸銀行法的規範，額度大幅放寬。

童政彰指出，此次放寬後對銀行有三大好處，一是買賣海外債額度放寬，可以承接能量更大，對獲利有助；二是可以引資攬才，因債券投資部位大幅增加，固定收益的人才需求也會增加；三是過去壽險業投資海外債都透過外銀承接，未來就可以轉回本國銀行業，也算是符合「進口替代」政策目標。

此次還排除適用禁止投資關係人發行債券的限制，也就是讓銀行可承銷同集團所發的債。據金管會調查，包括中信銀、國泰世華銀及台北富邦銀需求最大，因為這三家金控旗下都有壽險子公司，若銀行買賣海外債額度擴大，就可「肥水不落外人田」，透過自家銀行買賣海外債，受惠將最大。

依照金管會統計，目前淨值前十大銀行，為台銀、中信、兆豐、合庫、第一銀、國泰世華銀、台北富邦銀、華南銀、玉山銀及土銀。

金管會表示，銀行對債券自行買賣以「銀行淨值」作核算限額，可真實反應其風險承擔情形，也有利於銀行以淨值作為統合內部風險控管的基礎。

預期上述限額放寬後，銀行可於自身風險控管下，建立具規模之債券部位，滿足客戶需求，帶動金融債券市場的國際化。

為了讓台灣Pay能朝「普惠金融」方向推展，台灣行動支付的合作對象已不僅限於銀行，包括信合社及農漁會信用部等兩大類型的基層金融機構，已位列現階段台灣Pay擬擴張使用族群的主力目標。台灣行動支付總經理陳建文表示，這可讓台灣Pay的使用人數會更多，且更朝普惠金融的目標邁進。

目前與台灣行動支付進行台灣Pay金融卡合作的包括台銀、土銀、合庫、一銀、華銀、彰銀、上海、兆豐、台企銀、中華郵政、日盛，而在銀行之外，為透過更多金融機構的合作來增加使用者，基層金融機構已被台灣行動支付鎖定為新合作對象。

儘管台灣Pay使用範疇已擴大到信用卡，且合作銀行更多，但台灣行動支付認為，金融卡用戶的持續開發仍不能忽視。雖然先前統計調查，台灣一人手上大約有四張信用卡，但也並非「人人都有信用卡」，例如沒有固定所得的老人或學生。

反觀金融卡人人都有，平均一個人會有二張以上的金融卡，特別是偏鄉地區民眾和基層金融機構在提現、存款往來的黏著度特別高，當台灣Pay要繼續拓寬客層之際，這些偏鄉民眾自然是重要的目標群，因此台灣行動支付開發基層金融機構加入台灣Pay行列勢在必行。

陳建文指出，全台灣有300多家農漁會信用部，都是未來可以進行台灣Pay金融卡合作的對象，目前已有近15家基層金融機構加入合作行列，大部分都是在6月新加入，未來還有多家農漁會信用部、信合社等基層金融機構有待爭取。

除了基層金融機構，陳建文也看好郵局加入之後對台灣Pay所帶動的成長力。其中，郵局已在今年3月加入台灣Pay行列，陳建文分析，由於郵局從城市到偏鄉，遍布全國逾1,200家據點，幾乎全台灣每人都有郵局的金融卡，因此當郵局加入台灣Pay之後可望看到另一股爆發成長。

土銀表示，7月將以超優惠的利率，推出南非幣定期存款優惠專案，最高可享年利率5.5%的高利定存，存戶千萬不能錯過。

為感謝忠誠的土銀存戶，自7月5日至10月4日，只要臨櫃單筆達南非幣1萬元以上的新資金，即可享6個月、9個月及1年期年利率5.5%的高利南非幣定存；且存戶若由他行「外幣匯入匯款」辦理此專案，一律免收手續費，手邊有資金的民眾一定要好好把握難得機會。

欲知各項優惠詳細內容，請至臺灣土地銀行官網：www.landbank.com.tw查詢。（陳碧雲）

對於下半年房市走勢，雖然多空因素眾多，公股行庫仍持續看好房市將是價格持平或小幅波動、交易量微幅增加的緩慢復甦格局。

房貸龍頭土地銀行分析，值此房市緩慢復甦時期，首購剛性及換屋族群購屋需求回溫，而為驅動內需經濟成長，政府加速推動都市更新及危老重建業務，央行續維持低利率政策，使建商、購屋者減輕資金融資壓力，惟近期中美貿易戰衝突升溫，全球金融市場動盪加劇，下半年國內又有總統大選干擾效應，市場不確定性風險增加。

土銀強調，由於多數建商提前推案集中在上半年，推案價格落於較高區間，惟房市買盤仍以自住需求為主，購屋能力未見改善的情況下，使有購屋意願的買方轉趨保守觀望，欠缺追價意願，延緩購屋計畫，住宅市場短期內續維持價量盤整格局，後市交易量能成長空間仍取決於賣方讓利幅度。

合作金庫銀行分析，因中美貿易戰持續影響，使得全球景氣展望多較去年保守，國內景氣亦受影響，再加上國內預售屋及新成屋的供給端的壓力仍存在，將影響今年國內房市景氣表現，惟中美貿易戰下，促使臺商回臺投資，再加上國內利率水準維持低檔，以及自住買盤陸續浮現，將有利房市需求表現。整體來看，預估今年國內房市仍將處於調整修復階段，價格持平或小幅波動、交易量微幅增加的市場格局。

第一銀行主管指出，目前國內經濟平穩，惟因中美貿易摩擦致經濟前景增添不確定因素，國內各機構預估今年經濟成長率落在2.19∼2.45％之間。買方在整體個人薪資僅小幅成長情況下，購屋能力有限，預估未來房市交易量呈現持平或微幅成長，房價仍呈現盤整格局，購屋主要客層仍以自住客為主。

公股行庫統計今年以來的房貸成長數字，其中，以臺灣銀行增加308億元最多，而第一銀行成長突破百億元，土地銀行成長約80億元、華南銀行成長約50億元，而合作金庫銀行、彰化銀行、臺灣企銀則是大致上與去年底數字持平。

臺灣銀行指出，由於獨家取得行政院人事行政總處「築巢優利貸－公教員工購屋貸款」三年承作權，另外則是積極辦理「青年安心成家購屋優惠貸款」，所以房貸餘額持續穩定成長。

土地銀行的成長，主要是土建融建案陸續興建完工交屋撥款。華南銀行則是大部分以購置自用住宅的客戶申貸為主，其中，青年安心成家的部分則大約為13.76億元。

彰銀則是3月起推出「個人房貸短期衝刺專案」，目標將是自3月起，六個月內新承作房貸額達450億，該活動目標約為期初房貸承作量的17％。

對於今年的房貸策略，房貸龍頭土地銀行指出，目前臺灣房市投機需求減少，因此，辦理房貸業務將持續推展優質房貸客源，深耕以自用住宅為主的房貸對象，並配合政策性貸款業務，如財政部「青年安心成家購屋優惠貸款」及內政部「自購、修繕住宅貸款」，以固守房貸市占率及穩定獲利來源。

另外，由於臺灣走向高齡化社會，不動產逆向抵押貸款金融商品逐漸成熟，具市場需求商機，土銀持續推展商業型「樂活養老」貸款，擴大服務年長者，使以房養老產品更加多元化。

華銀規畫，接下來將持續爭取優質客群，針對公教、六師、財力佳貴賓戶等客群提供優惠專案，並衍生其他業務往來，以整體性財務規畫，提升客戶黏著度。另外，也會拓展「非購屋用途」的房貸，並持續優化房貸線上試算平台，以擴大客群。

臺企銀預計，房貸的目標客群以自住、換屋客戶以及企業相關客戶為主，由於臺企銀一向致力與中小企業建立長期夥伴關係，除傳統上協助其取得營運資金外，近來更以房屋貸款為平台，如：企業主及其關係人之個人房貸及個人理財貸款，拓展企金周邊業務，滿足企業主各項資金的需求。

財政部公布青年安心成家優惠房貸最新統計，截至5月底止，八大行庫合計承作青安優惠房貸總金額達1兆1,288億元，較去年底增加331億元，不過由於市場競爭激烈，特別是許多民營銀行對雙北精華區祭出優惠程度不下於青安專案，若以今年以來青安房貸承作總量來看，貸款淨增加量可能減少兩成。

財部最新統計，截至5月底青安累計貸款量最大的前三名，依序是土銀、台銀、合庫，分別為3,105億元、2,948億元和1,419億元；承作戶數則以台銀最多，台銀、土銀、合庫三大行庫的總戶數分別為77,689戶、68,803戶、36,683戶。

財政部統計顯示，2017年底青安專案的房貸承作總量為9,998億，在2018年全年合計增加959億元貸款量，若以今年前五月的增量來看，今年全年的青安專案優惠房貸的承作量可能較2018年的全年增量來得低，大約僅為去年全年的八成。

行庫主管分析，最主要應和很多銀行的自辦優惠房貸，在房市競爭激烈之下，吸走了不少原本適用青安專案的首購族。

行庫主管表示，台北市由於擔保品在全台最為精華，因此銀行也以北市為角力主戰場，甚至有些行庫在北市的青安優惠房貸承作量不到一成，而是大多集中在其他都會區，因為北市以外其他地區的房貸利率大多在1.7％以上，因此青安的一率到底1.68％優惠利率，在北市之外的其他地區其實競爭力更高。

在金管會首肯下，台灣推進「開放API」（OPENAPI）將雙軌並行，技術與資安標準由財金公司負責，第三方業者TSP的業務自律規範交由銀行公會以定型化條款規範。以「開放」為主軸的創新架構推動，將從原有的銀行向保險、證券同步推進，形成「開放金融」（OpenFinance）的生態系，目前已有13家金融機構完成第一階段，這一季將有第一家TSP業者進入市場。

金管會副主委張傳章表示，金管會去年將「開放銀行」（OpenBanking）作為2019年重點工作項目之一，為持續推動「金融科技」發展，完備「開放API」基礎建設，金管會責成銀行公會及財金公司研議與推動「開放銀行」的「業務自律規範」及「技術與資安標準」兩大重點工作。

今年3月財金公司成立開放API研究暨應用發展委員會，邀集43家金融業者參加，並在3日舉辦「2019開放API前瞻政策與創新應用研討會」首度公開。

財金公司的技術與資安標準規範是與政治大學金融科技研究中心合作。財金公司董事長林國良表示，開放API架構第一階段「公開資料查詢」及「開放API管理平台」建置已有初步成果，多屬於非金融交易面的資料開放，13家金融機構已將OPENAPI上架，包括台灣銀行、合庫銀、土銀、華銀，兆豐、彰銀、板信、國泰世華、第一銀行、台新銀行、中信銀和農業金庫。

接下來第二、第三階段的「消費者資料查詢」與「交易面資訊」推動，財金公司將配合銀行公會「業務自律規範」以及產業的需求，持續推進。

一般稱為TSP的第三方服務提供者，將是第一個運用開放API應用進入台灣市場的麻布記帳Moneybook。麻布記帳的核心業務是整合銀行帳戶平台，也是台灣第一家App改版是先透過使用者提議決定，客戶平均綁六個個人銀行帳戶在手機上。

麻布記帳Moneybook執行長陳振榮表示，商模研發過程最大的困難，是客戶要把銀行密碼交給TSP業者，經過FINTECHSPACE金融監理門診的諮詢，金管會已確定沒有違反金融監理。

國銀再傳詐貸案，潤寅實業昨（2）日爆發詐貸，預估損失因貸款天期長短、擔保條件不一差距頗大，粗估可能約三、四十億元之譜，前五大受災銀行預估最遲第3季內將全數提足損失，其中，民營的王道銀與元大銀則是分別提早自5月、6月即進行提存。

潤寅詐貸案牽涉13家銀行，八大公股行庫除了台銀、土銀、彰銀，其餘五家均「中獎」，衝擊最大的是台企銀，放款13.38億元，預估損失12.35億元，上半年獲利持平，但第3季提足損失後，全年獲利可能較去年轉為衰退。

放款金額最大、14.73億元的王道銀，則是預估扣除擔保品及其他可回收金額後，損失約為6億元。

為回饋廣大信用卡用戶，「台灣行動支付App」祭出逾15％刷卡金回饋，活動自7月1日起至8月15日止，以手機信用卡感應支付（不限通路），單筆交易滿399元（含）以上，即送66元回饋金，活動期間限量1萬5千名，送完為止。

台灣行動支付指出，凡持Android5.0（含）以上且具NFC功能手機之用戶，下載「台灣行動支付App」，並新增合作的臺銀、土銀、合庫、一銀、華南、彰銀、上海、台北富邦、兆豐、臺企、台中、新光、陽信、遠東、永豐、凱基、台新、日盛、中國信託等19家銀行信用卡，及中華郵政Visa金融卡，即可於全台設有感應式刷卡機的商家感應「嗶！」付款，將信用卡加入手機，消費者可依據不同通路，聰明選擇最優惠的卡片消費。

「台灣行動支付App」除了提供民眾以信用卡購物及繳稅，也支援台銀、土銀、合庫、一銀、華南、彰銀、上海、兆豐、臺企、新光、中華郵政、日盛、彰化六信等13家機構金融卡，進行轉帳、繳費、繳稅及購物等交易。

今年6月陸續新增佳里區農會、茄萣區農會、池上鄉農會、富里鄉農會、莿桐鄉農會、關山鎮農會、成功鎮農會、新秀地區農會、澎湖縣農會、澎湖區漁會、新港區漁會等基層金融機構的金融卡行動支付，戮力促進普惠金融，滿足更多民眾的使用需求。

今年底前，透過iOS或Android版「台灣行動支付App」，以上述機構金融卡進行轉帳，不限金額、筆數，都可享有跨行免手續費優惠，更多資訊可見臺灣行動支付公司官網（www.twmp.com.tw）。

13％被砍效應已在國營銀行掀提前退休潮。13％優存改革去年中已正式上路，原本能適用13％優利的退休金存款為500萬元，現在其中的200萬元將分成六年降至6％，因此已在國營銀行引發提前退休潮，其中，土銀已一年的提前退休人次已超過百人，且持續兩年都如此，已比屆齡65歲退休一年大約70∼80人次還高。

土銀主管指出，土銀的員工平均年齡也因此降至44∼45歲。

根據土銀內部統計，近三年來提前退休的人數比屆齡退休還多，據了解，除了近幾年金融業競爭激烈及法遵等監理要求嚴格，使銀行員工作較辛苦，另一個原因就是13％改制，不少提前退休的行員是為能「鎖住」優存利率，以免屆齡退休時所能適用的利率「縮水」。

提前退休潮加上專業人力需求高，土銀高層指出，去年土銀總共招考進540名行員，其中包括了180位備取，現在正估算下半年擬招考的人力。

目前土銀的平均應考者年紀大約28歲，其中不乏其他已民營化公股行庫行員前來報考。

土銀高層強調，在進行國營銀行優存13％改革後，土銀也配套提出了與績效連動的薪酬方案，員工薪資福利上仍有一定的競爭力；尤其是在國營銀行基層員工薪資水準相對其他民營銀行高，其中，剛進行月薪大約35,000左右的新鮮人，有時加班費甚至可領到相當兩個月月薪。

但土銀也表示，襄理、副理以上的中階主管層級，薪資行情就開始明顯落後其他民營銀行，這是土銀薪酬條件上有待改善之處。

土銀高層表示，包括經理層級的主管績效，未來將以生產力、盈餘、物價水準、和公股銀行同業薪資比較的競爭力，以及ROA、ROE等指標提高薪酬、加給等待遇。

另外，為了執行三大國營銀行的中高階主管薪資「齊一化」，土銀也將分兩年、每年2.9％加薪。

原本財政部支持土銀所提出150億元增資案，但據了解，土銀在日前已自財政部收到正式的函文，告知基於政府整體收支平衡的考量下，最後未獲政院放行，對此土銀將改採三大措施應對，以在無法獲得現增奧援的情況下爭取強化資本適足率、LCR等財務指標的空間，尤其將爭取中小企業的存款以讓存款分散，有助於提升LCR。

上述三大措施，包括：1、在財政部同意之下，土銀將持續進行盈餘轉增資、超盈餘不繳庫等來漸次提高資本額；2、土銀將調節放款結構，儘量承作短中期放款；3、主管機關已同意，土銀從108年開始至110年，LCR可從現行一般國銀須達到的標準100％降為90％，給予土銀在LCR計算上三年的緩衝期間，讓土銀得以在期間內調整存款、放款、投資等結構來改善LCR。

土銀指出，將以上述方式，兼從存放款著手以因應無法現增而使資本適足率強度受限的問題，包括中小企金存款吸收，已列重要目標。

對此，土銀在兩周前推出新一波美元優存專案，少見的以中小企業戶而非一般的散戶民眾為吸收對象，即可看出土銀已著手針對存款，甚至放款結構進行調整，希望能從以往存款較集中於大額的情況，改為朝較小規模的不同存款戶分散。

在放款天期上，土銀未來也將致力於承作與中小企業相關的短、中天期放款，至於長天期的放款由於較不利LCR的計算，因此原則上若有取捨的話，會先以短中天期放款為主，其中在不動產業務方面，由於土建融業務天期較短，約兩、三年內就可完成，且利率比起房貸至少超過1個百分點，因此在不動產業務上也會強化發展土建融業務。

湯森路透最新聯貸統計排名1日出爐，若以管理銀行統計，今年上半年由兆豐銀拿下聯貸龍頭，並囊括14.03％的市占率；台銀則居次，市占率11.12％，兩大銀行合計市占率就超過全體業務量的1/4，其他位列前五名的包括合庫、中信銀、北富銀。

其中，中信銀與北富銀進榜前五強，相當重要的原因在於離岸風電聯貸案的承作，包括達德能源近800億元聯貸案，中信銀與北富銀均為四大參與行之一。

以銀行入列主辦行的聯貸案統計，冠軍仍由兆豐拿下，第二至五名為台銀、土銀、合庫、台新銀。

在新台幣及非新台幣（多半為美元）兩種幣別的聯貸排名顯示，美元借款利率太高，今年第二季台幣放款量比美元放款量多七倍，非台幣與台幣放款，兩者呈1比8的懸殊差距，可說是近七年來最大差距。

行庫分析，儘管市場對聯準會降息預期越來越濃厚，美元借款利率卻居高不下，尤其是短率，相對新台幣放款市場隨競爭激烈，放款利率每況愈下，絕大部分企業主現在都不願直接借美元，而是借新台幣再換成美元，因應海外資金調度。

土地銀行於107年12月攜手白沙屯拱天宮發行「白沙屯拱天宮媽祖認同卡」，每張卡片均經過白沙屯拱天宮媽祖之過火祈福，深受卡友及信眾的熱烈迴響，積極申辦刷卡做公益。日前再度辦理第四波13,000張卡片過火儀式，祈求媽祖保佑卡友平安順心發財，持續讓媽祖為卡友加持庇佑。

土銀提供「媽祖認同卡」卡友之一般消費金額提撥0.25％回饋金予該廟方，與廟方共同行善做公益。即日起至7月31日止申辦「媽祖認同卡」一般消費不分國內外、不限金額可享刷卡現金回饋1％，回饋金額無上限；12月31日止新戶於核卡後至次月底前，一般消費累積達2,000元以上，再享200元刷卡金首刷滿額禮。

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台銀從7月1日上路的最新美元優存方案出爐，降幅在5∼15個基點，其中，等值5萬美元以上的新台幣定存解約包括3至6個月、6個月至1年的利率減碼最多，平均降15個基點，現在最高利率為2.5％，是從去年初以來最低的美元利率水準。

合作金庫最新優存方案也較前一次優存減碼10∼20個基點，現在最高利率同樣以新台幣存款解存戶為對象，降至2.5％。合庫單筆5千美元以上的存款，最高利率為一年期2.4％，也較上一次專案減少20個基點。

不論台銀、合庫，兩大行庫的美元優存方案先前均停降一個月，之後開始繼續減碼優存利率。台銀今年1月的美元優存利率最高還有2.8％，本月也還有2.65％，但從下個月開始，美元優存利率已降到最高2.5％，已回到去年3月的「起漲點」，同時利率水準也是去年3月，近15個月以來台銀美元優存專案利率水準最低。

由於美國聯準會的市場降息預期濃厚，加上利率倒掛，台銀、合庫等大型行庫利率均開始回檔，土銀則是暫停對一般民眾的美元優利專案，改先以中小企業戶為對象兼而擴張中小企業客群，在美元優存專案暫停一個多月後，本月中旬特別推出了以中小企業為對象的美元優存專案，門檻為1萬美元，最高為5個月期年利率1.53％。

銀行主管指出，利率倒掛，美元短率高於長率的情況一直很嚴重，使得銀行大多評估與其對外短期拆借，仍不如向外吸收存款來得划算；舉例來說，台銀最新的美元存放比率僅25％，但仍繼續美元優存專案，頂多把利率水準降低，也是基於相關考量。

對客戶最誠實的金融機構名單出爐。金管會主委顧立雄27日公布公平待客原則首次評比結果，銀行業前三名依序為國泰世華銀、台企銀及土銀；證券前三名是中信證、兆豐證、玉山證；壽險前三名為國泰人壽、中國人壽、全球人壽；產險前三名新安東京海上產物、明台產、富邦產。

顧立雄表示，公平待客九大原則包含訂價、忠實、廣告、銷售等對客戶公平的各種作為，這是第一年辦評比，前三名的業者既獲得榮譽，也會有壓力，金管會希望這些金融機構能維持其公平待客水準，客訴不要增加，不要被民眾抱怨名不副實。

金管會公布公平待客首次評核分數前20％的金融機構，銀行有7家即上海商銀、中信銀、永豐銀、國泰世華銀、土銀、台企銀、匯豐銀。

證券六家為中信證、玉山證、合庫證、兆豐證、富邦證、凱基證；壽險四家是中國人壽、全球人壽、安達人壽與國泰人壽；產險四家是明台產、泰安產、富邦產及新安東京海上。

由於是首年評比，金管會暫不公布最後20％的業者，但會要求檢查局加強金檢，且未來列為業務申請考量，等明年或後年評比指標成熟，不排除再公布最後20％的名單；同時顧立雄也將與銀保證負責人座談，會中可能會公布該業別的全部排名。

顧立雄表示，這次評比的結果，金融業整體表現「尚可」，普遍都有制定公平待客原則並提報董事會通過，並有訂定內部規範等。

但是仍有不少缺失，如董事會欠缺積極作為，雖有提報重大消費爭議，但後續沒有持續追蹤，法遵、風管及內稽單位沒有有效避免、防堵及發揮監控功能，導致有行員舞弊、保單遭冒名貸款挪用、理賠金核算漏賠付給保戶等。

土地銀行為回饋忠實老客戶，同時歡迎新朋友，自6月25日起至12月20日止開辦「金多利新臺幣優利活期儲蓄存款」專案，只要是新資金，皆可享年利率0.35%的高利新臺幣活期儲蓄存款利息。

該優惠專案適用對象：個人戶、一般活期儲蓄存款。另該案限新增存款，凡6月21日前已在該行開立適用帳戶者，且該帳戶在此專案期間較6月20日淨增加之存款積數。或6月21日（含）以後新開立之適用帳戶，而該帳戶在此專案期間增加之存款積數。再者，客戶在該行既有之適用帳戶與此專案期間新開之適用帳戶，合計超過2戶（含）以上者，合併計算新增存款。此次總額度限制新臺幣200億元。

有關利息計付方式，依新臺幣一般活期儲蓄存款牌告利率（目前年利率0.2%）12月21日計付利息。客戶於專案期間之所有帳戶合併計算，專案期間淨增加之總存款積數，另依此優惠專案加碼利率於12月21日計付加碼利息。專案期間內按日計算之存款須達新臺幣活期儲蓄存款起息點5,000元，未達起息點則不予計入。

詳洽土銀官網：https://www.landbank.com.tw/。（陳碧雲）

金融業「公平待客原則評核機制」首度評比結果昨（27）日出爐，21家金融業列入對消費者最好的前20%，包括國泰人壽、中信證、國泰世華銀行等，金管會除表揚這些金融業外，未來是否公平待客，也會列入金融業新業務申請及金檢頻率參考。

金管會主委顧立雄昨天親自召開記者會公布這項評比結果，評比結果排名前20%的業者，銀行業有七家、證券業有六家、壽險及產險業各四家。

銀行業前三名依序是國泰世華、台企銀及土銀；其餘依筆劃順序還有上海、中信、永豐及匯豐（台灣）。

證券業前三名，中信證券、兆豐證券及玉山證券；其餘依筆劃順序還有，合庫證券、富邦證券、凱基證券

壽險業前三名依序是，國泰人壽、中國人壽及全球人壽；其餘是安達人壽台灣分公司。

產險業前三名是，新安東京海上、明台及富邦產險；其餘是泰安產險。

21家金融機構中，國泰金、中信金及富邦金，旗下分別都有兩家子公司入榜。

顧立雄表示，金管會將分別安排負責人會議，對排名前20%的金融業頒獎表揚，請前段班分享如何執行，並聽聽後段班有何抱怨。

顧立雄說，評比結果除頒獎表揚外，也會列入新業務開辦、金融檢查頻率等參考；第一年獎勵優先，只公布前段班、不公布後段班，至於何時公布後段班，明年會來思考。

公平待客原則評核機制第一年評核對象為銀行、綜合券商、產壽險公司，評核期間為今年1月到12月。

評核機制共十項評比項目，除九大項公平待客原則，另再加一項「董事會推動之重視與具體作為等情形」，用來檢視落實消費者與投資人保護情況。

公平待客九大原則，包括第一，訂約公平誠信。第二，注意與忠實義務。第三，廣告招攬真實。第四，商品或服務適合度。第五，告知與揭露。第六，複雜性高風險商品銷售。第七，酬金與業績衡平。第八，申訴保障。第九，業務人員專業性。

為應臺灣走向高齡化與少子化社會暨配合政府推動年金改革、長照制度及以房養老政策，臺灣土地銀行自105年1月18日開辦「樂活養老」專案貸款，截至108年5月底止，累計承作1,148件、金額55.38億元，撥貸件數居市場第二名；另本年度截至108年5月底止，承作224件、金額8.40億元，撥貸件數則暫居市場第一名。

該行表示，承作實績優良之分行大多集中在雙北都會地區，乃因該地區客層對土銀「樂活養老」貸款普遍接受度高，且因房價相對高，每月核貸養老金額亦較高，易獲年長者青睞；而部分非都會區年長者，因仍存有希望房地留給子孫之根深蒂固觀念，推動上較為困難。

該行分析，「樂活養老」貸款案成績表現優異，最大利基是土銀產品具特色，藉由累積102年全力配合政府政策試辦公益型逆向房貸實驗方案之經驗，因此，105年1月18日抱持公益推廣理念與採較符合逆向抵押貸款精神之「年金定額給付」方式，重啟新頁提供更貼心、更周延的商業型「樂活養老」（土銀專案名稱）創新商品，並首創「利息全數掛帳」方式供選擇，讓借戶每月可運用的資金固定不變，擴大造福年長者的使命，讓銀髮族群退休輕鬆樂活。

土銀「以房養老」具以下特色：1、首創「利息全數掛帳」方式，核貸金額未逾認定價五成者，利息可以在貸款期間內全數掛帳，屆期或死亡再結算收取，每月領取金額固定不會減少，且屆期尚可申辦增加一成額度續貸。2、給付方式簡單易懂，免保險費與信託費支出，不會增加借款人無謂費用負擔，惟長者也可選擇搭配該行保險、信託產品。3、以累積每月已撥付金額計算利息，較部分同業以一次貸放金額計收利息為輕。4、開放「夫妻共有房地」、「農舍」及「公寓」可作為擔保品。5、既有客戶扣除本行先順位債權餘額尚有殘值，仍可辦理此專案貸款。

該行指出，現今銀行推展以房養老貸款業務最大困難處，即大部分長者具有傳統「有土斯有財」的觀念，並普遍抱持希望房地能留給子孫之根深蒂固想法，因此，該行在開辦時旋即設計「樂活養老」貸款專用海報、懶人包、DM及紅布條供營業單位向社會大眾加強廣宣，除獲社會大眾廣大回響外，亦讓同業群起效尤，陸續開辦本項貸款。

雖在業務推廣上有所阻力，但該行仍堅守信念，積極主動拜會社會局、鄰里活動中心、社區大學、退休協會、公園、圖書館、養老院、養生文化村、醫療院所等社福機構或年長者生活聚會場所，爭取舉辦說明會或講座的機會，並主動關懷蒞土銀詢問該商品之年長者，倘有申辦意願者，請其留下連絡方式以供後續追蹤。

此外，持續深耕舊有客戶，開發土銀廣大既有年滿63歲潛在擔保貸款客群，期以「一日土銀客戶，終生土銀客戶」為服務宗旨。

「全科科技暨AlltekTechnology（H.K.）Ltd.總金額1億美元聯貸案」已成功完成募集，該聯貸案資金用途為償還金融機構借款暨充實中期營運周轉金，3年期總金額1億美元，由土銀擔任聯貸統籌主辦銀行，第一銀行、合作金庫、臺灣銀行、華南銀行、兆豐銀行、彰化銀行、農業金庫、板信銀行等共同參與，顯見各金融同業對於全科科技長期務實經營均予認同與肯定。

全科科技係專業IC零組件通路商，主要從事通訊半導體零組件之代理、設計及銷售等業務，所代理的產品包含有線寬頻元件、無線通訊元件、光通訊元件、語音處理元件、通訊保護元件等，該公司為持續提升附加價值，除代理銷售半導體零組件外，亦提供客戶更完善的整體解決方案及技術支援等服務，以符合客戶多樣化的需求，目前代理之國際知名廠商有博通、美光、達爾國際等，於全球市場具高度占有率，在近年PC市場成長趨緩，通訊產業漸成為未來主流下，通訊IC通路商未來成長應屬可期。