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臺灣銀行持續以「建構領導銀行，布局全球市場」的願景，積極支持政府經濟發展，除了提供相關產業資金融通服務外，並以多元化服務滿足客戶全方位需求。日前分別針對高齡、身心障礙及遇重大災變者提供多元安養信託服務，針對公教員工、青年提供優惠房貸，針對小資族提供黃金存摺投資策略。

臺銀分別為高齡者推出「樂活人生安養信託」、對身心障礙者則提供「珍愛人生安養信託」，將客戶交付之金錢及其本人為保險金受益人之保險契約整合於同一信託內作為信託財產，而高齡及身心障礙者往往面臨無法自理日常生活及管理財產的情況，在辦理財產信託時須有妥適信託監察人，以保護其利益，但實務上常面臨找不到適合親友擔任信託監察人的困境，因此臺銀在「無子西瓜信託專案」中，規劃由社福機構擔任信託監察人並協助沒有子女或子女不在身邊的長者安排養護生活。另為分擔照顧高齡及身心障礙者之重擔，推出「他益安養信託」，以滿足為第三人安排未來醫療以及養護生活之需求。

另於「臺中市身心障礙者財產信託計畫」中與政府及社福團體合作建立信託服務平台，由臺中市政府社會局補助專案費用並擔任信託監察人選任人，委請社福團體輔導身心障礙者家庭辦理信託，並透過臺灣銀行規劃提供信託服務，為身心障礙者家庭創造福祉。

臺銀近年持續致力於房貸業務發展，並於107年10月獨家取得行政院人事行政總處「築巢優利貸－公教員工購屋貸款」承作權，針對中央及地方各機關、公立學校及公營事業機構編制內員工，提供優惠房貸利率（依中華郵政二年期定期儲金機動利率固定加碼0.465％），目前約為1.56％，同時，臺銀積極辦理「青年安心成家購屋優惠貸款」，致今年房貸餘額持續成長。今年6月「購置住宅貸款」餘額5,993億元，較107年底5,600億元成長393億元，漲幅7.02％。

全球景氣出現反轉，美國Fed在7月降息可能性大增，恐將帶動他國央行跟進降息，以「避險」為首選的黃金又獲投資人青睞。臺銀建議投資人在黃金回檔時可以逢低承接，臺銀為讓小資族也能進場投資黃金，多年前已將黃金最小交易量降為1公克（目前市價約新台幣1,420元），另外，為讓有外幣（美金、人民幣）存款的人士在不減損匯差的情況下投資黃金，也推出外幣計價黃金存摺，美金計價最小單位1英兩、人民幣最小單位為1公克，讓小資族也能夠買黃金、存財富。

臺灣銀行為回饋客戶長期支持，鼓勵客戶進行外幣理財，即日起至7月31日止，分別推出「美元高利存款（臨櫃交易）優惠方案」、「人民幣存款（臨櫃、網路交易）優惠方案」。

臺銀「美元高利存款優惠方案」，限新增資金（新臺幣結購、他行匯入之外匯資金、美元現鈔儲存）或以該行新臺幣定期性存款中途解約轉存（於優惠期間以該行六個月期（含）以上新臺幣定期性存款中途解約轉存美元定期存款）。此方案的定存期別分為三個月期（含）以上未達六個月期、六個月期（含）以上至一年期等二種；單筆存款金額分為定存美元5千元（含）以上至未達5萬元者、單筆定存達美元5萬元（含）以上者，其優惠利率依期別、單筆定存金額的差異，年利率分別在2.2％至2.5％之間。

臺銀「人民幣存款（臨櫃、網路交易）優惠方案」，限單筆定存達人民幣2萬元者，其匯率優惠方面，以新臺幣結購人民幣轉存人民幣存款（活存或定存）達人民幣2萬元者，匯率按該行牌告即期賣出匯率優惠0.3％。若以臨櫃辦理三個月期（含）以上未達六個月期人民幣定期存款，按年利率2.25％（採網路交易為2.35％）固定計息；辦理六個月期（含）以上未達一年期人民幣定期存款，按年利率2.35％（採網路交易為2.45％）固定計息；辦理一年期人民幣定期存款，按年利率2.45％（採網路交易為2.55％）固定計息。若臨櫃以該行六個月期（含）以上新臺幣定期性存款中途解約轉存一年期人民幣定期存款，按年利率2.65％固定計息。

政府推動長照2.0政策下，安養信託的承作人口也愈來愈多。根據全體國銀承作安養信託業務量排名居冠的合庫內部統計，儘管接近七成的安養信託戶是65歲以上，但在65歲以下的人口亦已越來越多，截至去年底止已超過三成，由此可看出安養信託已有提早規畫的趨勢。

根據信託公會截至去年底的統計，在高齡安養信託方面，合庫、一銀、台企銀、土銀、台銀等5家行庫，位居安養信託財產本金金額最高的前五大銀行，截至去年底的受託金額分別為28.55億、16.63億、12.05億、6.65億、5.7億元。

若以受益人數來看，華銀、台企銀、土銀、合庫、台銀的安養信託受益人（即簽約件數）最多，分別為2,429、1,496、1,273、1,026、945人，位列前五大的清一色是公股銀行背景。

其他信託總金額超過1億元的包括北富銀、玉山、彰銀等三家銀行。若以全體銀行業者承作高齡安養信託截至去年底共8,433申辦件數，總金額88.7億元來看，已分別被上述前五大銀行囊括85％、78％，顯示安養信託在金融體系仍高度集中在少數公股銀行，未來隨著政府推動長照2.0政策，該集中度是繼續提高或是分散，仍有待觀察。

統計結果也意味愈來愈多人不見得等到65歲才退休，很多在60歲左右就規劃離開職場，據了解，簽約者年齡65歲以下，占比整個安養信託業務量三成的案件中，位於60∼65歲範圍的年齡層並不在少數。

倘若以安養信託的信託戶區域分布來看，目前合庫承作安養信託的戶數超過四成（43％）位於北部、中部則占34％、南部占22％。

以信託戶的身分來看，退休企業主除了依賴「家族信託」來解決第二代接班繼承的問題，其實企業主透過安養信託為自己累積退休金的意識也開始抬頭。

舉例來說，在2,344件合庫受理安養信託的案件中，其中有四件案子的金額上億元，最高金額超過10億元，客戶的身分就是退休的中小企業主，在進行資產配置規劃時，該企業主在作好其他的理財投資規劃之後，決定將超過10億元的資金用於安養信託，倘若以新台幣計息水準，這位退休企業主一年就可收到1千萬元的孳息。

中央銀行昨（23）日公布，五大銀行6月新增房貸金額與利率雙雙下滑。其中，五大銀行新增房貸483.8億元，月減39.9億元，房貸利率跌至1.621%，較5月下滑0.001個百分點，為六個月新低。

央行官員解釋，台灣銀行、土地銀行、合作金庫、華南銀行及第一銀行等五大銀行，6月新增房貸降溫，主要是買賣移轉棟數減少所致。

至於房貸利率跌至半年低點，主要是銀行積極爭取優質客戶，以及6月有整批分戶貸款，銀行祭出較優惠的利率搶客。

6月與5月相較，六都建物買賣移轉棟數全數下滑，除桃園外，台北市、新北市、台中市、台南市、高雄市等五都均為兩位數下跌，6月六都合計月減13%。對此，央行官員解釋，5月全台各地有較多的交屋潮，墊高比較基期。

與去年同期相較，除新北市年減11.3%外，其餘五都均上漲，且台北市、桃園市、高雄市年增率均突破10%，六都合計年增2%；累計今年前六月，六都買賣移轉棟數年增6.6%，顯示房市穩定復甦。

房市交易維持活絡，大台北房價也持續上漲，象徵中古屋價格的信義房價指數，台北市連續15個月成長，6月年增1.5%；至於新北市，房價連21個月成長，6月年增3.2%。

台商資金回流潮，讓國銀企業金融業務如吞大補丸。中央銀行最新統計，台灣銀行等五大銀行，6月新承作資本支出與周轉金貸款雙雙大漲，其中，資本支出為699.3億元，為六個月新高，月增25.3億元；周轉金貸款增至7,390.4億元，為五個月高點，較5月暴增2,446.3億元。

台商返台投資熱滾滾，經濟部統計，截至目前有93家台商通過審查，投資金額突破4,520億元，國銀積極推出「歡迎台商回台投資」專案貸款，用更優惠利率，協助台商鮭魚返鄉。

央行昨（23）日公布，台銀、土地銀行、合作金庫、華南銀行與第一銀行等五大銀行6月新增貸款，對資本支出金額增加，央行官員解釋，主要是有大型企業聯貸案，以及購買大型運輸設備、土建融都更貸款等，因大型企業借款多，利率較優惠，平均利率較5月下滑0.009個百分點，至1.829%。

在企業周轉金貸款部分，6月五大銀行新承作7,390.4億元，較5月大增2,446.3億元，主要是政府借款與大額公民營企業借款較多，利率較5月大跌0.147個百分點，至1.246%的五個月低點。

央行官員表示，台商資金回流，若有申請相關貸款，會陸續反映在銀行新增貸款增長上，不過不限於五大銀行，其他銀行也會增加。

央行表示，資本支出與周轉金貸款的區別在於用途，如果企業申請貸款，是基於購買機器、生產、辦公室或運輸設備，或者為購地、購買不動產，就屬於資本支出。至於周轉金，則是購買原料、支付工資及生產、推銷、管理費用等經常性支出。

政府推動台商回台投資，帶動國銀放款動能提升，金管會日前統計，國銀5月底放款餘額達29兆1,975億元，突破29兆元大關並續創新高，月增2,305億元，創史上次高。

國人愛出國旅遊，觀光客來台也年年增加，銀行設立外幣ATM台數大增，據財金公司最新資料顯示，截至6月底，全台可跨行交易的外幣ATM近880台，較去年底增加約160台，除大型民營銀行大幅增設外幣ATM（自動提款機），公股銀行今年開始動起來，像第一銀行力拚年底前要增加七倍至35台。

據各國銀公布的外幣ATM台數，中信銀以330台大幅領先，緊追在後的為玉山銀147台、永豐銀約120台、兆豐銀115台以及台新銀113台，從數據中發現，公、民銀設立情形兩樣情，公股銀行中，除了兆豐銀擁有破百台、台銀20台以外，其餘公銀的台數只有個位數。

公銀主管表示，設立外幣ATM收益沒想像中好，甚至部分銀行平均每月每台交易筆數僅十筆，設置機台不敷成本，因此興趣缺缺。

再者，銀行主管分析，百年老行庫擁有的分行數較多，而民營銀行透過ATM作為分行的延伸，提供簡單的金融服務，在原有的據點下增設服務也較容易。

從使用場域便利性來看，民眾若能直接透過ATM換匯，能方便民眾隨時領取外幣，不少都會精華區及旅遊景點，已被民營行庫搶占地利之便，設立外幣ATM，公股行庫常失先機。

民眾對ATM自動化服務接受度高，加上出國旅遊的人次逐年攀升。銀行主管表示，從交通部觀光局統計數字觀察，去年國人出國人次突破1,600萬人次，銀行業腦筋得動得快，突發奇想相關行銷手法、增設據點，搶占商機，增加市占率。

銀行主管表示，客戶於ATM提領外幣以美元及日圓為主，因此多數外幣ATM都能提領這兩種貨幣，若需要其他外幣，可能就需要先上官網查詢。

108學年度上學期就學貸款臨櫃申辦作業，8月1日至9月30日辦理，申請者可利用臺灣銀行就學貸款入口網先上網填寫申請書，可節省現場填寫及等候時間，臺銀國內各營業單位（簡易型分行除外）均可受理。

臺灣銀行於101學年度開始全面推廣同一學程續貸者「線上申貸」作業，主管機關教育部對此便民措施深表肯定，更呼籲相關學校踴躍參與、積極配合，學生採用「線上申貸」作業，以網路取代馬路，免於往返奔波及排隊等候之苦，兼享手續費減半之優惠。

臺銀建議首次前往該行辦理對保之學生同時開立活期存款帳戶，以便將來可以利用「線上申貸」方式，辦理續借或屆期授權自動扣繳手續，一舉兩得。臺銀就學貸款入口網址：sloan.bot.com.tw。(孫震宇)

金管會對開放銀行（OpenBanking）第一階段測試進入倒數計時階段，預計最快月底前完成測試後正式上路。金管會副主委張傳章指出，開放銀行是目前國際間積極發展金融科技關鍵項目，台灣第一階段推動的是「公開資料查詢」，目前共有13家銀行在平台上架，等測試驗證、確定穩定性後，最快月底前可上路。

金融業者指出，OpenBanking最重要的意義，就是把金融數據的主導權還給消費者，讓消費者可進而獲得更多元的金融服務，其中金管會先前已定案台灣OpenBanking會採香港模式，也就是不修法，由銀行與第三方服務公司（TSP）合作。

張傳章指出，第一階段已完成平台上架的13家金融機構包含台銀、合庫銀、凱基銀、彰銀、農業金庫、台新銀、中信銀、第一銀行、國泰世華、板信商銀、華南銀、土銀和兆豐銀；第一階段重點是OpenAPI的技術與資安標準擬定，後續金管會將與銀行公會、財金公司持續參酌各國推動情形，視整體市場運作及使用者接受程度等，研擬逐步擴及「消費者資訊查詢」、「交易面資訊」，屆時也會規劃推動期程。

依照金管會先前敲定開放銀行的三階段開放，開放範圍依序是商品資訊、客戶資訊及交易資訊，第一階段啟動以後，第三方公司可透過共通的應用程式介面（API），介接各銀行的商品資訊；第三方公司的客戶透過App可輕鬆比較各銀行商品資訊，例如房貸利率、信用卡利率。

至於第二階段是開放客戶資訊，意即在客戶同意下，第三方公司提供帳戶整合服務，像是某甲如果在三家銀行各有房貸、存款、基金投資等業務往來，相關資訊便可進行整合。

第三階段是開放交易資訊，指第三方公司進行帳戶整合後，進一步透過App直接連結帳戶扣款，也可調整帳戶間資金。

金管會主委顧立雄昨（18）日表示，高齡化社會來臨，高齡者及身心障礙者財產信託業務（俗稱安養信託）有一定的業務需求，「可以透過政策來壓低信託所需的管理費用，建構必要的信託安全網」。

國內安養信託業務，管理費為信託資產的千分之2到千分之3，信託業者認為薄利，但仍有民眾覺得貴；顧立雄說，日本也是用接近公益的角色在辦理安養信託，「銀行都降低管理費」，金管會將比照日本，再跟銀行溝通。

因應我國邁入高齡化少子化社會，金管會2015年11月10日發布「信託業辦理高齡者及身心障礙者財產信託評鑑及獎勵措施」，委託信託公會辦理相關評鑑事宜，2016年起實施五年，每年擇定績效優良的信託業者給予獎勵。

金管會核定2018年績優銀行：合作金庫銀行、臺灣中小企業銀行、華南銀行、第一銀行、臺灣銀行、臺灣土地銀行、台北富邦銀行、玉山銀行、兆豐國際商銀、彰化銀行等十家，昨日舉辦頒獎典禮，行政院長蘇貞昌、顧立雄等人出席。

顧立雄會後受訪說，安養信託業務每年都成長，去年底已近170億元，承辦家數一直增加，現在民營銀行也開始有興趣加入，高齡化社會來臨，確有一定業務需求。

顧立雄說，多數民眾對於信託，不是很清楚，以為辦理安養信託，須有一定金額以上的財產，但日本經驗顯示，信託資產達1,000萬日圓、合約新台幣288萬元，就有信託的價值。

顧立雄說，「可以透過政策來壓低信託所需的管理費用，建構必要的信託的安全網」，委託人有一定的財產，可能是房子、金錢，為了專款專用，不被家人或親族所侵奪，國家適當的介入是有必要。

金管會已洽司法院，建議推動「信託支援成年監護制度」，希望透過信託機制結合監護制度，提供高齡者更完善的生活及財產保障。

湯森路透統計，今（2019）年上半年，兆豐銀行奪下聯貸市場主辦、管理雙料冠軍；以聯貸主辦行而言，前五大銀行裡有四家為公股銀行，除兆豐銀外，依序為土地銀行、台灣銀行、合作金庫，合計市占率超過三成。

今年上半年，聯貸主辦前五大銀行，除台新銀行擠入第五名，前四大均為公股行庫，展現公股在企業金融領域的主導地位。

不過，銀行主管透露，近期聯貸市場熱度明顯不如過往，關鍵主因除受到美中貿易等不確定因素衝擊、企業資金需求較弱外，還有另一個特殊原因，那就是對於聯貸案件，銀行有利率不得低於「1.7%」利率底線的默契，但因企金競爭激烈，企業融資利率溜滑梯，為了規避利率底線，企業融資需求由聯貸轉向銀行自貸，利率便可低於1.7%，顯示銀行企金利率持續「殺很大」。

聯貸主辦行上半年市占率排行，兆豐銀行市占9.55%，領先土銀的8.66%，台銀7.02%緊追在後，合庫為6.77%，台新則是6.7%。

在管理行方面，前五大銀行分別為兆豐、台銀、合庫、中國信託與台北富邦，前三大公股銀行市占率分別為14.03%、11.12%和7.85%，三大公股銀行合計市占率達33%。

前五大裡的兩家民營銀行中信與台北富邦，市占率分別為7.13%和6.8%。

回顧今年上半年，兩大聯貸指標大案均與離岸風電有關。今年5月底，達德能源完成705億元專案融資，共19家銀行及三家出口信貸機構參與，其中包含國泰世華、中國信託、玉山及台北富邦等四家民營銀行，這也是中信與台北富邦順利擠入聯貸管理行前五大的主因。

6月下旬，沃旭能源「大彰化離岸風電計畫」5年期250億元聯貸案拍板，由台銀、國泰世華銀與法國巴黎銀行共同主辦，還有12家國銀熱烈參貸，並創下台灣首次八家官股銀行，全數參與離岸風電融資案的紀錄。

主要公股行庫董座持續看好房市，不動產龍頭土地銀行董事長黃伯川昨（16）日透露，近期有很多大型建設公司在中南部「獵地」，標的已從傳統市中心的「蛋黃區」逐步轉移到外圍「蛋白區」。

公股行庫主管指出，近期一般住宅房貸，中南部成長最快，關鍵可能與大台北房價過高有關。此外，政府推動海外資金回流投資，這些產業回來，不會在台北市、新北市設廠，因為工業區土地太昂貴，有意回流的台商紛紛「南向」，例如嘉義大浦美，每坪僅4萬~6萬元的價格，才能吸引台商。除台中外，高雄也出現建商推案由工業區周邊、捷運外延情況。

台灣銀行董事長呂桔誠也說，房市景氣維持「穩定」；合庫金控董事長雷仲達則認為，房市已脫離谷底、盤整向上，回溫情況仍屬「健康」。

雷仲達先前指出，台商回流台灣投資議題，帶動工業區土地與商辦交易量大增，今年前四月工業區土地交易量成長逾一倍、廠辦交易量增長逾二倍。呂桔誠日前表示，截至6月下旬，台銀新承作房貸金額達900餘億元，台銀今年要生「雙胞胎」、新增房貸2,000億元的業務目標應能順利達陣。

身為國內不動產放款龍頭，土銀今年土建融業務大有斬獲，截至6月底，土建融放款餘額高達3,598億元，創歷史新高，年增23.4%，5月市占率為18.1%，為業界之冠。

土銀昨日舉行「公司治理與企業誠信研討會」，黃伯川會後受訪時指出，土建融是土銀主力業務，在建商興建時提供融資，建案完工後轉入個人分戶貸款（房貸），由中期放款轉為長期放款，可同步提升房貸業務的市占率；且近期有些建商提到，南部自一年前開始起漲，同時也變得更好銷售，原因可能是南部房價相對較低，加上各個地方政府都在提振產業，創造在地人的就業機會。

因應台商回流潮，工業區供不應求，建商獵地從市中心「蛋黃區」向郊區「蛋白區」外延，關鍵在於總價較低。

土銀主管透露，近年來土建融量最大的區域落於台中，在六都裡占比超過二成，整體區域也有一成以上；關鍵在於，政府透過標售釋出的重劃區土地較多，以及工業區的外擴效果。

土銀在台中的土建融案量大增，除了傳統七期豪宅區外，建商客戶新開發的區域已經朝北屯，甚至是海線的沙鹿、大甲，從中科等地區往外延伸，最遠還到達台中港一帶。

大同集團旗下綠能無預警宣布解散清算，主要銀行痛批大同「騙一次還要騙第二次」。銀行團成員高分貝抨擊，原本銀行團在上周就開過一次會，且要求綠能公司必須在7月17日報告最新營運狀況，但綠能卻在要赴銀行團之約的前兩天，就由大同集團在證交所突然宣布要解散、清算綠能，讓銀行團傻眼。

也有銀行團成員痛批，當初綠能找經濟部工業局向銀行請求紓困，銀行團也願意支持，綠能開出的條件，銀行團幾乎是全部同意，且給予降息暫不還本至少一年的緩衝，已經非常有誠意協助紓困。

銀行團也批抨，上回華映也是這樣對銀行，前一個星期還在跟銀行談聯貸案續約，結果下一個星期，就宣布要重整，讓銀行咋舌。據悉，銀行團最快本周會召集會議，討論綠能一事。

銀行團所有銀行目前加起來債權大約30多億元，其中最大債權銀行京城銀行29億，但據了解，京城銀先前對所擁有自貸的南科、觀音兩座廠房擔保品，估拍賣的話大概價值約接近25億元，因此即使再折價，損失應可控制在5、6億元左右。

其他債權銀行包括了台銀、華銀、兆豐、彰銀、土銀，台銀、兆豐扣掉保證到期、以及存款之後，債權餘額分別為2.43億及1億多，另外華銀、彰銀、土銀等行庫，分別為2.6億、3,180萬、1.67億，全體公股行庫大約總部位8.5億元，大部分銀行將選擇最大債權銀處份擔保品之後的受償分配順位。

銀行團主要成員對此痛批，「拖時間，清算人可以多撈一票，之後在聲請破產，當破產管理人再撈一筆」，大同集團無預警宣布綠能清算解散，玩的就是這套把戲。

金管會昨（11）日公布本國銀行對中小企業放款餘額，截至5月底止為6兆5,197億元，今年來新增817餘億元，年度目標達成率僅30.26%，放款增最多前三名土銀、合庫銀和中信銀，減少放款前三家銀行為華南銀、台銀和台中銀。

據金管會統計，今年5月底止，國銀對中小企業放款餘額達6兆5,197億元，較4月底增加564.14億元，比去年底增加817億元。

金管會每年訂國銀對中小企業放款目標，2019年設定新增2,700億元，到5月為止，今年目標達成率達30.26%。但銀行局官員表示，國銀對中小企業放款高峰一向落在第3季，上半年通常比較淡，「拭目以待」下半年放款增加。

銀行局統計，今年5月底中小企業放款餘額占全體企業放款餘額比率為61.55%，占民營企業放款餘額比率為64.28%，分別較上月減少0.17個百分點及0.21個百分點。

另外，今年5月底中小企業放款的平均逾期放款比率為0.41%，較上月底減少0.02個百分點。

個別銀行方面，銀行局公布5月對中小企業放款增加與減少前三名，其中減少最多的依序為華南銀128億元、台銀119億元、台中銀118億元；放款增加最多的前三名，依序分別是土銀的368億元、合庫銀145億元和中信銀的145億元。

銀行局官員說，土銀5月大增主要是因為1月到4月的基期較低，而中小企業習慣在年初大量還款，因此上半年周轉金需求成長較慢，第2季接單後才漸有資金需求，他認為下半可拭目以待，未來將持續鼓勵銀行在兼顧風險控管下，對中小企業提供必要的營運資金，以營造有利中小企業融資環境。

大鬆綁！銀行買賣海外債額度增百倍今起生效，有助銀行獲利，壽險投資也可由外銀系統轉回國銀

海外債券需求日增，國銀可買賣的額度卻太小，為此金管會決定大鬆綁。銀行局主秘童政彰9日宣布，將放寬銀行兼營債券自行買賣時持有同一債券的額度，由現行指撥營運資金（類似股本）的20％，擴大到銀行核算基數（接近淨值）的10％，即單一銀行買賣海外債額度由1.6∼4億元，擴大為150∼310億元，10日公告後生效。

童政彰表示，許多銀行反應，國內保險業或是企業戶等機構法人，對海外債券有龐大的投資需求，銀行雖然可兼營證券業務買賣海外債券，卻受限於券商管理規則，額度只有券商淨值的20％、大為受限，現在放寬回歸銀行法的規範，額度大幅放寬。

童政彰指出，此次放寬後對銀行有三大好處，一是買賣海外債額度放寬，可以承接能量更大，對獲利有助；二是可以引資攬才，因債券投資部位大幅增加，固定收益的人才需求也會增加；三是過去壽險業投資海外債都透過外銀承接，未來就可以轉回本國銀行業，也算是符合「進口替代」政策目標。

此次還排除適用禁止投資關係人發行債券的限制，也就是讓銀行可承銷同集團所發的債。據金管會調查，包括中信銀、國泰世華銀及台北富邦銀需求最大，因為這三家金控旗下都有壽險子公司，若銀行買賣海外債額度擴大，就可「肥水不落外人田」，透過自家銀行買賣海外債，受惠將最大。

依照金管會統計，目前淨值前十大銀行，為台銀、中信、兆豐、合庫、第一銀、國泰世華銀、台北富邦銀、華南銀、玉山銀及土銀。

金管會表示，銀行對債券自行買賣以「銀行淨值」作核算限額，可真實反應其風險承擔情形，也有利於銀行以淨值作為統合內部風險控管的基礎。

預期上述限額放寬後，銀行可於自身風險控管下，建立具規模之債券部位，滿足客戶需求，帶動金融債券市場的國際化。

為了讓台灣Pay能朝「普惠金融」方向推展，台灣行動支付的合作對象已不僅限於銀行，包括信合社及農漁會信用部等兩大類型的基層金融機構，已位列現階段台灣Pay擬擴張使用族群的主力目標。台灣行動支付總經理陳建文表示，這可讓台灣Pay的使用人數會更多，且更朝普惠金融的目標邁進。

目前與台灣行動支付進行台灣Pay金融卡合作的包括台銀、土銀、合庫、一銀、華銀、彰銀、上海、兆豐、台企銀、中華郵政、日盛，而在銀行之外，為透過更多金融機構的合作來增加使用者，基層金融機構已被台灣行動支付鎖定為新合作對象。

儘管台灣Pay使用範疇已擴大到信用卡，且合作銀行更多，但台灣行動支付認為，金融卡用戶的持續開發仍不能忽視。雖然先前統計調查，台灣一人手上大約有四張信用卡，但也並非「人人都有信用卡」，例如沒有固定所得的老人或學生。

反觀金融卡人人都有，平均一個人會有二張以上的金融卡，特別是偏鄉地區民眾和基層金融機構在提現、存款往來的黏著度特別高，當台灣Pay要繼續拓寬客層之際，這些偏鄉民眾自然是重要的目標群，因此台灣行動支付開發基層金融機構加入台灣Pay行列勢在必行。

陳建文指出，全台灣有300多家農漁會信用部，都是未來可以進行台灣Pay金融卡合作的對象，目前已有近15家基層金融機構加入合作行列，大部分都是在6月新加入，未來還有多家農漁會信用部、信合社等基層金融機構有待爭取。

除了基層金融機構，陳建文也看好郵局加入之後對台灣Pay所帶動的成長力。其中，郵局已在今年3月加入台灣Pay行列，陳建文分析，由於郵局從城市到偏鄉，遍布全國逾1,200家據點，幾乎全台灣每人都有郵局的金融卡，因此當郵局加入台灣Pay之後可望看到另一股爆發成長。

老行庫去化資金 大買公債 債市牛氣沖天 鎖定安穩避險商品 合庫6月買超82億最多 台銀、兆豐銀擠進前五大

美國今年降息機率高，全球債市牛氣沖天，老行庫為去化資金、尋求安穩避險商品，積極加碼公債。根據櫃買中心最新統計，6月金融機構公債買賣超排行，合庫銀行單月買超82億元奪冠，擠入前五大的老行庫還有台灣銀行與兆豐銀行。

櫃買中心統計顯示，6月公債買超排行，合庫銀拿下第一，第二到第五依序為元大銀行、台銀、永豐銀行與兆豐銀，買超金額分別為68億、65億、57億與40億元。老行庫6月有志一同進場大買公債，主要原因，就是預期債券殖利率未來將持續走低，此時加碼，未來仍有價差可賺。

合庫銀主管昨（9）日強調，6月加碼公債，主要是希望餘裕資金能進行更有效率的運用，除了到期補券外，著眼未來債券殖利率仍有機會下跌，積極建立新部位，以賺取資本利得。

國銀龍頭台銀也持相同看法，台銀主管表示，6月買債較多除了債券到期補券、資金去化需求外，也有部分是財務操作、目的為賺取資本利得。

「買公債主要還是偏重財務操作，如果只是去化資金，我們可以多買央行定存單或商業本票，多買債券就是看好後市」，合庫銀主管說。因應巴塞爾協定強化資本的要求，合庫銀將購債年期下調，存續期間以10年以下較短期的公債為主。

至於未來是否會持續加碼台債，合庫銀主管說，將視市況而定，國際金融市場持續變化，內部的操作策略也會彈性調整。

資料顯示，7月至今，債券殖利率仍持續下跌，老行庫6月加碼債券眼光精準，確實有獲利入袋。

回顧今年上半年，1、2、5月均由玉山銀行奪下買債王，3月與4月則為中國信託銀行與兆豐銀行，過去時常大買公債的「綠巨人」中華郵政，今年買債力道明顯縮手，拱手讓出債券買超王冠軍寶座。

臺灣銀行「讓愛轉動，清涼一夏」。該行董事長呂桔誠於7月3日率領臺灣銀行及臺銀人壽同仁，帶著滿懷的關愛，親赴台南「鴻佳啟能庇護中心」齊心行公益，捐款協助該中心汰換老舊吊扇，給予弱勢院生享有安全舒適的環境，裨益炎夏降溫，舒緩心靈得到更妥善的照顧。

鴻佳啟能庇護中心成立於民國72年，係台灣第一家福利庇護工廠，提供心智障礙者職業訓練及就業支持服務，並逐漸轉型成為全日型住宿養護中心，目前收容來自全台各地中低收入戶、孤兒、無親屬及因故無法返家之智能障礙或多重障礙人士160餘位。該中心位於台南臨海處，夏季酷熱，中心吊扇使用已逾20年搖搖欲墜，該行獲悉其規劃吊扇更新計畫，遂主動攜手臺銀人壽贊助經費，整合金控集團之力，行關懷之意。

臺銀向來秉持取之於社會，用之於社會的理念，極為重視踐履企業社會責任，近年來更結合臺灣金控集團的資源，藉由舉辦系列社會關懷公益活動，使其發揮最大的效能，為整體社會注入美善正能量。未來該行在呂桔誠的帶領下，除追求金融本業績效成長外，也將積極關懷弱勢族群，熱心投入公益活動。

財政部公布青年安心成家優惠房貸最新統計，截至5月底止，八大行庫合計承作青安優惠房貸總金額達1兆1,288億元，較去年底增加331億元，不過由於市場競爭激烈，特別是許多民營銀行對雙北精華區祭出優惠程度不下於青安專案，若以今年以來青安房貸承作總量來看，貸款淨增加量可能減少兩成。

財部最新統計，截至5月底青安累計貸款量最大的前三名，依序是土銀、台銀、合庫，分別為3,105億元、2,948億元和1,419億元；承作戶數則以台銀最多，台銀、土銀、合庫三大行庫的總戶數分別為77,689戶、68,803戶、36,683戶。

財政部統計顯示，2017年底青安專案的房貸承作總量為9,998億，在2018年全年合計增加959億元貸款量，若以今年前五月的增量來看，今年全年的青安專案優惠房貸的承作量可能較2018年的全年增量來得低，大約僅為去年全年的八成。

行庫主管分析，最主要應和很多銀行的自辦優惠房貸，在房市競爭激烈之下，吸走了不少原本適用青安專案的首購族。

行庫主管表示，台北市由於擔保品在全台最為精華，因此銀行也以北市為角力主戰場，甚至有些行庫在北市的青安優惠房貸承作量不到一成，而是大多集中在其他都會區，因為北市以外其他地區的房貸利率大多在1.7％以上，因此青安的一率到底1.68％優惠利率，在北市之外的其他地區其實競爭力更高。

在金管會首肯下，台灣推進「開放API」（OPENAPI）將雙軌並行，技術與資安標準由財金公司負責，第三方業者TSP的業務自律規範交由銀行公會以定型化條款規範。以「開放」為主軸的創新架構推動，將從原有的銀行向保險、證券同步推進，形成「開放金融」（OpenFinance）的生態系，目前已有13家金融機構完成第一階段，這一季將有第一家TSP業者進入市場。

金管會副主委張傳章表示，金管會去年將「開放銀行」（OpenBanking）作為2019年重點工作項目之一，為持續推動「金融科技」發展，完備「開放API」基礎建設，金管會責成銀行公會及財金公司研議與推動「開放銀行」的「業務自律規範」及「技術與資安標準」兩大重點工作。

今年3月財金公司成立開放API研究暨應用發展委員會，邀集43家金融業者參加，並在3日舉辦「2019開放API前瞻政策與創新應用研討會」首度公開。

財金公司的技術與資安標準規範是與政治大學金融科技研究中心合作。財金公司董事長林國良表示，開放API架構第一階段「公開資料查詢」及「開放API管理平台」建置已有初步成果，多屬於非金融交易面的資料開放，13家金融機構已將OPENAPI上架，包括台灣銀行、合庫銀、土銀、華銀，兆豐、彰銀、板信、國泰世華、第一銀行、台新銀行、中信銀和農業金庫。

接下來第二、第三階段的「消費者資料查詢」與「交易面資訊」推動，財金公司將配合銀行公會「業務自律規範」以及產業的需求，持續推進。

一般稱為TSP的第三方服務提供者，將是第一個運用開放API應用進入台灣市場的麻布記帳Moneybook。麻布記帳的核心業務是整合銀行帳戶平台，也是台灣第一家App改版是先透過使用者提議決定，客戶平均綁六個個人銀行帳戶在手機上。

麻布記帳Moneybook執行長陳振榮表示，商模研發過程最大的困難，是客戶要把銀行密碼交給TSP業者，經過FINTECHSPACE金融監理門診的諮詢，金管會已確定沒有違反金融監理。

國銀再傳詐貸案，潤寅實業昨（2）日爆發詐貸，預估損失因貸款天期長短、擔保條件不一差距頗大，粗估可能約三、四十億元之譜，前五大受災銀行預估最遲第3季內將全數提足損失，其中，民營的王道銀與元大銀則是分別提早自5月、6月即進行提存。

潤寅詐貸案牽涉13家銀行，八大公股行庫除了台銀、土銀、彰銀，其餘五家均「中獎」，衝擊最大的是台企銀，放款13.38億元，預估損失12.35億元，上半年獲利持平，但第3季提足損失後，全年獲利可能較去年轉為衰退。

放款金額最大、14.73億元的王道銀，則是預估扣除擔保品及其他可回收金額後，損失約為6億元。