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為加速保險業者設計創新及多樣化的保險商品，加速保險商品設計開發的時程，保險局再鬆綁。保險局昨（23）日表示，將把「外幣、優體件與弱體件、實物給付保單」放寬為不屬於新型態保單，未來保險公司要發這些商品時只要「備查」不用事先申請核准，可以大幅縮短審核流程。

保險局指出，日前已將檢討保險業新型態人身保險商品範圍列為「金融發展行動方案」措施之一，近期已同意壽險公會所報修正「新型態人身保險商品認定標準」範圍。

本次放寬範圍中包括外幣保單（含人民幣），保險局指出，目前外幣保單只有郵局、康健人壽沒有，其餘皆有，而有10家保險公司沒有人民幣保單，包括郵局、台銀、南山、宏泰、安聯、保德信、康健、法巴、安達、元大人壽，未來這些保險公司只有第一張需要事先申請核准，其他張都可備查，一般來說，申請核准最長達75日，放寬後可大幅縮短流程。

另外，優體件及弱體件也列為不屬新型態之範圍，回歸依國內保險市場有無同類型保險商品之標準判定是否屬新型態人身保險商品。

第三種則是「實物給付型保險商品」為不屬新型態。保險局指出，考量我國人口結構面臨高齡化、少子化與失能人口增加趨勢，為鼓勵本業發展實物給付型保險商品以因應高齡化時代來臨，故刪除。

由人事總處主辦的公教人員「築巢優利貸」，確定由國銀龍頭台灣銀行拿下；台銀總經理邱月琴昨（22）日證實，台銀自明（2019）年起，將主辦為期三年的公教房貸專案，一次釋出高達4,000億元的房貸額度。

邱月琴指出，台銀承諾人事總處，三年內可以給予公教人員4,000億元的房貸額度，貸款利率不超過1.56%，明年正式啟動。據了解，台銀之所以在參與投標的三大團隊裡脫穎而出，關鍵在於坐擁逾4兆元存款，可承做的房貸空間大，加上分行據點多，方便公教人員就近申辦。

本次人事總處的公教人員優惠房貸專案，由台銀、土銀，以及彰銀、一銀、兆豐、上海商銀合組的三大團隊一起競標，近日確定花落台銀。據銀行同業透露，這次人事總處招標公教人員房貸專案，一開始就鎖定公股銀行，避免發生過去，有民營銀行因房貸額度瀕臨銀行法72-2條的三成上限，一度宣布停辦、導致公教人員無法順利申貸的窘境。

邱月琴昨日指出，台銀得標後，承諾人事總處三年4,000億元的額度，平均一年要承做1,000多億元的公教人員房貸，對台銀而言並不是難事。特別是台銀董事長呂桔誠今年初訂下「四千金」的業務目標，其中一項，就是新增房貸業務1,000億元，因房貸市場競爭激烈，要達成目標需要付出相當大的努力。

此外，台銀過去房貸市占率長期位居第二大，僅次於國內唯一不動產專業銀行土地銀行，但前幾年，因中信銀主辦公教人員房貸衝刺市占，今年一舉超越台銀，搶下房貸市占亞軍。台銀順利得標公教人員房貸專案後，未來三年，房貸業務有如吞下顆大補丸，可有效提高房貸市占率，並可望從中信銀手中奪回房貸市占二哥寶座。

據了解，亞洲新灣區台銀和國有財產署所有的5.68公頃精華區，已 決定委託高雄市政府規畫招商，將成亞灣最大一筆國有土地的釋出， 權利金至少80億元起跳，可蓋住宅或飯店、百貨、辦公樓等商務設施 。

這塊原本屬於高雄硫酸錏公司所擁的這塊精華地，面積約5.68公頃 （約17,182坪），位於中山路與光華路口，隔著光華路，對面就是正 在進行搬遷作業的205兵工廠。目前唯二的主要地主包括台銀和國有 財產署，各持有91.86％和8.14％，經過高雄多功能經貿園區都市計 劃通盤檢討之後，目前使用分區為「商四」，容積率630％。

城都國際總經理徐弘宇估計，以「商四」每坪市價約120萬元推估 ，該地總市值約206億元。

由於這是亞洲新灣區內，除了205兵工廠之外，最大面積的國有土 地，卻一直延宕不動，因此，未來的開發動向，相當受到關注。據了 解，高雄市政府已經成功爭取內政部經費補助，進行先期的開發規畫 ，希望在明年底之前，完成開發可行性評估。

據指出，這塊「商四」用地除了開發飯店、百貨或大型購物商場等 商業設施之外，本就可以興建住宅，因此，未來在規劃開發方向時， 基於土地不出售的原則下，可望採用「亞灣台電模式」。也就是，地 上權設定加上都更權利變換，讓有意投資開發者，能夠取得所有權的 住宅，增加招商吸引力。

徐弘宇推估，以市價約206億元的土地，進行地上權招商，底價如 以市值的40％計算，大約是82.47億元，比之前「亞灣台電」土地的 底價78.3億元還要高一些。

APG即將在11月來台評鑑，金融圈傳出消息，金管會目前已提報「四家公股機構、兩家民營機構」的名單給APG參考，但由於APG屆時不見得會照單全收金管會的建議，因此名單之外的其他金融機構仍不能排除被「選上」的機會，因此現全體金融機構已展開最後時刻的全面演練。

知情金融圈人士指出，包括行政院洗防辦在十月初找了13家金融機構參加「試前衝刺班」，包括台銀、兆豐、一銀、華銀4家公股金控，和彰銀，以及國泰金、中信金、玉山金等民營金控、上海商銀，還有中華郵政等均被指定參加。

除此之外，金管會在本月18日再找提報名單上的金融業者進行模擬考，整個10月因此可說是APG大會考的「馬拉松大會串」，倘若金融機構在自家舉辦的模擬演練，更有不少是由董事長、總經理親自到現場督軍、指點。

由於洗錢防制高度重視所謂的「跨境洗錢」風險，因此除了一般散戶的存匯業務，法人戶的清理、IRA（機構風險評估，據此把客戶分成高、中、低不同類型的風險分層管理）受到更多的關注，由於全國的法人戶，超過90％的比重都是大型行庫的客戶，因此也成為這波大型行庫應試APG會考的準備重點，尤重於了解法人戶背後的「最終受益人」。

所謂「實質受益人」認定，合庫指出，會以三種標準且有優先順序列地認定；其一，持股超過25％為當然實質受益人；其二，倘若該公司並未有股東超過25％，此時將以有「實質影響力」來認定；其三，倘若上述都無法辨識，這時才會以該公司的董事長，認定為實質受益人。

華銀主管也指出，現在正集中火力緊盯法人戶的實質受益人資料搜集，對於法人戶會請其提供財務報表、股東名冊、主要業務及資金來源去路說明等資料，來比對、印證法人戶的實質受益人。如果法人戶無法提供合適的資料，華銀也將視情況要求公司提出切結書或聲明書做為補充說明資料。

兆豐則限期客戶必須在今年底之前，補齊諸如開戶目的、任職公司名稱、職稱、年收入、每月定期往來金額等資料，法人戶則要求填妥年營業額，甚至要供股東名冊、出資證明等，來協助判斷「實質受益人」。

一銀則將分別在10月底之前，以及11月開始，分別進行三年一度的「中風險」客戶，和一年一度的「高風險」客戶重新盤查，將以二個月時間，即在明年1月、2月分別完成該兩種客戶群的調整。

人事總處對外招標的公教人員築巢優利房貸專案由台銀得標，據悉，人事總處已正式去函通知台銀，台銀也已承諾人事總處，將在未來三年內合計供應至少2千億元的公教人員房貸部位。

過去台銀長年是房貸市占第二名，僅次於土銀，但前幾年中信銀透過公教人員優惠房貸大舉擴張市占，已超越台銀拿下第二名，現在台銀成功奪標「築巢優利貸」，台銀內部已訂出發展策略，希望在短期內就能超越中信銀，重回房貸市占第二大地位。

本次人事總處的公教人員優惠房貸專案，由台銀、土銀，以及彰銀、一銀、兆豐、上海商銀合組的三大團隊一起競標，在正式遞標近二周後確定花落台銀。台銀也將自明年起正式接下築巢優利貸專案，而在人事總處招標時，已劃定利率「不得超過1.56％」的紅線，未來台銀承作公教人員房貸優惠專案，也將以1.56％的現行利率續作。

熟知內情人士透露，其實台銀在投標的時候，向人事總處所提出的三年內胃納量不僅2千億元，而是高達4千億元，主要是台銀的存款量高達4兆元，對照台銀目前約接近5,500億的房貸業務量，比重僅占總存款量的13％，成長空間大有可為。

即使以先前台銀所開出的4千億元額度來看，也僅占總存款量的23％，這使得台銀即使也和其他銀行一樣受銀行法第72條之2的規範，但由於存款水位實在太大，使台銀在公教人員優惠房貸能放膽承作，不致發生去年一度「斷炊」，曾發生公教人員貸不到款的窘境，這也是人事總處最後選定台銀的最主要原因。

台灣金控暨台銀董事長呂桔誠，在今年初就曾對業務訂出「四千金」目標，其中今年要新承作房貸1千億元，也是「四千金」目標之一；如今台銀已承諾人事總處，未來三年內要吃下2千億元的業務量，一年等於得作超過650億元的公教人員房貸，對於其房貸業務推展可說有穩定的案源。

台銀高層指出，公教人員都是優質客戶，而且台銀的公教人員客戶量原本就很龐大，如今再由台銀承作人事總處的優惠房貸專案，可以滿足對公教族群客戶的「一條鞭」服務。

離岸風電開發商丹麥哥本哈根基礎建設基金（CIP）昨（15）日表 示，我國與歐洲情況不同，目前躉購費率公式並未考慮匯兌、兩岸、 天災等各種風險，若以300MW風場計算就會增加4.4億保費，呼籲經濟 部應合理訂定費率，離岸風電費率維持在每度5.8元水準。

經濟部將在月底提出明年度再生能源躉購費率草案、12月正式拍板 ，由於外傳費率將下降1成，引起離岸風電各大廠的關切。

由於台灣離岸風電有部分特有的開發風險，如風險管理費用及成本 、匯兌風險、天災、國內初生的產業鏈、兩岸關係等，CIP財務長徐 正穎表示，希望政府可以理性看待風電政策，能合理訂定費率，協助 廠商一步步實現，不要揠苗助長，如果民眾覺得躉購費率過高，開發 商也願意向政府說明費率穩定的合理性與重要性。

徐正穎指出，從財務角度躉購費率必須考量台灣特有因素，舉例來 說，颱風、地震等，會影響選定風機規格或在施作上，比歐洲增加更 多額外成本。

如果再考量匯利率風險因素，因台灣銀行均會要求國外出口信貸保 證，台幣又是淺碟市場，出口信貸將要求對利率融資部分避險，以市 場可行的產品計算，躉購電費可能會從現行每度5.85元變成6.25元才 能反映成本。

CIP台灣區總監許乃文強調，2023、2024年的本土化項目，細數分 別有21項、27項，是本土化最高時段，但相對應風場只有1.4GW，其 中有800MW就是CIP與中鋼的風場，因此CIP可說是本土化責任最高的 廠商。

她解釋，歐洲現今較低離岸風電競價費率，是由歐洲前期高躉購電 價促動，花了至少12至15年時間來建置供應鏈產業，才可達成現在低 競標價格，而目前台灣的產業本土化進程，還不足以扶植2家以上本 土廠商自由競爭，「很多零組件業都是從零開始」，以至於開發商的 成本無法達到歐洲的水平。

針對公股金控旗下各子公司營運，財政部將提出兩大方向要求檢討，一是對於子公司的董事長或總經理經營人選改由對外覓才，而不再由公股金控旗下銀行的副總或經理、協理兼任；二是檢討在市場競爭環境下，公股金控是否還有繼續維持營運績效過度落後子公司，有些長年營運不善的子公司，必要時也可「收掉」。

財政部目前旗下包括台灣金、合庫金、第一金、華南金、兆豐金等五家金控，除台灣金礙於國營金控的架構，除了台銀本體之外僅有人壽、證券等三家子公司，其他每家公股金控的子公司都有六、七家左右，其中，除了每家都有創投、資產管理、投信、證券等子公司，合庫金、第一金有壽險、華南金、兆豐金則有產險；合庫金、兆豐金旗下也都有票券子公司。

相關人士指出，公股銀行以銀行母體升級改制金控後，十多年來「母雞帶小雞」的效果並不顯著，公股金控迄今超過80∼90％以上獲利仍來自銀行，至於投信、證券、創投、保險等這類與投資領域相關的子公司，超過半數以上獲利常在末段班，整體市占也常遠遠落後十名之外。

據悉，財政部認為公股金控不能僅依賴銀行獲利獨撐大局，應思考從上述兩種方向來壯大其他的子公司。由於財長蘇建榮將在下月13日召集九大公股行庫董總的業務會報，據了解將在該場會議明確指示各公股金控董總進行相關檢討。

未來公股金控的組織架構及營運方向，也將據此作出和以往不同的發展規劃，特別是在組織架構上不再「什麼都要有」，與其開「雜貨店」但營運獲利只有個位數甚至虧損，這類型公股金控子公司將不排除「收攤」。

人才任用方面，財政部也已展開具體的行動。財政部評估，過去公股金控旗下子公司董事長職務多由銀行副總快退休時轉任，或是由金控副總兼任的方式，其實並不妥適，特別是公股金控旗下多種子公司均需要投資專業加持，對外延攬好手有其必要性。

臺灣銀行委託中央造幣廠設計、鑄造之「己亥豬年精鑄生肖銀幣鍍金版」及「臺銀金鑽條塊豬年生肖版」於10月9日上架銷售。

己亥豬年精鑄生肖銀幣為鍍金版生肖系列銀幣之第12枚，該枚銀幣主題圖案為「諸事百福臻」，圖案中描繪豬媽媽帶領幼豬於草地上，豬媽媽品嘗美味，幼豬飽足嬉戲於旁，展現母子溫馨畫面，設計意涵為諸事如意百福臻。每枚成色含銀千分之999、重1英兩（1oz）、直徑3.8公分，限量5萬枚，適合收藏鑑賞及饋贈親友；此銀幣由臺灣銀行及其網站、土地銀行、中小企業銀行、華南銀行、玉山銀行、瑞興銀行及中華郵政同步發售，每枚售價新臺幣1,980元。另為回饋客戶，上市日起至11月30日止為早鳥優惠期間，每枚售價新臺幣1,888元。

該行自民國98年推出臺銀金鑽條塊後，再隆重推出「臺銀金鑽條塊豬年生肖版」。條塊正面標示臺灣銀行及中央造幣廠的標章及中英文名稱、重量（壹台兩，37.5g）、含金成色（FineGold999.9）及條號，限量5,000條。圖案面為豬媽媽帶領幼豬於草地上，展現母子溫馨畫面，並具幻彩及白光等防偽設計，可回售臺灣銀行，流通性佳。

金管會再對房貸提三大注意事項。據悉，金管會日前完成數家銀行房貸專案金檢，並召集37家國銀總稽核，要求注意房貸三重點，首先是落實授信5P，二是不可接受代辦、小心冒貸；第三是加強管理房貸寬限期及相關複審程序。金管會檢查局長王儷娟表示，目前雖然並沒有看到房貸風險「特別升高」，但銀行仍須注意房貸風險控管。

國銀7月底的房貸餘額約為6兆7,950億元，今年以來增加約1,656億元，是八年來同期增加最多的一年，因此金管會也注意到今年國銀房貸增加的速度略快於往年，加上中央銀行、立委等都不斷提及應注意房貸風險，金管會因此對部分銀行展開房貸專案金檢。

王儷娟表示，相關金檢缺失將陸續整理轉給銀行局處理，這次則是透過國銀總稽核會議，提醒各銀行注意房貸風險。

其中，落實授信5P方面，要嚴格注意房貸客戶的收入、還款來源；同時過去房貸出現過冒貸事件，因此也再提醒銀行莫接受代辦，注意相關複審。

第三是今年部分房貸寬限期到期，各銀行必須注意客戶還款能力，以及逾放比是否攀高等問題，若銀行依自家核貸政策，決定再給客戶展延或是接受其他銀行房貸客戶的轉貸，要注意相關風險控管。

王儷娟表示，目前看來，銀行房貸逾放並沒有明顯攀高，且今年增加的房貸客戶多屬自住需求，投資客並不如往年多，並沒有看到風險明顯增加的情況。先前銀行局表示，國銀房貸逾放比仍在0.26％的相對低點，只有少數幾家規模較小的銀行逾放接近1％，金管會也已要求這些銀行改善。

今年前七月房貸增加金額最多的是中信銀，房貸餘額比去年底增加330億元，目前中信銀房貸規模5,458億元，僅次土銀，是國銀房貸第二大銀行；合計來看，前七月房貸仍以公股行庫增加最多，除彰銀房貸減少近77億元，其他七家公股銀共增加718億元，包括土銀、一銀、兆豐銀都增加百億元以上。

民營銀行今年前七月除中信銀房貸增加最多，玉山銀、匯豐銀、上海商銀等，也都增加百億元以上。

目前房貸規模最大的銀行仍是土銀8,124億元；第二名是中信銀5,458億元；第三名是台銀5,445億元；合庫以4,882億元排名第四；第五則是台北富邦銀4,121億元。

金管會2016年喊出2020年「電子化支付率倍增」的口號，要從當時的26％拉高到52％，立委郭正亮昨（8）日在財委直指該措施都沒落實，還勉勵金管會主委顧立雄要有「瘋狂的改革熱情」來推動。

對此，顧立雄表示，其實現在「電子化支付（非現金支付像信用卡、電票等）」占民間消費支出比率已達38％，未來「達成機會很大」。至於行政院喊出「行動支付」在2025年衝上90％目標，他昨日也改口「這是要擘畫的願景」，不再說是「不可能的任務」。

郭正亮說，韓國行動支付比重達77％，主要就是租稅誘因，因為韓國民眾使用手機支付可享受退稅2％，所以在短短7年內增加3倍。顧立雄表示，稅的問題要尊重財政部，目前財政部已同意，小店家若接受行動支付到一定營業額，可暫時不用開統一發票。

顧立雄也指出，稅的誘因的確會是有利的武器，但那是財政部的權責，金管會無法去要求財政部。甚至還有涉及跨部會協調，像醫療的支付平台涉及衛福部，另外還有交通部等等，金管會要建立一定的規格如QRCODE。

顧立雄表示，目前他對「電子化支付」達標有信心，至於「行動支付」主要由國發會主管協調，「我對國發會主委陳美伶的熱情也很期待」。

立委徐永明則表示，許多銀行打著洗錢防制之名，調漲外匯手續費25∼36％，包括一銀、合庫、彰銀、台企銀、兆豐、台銀、華南都被點名，另外還有民眾調閱信用卡帳單也被收高額費用。對此顧立雄表示，會去了解合理性。

銀行局局長邱淑貞指出，銀行為了因應洗錢防制，有增加設備投入，就銀行局了解，許多銀行在手續費上的確有調整，但已要求「充分揭露」。

公教人員住宅貸款已在5日截標，知情金融人士透露，上周五遞件申請的包括台銀、土銀、以及由彰銀出面代表遞標的彰銀、一銀、兆豐、上海商銀「四合一」團隊；尤其特別之處在於人事總處已放大選擇彈性，此次不見得只選一家，必要時可能同時決選出二組團隊共同承作。

根據人事行政總處的標單規劃，將在本月陸續安排遞標申請的團隊簡報，決選結果預定在10月下旬、11月上旬出爐。

知情行庫主管指出，此次人事總處決選的重點主要在於行庫能「吃」下的胃納量，依照往年經驗，得標銀行三年都得包下至少1,500億的公教房貸業務量，因此這次出面遞標的銀行團隊所承諾的承作量，每組人馬在未來三年，至少都會吃下1,500億的公教房貸總量。

一度評估是否結合淡水一信等信合社進場遞標的合作金庫，由於考量銀行法第72條之2的限制，對於三年內如數吃下1,500億公教房貸業務總量仍不無疑慮，因此合庫最後決定此次不出手遞標，於是三組團隊出馬競標的態勢也確定成形。

行庫主管指出，人事總處在此次的招標規則設計上，除了看重競標銀行團隊的胃納量，另一個重點在於公教人員申辦的便利性，因此也看重銀行「通路據點」的普及性，包括也要求前來競標的銀行團隊「每一個縣市都要有分行。」

包括台銀、土銀兩大團隊，目前都有150家上下的國內分行，且全台灣各縣市都有分布，符合上述人事總處的要求。至於兆豐銀、上海商銀，雖然旗下分行並未分布在每個縣市，不過由於和彰銀、一銀結盟之後，四家銀行合計在全國已有超過500家的分行通路，使公教人員承作的便利性有加分作用，成為「四合一」團隊評估能爭取人事總處青睞的亮點。

台銀評估，雖然台銀本身也受銀行法第72條之2的規範，但以目前台銀超過4兆元的龐大存款量來看，三年內所能吃下的房貸業務量不僅絕對超過人事總處所訂的下限1,500億元，甚至超過2千億元也不成問題；土銀則由於是不動產專業銀行，房貸放款總量不受銀行法第72條之2限制，因此向人事總處遞標，也有相當的把握勝出。

土地銀行8日指出，義（聯）集團旗下的義享樂國際公司合計87.3億元聯貸案，已在上周五（5日）順利籌組到位，並由土銀董事長凌忠嫄與義（聯）集團創辦人林義守雙雙出面完成簽約儀式。

此次聯貸案除了由土銀出任管理銀行之外，其他的參貸銀行還包括合庫、台銀、兆豐、農業金庫、一銀、臺企銀及陽信銀行，整個借款年期長達15年。土銀進而對聯貸案資金用途說明，該聯貸案主要為支應義享樂國際於高雄市鼓山區規劃興建「義享天地B館」所需資金。

義（聯）集團透過義享樂國際已展開打造北高雄商業新地標規劃，在義享天地A館啟動興建之後，緊接著就要興建義享天地B館，這也將成為義（聯）集團繼高雄義大之後另一個引外界高度矚目的代表作。

對於義（聯）集團旗下義享樂國際在高雄市鼓山區規劃的義享天地B館興建計畫，土銀指出，義?集團規劃在高雄市打造地下六層、地上29層的快速時尚購物廣場、高端數位科技遊樂場、電影院及國際商辦中心，主要瞄準年輕族群消費潛力與國際企業總部辦公室需求。

該案緊鄰預計109年第三季開幕的義享天地A館精品百貨，兩案完成後，將成為集餐飲、遊樂、飯店、購物、休閒的商業中心，義（聯）集團也期待義享天地B館興建完成後，與義享天地A館相輝映，形成北高雄商業新地標。

土銀近半年來，在土建融市場表現積極，根據月前統計，今年以來的市場土建融增量，有一半以上被土銀囊括，可見對不動產後市看好。而義（聯）集團的「義享天地」興建案，又與一般住宅型土建融案不同，是興建綜合型購物中心及百貨飯店，整個借款年期因而長達15年。

積極搶市，台灣Pay結盟14家金融機構從生活、休閒旅遊等面向，向小資族火力全開、大舉行銷，除推出萊爾富88元現折10元的折扣放送，再打出旅遊牌，舉辦2萬元亞洲旅遊金活動，並祭出全台「錢櫃」門市K歌優惠，充分展現開發小資年輕族群擴張市場版塊的決心。

便利商店和民眾生活密切度可說最高，因此台灣Pay自即日起至11月6日，推出萊爾富單筆結帳只要滿88元，立即現折10元，回饋率高達11％，此外還一併結合了雲端發票手機條碼，從購物到發票一「機」搞定，既省錢又方便。

另外台灣Pay還推出「亞洲自由Play」活動，年底前使用手機以「台灣Pay」進行QRCode購物、繳費、繳稅或轉帳，每成功完成一次交易，即獲得一次抽獎機會，共計抽出50名幸運兒獲得價值2萬元的旅遊商品券來規畫出國旅程。

台灣Pay也搭上年輕人喜歡揪團「K歌」的消費習慣，攜手錢櫃以掃碼支付歡唱費，是台灣Pay最新打出的行銷牌。財金公司指出，10月14日前在全台「錢櫃」門市K歌，結帳金額達2千元現折200元，折扣率高達10％，除歡唱費用現打9折，若要GoDutch也可直接用「台灣Pay」行動轉帳，互相掃碼就完成轉帳，省去掏錢找零的困擾。

目前提供「台灣行動支付App」綁定金融卡的機構共有臺銀、土銀、合庫、一銀、華銀、彰銀、上海、兆豐、新光、彰化六信、日盛等11家金融機構；而「行動網銀」App支援「台灣Pay」消費購物服務的機構則有八大公股、高雄銀、三信與日盛等11家金融機構，且手機界面不分iOS或Android系統均能使用，只要有智慧型手機就可下載綁卡、掃碼交易，且帳戶有多少錢就花多少，讓民眾生活能聰明支付無負擔，充分體驗幸福行動生活。

APG（亞太洗錢防制組織）來台評鑑倒數計時，現在各大金融機構人人自危，不僅主動出擊對存匯、授信等客戶要求限期補填KYC資料以免過不了關，美元鈔票的「防偽」大作戰則成為另一重點。台銀已宣布下周一（8日）起，全面上路美元現鈔兌換成新台幣的手續費新規定，現在不分是否出具台銀自家的水單，只要在台銀臨櫃將舊版美元現鈔換回新台幣，全將加收手續費。

美元可說是台灣流通量最大的外幣，而美國更在全球的反恐、反洗錢等攻勢，扮演「老大哥」的角色，也因此，不僅涉及美元清算的交易，得回溯調查，連同美元現鈔匯兌要是涉及偽鈔，國銀也會惹上麻煩，且舊版美元鈔票的種類琳瑯滿目，從1996年美元鈔票小頭版起算已10種以上，管理困難重重。

也因此，除了各大行庫全面加收手續費之外，以往台銀對於有出具自家水單，以舊版美元現鈔前來匯兌美元現鈔的客戶，可免收手續費，現在開始即便檢具台銀開出的水單，也得收手續費。

台銀主管指出，過去客戶將舊版美鈔至台銀換成新台幣，只要憑台銀開立的水單證明為台銀所購買，可免收處理費，大約每100美元收台幣30元，但從下周一起，將刪除該免收處理費規定，即不論客戶是否自台銀購買，都須加收處理費；至於外幣現鈔的舊版換新版，台銀一直以來均會收取現鈔買入與賣出的差價。

台銀主管說明，目前防制洗錢及打擊資恐為國際重視的議題，現鈔更是洗錢高風險產品，且外幣現鈔非本國貨幣，使台銀在受理舊版美鈔兌換的處理成本已經提高，同業兌換舊版外幣現鈔均有收費，加上台銀也考慮：「即使檢具水單，也不見得能證明客戶所持的舊版鈔券，真的出自台銀」，基於風險考量，才加收手續費反映成本。

未來的生活可能是一隻手機搞定大小事，樂天集團亞洲總裁高澤廣志昨（2）日透露，未來是人手一機的行動時代，樂天已取得日本電信執照，明年10月將正式跨足電信業，樂天也正在發展自己的虛擬貨幣RCoin，打算結合樂天點數，未來行動通訊、購物、支付自成一套樂天體系。

1997年從購物網站起家，樂天集團在全球已有12億會員數，1年1,150億美元的營業額，在日本有9,900萬會員，占日本人口數的83％左右，樂天目前積極發展金融、物流及通訊，高澤廣志強調，樂天將改變外界認為的電子商務集團印象，未來將是結合會員、點數及大數據的綜合性品牌集團，且預估2020年將達20億人次的會員數。

高澤廣志並表示，樂天網銀及樂天信用卡在日本都已是第一大，未來也希望利用成功的金融經驗，打入亞洲其他市場，他也了解各國政府對於發展網路金融，都有許多顧慮，但樂天樂意提供成功的經驗，可讓各市場減少走冤枉路。

台灣是樂天極重視的市場之一，已有樂天信用卡、樂天市場、樂天電子書（kobo）進駐，樂天創投也看中台灣不少新創事業，如Rooit即有樂天資金投資。

樂天集團指出，金融支付、行動通訊、電商加物流是未來3到5年集團發展的重點，另外樂天投資，類似創投資金的部分也是獲利來源之一，已有逾30億美元的投資，內部報酬率（IRR）高達29％。

明年10月正式跨足日本電信業的樂天集團表示，雖然現在日本三大通訊系統即軟銀、AU、Docomo，但未來的電信將是無基地台的技術，高澤廣志說，樂天將用新的技術拿到不錯的電信市占率。

已發出1兆點樂天點數的樂天集團未來將發展樂天幣，可結合點數，作為購物、交易、轉換用途。

政府力推國銀新南向，但其實新南向國家進入門檻高。金管會昨（2）日公布，目前還有9家銀行、10家分行已獲金管會核准，但遲遲等不到越南政府核准函。其中，中信銀申設河內分行民國94年7月就已拿到金管會核准函，到了105年還在補件，整整盼了13年還沒獲准。

越南政府最近一次核准的國銀設點是103年永豐銀行胡志明分行，時隔5年，至今沒有新的國銀申設成功。

金管會指出，目前已有9家台資銀行在越南設有1家子行、12家分行，107年前6月獲利約新台幣8.41億元。而已獲金管會核准設點但越南政府還沒准的有中信、華南、合庫、兆豐、台銀、台新、國泰、新光、彰銀。

由於越南市場利差大，仍持續有國銀搶進。金管會表示，越南多年來未放行新分行設立，主因為外資銀行設立分行據點集中，市場已過度飽和，所以進行管制，但越南市場大，國銀還是相當有興趣，「總有一天會開放」。

金管會指出，外資銀行進越南多半在固定的區域像是河內、胡志明市等，但近年來國銀已有分散設點的趨勢，像是同奈、平陽、茱萊也都有國銀進駐設點。

金管會昨日也公告核准遠東商銀在新加坡及越南胡志明市設立代表人辦事處，這是繼香港分行之後再度跨足海外市場。金管會表示，遠銀為拓展海外市場，著眼於東協各國經濟發展極具潛力，經評估新加坡及越南政經及金融概況後，規劃於新加坡及越南胡志明市設立代表人辦事處，以有助於了解當地金融環境及未來發展機會。

金管會公布8月整體銀行稅前盈餘300.7億元，其中，國內總分行獲利比7月減少69.7億元，銀行局分析，主要是7月有股利收入，因此通常8月單月獲利會少於7月。另外，大陸分行因人民幣貶值趨緩，單月小賺3.4億元，比7月虧損4.2億元轉佳。總計前8月國銀獲利達2,425.4億元，較去年同期成長10.2％。

湯森路透的聯貸統計排名出爐，除了第三季由兆豐銀拿下國銀聯貸 排名之冠，前五名還包括台銀、合庫、土銀、富邦等銀行，此外整體 聯貸行情引人矚目之處，是聯貸大案籌組不易，因此總聯貸案量統計 創下近六年同季新低，第四季能否因為包括達德能源、台塑越南河靜 鋼廠等合計千億大案加持而一掃低迷，已引聯貸圈高度矚目。

有別於先前另一聯貸統計由台銀拿下冠軍，湯森路透的統計則由兆 豐銀奪冠。行庫主管說明，兩家公司的統計基準略有不同，後者涵蓋 國銀所承作的境外聯貸案，由於兆豐銀今年以來在由國際金融分行（ OBU）出馬的境外美元聯貸案表現出色，因此今年連續多季拿下湯森 路透排名之冠。

進榜前十名的，還包括了台新、彰銀、華銀、中信銀、星展銀。在 由台銀出任管理銀行的達德能源647億元聯貸案中出任財顧的三井住 友銀行，此次在湯森路透排名則升為第11名。甫在元月完成元大銀、 大眾銀二合一的元大銀，則以第13名緊追排名第12的國泰世華銀。

綜觀此次的聯貸市占，湯森路透聯貸排名前二大的兆豐銀、台銀是 僅有兩家市占率超過10％的銀行，市占率分別為18.02％及16.5％， 所承作聯貸業務量的金額分別為43.9億及40億美元，相差僅新台幣1 20多億元；而其他前十大銀行的市占率則介於3∼8％。

若以聯貸圈整體行情來看，今年第三季的國銀聯貸總量可說創下近 六年來的單季第三低紀錄，僅比2017年的前二季要好，也遜於去年第 三季的同期水準。

以幣別來看，儘管美元、新台幣幣別聯貸案差異不再像第二季一樣 ，外幣與新台幣聯貸案呈1比4落差，但這並非美元聯貸案增加，而是 新台幣聯貸案較第二季大幅減少。

行庫主管分析，除了上述的大型聯貸案籌組不及因素，很多企業為 了躲主管機關所規定的1.7％鐵板價，而紛紛將新台幣的授信案從聯 貸案轉為自貸案來「化明為暗」，是關鍵原因。

低薪時代養兒難防老，加上因應高齡化社會來臨，金管會積極推動安養信託，近二年辦理安養信託的人數愈來愈多。據信託公會統計，105年辦理安養信託的人僅新增7,155人，但106年時新增人數倍增到15,499人，106年度新增信託財產本金也有65億元。

金管會為鼓勵銀行辦安養信託，祭出獎勵方案。自105年度起開始實施五年「信託業辦理高齡者及身心障礙者財產信託評鑑及獎勵措施」，每年擇定績效優良者給予獎勵，實行兩年多來成效逐漸顯現。

金管會指出，今年度是第二次辦理評鑑，獲獎銀行包括華南銀行、第一銀行、兆豐國際商銀、合作金庫銀行、臺灣土地銀行、臺灣銀行、台新國際商銀、國泰世華銀行、台北富邦銀行、台灣中小企業銀行等十家。

信託公會秘書長呂蕙容表示，內政部今年9月公布106年簡易生命表，國人平均壽命男性為77.3歲，女性為83.7歲，均創下歷年新高，在高齡化社會趨勢下，如何為退休生活架構完整防護網，是每個人都要思考及積極面對的課題。

呂蕙容分析，「安養信託」具有三大優點，一是可保障財產安全，避免不肖之徒覬覦，近年詐騙集團猖獗，詐騙案件層出不窮，高齡者被騙案件不計其數，屆時才懊惱財產未及早規劃已後悔莫及，財產交付信託，至少可以保住老本。

二是可活化資產累積財富，由於一般長者可能因對投資商品知識不足，沒有時間或能力處理財產管理，透過信託交由專業機構規劃管理可活化資產累積財富。

三是可確保達成安養照護目的，呂蕙容說，為避免高齡者未來在意思能力喪失時，監護人擅自終止或變更信託契約，挪用或掏空財產，可透過信託契約的設計，確保信託財產專款款用達到安養照護目的。

土地銀行統籌主辦味丹企業新臺幣35億元聯貸案已完成募集，昨（ 27）日該行董事長凌忠嫄代表銀行團與味丹企業董事長楊頭雄代表借 款人簽訂聯合授信合約。

該聯貸案資金用途為償還金融機構借款暨充實營運資金，募集7年 期總金額新臺幣35億元聯貸案，由土地銀行擔任聯貸統籌主辦銀行， 臺灣銀行、合作金庫銀行、元大銀行、泰國盤谷銀行、華南銀行及台 中銀行共同參與，各參貸行對於味丹企業股份有限公司長期務實經營 均予認同與肯定。

味丹企業主要從事味精、速食麵、飲料、生物科技及保健食品產品 之製造及銷售，為國內最大味精製造廠商，台灣、越南及大陸皆設生 產基地，越南廠單一產能位居全球第一；另速食麵業、飲料業亦有卓 越成果，近年開拓海外及大陸市場，投資開發新種業務，包括取得日 本「月桂冠」清酒全系列、SPEY系列威士忌酒台灣區銷售代理權，並 取得金門酒廠48度以下金門高粱酒台灣地區經銷權，未來展望可期。

三大行庫優利戰再開打，台銀、土銀、合庫最新的美元、人民幣「 雙幣」優利方案同步出爐。除了台銀將最高利率拉高至2.85％，土銀 、合庫亦把最高利率水準拉高至2.8％，除了加碼吸收新存款，重點 也放在固樁現有的美元存款，避免因為銀行間的高利競價導致主要外 幣存款流失。

根據最新版本，台銀、土銀分別對新台幣解約轉美元優存祭出半年 以上即有最高2.85％、2.8％的優利，門檻前者為5萬美元、後者為1 0萬美元。

合庫則針對10萬美元以上的大額存款，授權分行經理最高一年期可 給2.8％的優利，比起9月利率提高0.1個百分點，且即使舊戶也能適 用該利率行情，在大型行庫間具有高度競爭力。

根據土銀最新的美元優利方案版本，客戶不分新、舊，一律最高可 獲半年期以上用2.7％年率計息；若新台幣存款中途解約，半年期以 上即可有最高利率2.8％。和9月的版本比較，土銀10月把最高利率各 拉高了0.05個百分點。

除了美元，三大行庫也同步祭出新版人民幣高利存款，其中土銀不 論是利率水準或進場門檻，人民幣3.5％的利率條件已可說為大型行 庫中最優，而台銀、合庫則維持和9月相同的優利水準。

據土銀內部評估，一方面是人民幣匯率大致已算「見底」，且近來 人行市場操作所給予的利率條件，有再加碼人民幣優存的機會，因此 才拉高人民幣優利水準。

土銀10月的版本大舉拉高人民幣優存利率，對於符合門臨櫃2萬人 民幣、網銀5千人民幣以上的優存，9月利率半年期、一年期分別為2 .9％、3.2％，10月份則各加碼至3.3％、3.5％，是近一年來最佳的 人民幣優利行情。

台銀則對於符合2萬人民幣以上的新台幣解轉存戶，最高一年期3. 5％，其餘類型存款最高一年期3.2％，網銀最高則為3.3％計息；合 庫則對於1萬或2萬人民幣的存款，最高一年期給予2.9％優利。