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台灣銀行最新報告指出，在中東地緣政治衝突下，市場避險情緒升溫，多家外資看好今年金價表現，短期內有機會向上挑戰今年高點1,366美元。

回顧上周，因美中貿易戰升溫，國際金價上周一度漲至1,365美元，隨著美國總統川普釋出善意言論，且聯準會會議紀錄顯示對未來經濟展望樂觀，強化持續升息甚至加速升息的預期，金價拉回至1,333美元。

台銀表示，就技術線型觀察，今年走勢依舊未脫離大箱型整理區間，若地緣政治衝突緩解，在聯準會政策偏向鷹派下，金價有機會回測前周低點1,320美元並尋求支撐。反之，若衝突擴大，在避險買盤推升下，不排除將再度向上挑戰今年高點1,366美元。

台銀報告指出，麥格理銀行(Macquarie)認為，在商品市場中，預期貴金屬表現將最為突出。由於通膨壓力升溫及赤字增加而導致美元走弱，將抵銷實質利率走高對金價的衝擊，金價將持續上漲至2020年。

渣打銀行(Standard Chartered)表示，由於投資人對黃金的興趣提高，在美國及中國的買盤帶動下，交易所交易產品持倉量持續增加，今年第1季信託於北美的黃金成長38公噸，亞洲則增加11.9公噸，但去年占比高的歐洲呈現下滑。

另外，根據Bloomberg調查美國13位黃金交易員與分析師對短期國際金價的看法，結果有九位預期國際金價可能上漲，四位預期金價持平，為4月以來最為樂觀的一次調查，在市場避險需求提高下，ETF的持有量不斷流入，有機會為金價提供支撐。

Parametric Portfolio Associates的投資策略主管Tim Atwill表示， 避險時期和黃金上漲行情間的關聯，其實不像人們想像的那麼緊密，如果貿易摩擦失去控制，黃金將受益，但這種受益的幅度會是溫和的。不過Atwill仍然認為黃金是一個很好的投資組合與多元化配置的戰略選擇，而現在就是多元化配置大宗商品的好時機。

繳納汽機車牌照稅是個人綜所稅之外的年度納稅大事，財政部統計總稅額高達620.64億元。今年主管機關首度導引納稅人改由透過手機支付平台，各信用卡發卡行的反映不一，有意在數位金融大展身手的銀行業除了免手續費，也一再加碼優惠。

民眾已陸續收到的使用牌照稅繳稅通知，和去年不一樣的地方是紙本稅單上的QR-Code，新增可以透過手機、平版電腦掃描作為繳稅管道，掃描QRCode後，便可出現納稅義務人的車籍繳款資料，無須再輸入條碼且自動帶入稅單資料，方便程度更甚於過去能24小時在電腦線上繳稅，隨時隨地都可以繳稅，幾乎沒有任何藉口延遲。

今年新增的手機支付平台繳稅，民眾先要以手機、平版電腦下載開辦行動支付稅業者App，由於市場上提供服務的業者不少，有官方支持的台版「台灣Pay」、「twallet」，民間科技業者的「智付寶P2go」等，而國外業者的ApplePay、GooglePay、SamsungPay也透過銀行通路積極於搶客。

台新銀行指出，特別推出到全家便利商店刷信用卡繳牌照稅單筆滿5千元，登錄享回饋50元刷卡金，若以行動支付綁定新卡繳費，每卡再加碼送全家購物金50元。

有下載「台灣Pay」App的民眾，輸入台銀、土銀、合庫、一銀、華銀、彰銀、上海銀、兆豐銀、新光銀、彰化六信、日盛銀等11家金融機構中任一家的金融卡卡號，最後完成身分驗證就能開始使用。繳稅時只須開啟App，點選「掃碼收付」確認繳稅資訊與密碼，就能完成交易。

或是在該App上選擇八大公股銀行的行動網銀，掃描稅單上的QRCode，稅款會直接從銀行帳戶扣除。

行動支付繳稅相當便利，只是繳稅季節的使用高峰，實際上會帶給業者流量上的考驗，雖然提供付款「零手續費」及五花八門的加碼誘因，民眾在使用時宜再三確認，行動付款是否真正完成流程。

月前在立法院財委會上一場關於ODA（政府開發協助計畫）的論戰，在朝野間引起軒然大波，事實上，台灣的政策銀行包括輸出入銀行、台銀等，若依照台灣長期師法的日本ODA制度精神來看，所應扮演的角色，並非是最上層的日本的JICA（日本國際協助機構），而應是第二層的JIBC（日本國際協力銀行）角色，JIBC的前身也正好是日本輸出入銀行。

事實上，輸銀主席林水永早在去年就已拜訪日本的JICA，並與之交換過意見，在雙方會談過程中，JICA對於ODA的角色定位也作出清楚的說明，並特別點出在「兩層制」的架構之下，輸銀要作的並不是ODA，這是JICA的角色，即是第二層的JIBC所要作的工作。

換言之，輸銀現在雖然協助營造大廠走出海外，但並非以ODA的角色進行，但因國內對何謂ODA的認知不清，容易產生「泛政治化」的誤解，如此一來，對於國內營造大廠透過正當機制赴海外發展，將有不利的影響，特別是將讓國內營造大廠在國內公共工程告一段落、後繼無力之際，就連進軍海外，也可能遭受阻礙。

目前輸出入銀行協助國內多個營造大廠透過商業保證、融資等制度，開發東南亞正在成長、茁壯的公共工程市場，就是在進行類似於日本JIBC的業務，社會大眾應該理解的是，這並非是ODA，而是基於商業市場運作機制，也與是否有邦交無關。

外界在看待ODA及銀行協助國內營造大廠走出去的議題上，不僅在觀念上必須釐清，同時也應該體認如何協助國內營造大廠用最有效益的方式來開發海外商機，才能真正有益台灣經濟發展。

銀行講求服務科技數位化的同時，實體分行趕潮流搶搭文青風、運動風，轉型成為社區好厝邊。分行很「文青」的包括永豐銀、上海商銀、第一銀行、兆豐銀行、土地銀行、台灣銀行等，而金控旗下有棒球隊的中信銀、台北富邦銀則將分行打造出運動風。

過去各銀行經營分行的方式，多半著重市場及業績，比的是利率、手續費，在金融科技時代，銀行分行改打形象牌，強調在地特色。以永豐銀行為例，就積極打造文青風，像東門分行舉辦「繽紛行旅．永豐年．彩墨情懷．朱振南」畫展，邀鄰里話家常；而花蓮分行也結合在地原民藝術家舉辦義展，挺在地藝術。

另外像上海商銀、第一銀行、兆豐銀行、土地銀行、台灣銀行等也走文青風，充分運用文史優勢並活化資產，設立行史館展出行庫歷史資料，讓民眾穿越古今、回味台灣百年金融發展，如土銀及台銀以博物館方式，吸引客戶到分行，甚至還有售票或預約方式讓民眾參觀。

此外也有分行很「運動」，北富銀總經理程耀輝上周在富邦新莊悍將分行開幕時就指出，「生活即金融、金融即生活」，現在各實體分行都重視UVP（UniqueValueProposition獨特值主張），也就是要融入社區裡，若分行旁邊是學校、高齡族的行銷方式就不同，各分行會去找與社區互動的行銷方式。

北富銀的新莊悍將主題分行內外就融入悍將球隊、棒球、球場等元素，且特別設計「觀賽區」與「悍將主題區」，讓民眾在辦理金融業務的同時，還可追球星、看球賽兼顧理財，特別的是，行員平時穿著一般制服，但若富邦悍將隊奪第一或其他特別時程，行員還會換上球衣與臨櫃客戶同慶。

中信銀的台中洲際簡易型分行因鄰近中信兄弟主場洲際棒球場，在去年7月也全新打造棒球風，分行從內到外融入中信兄弟相關棒球相關元素。

新南向搶攻金融，金管會銀行局長邱淑貞30日隨貿協主辦的「台灣形象展」，帶領八家行庫組成印尼考察團，她表示，印尼政府鼓勵外資銀行併購該國金融業，只要買兩家（含）以上可享有控制權。

貿協作為產業平台，30日舉行台灣、印尼產業合作備忘錄簽署儀式，由貿協秘書長葉明水與印尼大財團MNC財務長Darma Putra簽約，並由貿協董事長黃志芳、MNC董事長陳明立共同見證，希望雙方可以共享印尼基礎建設商機，而邱淑貞、台灣八家金融行庫各代表也出席觀禮。

此次到印尼的八家行庫為台銀、一銀、彰銀、合庫、華南、富邦、渣打、土銀，由邱淑貞親自督軍，因此具有指標意義。

陳明立、黃志芳致詞時均表示，印尼各產業均具有潛力，其中，金融潛力極大，雙方合作可以優勢互補、共創雙贏。

黃志芳也指出，此次八家銀行前進印尼，貿協除了作為平台協助業者擴大市場外，也可解決台灣進軍印尼智慧城市產業的企業所遇到的金融、資金等問題，若促成八家銀行與印尼MNC集團銀行領域的合作，則能逐漸落實雙方互利的期待。

對於台灣的銀行搶進新南向市場，邱淑貞表示，金管會持開放態度，只要是合乎兩國法規、符合當前國策、可促進產業發展，金管會一向「鼓勵跨海金融」。

中央銀行昨（30）日預告修正「外幣收兌處設置及管理辦法」，為進一步完善有關防制洗錢及打擊資恐規範之執行，本次共計修正七條，預計5月30日實施。

「外幣收兌處設置及管理辦法」自1969年1月1日訂定發布施行後，歷經12次修正，上次修正為2017年10月31日，主要修正項目為針對反洗錢防制，本次防制洗錢外，新增資恐防制義務。

本次共計修正七條，第12及14條配合酌作文字修正，其中第5條增訂外幣收兌處申設及變更負責人時，應檢附其負責人在台灣地區查無犯罪紀錄之警察刑事紀錄證明；未符合申設條件及證明文件者，央行或台灣銀行得駁回其申請。

第10條規定，外幣收兌處確認客戶身分時應詳驗護照或入出境許可證正本，並列舉應予婉拒交易之各種情況；因辦理外幣收兌業務，若發現有有法務部依資恐防制法公告制裁的狀況時，應向法務部調查局通報。

而第13條也規定，將防制洗錢、打擊資恐及本辦法相關規定等納入教育訓練。

美元存款利率加碼戰開打，土地銀行29日公布最新版的美元優利方 案，把一年期美元定存利率提高至2.4％，台銀據悉也將在今日公布 最新美元優利方案，由於聯準會再度升息，加上TAIFX利率不斷飆高 ，台銀新版方案的美元優利將全面從2.05％起跳，半年期以上更加碼 至2.65％，可說刷新業界行情，預期將掀動美元優利競賽新局。

土銀本次設定起存門檻1千美元即可有2.1％，可說大型行庫中起存 點最低者，「滴水不露」網羅美元資金的企圖心由此可見。土銀近一 年在外幣放款、債券投資上相當積極，也因此土銀經營高層相當重視 外匯存款部位，並且鎖定長天期、大額資金一舉到位吸收。

至於台銀也把門檻「打對折」，原本「兩級制」門檻，分別從原本 的10萬美元降至5萬美元，1萬美元降至5千美元。

金融業者指出，這波最新的美元優利戰，由台銀、土銀兩大國營銀 行領頭，兩大行庫不僅此次拉高利率的幅度將近兩碼，台銀提出的最 高利率2.65％更刷新業界行情。

根據台銀內定新版本，依照新增資金、新台幣定存轉美元存款等兩 種條件及3個月或6個月天期、起存門檻5千或5萬美元的不同，利率已 全面從最低2.05％起跳，其中對於5萬美元以上的存款，即將上路的 新版利率則從2.3％起跳，最高可達2.65％，適用於原新台幣存款戶 解約轉存6個月至1年期美元存款。

台銀高層指出，此次各天期利率均加碼0.45個百分點，是台銀歷來 針對美元存款利率最大手筆加碼。

大型行庫高層分析，接下來美國聯準會市場估計今年至少還會再升 息兩次，且眼前的TAIFX利率居高不下，使得當下的美元存款已是「 先搶者先贏」，與其等之後再以更高的利率吸收，不如現在就先搶好 長天期、較穩定的資金部位。

離岸風電初期融資金額恐達上千億元，經濟部次長龔明鑫昨（22） 日表示，進入營運中後期時，也許會有股權轉換等情況，若有廠商有 需要辦理綠債發行，經濟部會與金管會研擬相關機制。

龔明鑫指出，離岸風電廠商自有資金占比30％、融資占比70％，不 分國內外廠商都有約70％融資缺口，政府將協助強化第三方認證機制 ，力促銀行團聯貸融資。

不過早先因獵雷艦慶富案，銀行界普遍心存疑慮，第三方認證機制 是否能給足銀行信心仍是未知數，加上離岸風電資金缺口高達上千億 ，因此有廠商喊出希望政府鬆綁發行綠債的限制。對此，龔明鑫說， 離岸風電營運期長達20年，中、後期階段也許會出現股權轉換等情況 ，若有需要協助，會以金融監理機制做處理。

至於是否會由台銀、土銀等公股銀行帶頭辦理離岸風電聯貸，龔明 鑫說，參與聯貸的確會有些風險，政府扮演角色就是如何促成這類大 型案件，不管是否為公股銀行，只要參與聯貸一定可獲取相關經驗， 當作未來營運的參考。

金管會金金分離政策將有條件排除財政部。金管會主委顧立雄22日 在立法院透露，產業出任金融機構董事或介入經營以一家為限，這部 分將排除財政部，即財政部仍可以國家控股公司的角度，指派多家銀 行董事代表，但原則是「台銀的經理人不能再去華銀當董事」。

也就是說，財政部雖仍可指派多家公股銀行董事，但以「外部人」 為宜，就是現行台銀、土銀的經理人出任華南金、第一金董事的情況 ，未來不宜再出現。

其次是金管會要推動自然人董事制度，即要從現行金控、銀行「專 業董事」來要求，但顧立雄表示，台灣金控、土地銀行因為是政府1 00％持股，將「排除適用」，即仍可是政府指派董事代表，未必要強 制要求自然人董事；但合庫金、華南金、第一金、彰化銀行、台灣中 小企等則要比照民營金控及銀行，一體適用。

美國聯準會（Fed）宣布升息1碼，外界解讀有未來加速升息等較鷹 派的發言，是否造成外資撤離台股？顧立雄表示：「會跟央行保持比 較密切的聯繫」，觀察外資動態外，金管會也備妥5階段11項措施， 以防股市非理性交易出現時，要有所因應。

立委曾銘宗也在質詢時明列金管會可能的護台股措施，包括請董監 事增加持股、實施庫藏股、調降融資保證金成數、調升融券保證金、 平盤下禁空、停止當沖、調降調跌幅、調降證交稅、公股行庫及國安 基金進場等，問顧立雄是不是就準備這些措施。顧立雄則回應「還有 一些」，但強調講了就不靈了。

先前央行為避免外界錯誤解讀，將原本每天提供給金管會的外資匯 出入數字，自1月起改為每月提供，是否造成金管會無法掌握外資相 關動態？顧立雄對此表示，與央行保持密切聯繫，央行對外公布的是 一回事，但與金管會間的聯繫又是另一回事。暗示金管會仍能掌握外 資的動向。

對於金管會主委顧立雄提出的「金金分離」，財政部已預定最快明 年上路，尤以即將在明年改選的華南金優先適用「金金分離」原則， 屆時持股華南金接近30％的台銀，可能得全部改找學者專家背景的「 外部董事」，代替台銀高階經理人做為法人董事的代表人。

至於台銀目前在開發金派駐一席法人董事，並由台銀高階經理人出 任代表人，明年開發金改選，台銀可能不再參選董事。

但對所謂「自然人」董事，由於八大公股銀行涉及政策的執行配合 ，倘若全部董事都由「法人」改成「自然人」，也就是最少三年才能 換掉不適任的公股代表，甚至是公股董事長，茲事體大，因此這部分 財部仍將繼續爭取和金管會協商的空間，並且等候府院方面的最後政 策指示。

根據財部內部最新沙盤推演，關於「金金分離」的執行已趨於明朗 ，大致有三大方向，一是原則上會尊重八大公股金控、銀行的本屆董 事任期，會等任期屆滿改派時再進行金金分離；二是除前述原則，也 會視銀行法相關修法進度及政院對「金金分離」執行時程的要求，決 定是否有提前改派必要性；三是除金控母體，是否連同金控旗下銀行 子公司也將適用「金金分離」的原則，財政部將待評估完成後決定。

財政部內部也評估，包括兆豐金、第一金、台企銀等三家公股金控 、銀行的改選即將在6月登場，今年恐來不及進行「金金分離」改派 作業，因此預計最快適用「金金分離」原則的金控，將是明年改選登 場的華南金。

台銀由於轉投資其他公股金控、銀行甚多，幾乎已成為超大型的「 公股金控控股公司」，因此在金管會主委顧立雄數度喊出「金金分離 」後，財部與台銀的後續處理方式也最受矚目。

據財政部盤點，目前持有其他行庫股權且派駐董事的主要為台銀、 土銀兩家國營銀行，其中台銀目前在華南金及華銀、第一金、台企銀 、兆豐金，都有派駐經理或是副總出任法人董事，土銀則在台企銀派 駐主管出任法人董事。

據財政部研擬腹案，財部旗下現有在其他行庫派駐法人董事的台銀 、土銀兩大國營銀行，未來對被投資金控、銀行僅止於「持股」關係 ，雖董事仍將以兩大國營銀行的法人代表名義派駐，但不會再直接以 該行庫主管做為法人董事代表人。

看好不動產後市，龍頭銀行台銀出招，今年將力拚新增1千億元房貸業務。台銀目前房貸市占僅次於土銀，已是市場第二大，台灣金控董事長呂桔誠20日在台灣金新春記者會宣示，台銀今年對房貸業務已訂出目標，將力拚全年至少新辦理千億元房貸。

呂桔誠解釋，由於台銀的存款量太大，不會遇到銀行法第72條之2的30％上限問題；除了看好不動產後市，他指出，另一原因則是認為年輕房貸戶隨著所得提高、房貸逐月償還，未來還可發揮包括外匯、投資理財等其他業務往來的外溢效果。

台銀今年如可達成新增千億元房貸業務的目標，扣除現在每月房貸平均還款金額，則全年台銀房貸餘額可望淨增加近400億元，是台銀近五年房貸餘額淨增量最高的一年；以目前台銀房貸餘額約5,410億元計算，其成長率高達7％。

呂桔誠去年已完成「三千金」計畫，除了美元存款增加等值新台幣千億元及聯貸規模千億元達陣，呂桔誠同時提出老危重建融資千億元專案，至於新作房貸千億元目標，被呂桔誠視為「第四個」千金。

呂桔誠分析，房貸是長天期的業務、穩定度高，而且可說是台銀吸收其他業務新客層的重要起點。

依中央銀行20日公布的2月五大銀行新承做放款統計，2月台銀、土銀、合庫銀、一銀、華銀新增房貸合計288.12億元，新承作房貸利率則微幅下滑0.002個百分點至1.633％。

央行指出，五大銀行2月新承作房貸金額較1月減少，但相較去年2月，則是增加56.95億元，年增24.63％；如果合計前兩月，更比去年同期增加181.8億元，年成長三成，顯示房市成交量持續溫和復甦。

呂桔誠昨天另外提到，台銀海外據點今年將進入五大洲20處據點的遍地開花新紀元，且目前台銀合計OBU及海外分行的獲利占總獲利比重已達50％，現在海外分行承作國際聯貸案的收益是國內的2.5倍，未來海外分行營運目標將朝深化和在地台商或當地企業的關係努力，並與跨國銀行合作。

台銀菲律賓辦事處預定6、7月成立、法蘭克福辦事處預定5月開張，下半年還有包括印尼、馬來西亞、越南胡志明辦事處將陸續成立，法蘭克福及矽谷兩地辦事處則將以今年底、明年初升格分行為目標。

預期美國今年將數度升息，為避免太早介入等問題導致價差影響收益，有別於不少銀行走發長債路線，台銀將走發行3年期或5年期以內的短中期債券為主的策略，今年反而不傾向發行10年期長債。

其中，由於台銀在南非設有分行對相關金融市場有一定了解，且去年南非幣債券發行，賺進約當4個百分點的利差，因此台銀今年債券投資，除了美債之外，南非幣債券也將成為另一投資重要標的。

台銀董座呂桔誠指出，台銀去年稅前獲利達112億元，倘若將18％等政策承擔包袱對獲利的折損扣除，台銀去年已賺將近250億元。其中，由於台銀提早在市場吸收美元存款，等值新台幣千億元的美元存款去年已為台銀帶來新台幣10多億元的收益貢獻，占總獲利的11％，今年也將續拚「第2個千億」美元存款。

為提升銀行運作效能，呂桔誠指出，除了資產，「現在也將要求對負債面的管理，」包括存款、發債等。他分析，現在不論放款或投資，要賺錢都很不容易，倘若銀行負債管理得宜、資金成本因此降低，並進而讓銀行獲得「額外收益」。

台銀投資台股部位，據內部最新統計，目前約在65億上下，距離過去最高130億元的高點，尚有超過60億元的加碼空間，由於現在台股處於高檔，因此台銀內部評估將伺機進場調節後，再鎖定高殖利率個股繼續加碼。

此外，台銀今年也將續發美元債券，預估最快4月將向主管機關申請新額度，呂桔誠指出，台銀先前所申請的15億美元已全部用完，其中有6億美元的額度才在月前發完，並由總經理魏江霖操盤整個發行作業。

據悉，美債投資人實際收益率超過4％，但由於發行時點掌握精準，使得台銀實際的發行成本比LIBOR還低，整個發行成果令呂桔誠相當滿意。若以先前台銀向金管會所申請的發行規模及主管機關的核准額度來看，台銀今年實際發行的外幣債券發行額度應該會在等值10億美元左右。

台灣金控董事長呂桔誠昨（20）日表示，台灣金控在去年成功達成業績「三千金目標」後，看好房市發展並建立穩健收益，今年新承做房貸要達到1,000億元，要達成「四千金目標」。

台灣金控集團昨日舉辦新春記者聯誼會，呂桔誠表示，核心子公司台銀2017年盈餘再突破百億、各項業務均保持業界領先地位，並成功培育「三千金」：包括吸收等值新台幣1,000億元的美元存款、主辦聯貸案累計達1,000億元，及推出危老更新重建優惠專案貸款額度1,000億元。其中主辦聯貸市占率達43.5%，再度蟬聯主辦行及管理行雙料冠軍，居國內銀行之首。

台銀今年除「複製」三千金目標外，將再新增第四千金，即新承做房貸金額達到1,000億元，創下近五年來最高設定目標，台銀目前房貸餘額約5,500億元，以內部每月60億至70億元還本金額推估，今年淨增加可在300億至400億元左右。

呂桔誠強調，這是重要的策略性目標，房貸業務對銀行而言，風險相對小且收益穩定，當客戶向台銀申辦房貸，期間長達20年，也會連帶引入壽險、產險、信用卡等相關業務。

展望今年的房市，呂桔誠以「穩健」兩個字形容，並指房貸是具有風險良好的資產，希望能夠進一步去建立「基礎」部位，讓房貸變成核心放款業務，擴大承做量。

展望2018年，呂桔誠預期全球經濟溫和復甦，先進及新興市場需求升溫，帶動提振國內出口及國內景氣，金融業商機可期。

中央銀行昨（20）日公布五大銀行2月新承做房貸金額為288.12億元，月減187.7億元，但今年1至2月新承做房貸金額764.94億元，年增182億元或31.2%，顯示房市持穩盤整。

五大銀行指台灣銀行、土地銀行、合作金庫銀行、第一銀行與華南銀行，其承做房貸比重約占全體銀行四成，常被視為房市風向球。

2月新承做房貸金額288.12億元，較1月475.82億元大幅下滑187.7億元，央行官員表示，主受季節性因素影響，由於2月適逢農曆春節，工作天數較少，連帶使新承做房貸降低，屬季節性因素；累計今年1、2月新承做房貸則來到764.94億元，較去年同期增加了182億元。

投資型保單熱，除了月月配的類全委基金保單大吸金，今年另一當紅炸子雞即目標到期型基金保單，今年初已有台灣人壽、中國人壽、法國巴黎人壽、南山人壽推出，銷量有236億元左右，南山人壽19日宣布再開賣新一檔，預估純投資金額年化投報率拉高到4.8％，預估首季目標到期型基金保單的銷售有機會突破300億元。

元月人民幣目標到期型基金投資型保單大賣的台灣人壽也趁勝追擊，預計4月將開賣另一檔新的同款保單，同樣有美元及人民幣計價，這次美元淨投資年化報酬率約3.7∼4％，人民幣則在5.7∼6％。

台壽推出時間預估會在南山人壽銷售期滿，從4月中一路再延燒到5月，整體目標到期型投型保單銷售量可望再拉高到400億元。

資本市場表現依舊節節攀高，也讓投資型保單買氣不墜，今年2大投資型保單熱賣款，一是躉繳型月月撥回類全委基金保單，如國泰人壽、法巴人壽、安聯人壽每月都有數十億到上百億元的銷量，近期則是富邦人壽、台灣人壽將加入月月撥回類全委基金附加身故保本機制的投資型保單，與國壽一較長短。

另一款熱賣款則同樣是躉繳，但是6年目標到型基金保單，訴求投資6年左右到期的一籃子債券，若市場穩定，則6年期滿可拿到穩定的固定收益，美元計價扣掉相關保單成本的淨投資報酬率，已拉高到4.8％，人民幣則有近6％。

台壽從去年12月開始銷售一檔目標到期型基金，有美元及人民幣計價，共銷售90億元左右，其中有60％以上保費是今年元月入帳，且人民幣級別銷售比美元級別銷售更佳，可見報酬率依舊決定買氣。

市場也統計，如法國巴黎人壽的目標到期基金投資型保單，今年也已賣了60億元左右，中國人壽則有40億元，1月到2月初開賣的南山人壽則有76億元，等於到2月底，4家壽險公司目標到期基金保單今年已賣236億元以上。

南山人壽本月又再開賣最新一檔，且淨投報率拉高至4.8％，預估也將有數十億元的銷量，台壽則是4月中左右接棒銷售。

兆豐銀行加速「年輕化」，根據兆豐銀內部最新統計，現在全行逾 5千名員工的平均年紀已降至41.2歲，預計明年可望進一步降至40歲 以下。

根據其他大型行庫的統計，包括華銀、一銀的員工平均年紀分別在 42歲、43.2歲，台企銀則在44.9歲，土銀為44.68歲、台銀平均年紀 為43歲，合庫約為45歲。

兆豐銀內部員工年紀平均值的統計顯示，在102∼105年間，員工平 均年紀每年都未沒有明顯變化，大致在42.6∼42.9歲間，但105∼10 6年出現轉折，兆豐銀員工年紀短短一年內就降了超過1.5歲，可說是 兆豐銀近十年最劇烈的降幅。

兆豐銀高層指出，主要是105年8月被美國裁罰，讓兆豐銀掀起「提 前退休潮」，以去年為例，兆豐銀的員工淨增加人數超過400人，除 了新增行員800人，兆豐銀當年度合計屆退加上提前退休、甚至辭職 的行員總計超過500人。

新血換老人的情況下，兆豐銀在被罰的前一年，即104年底，全行 員工平均年紀尚有42.9歲，但到了106年底，已劇降至41.2歲。

至於兆豐銀海外分行經理的平均年紀，也從102年的57.6歲，在10 6年底降至不到56歲，這顯示兆豐銀不僅在全體員工平均年紀，或是 兆豐銀最具品牌意義的海外業務，已進行前所未見的世代交替，特別 是海外分行經理。

據了解，兆豐銀現在已有60年次的優秀行員，出掌一級海外分行經 理，年輕人在兆豐銀的「出頭天」，可說已愈來愈明顯。

據了解，兆豐金董事長張兆順也有意拔擢年輕行員，希望對以往偏 重「論字排輩」的升遷文化能有所改變，激勵年輕人打拚的士氣，因 此數月前已責成兆豐銀每位副總都提出所轄部室優秀年輕行員的學經 歷等名單，作為未來拔擢年輕行員出任中階主管的依據，估計未來兆 豐銀中高階主管的平均年紀也將相當程度再降低。

至於海外分行經理平均年紀，行庫中目前則以土銀最低，土銀的海 外分行經理年紀平均不到50歲，僅48.2歲，台銀則為55歲，華銀則與 兆豐銀約56歲，台企銀則為58.94歲。

台灣銀行、土地銀行與輸出入銀行三家國營行庫薪酬制度與公務員脫鉤有譜。財政部長許虞哲昨（14）日在財委會答詢時透露，行政院已經同意台、土、輸三行庫薪酬制度可依照盈餘、用人費率等指標訂定調薪機制，與公務員脫鉤。

台銀、土銀及輸銀三家國營行庫，因是財政部百分百持有，薪酬制度一直以來都與公務人員連結，也就是公務人員調薪時，三家國營行庫才會跟著調薪，但隨著13%優存改革在即，為降低衝擊，避免人才出走，財政部去年底開始研議，薪資制度與公務員脫鉤的可能性。

昨日立法院財委會開議，立委們關切三家國營行庫的薪酬制度，憂心過低的薪資水準，恐不利銀行攬才、留才。

立委指出，台銀雖身為國銀龍頭，但事實上，台銀董座的薪水卻低於已經民營化的公股行庫，據了解，台銀董事長月薪約只有財政部長的九成，也比兆豐金、銀董座32萬還低。

立委質疑，國營行庫薪資與公務員連動，必須要政府實施公務員調薪，國營行庫才能跟進調薪，但銀行是高度競爭、高專業的產業，偏低的薪酬待遇，恐怕很難留住好人才。

許虞哲表示，財政部先前研議的台銀、土銀、輸銀等國營行庫薪資與公務員脫鉤的規劃，目前已獲行政院同意，換言之，未來國營行庫的董事會，可視銀行的盈餘、用人費率等指標自行訂定加薪機制，達到留才與攬才之效。

許虞哲強調，今年配合公務人員調薪3%，因此國營行庫薪資也會跟著調升，未來將會放寬授權給各家董事會，由董事會訂定加薪制度。

東協十國的法規、習慣不同，國銀能夠前進設點的國家，大多已經 前進，但仍有幾個國家未全面開放，國銀積極先行設立辦事處「蹲點 」，希望能夠搶攻先機。過去幾年由於緬甸當地法規限制，許多銀行 前進設立辦事處，等待未來申請設立分行的機會，而近來則是鎖定東 協多個國家設立辦事處。

第一銀行今年規劃在馬來西亞、印尼設立辦事處，以增加資訊來源 ，一銀規劃，持續聚焦「新南向國家」，並爭取將現有辦事處升格分 行及尋求東南亞地區併購、參股、合資機會；同時將掌握全球政經情 勢，評估於具利基地區增設據點。

台灣銀行則是融合政府新南向政策，積極布局東協市場，除已設立 的新加坡分行、孟買、仰光及曼谷辦事處，金管會亦已核准赴越南、 菲律賓及印尼設立辦事處，另外，台銀規劃設立的馬來西亞辦事處也 積極籌備中。

台銀主管說，布局策略並非於東協地區廣設分行，而是先採以設立 辦事處方式，快速進入當地市場掌握商情，同時與國際銀行合作，共 同服務於東協地區的廣大台商，促使展業模式更有效率，不考慮以參 股或設立微型財務公司等方式進入東南亞市場。

一銀規劃，今年將投入資源重點推展海外分行當地特色業務，如善 用金融中心分行優勢，擴展聯貸及交易室業務量能；深耕「供應鏈融 資」業務，運用各項金流整合平台服務，爭取成為客戶資金調度的主 力銀行。

此外，一銀將推動分戶貸款、微型金融機構業務等，提升在當地市 場的競爭力。結合各項推展新業務、新市場及新客群的努力，達成提 升銀行海外放款規模及獲利占比的目標。

華南銀行指出，東協國家近年經濟快速成長，對於基礎建設的投資 需求殷切，擁有充沛的人口紅利及創新的金融科技，金融商機可期， 而金融業將營業觸角延伸至東協區域，更可把握東協市場利差較大的 優勢，掌握廣大的外人投資商機。

臺灣銀行日前舉辦2018年全行行務會議，由董事長呂桔誠主持，針 對臺銀業務核心進行交流，集思廣益，共同確認該行新願景「建構領 導銀行，布局全球市場」，並以新願景為中心議題，深入討論銀行中 長期策略目標，以及未來一年經營大計，以建構領導性經營策略。

會議並邀請總統府陳資政博志以「金融業對台灣經濟可作的貢獻」 作專題演講，對於金融產業與台灣經濟發展之關聯及行動策略提出精 闢見解。

展望未來，呂桔誠以臺銀發展新願景「建構領導銀行，布局全球市 場」，進一步闡述領導銀行條件、使命，並提出五項經營策略，期許 同仁齊心戮力，共同達成目標：首先，力行以人為本「People-cent ered」，將積極培育優質、特定專業性及海外業務人才；其次，為健 全資產品質「Portfolio-sound」，將積極配合主管機關，擔任穩定 金融市場角色；、績效成果驅動「Performance-driven」，以掌握客 戶需求為優先考量，積極建構有效的國內分行管理制度。再者，基於 前瞻服務之導向「Prospection-oriented」，該行於海外聯貸市場將 採取中盤商（Sub Arranger）策略，致力成為臺資銀行之領導銀行， 並藉聯合授信（Multilateral）爭攬該行的Bilateral業務，以全方 位一站式服務（One-step Service）交叉行銷策略，成為客戶主力核 心銀行；並賡續推展網路銀行，積極拓展台灣Pay服務及金融科技專 利之研發，以鞏固數位金融之領導地位。

繼軍公教年改後，財政部也將調整國營銀行退休金優惠存款利率，台銀、土銀、輸銀工會昨（8）日召開聯合記者會抗議，譴責財政部違反誠信原則，未與工會先溝通與協商配套方案，引發基層員工不滿。

財政部將與台銀、土銀、輸出入銀行等政府100%持股的銀行協商修正員工退休金制度，將現有退休金年息13％優存金額從500萬元降到300萬元，超過300萬的部分將分六年調降至6%。若以500萬元退休金估算，每年利息65萬元將大砍半，降至30萬多元。

工會指出，退休制度改革應符合誠信原則、留住人才並做到信賴保護，不能接受財政部多次承諾會在提出版本前與工會協商，卻多次毀約，目前方案缺乏配套措施，對新進行員也沒有增加留才優惠。

昨天全國產業總工會、全金聯、兆豐銀工會、華南銀行工會等工會理事長皆到場聲援。台銀、土銀及輸銀工會統計，13%優惠存款調降，影響人數超過4,500人，以台銀退休員工影響最多。

台銀工會理事長陳俊雄表示，國營行庫面臨民營銀行激烈競爭，但政府年改後，國營行庫年輕人退休金反不如泛公股行庫，「會淪為業界笑柄」，要求財政部三思。