星展(台灣)商業銀行公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

迎戰數位金融（FinTech）時代來臨，金融機構吹攜手新創公司栽培數位金融人才風。星展銀昨（11）宣布首次在台灣推出「新創體驗實習計劃」，跨產業與創投公司AppWorks合作，將透過對外招募及嚴格的審核流程，篩選出10位實習生參與計劃，進入新創公司實習，成為未來潛在的銀行數位金融人才。

金融業者指出，金融業實習生有提供薪水，依據每家銀行薪資不定，但不會僅有2.2萬元，且外商銀行提供的薪資一向優於國銀，未來假設以MA（儲備幹部）的方式進入外商銀行，年薪可望80萬元起跳，上看百萬。

星展銀指出，「新創體驗實習計劃」推行原因，是希望讓實習生有機會與新創公司員工緊密交流、激盪火花，另一方面更得運用自己所學的創新思維，發想出創新的金融解決方案，協助個人和企業客戶創造並累積財富。實習期間，星展銀行（台灣）也將指派資深主管指導實習生，協助解決問題並提供專業諮詢。

此外，也希望星展集團2.2萬名員工可以理解，數位金融不是僅限於特定部門之中，是全體員工都必須學習之路，以藉此將創新想法運用在每一個工作環節中，這也是今年國內第二家攜手數位金融相關業者，栽培數位金融人才的金融機構。玉山銀行連續三年與Google合作，投入「Google數位火星計畫」，栽培社會新鮮人，過去以來，已招募逾15位優秀數位火星人進入玉山銀行服務，今年也投入與Google合作數位火星計畫之中。

星展銀行（台灣）總經理陳亮丞表示，星展銀今年啟動「星展數位星光計劃（DBS DigiSpark）」，包含「新創體驗實習計劃」，最大目的，是希望發揮協同效應與相乘效果，銀行不再單打獨鬥，而要積極與外接軌，跨界與各產業合作，互補所長，打造全新金融科技生態圈。

迥異於過去大學、研究所實習生的實習地點都在銀行，星展銀「新創體驗實習計劃」中被篩選出的10位實習生，將由星展銀送至新創公司實習2~3個月，針對金融解決方案提出正式提案，實習結束時將該案子交由星展銀審查。該實習計畫預計將在今年5月、6月上路，今年針對暑期實習學生篩選，屆時將會公布更細項的篩選方式。

星展銀行監製、取材自銀行內真人真事的星展銀行「SPARKS點亮星光」微電影第六集回來了。在最新一集中，星展銀行不但大陣仗遠赴偏遠部落取景，更首度邀請實力派台灣演員林慶台在劇中出演酋長，與微電影原班人馬大飆演技，挑戰既有銀行傳統的印象，以創新和科技，打造愉悅的銀行體驗以及更美好的社會。

改編自「2016星展亞洲社會企業挑戰賽」獲勝者ZayaLearningLabs的故事，星展銀行「SPARKS點亮星光」微電影第六集描述Zaya社企希望透過創新和科技，將教育帶進低收入地區的學校，但卻遇到層層困難。

其中，由台灣演員林慶台所飾演的偏鄉部落村長更是強烈反對，拒絕將數位和創新帶進部落。正當大家苦無對策，決定要暫緩計畫之際，星展銀行卻成功運用數位工具、資料分析和網絡，客製化一套供應鏈解決方案，讓部落賴以為生卻日漸式微的紡織業起死回生；部落村長也因此認同創新，願意採用Zaya開發的雲端學習平台，解決部落教育資源匱乏的問題，翻轉當地小孩的未來。

星展銀行(台灣)集團推廣策略暨傳訊處處長蘇怡文表示，星展銀觀察到未來的企業在追求獲利之餘必須兼顧社會影響力，才能夠永續經營。

也因此，星展銀行從2012年起，就致力於透過金融創新全力扶持社會企業，以期為社會帶來正向的影響力。截至去年底，星展銀行在台灣已與逾百家社會企業往來，並投入新台幣5,000多萬元，協助社會企業成長和發展。

星展銀行「SPARKS點亮星光」微電影第六集於3月30日起在www.dbs.com/spark、Facebook、Youtube和Yahoo首頁熱烈上映。

星展銀指出，為了持續帶給客戶「愉悅的銀行體驗」，星展銀行(台灣)同步推出「星展美澳高利定存」，提供客戶美元、澳幣年息最高分別可達1.68％、2.5％的優惠利率，協助民眾靈活建置外幣配置，輕鬆理財，盡享生活。

星展監製、取材自銀行內真人真事的星展銀行《SPARKS點亮星光》微電影第六集回來了；在最新一集中，星展銀行不但大陣仗遠赴偏遠部落取景，更首度邀請實力派演員林慶台牧師在劇中出演酋長，與微電影原班人馬大飆演技，挑戰既有銀行傳統的印象，以創新和科技，打造愉悅的銀行體驗以及更美好的社會。

改編自「2016星展亞洲社會企業挑戰賽」獲勝者Zaya Learning Labs(以下簡稱Zaya)的故事，星展銀行《SPARKS點亮星光》微電影第六集描述Zaya社企希望透過創新和科技，將教育帶進低收入地區的學校，但卻遇到層層困難。

其中由台灣演員林慶台所飾演的偏鄉部落村長更是強烈反對，拒絕將數位和創新帶進部落，正當大家苦無對策，決定要暫緩計畫之際，星展銀行卻成功運用數位工具、資料分析和網絡，客製化一套供應鏈解決方案，讓部落賴以為生卻日漸式微的紡織業起死回生；部落村長也因此認同創新，願意採用Zaya開發的雲端學習平台，解決部落教育資源匱乏的問題，翻轉當地小孩的未來。

星展銀行（台灣）集團推廣策略暨傳訊處處長蘇怡文表示，我們觀察到未來的企業在追求獲利之餘必須兼顧社會影響力，才能夠永續經營。因此，星展銀行從2012年起，就致力於透過金融創新全力扶持社會企業，以期為我們的社會帶來正向的影響力。截至去年底，星展銀行在台灣已與逾百家社會企業往來，並投入新台幣5千多萬協助社會企業成長和發展。

星展銀行《SPARKS點亮星光》微電影第六集於30日起在www.dbs.com/spark、Facebook 、Youtube和Yahoo首頁熱烈上映。且為了持續帶給客戶「愉悅的銀行體驗」，星展銀行（台灣）同步推出「星展美澳高利定存」，提供客戶美元、澳幣年息最高分別可達1.68%、2.5%優惠利率，協助民眾靈活建置外幣配置，輕鬆理財，盡享生活。

做為外匯理財專家的星展銀行(台灣)也傲視外商銀行，一舉拿下「外商銀行最佳服務」和「外商銀行最佳數位」雙料大獎，肯定星展銀行(台灣)在財富管理業務上卓越的表現，並彰顯星展銀行(台灣)運用創新和科技協助客戶「輕鬆理財、盡享生活」的成果顯著。

星展銀行(台灣)消費金融處處長孫可基表示，財富管理業務是星展銀行持續重點發展的業務之一，且為了因應數位浪潮的來臨，星展銀行更積極開發各項引領市場的數位金融服務，滿足客戶多元的需求。

過去幾年，星展銀行(台灣)在發展數位化金融道路上，成效卓越；舉例來說，「星展好家+貸」APP即是目前市場上唯一的APP，可提供成家一站搞定的服務，協助民眾輕鬆買房圓夢，而星展「個人信用貸款線上申請服務」則跨界與ibon合作，透過應用程式介面(API)的串接，提供「線上申請、一鍵上傳、雲端列印」的虛實整合模式，讓客戶盡享便利。

星展銀行(台灣)即日推出「星展美澳高利定存」以及「星展人民幣快閃優利定存」「星展美澳高利定存」專案，滿足客戶外幣配置需求，美元、澳幣、人民幣年息最高分別可達1.68％、2.5％及4％優惠利率，協助民眾靈活建置外幣配置，輕鬆理財，盡享生活。

「星展美澳高利定存」專案自即日起至5月31日止，既有星展豐盛理財客戶以新增資金承作3個月期或6個月期美元定存，即可享有年利率1.58％的優惠；若為全新星展豐盛理財客戶則可享有高達1.68％的優惠年息。此外，若於活動期間內承作澳幣3個月期定存專案，即可享有2.5％年利率。首筆定存最低承作金額分別為美元2萬元及澳幣2萬元，且每人承作總限額為美元50萬元和澳幣50萬元。

另外，同步推出「星展人民幣快閃優利定存」專案。即日起至3月31日止，星展豐盛理財客戶若以新增資金承作三個月期人民幣定存專案，除了享有超高4％年息，還可另外加碼承作一個月期人民幣定存，同享4％優惠利率。首筆定存最低承作金額為人民幣10萬元，每人承作總限額為人民幣500萬元。

星展銀行(台灣)消費金融處處長孫可基表示，此次一口氣推出美、澳、人民幣等各式外幣高利定存專案，即是協助民眾依不同的投資需求，建立良好的外幣資產配置，且在經濟前景不明時，讓民眾率先享有優於市場水準的利率。

金融科技趨勢下民眾愈來愈少上實體分行，分行想賺錢愈來愈難，尤其外銀更是當機立斷裁撤分行。據金管會最新統計，去年我國銀行共裁撤23家分行，其中，光是外商銀就裁掉19個，金管會昨日也證實，今年又有一家外銀向金管會報告，準備再裁撤分行，顯示外銀撤消分行的動作，仍持續進行。

銀行局昨日指出，國內去年分行數從3,481家減到3,468家，增設的速度遠不及撤點的速度，國銀家數雖然新增了10個，但裁撤數多達23個。其中，有19家分行是外銀，包括：渣打(7家)、花旗(4家)、匯豐(2家)、星展(4家)、香港東亞銀(1家)，而加拿大豐業銀行是直接撤台。

銀行局官員分析，外銀撤消在台據點主要是業務層面考量，並非整個退出台灣市場，一來有可能是現有分行家數太多，競爭太過激烈，二是金融創新科技興起，許多民眾愛用網銀，實體分行使用率降低，效率也跟著降低，裁撤分行家數將有助於營運貢獻表現。

在嚴控成本、講究分行效率之下，去年外銀獲利仍維持一定水準，其中，花旗銀去年稅前盈餘就回到百億元，來到100.16億元，穩坐冠軍寶座。

新台幣持續走強創下21個月新高，年初至今累計升值約5%，銀行業者趁勢推出許多短天期、高利率的美元定存專案，讓民眾未來有機會賺利差，匯豐銀行1個月期年利率2.58%，匯豐銀也有3個月1.58%、台新銀行3個月利率1.5%。

至於長天期專案台銀1.6%最高，高過一般銀行定存年利率1.05%，以高利率吸引定存族目光。

新台幣大幅升值，銀行業者表示，民眾相當於可以九五折價格購進美元，此外市場盛傳美國聯準會（Fed）有意升息，對美元走勢也出現分歧，許多銀行競相推出長、短期美元定存專案，顯示對美元後市看法仍多空交戰。

銀行業者指出，民眾若有閒置資金，可趁勢低接美元布局外幣，並選擇資金短暫停泊或長線布局。此外，渣打銀行主打外幣高利存款專案，客戶在3月底前，存入1萬美元、2個月期年利率有2.58%。星展銀行提供客戶，存入3萬美元、可獲得3個月年利率2%優惠利率。

不過銀行業提醒，想要賺高利定存，也要留意相關條件，有些需要新客戶，有些需要臨櫃，有些則是限時優惠，有些時間與門檻限制，例如匯豐銀起存要1萬美元，大眾銀是限新台幣存款換匯起存5,000元；匯豐新開立卓越理財、運籌理財帳戶才有3個月1.58%利率優惠，普遍銀行申請截止日都只到3月底止。

至於長天期美元定存專案，無論是台銀、元大銀都要臨櫃才能申請，起存金額普遍都在3萬美金以上，只有元大銀是1萬美元。

匯豐（台灣）銀行個人金融暨財富管理事業處資深副總裁陳宥辰表示，面對全球市場的不確定性，採用多元資產策略較能為個人投資提供風險緩衝，當前美國經濟處於復甦軌道，美國聯準會已於去年12月再次升息，預估今年聯準會仍可能會有數次升息機會，相較歐洲與日本央行仍維持貨幣寬鬆，利差優勢可望支撐美元表現。

法國巴黎銀行與星展銀行近期舉行經濟展望，針對美國總統川普上任後政策做金融分析。外銀經濟學家指出，今年人民幣匯價將在7左右波動，並看好美股表現，尤其是金融股。

法國巴黎銀行首席中國區經濟學家陳興勳指出，中國面臨三個基本風險以及兩大歷史性挑戰，三個基本風險包括房價泡沫、債務峭壁以及人民幣貶值壓力，兩大歷史性挑戰則是川普衝擊以及中國共產黨第十九次全國代表大會，預料新的權力結構將於十九大建立。

面對震盪，陳興勳指出，中國將會盡力在中美貿易衝突將損害降到最低，做好最壞準備，以加速改革以及面對國際合作。

陳興勳指出，2016年人民幣遭遇匯率震盪衝擊，各國央行儲備貨幣中人民幣占比過低，人民幣國際化過程相當痛苦，預料今年中國政府將放緩人民幣國際化腳步，人民幣貶勢也會被迫中止。今年匯價將在7左右波動。

中國今年經濟成長率則預計在6~6.5%之間，出口產業不再是成長引擎，但對中國而言，貿易仍然扮演關鍵的角色。不動產部分，預料上半年不動產投資持續成長，但第4季可能會跌至負值。

面對債務峭壁，陳興勳指出，政府將會以四大方式應付過去債務，包括提升地方政府的債務信用、透過借款與債務與股權交換來減輕企業債務壓力、重新議定償債期限以及藉由關閉殭屍企業來打銷壞帳。

星展集團投資總監林哲文則指出，成熟市場股市在上半年表現會較佳，但下半年看法較保守，因評價已較高。

年底至2018年初可望見到較佳的新興市場股市表現，因資金會流向評價較合理的資產。

林哲文指出，川普政策加上企業獲利改善，美國經濟從2016下半年已經呈現良好的成長動能，有利美股表現，並看好美國金融類股，因多德弗蘭克法案（Dodd-Frank law）的放寬、川普減稅措施與美國利率步入上揚周期，有利金融股。

國內三大外銀搶攻台灣個金、企金市場，雞年後正式出擊。星展銀與澳盛銀的個金與財管業務移轉案，預計在10月22日正式完成；渣打銀鎖定東南亞台商、台灣財富管理市場與發債三大路徑，拉高台灣布局；花旗銀則是持續布局金融科技與消金市場，持續吸引台灣客戶。

渣打銀台灣區總經理陳銘僑昨(12)日出席渣打馬拉松賽指出，渣打銀持續看好台灣市場，今年鎖定東南亞、台灣以及海外企業來台發債三大業務，拓展渣打銀在台客戶數以及版圖業務。

陳銘僑指出，去年以來觀察發現，有意前往東南亞發展的台灣企業不少，渣打銀是唯一在東南亞國家都有據點的外商銀行，也持續引導台商與東南亞當地連結，如果台商有意願，渣打銀將會全力協助台商國際盃計畫。

渣打銀也看好台灣財富管理市場，陳銘僑指出，台灣財富管理市場具有藏富於民特色，渣打銀已經選定在台灣設立第二間渣打iWealth數位旗艦分行，落腳在台中，第三間預計鎖定在高雄、台南等南部地區，希望北中南連線，擴大渣打財富管理在台布局。

受到美國聯準會未來持續升息、台灣流動性佳、企業發債投資成本低，渣打銀依舊會鎖定協助外國企業來台發行國際板債券或寶島債。

陳銘僑指出，據他了解，有許多國外企業有意願來台發債，原因是台灣企業發債籌資成本低，且主管機關協助下，台灣近年國際板債券表現穩健。據統計，渣打銀去年曾協助法國電力公司發行逾21億美元債券。

信用卡部分，星展銀與渣打銀今年預料將是爆發性成長一年。星展銀與澳盛銀個人金融與財富管理在台業務分割讓與計畫，將在今年10月22日完成，預料將增加50萬名以上客戶，其中不少來自信用卡，渣打銀則是台灣外銀中，第一波與Apple Pay與Samsung Pay合作外銀，鎖定行動支付的雄心壯志明顯。

從銀行網站上獲得房貸、利率等試算小工具，隨著資訊程式編寫的 進步，瑞銀去年第2季優先在台灣市場推出智慧財富管理服務，運用 蒙地卡羅模擬為高資產客戶進行客製化生涯財務規畫，玉山銀行財管 部門近日在官網上推出「智能(AI)理財」試算工具，而王道銀行也 在規畫單戶新台幣1,000元的Smart聰明理財，顯示AI(人工智慧)理 財的普及化正在加速。

玉山銀行表示，「i-Instant智能理財試算服務」是線上理財試算 服務，能以「數據分析、風險分析、市場分析」作為核心，客戶簡單 輸入規畫投資金額、投資年限、可承受的資產波動程度、投資目標等 資訊，「i-Instant」就會提供個人化的投資組合配置。

類似的智能系統投資試算，瑞銀財智慧財富管理服務是台灣的先驅 ，針對投資總值達25萬美元或以上的客戶，運用蒙地卡羅模擬進行生 涯財務規畫，搭配專業投資諮詢團隊提供投資建議；花旗、匯豐、中 信等財管部門活躍的土洋銀行，都定期提供客戶投資績效財富報告， 並為財管客戶設計專用試算表。

銀行主管表示，在人人一(手)機的情況下，愈來愈多民眾想要從 身邊的載具立即取得試算，例如房貸、信貸的可貸金額、貸款利率， 土洋銀行官網有提供，也有手機App可選擇。

星展銀行(台灣)表示，創新推出一站式「星展好家+貸」App，提 供六大功能，包含「找房搜尋」、「找降價房」、「成交行情」、「 預估鑑價」、「房貸輕鬆算」、「房產資訊」，讓民眾隨時隨地、一 手就能掌握最新、最快的買房購屋資訊。

「星展好家+貸」App的強項，是內建精準的線上房貸試算功能，無 需準備繁瑣文件，就能提前瞭解民眾的房貸還款細節。花旗銀行甫得 獎的「信用貸款線上申請」系統，可透過電腦、平板或手機，線上即 時確認最高貸款金額與條件，並能試算其他貸款額度，最快在審核後 60分鐘便能撥款，均是拜科技進步之賜。

看好2017年美元相對強勢的前景，星展銀行（台灣）在一開春即推出「星展新春美元定存」專案，協助客戶輕鬆建立多元資產配置。即日起至2017年3月31日止，只要是星展豐盛理財客戶，於活動期間內以新增資金承作「星展新春美元定存」專案，最高可享有2%超優惠定存利率。

星展銀行（台灣）消費金融處財富管理投資顧問部副總裁陳昱嘉表示，受惠於美國良好的經濟成長，以及可能採行的貨幣政策前景，在2017年美元的表現兌主要貨幣仍可能相對強勢，因此，民眾可趁此波優惠專案，提前做好布局。

值得一提的是，鑑於星展台、外幣高利定存各專案，均設有總額度限制，一旦額滿將提前終止專案優惠，因此提醒對專案有興趣的民眾，行動要快、以免向隅。（項家麟）

看好2017年美元相對強勢的前景，星展銀行(台灣)在一開春即推 出「星展新春美元定存」專案，即日起至3月31日止，只要是星展豐 盛理財客戶，於活動期間內以新增資金承作「星展新春美元定存」專 案，最高可享有2％超優惠定存利率。

星展銀行(台灣)消費金融處財富管理投資顧問部副總裁陳昱嘉表 示，受惠於美國良好的經濟成長，以及可能採行的貨幣政策前景，在 2017年美元的表現兌主要貨幣仍可能相對強勢，因此，民眾可趁此波 優惠專案，提前做好布局。

星展銀行(台灣)表示，星展針對台、外幣高利定存各專案均設有 總額度限制，一旦額滿將會提前終止專案優惠，也提醒對運用定存理 財民眾行動要快。

新年想要添財運，銀行發財水是秘密武器，不少銀行都推出「開運 水」、「發財水」分送給客戶，另外，還有些銀行則送發財金、紅包 、春聯以及限量版乖乖等，讓客戶財運及好運都能旺旺來。

台新銀行的「開運水」特別選在吉日吉時將水存放於銀行金庫集氣 ，限量26,888瓶。只要在1月16日至26日於台新銀行新開戶的新客戶 都可領取「雞」利亨通開運水。

北富銀、彰銀、合庫銀、永豐銀、凱基銀、渣打、星展、匯豐銀等 都有準備應景的發財水送客戶，如彰銀備有8萬瓶、匯豐銀是38,888 瓶，渣打各分行有16,888瓶，永豐銀更每日限量88瓶等發財水準備讓 客戶新年開春贏得好彩頭。

合庫銀還特別訂製一款Q版媽祖「一路發迎財水」於開春營業日贈 送給合庫銀客戶，挑選大紅吉祥的喜慶顏色，要讓客戶財源廣進。

合庫銀行表示，「迎財水」會在春節假期前放在金庫裡加持，相信 更有聚財的效果，客戶可以擺在營業店面的收銀檯、保險箱或金庫附 近，讓生意興隆財源滾滾。除了發財水、開運水及迎財水，還有銀行 送限量春聯、紅包、乖乖、發財金、糖果、小年曆卡等分送給客戶， 讓客戶在新的一年有一個好彩頭。

彰化銀行說，今年為了回饋客戶、提升企業形象，特別和乖乖公司 合作，推出只送不賣的限量版「彰銀乖乖」，結合財神爺乖乖及該行 柴寶旺旺來的卡通圖樣包裝，象徵新的一年財神到、招財進寶的含意 ，預計在農曆年後贈送給彰銀企業及理財客戶，祝福彰銀的客戶在2 017雞年都能「前(錢)進彰銀年年好，事業財富乖乖到」。

土地銀行的證券部門將於1月20日發放紅包袋300個、春聯300個給 證券客戶。中國信託銀行於2月2日新春開工日，於全國各分行準備8 萬8,888分發財金發送來行客戶，象徵金雞年花開富貴發發發一整年 辦理業務的客戶領取，預祝新的一年花開富貴財源滾滾。

一銀不僅推出「招財米」，還推出了「錢母」贈客，前者則瞄準新 開戶的客戶，打算在農曆年前，再衝刺一波新開戶業績。

一銀指出，今年特別準備5萬分「招財進寶財神米」贈送客戶對象 瞄準在本周「新開戶」的客戶。 有別大部分銀行都送「發財水」， 一銀則送「招財米」，產地分別來自著名的台東關山米，及第一銀行 所認養的宜蘭縣三星鄉無毒米。

一銀的招財米，外觀設計為財神造型，象徵財源滾滾、財氣臨門， 而這些財神米還有特定的「儀式」，會先經過第一銀行金庫加持，再 由銀行同仁祈願祝福，最後才將「招財進寶財神米」送到客戶手中。

除了招財米，還有「錢母」，一銀指出，今年亦比照往例，製作「 家家平安大吉大利」發財錢母致贈消金方面的客戶，所有「發財錢母 」已於香火鼎盛之金山財神廟完成過爐加持，祈請五路財神賜福，保 佑每一位拿到「發財錢母」的客戶家家平安，財源廣進。

「理財」是退休規畫當中的一項，花旗銀行認為，以台灣人平均壽 命的現況來看，退休規畫要有20年的規畫期，從準備期、享樂期，到 安養天年期，每個期間應有的理財工具各有不同，其中，真正落實的 作法，花旗銀行桃園分行經理邱奕嘉建議，要有「專戶」的作法，在 銀行帳戶中，自我認定某一帳戶專門用於退休理財規畫，可以避免原 已備妥的資金在無意中被挪動，打亂退休規畫的長期功課。

邱奕嘉指出，台灣民眾準備退休時間開始的比較晚，大約40歲後才 會慢慢去想，由於台灣民眾平均壽命男性約77歲、女性82歲，內政部 資料統計，國人平均退休年齡58歲，在屆臨退休往前推20年的時間， 就要有構想，「最慢40歲就要開始」。

退休規畫的三階段，花旗銀行建議，40∼60歲、60∼70歲、以及7 5歲以後，分別是退休準備期、退休享樂期、以及安養期，邱奕嘉說 ，每個階段都有適合的理財工具，以目前市場上產品的豐富度來看， 民眾可以選擇的標的很多，考量的原則是「穩定收益、能累積」。

例如，40∼60歲的退休準備期，同時是收入的黃金期，邱奕嘉認為 ，從有想法到願意行動，已是一大步，因此在實踐上要設定紀律，最 建議個人在銀行要有特別帳戶，且以新台幣部位為主，無論是選擇一 家財管能力強的銀行進行開戶，特別作為退休帳戶，或是同一家銀行 ，自我設定儲蓄帳戶為退休理財用。

就長期退休理財規畫，星展銀行表示，會隨著年齡漸長，投資需求 會從風險性資產，轉向低波動且收益穩定的商品，投資人會從風險性 資產，例如股票，轉向有穩定收益的商品，包括債券、年金或長期照 護保險等，高齡人口由於投資期限較短，需迴避風險；年輕時投資的 不動產等，在中壯年後期準備退休，甚至可以考慮將資產變現，以支 付生活開銷。

渣打銀行財管部門提醒，退休理財規畫最怕的是只尋求報酬率更高 的工具，投資風險可以想像會繼續惡化；花旗銀行也認為，外幣部位 因匯率波動大、風險高，除非是小孩海外求學有需要，最好以投資為 目的，不宜作為退休規畫的專戶。

年金改革成為政府與社會現在最大的對峙議題，金融機構調查的國 人退休規畫，幾乎每次的調查結果都反映出，國人對於退休生活十分 沒信心、卻又開始準備的時間過晚；超過八成的民眾經常試著計算自 己的退休金，但僅約三成的民眾會想找專業規畫。銀行主管認為，問 題出在「退休需求」在社會輿論中談的太少。

星展銀行調查的亞洲退休指數中，53％的台灣受訪者，未曾積極規 畫退休生活，相較上，印度、印尼、大陸受訪者均在23∼25％；然而 ，同一調查詢問台灣民眾，有沒有「嘗試計算退休所需金額」，答案 竟然超過八成回答「是」，同一問題，香港人的答覆「是」的比率僅 59％，看來台灣民眾對於退休議題十分猶豫，似乎除了算一算現行體 制下可能拿到的退休金額，還不知如何動手規畫。

這個現象，近日來的年金改革草案問題造成社會對立，即可見一班 。年金改革會議及多場分區座談，原是為了尋求各界共識，卻引發更 多的對立，勞工保險、軍人保險、軍人退撫、公教人員保險等等系統 複雜、資訊混亂，各方人士怎麼算都算不清楚，民眾也愈算愈生氣。

對銀行財管專家來看，這是台灣民眾把未來的退休生活完全寄托在 「公有退休金」上的原因。星展銀行(台灣)消費金融處處長孫可基 就指出，調查顯示，台灣僅三成會尋求專業退休規畫和建議，才會導 致逾六成台灣受訪民眾覺得，要負擔退休後生活相當困難。

銀行財管主管強調，民眾不要以為上門向銀行請教退休規畫，就一 定會被當凱子、或會被剝很多層皮，退休規畫專家有時提供的是「觀 念」，且一直提醒，讓民眾觀念及早更正。

例如，渣打銀行財管部門指出，退休理財當中有「100減年齡法則 」，意即超過50歲的理財族不宜將股票作為主要資產配置項目，可是 台灣50歲以上族群有15％仍以股票作為最主要部位，一定要退休規畫 專家一直提醒，並採取公開討論方式，客戶才會慢慢聽進去，真正採 取行動調整資產配置。

房市回檔之際，其實也是自住戶逢低進場購屋的好時機。面對賣方 或仲介公司開價的同時，到底合理的價格在哪裡，可說是自住客要買 房最需要的事，為此，已有民營銀行陸續開發出「估價網站」，供自 住客使用，包括房貸業務在民營銀行位居第一名的中信銀，日前也宣 布推出「i適貸購屋雷達站」網站服務加入戰局。

中信銀主管對於該網站的優勢指出，該網站系統，不只統整政府開 放資料，連帶中信銀的數十萬筆房貸業務資料，也都已放入系統，因 此可供作為「大數據」分析的資料庫可說相當龐大，而且藉此進一步 運用大數據技術分析，提供「智慧估價」、「房價指數」、「宜居指 數」三大功能，讓有意購屋的民眾，不必透過任何申請程序，只需於 網站輸入想買房的地址，就立即可獲得物件平均單價、該行政區房屋 歷年漲跌趨勢、鄰近房屋成交的實價登錄、房屋周邊生活機能概況等 四大類型的資訊。

中信銀去年的淨增房貸餘額就已佔整個市場超過6成比重，房貸市 9O率目前為台第4名，僅次於土銀、合庫、台銀等三大公股行庫，而 目前中信銀可說是民營銀行裡，唯一跟進公股行庫腳步推出「以房養 老─逆向抵押房貸」的銀行，如今透過新推出的估價網站，不僅繼續 鞏固市場地位，甚至包括「以房養老」，也在該網站所提供的服務項 目之內，擬把所有的房貸業務一網打盡的積極企圖心可見。

除了中信銀，包括星展銀行、台新銀行等其他銀行則提供預約人員 估價的服務，至於房價指數，或宜居指數，目前尚沒有銀行業者提出 這類服務，消費者大多只能靠房仲業者提供的資訊，但多半僅提供正 向的生活機能資訊，至於該區有哪些問題，多半不會列出，中信銀算 是唯一有綜合提出正、反兩種情報讓購屋者評估的業者。

對此，中信銀主管指出，在房市逐步回歸自住需求的同時，中信銀 團隊推出該估價網站服務，也能進一步區隔客群，掌握不同客群購屋 需求。

中信銀主管進一步比較和其他銀行所推出類似服務的不同之處指出 ，比起其他銀行，中信銀這回可說是首家同時提供七都查詢服務的銀 行，不僅雙北市，連同桃園市、台中市、新竹市、台南市、高雄市等 其他五都，只要輸入地址，就能查詢房屋估價、房價指數、宜居指數 等所有買房有利資訊，中信銀主管也表示，這只是第一階段，未來該 服務將擴展至全台。

星展花旗本周談投資展望 將正向看待美國經濟、聚焦美股 金融股可望獲青睞

星展與花旗銀將在本周舉行投資展望記者會，市場預期，受惠美國新任總統川普將宣布就任，後續可望祭出刺激財政政策措施，有助美國經濟成長，加上目前美國景氣復甦已經出現正面氣氛，外商銀行繼續押寶美國股市，其中金融股將可望再被點名。

國內外分析機構展望美國2017年經濟展望，幾乎都是正向看待。

永豐金預期美國今年經濟成長率為2.2%，表現優於去年；花旗銀也認為美國經濟成長率為1.8%，並認為美元將會轉強；星展銀則認為美國聯準會（Fed）今年預期會升息四次。

花旗銀認為，川普計劃降低企業利得稅，可望提高美國企業的營利成長，聯準會今年升息機率高，有助美元增強，美股目前本益比18.8倍，預估本益比有重新評價以及擴大的空間。

面對台灣今年經濟展望，永豐金預期台灣今年經濟成長率1.72%，星展集團則認為台灣今年可以達到2.1%，雖然經濟成長幅度不大，但因成長優於去年，預料中央銀行以及政府採取短期經濟刺激方案的壓力將可望減輕，政策重點將聚焦在長期結構性議題。

星展集團分析，台灣溫和經濟成長有助於勞動市場，分析今年台灣失業率可望從高點下滑，但復甦程度不明顯，也因勞動市場缺乏強勁的復甦力道，星展集團預期台灣2017年薪資推動的通貨膨脹不太可能出現。

央行維持低利不變，房市雖在修正，但硬著陸機會不高。

對於中國大陸市場，星展集團預期大陸今年經濟成長率為6.5%，但受到大陸境內個人投資資金持續流出影響，人民幣貶值依舊壓力相當大。

花旗集團則認為，大陸境內仍要面對企業高負債與資產價格泡沫問題，但預料大陸官方將會透過擴大開發及投資比重、加快國企改革、推出公私營企業合作，推動大陸經濟表現，預料有助於大陸股市表現。

證交所響應政府新南向政策，昨（11）日與美國專業政治風險顧問公司歐亞集團（Eurasia Group）舉辦「新南向投資機會與挑戰研討會」，邀請逾百位國際政治顧問專家、財經專家、企業經營者與高階主管齊聚一堂，暢談東南亞市場投資展望。

歐亞集團執行長Robert Johnston致詞時指出，隨中國、俄羅斯、印度等權力中心崛起，亞洲重要性持續攀升，投資亞洲市場必須注重國家政策與監管、地緣政治變化、貿易協定、人口紅利變化、破壞式創新技術等風險。

歐亞集團亞洲執行主管Evan Medeiros的專題演講，則從東南亞市場經濟展望、政治風險、金融與企業投資等層面切入，剖析前進東協的機會與挑戰，並探討美國總統當選人川普提出之政策，對亞洲區域市場與台灣帶來的影響。

專題座談由中華經濟研究院院長吳中書主持，邀請經濟部投資業務處專門委員簡良材、中華經濟研究院台灣東協研究中心主任徐遵慈、星展（台灣）商業銀行董事總經理何子明、儒鴻企業董事長洪鎮海與談。

簡良材指出，這次南向政策不同以往，深度、廣度都較過去豐富，對象包括東協十國、南亞六國，以及大洋洲的澳洲與紐西蘭，是「10+6+2」的南向政策，並以經貿合作、人才交流、資源共享、區域鏈結四大面向為主軸。必須強調的是，政府現在推動的新南向政策是「雙向、非單向」，不是只有台灣的廠商往南向設廠，更歡迎東南亞國家來台投資。

徐遵慈表示，東南亞充滿機會，但挑戰也變多，第一、部分東南亞國家貿易保護主義抬頭，政策不確定性提高。第二、東南亞國家出口愈來愈旺盛，像越南已被一些成熟國家課徵反傾銷稅，成本可能不再那麼低廉。第三、政治選舉的風險。

蔡英文政府拋出新南向政策，外銀希望當助力，力搶台商市場。包括在全球擁有71個據點的匯豐集團，喊出集團提供企業戶完整「供應鏈金融」服務；深耕東南亞市場的星展集團主打針對不同企業戶，提供量身打造的當地投資諮詢服務，盼望有助台灣企業打東南亞盃。

「供應鏈金融」服務，意指例如企業如果有上游採購原料的資金需求，以及與下游出貨的金融往來，銀行會量身提供提供信用狀、應收帳款、貿易融資等商品，假設企業因為與海外客戶有生意往來，須收取外幣，也會提供客戶適合的外幣避險商品建議。

目前除了匯豐銀推出「供應鏈金融」服務，星展銀「量身訂做、諮詢服務」政策，強調星展集團在東南亞的每個市場都有專精經濟學家，會定時發布市場報告，講解當地市場前景、挑戰以及須注意的地方，有助客戶在當地找到想要投資的標的。

匯豐集團工商金融國際市場亞太區主管魏宏天(Tim Evans)指出，看好未來中產階級人口占亞洲人口比重會逐步增加，原因是東協市場起飛，朝都市化發展，二線城市也逐步跟上一線城市發展，刺激中產階級興起。

魏宏天指出，近期觀察到全球市場的企業客戶正在啟動轉型，促使全球貿易趨勢正在改變，從商品貿易走向服務貿易，過去代工業逐步轉型，部分企業的商品融入設計元素，提高品牌價值，拉抬毛利，這也是各金融業希望切入合作的客戶。

外銀業者指出，因外商銀行在海外據點數量高於本土銀行，深耕當地的時間都相當長，例如匯豐銀在香港歷史逾百年，延伸到中國大陸及東南亞地區，擁有豐富經驗與資料，可以先幫客戶過濾當地交易的其他銀行，了解往來客戶及上下游廠商在銀行信用狀況，確保降低業務風險。

國銀業者指出，許多跨國企業的台商多半會有部分業務與外商銀行合作，看起來外商銀行有意大搶國銀客群，但國銀業者認為，本土業者可以提供更親民的服務，與許多客戶都建立長期往來關係，客戶黏著度很高，不是一時之間就會琵琶別抱。

外商銀行夾帶集團豐厚資源，鎖定大中華區客戶，近期因應金融科技(finTech)崛起，以及外商集團防制金融犯罪/的高標準，被認為是外銀向台商客戶招手的兩大優勢。

匯豐集團工商金融國際市場亞太區主管魏宏天(Tim Evans)指出，匯豐集團曾將用區塊鏈做貿易融資的測試，目的就是希望金融服務可更創新，希望能加速未來貿易融資的過程，朝向快速、甚至無紙化的目標邁進，提供給客戶快速服務。

星展銀也推出《星展BusinessClass》App繁體中文（台灣）版，這是串接中小企業主與新創團隊的社群平台，透過線上諮商與互動交流，協助企業在拓展業務過程中，獲得專業知識與實務經驗分享，成就展業雄心。《星展BusinessClass》已陸續在星展集團六大主要市場推出，中小企業主更有機會與亞洲其他國家業者跨國交流，拓展商機。

對金管會近期指示銀行公會強化洗錢防制，匯豐集團工商金融國際市場亞太區主管魏宏天(Tim Evans)指出，匯豐集團擁有超過70個國家據點，一向採用符合70個以上國家的高規格標準，包括了解客戶KYC(Know your customer，認識客戶)、貿易往來對象，未來也將加強持續投資在科技系統，拉高監測洗錢等等的監測能力。

星展銀指出，目前星展銀在台灣設有金融犯罪防治調查以及企業安全部門，主力在與反洗錢與反貪腐，與法務部門、法規部門、秘書部屬於平行單位，為獨立部門，採取精兵主義，有好奇心為重人才為主，嚴格執行。