星展(台灣)商業銀行公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

台灣金融業搭配社群媒體，趕上數位金融風潮，北富銀、玉山銀、星展銀、中國信託商銀、台新銀等紛紛攜手社群媒體，推出新的數位金融服務，增加社群媒體用戶的黏著度，提升客戶對自家銀行印象，並加深服務好感，企圖在over banking的台灣金融市場闖出一片天。

金管會最快明年將推動純網銀，按照國際經驗，純網銀的發展與社群媒體口碑息息相關，金融業看到口碑帶動品牌好感度，爭相與社群媒體攜手合作，以加深用戶對自家銀行品牌印象，其中LINE與臉書都是金融業主要合作對象。

中國信託商銀今年搶先開設LINE官方帳號，好友數已達290萬人，行動銀行客戶數也有220萬人，社群媒體協助黏著客戶，維持相當的客戶數量。

台新銀行近年成功塑造Richart數位銀行品牌，2016年推出LINE官方帳號，透過幽默風趣的口吻以及豐富多元的活動，吸引超過400萬粉絲加入，今年起再推出24小時智能客服，客戶在LINE上輸入問題即可獲得解答，若問題複雜，也有真人客服協助處理。

外商銀行中，星展銀積極發展數位金融，也與IBM合推「星展i客服」，共有「全方位外匯理財服務」、「一站式即時交易」、「結合消金和企金業務」三個強大功能，推出LINE官方帳號，結合IBM Watson 自然語意認知及機器學習技術的應用，提供即時且互動的服務。

富邦金子公司北富銀與集團電信業者台灣大哥大合作，推出通訊軟體跨行轉帳功能，與台灣大哥大M+ messenger聯手推出「M+ 1對1收付款」，客戶下載M+，並綁定北富銀帳戶，就可使用M+中的「M+ 1對1收付款」功能，跨行轉帳給他行帳戶，他行帳戶客戶下載M+並綁定自己的銀行帳戶，就可輕鬆收款。

星展銀行致力數位金融創新，今年再度獲得國際肯定，榮獲《歐元雜誌》頒發為2018年「全球最佳數位銀行」與「全球最佳中小企業銀行」獎項，成為首度贏得兩項全球性大獎的亞洲銀行。

今年《歐元雜誌》「全球最佳數位銀行」獎項評選過程激烈，星展銀行最終擊敗眾多強勁對手脫穎而出。這也是星展銀行繼2016年後，再度受《歐元雜誌》評選為「全球最佳數位銀行」，肯定星展銀行在數位金融服務的領導地位。

為了衡量數位化轉型的有效性和普及性，星展銀行是全球首家發展出一套能計算數位化所帶來財務價值的銀行。藉由這套數位化價值衡量方法，星展銀行能夠擬訂有效的業務計畫，以推動客戶邁向數位行為，並且使客戶與銀行的線上互動更為便捷容易。

數位轉型策略成功，也展現星展銀行近年來的財務表現。星展銀行的成本收入比率（cost-income-ratio）由2015年的45.4％，降低至2017年的43％。同期間整體收入則成長10.4％。

星展銀、匯豐銀與渣打銀三家外銀出具2018年下半年投資展望報告，示警下半年市場波動大，渣打銀建議提高現金部位， 匯豐銀認為可加碼黃金及美國與亞洲高收益債券，星展銀則調降股票投資評等至中立、建議投資高收益債券。

下半年市場聚焦「貿易衝突、美元走勢和各國央行政策」，認為三大變數加劇市場波動，星展銀與渣打銀指出，第一，其他國家央行跟進美國採取緊縮政策，渣打銀更認為，除日本與澳洲之外，其他國家央行都會跟進升息。第二，全球貿易戰爭隱憂，但星展銀與渣打銀都認為，美國10月大選將至，美國總統川普應會以穩定美國經濟優先吸引選票；第三，歐元區與英國假設都採取貨幣緊縮政策，支撐美元利差因素將會消失。

渣打銀昨（17）日舉行下半年投資展望發表會，財富管理處負責人傅敏儀說，全球貿易衝突情勢升溫、美元走升令新興市場資產面臨壓力，以及美國聯準會（Fed）持續升息收縮流動性等三大變數，可能持續干擾投資氣氛，但還是有正面消息，例如美國經濟保持擴張、企業獲利維持雙位數成長、通膨環境仍舊溫和。

為避免市場波動，傅敏儀建議投資人留意中美貿易戰兩國突然出招，建議配置更具防禦性的資產，例如消費必需品，公用事業和電信類股，暫時提高現金部位。

匯豐私人銀行投資策略及諮詢業務亞洲區主管范卓雲認為，可保持對全球股票加碼配置，減持政府債券，看好美國與亞洲高收益債券帶來固定收益，為了對應市場波動，建議加碼另類投資與黃金。

星展銀建議，留意殖利率較高債券，多元且分散布局；看好受惠長期成長趨勢的亞洲旅遊和人口老化題材。持續看好新數位經濟環境下可望受惠結構性改變的相關機會。

渣打銀財富管理負責人傅敏儀昨（17）日指出，中美貿易戰發展不確定，是下半年投資市場最大風險。但現階段看來，下半年美國經濟及科技產業表現仍穩健，台灣科技業與美國連動性高，投資人可挑選科技股。

傅敏儀表示，下半年除日本與澳洲，其他市場的央行將啟動升息。假設台灣央行下半年升息，金融業受惠利差可望擴大，加上經濟穩定，第3季金融股股息陸續入帳，可注意金融股。

星展銀與渣打銀都認為，「中美貿易戰」是台灣下半年最需留意黑天鵝，假設關稅擴及到電子業，對台灣影響大，星展銀認為，屆時台灣GDP將至少減少1個百分點，明年將僅剩下1.7到1.8％。

至於市場擔心美國升息引發的資金外流，星展銀指出，美國聯準會（Fed）年底利率的確可望挑戰2.5％，但市場早已消化美國聯準會升息影響，加以台灣經常帳順差大、財政赤字小，相對印尼與馬來西亞等亞洲國家，台灣有絕佳體質應對資金外流壓力。

傅敏儀說，近期台灣財富管理客戶偏愛投資成長型股票，例如美國科技股、能源股、金融股，台灣市場與美國連動性高，美國經濟優、台灣也不會太差，相關的科技股同樣值得留意。

對台灣今年下半年經濟展望表現，星展銀預料會較上半年稍微回落，原因為外銷訂單、出口工業成長以及製造業PMI有觸頂跡象，但未改變台灣GDP保持2.8％預期。

新加坡金管局MAS架設的PAYNOW電子支付，8月起率亞洲之先跨進企業金流，該系統已結合泰國電子支付，參與者除了新加坡銀行業的DBS星展、大華銀等，外銀花旗、匯豐、渣打、馬來西亞銀行都有參與，花旗、星展更進一步強調釋出API（開放應用程式介面），進行跨產業金流結盟。

星展集團資深經濟學家謝光威指出，亞洲是推動全球經濟成長的重要力量，全球貿易保護主義盛行的影響之下，亞洲的貿易動力會拉回區域之內，星展預期屆及2030年，東協地區、大陸以及印度為主力的消費動能，會與美國的產出相當。

他指出，在此趨勢下，銀行業正在推動的線上金流、電子支付，更有必要架構跨境平台，取代傳統貿易金流作業的瑣碎及高成本，實際提升企業資金的管理效率。

星展銀行企業及機構銀行服務創新與產品管理主管RoafLatiff表示，連一般民眾都使用手機「嗶一下」就能買奶茶，交易金額極大的企業金融怎可能還停留在傳統作法，星展統整企金客戶對數位金融服務的需求，船務和物流、汽車業、大宗商品及消費品牌商，是第一階段表態「極需要」的四大產業。

星展集團已全面投入發展企金數位化，新加坡政府也透過新加坡銀行公會（ABS）把銀行業消費金融（B2B）即時金流平台「PayNow」，進一步規劃在下個月（8月13日）應用到企金業務「PayNowCorporate」。

新加坡銀行公會指出，該平台結合花旗銀行、星展銀行／POSB、匯豐銀行、馬來亞銀行、華僑銀行、渣打銀行和大華銀行（UOB）的企金金流平台，讓企業和企業間（C2C）、企業和新加坡政府間，也能享有星元的即時支付與接收，是新加坡SmartNation（智慧國家）電子支付的一部分。

星展銀行企金部門表示，星展內部也同步發展自己的企金資金管理平台，融入企金客戶供應鏈，數位金融服務未來將成為區域貿易效率化的利器。

國銀獲利動能強，根據中央銀行最新公布的第1季本國銀行營運績效季報，全體38家國銀稅前盈餘合計283.5億元，較去年同期成長4.8％，每一行員平均年化貢獻度183.41萬元，年成長為0.2％。

央行統計顯示，第1季國銀平均行員年化獲利貢獻183.41萬元，終結連續3年衰退的趨勢。銀行主管表示，主要是第1季全球股市表現佳，銀行股市投資收益的挹注，加上美國升息效應，海外獲利利差也增加所致，但第2季因中美貿易戰的衝擊，國際股市紛紛回檔，預料國銀獲利恐不如第1季。

就個別銀行來看，平均每位行員年化獲利貢獻，共有15家逾200萬元，其中除了輸出入銀行296.04萬元，其他37家商業銀行中，前3名都是老班底，第1名是京城商銀的609.16萬元，第2名是上海商銀563.70萬元，兆豐銀498.78萬元居第3。

商業銀行第1季平均行員獲利貢獻第4∼7名都逾300萬元，依序為（ㄏㄨㄟˋ）豐銀行418.31萬元、中信銀行363.71萬元、台北富邦銀行343.13萬元、澳盛銀行308.86萬元。其中澳盛銀行因出售個人金融業務給星展銀行，排名大躍進，從排名倒數大逆轉衝到第7名，也讓外商銀行在前10名中就占3席。

第8至第10名則是花旗銀行的296.42萬元、第一銀行的272.96萬元、玉山銀行的260.90萬元。其中玉山銀行獲利穩定成長而擠進前10強，公股銀行僅兆豐及第一銀行兩家進榜，另外，在全部38家銀行中，唯一貢獻負數的是高雄銀行的-31.89萬元。

每年出國旅遊最旺季的暑假到來，但新台幣目前仍在30元以上，相較3月底的29.12元，民眾結匯成本增加，銀行主管指出，錯失第一季新台幣值升時結匯良機的民眾，出國結匯如果想省錢，可善用銀行結匯減分的優專管道，平均可節省0.1∼6分，不無小補。

根據銀行換匯提供的減分優惠，主要根據不宣的管道及條件來減分，銀行理專表示，例如符合條件為減3分，即每1元的匯價減少3分，每1萬元就是減300元。觀察目前各銀行提供的優惠管道，包括臨櫃、網路銀行、行動銀行、電話銀行、貴賓理財戶、信用卡、員工價等優惠。

銀行理專強調，一般來說，同一銀行的不同管道結匯優惠，主要以成本及貢獻度來考量，例如一般民眾臨櫃，減分幅度可能連1分都不到；至於網路、行動、電話銀行等，由於是低廉成本的電子金融，減分相對較多，甚至在特定優惠期間可以減1∼3分。

國泰世華銀行指醒，信用卡戶結匯優惠也可多利用，包括航空聯名卡、世界卡等，結合網路銀行、行動銀行App的「外匯轉帳及兌換」外幣，均可取得減分優惠。

台北富邦銀行建議，各銀行提供的不同優惠管道，以及不同的幣別，還會搭配旅遊旺季、節慶活動等，提供更優惠的減分，尤其國人結匯五大幣別的美元、歐元、人民幣、港幣、日圓等，但應留意最低及最高金額的規定。

台新銀行也說，利用網路／行動銀行的優點，在於線上換匯服務時間可至凌晨，忙碌的上班族有更充裕的時間結匯。暑期旅遊旺季還有一些夜貓換匯優惠可多利用。

其他包括華銀、彰銀、玉山等國銀，及花旗、星展、渣打等外銀，均針對往來戶提供多樣換匯管道，及貼心的網銀、外幣ATM結匯服務，忙碌上班族在下班後能透過網路輕鬆操作外幣交易，不再受限實體分行的營業時間。

看好台灣高階財富管理市場潛力及日益多元的客戶理財需求，星展銀行（台灣）宣布推出「星展豐盛私人客戶（DBSTreasuresPrivateClient）」，進軍台灣高階財富管理市場，鎖定資產門檻3千萬元以上的客戶。

星展銀在亞洲財富管理業務居前六大銀行，更是唯一入榜的亞洲銀行，顯示在財富管理領域的經驗與實力。

星展銀行董事總經理兼財富管理部主管陳淑珊表示，與去年同期相比，今年第一季該行財富管理業務的資產管理規模（AUM）成長約22％，達2,080億星元（約新台幣4兆6,680億元），其中包括來自原澳盛銀行的220億星元（約新台幣4,937億元）；財富管理客戶群收入成長28％，達到6.63億星元（約新台幣149億元）。

星展銀行（台灣）總經理林鑫川指出，2011年推出星展豐盛理財（DBSTreasures）以來，星展銀（台灣）憑藉著優質服務與完整數位金融平台，逐步成為台灣市場的領導性財富管理品牌。

林鑫川表示，去年底星展銀（台灣）完成併購澳盛銀行個人金融與財富管理業務後，客戶群大幅成長，財富管理客戶更成長為先前的兩倍，為發展更完整的財富管理服務提供穩健基礎。

星展銀七年前在新加坡與香港首度推出「星展豐盛私人客戶」，台灣是第三個推出的市場，展現星展銀對台灣市場的信心。

星展銀行（台灣）消費金融處處長孫可基說，「星展豐盛私人客戶」是以亞洲為本的專屬財富管理平台，客戶將享有結合私人財富管理與個人銀行服務，包括休閒旅遊禮遇、客製化理財規劃方案，以及銀行交易優惠等三大專屬頂級服務。

為讓高端戶坐擁優勢直達尊榮，星展銀（台灣）首間旗艦分選在台北市信義區，星展銀行強調，「星展豐盛私人客戶」打造結合私人財富管理與個人銀行的極致尊榮服務，提供資產管理門檻達3千萬元的客戶更便捷有效率的金融服務，專屬旅遊禮遇及客製化理財規劃，協助客戶盡享尊榮禮遇，坐擁領先優勢。

看中台灣高階財富管理市場潛力，與日益多元的客戶理財需求，星展銀行（台灣）昨（9）日宣布推出《星展豐盛私人客戶》（DBS Treasures Private Client），正式進軍台灣高階財富管理市場，首間旗艦分行選於台北市信義區。打造結合私人財富管理與個人銀行極致尊榮服務，提供資產新台幣3,000萬以上客戶的便捷有效率金融服務，專屬旅遊禮遇及客製化理財規劃。

在亞洲財富管理業務的前六大銀行中，星展是唯一入榜的亞洲銀行，可見星展銀在財富管理領域經驗與實力。星展銀行董事總經理兼財富管理部主管陳淑珊表示，與去年同期相比，今年第1季星展銀財富管理業務資產管理規模（AUM）成長約22%，達新幣2,080億（約新台幣4兆6,680億）。

星展銀行七年前在新加坡與香港首度推出《星展豐盛私人客戶》，台灣是星展銀行第三個推出《星展豐盛私人客戶》市場。

星展銀行（台灣）總經理林鑫川表示，星展銀行（台灣）在2011年推出星展豐盛理財（DBS Treasures），憑藉優質服務與完整數位金融平台，逐步成為台灣市場的領導性財富管理品牌；去年底完成併購澳盛銀行個人金融與財富管理業務，財富管理客戶為先前的二倍。

星展銀行（台灣）消費金融處處長孫可基表示，《星展豐盛私人客戶》以亞洲為本專屬財富管理平台，客戶享有結合私人財富管理與個人銀行服務，包括休閒旅遊禮遇、客製化理財規劃方案以及銀行交易優惠等三大專屬頂級服務。

《星展豐盛私人客戶》首度在台灣推出DBS Asia Treasures頂級禮賓權益，提供客戶每年不限次數，台灣、新加坡、印尼指定機場及區域免費接機，及新加坡樟宜機場DBS Asia Treasures專屬貴賓室不限次數使用。此外，可享每年二次桃園機場快速通關服務。

離岸風電5.5GW潛力場址已完成遴選及競價，業者預估融資金額上看6千億元。金管會主委鄭貞茂昨（5）日直言，觀察本土銀行業者，民營行庫積極參與離岸風電融資，公股行庫相較起來則稍微保守，不過他相信，接下來市場被帶動起來後，多數銀行都會搶進。

金管會昨在行政院會報告「綠色金融行動方案執行成效」，鄭貞茂表示，目前太陽能、風電都有民營行庫在融資，民營行庫確實比較領先，不過隨著再生能源市場成熟，公股行庫應會有某種壓力。

鄭貞茂指出，我國專案融資過去比較少人在做，離岸風電融資涉及的技術，仍有許多不確定因素，因此將來擬推動保險相關商品，協助銀行業對於投融資更有信心。

目前市場上已有11家土洋銀行合作示範風場海洋風電（FormosaI）的融資，共計187億元，該公司是由沃旭能源持股35％、上緯新能源持股15％、麥格理資持股50％，合資成立之企業，為台灣第一個示範風場。

融資海洋風電4家台灣本國及7家外國銀行，分別為國泰世華、富邦、安泰、凱基、法國巴黎、法商東方匯理、星展、荷蘭商安智、三菱UFJ、法國興業及澳盛。

鄭貞茂強調，銀行必須自主承擔融資風險及獲利，因此金管會還是站在協助角色，讓金融業自主支持國家綠能產業，目前並沒有聽聞離岸風電開發商在融資上遇到困難。

金管會綜規處長林志吉透露，台銀、兆豐都在研究如何參與離岸風電專案融資，惟因風場建置時程比較晚，最早併網是上緯示範風場2019年，遴選案僅達德允能及上緯海能2大風場須在2020年前併網。

德商wpd達德能源集團桃園及雲林外海兩大風場融資案策略夥伴，包括台朔重工、中鼎工程，還有台銀、華南銀、玉山銀、富邦銀及中國信託等近40家本土銀行表達參與聯貸的興趣，最後預計約有12至13家銀行參與聯貸，其中台銀及玉山銀是達德財務顧問。達德將尋求歐洲信貸擔保機構支持，以對金融業融資提供一定保障預計年底前達德將完成融資近1,000億元。

暑假將屆 賺飛行哩程超給利 賺哩重點！ 1. 了解兌換機票所需哩程 2. 比較每哩取得成本

每到暑假，飛行卡、哩程卡的兌換就特別熱門，而各家也祭出各項優惠，希望吸引民眾多刷卡。Money101.com.tw金融比較網指出，民眾欲累積航空哩程，應考量二大重點，一是了解兌換機票所需的哩程數，二是比較每哩取得成本。消費者可鎖定預計兌換的機票，擬好集哩策略，才能聰明消費。

兌換機票所需哩程數中，以近年國人最愛旅遊目的地日本為例，兌換免費來回機票所需哩程以全日空（ANA）1.7萬哩，日本航空（JAL）僅需1.8萬哩就能換到；國泰航空需要2萬哩數（亞洲萬里通）才能換到大阪、名古屋的機票，另外，過往一張東京來回機票需要3萬哩數，今年6月22日之後，僅要2萬哩數就能換到；長榮航空及中華航空都需要3.5萬哩才能換到。

暑假旅遊旺季，各大航空聯名卡與航空飛行卡也紛推旅遊促刷活動，民眾可以趁機賺取更多哩程，也能以更低成本獲取每1哩回饋。

花旗（台灣）銀行「PremierMiles花旗寰旅世界卡」不分國內外每消費新台幣20元可累積1哩、持卡期間哩程終身有效、累積哩程可自由兌換逾60家航空公司機票及各項旅遊包括住宿、行程、接送等服務。

台新銀行國泰航空聯名卡發卡迄今近5萬卡，卡友可以同時享有亞洲萬里通和國泰航空相關優惠，其中，最受矚目的是生日機票買一送一，像是東京商務艙稅後兩個人僅14,000多元，市價約18,000元，有超過三成客戶生日禮開日韓港商務艙航線，另外，最優可享5元一哩，翱翔鈦金卡年費2,400元即送兩趟機場接送。

星展銀行（台灣）在6月中推出星展飛行世界卡海外消費15元、國內消費18元可累積哩程1哩，日常消費也可以輕鬆累積哩程，且提供持卡期間哩程終身有效的優惠，持卡人可以自由的選擇想要的航空公司及艙等再兌換，讓哩程累積獲得最大效益。

玉山銀透過與各家航空公司，包含長榮、華航、亞洲萬里通合作，提供卡友更多元的哩程兌換選擇，讓卡友不論是搭乘長榮、華航、國泰航空、日本航空、美國航空等，都可以透過玉山紅利點數兌換哩程，享有獎勵機位、升等。

台北富邦銀行目前可以申請累積哩程的信用卡為商務卡，消費累積哩程共計可兌換76家航空機票。

離岸風電融資 將設保險機制 鄭貞茂：民營業者放款積極 公股行庫也有意加入 金管會要設計新商品 讓銀行放心授信

我國離岸風電雖已祭出每度5.8元保證價格收購機制，但還未見本國銀行積極響應融資；金管會副主委鄭貞茂昨（5）日表示，民營行庫確實動作比較積極，但包括台銀、兆豐等公股行庫也已表態有意加入。

金管會昨日赴行政院會上報告「綠色金融行動方案執行成效」；在授信面成果上，截至今年5月底，本國銀行對綠能科技產業的放款餘額為1兆898億元；統計顯示，放款餘額比二年前推出獎勵銀行放款方案後，增加了1,144億元；其中396億元是對再生能源發電業的放款。

離岸風電產業號稱可帶動9,625億元投資額，外界質疑，為何相關融資沒有大幅增加，造成公股行庫對離岸風電融資猶豫的原因是什麼？

金管會綜合規劃處處長林志吉解釋，再生能源發電業放款金額，未如外界預期出現爆炸性成長，是因離岸風電才剛完成遴選與競標，正準備開始融資程序，待幾個指標性融資案成熟後，國內銀行業就會積極參與。

鄭貞茂則說，我國離岸風電是採「專案融資」，透過政府以躉購價格保證收購的機制，銀行分階段放款。但台灣過去缺乏這方面技術，離岸風電又有很多不確定因素，故而猶豫，金管會將設計新型產品，例如保險相關商品，協助銀行業者投融資，相信若有保險機制，銀行業會更放心融資。

鄭貞茂舉例，國內第一座示範風場已獲國內外共11家銀行、一百多億元融資，目前沒有聽到業者融資遇到什麼困難。

國內唯一已完成的離岸風電示範風場是上緯的海洋風電，包括國泰、富邦、安泰商銀、凱基、法國巴黎銀行、法商東方匯理銀行、星展銀、荷蘭商安智銀、三菱UFJ銀、法國興業銀行及澳盛共11家銀行，共同辦理專案融資，融資規模187億元，為期16年。

鄭貞茂表示，或許是因民營行庫接觸離岸風電融資技術的時間點較早，公股行庫接觸較晚，技術還不熟悉；相信當融資案越趨成熟後，公股行庫投入會更積極。

鄭貞茂也強調，財政部會鼓勵公股行庫來做，但最終是否參與風電融資，還是各銀行根據其風險及獲利來自主評判是否放款。金管會則是站在協助角色，例如檢視法規是否需鬆綁等，營造良好綠色金融環境。

星展銀行日前發布2018年第3季投資展望，報告中指出，強勢美元、利率上揚和實體需求將影響黃金價格走勢。

星展銀行指出，歷史經驗顯示，黃金與美元走勢呈現逆相關，由於星展集團認為下半年美元仍將走強，因此預期黃金走勢也將面臨壓力。但由於世界各地仍有地緣政治的不確定性，可能帶動貴金屬需求，因此黃金價格也不至於呈現大幅下跌。

星展銀行分析，由於存款利率上揚，以及對債券市場的影響，星展集團將現金的評等自中立調升至看好，同時調降新興市場債券的評等至中立。由於目前市場波動度偏高，增加現金部位可望有效降低波動，使整體投資組合較為穩健，並且在投資機會出現時提供靈活性，可適時重新布局。

星展銀認為，儘管強勢美元對黃金走勢造成壓力，但央行的需求仍然存在，因此對黃金維持中立的觀點。

美元太貴，第二季美元聯貸創近六年同期新低水準。銀行業者引述湯森路透所發布的國銀最新聯貸統計指出，除了兆豐銀、台銀兩大銀行分別以19.45％、18.93％的些微市占差距拿下今年上半年聯貸排名冠、亞軍，另一個受金融圈高度矚目的現象是第二季美元聯貸案量大幅減少，這應與美元利率上揚，促使企業提前還款、改借新台幣有關。

湯森路透的統計也顯示，在美元聯貸案遽降的同時，新台幣聯貸案則爆大量，總金額約是美元聯貸案的六倍，且新台幣聯貸案量比今年首季成長一倍以上，若和去年第二季相比，更是三倍有餘，且創下至少近六年同期新高。

今年第二季的國銀所承作聯貸案量，也創近六年同期新高，且增幅至少比去年同期超過一倍。除了兆豐、台銀分別拿下今年上半年的冠亞軍，合庫、富邦及土銀則分別位居第三至五名，至於第六名到第十名，則分別為台新、華南、三井住友、星展及彰銀。三井住友、星展是唯二進榜前十名的外銀。

對於50歲的DBS星展集團，星展銀行（台灣）總經理林鑫川形容說 ，「知天命，生活隨興！」。這不是他隨意說說，星展集團整套意義 深遠的發展藍圖全都在這字詞之中。

林鑫川表示，總部在2014年時就在想：第一個50年之後，接下來要 做什麼？因為「人無遠慮，必有近憂」，且發現阿里巴巴正在影響重 大趨勢，數位化在各領域醞釀，集團規劃出全方位數位化發展策略， 及至現在已領先同業腳步，不論在消金、企金、內部企業文化、社會 企業推動都有創新數位作法，「把數位化作到核心，星展DNA都改變 」，未來將持續數位化的策略方向，加速發展完整數位金融平台，整 個大方向絕不可能逆勢。

「Design for non-operation」是星展集團和林鑫川心目中，金融 數位化發展的至高境界，即發揮數位創新取代傳統金融操作流程，他 說，未來給客戶的新服務不是幾個手機APP軟體，而是把傳統金融服 務龐大的機器運作，依據客戶的感受及需求，分成一小塊、一小塊的 套件，讓組織更靈活敏捷，星展銀行的數位服務優勢，將會讓客戶「 放心把銀行的事交給銀行，自己能隨興隨行」。

針對金管會正在研擬開放純網銀申請，星展在印度、印尼已提前開 發，是否有意願引進台灣？林鑫川表示，星展在這兩地都是後進者（ follower），一方面看好當地市場長期發展，另方面卻又受制於對外 資銀行的限制，加上在印度遇到對的合作廠商，才有機會發展出Dig ibank，並快速收進數百萬的線上客戶，然而發展2年來，已看出純網 銀的限制，2019年將在印度成立第1家全資銀行，落實深耕印度市場 的策略。

新加坡DBS星展銀行向來是台灣銀行業改革的範例，今年又是星展 集團成立50周年，對星展集團、星展台灣都意義重大，新任星展銀行 （台灣）總經理林鑫川表示，星展自1983年就進入台灣市場，近10年 全力深耕，為星展集團的亞太布局「畫龍點睛」， 他強調，「沒有 台灣，星展的拼圖不會完整！」

以下為專訪摘要：

問：星展集團今年歡慶50周年，正邁向下一個階段，台灣在其中扮 演的角色為何？

答：星展集團成立稍晚新加坡建國3年，是新加坡成長茁壯的小縮 影。1968年成立時，是從政府的經濟發展局融資小組，擴大成立新加 坡發展銀行，一路上扮演支持新加坡發展的重要力量，我們都知道新 加坡太小，一定要向外發展，也一定要把自己做好才能和國際競爭。 50年後的今天，星展集團的核心精神「P.R.I.D.E.」進入2.0版，（ PRIDE2.0：Purpose-driven崇高使命，Relationship-led團隊合作， Innovative勇於創新，Decisive果斷負責，Everything fun樂在星展 ），整套思維重新定義星展企業文化，一如今天新加坡的重新定位， 星展雖然不能夠影響全世界，但能盡到一己之力。

靠著併購 布局兩岸三地

DBS星展銀行在1998年（亞洲金融危機期間）收購新加坡郵政儲蓄 銀行（POSB），藉此熟悉零售金融業務，2003年收購香港銀行業作為 拓展亞洲版圖的開始，多年來是首家在中國成立子行的新加坡銀行， 在印度與印尼推出純數位銀行digibank。星展的台灣據點始自1983年 原本以大型企金業務為主，2008年收購寶華銀行是偶爾機會，和台灣 有緣吧，這10年來台、星往來愈加頻繁，認識更深，因收購而成立的 星展台灣子行，為星展集團的亞太布局帶來「畫龍點睛」的效果，從 台灣串連兩岸三地專業化、系統化的金融服務，且攜手台灣客戶一起 前進東南亞、澳洲市場，沒有台灣的深耕，星展集團的拼圖是不完整 的。

問：星展信用卡剛大舉推市，過去10年深耕台灣似乎正展開新的面 貌M。還會繼續找「有緣」的併購對象嗎？

若再整併 不會只攻銀行

答：台灣是星展集團六大核心市場之一，前任總經理、現在仍在銀 行擔任資深行政顧問陳亮丞，這些年來落實對台灣市場持續投資，發 展數位金融創新，台灣星展成為外匯理財專家及中小企業最佳夥伴， 從澳盛銀行併入的個人金融與財富管理業務，一舉取得逾50萬名客戶 的信用卡業務及跨售商機，消金業務步步到位，台灣消費能力高，除 了剛上市的星展飛行卡，銀髮族消費也是另一個正在規劃的卡別，第 三類是財管客戶的高消費型卡片。

在台灣拓展銀行業務面臨「多元、多量」的挑戰，也就是公、民營 銀行種類多、家數多，但又每家業務大同小異、回報率都一樣難以衝 高，金管會鼓勵機構整併必然是要進行的，也要力促每家銀行都能確 實發展出自己的優勢。星展肯定繼續深耕台灣，未來是否會再整併， 每個人心中都有一把尺，我們不急躁，也不一定只思考銀行機構而己 。

問：星展在台灣培育不少高階金融人才，新加坡也是台灣金融人才 最想去的高薪市場之一，這部份您的構想為何？

人才跨國服務 累積經驗

答：組織的核心是「人心」，孫子兵法的「道、天、地、將、法」 的第一點就是「人」要好，這也是我們未來最好的發展支持，我們也 經常自問「為何而戰？」、「Why DBS in Taiwan?」，如果我們都只 看台灣內部市場，會有侷限，星展銀行能發揮連繫（Connectivity） 的優勢，銀行自發導引前瞻佈局，台灣金融人才為客戶到越南、印度 、新加坡提供亞洲特色的服務，這像孔子周遊列國、世界一家，終究 會回到魯國，台灣人才會把更多的國際經驗帶回台灣來，繁榮本地。

星展銀新任台灣總經理林鑫川熱愛音樂，他在學生時期，就擔任管樂社裡的大號（Tuba）角色，Tuba是低音銅管樂器，是音域最低、體積最大的銅管樂器，林鑫川發現Tuba的存在可以凸顯演奏歌曲的節奏與情感，讓他深刻覺得，人不能局限自己位置給自己的定位，而是要思考如何發揮自己的功能。

因此，林鑫川認為台灣藏富於民，星展在台灣會積極發揮功能，提供更多數位金融與服務給台灣客戶。

新加坡出生的林鑫川到台灣三個月以來，除了看了星展在北中南的分行家數，還逛了台灣的夜市、大賣場、家具行，他逛了逛，發現許多場域仍僅接受現金支付，或是大賣場接受特定銀行信用卡，他認為台灣還有相當龐大的刷卡支付拓展空間，星展銀未來除了希望刷進大賣場或超商，也希望協助台灣店家創造刷卡市場。

今年6月1日上任的星展總經理林鑫川給出了兩不承諾，今年不會裁減分行、不為純網銀而純網銀，並將會參加金管會推出的金融科技發展與創新實驗條例（俗稱監理沙盒條例）計畫，評估任何有助於相輔相成的金融科技合作可能。

林鑫川指出，相比新加坡銀行家數，台灣銀行肯定有整合空間，因新加坡擁有500多萬人口市場，但新加坡政府意識到假設要加入國際化市場、引進外資銀行，必須先給予開拓分行空間，因此鼓勵本國銀行整合剩三家銀行，理解台灣政府推動整併的原因。

在這波金管會推動整併中，林鑫川指出，星展銀會思考任何機會，在台灣的消金已經有不錯的平台，但企業金融則可以再做更廣些。

林鑫川指出，星展併購澳盛銀在台零售業務後，增加了八家分行，共45個據點，認為分行家數數量「還可以」，目前還沒有裁撤計畫，但會依照分行據點評估適時調整地點，以強化實體分行的實用性，也會增加數位化功能，即使一個地區不設據點、也可以服務到當地客戶。

對於金管會擬釋出至少兩張純網銀執照，引發台灣的銀行熱烈討論。

星展銀在印度與印尼都有推出純數位銀行digibank，完全無紙化，所有銀行服務都在客戶手機裡，是否會在台灣推出純數位銀行，星展總經理林鑫川表示：「不為純網銀而純網銀」，認為純網銀不是唯一幫助顧客提升金融服務的方法。

林鑫川指出，純網銀可以提供高利率吸引客戶，但假設失去這項優勢，純網銀吸引力不再，客戶還會思考純網銀的安全性，目前星展在台灣既有的金融服務完整、平台也大，未來會適當引進金融科技服務到台灣，搭配台灣透明的數據資料庫，也會參加監理沙盒計畫，推展更完整的數位金融服務生態體系。

今年母集團迎來50周年的星展銀行台灣，將射出三箭拓展台灣市場，包括推動現金管理平台拓展企金客戶、串聯上中下游客戶以及鎖定台灣信用卡市場，從企金到消金，星展銀將大刀闊斧，在台灣金融市場搶攻市場占有率。

星展銀並釋出消息，將可能引進新加坡市場新推出的人工智慧（AI）技術的虛擬人資服務，協助人資部門審核應徵者的履歷、蒐集應徵者事先篩選問題的回應，估計可省下人資部門相當多的工時，拉高應徵面試效率。

台灣共有五家外銀子行，其中星展銀是唯一一家母集團出生在新加坡的亞洲銀行，與其他歐美銀行相比，更了解亞洲市場動向。去年星展銀併購澳盛銀在台零售業務後，信用卡客戶將在今年底挑戰外銀二哥地位，財富管理市場也在今年首次推出3,000萬高端資產業務。

今年6月1日接棒星展銀台灣總座之位的林鑫川來自新加坡，他在接受本報專訪時，用一句話點出星展的野心：「新加坡想法，是把世界當作我們的世界」。

林鑫川說，新加坡過去脫離馬來西亞獨立時，決定走國際化，這樣的想法衍伸到不同產業，星展銀也跟著客戶走，到印尼、中國大陸、台灣等地拓展據點。

林鑫川說，星展在台灣要用三箭拓展市場。第一箭，星展近兩年耗資4,500萬美元，針對大型企業建置「ENCORE」（應收帳款整合式報表服務）平台，協助大型企業利用金融科技技術，簡單完成現金管理。

第二箭，擬引進在新加坡、大陸、印尼已經推出的「Soft token」（行動密碼器），成為手機內建軟體，使用者直接使用手機輸入密碼就可進入網銀，未來企業主老闆透過手機，可以隨時完成批准匯款等專業服務。

另外，將協助串聯企業區域化。林鑫川指出，星展銀在亞洲深耕，可以協助台灣大型企業布局亞洲市場，例如近期火紅的印度，星展集團就將在當地成立子行，規模與當地印度銀行相同，對有野心布局印度的台資企業相當有幫助。

此外，第三箭，要切進台灣三大塊信用卡市場，包括平日消費卡、血拚卡以及飛行卡，目前併購澳盛銀信用卡後，星展銀流通卡數達到54萬張，距離第二高的?豐銀59.5萬張差距不大，並在6月初正式推出星展飛行卡搶市。

和星展集團「同年」的林鑫川，6月1日接下星展銀行（台灣）總經 理職務，對星展總行、星展台灣團隊，甚至他自己，都不是突然發生 。

星展這項高層人事異動，從消息公布到真正交接長達1年，林鑫川 和前任總經理陳亮丞「無縫接軌」，除了林鑫川是董事會成員，對台 灣所有業務瞭若指掌之外，他也自認為和台灣「特別有緣」。

在本次訪談過程，林鑫川不僅對台灣的市場、文化非常了解，也是 歷年來國際籍外銀台灣區負責人當中，中文最為流利的一位，不時引 經據典、善用成語，展現扎實的中文底蘊。

事實上，他來台灣經常逛書店，深夜的誠品書店角落，多年來留著 許多他的身影。台灣著名作家李敖、龍應台的大書，都是他喜愛的作 品。

和台灣，從小就結緣了。林鑫川說，小時候家裡開雜貨店，收音機 常播著電台音樂，他跟著父母聽30年代的台灣民謠望春風，一路成長 一路聽劉文正、巫啟賢、阿杜，和現在的JJ林俊傑，諸多歌詞的語意 境界深崁內心。實際上他還能隨口唱起台語歌，因為和他的母語閩西 語相近。

除此之外，因為林鑫川的父母來自中國大陸，當地也還有許多親戚 ，他長年透過中文書信維繫情感，他自己喜歡閱讀中文書，進入傳統 中文學校是重要選擇。

林鑫川說，和台灣真的很有緣，積累記憶中的台灣，總是和善、體 貼、努力，現在真正落腳台灣，與台灣團隊一起為台灣打拚，實際體 會到「T.A.I.W.A.N」（Thoughtful細心體貼，Articulate能言善道 ，Innovative創新能量，Win-Win合作雙贏，Action-oriented具行動 力，Never Say Never永不放棄）的莫大正能量。

在端午節假期間，林鑫川受邀參加部門同事的聚餐，席間大家暢談 在星展工作的趣事、輕鬆聊挑戰的克服等，離席前請餐廳服務員幫忙 大家拍團體照，「拍照前，餐廳阿姨要大家一起說，『星展立足台灣 ，面向世界』，當下，我驚呆了∼」，林鑫川說，台灣隨時都有讓人 愛不釋手的「T.A.I.W.A.N」！

今年和星展集團一起過50歲生日的林鑫川，早期進入職場時的他遠 赴美國紐約，成為亞洲人才輸出的範例之一，及至亞洲歷經改革脫胎 換骨，林鑫川回到亞洲市場，接受星展決策團隊一次次的業務、風險 、交易等歷練，今年正式派任負責台灣星展整體營運，和台灣的緣份 就此邁向升級版。