遠雄人壽保險事業公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

遠雄人壽被金管會重罰一四六○萬元，且欲作為其他保險公司的借鏡

，遠雄人壽指出，這次被罰的案件多是九十三、九十四年的交易，目

前都已改善，且遠雄人壽一向遵守保險局的輔導措施，強調目前財務

、業務絕對沒有問題。

資金規模已逾一千億元的遠雄人壽，去年獲利近三十億元，創下歷史

新高，無論在業務或投資面都有極佳的改善。這次被金管會重罰，遠

雄人壽強調，如投資力霸、嘉食化無擔保公司債有部分已贖回，且提

列損失準備，其他被罰的缺失也都已改善，將待收到金管會正式公文

時，再確定下一步該如何因應，但遠雄強調絕對會避免再出現類似情

況。

近期有增資壓力的壽險公司，除國寶人壽外，還有國華、遠雄和幸福

等三家。國寶、國華的增資進度都卡在與外資協商進度，遠雄、幸福

人壽則得靠自己。遠雄人壽近日已向金管會送件確定辦理6億元現增

，由大股東全數參與；幸福人壽今年底完成現增不易，可能要等到明

年。

解決RBC不足問題，各家壽險公司的策略不同，若大股東再增資意

願不高或出資困難，便須透過引進新股東解決。國寶的新郎還處在

「幽暗處」，對象是誰目前還是公司的最高機密；國華人壽則與新

橋資本商談多時，最快12月可以敲定入股計劃。

遠雄人壽原本計劃辦理10億元增資，但本月向金管會送件申請增資

案的金額是6億元。遠雄人壽高層表示，增資案完成後，公司的RBC

便可提升至220%，超過法定標準。

據了解，遠雄人壽今年因參與集團的不動產投資案獲利表現突出，

全年每股獲利可達2元以上，大股東全額認購6億元現增的意願極高。

幸福人壽10月初才確定新股東，由東南旅行社董事長黃正一及軒景

集團合資買下中央投資的股權。當初買賣雙方的契約是採分段付款

，預計12月款項才會全部交付完畢。不過，近來市場傳出，新股東

恐怕無法如期付款，黃正一等人入股恐怕破局，幸福人壽主管澄清

，軒景集團具有外資身分，因匯款來台必須經投審會同意，目前已

送件，靜待核定中。

幸福人壽今年有也增資12.5億元的壓力，雖採普通增資方式，但以

目前情勢看來，能否完成還是得看新股東的態度。幸福人壽內部預

定最快12月底可辦理現增，但以新股東款項交割進度看來，恐怕要

等到明年才可能成行。

年金開始給付的年齡應該幾歲比較恰當？如果保戶沒去選擇時，大

部分保險公司都設定是70歲，遠雄人壽所銷售的年金保單，原本也

訂在70歲，但最近卻自行更改至80歲，卻沒有向保險局報備，因而

被處分60萬元。

台灣人的平均年齡只有70幾歲，如果年金險必須等到80歲才開始給

付，大部分的保戶可能等不到年金給付就已經身故了。因此，年金

險從80歲才開始給付，非常不合理。

保險局指出，遠雄人壽當初送利率變動型年金到保險局審查時，契

約條款記載，如果保戶不選擇年金給付開始日，年金給付年齡設為

80歲。但保險局認為不合理，要求降為70歲。沒想到遠雄人壽開賣

之後，又偷偷將年金給付年齡提高到80歲。金管會指出，遠雄人壽

從93年10月起銷售的利變年金甲型與乙型，擅自變更保單條款卻沒

有報備，違反保險法的規定，因此，處分該公司60萬元。

保險局表示，如果年金開始給付年齡設定在80歲，優點是保單可能

較便宜。此外，有保戶認為老年化時代來臨，平均餘命不斷延長，

可以接受到80歲開始領年金，所以已有不少人投保。

保險局表示，雖然已經處分遠雄人壽，並要求該公司改善，但過去

所銷售出去的年金險保單，還是必須依照保單條款的約定，也就如

果保戶沒有選擇年金開始給付日，必須從80歲才能開始領年金。

本國壽險公司積極安排第二代接班，除國華人壽已由６年５班的年輕

女生翁世佳接班外，據了解，遠雄和台灣人壽也都計畫安排第二代接

班。

國華人壽大股東翁一銘５月辭世，長女翁世佳已確定在本周起接下董

事長重擔。雖然年紀輕，但翁世佳肯學新事務，國華老臣對她有信心

。翁世佳所代表７個弟妹的國華股權超過４成，占董事會的大多數。

原先外界預期，翁一銘的兄長翁大銘有可能「回鍋」國華人壽，但據

了解，翁大銘在翁一銘過世後沒有任何大動作。外界解讀翁大銘可能

已考慮完全淡出金融保險圈。翁世佳表示，在這段時間，大伯一直以

長者身分照料她們，並沒有和她們討論過公司經營問題。

遠雄人壽也有培育第二代的接班計畫。遠雄人壽董事長趙藤雄的小兒

子趙信清在遠雄服務多年，如果順利，他最快明年就會接掌遠雄人壽

總經理。

趙信清的英文名字叫Ｇｅｏｒｇｅ，在公司內員工暱稱他為「趙喬治

」或「喬老大」。他行事低調、謙虛。

據了解，學財務管理的趙信清從國外唸書回來後，曾在遠雄人壽打工

，後來跑到中信證券上班，之後才被老爸趙藤雄找回來，後來他就一

直在遠雄任職。

另外，台灣人壽董事長朱炳昱最近安排大兒子朱博瑋進台壽磨練，６

年８班的朱博瑋目前仍就讀逢甲保險研究所，希望未來能接下重擔。

朱炳昱今年在上海曾公開表示，如果第二代成材，他的退休生活應該

可以過得更好。他還半開玩笑的警告準備承接衣缽的朱博瑋，踏入保

險業會很辛苦、很忙碌，「所以，以後換我很同情你！」。

看好中科及高鐵啟動效益，遠雄集團日前在台中港路精明商圈附近購

入近８００坪土地，將投資２０億元興建２０層辦公大樓，作為中台

灣營運基地。這是遠雄近年在中部的最大投資案，展現進軍台中不動

產市場的企圖心。

遠雄集團協理蔡宗易昨（１２）日證實，購進的台中港路土地將興建

遠雄人壽台中大樓，將來除設立台中辦事處外，花蓮遠雄海洋公園也

將首度在台中設分公司，經營會員服務。至於建設體系據點，還要看

後續發展狀況。

遠雄在中部不動產市場布局，與經營永豐棧麗緻酒店的永豐棧集團合

作密切。遠雄先前購進的鐳力建設「萬事如意」大樓不良債權，預計

明年３月公開銷售，將交由永豐棧包裝行銷。

據了解，遠雄董事長趙藤雄與永豐棧董事長何豐棧是舊識，永豐棧麗

緻酒店前二年營運不順，就是趙藤雄金援讓飯店維持正常營運。由於

何豐棧在中部地區人脈豐沛，也是遠雄尋求合作的主要考量之一。

近二年，在中科、高鐵及中部國際機場等利多帶動下，中部房市漲聲

不斷，引起北部建商高度興趣，包括勤美、元大及遠雄等業者揮軍南

下，陸續在台中購地或買下不良債權，中部市場面臨重新洗牌。

勤美集團與太子建設稍早以日華資產管理公司名義，買下金典酒店不

良債權。另外，勤美收購的台中大廣三商業大樓，也將重新包裝發行

不動產投資信託基金（ＲＥＩＴｓ）。

元大建設今年則布局七期重劃區土地。台中市政府４月底標售抵費地

，位於市政北一路與惠中五街、六街口的８００坪「新四」土地，據

傳是元大股東用個人名義，以每坪５０萬元得標。

至於遠雄先前標到「萬事如意」不良債權，預計明年初公開銷售。這

棟１７層大樓停工長達１２年，未來擬推出８０至１４０坪、每坪２

０萬元以上的大樓豪宅。

蔡宗易說，遠雄企業總部在台北市的遠雄國際中心，南台灣以高雄市

三多四路的遠雄曼哈頓為據點，唯獨台中沒有代表集團的企業大樓。

未來遠雄還打算在花蓮、台南與澎湖蓋辦公大樓。

又有二家保險公司被金管會罰鍰。金管會委員會二十七日公布，全球

人壽因國外投資超出三五％的法定限額，被罰鍰九十萬元；遠雄人壽

則是銀行通路的保單要適用團體新費率，卻未將保單重新送審，被罰

鍰六十萬元，金管會委員金文悅說：「呼籲保險公司看到這些處罰案

後，要重視法令遵循的問題。」

依據保險法規定，國外投資最高上限不得逾其可運用資金的三五％，

而這可運用資金的定義，保險局說要以最近一期經會計師簽證或核閱

的結、決算數為準，即雖然目前已是四月底，壽險公司資金也隨著每

日保費收入增加，但在年報及三月底資產未經會計師核算之前，三五

％的上限必須用九月底經會計師核閱的資產來計算。

保險局指出，全球人壽就是在法規認知上有些錯誤，以為是用最近一

個月的資產來計算投資上限，再加上全球人壽是外商，其財報要送回

國外母公司核閱，因此通常最近一期都是年底數字，所以全球人壽投

資海外的金額「多次」超過三五％的限額，被檢查局在一般金檢時發

現，但因是解讀法規上認知不同，情節不嚴重，因此金管會只罰下限

九十萬元，以示警告。

至於遠雄人壽則是有張「遠雄人壽金多利養老保險」，在去年十月透

過銀行通路銷售，當時保險局於九月公布新集體彙繳保件的規定，即

用團保費率，可比個人繳費率便宜四％左右，遠雄即直接將其保單適

用新的費率，未依法定程序重新送審，同樣被檢查局在一般金檢時發

現，但由於並非是殺價競爭或惡意違規，只是未依法令完成應有程序

，因此，輕罰其六十萬元。

遠雄集團董事長趙藤雄昨（12）日宣布旗下上櫃公司大都市建設

、遠翔倉儲，未上市的遠雄人壽與花蓮海洋公園，準備在三年之

內上市，提高其在資本市場的能見度。

以下是趙藤雄專訪紀要：

問：遠雄進行統一命名的計畫，未來是否有更大目標要達成？

答：旗下子公司統一更名為「遠雄」後，品牌效益將會陸續顯現

，所以我打算讓旗下四個經營有成的大都市建設、遠翔倉儲、遠

雄人壽與花蓮海洋公園在三年內掛牌上市。

問：政府通過台灣金融機構可參股中國大陸的國銀金融業，遠雄

集團旗下的遠雄人壽會如何布局？

答：遠雄人壽績效已較往年成長，去年我們還合併蘇黎世人壽，

為業界首見合併外資的壽險公司，所以明年可望會在對岸設辦事

處，了解當地的人壽市場。

不過，大陸金融體系與制度還不健全，如果遠雄要到對岸設點，

應會等到明年底開放後，才會有較積極的動作。

成立近４０年的遠雄集團，繼五年前由「遠東集團」改名後，近日又

進行第二波「正名」大動作，以近千萬元代價，將旗下十餘家子公司

名字在明年１月１日全部改以「遠雄」呈現。

遠雄集團協理蔡宗易說，目前正委託顧問公司籌備統一命名的工作，

包括旗下上櫃公司大都市建設、遠翔空運倉儲都要召開股東會討論，

還有更改契約名稱等事，過程繁複，但意義重大。

蔡宗易說，統一名稱後，整個集團還是沿用原來藍底橫線的企業識別

標誌，希望對公司指名度（指名購買的程度）、知名度會產生正面效

益，並加深客戶對遠雄的印象，提昇產品銷售率。

他還透露，今後遠雄集團將打出「客戶的需求，遠雄一次滿足」的口

號，凸顯遠雄不但對內要凝聚向心力，對外還要強打品牌的企圖心。

為了統一對外名稱，遠雄集團其實有一段漫長的更名故事。董事長趙

藤雄３７年前以「遠東建設」起家，但因為與徐旭東的遠東紡織集團

都被稱之為遠東集團，在業界發生「撞名」的問題，連趙藤雄也得不

勝其煩地向他人解釋。

五年前，趙藤雄為了避免外界混淆，才將「遠東集團」更名「遠雄集

團」，遠東建設升格為控股公司，推案業務都改以大都市建設為名義。

當時遠雄集團旗下的中興人壽保險公司，也長期被外界混淆是高雄王

世雄家族中興銀行的關係企業，因此也更改名稱為「遠雄人壽」。

這兩年，遠雄集團事業版圖愈擴愈大，為了發揮品牌最大效益，終於

要在今年一次將旗下企業名稱統一，包括花蓮海洋公園都要改為遠雄

海洋公園，花蓮遠來大飯店今後要稱花蓮遠雄大飯店。但唯一不變的

是當年趙藤雄創業的第一家公司─遠東建設。

另一方面，因為遠雄這次是由內到外的改造，堪稱歷年最大一次更名

，關係企業眾多的遠雄集團，初估要花費近千萬元更新，目前已有房

地產廣告商、產品供應商都迫不及待等著搶食其更名的商機。

遠雄企業團董事長趙藤雄１９６９年創設遠東建設，投資興建廠房與

辦公室結合的廠辦產品，早期的作品常冠上「遠東」的名字。之後為

了與遠東集團（原亞東集團）區別，再結合自己名字，改稱為遠雄企

集團。

改名字工程浩大，為什麼遠雄還是要在此時勞師動眾更改？

只為了改一個名字，遠雄集團不僅要開股東會向投資人交代，還要歷

經繁複的行政程序審查，甚至公司內部早已大量印製的名片、信封、

文宣品幾乎都要重新製作，究竟何時可以大功告成，連改名小組都沒

有把握。

遠雄集團協理蔡宗易昨（２０）日說，除了科技產業重視品牌行銷，

傳統產業也開始有品牌概念。他說：「就像宏碁當年也花費很大的力

氣統一品牌形象，我們也希望打造國際級的品牌知名度。」

遠雄再度更名，看似小事，集團內部也坦言，統一名稱除了讓客戶容

易記憶，更重要的目的是要提高產品的附加價值，一如精品名牌只要

秀出ＬＯＧＯ就代表身價不凡，投入近千萬元改頭換面的目的，無非

就是放長線釣大魚。

早在今年初遠雄集團所推的房地產個案，有不少都已冠上「遠雄」兩

字。主要是集團董事長趙藤雄認為品牌知名度高的遠雄，已經從賣房

子晉升為賣品牌，更具體的來說，就是遠雄蓋的房子，房價就是貴的

值得，是市場指標個案。

但是，精品的價值來自精雕細琢的過程，讓客戶願意掏錢，甚至值得

等待，因此一個好的品牌如果沒有經營，名字不只是虛幻的假象，更

是傷害公司信譽的殺手。

遠雄集團打算利用更名的機會，擦亮招牌，甚至招攬更多新客戶的企

圖心無庸置疑，但邁入品牌之路的遠雄能否如預期發生綜效，還要時

間的驗證。

看好不動產景氣，包括遠雄、宏泰兩家壽險公司，紛紛結合集團資源

推出建案。壽險公司說，民眾購屋買氣增強，自地自建的房地產，投

資報酬率好，甚至可以達20％以上。

遠雄人壽與宏泰人壽的母公司，均是不動產起家，不動產投資本來就

是大股東的專長，因此，更能利用投資不動產創造獲利。

遠雄人壽總經理屠仲生表示，今年股市表現不佳，該公司仍能維持亮

麗的投資報酬率，主要是因為該公司推出一些土地開發案，投資報酬

率高達 20~30％。今年該公司整體資金運用報酬率達6.5％，是業界前

三名。

屠仲生說，去年推出的「遠雄陽明」，接待屋剛蓋好時，就已經預售

一空。今年母公司遠雄集團在三峽的「大學風呂」賣得相當好，遠雄

人壽另外在旁邊也買了一塊地，打算再接再厲推出高級住宅。明年初

，遠雄人壽將在林口推出另一個房地產案「未來城」，同樣也是高級

住宅，此外，該公司也正在內湖尋找合適的投資地點。

宏泰人壽今年則第一次投資自地自建的不動產。該公司與母公司宏泰

建設攜手合作，在淡水推出「秘密花園」，共有四棟 178 戶，預估銷

售金額可達8億元，今年8月推出以來，已經賣掉40％，本月初已經開

始動工。

宏泰人壽總經理夏銘賢說，這項投資案平均每年的報酬率約有 6％ ，

應比其他投資標的報酬率好得多。除了秘密花園之外，宏泰人壽最近

在信義計畫區也買下一塊地，在該公司總部附近，價格不方便透露，

打算興建豪宅。

夏銘賢表示，接下來將看秘密花園的銷售狀況，以及房地產的景氣，

決定下一個推案。宏泰人壽的總資產約 351 億元，投資不動產共39億

元，約占可運用資金的 11.2％。

遠雄集團董事長趙藤雄昨（23）日表示，他投資華僑銀行8億元，

成為僑銀第三大股東，並非為了籌設金控或是為遠雄人壽擴增銀行

通路，而只是單純的投資。他表示與寶來集團總裁白文正是好朋友

，未來可能策略聯盟。

趙滕雄說，他旗下事業在未來五年內，將陸續上市、上櫃，大都市

建設於明年春、夏季轉上市掛牌，花蓮海洋公園於2006年、最晚

2007年上市櫃，遠雄人壽也可望三年後掛牌；今年集團（含海外）

獲利35~40億元，明年上看六、七十億元，後年突破百億大關。在

完成旗下事業上市櫃之後，他將釋出所有董事長職務，未來將回苗

栗後龍老家，扶助貧困鄉親就業。

趙藤雄昨日邀請媒體參觀他位在信義計畫區「御之苑」的家，御之

苑由遠雄集團旗下大都市建設所建造，是信義計畫區指標豪宅之一

，每坪要80~100萬元，趙藤雄住所共有168坪，居家擺設相當典雅

。以下是訪談紀要。

問：兩位公子是否接班？

答：我的一個兒子因為在校主修財務金融，目前在遠雄人壽幫忙；

另一個則是學建築，本身對建築便有狂熱，甚至可以廢寢忘食。兩

個兒子都需要再磨練，所以希望屠（仲生）總經理等趕快幫忙建立

人才，讓我把董事長位子交出去。

問：你投資華僑銀行8億元，成為僑銀第三大股東，是否為了籌設

金控？以利於遠雄人壽擴增銀行通路？

答：只是單純的投資，我與寶來集團董事長白文正是好朋友，未來

可能作策略聯盟。遠雄人壽目前已與十數家銀行合作銷售保單，暫

無相關計畫。

問：你投資遠雄人壽已經超過100億元，你有何期許？

答：遠雄人壽一直處於虧損狀態，三年多前我跳下來自己經營，去

年終於開始賺錢。我嚴格控管費用，約節省了50%，保單成本也從

5%降到4%多，今年的投資報酬率達6.5%，獲利居業界前三名。今

年併入蘇黎世人壽，資產從530億元提高到750億元，保戶從30萬人

提高到45萬人。

兩家壽險合併的效應，將在明年展現。未來兩年內，資產規模將成

長至1,000億元以上，未來目標每年成長200億元。在資產未達2,000

億元以前，將持續強化競爭力，希望每股盈餘可達2~3元，邁向中

大型保險公司之列。

「等遠雄人壽 RBC達到二○○％以上，體質更強、金管會對我們沒有

顧慮後，我們會再開始併購！」遠雄人壽董事長趙藤雄三十日接受本

報專訪時表示，明年底遠雄人壽資產規模將可成長到一千億元，稅後

獲利十多億元，「變成很好的保險公司！」

趙藤雄表示，這次概括承受蘇黎世人壽之後，遠雄人壽的資產規模就

可成長到七百五十億元左右，且今年大致可獲利四億元以上，明年遠

雄人壽將加速成長，力求資產成長到一千億元，擠進壽險前八強。

遠雄國際集團董事長趙藤雄昨（三十）日表示，遠雄集團明年將跨足

老人「年金屋」市場，初步規劃會整合大都市建設、遠雄人壽保險，

推出「年金屋」的保險新商品，並結合休閒不動產採「分時共享」模

式來開發。此外，三年後，遠雄集團將擁有遠翔空運倉儲、大都市建

設、遠雄人壽、花蓮海洋公園等四家股票上市公司。

趙藤雄對於明年的集團發展方向，也擬定妥兩大重心。本業方面，遠

翔空運倉儲十二月將由上櫃轉上市；大都市建設明年除上櫃轉上市外

，並將從目前資本額六十九億元，辦理現增至一百億元；花蓮海洋公

園明年可望損益平衡，並申請股票上市，後年可望掛牌上市；遠雄人

壽今年將會賺四億餘元，預計明年申請上市、後年可望正式掛牌。

蘇黎世人壽保險業務被遠雄人壽承接，爆發保戶因不願保單被

移轉，找上消基會抗議。對此，遠雄人壽總經理屠仲生昨（16

）日表示，遠雄還給解約保戶的是「保單價值準備金」，而非法

令上所規定的「解約金」，而保單價值準備金金額，比解約金至

少多了二至三成。

遠雄人壽與蘇黎世人壽宣布合併後，蘇黎世給客戶一個月的移轉

考慮期，即將在今日截止。遠雄人壽表示，昨天為止共有3,000名

客戶終止契約，預估最多五、六千人申請解約。蘇黎世人壽共有

15萬名客戶，預期至少有14萬名以上客戶將移轉到遠雄人壽。

屠仲生表示，由於蘇黎世人壽沒有自己的業務部隊，因此，與客

戶之間的溝通可能不夠清楚。昨天消基會所提的案例，客戶所購

買的是儲蓄保單，非投資型保單，此保單預定利率是4%，目前市

場上已經沒有這麼高利率的壽險商品，如果解約，對客戶相當不

利。

過去壽險市場也有幾件合併案，如安泰人壽與喬治亞人壽合併、

全球人壽分別與安盛國衛人壽、全美人壽、美國家庭人壽合併等

。上述幾家外商壽險公司退出台灣時，如果客戶不願意移轉契約

，保險公司給的都是解約金。不過，上述合併案，並未發生大量

客戶終止契約的情況。

遠雄與蘇黎世的合併案，是國內首宗外商壽險與本國壽險間的概

括移轉案。由於蘇黎世人壽有數千名保戶不願意移轉而解約，受

到相當大的矚目。

遠雄人壽總經理屠仲生表示，遠雄人壽在承接蘇黎世人壽保戶時

，承諾給解約保戶最大的優遇，依照法令規定，保單解約時，保

險公司只要付「解約金」就好，但在金管會保險局的指示下，遠

雄人壽這次付出的是「保單價值準備金」；而保單價值準備金，

一般來說，會比解約金高，不過會依據購買時間長短而不同。

遠雄人壽與蘇黎世人壽合併之後，蘇黎世一個月的移轉考慮期，

即將在下周三（17）日截止。遠雄人壽表示，目前為止僅有2,000

名客戶終止契約，預料屆時至少有14.5萬名保戶將移轉到遠雄人

壽，遠雄人壽的總客戶數將從30萬人提高到45萬人。

遠雄與蘇黎世的合併案，是國內首宗外商壽險與本國壽險間的概

括移轉案，即蘇黎世人壽將資產負債概括移轉給遠雄人壽，已於

上月底完成交接程序。

遠雄人壽表示，該公司與蘇黎世人壽雙方共同具名發通知給保戶

，讓客戶知道，蘇黎世為何要這樣做，未來遠雄有責任與義務維

持保戶既有權利。不過，給保戶一個月考慮，如果客戶不願意移

轉，可以終止契約，遠雄將支付保單價值準備金。遠雄也表示，

現階段解約並非好事，希望保戶可以多考慮。

蘇黎世人壽保戶人數共15萬名，遠雄人壽表示，最多5,000人提出

申請終止契約，比原先預期約有1萬人少了一半。

在蘇黎世員工的部分，因為全部辦理終止聘僱，並領了一筆不錯

的資遣費，遠雄人壽表示，如果蘇黎世員工願意，他們很樂意雇

用，目前已有六、七十人投效遠雄人壽，各部門都有。

遠雄人壽接收蘇黎世人壽之後，總客戶數從30萬人增加到45萬人

，總資產從527億元提高到730億元，市占率可從第13名前進至第

12名。

遠雄人壽去年首度轉虧為盈，獲利4.76億元，總經理屠仲生表示

，該公司因為資產配置得當，今年得以穩住盈餘的局面，「賺

0.5元應該沒有問題。」以該公司資本額70億元來看，約賺3.5億

元，在新八家壽險公司普遍虧損的情況下，相當難得。

屠仲生表示，今年外在投資環境不佳，該公司主要在本業部分賺

錢，尤其費差益的挹注不小。近三年來，管銷費用每年都降低20

%，理賠率也控制在一定的水準以下。

銀行局二日宣布，核准國內第三宗不動產資產信託受益證券，創始機

構為遠雄人壽，以其持有的大都市國際中心商業大樓第二十一及二十

二層，信託給土地銀行，發行總額五億三千萬元的不動產資產信託受

益證券。

銀行局副局長鍾慧貞表示，這宗發行案為私募方式，優先順位受益證

券有三億八千萬元，次順位受益證券則有一億五千萬元，發行期間為

六年，且不動產採「賣斷」方式，即六年期滿後，必須處份掉這二層

的所有權。

這是繼嘉新國際萬國商業大樓及特力中欣忠孝東路大樓之後，第三宗

的不動產資產信託受益證券，而遠雄人壽取得款項後將用來還款或拓

展業務；同時次順位的一億五千萬元仍是由遠雄人壽持有，以增強這

宗發行案的信用。

國內首宗外商壽險本國壽險間的概括移轉案，即蘇黎世人壽將資產負

債概括移轉給遠雄人壽，已在上周五完成交棒程序，遠雄表示，蘇黎

世人壽的原有保戶在本月十七日前仍可考慮是否移轉，而這段時間蘇

黎世及遠雄也將共同努力維持保戶權益。

遠雄人壽人指出，其前九個月稅後獲利應在四億元到五億元之間，應

可排上本國壽險業獲利前六名之列；同時在十七日全數完成保單移專

後，遠雄的資產將達七百三十億元，接下來將朝「尋找策略合作夥伴

」發展，遠雄高層指出，未來「只有有銀行的增資案都可考慮參加」

。

蘇黎世約十五萬的保戶目前正陸續移轉為遠雄的保戶，遠雄表示，目

前移轉情況相當良好，但由於蘇黎世給予其保戶一個月的考慮時間，

保戶若不願移轉，則以支付保單價值準備金等方式來終止契約，這段

考慮期將在本月十七日結束。

遠雄表示，在十七日之前，兩公司都會盡可能做到客戶的保全，雖然

現在發現有雲星銀行保代的業務員有慫恿保戶解約，以再賺取更多佣

金的情況，但遠雄表示，仍然待最後轉換結果出爐後，再就統計等結

果，了解是否有確切「慫恿客戶解約」的證據。

瑞商蘇黎世壽險日前宣布，將把台灣所有壽險保單及相關資產負債移

轉遠雄人壽，等於兩家公司宣佈結合。公平會昨天通過遠雄人壽與蘇

黎世壽險結合案，遠雄人壽將可從今年九月二日起與蘇黎世人壽進行

結合，蘇黎世人壽把全部保單及相關資產負債轉移後，將依法撤出我

國人壽保險市場。

公平會副主委陳紀元表示，壽險業的市場佔有率算法，是以新契約市

場為主，也就是前一年度的新保戶為準。而依照中華民國壽險公會今

年度統計資料核算，遠雄人壽與蘇黎世人壽台灣分公司結合後的市場

規模均有限，合計新契約市占率為七．二七％，保費收入市場達三．

○五％，與市場第一名的國泰人壽（新契約市場佔一七．八％，保費

收入占二四．二％），仍有相當大的差距。

遠雄與蘇黎世人壽12日同時發布新聞稿，雙方達成以「業務移轉」

方式，由遠雄人壽承受蘇黎世人壽在台所有保單。預期這項移轉案

，可在今年底完成，蘇黎世人壽將在移轉完成後「停業」。

台灣壽險市場已經出現多起「保單移轉案」。全球人壽就承受過美

國家庭人壽、全美人壽及安盛國衛人壽的保單；這些外商公司不是

被併購，就是因為放棄對台灣投資，將保單移轉給其他公司。

蘇黎世金融保險集團（Zurich Financial Services），去年已將旗下的

投信公司移轉給台壽保投信，現在又在金管會主導下，準備將保單

業務移轉給遠雄人壽。

目前蘇黎世在台灣投資，僅剩「蘇黎世產險」。雖然蘇黎世集團再

三強調，對經營台灣產險市場決心不變，但據了解，蘇黎世台灣區

執行長蔣德郎年底前將退休，蘇黎世產險高層也有人在辦移民，由

於總公司已經做出「大陸市場最重要」的決策，蘇黎世產險在台灣

還要經營多久，值得注意。

蘇黎世與遠雄人壽簽約，將蘇黎世人壽台灣分公司全部保險契約及

其相關資產與負債移轉給遠雄人壽，至於業務移轉價格，雙方同意

不對外透露。遠雄人壽總經理屠仲生表示，蘇黎世人壽保戶權益不

會受到影響，完成業務移轉後，遠雄人壽總資產將達730億元，保

戶數將成長為45萬人。

由於蘇黎世230名員工不在移轉範圍內，這次移轉案可能會讓許多

員工失業。13日遠雄人壽將派人到蘇黎世做說明，蘇黎世電話行銷

的業務人員可能有機會獲得工作機會。

另外，目前遠雄人壽的RBC（風險基礎資本），即資本適足率標準

未達法定的200%，保險局要求，遠雄要在半年內增資15億元。屠

仲生表示，如果業務移轉，依法還有增資需求，遠雄也會照規定

辦理。