遠雄人壽保險事業公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

聯勤信義以高價標出後，昨天遠雄集團斥資129億元買下台北市

信義區A1土地（基隆路與松高路口），刷新國內不動產交易總額

，打破民國87年統一集團以120.6億元標得A2土地的紀錄。

但遠雄人壽強調，這筆金額包含土地1418坪，與總建坪1萬5054坪

的辦公大樓；跟統一集團天價標得A2土地不同。

奕銘實業、奕行投資公司是在民國八十七年八月間，以總價52.7

億元標下信義路A1土地，平均每坪標得價格為372萬元。十年後

，奕銘實業、奕行投資替遠雄人壽在A1土地蓋辦公大樓，土地加

辦公大樓以總價129億元賣出。

遠雄人壽連續幾天分別公告向昌軒建設、奕銘實業、奕行公司等

三家公司購買信義區A1土地與大樓，預計3年後可以完工，交易

總金額為129億元，包含1,418坪土地，還有總建坪15,054坪的辦公

大樓，未來預定做為遠雄人壽金融總部大樓，和位在台北市基隆

路上的遠雄企業團總部大樓相呼應。

遠雄副總經理蔡宗易表示，這個計畫已經談了一陣子了，最近這

3、4個月積極運作，終於拍板定案。

未來遠雄人壽這棟大樓，也將成為信義計畫區新的A級商業辦公

大樓，除了作為人壽總部辦公自用，樓下幾層會作為商場，其他

樓層則是出租，以每坪每月租金3,500元計算，投資報酬率可以達

5%以上。

遠雄集團評估，鄰近的韓國A級商辦大樓目前每坪約360萬元，租

金水準有8,000到9,000元，而香港A級商辦大樓每坪更是高達500萬

到600萬元；台灣的商辦租金目前還在持續往上走，具有投資價值

。

壽險公司搶存款戶，宣告利率越飆越高。8月多家公司的利變型年

金保單宣告利率，一舉衝到3.8%，萬能壽險保單宣告利率也達

3.75%，扣除附加費用率後，壽險公司說，6年報酬率，應有3%以

上。

壽險業第3季新商品，仍是保守型商品大拚場，繼「6年養老險」

風潮後，不少壽險公司也推出「利變年金、萬能壽險保單」，這

兩種保單都有「宣告利率」，升息趨勢下，宣告利率越喊越高。

包括台灣人壽、遠雄人壽的利變年金，8月宣告利率已拉高到3.8%

，遠雄人壽的萬能保單，8月宣告利率有3.75%，也是業界最高，

富邦人壽的萬能保單，則是3.73%。其餘像幸福人壽、中國人壽的

宣告利率標準，也比業界行情都高。

台灣人壽副總經理許義全解釋，宣告利率，是壽險公司預期會達

到的投資報酬率，假設一張保單宣告利率是3.8%，該保單的「預

定利率」是2.5%，那「3.8%-2.5%=1.3%」，是保戶最起碼能拿到的

分紅。

不過，遠東商銀財務顧問林信成提醒，壽險公司也可能在未來調

降宣告利率，那保戶可能就無法拿回既定報酬率。

許義全指出，若保單宣告利率有3.8%，且6年內，宣告利率都「看

上不看下」，保戶一開始投入100萬、在6年後，保單價值約可累

積到120萬元，獲利也有3.2%。利變年金和萬能壽險，第一年都要

收「附加費用」，保戶在一年內解約會最不划算；至於為什麼要

放6年，因為萬能壽險和利變年金，多從第6年起，就不再收解約

費用。

遠雄人壽的利變年金和萬能壽險，8月宣告利率都是業界最高，該

公司萬能壽險保單，甚至採「月複利」計息，更有利於保戶；遠

雄表示，如果保單宣告利率是3%，用年複利計息，就是3%計算，

但用月複利計息，則是用3.04%計息，保戶可以多回饋一些。

繼信義聯勤土地上周以101.4億元成交後，遠雄人壽近日斥資129

億元買下信義計畫區A1土地及大樓，每坪交易價格698萬元，較

統一集團當年買A2創下的413萬元還高，刷新國內不動產交易紀

錄，總交易金額也改寫單筆不動產交易總價新天價。

遠雄集團副總經理蔡宗易昨（5）日證實，已在7月底向昌軒建設

、奕銘實業、奕行公司購買信義區A1土地與大樓，買下A1土地

1,418坪與總建坪15,054坪的辦公大樓，興建地下四層、地上32樓

的A級辦公大樓，預計三年後完工，一半作為遠雄人壽金融大樓

總部，另一半出租，這棟大樓並與基隆路上的遠雄企業團總部相

呼應。

該棟大樓建造成本約30億元，以每坪3,500元租金計算，將有5%以

上投資報酬率。蔡宗易說，以南韓A級商辦大樓每坪約360萬元的

行情，租金有8,000至9,000元，香港A級商辦大樓售價每坪更高達

500至600萬元，顯見台灣房地產長期上漲趨勢不變，仍具投資價

值。

遠雄人壽在上月底分別向昌軒建設、奕行公司、奕銘實業三家公

司，分別以70.95億元、29.025億元、29.025億元買下A1；平均每

坪成交價698萬元，當中除土地成本外，還包括昌軒建設已取得之

建照價值。擔任投資角色的昌軒建設，將負責興建大樓完成給遠

雄人壽。

雖然每坪近700萬元的高價令外界咋舌，但遠雄內部評估，A1的

容積率超過1000％，換算後每坪造價86萬元，並不算太貴。

戴德梁行總經理顏炳立根據每坪造價20萬元換算，A1光土地總價

就達99億元，每坪單價約698萬元，再以560%標準容積率計算，每

坪容積單價也有125萬元，超越上個月建國北路、信義聯勤土地

的容積單價。

顏炳立指出，以目前信義計畫區每坪已有100萬元行情來看，A1

完工後，遠雄每坪開價130至140萬元銷售是指日可待。

台北信義計畫區集商業、豪宅與世界第一高樓於一身，在遠雄人

壽董事長趙藤雄砸下129億元買下A1土地後，出現每坪698萬元的

「地王」，在豪宅市場趨冷之際，凸顯精華地段土地市場仍不寂

寞。

戴德梁行總經理顏炳立指出，遠雄集團從未在信義計畫區內擁有

土地，此次高價買地對於每年推案量最大的營建集團來說，宣示

集團財力的「插旗」意味濃厚。

顏炳立說，信義計畫區土地花旗與A1商業區土地接連成交，看得

出來台灣商辦市場長期仍看好，加上信義計畫區土地「賣一塊、

少一塊」，目前碩果僅存的幾塊空地更加彌足珍貴。

宏大不動產估價師事務所董事長卓輝華表示，國有財產局未來不

會直接銷售大面積土地，將改以設定地上權方式標租或標售，建

商今後想取得市區A級地段土地，只能透過都市更新整合，因此

這一年來台北市只要一有大面積土地交易，就變得非常搶手。

信義計畫區伴隨新光三越百貨、誠品書局旗艦店、國泰金控大樓

、台北101大樓、統一國際大樓、信義傑仕堡等商業辦公大樓進駐

與去化，預期將有一波較大的漲幅。

卓輝華說，信義計畫區地價這一年來至少上漲20%，從辦公室租

金每坪開價3,500元來看，已遠高於其他區域五成，信義計畫區無

庸置疑是台北市最貴的商業區地段，他甚至認為台北市政府每年

公告現值的「地王」寶座，應該從台北車站忠孝西路移轉到信義

計畫區。

近期壽險業者頻頻出手，肩負起不動產後市榮枯重任。包括國泰

、幸福、遠雄等三壽險公司在7月合計在大台北市地區投資不動產

超過160餘億元，以遠雄人壽單月份手筆居冠，在台北市、台北縣

中和投資超過100億元。

國內不動產在亞太會館標售流標後，一度陷入極悲觀氣氛，但在

國壽7月中旬以新台幣23.94億元，每坪301.01萬元，標下國有財產

局位於建北、合江街土地，刷新該地區新天價，重新鼓舞國內不

動產市場士氣，也為近期的壽險業大型不動產交易熱潮揭開序幕。

緊接的是遠雄人壽向昌軒建設以70.95億元取得信義區不動產，還

有幸福人壽買下花旗銀行信義區土地，交易金額達33.89億元，同

期間遠雄人壽又向奕行公司以29億餘元買下信義區不動產。此外

，遠雄人壽在7月初也買下位於中和的土地。

遠雄人壽在這波壽險業投入不動產開發的熱潮中，算是手筆最大

的壽險公司。除買進信義區土地外，目前遠雄董事長趙藤雄獵地

的標的還包括內湖區、松山區、中山區，光以中山區來說，該公

司已授權趙藤雄在總金額不超過25億元的額度內，洽商某一筆土

地投資案。

【記者林杰兒／台北報導】鬼月到，國內房市交易可能持續低迷

。不過，麥格理證券仍重申國內商辦的長期多頭格局不變，尤其

隨著經貿政策更趨開放等結構性轉變，目前正是逢低承接資產股

的好機會。

統計資料顯示，6月台灣房市成交總額較5月下降8%，五大銀行的

新增抵押房屋貸款則成長11%；7月，國內預售屋銷售持續低迷，

價格也相對疲軟，二手屋交易量更減少了6%。

看好都市更新不動產開發效益，國泰金控策略長李長庚昨天表示

，台北市建國北路附近國壽已擁有6棟大樓，這一區本來就是台北

市都更開發區之一，國泰打算申請在此做都市更新開發案，除了

重建原老舊大樓之外，還要整合新標下的土地和附近大樓，可能

規畫同時做商辦和住宅區開發。

李長庚表示，目前國泰人壽可運用資金高達2兆1,000億元，可投

資不動產占30%，約6,300億元，若加計昨天這筆23.9億元的標案

，目前國壽投資不動產資金約1,089億多元，可運用空間還有

5,211億元，離滿水位還有一大段距離。

遠雄人壽昨天董事會也通過，將購進台北市中山區土地。遠雄人

壽總經理屠仲生指出，遠雄可運用資金約1,500億元，可投資不動

產資金約450億元，但目前遠雄僅投資250億左右，今年購地資金

，不排除加碼100億元。

中國人壽上周五董事會也通過，以5,630多萬元，購置敦北大樓

地下樓層，中壽投資不動產可運用資金，也有600億元左右，也是

前進房地產的大戶之一。

迎合市場多元需求，三信商業銀行決定跨入產、壽險商品領域，

轉投資成立「三信銀保險經紀人公司」，並於21日正式營運。據

了解，目前與三信商銀合作的產、壽險業者，已超過20家。

目前，三信商銀正積極培訓行員和理專，並協助行員取得相關證

照。三信銀董事長廖君澤說，三信銀保經公司成立後，預估今年

可為三信商銀新增1,000萬元佣金收入，明年增至1,800萬元，後年

可望倍增至3,800萬元以上。

廖君澤強調，近幾年來銀行本業利潤愈來愈薄，尤其近來美國次

級房貸及「二房」風波嚴重衝擊全球的金融市場，三信商銀跨入

產、壽險商品領域，是希望藉此降低風險，並進一步提高業外收

益。

總部設在台中的三信商銀，95年初合併豐原信用合作社後，營業

據點由原來的18個增加到26個。三信商銀目前存款餘額為936億

餘元，放款總額810餘億元，去年稅後淨利0.63億元，每股稅後純

益0.18元，資本適足率為11.55%。

廖君澤表示，三信商銀合併豐原信用合作社後，全力經營財富管

理市場，去年陸續在高雄及台南設立營業據點，今年還要新開二

家分行，其中新莊分行將在近期營業，積極朝全國金融機構的方

向邁進。

三信商銀過去曾與陽信銀、板信銀及華泰銀合組「金融聯盟」，

並在90年3月共同轉投資成立銀聯保險代理人公司及銀聯保險經紀

人公司，分別負責產險與壽險業務。但隨著陽信銀、板信銀及華

泰銀陸續退出，三信商銀也決定自行成立保經公司，並於去年底

延攬曾在彰化銀行、中央產物保險及台中商銀服務的王業仁主導

三信銀保經公司設立。

產險部分，三信商銀目前已陸續和友邦、第一、明台、新光、華

南、台灣及蘇黎世等產物保險公司簽約；壽險部分則與南山、富

邦、興農、遠雄、新光、台銀、中泰、美商安達、法商巴黎及台

灣人壽等公司簽約。

廖君澤說，未來三信銀保經公司將結合銀行現有金融商品，為客

戶資產設計最佳投資組合，以及人身、財產全方位安全的風險規

劃及保障，滿足客戶「一次購足」的理財需求。

還本型意外險自從2年前國內保險公司推出後，一路紅火，近日，

宏泰人壽也推出一張還本型意外險加入戰局。

就還本型意外險商品來說，目前，市面上共有十多家保險公司推

出類似商品，包括大都會、法國巴黎、台壽、新壽、南山、美國

、ING安泰人壽和匯豐保險、中壽、宏泰、遠雄等。

法國巴黎人壽保障型業務部資沉經理徐中達指出，由於主要訴撾

意外險保費不再「一去不回」的還本型意外險，等於是用利息買

保險，簡單易懂，因此相當適合想要保障又想強迫自已儲蓄的人

、想要穩定利率風險的人，還有接受零存整付慨念的人。

徐中達認為，消費者在對還本型商品時，可優先選擇長年期如：

十年、十五年期以上的保單。因為保險商品通常前幾年費用率較

高，累積不了太多的保單帳戶價值，且期間太短也無法達到長期

累積資本的目標。

就宏泰人壽這張新推出的保單來說，滿期還本的比例可達106.5%

比較起來優於中壽的106%、遠雄的100%，而台壽的還本意外險雖

可還本比可達123%，但條件是要等到75歲屆滿才能領回。

就重大燒燙傷給付來說，雄泰人壽可給付保險金額的35%，也高

於中壽的30%、遠雄的25%。

在保費的部份，宏泰人壽舉例，以40歲男性投保20年期、保額300

萬元來說，年繳保費要28200元，若於投保第16年搭乘國道客運在

高速公路不幸車禍身故，尬理賠金除三倍的保險金額外，另加計

所繳16年的保費，保險給付理賠945萬1200元。

金管會加強管理連動債保單銷售，使5月投資型保單新契約保費幾

乎腰斬！壽險公會統計，5月投資型保單保費收入僅300億元左右

，約4月份的66％，更只有1月份的43％。業者表示，5月開始，不

少壽險公司提早出場、短年期的連動債保單無法銷售，這種情況6

月會更嚴重。

不過，許多公司的投資型保單早就核准，5月國壽還是賣出120億

元的投資型保單，遠超過其他壽險公司，國壽5月單月新契約保費

265億元左右，累計前5月新契約保費已達1140億元，突破千億元

大關，穩居壽險第一名，也較去年同期大幅成長近49％。

剩下7個月，只要銷售約600億元新契約保費，就可超越去年全年

1,728億元的歷史新高數字。

由於新的連動債保單銷售管理辦法規定，只能銷售6年期以上、10

年期以下保單，且保戶必須年繳保費3萬元或躉繳保費30萬元以上

，才能買一般型的連動債保單，年繳保費8萬元、躉繳80萬元以上

者，才能買屬於積極型的連動債保單，業者評估，勢必衝擊投資

型保單的買氣，而基金型的投資型保單因為投資市場未見明顯好

轉，買氣仍未恢復。

5月已有保險公司受到影響，如以投資型保單為主力商品的安聯人

壽，5月新契約保費20億元，較去年同期衰退近70％，單月銷售跌

出10名外，業者分析，主要是安聯人壽提早出場型的連動債出不

來，買氣大受影響。

新光人壽因其連動債保單5月底才推出新的一檔，5月單月新契約

保費僅30.9億元，排名第七名，累計新壽前5月新契約保費460億

元，被富邦人壽以468億元追趕過去，排名落到第三名，富邦人壽

則躍居前5月的第二名。

其餘，如遠雄人壽、台銀人壽強打6年期養老險；第一英傑華人壽

宣告利率3％的利變年金，都在5月創下不錯的保費收入，遠雄前5

月新契約保費累計187億元，擠入第七名，台銀人壽及第一英傑華

則5月單月分別有26億多元及19億多元的新契約保費，可排名業界

第九及第十二名。

隨著平均餘命愈來愈長，現代人「死太早」的風險較低，反而「

活太長」的風險較高，因此保險公司也常以「退休計劃」作為商

品訴求。遠雄人壽則看準退休族群「住」的商機，計劃推出業界

首張養生村的保單。

安享晚年

遠雄人壽的計劃是，結合旗下資源，推出儲蓄的傳統型保單，保

戶繳費期滿，如繳6年、10年及20年期滿之後，就可以住進養生村

，也就是遠雄人壽所給付的不是滿期金，而是養生村的入場券，

遠雄人壽表示，這筆滿期金正好抵繳遠雄養生村的權利金，而保

戶就可以在養生村內安養晚年。

目前遠雄集團旗下的養生村，主要是苗栗的養生村，未來遠雄人

壽也將在三峽、林口一代建設養生村。遠雄人壽透露，一般養生

村的權利金大約是在400萬元到500萬元，因此滿期金額也以這個

金額計算，因此保費現在還在精算當中。

遠雄人壽表示，如果退休族群未來想住在養生村，權利金要達

400~500萬元，還要月繳管理費及伙食費，對於退休族群來說，

是一筆不小的負擔。

因此將權利金分成6年、10年繳交，對保戶而言，可以分散負擔；

而對集團來說，保單到期之後，滿期金仍可以留在集團內使用，

等到保戶身故，或者是離開養生村之後，才需要支付這筆金額，

對保險公司來說現金壓力小、資金運用也較有效率。

高保費鎖定中高階層

遠銀財顧林信成表示，如果是一般儲蓄險，保險公司支付滿期金

之後，退休族群可能將這筆錢挪為其他用途，或者花在子女的身

上，破壞原本退休規劃，因此如果退休計劃中，若有打算住養生

村又擔心現金在身上會亂花，可以考慮投保。

只是，目前預定利率僅為3%多，但是保戶要在6年或10年內要存

到400~500萬元，每年所要負擔的保費肯定不少，因此，這種保

單爭取中高階層族群為多。

林信成表示，現在許多集團式的保險公司也會結合集團的資源，

提供保戶其他的服務，或是不同於現金的理賠方式，像是新壽、

國壽保戶可到集團醫院住院有折扣之外；國寶人壽則是結合關係

企業北海福座，推出身故後禮儀、安葬作為理賠項目。

集團式公司資源多多

新光人壽企劃行銷經理壽以祥表示，目前投保新光人壽終身壽險

、傳統壽險保戶，若到新光醫院住院可享8折優惠，另外，還有癌

症篩檢等優惠，最多還可以打到5折，也就是說一般癌症篩檢若要

5萬元左右，最高只要2萬多元就可以作癌症篩檢。

而國寶人壽的也推出與關係企業資源式的保單，為年金險及一般

壽險，保戶在期滿或是生前選擇死亡給付、身故禮儀或靈骨塔，

一般來說保額大約為30萬元左右，而選擇這類保單，可以將30萬

元折換成禮儀服務或塔位。

虧損多年，遠雄人壽終於把累虧彌平！遠雄人壽6日舉行股東會，

董事長趙藤雄宣布，去年底帳上累虧5.6億多元，已用資本公積彌

補，目前帳上完全無累虧，未來遠雄人壽將與同業比較獲利，預

期最快後年可以上市。趙藤雄並說：「如果有股東要賣遠雄人壽

的股票，我都願意買！」

趙藤雄接下遠雄人壽時，帳上累積虧損一度高達100多億元，6、7

年來連年增資，這2年遠雄人壽獲利30多億元，終於將帳上累虧全

數彌平，昨日股東會上，不少早年認購遠雄人壽的股東到場，談

到現在遠雄人壽股價，在未上市櫃市場已漲到每股27元左右，投

資終於可能回收，有些甚至表示有意加碼投資。

趙藤雄表示，遠雄人壽已是有獲利能力的中型壽險公司，未來員

工的心態必須轉換，以前是努力彌平虧損，未來是要跟其他壽險

公司競爭獲利，去年遠雄人壽新契約保費156億元，今年必須倍增

，須超過300億元。若以去年的新契約成績來看，300億元可排入

業界第七名。

同時，遠雄人壽訂下3年內業務部隊（包括專職及兼職）要從

3,000人增到1萬人，同時要在主要縣市興建遠雄人壽自己的業務

中心，目前在北、高都有業務中心，是購買大樓的部分樓層，今

年開始要在花蓮、台中自有土地上建大樓，減少租金成本，也樹

立自己的品牌形象。

遠雄集團今年將推出650億元以上的建案，其中遠雄人壽就占150

億元左右！靠著集團選地及建築的經驗，遠雄人壽總經理屠仲生

表示，遠雄人壽在不動產的投資報酬率達8％以上，應是壽險業界

第一名，明後年更將投入板橋、土城等地的社區開發案，預估報

酬率也相當高。

遠雄企業團董事長趙藤雄4日表示，遠雄今年還會推出650億元以

上的建案，有一部分是人壽的投資，由於遠雄土地及原料成本都

已壓低，建設的獲利成長空間至少50％，但人壽部門除了不動產

獲利外，股市投資及業績也成長極快，趙藤雄說：「我提醒建設

部門，如果獲利輸給人壽會很『歹勢』！」

趙藤雄表示，當初他接手遠雄人壽時是31家壽險公司的最後一名

，今年遠雄人壽的首季獲利8.7億元，已是業界排名第二；屠仲生

也表示，遠雄人壽目前可運用資金已成長到1,500億元，到今年4

月累計的新契約保費達191億元，在業界排名第八名。

在壽險業首季都面臨重大匯損造成的帳面虧損時，遠雄人壽仍能

有盈餘，屠仲生也說，遠雄不動產投資報酬率相當高，許多土地

是早年就買好，現在要開始開發成高級社區，如板橋、土城、新

莊等都有建案。

遠雄人壽目前不動產投資金額達250億元左右，占資金20％上下，

保險局常提醒遠雄要注意不動產投資比重，但屠仲生表示，距離

法定30％上限仍有極大距離，且每年資產成長，至少還會多出30

億元的投資額度。

遠雄人壽已連續兩年獲利30億元以上，今年預估至少獲利20億元

以上，且最快年底、最慢明年第一季要上櫃，一年後上市。

年繳保費在新台幣30萬元以下保戶，未來不得購買連動債投資型

保單；年繳80萬元以上保費，才能投保積極型的連動債！金管會

委員會最快本周內，通過保險業銷售連動債保單自律規範，除以

保費為門檻，各壽險公司還要Callout給保戶，確認保戶知道連動

債風險，並錄音存檔。

新的自律規範內容，還確定未來連動債投資型保單期間，只能是

6年以上、10年以下；不得銷售提早出場型的連動債保單；必須確

認保戶的資產、投資風險屬性、是否具備專業金融知識等。

壽險業者表示，如此一來，等於年繳保費30萬元以下的保戶，只

能選擇基金型的投資型保單，否則，就要增加一些保費預算，才

能買到連動債保單；業界統計，已銷售的連動債保單中，年繳保

費在30萬元以下者，約占30-40％，算是相當大的市場。

未來壽險公司必須準備相當大的電話Callout部隊，才能應付新投

保的件數。業者表示，保單有10天審閱期，若保險公司無法在10

天內，找到保戶，完成確認動作，則審閱期就得延後，也就是保

戶在未完成確認錄音前，都可以反悔，不投保。

業者說，每通電話不一定馬上找到保戶，找到保戶，對方也不一

定有空說話，確認電話必須詢問10題問題，確認後，才算完成動

作，錄音也必須保存到保單滿期，也就是至少6年以上，這些，都

會加重保險公司行銷連動債保單的成本。

年繳保費在30萬元以上，不到80萬元者，其投資的連動債保單，

只能連結日經、香港恆生、美國股市等一般性指數，選擇權部分

比重較低，想要獲得更高獲利者，須年繳保費在80萬以上，才能

投保連結個股表現、較複雜指數或動態保本等連動債。

業者強調，銀行財富管理行銷連動債的規範，保險業都有，保險

業還多了保費門檻及Callout錄音，同時，保險業的連動債保單幾

乎都是100％保本，比銀行業嚴格許多。

三商美邦人壽於日前（２９日）舉行董事會，除進行營業報告、

財務報表及盈餘分派確認外，亦進行董事全面改選，並通過新任

董經理人事任命案，待金管會保險局核可後，將由董事暨資深副

總經理孟嘉仁接任總經理一職，原總經理劉中興改聘為公司顧問

並續任董事。

孟嘉仁畢業於清華大學數學系，並獲得美國Ｔｅｍｐｌｅ大學精

算碩士以及台灣大學金系ＥＭＢＡ學位，且取得美國精算師（

ＦＳＡ）、精算學院會員（ＭＡＡＡ）、ＬＯＭＡ壽險管理師（

ＦＬＭＩ）與台灣精算學會正會員（ＦＡＩＲＣ）等專業資格。

１９９８年，孟嘉仁返台於三商美邦人壽任職迄今，他除了是三

商美邦人壽簽證的精算師，參與歷年保單設計之外，亦經歷精算

部、商品部、契約部、保戶服務部、保費部、規劃室等部門主管

，學經歷豐富，壽險資歷完整。

未來，孟嘉仁帶領三商美邦人壽全體內外勤員工，在既有基礎上

，追求突破與改變。

孟嘉仁表示，三商美邦人壽不會害怕變革，並且將變革視為機會

，由於具備快速因應內外在環境變化的能力，因此能繼續維持競

爭優勢。今年，三商美邦人壽將業務人力目標設定為

１６，０００人，新契約保費收入則為２５３億，並致力於品創

新與ｅ化行政流程。

今年第一季，壽險市場出現許多創歷史紀錄的事。由於新台幣匯

率大漲，首季28家壽險公司僅4家帳上有獲利，創下近10多年來獲

利家數最低紀錄；24家虧損的壽險公司前3月共虧損379億元，也

創下單季虧損的歷史新高紀錄。

同時，今年第一季獲利王是中華郵政的壽險部門，獲利31.96億元

，排名28家中第一名，也是史上從未出現的情況，國壽首季因為

匯兌成本達274億元，單季虧損67.37億元，在全壽險業中排名虧

損第三大，也創下歷史新高紀錄。

今年首季新台幣兌美元升值幅度達6.28％左右，讓壽險業2.3兆多

元的海外投資，在依市價評價時，出現數百億元的未實現匯兌損

再加上各公司首季的商品成本，讓各公司的第一季幾乎可說是「

哀鴻遍野」。南山人壽到2月底虧損81.97億元，虧損數字最大。

其次是新光人壽首季虧損76.03億元。國華人壽去年因台股表現不

錯，帳上有不少獲利，今年首季卻又虧損40.82億元，其他如幸福

人壽、興農人壽、國寶人壽首季也都虧損2到10億元不等的數字，

使得這些公司增資壓力更沈重。

至於首季唯4獲利的公司，除了中華郵政壽險部門外，其次是遠雄

人壽獲利8.7億元，另外還有中國人壽獲利2.01億元，及安聯人壽

獲利0.76億元。

國壽 穩坐壽險一哥 澳元連動債商品熱賣 4月新契約保費逾250億元

新光、富邦緊追在後

壽險業4月新契約保費收入排名大洗牌，保誠、遠雄擠下安聯、南

山，國泰人壽則在翻新澳元連動債保單設計後，單月新契約保費

超過250億元，穩坐一哥，並拿下市場近三成市占率。

根據統計，壽險業今年4月新契約保費收入達858億元，較去年成

長逾四成。國泰、新光、富邦三家蟬聯單月前三名，國壽單月新

契約保費收入達253億元，新壽約107.6億元，富邦人壽則是90.4

億元。

就單月銷售業績來看，南山、安聯、中壽、法國巴黎人壽大致都

是三、四十億元，公營色彩的台灣郵政、台銀人壽每個月則為20

餘億元。

國壽今年初帶動壽險圈澳元滿期保證配息商品熱潮，業界超過半

數公司加入搶食這塊市場大餅。4月中旬，國壽再度推出澳元連動

債商品，但不再是滿期保證配息型商品，而是改推每年配息商品

，單4月便賣出90餘億元。

新光人壽3月推出的澳元連動債保單專案，銷售截止日為4月2日。

受到遞延效應帶動，4月1、2日便有85億元新契約保費收入，連動

讓新壽4月新契約保費收入提高至107.6億元，排名市場第二。

4月新契約保單銷售，以保誠、遠雄兩家公司排名進步最明顯。保

誠人壽首度在業務員體系推出澳元計價連動債保單，熱賣60億元

，帶動該公司4月新契約保費收入創下68.7億元佳績，在壽險業排

名第四。

遠雄人壽則因短年期養老險在一個月內賣出32億元，占4月新契約

保費收入逾六成，讓遠雄的排名擠下南山、安聯，晉升至第五名。

三商美邦人壽4月業績較3月明顯滑落，排名掉到15名，主要是短

年期養老險在3月底停售，短期間尚無重量級商品接力。宏利人壽

先前因保證獲利型商品熱賣，業績穩定成長，但4月受整體投資市

場氣氛影響，銷售成績略見下降。

高雄市嚴然已成為建築業攻城略地的新樂園，最近遠雄企團、國

揚實業、宏璟建設積極揮軍高雄房市，其中遠雄評估砸下５０億

元，計劃興建一座高逾６０層樓、做為遠雄人壽未來高雄企業總

部大樓；國揚海景豪宅日前也創下每坪５０萬元成交價，刷新高

雄「天價」，似乎意著高雄已進入２０年以來首見的出頭天。

遠雄企業團執行副總經理黃志鴻表示，遠雄在高雄有２塊大面積

土地，１塊是新光路３０００坪遠雄大股東個人的地，另一塊在

火車站附近５００坪土地。現在高鐵、高捷已打通高雄南北的任

督二脈，馬英九也也邀請郭台銘到高雄投資設廠，加上最近高雄

軟體園區招商加快，種種效應顯示，高雄正在走出蟄伏期。

其中，新光路鄰近「八五廣場」摩天大樓的地，遠雄企業團副總

經理蔡宗易透露，遠雄正規劃興建遠雄人壽南部企業總部大樓，

由於是舊照，因此可逾６０層樓，保守估計造價約５０、６０億

元以上。

國揚實業也來勢??揮軍高雄，最近尚未推出的豪宅案已賣到每坪

５０萬以上，打破高雄火能蓋超高住宅的「魔咒」，加碼企業心

強烈。

國揚執行副總經理彭邵齡表示，４年前向台肥買來的１１００坪

高雄港第一排、漢來飯店等旁土地後，迄今已整合到１５２０坪

，規劃興建地上３７樓、地下５層、每戶１１０到２６０坪的超

高豪宅，規劃相當大膽，接待中心首創建築業界設在漢來飯店的

２２樓俱樂部，一來展現該案未來的海景、二來客戶也可體驗漢

來飯店的精緻物業管理，本來預計９月推出，但最近買氣很旺，

面海每５０萬元、一戶總價１．３億元的單位，已被訂購好幾戶

。

此外，日月光集團旗下宏璟建設也看好高雄房市，已興建台水泥

簽訂合作備忘錄，雙方合作開發建台在左營９公頃的「半屏湖畔

香榭綠都」開發案。宏璟建設董事長曾元一指出，挾帶著三鐵共

構題材下，這項計畫將引進車站複合式商業活動及生態社區，包

括商務旅館、站前購物中心、銀髮住宅和科技生態住宅社區等。

壽險公司去年獲利排名恐大洗牌！除了最賺錢公司仍由國泰人壽

，以近二五三億元蟬連外，往年獲利亞軍新光人壽，去年因為次

貸風暴及萬泰銀的投資損失，全年僅獲利二三．三六億元，首度

被擠出五名外。

據悉，第二名的壽險公司是南山人壽的一二七．五九億元，第三

名是尚未公布全年獲利的ING安泰人壽，另外，三商美邦、富邦

人壽、遠雄人壽，都有三十五億元到四十多億元的獲利。

以往前六大壽險公司的獲利，幾乎就占三十家壽險公司獲利的九

成，甚至更多，但去年情勢已大不相同，不少外商壽險公司開始

投資台股、國內不動產，資金報酬率大幅拉高。

去年六大壽險公司，即國壽、新壽、南山、中壽、台壽、富邦保

，獲利共四五五．五億元，約占整體壽險業獲利的七八％，其他

如ING安泰、三商美邦、遠雄、國華、台灣郵政等，去年應都有

數十億元的獲利水準，許多公司都是因為去年台股大好，以及不

動產的投資收益大幅增加所致。

例如前年獲利僅五五．五億元的南山人壽，去年獲利即有

一二七．五九億元（按：南山的會計年度是九十五年十二月到

九十六年十一月底），成長近一三○％，南山去年大幅加碼國內

不動產近四十億元，提升不動產投資的租金收益，同時在台股上

也有更靈活的投資，再加上商品結構調整，因此去年獲利重回百

億元水準，創下近年來的獲利新高。

其餘如三商美邦，去年前三季也已加碼不動產十八億多元，在台

股上也有加強投資；ING安泰前三季也投資不動產近四十二億元

，國壽去年前三季則是加碼不動產近四十四億元，都為未來獲利

預先布局。

往年都是獲利前三名的新壽，全年因為萬泰銀的投資及次貸認列

損失，獲利降到二三．三六億，排名可能落到七、八名之列。

金管會昨（２５）日表示，為了防制保險犯罪，從４月１日起，

團體保險、旅行平安險將納入保險通報制度。

過去幾年，壽險公會已經陸續將意外險、壽險和醫療險等主要險

種納入通報制度，現在再加上旅平險與團體險，所有跟「生命」

有關的險種，全部納入通報。

保戶一投保，不論金額大小，壽險公司一律通報。在業者通報之

後，如果保戶再向另一家保險公司投保，壽險業者可以考量保戶

向其他業者投保的情況與金額，決定要不要承保。

若壽險公司發現該名保戶專門投保「低保費、高保額」的保單，

例如意外險；或在短時間之內同時投保多家保險公司，就會加以

注意。此通報制度也連線到檢警單位，有異常就可以立刻調查。

過去旅平險因為沒有建立通報系統，而旅平險又是典型「低保費

、高保額」的險種，投保二、三千萬元可能只要二、三千元，因

此成為壽險公司防範保險詐欺罪的漏洞。

最近爆發的「誘殺遊民詐領保險金」事件，就是透過投保旅平險

來詐欺。檢調單位發現，淡水鎮民宿「老董的家」負責人，以高

薪誘遊民假結婚，之後「架」其去黃山蜜月，再將遊民推落崖以

詐領保險金。

金管會表示，詐騙集團於機場購買國泰人壽、台灣人壽兩家壽險

公司旅平險各３，０００萬元與２，０００萬元，加上刷卡付團

費所贈送的旅平險１，０００萬元，以及旅行業責任險２００萬

元，總金額高達６，２００億元。

金管會表示，這是典型意圖詐領保險金的保險犯罪案例，因為承

保的國泰人壽主動發覺有異，報請偵辦而成功破案。

金管會表示，保險是提供民眾生命安全的保障，但因為景氣不佳

，保險被濫用，反而成為犯罪誘因，嚴重損及保險市場發展。

金管會將督促業者建立內部犯罪防制機制，並落實核保作業。保

險公司接到保戶投保申請時，必須要評估保戶實際經濟需求、續

期保費支付能力、投保金額是否恰當等，不得以業績考量便核保

。

國泰人壽內部犯罪防制機制破了殺人案！金管會昨（廿五）日公

布，近日檢警破獲的誘殺遊民詐領保險金一案，是國壽建立的內

部犯罪防制機制查覺，與同業及檢調聯繫後，成功破案；金管會

表示，四月一日後，團險及旅平險將納入通報制度，進一步防範

高額保險詐欺。

目前壽險業界對一般壽險等，都已建立通報機制，即各壽險公司

間可查閱投保紀錄，了解是否短期間重覆投保高額保單，再進一

步進行財務核保等程序，避免出現道德風險及保險犯罪等。

但由於旅平險時間極短，有些是在機場投保，並未在一開始就納

入通報機制，四月一日後則所有險種都將納入通報機制，保險局

副組長施瓊華表示，通報機制也連結到法務部檢警的閘門，讓檢

警可在第一時間了解案件是否涉及保險理賠。

這次查獲的案件，是犯罪集團誘騙遊民到大陸旅遊，替其投保台

壽、國壽最高額旅平險合計五千萬元，加上刷卡送旅平險一千萬

元，及旅行社責任險二百萬元，合計六千二百萬元，犯罪集團再

在大陸殺害遊民，返台詐領保險金。

金管會表示，這件案子是國壽主動查覺有異，再與台壽等同業聯

繫，主動向檢調報案，才能破獲這宗保險金詐領案。金管會也要

求各壽險公司也應建立內部犯罪防制機制，落實核保作業，減少

民眾生命財產的損失。