電子支付大戰 誰會勝出？ |全聯實業

近日全聯推出「全支付」，全家也推出「全盈支付」，台灣零售巨 頭一一殺入電子支付市場，讓原本就戰雲密布，競爭者眾的電支市場 再度成為焦點。台灣已經有約40種電子支付，熱鬧非凡，然而，消費 者人數與口袋深度是固定的，市場必定容納不下這麼多玩家，故媒體 對未來會如何發展，做出了許多預測，也有不同觀點的各種排名，如 依據會員數、商家數、收付金額等。本文從商業模式與案例的角度來 看，分析最有潛力的三大電子支付：LINE Pay，全支付與街口支付。

中國大陸的電子支付十分普及且交易金額龐大，可謂世界之冠。早 在2003年即誕生，市場占有率超過50％的支付寶乃是依託淘寶龐大的 交易量與買賣家會員。支付寶一開始是為了滿足線上交易而存在，是 刊登商品免費的淘寶網之主要利潤來源，之後才慢慢發展到實體，並 擴充產品至保險、貸款與銀行等，發展成今日的螞蟻集團。

早期，淘寶網上的買賣雙方間缺乏信任，為了提供交易擔保，阿里 巴巴創建了支付寶。今日螞蟻集團的金融帝國並非馬雲的高瞻遠矚， 而只是為了解決當時眼前問題，順應市場，逐漸優化而來。僅次於支 付寶，占有率超過30％的微信支付則是建立在每月有超過12億活躍用 戶的微信之龐大社交流量之上。因此，僅管發展晚於支付寶，微信支 付仍能有自己的一片天，尤其是在2014年的春晚，微信搖一搖搶紅包 遊戲，在十天內就將八百萬微信用戶轉化為微信支付的用戶。

從大陸的發展軌跡來看，電支市場有兩個重要的法則。第一，在初 期，電子支付必須依附其他穩定的流量，很難單獨生存，例如支付寶 依靠淘寶，微信支付依靠微信。第二，必須要有深度的優惠，才能吸 引消費者採用，並逐漸改變行為。優惠多，消費者就多，消費者多， 願意加入的商家就多，商家多，優惠又會更多，形成一種循環，可稱 為「網絡效應」，或是亞馬遜所提出的「飛輪理論」，而要推動這個 飛輪，勢必需要雄厚的資本與經營實力。

LINE是台灣第一的即時通訊軟體，幾乎人人皆用，故台灣的LINEP ay就類似微信支付，可依託LINE龐大的社交流量，潛力十足。全支付 則類似支付寶，依靠全聯龐大的會員以及獨大的市場地位，而略有不 同是淘寶是電商，全聯則是實體超市，故從實體零售發展出的全支付 ，可說是台灣獨有的特色。

街口支付的前身為街口網，早在2015年就推出APP，並邀請張鈞甯 代言。街口網定位為小商家的APP入口，也就是協助餐飲、零售、美 容等開店業者創建移動端的虛擬店面於街口APP，可做預定、外送、 產品下單與會員管理等，十分創新。街口網很早就以地面推廣人員沿 街拜會各大商圈，邀請商家入駐，後來逐漸轉型至外賣、叫車，再到 支付，可說是移動商務與電子支付的先行者與教育者，許多人第一次 嘗試的就是街口網。街口支付目前的會員數高達約580萬人，各項優 惠促銷活動凌厲， APP也提供許多生活服務例如可繳水費、電費等， 且零售餐飲合作商家數量眾多。街口依靠創新力與市場先佔優勢，建 立起滿足供需雙方之平台競爭力，地位頗類似大陸的美團。

只能在某商店用的封閉型電子支付發展空間有限，例如超商的電子 支付。儘管超商店數多，但每個人經常去的也就是附近的幾家，其他 數千家店的意義不大，反而應該看消費者經常去的各式商店中，最高 比例能通用的支付才是最有潛力的。對消費者而言，最終只會保留最 好用且習慣用的支付，商家也樂於單純的收費模式。另外，超商的消 費金額通常不高，且市場有多個競爭對手，消費者少有忠誠度，加上 悠遊卡已經是相當普及，因此，超商的電子支付發展相對有限。