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全支付電子支付(公)公司新聞
全支付預計下一站開通的海外市場，仍以國人出國熱門地為主，包 括泰國、越南等都在評估之列。
游金榮強調，全支付發展二年半，在母集團全聯PX Pay千萬會員帶 動之下，「要做別人沒做的事」是最大宗旨。全聯總經理蔡篤昌則指 出，全支付在日本的跨境支付金額已經排名第一，此次進入南韓後， 目標同樣也要成為第一。
根據全支付統計，去年首次開通日本跨境電支，有4成是首度使用 全支付，且有6成以上是20∼40歲年輕族群，其中又有8成回台灣後仍 持續使用全支付，帶動全支付會員破500萬人次，且在攜手日本PayP ay的落地支付普及帶動下，已穩居台灣電支品牌在日本跨境電支市場 的第一大。
而全支付開通韓國跨境支付，也是透過與全球跨境支付平台HIVEX 合作，攜手南韓電子支付ZeroPay和跨境金融科技公司ICB共同服務， 其可支付據點超過190萬商家，又以餐飲、四大超商、傳統市場、醫 美等為主。
ICB執行長李漢龍則指出，今年1月全支付開通韓國跨境電支，在Z eroPay集結逾190萬商家，包括四大超商、傳統市場等均可使用，加 上去年台灣人赴韓國旅遊人數達147萬次、年增53％，ICB也在免稅商 店、醫美等積極布點，像今年1月開通以來，醫美就有單筆新台幣5萬 多元的支付紀錄，韓國有相當成熟、穩健的支付環境，在FinTech發 展趨勢、國際化組織架構下，支付工具可以消除國家壁壘，全力配合 全支付一起成長。
HIVEX所屬TBCASoft執行長吳陵表示，從去年日本跨境支付的經驗 來看，20至30歲年輕人成長最顯著，樂觀今年日本仍會持續成長；而 ZeroPay從2018年的1.5萬家商戶，在短短四年取得200萬商家，三年 內朝310萬商家邁進，目前可以在全韓的中小商店與1,700個傳統市場 使用，未來更以每年增加30萬商家的速度，積極擴及全韓百貨、超市 、餐飲等，選擇Zeropay合作更適合全支付，尤其反掃商家擴大，促 使覆蓋率比支付寶高。
翻開林敏雄主導的房地產事業、零售事業，就連後發的電子支付事 業，均以快速有效當起市場領頭羊角色，全聯總經理蔡篤昌經常重申 林敏雄的要求－使用率、知名度、指名度都要第一：「我們房地產、 零售第一，電支也要第一；全支付在電支市場沒有競業對象，只有凡 事做第一的目標，不僅會員數要第一，消費金額要第一，跨境電支現 在日本第一，韓國當然也要第一，且不是全支付團隊單打獨鬥做到， 而是靠策略聯盟讓各個專業領域結盟做到第一。」
帶著全支付前進日本的HIVEX即指出，光是與日本PayPay就談了三 年，主要針對資安與便利支付，全支付就一年跨境日本服務就增加4 成年輕客，且交易額是同業倍數，最重要是這一年沒有發生盜刷，這 點也讓全支付跨境第二站韓國更快速建置，且領頭羊之姿亦從跨境日 本帶動其他電支同業勇闖跨境電支市場，其背後除合作夥伴布局完整 ，還是要靠全支付積極的線上線下行銷策略，特別是精準電支識別。
LINE Pay近日在韓國樂天超市開通支付據點，全支付總經理游金榮 即表示，LINE Pay是與品牌一家一家談，全支付結合合作夥伴資源， 一口氣開通190萬家據點，是台灣任何第三方支付都無法達到的事情 ；全支付此次透過與HIVEX合作，攜手韓國電子支付ZeroPay和跨境金 融科技公司ICB共同推出跨境支付服務，只要看到ZeroPay或HIVEX識 別，即可點選全支付，且不定期與綁定銀行帳戶合作加碼回饋。此次 開通韓國，推出前三個月最高享30％全點回饋優惠，再刺激出不少更 年輕族群，像是K-P0P、醫美等客群關注。
近年來，台灣金融業不斷創新，普惠金融迅速發展，但隨之而來的金融詐騙、投資過度集中ETF等問題也日益顯著。面對這些挑戰，金管會自20年前開始推動普惠金融，並於2020年建置了「普惠金融衡量指標」，力圖提升金融服務的可及性和普遍性。
金管會主委彭金隆上任後，將普惠金融列為六大施政面向之一，成為金融機構爭相競爭的焦點。然而，在這片熱潮之下，我們還有多遠才能達到理想的普惠金融世界呢？金管會綜規處處長林羲聖直言，數位落差和城鄉差距是台灣推廣普惠金融時必須解決的難關。
自2020年起，金管會每年都會公布普惠金融指標，並與國際平均數進行比較。在金融服務的可及性和普遍性方面，台灣表現優異，例如每十萬成年人擁有的金融分支機構數和ATM數量都遠超國際平均。但令人擔憂的是，數位帳戶的普及率卻低於全球平均，每千成年人擁有的數位存款帳戶數只有982個，與全球平均的1,072個相比，顯示出數位帳戶普及率不足的問題。
林羲聖分析，數位帳戶普及率低的原因有四點：一是民眾依賴傳統銀行服務；二是數位帳戶開設過程繁瑣；三是治安良好，民眾偏好現金；四是數位落差下，民眾擔心詐騙。他指出，台灣銀行對數存戶的審核比國外嚴格，近年來詐騙案件頻發，審核更加趨嚴，這也是數位帳戶普及率低的主因之一。
為解決這些問題，林羲聖建議金管會與金融機構共同努力，推動金融科技發展，提高金融服務的觸及度。他提到，全聯商業集團在推廣「全支付」時的成功經驗，值得借鏡。全聯透過耐心教導，讓不擅長使用新興科技的高齡者也能使用數位金融服務。
在解決城鄉差距方面，林羲聖強調，金融科技發展至關重要。他提到，透過數位帳戶的發展，偏鄉地區的民眾也能獲得金融服務。此外，小額信貸服務將加入新的數位科技機制，例如對信用小白進行三位碼信用評等，以解決他們的貸款難題。
金管會還將P2P借貸納入規管範圍，以提升普惠金融的質量。對於原住民等弱勢群體，金管會和相關機構也將提供信用教育，幫助他們獲得貸款機會。
本專題旨在探討，以普惠金融之名推廣政策的同時，如何避開潛藏 風險。
金管會20年前開始推動普惠金融，並於2020年建置我國的「普惠金 融衡量指標」，金管會主委彭金隆上任公布的六大施政面向，將其列 為重大政策的重要一環，成為各家金融機構兵家必爭的重點項目。政 策重視加上機構力推，現在的台灣，距離美好的普惠金融新世界，差 距還有多遠？
金管會綜規處處長林羲聖一針見血指出，數位落差、城鄉差距這兩 大「痛點」，是台灣推展普惠金融待解決的難關。
2020年開始，金管會每年都會公布普惠金融指標，主要是參考聯合 國2005年間，針對G20普惠金融指標的定義計算，並與國際平均數進 行比較。例如每十萬成年人擁有的金融分支機構數，2023年台灣是1 7家，優於2022年國際平均15.9家；同年每十萬成年人擁有的ATM數， 台灣為168台，遠優於國際平均51.2台。
數位帳戶數 低於全球平均
唯一低於平均的就是「數位帳戶數」。至2024年底，國人數位存款 帳戶開戶數2,446萬戶，可說是人手一戶，然而若以2024年5月公布的 上年度年普惠金融指標衡量結果來看，我國每千成年人擁有的數位存 款帳戶數只有982個，低於全球平均1,072個。
林羲聖表示，台灣的金融分支機構夠多，以金融服務的可及性、普 遍性來說，台灣與世界相比更為優異，問題在於數位帳戶普及率低於 世界標準，國際上，每人擁有一個數位帳戶相當常見，台灣則人均不 到一個。
他分析數位帳戶數低於全球的可能原因，主要有四點。一是民眾習 慣性依賴傳統銀行服務、二是數位帳戶開設過程繁瑣、三是治安好、 偽鈔量少所以民眾偏好現金、四是數位落差下，許多民眾擔心詐騙。
尤其我國銀行審核數存戶比國外嚴格，加上近年詐騙橫行審核更加 趨嚴，不像國外開數存戶那麼方便，應是落後於全球的主因，另外， 台灣許多長者直到目前仍偏好用現金支付，而新冠疫情後許多國家民 眾都習慣改為電子支付，以日本來說，新冠肺炎疫情後電子支付比例 就大幅提升。
林羲聖說，此現象顯示要發展普惠金融，關鍵還是在「金融科技」 上，金融科技越普及，觸及度越高。台灣仍有三個偏鄉沒有銀行分支 機構，包含花蓮的萬榮鄉、屏東獅子鄉、台東金峰鄉，但每人都會有 手機，透過數位帳戶連結，可以取得金融服務，如換匯、轉帳、匯款 等，普惠金融要能快速發展，金融科技仍是很重要的關鍵項目。
產官集思 先解決兩痛點
想要達到美好的普惠金融世界，林羲聖認為，金管會與金融業者需 要繼續努力，尤其數位落差、城鄉差距，堪稱為推動普惠金融的兩大 痛點。
以數位落差來看，隨著超高齡社會的來臨、金融科技快速發展，情 況只會加劇。「以數位帳戶來說，年輕人比率一定高，假設40歲時我 有接觸到數位帳戶，到80歲我還會用，但如果我到60歲才開始接觸到 數位帳戶，我可能也不敢用，老人家用手機看不到字，就會排斥。」 林羲聖說。
第二是城鄉差距，目前普惠金融指標看到的都是平均數，而台灣偏 鄉的面積比都市大的多，平均數極有可能是都市人口拉高的，推動普 惠金融的最終目的，是不管多遠的地方，都要能金融服務普及到。
效仿全聯模式 教長者用科技
要如何解決上述兩大痛點？林羲聖表示，在解決數位落差上，金管 會自2016年起推動金融知識普及政策，深入全台368個鄉鎮市區，今 年特別針對高齡者，例如退撫會等單位，協助不擅於使用新興科技或 網路的高齡者，使用數位金融。
他舉例說，全聯即為數位金融教育上很成功的案例。全聯前幾年推 行「全支付」時，是由結帳的員工，手把手教每一位的買菜阿嬤，從 下載、登錄到綁定支付，由耐心的店員在身旁慢慢協助操作，金管會 未來教導高齡者數位金融時，也想要用此方式。
至於解決篇城鄉的差距，必須透過金融科技的發展，讓金融服務觸 及度增加，像是數位帳戶的發展，讓沒有銀行分行的偏鄉民眾，也可 以透過數位帳戶取得金融服務，而小額信貸服務也將加入新的數位科 技機制，像是現在針對從未與銀行往來的信用小白，運用職業等來判 斷，申請三位碼信用評等就能取得信貸，在國外，如是否按期繳電話 費、水電費等、或網路商城履約比率等，都能作為信用評等的分數。
P2P借貸 金管會也將納管
林羲聖強調，金管會推動普惠金融有兩大目標，一是消除貧窮、二 是包容性成長。台灣對於弱勢的企業和個人，主要是透過中小企業信 保基金、小額貸款等方式給予支援，但放在國際來比較還不到位，例 如孟加拉設有「窮人銀行」，服務的對象是真正的中低收入戶，而台 灣的制度，地下錢莊仍然存在，顯示有一部分金融業服務不到的人， 只能向地下錢莊取得資金週轉或利用P2P借貸，國外P2P已是普惠金融 的一部分，金管會將慢慢納管。
另外如原住民，很多原住民同胞的工作，是跟著工地建設的進度到 處跑、居無定所，要取得信用放款很困難，原民會將教導原住民如何 取得信用，幫助他們可借到錢，目前原民會、金管會與國銀業者，正 就透過原住民保留地來取得貸款進行討論。
非現金支付方式多元，既相似又有所差異，最常在大家口中出現的 「行動支付」，往往是大多數非現金支付的統稱，其中「感應式支付 」是透過NFC通訊技術完成付款，例如：Apple Pay、Google Pay、S amsung Pay等，就像是把信用卡縮小放進手機裡。另一種「掃碼支付 」涵蓋了第三方支付及電子支付，那這兩種又有何不同？
「第三方支付」如其名，付款的當下不是把錢直接付給店家，而是 付給第三方支付公司，透過代收及代付的服務來完成交易，信用卡公 司直接向這些第三方支付的公司請款，保障了買家與賣家之間交易的 安全性，目前是由數發部監管，例如：LinePay、Paypal、Open錢包 等。值得注意的是，當第三方支付的線上代理收付日均餘額超過20億 元，即須申請升格為電子支付。
「電子支付」是需要向金管會申請，經核准後開辦，除了20家金融 機構的兼營外，還包括9家專營業者，根據金管會113年12月的統計， 電子支付使用人數已經突破3,064萬人，其中又以一卡通票證、街口 電子支付、全支付分別穩居市場前三名。
民眾對非現金支付的接受度持續提升，且已成為日常交易的重要方 式，各類支付工具的競爭雖帶來更多選擇，卻也衍生安全性、跨平台 整合與監管挑戰，未來如何確保交易安全、提升使用便利性、促進支 付生態互通，將是市場發展的關鍵。
全支付作為全聯集團旗下的電子支付機構，憑藉龐大的會員系統與 門市優勢，在短時間內累積大量用戶，透過點數回饋機制，建立了穩 固的市場地位。近年來，全支付積極拓展至各領域，並與銀行合作推 動信用卡綁定與轉帳功能，使其支付服務更具彈性。此外，全支付與 好好證券攜手推出「電支雞」，提供投資理財相關服務，進一步提升 市場競爭力。然而，全支付的主要市場仍高度依賴全聯通路，如何擴 展並提升用戶使用率，將是其未來發展的關鍵。
街口支付透過高回饋與廣泛推廣，成功吸引大量用戶，是台灣本土 電子支付市場的重要參與者。其最大優勢在於多元的場景應用，涵蓋 交通、餐飲、零售、電商、公共繳費等領域，並與多家銀行合作推出 聯名帳戶與回饋機制，提升消費者使用意願。街口支付目的在強化「 全方位的支付生態圈」，讓消費者在不同消費場景中都能便利使用， 進一步提高市場滲透率。
一卡通票證深耕交通支付領域，在電子支付市場穩居第一，其業務 涵蓋大眾運輸、零售通路與政府補助金發放等多元應用，其電子支付 的高市占率與LINE Pay的合作息息相關，LINE Pay用戶數於1月突破 1,300萬戶，兩者長期形成高度綁定的支付生態，然而隨著LINE Pay 今年度確定向主管機關申請升格為電子支付機構，其市場地位與運營 模式將有所變動，將直接影響一卡通在電子支付市場的領導地位，未 來LINE Pay與一卡通後續的合作關係，成為市場關注的焦點。
隨著科技不斷進步，消費結帳的模式也經歷了翻天覆地的變革。如今，我們不再需要掏出錢包，就能輕鬆完成交易，這種「非現金支付」的便利性已經深入人們的生活。根據數發部的113年數位近用調查報告，行動支付的普及率逐年攀升，從109年的32.8％增加至113年的48.9％，這一數據充分展現了行動支付的穩定成長勢頭。
然而，這裡面又分為好幾種不同的支付方式，其中最常被提及的「行動支付」包括了「感應式支付」和「掃碼支付」。感應式支付透過NFC通訊技術實現，像是Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay等，它將信用卡的功能縮小至手機之中，為消費者帶來極大的便利。
而「掃碼支付」則涵蓋了第三方支付和電子支付。第三方支付在交易時，消費者不是直接向店家付款，而是將錢轉給第三方支付公司，如LinePay、Paypal、Open錢包等。這種方式保障了交易安全，並且由數發部進行監管。當第三方支付的線上代理收付日均餘額超過20億元時，就需要申請升格為電子支付。
電子支付則需要向金管會申請並經核准後才能開辦。除了20家金融機構的兼營外，還有9家專營業者。截至113年12月，電子支付的使用人數已突破3,064萬人，其中一卡通票證、街口電子支付、全支付分別穩居市場前三名。
隨著非現金支付的接受度持續提升，它已經成為日常交易的重要方式。雖然各類支付工具的競爭為消費者帶來更多選擇，但也帶來了安全性、跨平台整合與監管等挑戰。未來，如何確保交易安全、提升使用便利性、促進支付生態互通，將是市場發展的關鍵。
隨著數位支付市場的迅猛發展，電子支付工具在台灣民眾的日常生活中扮演著越來越重要的角色。根據金管會最新統計數據顯示，台灣電子支付的使用人數已突破3,064萬大關，其中全支付、街口支付和一卡通票證分別以524萬、662萬和668萬的使用人數穩居市場前三名。
作為全聯集團的子公司，全支付憑藉其龐大的會員系統和門市優勢，在短時間內迅速累積了大量用戶。該公司透過點數回饋機制，成功建立了穩固的市場地位。近年來，全支付不斷擴展其服務範圍，與銀行合作推動信用卡綁定與轉帳功能，進一步豐富了其支付服務的內容。此外，全支付與好好證券攜手推出的「電支雞」服務，也為用戶提供了便捷的投資理財選擇，提升了其市場競爭力。然而，如何進一步擴大市場佔有率和提升用戶使用率，將是全支付未來發展的重要課題。
街口支付以其高回饋和廣泛的推廣策略，成功吸引了大量用戶，成為台灣本土電子支付市場的重要力量。街口支付在交通、餐飲、零售、電商和公共繳費等多元領域都有廣泛應用，並與多家銀行合作推出联名帳戶和回饋機制，從而提高了消費者的使用意願。該公司目標是打造一個「全方位的支付生態圈」，讓消費者在各種消費場景中都能享受便利，並提高市場滲透率。
一卡通票證在交通支付領域深耕多年，其電子支付服務的市占率一直保持領先地位。該公司的業務涵蓋了大眾運輸、零售通路和政府補助金發放等多元應用。一卡通與LINE Pay的合作關係密切，兩者共同創造了一個高度綁定的支付生態。然而，隨著LINE Pay今年度申請升格為電子支付機構，其市場地位和運營模式可能會發生變化，這對一卡通在電子支付市場的領導地位產生影響。未來LINE Pay與一卡通的合作關係，將成為市場關注的焦點。
近年來，台灣文創產業蓬勃發展，這股以創意與智力為資本的新興力量正在市場上崛起，帶動著異業結盟的風潮。這種跨領域的合作，讓原本領域不同的業者得以相互發揮長才，共同開拓市場商機，並成為企業經營管理的新方向。
智冠集團董事長王俊博強調，文創是近年來興起的新名詞，涵蓋範圍廣泛，從動漫、遊戲到傳統文化、藝術，都屬於文創的範疇。過去這些領域各自為政，如今透過文創與異業結盟，已經能夠融合在一起，創造出新的商機。
王俊博以台鋼集團入股智冠的例子來說明，雖然看似異業結盟，實質上卻是「魚幫水、水幫魚」。台鋼集團旗下擁有棒球隊、籃球隊，還有旅遊、餐飲與演藝文創等事業，這些都能讓智冠的遊戲產品觸及更多用戶。而智冠則能為台鋼提供線上、線下的行銷專業知識，透過集團的虛實整合能力以及跨領域異業結盟，發揮出一加一大於二的綜效。
2024年世界12強棒球錦標賽期間，智冠與台鋼旗下漢堡王合作，將智冠的多元支付服務「ezAIO簡單收」帶進台北大巨蛋，與ezPay簡單付、信用卡、TWQR街口支付、悠遊付、一卡通iPASS MONEY、全支付以及LINE Pay等多元支付工具結合，提供球迷便利的支付體驗。這樣的服務未來也將拓展至更多體育賽事、演唱會等場景，打造支付基礎建設，共建數位金融生態圈。
從經營管理的角度來看，王俊博認為，企業若想在市場上有所突破，必須尋求新的活水與方向，異業結盟正是當前企業經營管理的新趨勢。就像連鎖速食店會與人氣動漫推出聯名商品，吸引顧客一樣，跨領域的結盟不僅能夠擴大市場，還能在合作交流中學習到不同的思考方向，對於企業來說是正面幫助。
王俊博表示，要掌握文創產業的商機，企業在經營管理上必須持續創新求變，無論是異業結盟的策略，還是創新的行銷計畫，目的都是為了在競爭激烈的市場中脫穎而出。反之，若專業經理人抱持守舊心態，將難以在變化快速的文創產業中立足，創新求變的精神必須時刻記在心頭。
智冠集團董事長王俊博指出，文創是近幾年才開始流行的新名詞，涵蓋的範圍相當廣泛，舉凡動漫、遊戲、傳統文化、藝術等，都在文創範疇之內，過去這些領域都在各自的小圈圈內運作，如今透過文創以及異業結盟，已經可以融為一體，創造新的商機。
魚幫水水幫魚
王俊博舉例，台鋼集團入股智冠後，對智冠有加分作用，智冠也可協助台鋼集團旗下各事業體進行線上、線下的行銷，表面上看似異業結盟，實質上是魚幫水、水幫魚。
王俊博進一步指出，台鋼集團旗下有棒球隊、籃球隊，甚至還有旅遊、餐飲與演藝文創等，能有效讓許多遊戲產品觸及到更多用戶，而台鋼也需要像智冠這樣的線上、線下的行銷專家，透過集團的虛實整合能力以及跨領域異業結盟，就能發揮出一加一大於二的綜效，這正是文創產業價值升級的體現。
據悉，2024年世界12強棒球錦標賽開戰時，智冠在賽事期間與台鋼旗下漢堡王合作，將智冠的多元支付服務「ezAIO簡單收」進駐台北大巨蛋，支援ezPay簡單付、信用卡、TWQR的街口支付、悠遊付、一卡通iPASS MONEY、全支付以及LINE Pay等大眾熟悉的多元支付工具，主打以俐落便捷的支付方式、縮短結帳時間，讓球迷提升觀賽體驗。這樣的服務未來也將拓展至體育賽事、演唱會等應用場景，打造支付基礎建設，共建數位金融生態圈。
以經營管理的角度來看，一家企業的產品與服務，若想要在市場上有所突破，勢必要尋求新的活水、刺激以及新的方向，而異業結盟正是當前企業經營管理的新方向，如同連鎖速食店為了打破一成不變的餐點，常常會找上人氣動漫推出聯名商品，吸引人氣與買氣。
做大市場人氣增
王俊博認為，跨領域的結盟不但可以將市場做大，而且也會在合作以及交流的過程中，學習到不同的思考方向，對二家企業而言都是正面幫助，因此即便是像智冠與台鋼這樣的老牌企業，在合作之後也能震盪出許多不同的火花。
王俊博表示，想要掌握文創產業的商機，企業在經營管理方面就必須跟著求新求變，無論是異業結盟的策略，或者是設計出更新穎的行銷計畫，目的都是為了在競爭激烈的市場中脫穎而出。
反之，若專業經理人抱持著守舊的心態，恐怕很難在變化快速的文創產業中生存，必須要時刻謹記創新求變的精神。
在這個數位時代，台灣的消費模式正在發生著顯著的變革。一個關鍵詞正在改變我們的日常消費習慣——「全支付電子支付」。根據金管會的最新統計數據，台灣的電支帳戶使用人數已經達到了3,037.8萬，幾乎每個人都至少擁有一個電支帳戶，這意味著出門不带錢包已經成為一種新常態。
「嗶消費」已經深入台灣新世代的DNA，年輕族群對於使用電子支付消費的習慣已經徹底植根於日常生活中。無論是百貨商場、便利商店，還是夜市、小吃攤，手機掃碼支付已經成為一種生活必需品。2024年前三季度，非現金支付交易筆數高達60.66億筆，總金額達到6.17兆元，這一數字較上年同期增加了22％與14％，顯示了電子支付的迅猛發展。
金管會也在推動「非現金社會」的國際趨勢中扮演著重要角色。2024年，金管會啟動了第三階段計畫，目標在2026年底讓非現金支付金額突破10兆大關。這一目標對於台灣的消費市場來說，是一個巨大的挑戰，但也充滿了機會。
在台灣，電子支付的種類繁多，包括行動支付、電子支付和第三方支付。行動支付如Apple Pay，讓消費者能夠使用手機進行交易；電子支付如街口支付、全支付、一卡通等，則提供了更多元化的支付選擇；而第三方支付如LINE Pay、Paypal和綠界科技，則是消費者與商家之間的收付款媒介。
在眾多電支業者中，一卡通以663.9萬會員數領先，街口支付和全支付分別以660.3萬和519.7萬用戶數緊隨其後。值得注意的是，2025年LINE Pay預計申請電支執照，這將引發電子支付市場的激烈競爭，對消費者來說，將帶來更多優惠和便利。
疫情也對電子支付的普及產生了重大影響，使得年長一輩的人開始學習使用電子支付。全支付利用全聯通路優勢，讓許多菜籃大軍也加入了電子支付的行列。未來，電子支付市場的競爭將聚焦在回饋率、場景適用性等方面，為消費者帶來更多價值。
春節即將來臨，不少台灣消費者已經開始規劃寒假出國旅遊，其中日本成為熱門選擇。為了讓消費回饋達到最大效益，各大電子支付平台紛紛推出旅日優惠，其中以<全支付電子支付>為首，帶來超殺旅日好康。
根據交通部觀光署統計，2024年1月至10月，出國旅客中36％前往日本，達504萬人次，創下新高紀錄。在這波旅日潮中，四大支付平台——街口支付、全支付、玉山Wallet及iPASS一卡通，均已加入跨境支付平台HIVEX，與日本PayPay合作，提供掃碼付款服務。
以街口支付為例，2024年第四季的日本跨境交易額與筆數均年增5倍。而四大支付平台的回饋率更是吸引人，其中一卡通回饋率最高，日本消費總額可享一卡通綠點18.5％回饋，每人上限300點，總回饋上限100萬點。此外，還有免換匯、免海外交易手續費1.5％，並可連結指定銀行帳戶，最高加碼30％回饋，合計最高可拿到50％回饋。
街口支付也推出春節回饋活動，旅日支付最高回饋達9％。消費者使用街口付款不限金額即有5％街口幣回饋，每月最高250元。同時，即日起也支援綁定台新街口聯名卡於日本消費，筆筆1％街口幣回饋無上限，並免收1.5％海外交易手續費，搭配指定付款工具最高可享9％優惠。
全支付則是春節期間同樣瞄准旅日熱潮，至3月底使用全支付於日本PayPay合作適用店消費，最高可獲15％回饋。包括主活動不限金額筆筆1.5％全點回饋、消費單筆滿1,000元贈6％、新戶單筆滿千元加碼6％，並免收1.5％海外交易手續費。連結「國泰世華銀行」或「將來銀行」帳戶付款再加碼全點6％回饋，2月28日前使用「王道銀行」帳戶付款，加碼全點15％回饋。
玉山Wallet則是四大業者中獨家支援綁信用卡，綁定玉山熊本熊卡新戶最高可獲6.5％回饋，包括新卡加碼2％、原有3％現金回饋，免收1.5％海外手續費。並提供專屬優惠，旅日用玉山Wallet筆筆抽99,999元紅包，對指定電器行、藥妝店提供最高7折優惠。數位帳戶新戶，完成任務也有最高700元玉山Wallet抵用金。
國內電子支付持續普及，掃碼支付「嗶消費」已成生活日常，電子支付業者規模持續成長，根據金管會最新統計，國內電支帳戶使用人
數已達3,037.8萬人，幾乎是人人都有至少一個電支帳戶，出門不帶 錢包已是常態，而使用智慧型手機甚至是手表，簡單一「嗶」就能完 成
消費，對於數位原生世代的年輕族群，使用電支消費更已徹底植入DNA。
嗶經濟到底有多夯，除百貨商場、便利商店，就連夜市、小吃攤， 都能使用手機掃碼支付，行動支付融入民眾日常生活中，從國人
使用 非現金交易比重就可看出端倪。根據金管會最新統計資料，2024年前 三季非現金支付交易筆數高達60.66億筆，總金額高達6.17兆元，
分 別較上年同期增加22％與14％。
而推動「非現金社會」已是一項國際趨勢。台灣過去歷經兩次政策 目標推動，金管會2024宣布啟動第三階段計畫，時間同樣為期三
年， 目標讓非現金支付金額在2026年底破10兆大關；若除以我國總人口（ 約2,350萬人），每人每年平均至少要42.55萬元。
進而觀察國人使用電子支付情形，金管會最新統計至11月底止，國 內電支帳戶總用戶數已達3,037.8萬人，換言之，每人已不只有一個
電支帳戶，集中在年輕世代使用為主，不少人手機裡裝了十個已上的電支APP，許多人出門已不帶錢包，但隨身攜帶手機或使用手表，幾
秒鐘就完成交易，不少習慣使用電支消費的年輕人，出門少了手機反而更加寸步難行。
不過，許多人可能搞不清楚，所謂「行動支付」、「電子支付」與 「第三方支付」三大名詞分別意思。其中，行動支付是用行動裝置
綁 定信用卡做為平時交易的支付工具，最常見的例如Apple Pay等。
而電子支付的主管機關是金管會，除信用卡外，也可選擇綁定銀行 帳戶儲值方式，做為平時交易或是轉帳的支付工具，例如用戶數很
多 的街口支付、全支付、一卡通、全盈+PAY都屬於這類。
而最後是第三方支付，主管機關為經濟部，主要是單純用來大家平 時消費與店家之間的收付款媒介，沒有轉帳與儲值功能，大家熟悉
的 LINE Pay、Paypal與綠界科技就屬於此分類。
而目前國內國內電支業者中，至去年11月底止，一卡通以近663.9萬人會員數最多，其次是街口支付的660.3萬用戶，第三名全支付則 擁
有519.7萬人，其他包括全支付、玉山Wallet及全盈支付會員數均 逾200萬人。
值得注意的是，2025年LINE Pay預計申請電支執照，也將牽動整體電支用戶版圖，電支業用戶數大戰來襲，各業者必須持續砸優惠搶客
。市場評估，由於LINE Pay的年輕用戶不亞於龍頭街口及全支付，LINE Pay正式加入電子支付戰局，雖然業者競爭更激烈，但對於年輕 族
群而言，可望有更多優惠可搶，未來電支回饋可望持續高於信用卡 ，「只有更強、沒有更強」，年輕人使用電支搶回饋的比重勢必再拉
高。
此外，過往被認為年輕人才會使用電支，疫情直接帶來「破壞式翻 轉」，不少長輩也開始學如何使用電支消費，例如全支付狹帶著全
聯 通路優勢，不少菜籃大軍都用全支付累積點數，不管是年輕世代或長 輩族，搶回饋率、選對場景，仍是電支未來競爭主旋律。
送旺龍迎金蛇年，不少國人已安排春節九天連假或寒假赴日旅遊， 為讓消費回饋發揮到最大化，過去民眾多鎖定比拚信用卡回饋，隨電 子
支付業進軍日本，成旅日支付新選擇，目前四大支付已可在日本掃 碼「嗶」消費，上路來優惠打到骨折，最高回饋已喊到50％，且都免 收
1.5％海外交易手續費，整體回饋率比信用卡更殺。
根據交通部觀光署統計，2024年1月∼10月止，有36％出國旅客前往日本，高達504萬人次創新高。
目前包括街口支付、全支付、玉山Wallet及iPASS一卡通已加入跨境支付平台HIVEX，與日本PayPay合作，開通赴日掃碼服務，以街口
為例，光是2024年第四季，日本跨境交易額與筆數就年增高達5倍。
觀察四大支付業回饋率，新加入平台的一卡通回饋率最高，包括日 本消費總額享一卡通綠點18.5％回饋（每人上限300點，總回饋上限
100萬點），其次是免換匯、免海外交易手續費1.5％，另連結指定銀行帳戶，最高加碼30％回饋，合計最高可拿到50％回饋。
街口也宣布今年春節回饋，旅日支付祭最高9％，除使用街口付款不限金額即有5％街口幣回饋（每月最高250元），即日起也支援綁定
台新街口聯名卡於日本消費，除筆筆1％街口幣回饋無上限，也免收1.5％海外交易手續費，搭配指定付款工具最高9％優惠。
全支付春節同樣瞄準旅日熱潮，至3月底使用全支付於日本PayPay合作適用店消費，最高15％回饋，包括主活動不限金額筆筆1.5％全 點
回饋、消費單筆滿1,000元贈6％、新戶單筆滿千元加碼6％，同樣 免收免1.5％海外交易手續費。連結「國泰世華銀行」或「將來銀行 」帳戶
付款再加碼全點6％回饋，2月28日前使用「王道銀行」帳戶付 款，加碼全點15％回饋。
玉山Wallet為四大業者中獨家支援綁信用卡，綁定玉山熊本熊卡新戶最高6.5％回饋，包括新卡加碼2％、原有3％現金回饋，免收1.5％ 海
外手續費；另提供專屬優惠，旅日用玉山Wallet筆筆抽99,999元紅 包，另針對指定電器行、藥妝店提供最高7折。數位帳戶新戶，完成 任務
也有最高700元玉山Wallet抵用金。
二回合，預計將有更多業者加入平台分食大餅；再加上LINE Pa y預計申請電支執照，電支業競爭將更為白熱化。
國內電支業會員數，至2024年10月底止三強鼎立，一卡通以近659.7萬戶重登龍頭，超車街口支付的658.8萬戶，第三名全支付514.9萬
人，其他玉山Wallet及全盈支付均逾200萬人。值得注意的是，一卡 通除會員數彎道超車街口，近期也已正式加入HIVEX跨境支付平台。
支付業者殺出日本市場，除原先街口、全支付、玉山Wallet三大平台，率先與日本PayPay合作，iPASS一卡通去年10月也加入行列。
據悉，已有多家業者想加入戰局，包括全盈支付、愛金卡及簡單支 付等業者，未來都可能跟進打入日本市場。
支付業者指出，國人出國首選就是日本，其次是大陸，韓國排第三 ，人數多是首要優勢；其次使用場景要夠多，以HIVEX為例，目前
與 日本支付平台龍頭PayPay合作，有上百萬特約店可使用；曝光量夠多 也是致勝關鍵之一；另外是介接高效率，HIVEX是以區塊鏈技術來
做 ，對支付平台負擔相對較小，HIVEX成為跨境首選平台。
2025年LINE Pay預計申請電支執照，電支業用戶龍頭可能因此大洗牌，勢必持續砸優惠搶客。但電支業者指出，LINE Pay是新挑戰者，
競爭會更白熱化，以銀行為例，過去一直被認為是「Overbanking」 ，但高度競爭仍帶來高度獲利，電支業關鍵是未來如何留客。
國內電支業大打跨境戰，成為獲利關鍵之一，目前主要業者都認為 ，首要目標先朝2025年單月損益兩平，且即使同業有競爭，但同時
也 是相互合作，當市場競爭強度拉高，將創造更多藍海價值。
隨著農曆新年的腳步逐漸接近，家家戶戶都忙碌起來，準備著年貨採購和返鄉的行程。在物價不斷攀升的當下，如何節省開支、聰明購物成了大家關心的焦點。為了幫助消費者降低開支，元大銀行與台灣Pay、icash Pay及全支付攜手合作，透過帳戶連結的支付服務，推出多項優惠活動，讓消費者在享受便捷的同時，也能獲得實惠的回饋。
以台灣Pay為例，元大銀行特別針對年夜飯的熱門選擇——火鍋，推出了「冬日火鍋祭」活動。消費者只要使用元大銀行帳戶連結台灣Pay至老四川集團旗下的老四川、癮揪、紅亭等門市消費，就能獲得20％的回饋，讓團圓的時刻更加美味又實惠。對於那些需要跨國、跨城市返鄉的民眾來說，台灣Pay的「叫車吧」活動也提供了20％的回饋，涵蓋機場接送、高鐵及包車等服務，讓返鄉的旅途更加輕鬆無憂。
對於喜歡出國旅遊的消費者，台灣Pay在日本及韓國旅遊期間的支付服務也提供了15％的回饋，讓海外消費更加方便且划算。而與icash Pay的合作則主打全方位優惠，成為民眾採購年貨的最佳夥伴。消費者使用元大銀行帳戶連結icash Pay至康是美實體門市消費，可以獲得10％的回饋，無論是生活用品、年節禮盒還是個人彩妝與保養品，都能以更低價格購得。對於開車族和學生族群，無論是在指定加油站消費還是在指定校園內的超商消費，都能享受5％至20％的回饋，有效減輕節慶期間的花費壓力。
首次使用元大銀行帳戶連結icash Pay並完成滿額消費的消費者，還可以獲得最高100％的回饋，這個優惠進一步提升了icash Pay的吸引力。此外，春節期間搭乘指定計程車隊也能享受10％的回饋。
全支付則推出了多項日常消費優惠，為家庭年貨採購提供了更多選擇。消費者使用元大銀行帳戶連結全支付在國內指定通路消費，可以獲得最高3％的回饋，無論是購買年菜、春節零食還是生活用品，都能享受到優惠。全聯實體門市消費滿額也能獲得2％的回饋，滿足了家庭和企業的大宗採購需求。
以台灣Pay為例，元大銀行針對年夜飯的熱門選擇—火鍋，推出「冬日火鍋祭」活動，消費者只需使用元大銀行帳戶連結台灣Pay至老四川集團門市（含老四川、癮揪、紅亭）消費，即可享有20％回饋，讓團圓的美味更具經濟實惠。對於需要跨國、跨城市返鄉的民眾，台灣Pay的「叫車吧」活動同樣提供20％回饋，涵蓋機場接送、高鐵及包車等場景，讓返鄉旅途輕鬆無負擔。
此外，喜歡出國旅遊的消費者於日本及韓國旅遊期間，使用台灣Pay進行支付享15％回饋，讓海外消費更方便、更划算。
而與icash Pay的合作，主打以全方位優惠成為民眾採購年貨的最佳夥伴。使用元大銀行帳戶連結icash Pay至康是美實體門市消費可享有10%回饋，不論是生活用品、年節禮盒及個人彩妝與保養等需求，都能輕鬆入手；開車族與學生族群，無論是在指定加油站消費享5％回饋，還是在指定校園內超商消費最高享20％回饋，都能大幅減輕節慶期間的花費負擔。
同時，首次使用元大銀行帳戶連結icash Pay並完成滿額消費，還可享有最高100％回饋，進一步提升吸引力。此外，春節期間搭乘指定計程車隊也享有10％回饋。
全支付則是推出多項日常消費優惠，為家庭年貨採購提供更豐富的選擇。使用元大銀行帳戶連結全支付消費，在國內指定通路可享最高3％回饋，無論是購買年菜、春節零食及生活用品，皆可輕鬆實現優惠；全聯實體門市消費滿額也能享有2％回饋，滿足了家庭與企業大宗採購需求。
電子支付市場在台灣發展迅速，根據最新數據，電支用戶數已正式突破3,000萬戶，這一數字不僅顯示了消費者對於非現金交易方式的接受度提升，也反映了台灣金融科技領域的蓬勃發展。然而，隨著電支業的興起，業界也逐漸認識到建立專業公會的必要性，以促進產業健康成長。
目前，電支業並非獨立於銀行公會之外，而是隸屬於銀行公會下的電子支付業務委員會。該委員會負責協助主管機關推行相關政策及法令，並由玉山銀行支付策略長沈駿怡擔任現任主委。委員會共有35家會員機構，包括各大銀行以及專營電支機構，如歐付寶、橘子、簡單、街口、悠遊卡、一卡通票證、愛金卡、全盈支付、全支付等。
值得注意的是，已上市的LINE Pay雖然目前屬於第三方支付業，但已準備在今年申請電支執照，這也反映了電支業的快速發展趨勢。此外，過去有如信託業那樣的案例，信託業商業同業公會前身即為銀行公會一般業務委員會的信託業務小組，後來因主管機關訂頒相關規則而獨立成立，這一經驗也為電支業提供了參考。
隨著金融科技的不斷進步，第三方支付業也在籌組產業公會，而經營範圍更廣、監管更嚴格的電支業也期待成立自己的公會。金管會主委彭金隆對於有利於產業發展的事項均持開放態度，並訂定了非現金支付目標，即2026年非現金支付交易筆數達80億筆，交易金額達10兆元。其中，電支交易將扮演關鍵角色。
至於用戶數的競爭，一卡通以659.7萬名用戶數超車街口支付的658.7萬人，這一數據也反映了市場上的激烈競爭。隨著電支業的持續發展，未來將有更多創新服務和產品出現，為消費者帶來更便捷的支付體驗。
現行監理架構為「業必歸會」（指商業團體應不得拒絕或抵制合法公司行號的入會申請），電支業務委員會主責協助主管機關推行、研究電支機構業務的相關政策及法令；依法令或主管機關指定辦理相關事項。現任主委為玉山銀行支付策略長沈駿怡。目前共有35家會員機構，其中22家為兼營電子支付機構、九家為專營電支機構、四家外籍移工匯兌機構。
22家兼營機構均為各大銀行。專營電支機構則有歐付寶、橘子、簡單、街口、悠遊卡、一卡通票證、愛金卡、全盈支付、全支付。至於已上市的LINE Pay目前仍屬第三方支付業，但已準備今年申請電支執照。
金融圈指出，過去脫離銀行公會而獨立成立公會的案例是信託業商業同業公會，信託公會前身即為銀行公會一般業務委員會的信託業務小組，原負責信託業務研究發展及協調同業間信託事務處理，後因主管機關訂頒「信託業商業同業公會業務管理規則」而於2000年召開信託業公會發起人預備會議，徵詢各會員銀行擔任發起人意願，並成立公會預備籌設工作小組。最後於隔年3月正式成立。
各銀行及信用合作社經主管機關核准可兼營信託業務，而目前電支業大多數機構為銀行兼營，亦與信託業的產業背景相若。金融圈認為，在金融科技的趨勢之下，數發部主管的第三方支付近期由多家主要業者帶頭，正籌組第三方支付產業公會。因此，經營範圍更廣、監管更嚴格的電支業也期待成立電子支付公會，期能促進產業更健康發展。據指出，金管會主委彭金隆對於有利於產業發展的事項均持開放態度。
金管會訂定非現金支付目標為「2026年非現金支付交易筆數達80億筆，交易金額達10兆元」。其中電支至為關鍵，截至去年10月底，總用戶數首度突破3,000萬關，一卡通以659.7萬名用戶數超車街口支付的658.7萬人。
國人近年信用卡消費屢創新高，統計至2024年10月底，已連七月單 月簽帳金額皆突破3,500億元，已是單月基本盤，而全年總簽帳金額 挑戰4.6兆元新高。而今年春節落在1月底，搭上國人海外爆刷加持， 單月預估穩穩衝破4,000億元。
國人春節海外出遊，大多都以日本為首選，市面上旅日「神卡」蓄 勢待發。市場專家建議，可以選擇至少基本3％回饋率起跳，搭上加 碼回饋後回饋更誘人，包括北富銀J卡回饋率高達8％、玉山熊本熊卡 最高有8.5％、永豐幣倍卡海外消費新戶更衝到32％。
目前永豐幣倍卡在雙幣卡市場頗具競爭力，除有美元、日圓、歐元 三種外幣任選外，指定海外旅遊消費最高可以到7％，若是搭配新戶 活動，核卡後45日內一般消費綁定Apple Pay等行動支付，到日本旅 遊血拼，回饋最高直達32％回饋。
傳統旅日神卡如北富銀J卡回饋率，日韓泰都有最高8％，但前提需 提前登錄，另以Apple Pay綁定J卡並支付日本Suica、PASMO或ICOCA 卡儲值金，單筆滿2,000元最高8％回饋。
玉山熊本熊卡最高8.5％，但以疊加方式回饋，包括日本消費1％回 饋無上限、雙幣卡免收1.5％國外交易服務費、指定日本商店消費加 碼6％回饋每期上限500元（需登錄），合計達8.5％。
其他無腦刷卡別，包括台新太陽卡JCB，日韓歐美最高也有3.3％回 饋、台新FlyGo卡海外3％無上限；樂天虎航卡除有機票85折優惠，日 本消費最高5％回饋；聯邦銀行吉鶴卡日本消費4％回饋。
海外掃碼支付消費，目前包括街口支付、全支付、玉山Wallet以及 一卡通四大業者都可在日本消費，而且都有免1.5％海外交易手續費 優勢，疊加各種回饋，也是成民眾旅日支付首選方式。
街口付款不限金額5％街口幣回饋，搭配指定付款工具享最高9％優 惠；全支付疊加回饋最高15％；玉山Wallet綁定熊本熊卡最高也有6 .5％回饋；iPASS MONEY一卡通打出疊加最高50％回饋。
