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西門商圈明（2023）年將誕生新地標。國泰一號不動產投資信託基金（REITs）持有的中華大樓都更案正在施工，預計明年中完工啟用，位於西門町鬧區的中華大樓，未來將改建成地上28層、地下五層的大樓，樓上為飯店、樓下則是商城，業界估計，完工後市值高達80億元。據了解，中華大樓新大樓完工後，將引進日本西鐵集團旗下的飯店品牌「Solaria」，成為擁有300間客房的「Solaria西鐵飯店─台北西門」旅館，預計2023年夏天開幕。土銀指出，國泰一號基金持有的中華大樓因屋齡老舊，結構上不符內政部公布的耐震標準，為顧及公共安全，經受益人會議決議通過辦理都市更新事業，並由國泰建經擔任實施者，成為國內不動產投資信託基金實施都市更新的首例。由於該案位於西門商圈、條件優越，都市更新設計規畫為零售商場及旅館飯店的業種組合方式，預期可明顯提高新大樓的租金收益，並期待新大樓完工能成為西門商圈新地標。中華大樓都更案的基地面積為520.3坪，2019年正式通過事業計畫核定，更新設計為地下五層、地上28層的中華大樓，將結合商務旅館與零售商場機能，並串聯中華路林蔭景觀人行步道及漢中街西門徒步區，成為區域指標商業場域。國泰一號基金於2005年10月上市，目前是國內第二大不動產投資信託基金，基金規模新台幣139.3億元，當年向國泰人壽購買三棟大樓，包括喜來登大飯店、西門大樓、中華大樓，由土銀擔任受託機構，國泰建經擔任管理機構，取得REITs受益人每年可依收取的租金分配現金收益。

金管會打炒房 土銀先遭殃？ 展開搶救資本適足率大作戰，恐需增資金管會為打炒房而全面拉高國銀不動產放款風險權數計提標準，受 衝擊最大的卻是國營行庫土銀，在金管會不動產風險計提新制下，土 銀普通股權益比率已瀕臨低於9％的危機，知情人士指出，土銀18日 董事會也高度關注該問題，除內部展開搶救資本適足率大作戰，且極 有可能需要增資挹注。　　知情人士指出，如果土銀資本適足率不夠，政府願否對土銀增資是 關鍵，另一種救急的作法則是讓土銀能再減少繳庫盈餘來挹注。　　根據金管會對國銀資本適足率的監理，主要有「普通股權益比率」 、「第一類資本比率」及「資本適足率」等三種，其中尤以普通股權 益比率最為重要，並以9％為法定最低門檻。而比起另二項，該比率 唯有靠股東直接拿現金增資，或是增加保留盈餘解決，無法以發行次 順位債券等國銀常見的方式改善。　　土銀不但是國營銀行，而且還是100％政府持股的國營銀行，增資 問題攸關政府預算編列，因此增資難度及複雜度也更高。　　相關人士指出，土銀身為國內唯一不動產放款銀行，多年來免受銀 行法第72條之2制約，由金管會另訂放款占比規範，但金管會本次要 求全面拉高不動產放款的風險權數資本計提，對土銀資本適足率偏低 問題可說雪上加霜，倘若未妥善解決，不要說不動產放款，如聯貸甚 至財務投資都恐將全面停擺。　　公股金融圈人士分析，土銀是100％政府持股國營銀行，須由財政 部、國發會等，或由政府100％持股機構增資。先前台酒曾出面參與 合庫金、台企銀等增資；同為政府100％持股的台銀也有包括財部轄 下第一金、兆豐金、華南金、台企銀、彰銀等公股金融事業共同股東 ，若政府決定助陣土銀增資，台銀亦為可執行政策的活棋。

因聯貸案利率有1.8％的「地板價」，現在出現部分銀行聯貸時， 會視情形降低統籌主辦費方式。銀行指出，聯貸市場競爭激烈，但衝 刺聯貸時會綜合考量整體收益，若有空間彈性調整的部分，也會酌予 考量。　　銀行主管分析，疫情以來，雖各國頻頻降息，因聯貸案利率已經相 當低，加上避免殺價競爭，因此聯貸案利率下限的地板價格並未跟著 降低，即使今年後續有機會升息，短期出現聯貸利率大幅上揚的機會 也不大。　　銀行衝刺聯貸時，除了評估若客戶申請授信金額不大，會請客戶轉 申請自貸之外，若是金額太大，且能維持新台幣聯貸利率原有下限， 會視情形降低統籌主辦費來補償給客戶，希望爭取客戶青睞。　　華南銀行指出，聯貸統籌主辦費的報價除參考該案利率、借款期間 、聯貸架構複雜度、募集金額等條件而定，也會考量客戶貢獻度，以 整體收益率的方式評估。　　除了重視整體收益率外，華銀的主辦案件，主要是以兼顧授信風險 及收益的聯貸案為主，也會關注借款人在ESG、永續經營、公司治理 等面向的表現，除持續深耕既有往來優質企業，也積極配合政府政策 ，掌握再生能源、公共工程及都更、危老等政策推動所衍生的聯貸商 機。　　土地銀行指出，有關聯貸利率、費率的訂定，主要是針對個案及借 款人，綜合評估其借款用途、信用狀況、還款來源、放款風險、產業 前景及貢獻度等因素，多重考量後決定。為因應利率走低，土銀的考 量重點主要是持續重質不重量，且要能兼顧企金業務推展及風險控管 的原則，持續爭取案源。

公股挺都更危老再添一樁，由政府政策性成立的泛公股事業「台灣 金融聯合都市更新服務公司（金融都更公司）」協助地主以自地自建 方式，進行危老重建的台北市中正區金門街「紀州樂章」案，10日由 地主、金融都更公司、華南銀行、營造廠樹盛公司、建築師等共同舉 行開工動土儀式。　　金融都更公司表示，位於台北市中正區金門街的「紀州樂章」案， 原是屋齡將近50年的三層樓公寓，緊鄰知名文化景點「紀州庵」，步 行到古亭捷運站約10分鐘，區位條件相當好，但由於房屋老舊，鋼筋 裸露情形嚴重，居住品質及房價都不佳，更有安全疑慮。　　經過該公司協助，在優先考量建築物安全及環境貢獻的前提下，透 過耐震、綠建築及無障礙設施等設計取得近40％的容積獎勵，重建後 為成地上九層、地下三層的嶄新安全住宅大樓。　　金融都更公司指出，「紀州樂章」是地主自行出資重建，由金融都 更公司負責全案管理服務，華南銀行提供地主信託與融資。都更及危 老重建成功的首要關鍵是住戶彼此間的團結、合作及公平。　　「紀州樂章」重建計畫在2020年7月獲准，2021年4月領得建造執照 ，2022年初完成老舊建物拆除作業，10日舉行開工儀式，預計2024年 初完工。　　金融都更公司是唯一政策性成立，配合政府加速推動都更及危老重 建政策，由財政部、內政部指導，集合台銀、土銀、合庫、一銀、華 銀、彰銀、兆豐、台企銀等八大公股行庫及台灣金聯、全國農業金庫 合資成立。　　專責提供民眾都更及危老重建的協助整合、重建計畫、設計規劃、 信託金融、建築設計、營造發包與工程管理、銷售協助、顧問諮詢等 。後續還有包括台北市萬華、大安、信義、士林區及新北市板橋區數 個案件進行中。

公股銀行積極鎖定自有行舍參與都更危老，目前以大台北地區為主 ，且多是都更、危老雙軌並行，土地銀行、彰化銀行、合作金庫銀行 、第一銀行皆逾五處，為符合世界趨勢，公股銀更積極藉由重建舊有 行舍時，結合節能減碳、打造新興建築的趨勢。　　土銀統計，目前自有行舍參與參與都更進行中的案子高達八處，包 含台北市大安路2段、泰順街62巷內、杭州南路1段11巷內、四維路2 28巷內、興隆路3段36巷17弄、信義路4段30巷21弄等，都位於精華地 段，高雄則有位於前金區五福三路的案子；參與都更推動中的則是敦 化南路1段1號；危老改建則是位於大安區瑞安街23巷。　　土銀主管說，考量接軌國際節能減碳趨勢並為響應打造低碳城市， 未來舊有行舍重建擬規劃以取得綠建築標章及建置屋頂型太陽能發電 系統為目標，以具體行動支持溫室氣體淨零排放政策。　　彰銀目前在大台北共有六件自有房地參與都更及一件自有房地依危 老辦理重建。其中，都更案兩案仍在協調整合階段，其他四案均會申 請銀級以上綠建築標章；危老重建案亦將會申請銀級以上綠建築標章 。彰銀表示，未來舊有行舍參與都更或危老時，均會以環保、節能、 永續為出發點，評估取得綠建築標章的可能。　　合庫銀行參與都更危老或重建案件包含中崙畸零地、京東宿舍基地 、寶通大樓、原南京西路分行、圓山分行、板橋分行房地重建及長安 分行危老重建等七案。　　一銀則統計，目前進行危老重建的行舍為屏東潮州分行、台南佳里 分行及台北忠孝大樓三處，都更參與案件為台北市北投區大業段及中 正區公園段土地。　　一銀同樣鎖定舊有行舍重建取得綠建築標章，並評估合適地點的分 行建置太陽能發電系統，以增加資產附加價值。　　華南銀行表示，近年積極盤點自有不動產，針對土地畸零狹長、無 法自行開發或地上建物老舊，擬視鄰地所有權人或地上建物所有權人 整合情形，優先評估參與都更危老效益。　　臺灣企銀目前則有參與一件台北市都市更新案。

公股銀行、金控2021年獲利繳出好成績，今年股利發放預計將力拚 拉高現金股利、均衡股票股利，以回饋股東。　　華南金控2021年受惠於經濟復甦以及台股行情成交量火熱，自結稅 後淨利為172.04億元，創下了歷史新高，而且每股盈餘（EPS）為1. 3元。　　華南金控指出，盈餘分配將會綜合考量各子公司的現金股利上繳、 資本適足率、日常營運支出、未分配盈餘稅賦等因素來綜合的考量， 並且兼顧事業永續經營以及維護股東權益為原則，目前還尚在研擬當 中。　　華南金2020年受到疫情及權證事件損失影響，2021年發放現金股利 0.265元、股票股利0.264元，合計0.529元，股利發放率為79％，由 於2021年獲利大幅成長，預計今年發放的現金股利、股票股利都將大 舉成長。　　第一金控今年預計仍然以現金股利為主，股票股利為輔。其中，第 一金現金股利配發率目標至少EPS的六成以上。第一金控2021年全年 累計稅後淨利為197.39億元，年增率17.4％，每股盈餘（EPS）為1. 52元，估算現金股利有機會超過0.91元。　　合庫金控2021年稅後盈餘達211.87億元，成長23.65％，創歷史新 高，今年股利也樂觀看待。　　彰化銀行表示，今年盈餘分派時，將會保留部份盈餘轉增資以充實 普通股權益資本。　　土地銀行指出，為強化資本結構暨提升資本規模，2021年完成提撥 特別盈餘公積130億元轉列資本，增資後的資本額為862億元，目前尚 無增資計畫。

公股銀行年度重大盛事的行務會議、全行經理人會議近日將會陸續 召開。土地銀行行務會議原本訂於2月14日召開，但是因為疫情嚴峻 ，將改為視疫情狀況調整。　　土銀規劃，為因應整體金融環境變革與市場激烈競爭，除發揮不動 產專業銀行優 勢辦理各項專案貸款、促進國家經濟發展外，同時積 極強化競爭力、加速國際化。　　土銀今年六大策略目標包括「強化經營體質」、「深耕核心業務」 、「提升獲利能力」、「推動數位金融」、「深化海外業務」及「善 盡社會責任」。　　彰化銀行也規劃全行行務會議將在年後視疫情狀況研議辦理。今年 彰銀秉持「以客為本，永續誠信」為策略主軸，擬定五大經營方針。　　華南銀行「111年度全行經理人業務研討會議」規劃於2月21日舉行 ，因應新冠肺炎疫情升溫，會議形式將視疫情變化，規劃以實體或視 訊方式舉行。　　今年華南銀行年度重要發展策略，包含持續以企業金融、個人金融 為雙翅膀核心業務，同時兼顧財富管理、財務行銷、存匯業務以及數 位金融，創新金融產品與服務，加強金融科技運用，培育各項人才， 積極履行企業社會責任。　　第一銀行全球經理人會議預訂3月5日採實體方式舉辦，今年度以「 跨域競合．永續第e」為策略主軸，並以「跨域協作．競合共創」與 「永續經營．數位優先」作為兩大重點經營方向，以因應數位轉型趨 勢及永續發展意識崛起，建構永續經營的強健營運基礎與獲利體質。

國人一般認為存放於銀行金庫之發財水能帶來旺盛之財氣，土地銀行為感謝客戶長期的支持與愛護，於今年農曆春節前，擇日將潔淨之礦泉水置於國內各營業單位金庫內，讓發財水在金庫匯聚充裕財氣，致贈予土地銀行客戶，希望於為土地銀行及客戶帶來新春迎財好兆頭，並祈求平安順利、五福臨門、福氣滿滿，數量有限，贈完為止。新的一年，土地銀行針對薪轉客戶提供申購定期（不）定額活動標的基金，於全部贖回前基金申購手續費率享3折優惠，活動期間自即日起至6月30日止，協助薪轉客戶實踐理財規劃。土地銀行亦提供適合客戶保障、傳承及退休規劃等人身保險商品，另提供汽機車險暨企金客戶工商綜合險等產險規劃與服務。土地銀行未來將秉持著「土銀守護、安心理財」的原則，持續為客戶提供優質的理財服務。

向來力挺文創產業的土地銀行，日前舉辦霹靂國際多媒體發行之《素還真》布袋戲電影包場活動，以實際行動表達支持，並邀請客戶共同參與這難得的文化饗宴。活動當天，約有300多位貴賓共襄盛舉，董事長謝娟娟致詞提及當年電視台播放布袋戲造成萬人空巷的盛況，布袋戲是臺灣珍貴的傳統文化，霹靂公司不斷創新並將其發揚光大，土地銀行以實際行動表達珍惜文化及力挺文創的初衷。土地銀行未來仍將持續以金融科技創新並兼顧人文關懷及誠信倫理價值，促進普惠金融。

土地銀行過往因配合政府土地改革政策與台灣的土地及農民結下不 解之緣，為深化與這片土地及農民感情，近年來持續採購當令盛產農 產品協助在地小農。

近來鳳梨釋迦進入盛產期，卻因中國海關總署宣布暫停台灣鳳梨釋 迦輸入，恐影響農民生計。土地銀行秉持與台灣農民站在同一陣線的 精神，特舉辦「鳳梨釋迦甜 土銀挺家園」活動，以實際行動採購鳳 梨釋迦，分送給客戶或社福團體等，協助農民們度過難關。

土地銀行身為具有歷史色彩的公營行庫，除了專注金融本業，並配 合政府政策，辦理勞工紓困、中小企業專案貸款等方案，對於這片土 地的關懷更是不落人後，在台灣果農需要協助的關鍵時刻，挺身而出 提供適時的援助，藉由土地銀行的拋磚引玉，邀集社會大眾一起支持 臺灣國產農作，共同為臺灣農業盡一份心力。

Omicron疫情加劇，聯邦銀桃園健行分行昨（12）日三位行員確診後，引金融圈人人自危。包括台、土、合、一銀、兆豐、台企銀等六大行庫紛紛啟動防疫機制，包括先對總行、分行加強防疫，也有銀行要求機場分行櫃員、有確診足跡分行行員，全數篩檢，力求滴水不漏。

國銀龍頭臺灣銀行採取數項措施，包括向同仁加強宣導要趕緊打疫苗，同時在中央疫情指揮中心要求下，臺銀在桃園與松山兩個機場的分行櫃員已全數接受篩檢，檢驗結果都是陰性。此外，包括實名制、量體溫，盡力做到滴水不漏。

至於全台據點最多的合作金庫銀行，總行已發函給位於桃竹苗地區的分行，除加強客戶實聯制外，也要落實體溫測量及噴灑酒精，並加裝隔板、備妥防護衣、防護頭盔，為同仁提供必要的防護裝備。土地銀行指出，疫情期間持續謹慎管理全員量體溫、客戶實聯制及確實戴口罩等相關防疫措施。

另外，第一銀行則是從周一(10日)開始，總行禁止外人進入，開會一律採視訊，另外對有確診足跡分行，將請行員做PCR，有同住家屬入境者的行員可居家辦公。第一銀主管說，目前一銀有兩家分行有確診足跡，除分行立即消毒外，也要求這兩家分行行員全體做PCR檢測；其次，一銀允許有小孩在桃園上課的行員可請五天防疫照顧假。

兆豐銀桃機分行因有確診者足跡，全員篩檢確定都是陰性。不過，銀行對於來勢洶洶的新種病毒Omicron不敢輕忽，兆豐、台企銀等都重申分行櫃台隔板、酒精消毒、臨櫃人員戴口罩外也可再加面罩等防疫原則。

而有三位行員確診的聯邦銀行桃園健行分行，昨清消歇業一天，今天調派附近分行人員支援營業，原健行分行行員居家隔離兩周。

房價節節上漲之際，父母要為子女買房、留房愈來愈不易，都更或 危老能開啟另一扇窗。中國建經指出，由於政府積極鼓勵都更及危老 案的執行，住戶、建經公司及銀行三方已密切合作，尤其是銀行願意 協助住戶重建貸款、「目前已可作到100％」，住戶只要有意願，不 但可以透過都更及危老換屋，甚至可多出一間房子為子女留房。

土銀和兆豐轉投資的中國建經，已累積豐富的都更及危老執行態樣 。中國建經副總林雲鵬指出，最新模式是由住戶、建經和銀行三方合 作，好處有三，首先是因為並非由建商參與分配，因此「房屋不會流 到不動產市場」，全部由住戶自己使用，即使住戶要賣出也是少數， 因此完全貼合目前政府希望房市降溫的政策。

再者是住戶權益分配，林雲鵬深入分析，在地主出力出錢，政府給 予獎勵，加上房價上漲，現在老舊公寓的產權坪數放大為原本一倍的 愈來愈多，此時很多屋主會採取的作法是把自己可分到的產權坪數切 為二戶。

第三個優點是愈來愈多的銀行，為了配合政府的都更和危老政策， 願意用貼現之後的價值來給予住戶在重建方面的貸款，因此已經可以 做到讓住戶連利息在內都可以零成本負擔的投入重建。

舉例來說，原本的產權坪數從30坪放大為60坪後，屋主選擇分為兩 間，一間屋主夫妻同住，另一間則留給小孩，此時，倘若重建費用每 間要出到1,200萬元，則由小孩出面當借款人，然後由屋主提供擔保 品的方式向銀行辦理重建貸款。

由子女作為借款人來借出重建資金之後，接下來等重建或都更完成 ，新成屋就可拿來借分戶房貸，並且透過房貸貸款清償先前的重建貸 款；而重建資金也是放在銀行的信託專戶專款專用。

元大金持分占比近80％，位於捷運南京復興站的大同大樓都更案， 日前已經由中國建經出面完成總金額43億元的發包工程，中國建經提 出最新預估，依照周邊商辦大樓的行情，都更完工之後，整個新大樓 的市值規模將達200億元，倘若加計元大金位於捷運南京松江站附近 新落成的元泰廣場大樓，以及另一棟即將興建，也位於捷運出口的新 大樓，元大金可說已成為南京金融商圈的「新地王」。

台銀、土銀、兆豐、華銀、合庫等行庫都有轉投資的建經公司，由 土銀與兆豐合資的中國建經公司不僅成立時間最早，實收資本額，建 經業績和都更實績也最多，包括其建經銷售金額累積已超過1兆1,91 3億元，都更總工程造價則超過324億元，更新總戶數亦超過4,700戶 。

大同大樓為元大金旗下元大證券總部大樓，該都更案的基地面積達 800坪，中國建經副總林雲鵬指出，大同大樓裡面的法人戶除了元大 金，還包括華南永昌、彰銀、中壽、及元大集團旗下的元鼎投資、元 大建設等，在原容積率及政府另外有30％法定容積獎勵率下，之後完 工的新大樓將從地上14層變為22層。

中國建經指出，大同大樓都更案可說是中國建經在2021年代表都更 案。中國建經近二年來力拚都更及危老重建案，也反映在其都更及危 老案件簽約金額的快速成長。

林雲鵬表示，2019年、2020年、2021年的都更及危老重建簽約金額 分別為1.2億元、2億元及2.24億元，平均年成長率50％，今年則將再 以至少超過2.6億元為目標，其中，位於新板特區，基本面積達2,29 0坪、463戶，包括100位地主在內的都更案，將成為今年重要代表作 。

臺灣土地銀行統籌主辦永冠能源科技集團暨英屬維京群島商永冠能源材料公司台灣分公司聯貸案，已成功完成募集。經各銀行踴躍參貸超額認購達134%，最終以美元1.3億元暨新臺幣21.45億元結案，日前簽訂聯合授信合約。該案並將永續發展概念（ESG，包含環境、社會、公司治理）納入聯貸條件，永冠集團達成相關指標，聯貸銀行團給予相應的優惠，由銀行團與永冠集團共同履行企業社會責任，共創永續價值。

該案資金用途主要作為償還金融機構借款及可轉換公司債、購置臺中港廠機器設備及充實營運資金，募集5年期總金額美元1.3億元暨新臺幣21.45億元聯貸案，由臺灣土地銀行擔任統籌主辦銀行，華南銀行、永豐銀行、合作金庫銀行、彰化銀行及上海商銀等行庫共同參與，顯見各銀行對於永冠集團長期務實經營均予認同與肯定。

永冠集團主要從事球狀石墨鑄鐵、灰口鑄鐵等高級鑄造產品的製造及銷售，並應用於大型風力發電機的零組件（輪轂及基座）、塑膠射出成型機、大型精密工具母機等，憑藉其精進的技術、優良的品質、穩定的交期，獲得國內外大廠肯定。

為支持政府實施離岸風機國產化政策，永冠集團積極興建臺中港廠，期望不僅完整供應臺灣本土市場，並能以該廠作為亞太區大型風機供應鏈樞紐，搶攻歐美及亞太市場。除臺中港廠外，該集團同步規劃泰國廠的建設，以抓緊東南亞快速發展的新興市場商機。此外，永冠集團亦與其他企業合組「離岸風電臺灣隊」，除爭取在臺灣外海建置離岸風場外，更放眼於亞太離岸風電市場，期許從風機零件供應商轉型為風電開發商。

土地銀行統籌主辦永冠能源科技集團暨英屬維京群島商永冠能源材 料台灣分公司聯貸案，已成功完成募集。該案經各銀行踴躍參貸超額 認購達134％，最終以1.3億美元暨新臺幣21.45億元結案，並於1月4 日簽訂聯合授信合約。該案將永續發展概念納入聯貸條件，永冠集團 達成相關指標，聯貸銀行團給予相應之優惠，由銀行團與永冠集團共 同履行企業社會責任，共創永續價值。

該案資金用途主要作為償還金融機構借款及可轉換公司債、購置台 中港廠機器設備及充實營運資金，募集5年期總金額1.3億美元暨新臺 幣21.45億元聯貸案，由土地銀行擔任統籌主辦銀行，華南銀行、永 豐銀行、合作金庫銀行、彰化銀行及上海商銀等行庫共同參與，顯見 各銀行對永冠集團長期務實經營均予認同與肯定。

永冠集團主要從事球狀石墨鑄鐵、灰口鑄鐵等高級鑄造產品之製造 及銷售，並應用於大型風力發電機之零組件、塑膠射出成型機、大型 精密工具母機等，憑藉其精進的技術、優良的品質、穩定的交期，獲 得國內外大廠肯定。為支持政府實施離岸風機國產化政策，永冠集團 積極興建台中港廠，期望不僅完整供應台灣本土市場，並能以該廠作 為亞太區大型風機供應鏈樞紐，搶攻歐美及亞太市場。

此外，永冠集團亦與其他企業合組「離岸風電臺灣隊」，除爭取臺 灣離岸風場外，更放眼於亞太離岸風電市場，期許從風機零件供應商 轉型為風電開發商。

受2021年11月近年底廠商貨款收入增加、壽險業轉存款兩大因素，推升國銀總存款快速攀升，11月總存款餘額達48.15兆元，比總放款量多14.62兆元，存款增速大於放款下，使11月國銀存放比僅剩69.62%創史上新低，比10月再下滑了0.31個百分點，存放比月月刷新低。

銀行局副局長童政彰昨（4）日說，存放比刷歷史新低，主因是2021年11月單月存款增加5,054億元，是2021年單月增幅最大，存款增幅遠大於放款，才讓存放比破底。他說，11月存款量大增，主因是年底廠商貨款收入、及壽險業轉存款，存款增加前三大，包括玉山銀、土銀、及華南銀，單月增加約500~815億元左右。

一般來說，在景氣低迷時，存放比若創新低，是代表投資需求不振，民眾或企業戶寧可把現金放在銀行、賺取微薄的利息錢也不願做投資，銀行錢滿為患也壓縮銀行獲利空間。

但2021年全球湧現資金潮，銀行主管說，這波資金潮讓銀行「錢淹腳目」，對經濟活絡是助力，好處是資金潮可提升放款，但缺點可能造成銀行業過度競爭、而廠商也因低利率而過度投資。

金管會昨公布2021年11月國銀資產品質概況。11月全體本國銀行總存款餘額達48.15兆元、月增5,054億元，放款總餘額33.52兆元卻僅月增2,000億元，存放款差距達14.62兆元，11月存放比從2020年底70.24%降到69.62%，續創史上新低。

童政彰說，銀行存放比創新低，目前「還不至於」跟濫頭寸掛勾。他說，金管會看銀行是否有濫頭寸，會看帳上和約當現金的流動量，近兩年全體銀行每月帳上現金加上約當現金都維持在1.2兆左右，這是個持平狀態。

台灣資金「氾濫」。金管會4日公布，由於廠商年底貨款湧入、壽 險資金停泊等，2021年11月本國銀行單月存款爆增5,054億元，存款 餘額正式突破48兆元大關至48.16兆元，去年11月放款雖努力增加2, 070億元，放款餘額近33.53兆元，但國銀存放比在去年11月續降到6 9.62％的史上新低，差額已近14.63兆元，朝15兆元大關前進。

銀行局副局長童政彰強調，國銀存放比續創新低，卻不代表銀行「 濫頭寸」大增，只能代表台灣資金相當充裕，銀行存款大量增加，放 款雖亦成長，但幅度跟不放存款增加速度，不過銀行局比對2020年及 2021年國銀帳上現金及約當現金，依舊是1∼1.2兆元間，並沒有大量 增加，代表銀行都能有效去化資金，不會造成獲利的負擔。

童政彰指出，國銀除了以放款去化資金，也會增加同業拆借及投資 ，同時因為放款量增加，去年9月底銀行淨利差比2020年9月底增6個 基本點（1基本點是0.01百分點），2021年前11月銀行利息收入增近 365億元，手續費收入亦增加近102億元，所以國銀累計前11月稅前獲 利3,195億元，已超越去年全年，同比成長8.1％。

2021年前11月國銀存款大增3.36兆元，但同期放款增加2.06兆元， 等於存放款間差額在11個月內再拉大近1.3元，銀行局分析，2021年 11月底國銀帳上現金與約當現金是1.05兆元，還比2020年12月底時少 612億元，同時間存放央行及同業拆借增加6,949億元，投資有價證券 增加逾1兆元，若不是因為新台幣升值，海外分支機構出現兌換損失 ，否則國銀投資收益應是有顯著成長。

銀行局分析，2021年11月存款狂增逾5千億元，主要是廠商收到貨 款存入銀行，及壽險轉存款，如玉山銀行單月存款增815億元、土銀 增663億元、華銀亦增556億元；而放款增加逾2千億元，則主要是購 置不動產貸款增加1,255億元，周轉金貸款增912億元、購置動產貸款 增74億元。

力挺中小企業，第一銀行統籌主辦昭安國際公司5年期36億元聯貸 案和勤億蛋品科技公司5年期17億元聯貸案。一銀強調，優質中小或 大型客戶的聯貸案均是一銀積極爭取的目標，且涵蓋各種產業別，同 時加強推展「綠色產業」及「5+2新創產業」等重點產業。

昭安國際公司5年期聯貸案由一銀統籌主辦及擔任管理銀行，彰化 銀行及玉山銀行擔任共同主辦銀行，並邀集兆豐銀行、永豐銀行、凱 基銀行、華南銀行、臺灣銀行、土地銀行、國泰世華、陽信銀行、元 大銀行等12家金融機構參貸。

該案認貸金額61.5億元，超額認貸比率達105％，最終簽約金額為 36億元，聯貸資金主要是償還既有金融負債暨充實營運周轉金。昭安 國際主要代理銷售多元酯紗、多元酯棉、聚酯粒及混紡紗等各項化纖 產品，供承製加工絲、長纖布及針織布等多功能人造纖維使用，為國 內化纖產品買賣的領導廠商。

至於勤億蛋品科技公司聯貸案資金用途為償還既有金融機構借款、 支應擴廠投資計畫暨充實營運，以及購料周轉金，原預計募集16億元 ，在十家金融機構參與下，超額認購62％，承諾金額達25.92億元， 最終以17億元結案。

勤億蛋品為國內蛋品業龍頭，主要經營液蛋、洗選蛋及滴雞精等業 務，目前為國內最大液蛋供應商，並以自有品牌「勤億」銷售，為提 升生產效率及自有蛋源比例，計畫藉由本次聯貸案資金增建自有牧場 ，擴大雞隻飼養規模，亦將興建堆肥處理場及生技材料廠。

一銀主管強調，除了強化協助中小企業融資及財務規劃，現在更以 集團評等且個別客戶的TCRI信評較優質的聯貸案為一銀爭取的目標， 目前涵蓋各種產業別。

國產署2022年將力推地上權房貸，也因此內部盤點目前全台灣地上 權房貸數量，國產署統計，目前承作地上權房貸的銀行包括元大、一 銀、京城、國泰世華、王道、台企銀、聯邦、新光、高雄三信、高雄 銀行、上海商銀、全國農業金庫、陽信銀、彰化六信等，土銀則在2 021年12月加入陣容。

依國產署於2021年5月進行，針對標脫年度從2013∼2017年地上權 建案所衍生出的分戶房貸統計，上述銀行分戶房貸數量前五大為元大 銀、高雄三信、王道銀、台企銀、一銀，截至2021年5月底止，這五 大地上權房貸銀行，分別承作了255戶、195戶、144戶、64戶、45戶 。

國產署官員引述最新統計指出，2021年的地上權分戶房貸戶數，從 4月到9月，新增176戶，截至9月底止，累計有925戶，而自2021年10 月至12月再增加超過50戶，總累計戶數達978戶，預估2021年地上權 房貸累積承作量可望突破千戶。

但比起先前地上權標售，以及2021年陸續有建案完工、分戶房貸需 求傾巢而出的情況，目前近千戶的地上權房貸動能，在國產署評估認 為，仍有大步擴張的必要。

知情人士透露，其實近幾年來，國產署除了標售地上權，對於地上 權住宅的房貸承作，國產署一直持續關注並做統計，且在2021年的5 月首度召集多家公股、民營銀行開會，希望能爭取到更多的銀行加入 地上權房貸的陣容，也希望目前已經有承作地上權房貸的銀行擴大承 作業務量。

至於政府目前積極防炒房，國產署官員也強調，2020年進行地上權 標售的同時，會提出「防養地」措施，「倘若超過三至四年沒有動工 ，則國產署會收回該地上權」。國產署的這項打擊養地措施，是否會 帶動其他地方政府跟進，也讓市場高度矚目。

國銀2021年全年度聯貸排名揭曉。根據最具公信力的Refinitiv最 新聯貸管理銀行排名，2021年前五大聯貸行分別為台銀、兆豐、合庫 、一銀、土銀，聯貸市占率則分別為19.58％、17.3％、9.92％、8. 56％、6.97％，合計市占率超六成。

若以參與共同主辦聯貸案的排名來看，則前十名分別為台銀、合庫 、兆豐、土銀、華銀、彰銀、一銀、台新、北富銀、玉山。

台銀此次不論在管理銀行或共同主辦行的兩大類聯貸排名均奪冠， 主要是台銀2021年12月出任管理銀行簽約的聯貸案規模近500億元， 包括南港調車場238億元聯貸、森霸電力244.5億元聯貸。

2021年度前十大排名幾乎全被大型公股行庫囊括，其中第一銀行在 管理銀行排名2021年上半年第九，但到了年底的全年度排名已衝到第 四。公股金融同業指出，一銀董事長邱月琴勤跑客戶，在不少金融同 業拜會企業戶的場合，經常可看到她的身影。

其他包括土銀董事長謝娟娟、兆豐銀總經理蔡永義過去亦長年主掌 授審或企金業務，對企金客戶亦非常熟稔，亦為帶頭衝業務的董總， 而過去在一銀有「金邊王」封號的彰銀總經理周朝崇，在出任彰銀總 經理後，亦讓彰銀的聯貸排名顯著前進。

另一個引人矚目的焦點，則是永豐銀行首度晉級前十大聯貸銀行， 金融圈人士指出，這和永豐銀行在2021年第四季出任管理銀行的多起 太陽能、漁電共生聯貸案有關，例如，在2021年11月簽約的中租156 億元、10月下旬簽約的雲豹62億元，均為漁電共生聯貸案，另外還有 英利7千萬美元聯貸，這也使永豐銀在首度進榜前十大聯貸行。