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台灣金控暨台銀董事長呂桔誠本周將飛赴德國與重量級歐系銀行簽署MOU。知情人士透露，呂桔誠此次將同時赴法蘭克福、波昂等重要城市，展開為期五天的拜會行程，拜會法蘭克福當地監理機關，以爭取甫被金管會放行的法蘭克福辦事處儘快核准成立。

目前已知，未來台銀和這家歐系銀行的MOU合作項目，至少包括離岸風電專案融資、航太相關產業聯貸、在地台商的中小企金授信合作，與債券承銷合作等四大項目。

這家總部在德國，即將和台銀簽署MOU的歐系銀行，在台灣也有據點，對台灣市場並不陌生，此次選擇和台銀簽署MOU，也規劃透過這層合作關係，未來在台灣的存放款市場，包括台幣資金拆借、聯貸商機等，有更多的發揮空間。

知情人士指出，近一個多月雙方已有一些「暖身」互動，例如，在德國商界非常具有代表性，且會長是由法蘭克福市長直接出任的「萊美協會」，月前就曾由CEO悄悄來訪台銀，並由呂桔誠接待，雙方對於未來台銀在法蘭克福當地的布局、規劃，乃至於未來在歐盟市場的發展，均作更深入的交流。

目前除了兆豐銀巴黎、阿姆斯特丹分行，以及以合庫為最大股東並派駐董事長的比利時聯合銀行，台灣金融業在歐陸市場已沒有任何據點，而此次台銀前進法蘭克福，對於國銀在海外市場開疆闢土別具意義。

過去台資金融業的歐洲布局重心集中在英國倫敦，如今身為龍頭銀行的台銀，帶頭對歐陸市場兩路並進，除了對歐盟兩大強國之一的德國申設法蘭克福辦事處，也同步和總部在德國的重量級歐系銀行結盟，這不僅意謂國銀已對英國脫歐啟動市場新布局，更可看出台資金融業已嗅到歐洲國際金融市場重心即將移轉的氣息。

據了解，台銀和這家重量級歐系銀行雙方的合作內容，除了離岸風電、航太等專案融資，以及在地台商的中小企金授信，另一重點在債券承銷，由於該銀行在全球的債券承銷排名前十大，呂桔誠在台銀內部討論未來雙方的合作方向時，已指示台銀簽署MOU後，應和對方積極進行債券承銷的跨國合作。

據了解，八大行庫與台灣金聯的董座，昨日已由內政部次長花敬群 、財政部次長蘇建榮雙雙出面召開新成立的「台灣金融聯合都更服務 公司」會議，定案投資額度目前已確定。

其中，包括土銀、台企銀、彰銀等三家銀行，已確定將以該服務公 司的資本額5％額度進行投資，至於其他的公股金控則大多將以15％ 額度進行投資。

會中也決議，希望各大行庫能在今年底之前，完成董事會通過等重 要程序，另外，在明年3月之前完成該公司的籌組。

公股金控出資15％的方式，是由旗下三家子公司各包辦5％的額度 進行投資，台灣金聯則預定將投資20％的額度，為所有公股事業機構 中投資最高，最主要在台灣金聯非屬金融機構，投資彈性較高。

昨日公股金融業者幾乎絕大部分都由董事長親自出席，而且由兩大 部會次長親自列席，顯出這場會議的重要性，最後財部次長蘇建榮與 行庫都請花敬群出面主持。

對於八大公股行庫及台灣金聯即將共組的都更服務公司，財長許虞 哲在昨日答詢時即指出，主要是作老危重建相關的都更，資本額一開 始5億元，希望未來視業務量的需求，最大增為20億元。

對於成立新公司，民進黨立委江永昌在昨日財委會質疑，目前各大 行庫都有轉投資建經公司，為何還要另設都更服務公司？

對此，台灣金控董事長呂桔誠則回應，該新成立的都更公司，是專 門投入符合「老危條例」定義的公司協助進行都更申請及整合、融資 等服務，和目前建經公司定位不同。

知情人士透露，為加速老危重建都更，龍頭銀行台灣銀行擬召各大行庫、台灣金聯成立新「都更服務」建經公司，上周並已由政務委員張景森主持第一次會議，預定由台灣金控董事長呂桔誠本周再度召開會議討論後續事宜，目前開會時間暫訂為周四。

對於是否由八大行庫加台灣金聯合資成立一家新建經公司，各大行庫意見尚待整合，包括在上周會議中有行庫贊成，但也有行庫認為直接由台灣金聯獨資成立新公司即可，因此最後到底採取哪種方式執行，是本周四開會重點。

行庫主管指出，為加速都更、重建腳步而立法的老舊危樓重建條例已在今年4月過關，但國內老危重建都更案迄今屈指可數，為此銀行公會理事長、台灣金董事長呂桔誠向政院提出成立專責投入都更服務的新建經公司的建議。

據悉，政務委員張景森上周首度在政院召集八大公股行庫、台灣金聯對此開會，出席的清一色為公股董事長或總經理經營高層，財政部、內政部兩大部會的政次莊翠雲、花敬群也與張景森一起出席。

知情人士透露，該「都更服務公司」原本規劃資本額為5億元，但會上也有討論是否增至10億元，以承作更多的老危重建都更業務，目前尚未作最後決定。

據悉，台銀在會中建議採取「金控投資15％，未具金控實體的銀行投資5％」，所以有此差別，最主要是各大行庫在銀行法限制下，對於每家被投資公司的投資額度，僅能以該被投資公司資本額5％為限，因此希望金控與金控旗下子公司能共襄盛舉。

但會中有行庫提出，乾脆讓台灣金聯獨資成立這家新的都更服務建經公司；由於會中贊成台銀提案，或提出不同意見的聲音都有，對於這家新都更服務建經公司的籌組方式到底是由八大行庫加台灣金聯合資，或是由台灣金聯獨資，將於本周四會議討論。

行政院會昨（28）日通過台灣金控條例修正案，以利國庫用不動產作價增資台灣金控，提高台銀資本適足率，預計將大規模增資420億元，以因應未來兩年將面臨的200多億元資金缺口，台銀暫不IPO（初次上市櫃）。

台灣金控條例修正案將函請立法院審議，行政院長賴清德表示，請財政部積極與立法院朝野各黨團溝通協調，早日完成修法程序。

財政部次長吳自心在院會記者會上表示，上次台灣金控條例修正後，國庫已可用國有地作價增資台灣金控，但預算編列必須收支並列，如此一來總預算規模將擴增，使得增資案至今無法執行。

實際上，用國有地作價增資，左手交到右手，政府無新增收入，因此，這次修法排除預算法及國有財產法規定。

財政部國庫署長阮清華表示，修正案未來三讀通過後，台灣金控不用再另編預算，就可辦理不動產作價增資，有助加速增資，強化自有資本，擴展業務規模，蓄積承擔政策任務的能量。

國有不動產作價轉增資金額約420億元，增資到台銀後，可提高資本適足率1.65個百分點，讓台灣可擴大業務量及經營。

阮清華說，台銀肩負政策性任務，不太適合做IPO，這次增資沒有IPO的問題。

根據財政部資料，到8月底，台銀的資本適足率12.36%、第一類資本比率10.12%、普通股比率10.12%，都符合新版巴塞爾協定規定，但仍低於同業平均水位。

阮清華表示，由於新版巴塞爾協定要求的這三項比率，是逐年提高，且金管會規定，要到海外設分支機構，還必須在法定比率再往上加2個百分點。

預估明年資金缺口約54億元、後年則高達179億元，因此，對台銀來說，增資具有急迫性。

除了台銀，土銀也面臨相同的困難，阮清華表示，土銀目前是以允許盈餘不繳庫方式因應，土銀自己也透過發行次順位債券等方式，強化資本適足率。

【記者吳苡辰╱台北報導】房市緩步復甦，土地銀行董事長凌忠嫄昨（28）日表示，受到房地合一、房價居高不下等因素影響，去年建物買賣移轉棟數僅24.5萬棟，在建商願意讓利下，交易動能增加，目前房市平穩，預估今年底可提升至30萬棟。

土地銀行贊助的網球、羽球國手在世大運獲得3金1銅，昨舉辦表揚大會，凌忠嫄會後表示，土銀目前房貸餘額約8,000億元，目標全年增500億元，可望達近五年新高，增幅為6%，截至8月已增300億元。

一銀上周宣示全力衝刺房貸業務，祭最低1.56%低利，預期9月到年底新增房貸目標200億元。

行政院院會昨（28）日通過台灣金控條例修正，待立法院審議三讀通過後，財政部可用國有土地以作價增資的方式，增資台灣金，最快2019年可編列預算，進行增資。

根據台灣金規劃，主要以天母地區的美國學校土地為主，台銀估該筆土地面積超過萬坪，市值約420億元，一旦順利完成土地作價增資後，銀行的資本適足率約可增加1.6~1.7個百分點。

財政部官員指出，目前符合土地作價增資條件的不動產並不多，根據台銀內部評估，目前就屬天母的美國學校符合條件，該筆土地是當初台銀捐給政府的，用來作價增資後，仍可繼續租給美國學校。

據了解，不只台銀，包括土地銀行、彰化銀行等多家公股行庫都曾面臨增資需求，合庫金、第一金已在前年完成現金增資，土銀曾計畫推動IPO（首次公開發行）從市場募資，但在反對聲浪下無疾而終，後來財部同意，土銀可用盈餘轉增資強化資本。

台銀目前資本適足率為12.4%，雖符合法定資本適足率所要求的9.25%，但因應新版巴賽爾協定（Basel III），第一類資本適足率與普通股比率，須逐年增加0.625%，伴隨未來業務擴張與海外布局等需求，勢必面臨增資需求。

由於台銀屬於百分之百的國營行庫，光靠政府增資並不容易，加上未來可能面臨資本不足，業務發展受限的困境，因此希望藉由當初捐贈給政府的土地，作價增資，強化資本。

財政部官員表示，行政院會通過後，接下來將送到立法院審議，三讀通過後就能開始執行，以目前進度來看，最快也要等到2018年才能編列預算，實現增資計畫。

台銀資本適足率提升終於有譜！行政院會昨（28）日拍板金控公司 條例，將台銀原無償贈與國庫的不動產土地作價轉增資台銀金控，預 估金額將達420億元，若立法院順利通過後增資，將可提高資本適足 率，擴大業務量、健全業務經營。

行政院長賴清德昨於院會中拍板通過《台灣金融控股股份有限公司 條例》修正草案並裁示，財政部應積極與立法院朝野各黨團溝通協調 ，早日完成修法程序。

財政部次長吳自心表示，以國有不動產作價方式，予以台銀增資， 等於是左手交給右手，不過在修法前有一大問題來自總預算編列，歲 入、歲出各會新增一筆金額，但實質上並未增加，因此修法允當表達 國家總預算案編列情形，這次明定政府以上開國有不動產作價增資臺 灣金控，不受預算法及國有財產法相關規定限制，不必編列預算。

阮清華說，為提高台銀資本適足率，按照未來需求，以當初台銀贈 與國庫土地，轉作價增資420億元調整，若立法院通過修法，預計將 可強化自有資本，擴展業務規模，蓄積承擔政府政策之能量，有助其 持續配合推動各項政府重要政策。

根據國庫署資料，目前台銀資本適足率為12.36％、第一類資本10 .12％、普通股權益比率10.12％，均低於同業平均的資本適足率則為 13.51％、第一類資本11.16％、普通股權10.69％。。

阮清華強調，如果沒有儘速解決台銀資本適足率等不足問題，預估 將在107年或108年出現缺口，金額約為54億到179億元，且還會不斷 攀升，因此以轉增資土地變為證券形式，維持台銀資本適足率在法定 標準之上再加上2％，就可達到設立海外分行的條件。

至土銀資本適足率也低於同業平均，阮清華說，台銀以美國學校那 筆土地作價增資屬特例，但土銀無法這麼做，目前無法申設分行，財 政部同意土銀盈餘可不必繳庫，且同意其可發行無到期日的次順位債 ，解決資本適足率不足問題。

台灣金控董事長呂桔誠掌舵一年來，台銀海外擴張策略已收亮眼成效。根據台銀最新的內部統計，今年前7月台銀合計海外分行及OBU獲利占全行比重已達54.7％，創下台銀成立以來最高水準；其中，海外分行占全行比重達32.2％，占整個海外獲利比重更近6成，也雙雙創歷年新高。

若以近年數據相比，今年前7月台銀的海外獲利占總獲利比重，比起2015年大約增加近10個百分點，較2016年則增加近7個百分點，可說是近3年最有爆發力的一年，今年前7月的海外分行獲利同樣較去年、前年增加4、5個百分點，台銀近一年來在海外業務所展現的動能由此可見。

特別是台銀目前僅10家海外分行，但卻貢獻全行超過3成獲利，後續海外擴張的潛能由此可見。

對於後續海外布局，呂桔誠已明確勾勒，將以擴增海外據點及與重量級跨國銀行簽署MOU進行策略結盟實質合作，作為未來台銀兩大海外發展策略。

在擴張海外據點方面，呂桔誠指出，政府的新南向及亞洲矽谷兩大重要政策，成為台銀申設新辦事處的選點主軸，包括台銀已陸續提出包括矽谷、曼谷、胡志明、馬尼拉、雅加達辦事處的申設，可望在今年底或明年第2季獲准開業。

呂桔誠對此高度重視，更親自赴海外拜會當地監理機關，今年8月上旬已親訪美國矽谷，爭取辦事處能在今年底開業。呂桔誠此行除了拜訪矽谷市長、加州眾議員等重要人士，也特別拜訪SuperMicro（美商超微）以及nVidia（輝達）兩家在當地發展有成的台商，希望未來透過辦事處設置，進一步協助台灣對矽谷招商。

此外，據了解，台銀近期將向泰國遞件申設曼谷辦事處，呂桔誠預定10月赴曼谷拜訪當地監理機關。此外，雪梨分行籌備近期也再傳好消息，呂桔誠指出，最快可望在明年農曆年前開業。

與重量級跨國銀行簽署MOU進行實質合作方面，繼和三井住友簽署MOU。呂桔誠透露，台銀接下來規劃和某歐系重量級銀行簽署MOU，比照三井住友進行包括離岸風電、飛機融資等具高度融資專業的實質合作。

呂桔誠表示，台銀具有相當的誘因吸引跨國銀行和台銀合作，台銀握有龐大的新台幣資金部位及穩固跨國台商客戶基礎，是相當有利的條件，透過與台銀簽署MOU的結盟合作，可以有效創造雙贏。

內政部長葉俊榮昨日在「2017亞洲不動產學會暨世界華人不動產學 會」聯合年會上致詞時指出，內政部將針對屋齡30年以上的老舊房子 展開整修或都更，達到居住正義與房子安全；內政部同時也將研擬「 租屋法設置獎勵措施」，透過不同機制，讓年輕人都有房子住。

台灣金控兼台銀董事長呂桔誠在聯合年會以「台灣金融與經濟發展 －對不動產市場的啟示」為題演講時，呼應內政部的都更政策指出， 未來幾年，台灣房地產將會是都更題材，政府通過都更新法案，屋齡 30年以上的老舊房子與危樓，可以優先列入都更，台灣銀行公會大力 鼓吹，台銀全力支持都更政策，為加速都更進度，3周前已成立一筆 1,000億元基金配合政策，加速都更推動。

談到房市前景時，呂桔誠認為，台灣出口已恢復成長、製造業過去 14個月也有不錯的成績，台股站上萬點，房市已經軟著陸，雖然房價 仍在向下探底，但相信跌勢很快就會止住；政府要有長期維持平衡穩 健的房地產政策，雖然現在新推案速度減緩，但一旦市場景氣恢復， 將會出現更多的實質購屋需求。

全球5大洲、24個國家不動產業界代表，昨日齊聚台中市，諾貝爾 經濟學獎得主席勒也應邀演講；值得一提的是，席勒是台中市長林佳 龍在耶魯大學的老師，與同樣畢業於耶魯大學的內政部長葉俊榮，3 位耶魯校友相見歡，齊聚一堂為不動產進行意見交流。

葉俊榮表示，台灣房市的「三高」問題：高資產價格、高自有住宅 率、高空閒住宅率，對房市的影響相當大。面對這些問題，政府提出 多項住宅政策的改革，包括8年提供20萬戶社會住宅，讓青年和弱勢 族群可居住在適合的住宅；推動都市更新及老屋加速重建等，解決房 屋老化問題；建立實價登錄制度，促進資訊透明化；通過租賃專法， 並提供租稅誘因及專業機構的介入，鼓勵屋主出租房屋，以健全租賃 市場。

銀行公會理事長、台灣金控董事長呂桔誠強調，隨著網路及金融科 技（FinTech）的進步，國際間網路攻擊、洗錢和資恐等金融犯罪手 法不斷翻新，都使得法令遵循、資訊安全複雜性劇增，銀行業要確保 網路資訊安全，挑戰與日俱增，如何利用新興科技提升銀行對於合規 環境變化的因應能力，已成為全球金融業迫切需求的另一道課題。

呂桔誠提醒，我國銀行業應致力於建置完備的資訊硬體設備與軟體 ，借重資訊科技快速整合、分析資料，強化風險偵查效能。

針對人才培育，他認為，除了培訓專業法令遵循、資訊安全人員， 也可透過與時俱進的教育訓練，協助行員提升對於法令遵循、資訊安 全風險的敏感度與防範能力。

呂桔誠強調，希望我國銀行業都能翻轉思維，使法令遵循、資訊安 全運作更為有效，經營更具效率、透明與穩定。

銀行公會為強化金融法令遵循並維護金融秩序，以免國內或海外分 行發生未遵守法令或不合規等違失事件，繼1月及4月分別於紐約及香 港舉辦二場「海外分區經理人、法遵人員暨內稽內控研討會」後，4 日上午於英國倫敦金融城的Andaz Liverpool Street Hotel舉辦第三 場（歐洲區）「海外分區經理人、法遵人員暨內稽內控人員研討會」 ，以持續加強會員銀行間對歐洲地區海外分支機構法令遵循及內控內 稽議題的意見交流。

呂桔誠表示，此次在歐洲金融中心的倫敦舉辦法遵研討會，主要目 的在彰顯我國銀行業共同努力強化及提升海外分支機構法令遵循與內 控內稽專業能力的決心，同時也向國際金融界宣示我國政府及銀行業 重視法令遵循與內控內稽的態度。

政府新南向政策讓國內金融業吹起前進新南向18國的風潮，其中又以東協10國成為國銀海外布局發展重點，華南金控董事長吳當傑表示，華南銀行除早在1995年就看好東協發展前景，在新加坡成立東協第一個據點，也在越南設立胡志明市分行及河內辦事處，菲律賓馬尼拉分行近期成立，並將成立緬甸仰光辦事處，力挺新南向。

彰化銀行目前已於東協國家設立新加坡分行，另規劃於越南、柬埔寨、緬甸、菲律賓設立辦事處、分行或子行，目前策略是對於金融市場具發展潛力的東協國家，採設立分行為主，設立子行及參股併購為輔，若有適當標的，仍會積極爭取參股機會。

臺企銀表示，看好菲律賓政治穩定，且開放外資銀行全面進入，准入條件及營運資金方面都有利申設及後續經營發展，為掌握東協地區金融商機，加強對中小企業國際化作後盾，臺企銀正積極規劃設立菲律賓馬尼拉分行。

土地銀行指出，東協10國當地銀行業務經營利差較國內為高，為土銀海外布局重點地區；因應「新南向政策」，未來海外布局將持續關注經濟發展、台商家數及國內銀行同業動向等，評估成立據點的可行性。

臺灣銀行分析，融合政府新南向政策，臺銀積極布局東協市場，目前金管會已核准本行赴越南、泰國、印尼、菲律賓設立辦事處。

臺灣金控董事長呂桔誠指出，臺銀的海外布局策略並非於東協地區廣設分行，而是先採以設立辦事處方式，快速進入當地市場掌握商情，同時與國際性銀行合作，共同服務臺銀於東協地區的廣大台商，促使展業模式更有效率。

對於東協10國的利基，吳當傑認為有不少優勢，值得強化布局，像是東協民眾財富水準提高，內需市場也愈來愈暢旺；另外，東協10國的人口紅利發酵，也就是勞動力具有絕對優勢，除新加坡，人口平均介於20∼30歲。

台灣金控旗下子公司將再有高層人事異動。財政部正式核定，將由台銀副總江士田出任台銀證券總經理，原台銀證券總經理林怡則出任台灣金控副總，相關人事異動將在今日由台銀董事會通過，完成最後法定程序，並報金管會核准後生效。

在台銀擔任國會聯絡人超過10年，為台銀和立法院溝通重要橋樑的江士田，打從台銀與中信局尚未合併前，就為中信局職司國會聯絡的工作，可說是各大行庫中，最為資深的國會聯絡人；公股金融圈人士指出，其實先前包括合庫、土銀等行庫總經理出缺，江士田都曾被傳出為可能人選，如今確定他將轉換跑道出任台銀證券總經理。

台銀人壽及台銀證券的前身，均為中信局的人壽部、證券部，台灣金控董事長呂桔誠近半年來在相關高層人事出缺或異動的安排上，包括台銀人壽董事長劉玉枝，以及將出任台銀證券總經理的江士田，均出身中信局，某種程度上也希望增加員工的認同感與向心力。

淡江大學國貿系畢業的江士田，曾任中信局副總、企劃處長、並擔任授信及投資審議委員會召集人、資產負債管理委員會召集人、台銀顧問，不僅一路從基層上來，且督導多個重要部門。

儘管江士田今年底屆齡65歲，不過由於近半年來，台銀總經理魏江霖、台企銀總經理周燦煌等人在任期尚未屆滿前，都陸續屆齡獲得延任一年，因此預計江士田今年底屆齡延任的機會應相當高。

相關人士透露，主要是去年兆豐銀紐約分行遭重罰後，讓政院、財政部都體認到行庫的世代交替必須要有完整的接軌，不能青黃不接，因此不再死守65歲的教條不放。

台灣金董事長呂桔誠8日與日本三井住友完成簽署MOU。根據雙方的議約內容，未來將實質建立業務合作架構，且特別聚焦於專案融資、聯合貸款及新南向區域業務等三大領域進行合作，特別是三井住友在飛機船舶專案融資領域的強項，也將成為雙方業務合作重點。

在新南向方面，雙方也達成協議，在東南亞國協（ASEAN）區域，將加強企業金融業務合作，有效鋪展跨境金融服務平臺，以提升對台商客戶的金融服務。

呂桔誠上周赴日本橫濱參加亞銀年會，在代表團行程結束後轉往東京，與三井住友金融集團總裁國部毅共同簽署MOU，這也是台銀繼前年和東京三菱日聯銀行集團之後，再和日本大型金融集團簽署MOU。呂桔誠強調，雙方將就飛機船舶專案融資及專業資訊交流、資金支援、及債券投資業務等方面展開合作與交流，合作區域也將由台日雙向交流，擴大至東南亞國協（ASEAN）對日本企業及台灣企業的業務推展。

台銀去年在東北亞地區聯合貸款授信業務排名均穩居主辦行第四名及管理行第三名，對日而言是國際聯貸案很好的合作夥伴。

為配合政府新南向政策，呂桔誠已指示台銀規劃在菲律賓申設分行，而對其他准入政策較嚴格的泰國、越南及印尼，則申設辦事處，並結合台銀亞太小組，深耕新南向各國當地客源，提供境外融資的服務；另外，為使展業模式更有效率，呂桔誠也指示台銀採取「站在巨人的肩膀上」策略，加強與大型跨國銀行深入合作，發揮優勢互補功能。

據悉，已有數家具有金控實體架構的大型行庫再向金管會請命，函請爭取鬆綁AMC(資產管理公司)兩大都更禁令，知情人士指出，倘若這兩大都更禁令不解除，那麼在公股金控旗下的AMC公司即使有心助陣都更，但所能施展的空間也將大受限制。

據悉，上述兩大禁令，主要與金管會在104年8月所發布修正後的「金控公司及銀行轉投資資產管理公司營運原則」有關，該規範對於金控旗下的AMC公司營運範圍限制，一是要求這類AMC在參與都更時不得注資，即投資，二是限制金控旗下的AMC公司，僅能從事金控集團資產的都更計劃，其他則禁止。

對於上述兩大禁令，大型行庫已向金管會函請解禁，倘若能獲金管會同意，將使金控旗下的AMC，在都更領域能有更多發揮的空間，不致於成了「被拔牙的老虎」。

大型行庫在配合政府所推進的「都更金融」政策，所以高度仰賴同一集團旗下的AMC公司協助，最主要是金管會在民國93年就已發布規定，都更業務由於已超過包括銀行法、信託法等法規所規範的銀行業務範疇：「因此銀行不能作為都更實施者」。

這使得銀行對於都更案，即使居於主導地位，也不能自身直接出面，而必須找所謂的「代理實施者」。除了由轉投資的建築經紀公司之外，另一作為代理實施者的重要機構，就是AMC公司。

目前，八大公股行庫具金控實體架構的包括了台灣金、合庫金、第一金、華南金、兆豐金，其中除了台灣金，其他四家金控都有AMC。

相關人士指出，現行15家金控裡，子公司有資產管理公司者除了上述公股金控之外，民營金控者計有台新金、中信金、富邦金、元大金、開發金、新光金，倘若加計上海商銀、遠銀、陽信銀、板信銀這四家銀行所轉投資的AMC公司，那麼金融業轉投資的AMC，總計有14家在從事都更業務時，都受到上述兩大禁令的限制。

行庫主管分析，倘若大型行庫向金管會所提出的兩大鬆綁建議能獲採納，其他民營金控旗下的AMC公司也能一體適用，如此可望為政府積極推展的都更金融政策，引入更多的資源，也能讓都更金融從公股背景的大型行庫，向外擴展到其他民營金控。

永豐超貸三寶案讓金管會裁罰史出現兩大創舉：一是對金控祭出「一行為一罰」首例，也就是同一事實或行為連續處罰到改正為止。二是金管會將全面加強金控海外租賃、財顧公司的監管。

金管會指出，未來將要求金控針對海外具有授信業務的租賃或財務公司進行檢討其存在的必要性與妥適性，對於鞭長莫及又不必要的孫公司、曾孫公司就應該進行「截肢」。

金管會將強化各金控公司海外子公司的監理，首波將是針對具有融資功能的租賃、財務公司，進行相關檢視及強化監管，一般金控設海外租賃或財務公司，多半是因為當地無法設分行，由於租賃公司並非銀行，在相關授信業務上法源不若銀行嚴格，各金控照理不會將大型或大金額授信案給租賃子公司承做。

永豐金三寶超貸案遭內部人檢舉後才爆發，意外讓金管會發現金控公司可能透過設立海外融資公司來規避監管。

金管會銀行局主秘陳妍沂表示，據銀行局清查，永豐金旗下有高達24個海內外孫公司，造成組織太過複雜，金控管理不易，因此，此次裁罰也包括永豐金在二個月內必須全面檢討類似GC公司等辦理「融資業務」的海外公司「存在的必要性及妥適性」，否則將禁設海外孫公司。

此次裁罰主要是金管會認定永豐金無法有效管理這樣疊床架屋多層次的子公司、孫公司及曾孫公司架構，造成金控組織完全不透明、管理無法執行，很多案件金控高層都說「沒看見、沒注意到」，因此金管會才會嚴格要求永豐金二個月內檢討具融資業務的海外子公司存在必要性，要永豐金精簡組織，儘可能扁平化，以強化中央管理。

金管會指出，金控海外孫公司、曾孫公司愈多，就愈不透明，也會沒有效能，應該要簡化組織架構，才能更落實金控對子公司監督管理，做好風險控管及穩健經營。

金管會統計，目前旗下沒有租賃子公司的金控只有五家，包括：國泰金、玉山金、兆豐金、日盛金、台灣金控。

另外，金管會也強調，依據金控法第67條規定，金控公司經處罰後，如不予改正，對同一事實或行為連續處罰至依規定改正為止。

洗錢防制風熾，兩大匯銀龍頭金控董座雙雙出國拚法遵。據了解，兆豐金控董事長張兆順，已在本周三啟程飛往美國紐約，為進入最後驗收的ActionPlan親自出馬拜訪當地的重要監理機關；台灣金控董事長呂桔誠，也將在下周二(11日)以銀行公會理事長的身分，率多家國銀的經營高層、法遵長同赴香港召開海外法遵座談會。

據悉，張兆順將在下周四、五左右返台，在為期一周的訪美行程裡，除了拜會紐約州金融服務署(NYDFS)、美國紐約聯邦儲備銀行(NYFRB)等當地重要監理機關，之後張兆順還將飛赴芝加哥，拜會芝加哥FRB說明芝加哥分行法遵規章改善的情況。

呂桔誠下周將赴香港主持的海外法遵座談會，將同時聚焦包括香港、大陸、新加坡、日本四個國家的最新金融法規及法遵動態，由於明年亞太洗錢防制組織就要來台評比，現在銀行公會正制定「洗錢防制法」的配套自律規範，上述四國更是借鏡相關法規的重地，這也使此次在香港召開的海外洗錢防制法遵會議，更受矚目，包括當地的洗錢防制與打擊資恐相關法遵、金融監理與檢查制度、內控與稽核程序、風險管理等，將在下周座談會上成為四大聚焦議題，而且除了香港當地銀行如HSBC之外，也將有來自日本、新加坡的銀行代表共襄盛舉。

去年兆豐金旗下兆豐銀在美國的紐約、芝加哥兩大分行，儘管都沒有發生實質的洗錢弊端，但由於美國洗錢防制越來越要求內部的管理規章制定，以及系統是否能及時偵測到潛在風險，使得這兩家分行的金檢結果，均被當地監理機關要求改善，雖然芝加哥分行並未像美國紐約分行遭重罰，但也被要求限期改善。

也因此，張兆順此行，會同時親赴紐約、芝加哥拜訪當地監理機關，展現台灣經營高層重視美國分行法遵監理的最高誠意，而ActionPlan得到紐約當地主管機關的核可之後，接下來將全體適用在芝加哥、洛杉磯、矽谷等所有在美分行。

新光金控總經理李紀珠日前發表聲明，強調向公、民營行庫爭取作 為新光保單銷售的通路，只是希望公股行庫給新光人壽團隊作簡報進 而爭取審查及上架的機會，一切絕對遵照公股行庫的內控程序，合法 進行。對此，公股行庫高層也駁斥日前部分媒體的「打臉一說」，強 調公股行庫發表聲明，主要在說明保單的上架的程序，「並沒有所謂 的打臉或不買單的意思。」

據了解，日前5家行庫之所以均發出聲明強調保單上架的程序，最 主要是因為日前媒體報導內容過於簡化，擔心外界誤會公股行庫的保 單上架沒有依照內控程序進行。

不少公股行庫的高層之後也私下詢問李紀珠當天發言內容，了解狀 況之後公股行庫高層坦言，其實李紀珠只是向行庫爭取能讓新光團隊 有前來作簡報以爭取商品送審的機會，李也同時表示之後一切遵照行 庫內部程序來進行，惟部分媒體的報導內容偏誤，使得不論李紀珠或 行庫都受無妄之災。

許多金融機構的高層私下表示，李紀珠身為新光人壽的副董事長， 願親自帶領經營團隊拓展行銷通路，算是相當盡責，而商品若能通過 銀行通路審查上架，提供更多元的商品給客戶選擇，也算是客戶、銀 行及人壽公司三贏的美事。若是被扭曲成關說，對李紀珠及銀行都很 不公平。

李紀珠也曾說明，早在剛上任聽取新光同仁業務簡報時，就發現新 光人壽的商品在公、民營銀行，及信用合作社通路深化上仍有不足， 因此才拜會或致電多家公、民營金融機構及信用合作社，希望對方能 讓新光人壽同仁前往做簡報，以爭取未來商品送審及上架銷售的機會 。

李紀珠強調，過去她擔任台灣金控暨台灣銀行董事長時，即經常強 調基於對客戶及銀行自身的保護，對於上架販售的商品均應有嚴格的 審查標準及程序，也認為這對保險公司是一種保護，因此，對於日前 各家公股行庫發布新聞稿，說明各該行保險商品上架作業及審核程序 ，她十分認同及肯定，也強調這和她本人一貫的態度一致。

臺灣金控集團在子公司臺灣銀行、臺銀人壽、臺銀證券及孫公司臺 銀保經的共同努力下，105年度交出亮麗成績，自結合併稅前淨利達 158.72億元。

臺灣銀行105年度盈餘及各項業務成果豐碩，包括存款、放款、黃 金及信託等業務，均持續保持領先地位，再度蟬聯國內聯貸主辦行、 管理行雙料冠軍，盈餘持續成長；重視風險管控，逾放比率0.26％、 備抵呆帳覆蓋率達552.53％，資產品質持續提升。設置「洗錢防制中 心」，專責處理防制洗錢與打擊資恐機制，以提升內部控制、風險控 管及法令遵循等作業之品質，建構安全守法之金融交易環境。

臺銀人壽配合主管機關引導壽險商品回歸保險保障本質的政策主軸 ，105年度聚焦於研發及銷售長年期分期繳保障型商品，以提供國人 完整保障，年度初年保費收入約172億元，其中分期繳商品占率高達 92％，不僅充分展現集團行銷團隊高效率執行力，亦有助於臺銀人壽 加速調整負債結構、強化長期經營體質，提升獲利能力。

臺銀證券105年度因應Bank 3.0及Fintech趨勢變化，賡續強化電子 交易平台，並藉金控集團通路優勢，透過臺灣銀行分行轉介證券開戶 ，有效拓展客源基礎。雖國內股市低迷，臺銀證券經紀業務及融資業 務市占率仍逆勢上揚，承銷業務穩健發展。

臺銀保經為臺灣銀行100％持有之子公司。持續配合集團經營策略 ，積極引進優質、多樣化的商品，滿足客戶多元需求，有助增裕財富 管理收入，105年度手續費收入為23.43億元，較上年度成長25％，績 效斐然。

臺灣金控董事長呂桔誠表示，儘管106年金融業仍將面臨不確定性 及波動性，臺灣金控仍將把握趨勢，穩紮穩打，以兼具效率及效果的 態度，堅定推動前瞻性策略，確保長期資產結構與公司體質的健全與 穩定，以達成永續經營的目標。

新光金總經理李紀珠去年9月到職後，與董事長吳東進長女吳欣盈的互動關係，就頗受外界關注。其實，轉戰新光金的她，除了人和問題，還有兩大挑戰等她解決：一、如何帶領新光金走出獲利墊底的困境，二、長年在公部門服務的她，要如何融入民營機構的企業文化。

李紀珠曾擔任金管會副主委、中華郵政董事長、臺灣金控董事長，都是台灣相當重量級的單位或機構。厚實的財經專業背景，讓她在這些職務的歷練過程游刃有餘，尤其擔任台灣金控董事長時，透過她的努力，使台銀完成增資、提高資本適足率，背負政策壓力的台銀每年都繳出亮眼獲利，能力有目共睹。

也正因如此，李紀珠獲得新光金董事長吳東進青睞，親自出馬邀請她加入新光金。但新光金是以新光人壽為主體的壽險型金控，經營的業務與銀行大不相同，擺在李紀珠眼前的難題是：還身兼新光人壽副董事長的她，要如何翻轉新壽長年積弱的體質，擺脫虧損甚至提高獲利。

吳欣盈對新光金與新壽未來發展，充滿許多想法，本人極具執行效率，面對個性坦率、作風美式的吳欣盈，李紀珠要如何營造良好的互動關係，帶領新光金走出新局面，是經營面的問題外，須要好好琢磨的另一門功課。

台灣銀行董事長、銀行公會理事長呂桔誠昨（19）日接受本報專訪時指出，整個金融市場的金融紀律需要好好的「鎖螺絲」。

在兆豐事件後，台灣銀行業急須重建在國際的聲譽，最好的方式是形成集體自律機制。

為此，銀行公會上月在紐約舉辦首場海外法遵研討會拉開了序幕，緊接著法遵研討會4月會移師香港、7月至倫敦舉行，今年內在美洲、亞洲和歐洲的金融中心都會輪流登場。

呂桔誠認為，金融業目前面臨四大課題，包括效率、效能、人才以及紀律。

在金融紀律方面，台灣金融市場的紀律有必要好好地「鎖螺絲」，台銀要從自身開始做起，例如：在法遵部分，台銀11家海外分行的法遵全數為專職，這就是紀律的表現，他相信，有專職的法遵做這件事，結果絕對兼職不一樣。以下為專訪紀要。

問：銀行公會剛在紐約舉辦海外法遵研討會，呂董事長身兼銀行公會理事長，希望公會能帶頭推動哪些理念？

答：我在去年9月29日被選任成為銀行公會理事長前，就一直在思考，怎麼重建台灣銀行業在國際的聲譽。在兆豐事件後，國內進行了種種調查，我也兼任兆豐銀案專案小組的行政院督導委員，因此，經常思考該怎麼讓台灣的金融業在國際金融圈上重獲信賴，我認為最好的方法就是形成集體自律機制。

為此，我們到美國紐約召開法遵研討會，邀請美國的專家上課指導，這也成為一種宣示，我們要做給美國以及國際金融圈的人看，開完會後，其他國家的專家、與會者對此都深表肯定。

建立平台

快啟動集體自律

這次去紐約，我和紐約銀行等銀行董事長見面，談話快一個小時，其中超過半個小時都在談論內稽內控與法遵，顯示這個議題多麼重要；我研判，未來KYC（Know Your Customer）可能還不夠，未來將進化到Understand the transaction（了解這個交易在做什麼），要求會愈來愈高。

銀行做一筆匯款只賺20~30美元，KYC已經夠麻煩了，未來還得進一步知道匯款流向、目的和用途，這代表整個美國對國土安全、防恐、防制洗錢等議題的要求日益升高。

我認為，銀行公會可以扮演建立集體自律機制的平台，讓銀行間能彼此交換意見、知識，進行經驗分享、知識傳承，進而讓國際金融圈了解我們國家，從政府、業者至人民對法律遵循的決心和承諾。

問：這樣的活動明年還會繼續舉辦嗎？

答：今年預計會有三場，除了紐約外，接下來4月會到香港，7月則是倫敦，如此以來美洲、歐洲、亞洲都能輪流舉行，目前還不敢說每年都會舉辦，至少今年會先走完這三場，每次會議舉行後就會進行檢討，並開始籌備下一場研討會。

問：董事長剛提到的「建立集體自律機制」要如何著手？

答：我們不斷去探索，就會知道該做什麼。就像這次我們舉辦研討會，過去沒有任何國家做過，所以按照我們自己的想法，在銀行公會討論、跟金管會請益。我爸爸以前常說，「有樣學樣，沒樣自己想像（台語）」，結果還頗有成果，受到國際金融人士的肯定。

問：金融業目前面臨的課題有哪些？

答：我在過去八年不斷地想，金融業目前面臨的課題，基本上可以分成四個面向：效率、效能、人才、紀律。

重視法遵

該花的錢不能省

談到金融機構的經營效率，以台銀導盲犬認同卡為例，大家都在努力拚績效，但後來發現，瓶頸出現在總行，因為一天只能發80張，這時候就必須「去瓶頸化」，後來總行調整後，一天可發出300張卡。怎麼用最少資源創造出價值，這就是效率。

其次是組織效能，是否需進行調整？台銀最近也開始調整部分經理人的職務，調整人不代表不好，而是適才適所，台銀的員工很優秀，我們要讓他有動力 ，這就是人才培育。

第四個是金融紀律 ，我覺得整個市場金融紀律有需要好好地「鎖螺絲」，台銀會先從自己鎖起。

其實談到金融紀律，法遵、內稽內控都是紀律的一環，最近金管會要求銀行的海外分行法遵人員必須為專職，這其實是我們建議的，一開始大家還猶豫，擔心這樣成本太高。從2005年起，台銀紐約、洛杉磯的法遵都是專職人員，很多人覺得花這個錢沒必要。「免錢的最貴（台語）」，本來想省錢、結果會花更多，有專職的法遵人員，結果一定不一樣。

百年老店翻修 手法更細膩

改造先生革新 拿起手術刀

問：企業改革該從何著手？

答：企業改革需要兩把刀，一把是大刀闊斧的大關刀，另一把是可以細膩地處理事情的手術刀。

我在國營會時，很感謝得到當時行政院副院長林信義的支持，讓我做對的事情，拿起大關刀、大刀闊斧地做，當時還贏得「改造先生」的美名。

很多人現在期待我把「關刀」拿出來，但對於金融服務業，我認為「手術刀」用得比較多，特別是台銀這種百年機構已經很穩健， 有社會的信賴，需要的是漸進式的改革。

我剛來台銀時，發現台銀有57種信用卡，有效卡只有10.9萬張，平均一種卡片只有兩千張，我跟同仁說，必須要把卡種減少，同仁決定要減半；我上任四個月，目前卡片已經完成減半．現在剩下28種，經營效率明顯提升。

問：董事長在8月底上任，至今約四個多月，已經完成了哪些工作？

答：同仁

台灣金控董事長呂桔誠開創舉，提出開發台銀新生代優質人力的全 新計畫。呂桔誠昨(19)日接受專訪時透露，將透過名為「Young m anagement development program」的最新計畫，瞄準台銀內部35歲 以下年輕人，儲備台銀新生代的優質人力，作為未來高階經理人的種 子部隊，第一階段將挑選近80位行內菁英出線。

台銀是所有公股行庫員工平均年齡最「老」的一家，經理人平均年 紀超過55歲，呂桔誠上任後雙管齊下，已拍定今年對外招考200人， 同時也開發台銀的年輕世代，預定今年第2季展開，第3季被錄取的這 批「新生代」種子部隊將展開訓練。以下是專訪紀要：

問：台灣金控形同超大型的公股金控，透過台銀轉投資，掌有包括 兆豐金、第一金、華南金、台企銀等多家公股金控及銀行的股權，可 否請談談對於股權管理的看法？

答：我們已取得財政部同意，執行新的管理原則，未來希望台銀有 控股的公股金融機構，至少一定會有一位台銀的主管擔任法人董事代 表，在第一線親自監督這些被投資公股事業機構的營運績效、方針。

我們在不少公股金控、銀行都有持股，大致在7∼20％，我們當然 要好好透過董事會的職能，監督其運作，才算善盡大股東的責任。

配合政策 推動都更金融

問：台灣金對於配合政府重要政策推動的規畫？

答：除了和國發基金合作千億投資計畫，也已陸續在嘉義等各縣市 展開協助青創就業的合作；台銀跟各縣市的青創貸款合作可說相當成 功，雖然不太賺，但是不會賠錢，主要是符合企業社會責任。

此外，在都更政策上，我已指示台銀內部組成「都更金融小組」， 網羅包括企金、信託、授審、個金等一起進入小組，力推全方位的都 更金融服務。

我認為，都更絕非只是重建，而應該如英國等其他國家經驗，進行 街廓的更新，所以不只是融資，也包括信託、乃至於資產證券化，這 些都將成為未來台銀對於都更政策的努力方向。

問：台銀有龐大的存款資金，可否請您談談如何去化這些剩餘資金 、增加效能？

答：在去化資金上，除了可以將存款資金導引到保單、財富管理之 外，還有最新的第三方向，就是轉作外匯存款。

舉例來說，若以現在Libor與Taifx的差距來看，估計20億美元的新 增外匯存款，將可為銀行賺進約等值7億台幣的利差，若台銀今年獲 利目標70億來看，等於可貢獻1/10的獲利，由此可見，這將成為台銀 未來可努力的新方向。

種子部隊 升遷速度更快

問：您認為當前金融業最需要重視的課題有哪些？

答：我認為，效率、效能、人才、紀律等四個課題最為重要，我回 來台銀之後，將行訓所升格為一級單位，就是希望能作為培訓人才的 重要基地，好的人才訓練方式，應是能跨領域、跨空間、跨時間的訓 練。未來，也將給予這些種子部隊較快的升遷。

問：你上任後已完成哪些調整措施？今年海外布局計畫如何？

答：在信用卡業務方面，一個多月前我們所訂定的目標是把57張卡 種降至28種，已經在去年底完成，未來我們除了推出導盲犬認同卡， 也將把總行的發卡權限，下放到分行，這是一項突破性的授權，未來 會有更多的同仁，幫助台銀發展信用卡業務。

至於海外分行布局，今年年中雪梨分行可望開業，孟買辦事處則將 成為實質辦事處，台銀的人員也將在2∼3月為此拜訪印度央行。