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金融業去年獲利創新高，展望2020年，國際信評機構惠譽昨（21）日表示，受到保險商品將提高法定準備金，以及銀行信用成本將溫和上升等影響，預期整體金控獲利會微幅下降。

不過，台商回流投資加速成長，台灣經濟穩定成長，也支撐銀行業獲利表現，銀行仍將是金控獲利主要貢獻者。

根據惠譽「台灣的銀行控股公司之槓桿與展望穩定報告」指出，台灣金控公司普通股權益雙重槓桿比率（DLR）也將維持穩定，截至於2019年9月底，整體金控公司的DLR維持穩定為115%，將為金控公司的DLR在2020年提供穩定的支持。

財政部昨（9）日舉行「公股事業推動團體協約及員工持股信託見證儀式」，關於團協內容，各家細項均有不同，其中比較特別的是非所有公股事業均納入「禁搭便車條款」，以九大金融機構來看，六家有增列這項條款，三家則無。

財政部推動所轄各公股銀行及台灣菸酒公司共十家公營事業機構，與其企業工會積極協商，完成團體協約之簽署或修訂，昨日蔡總統及金管會主委顧立雄也共同出席見證典禮。

財政部官員說，制定團協仍以大樹原則為主，若該公司超過九成，甚至百分之百的員工都加入工會，其實爭議不大，有加入的話就可享受協約內容，反之，沒有付會費就無法同享協約內容，但每位員工都有選擇的自由；九家公股行庫分別為兆豐金、第一金、華南金、彰銀、台企銀、台灣金、土地銀行、合庫及輸出入銀行，沒有納禁搭便車條款入團協的有兆豐等行庫。

公股銀行主管表示，有無增列禁搭便車條款，其實對於金融機構影響不大，因為入會率高達九成以上，甚至有些是百分之百，部分行庫可能為了鞏固工會勢力，增列這條規定，讓工會能夠更加團結，也避免爭議發生。

針對員工持股信託，扣除國營銀行、華南銀行外，其餘均實施該福利措施，華銀則是採取特別獎金的方式，金額為1,000元至1,200元，其餘行庫實施員工持股（儲蓄）信託制度，設計內容並不相同，行方提撥的金額基本上落在1,000元至1,500元不等。

行庫主管說，其實持股信託如同新增的福利，但仍有些員工希望直接每月加薪1,000元更加實在，不過，持股信託是存進信託專戶，待員工離職後才能領取，站在公司的角度上，有留才的功用。

不過，行庫主管說，由於持股信託制度是提撥固定的金額，若當時股價高時，相對得到的股數就較少，反之，股價走跌，拿到的股數就會變多，但若該公司的股價很穩定，殖利率也都維持一定的水準，其實對員工而言，長期也是件好事。

另外，上海國儲及新加坡商MMI海外聯貸案接連發生還款不正常情形，國內不少銀行需增提曝險部位，金管會主委顧立雄表示，今年全體金融業獲利有望達6,000億元目標，相信國銀有足夠的韌性因應，除此，兩起聯貸案均有逾半的公股銀行參貸，財政部長蘇建榮昨日也表示，公股銀行應多加留意中國大陸的曝險情況。

兩起違約踩雷案分別為香港上海國儲之4億美元聯貸案，11家國銀參貸，曝險部位約新台幣51億元，以及新加坡商MMI共5.8億美元聯貸案，年底合約期滿確定無法償還，13家國銀與一家財務公司累計未償餘額約新台幣60億元。

顧立雄與蘇建榮昨日出席「公股事業推動團體協約及員工持股信託見證儀式」。顧立雄表示，有關上海國儲的案子，已經派律師團進駐；初步了解，母集團有提出保證，若有能力，銀行有機會回收債權。

立法院財委會昨（2）日審查台灣金控及旗下子公司明年預算目標，明年度台灣金控主要業務預算目標較為保守，存款與放款較今年預算小幅成長，其他的項目外匯、保險及證券業務，都較今年減少，而稅後純益目標訂為63.48億元，成長5.83%。

立委吳秉叡昨日質詢時表示，台銀的存放比相較其他國銀偏低外，貸款利率也偏低，怎麼還無法吸引客戶，放款對象比重有33%都是公家機構，是否行員在放款上過於保守？

台灣金控暨銀行董事長呂桔誠表示，台灣銀行在放款動能穩健，不能算保守，台銀肩負政策性放款任務，近期放款也都有積極改善，從中小企業放款或是房貸承做上，都有顯著的進步。同時也吸收定存，占全部存款數比重65%，還有公教人員、優利存款等，都無法貸放，是存放比偏低的原因之一。

據台灣金編列明年度主要營運目標，大致偏保守，存、放款業務較今年預算小幅成長，外匯業務因台銀考量受美中貿易戰影響，明年貿易展望偏向保守，且須提升法遵，加強外匯交易審核，預計明年外匯業務預算目標將比今年減少2.9%。

吳秉叡關心台灣金控自接手成立台銀人壽後，舉債增資五次，約挹注275億元的資金，是否已經賠光？呂桔誠說，台銀壽銷售的部分高利率保單，平均利率達6.7%左右，近期開始給付滿期金，明年4月估會達高峰期，滿期金達1,400億元，近年每年都要損失30億元至40億元。

預計明年保費收入減少，減少幅度約4.14%。

為充實資本、持續募集長期且穩定的資金來源，土地銀行明（2020）年預算大舉發債760億元，創下歷年最高紀錄。

根據土銀擬定的預算案，明年預計發行無到期日非累積次順位金融債券260億元及主順位金融債券500億元，合計760億元，為歷年最高；相較於今年預算編製發債金額350億元，明年預計發債金額大舉增加410億元，增幅超過一倍。

為提升資本適足率．公股行庫近年普遍都有增資需求；同為國營銀行的台銀，則是透過台灣金控條例修正，以土地作價增資台灣金，再由台灣金以相同土地轉投資台銀，以強化台銀資本。

土銀主管指出，雖然明年預算發債760億元，但會視實際狀況發行，不一定會全部發完；以今年而言，雖然編了350億元，截至目前為止，僅發行115億元。

因大股東財政部無力現增，導致土銀資本適足率偏低，截至今年6月底，土銀自評的普通股權益比率、第一類資本比率及資本適足率分別為8.78%、9.69%及12.28%，雖高於主管機關所訂今年法定最低標準，卻低於國銀平均數10.91%、11.62%及13.67%，差距超過1.39個百分點；此外，為維持資本適足率，土銀自104年度至109年度（108年度及109年為預算案）盈餘皆未繳庫 。

財政部長蘇建榮日前表示，財政部是土銀唯一股東，每年預算1,000多億元，扣除債息後僅剩600多億元，若要認購土銀150億元現增，等同占財部四分之一的預算，對財政部來說負擔沉重，為維持國營銀行的資本，均是透過盈餘不用繳庫的方式，可間接達到增資效果。

但銀行主管分析，公股銀行盈餘不繳庫，並無法解決資金缺口問題，也無法有效提升資本適足率，長久下來不僅會衝擊放款動能，也讓銀行在增設分支機構時面臨「卡關」的窘境。

立法院預算中心報告指出，土銀為持續募集長期穩定的資金來源，提高資本適足率及流動性覆蓋比率，明年預計發行無到期日非累積次順位金融債及主順位金融債，金額分別為260億與500億。

為因應國際銀行資本管理趨勢(Basel Ⅲ)，金管會逐年調高銀行資本適足率，銀行若無法達成法令規定最低資本適足相關比率要求，現金分配盈餘及風險性資產成長均將受限，甚至影響放款、投資等業務拓展、轉投資計畫、申設國內外分支機構及併購案的進行，降低經營策略彈性。

台灣金控總經理魏江霖指出，唯有健全的中小企業當基礎，國家經濟才能有長久穩健的發展，台灣銀行及其他公股銀行非常樂意當中小企業頭家的靠山，未來也將持續加強服務中小及微型企業，協助中小企業順利轉型及發展，共創互利雙贏。

魏江霖在台銀舉辦「公股銀行力挺中小企業發展系列講座」第六場致詞時表示，希望透過本次講座的主題：「普惠中小企業．創新台灣經濟」，能夠為中小企業、政府與公股銀行三方提供一個溝通交流的平台，共同協助中小企業順利取得所需資金，以促進產業創新及轉型升級。

2018年台灣的中小企業家數約占全體企業98％，創造的工作機會占全國78％就業人口，中小企業可以說是台灣的經濟命脈；因此，有感於中小企業對於台灣整體經濟發展的重要性，台銀對於提供中小企業融資與協助中小企業發展一向不遺餘力。

自今年4月起，為實踐普惠金融的政策理念，台銀積極推動各項強化中小企業放款措施，並配合中小企業信保基金於今年5月推出的「中小企業千億融資保證專案」，解決中小企業融資擔保不足的問題；在各單位同仁齊心努力下，重新塑造台銀營業單位的風貌，進而提升對中小企業放款的展業動能，截至10月底止，台灣銀行的中小企業放款總戶數達18,194戶的規模，較去年底大幅增加3,346戶（成長幅度22.5%），不僅順利達成今年度預定成長目標，同時也充分展現台銀積極落實普惠金融的決心。

公股金控、銀行去年獲利亮眼，七家泛公股金融機構今年上繳股息挹注國庫68.39億元，較去年成長11.66%，為近四年來新高。因台灣金控以土地作價方式擴充資本額，明年度恢復編列繳庫數約12.2億元，各公股金融機構若今年獲利能穩健成長，預期明年國庫股息收入有望攀上新高。

財政部國庫署昨（17）日召開例行記者會，會中公布2019年財政部投資的七家金融機構現金股息收入，目前股息收入均已到帳，共挹注68.39億元，較去年成長11.66%。

七家金融機構包括：兆豐金、第一金、華南金、合庫金、彰化銀、台灣企銀及中央再保，由於上述金融機構2018年獲利動能佳，今年配發的股息是近年新高，身為大股東的財政部跟著受惠。

國庫署官員表示，依照各家持股比例不同，股息收入會有落差，七家泛公股金融機構中，持股比最多的金融機構是合庫金控，也是挹注國庫最多的金融機構，逾20億元，比重約為三分之一。

細數近四年泛公股金融機構挹注國庫的金額，2016年為43.98億元、2017年62.5億元、2018年61.25億元以及2019年68.39億元。由於兩大國營金融機構，台灣銀行與土地銀行為提振資本適足率，自2015年起盈餘不用繳庫，以此方式彌補資本缺口，但也讓國庫減少百億元收入。

為充裕資本，台灣金控與台灣銀行2019年度編列土地作價抵充增資股款預算，已獲金管會核准，預計2019年底前完成不動產抵充股款及增資420億元，由於該行資本已獲補充，台灣金2020年度預算案恢復編列繳庫數12億2,456萬2,000元。

身為泛公股金融機構大股東的財政部，未來也會持續督導各金融事業，除了盈餘續攀新高外，也期望公股金融機構能因應潮流，持續發展金融科技技術、執行政策性放款任務等。

台灣金控暨台銀董事長呂桔誠15日以「碎步快行」形容明年經濟，他尤其看好台商資金回流對於台灣的經濟貢獻，認為在兩至三年後，將發揮更大的對更多產業的外溢效果，包括帶動更多的就業機會。

呂桔誠15日出席台銀鼠年幣發表會。他從台商資金回流的分析指出，台商回流現在正式登記的已超過6千億元，在不同的階段，台商對台灣經濟的貢獻將發揮不同的效果，初始的兩年至兩年半，因為擴廠需求會帶動營造產業的發展；接下來廠房蓋好之後，效果將因為啟動生產線，更進而擴大在其他產業的就業機會等更多貢獻。

他認為，儘管中美貿易戰的衝擊對台商是「短空」，但已漸看到對台灣經濟貢獻的「長多」。

台商資金回流，對金融業也有正面影響。他指出，台灣銀行今年來，在房貸業務也大有斬獲。除了承作去年得標的公教人員房貸，也大舉承作其他類型的房貸業務量，呂桔誠年初曾開出房貸要作「雙千金」（即2千億元）的目標，截至14日的最新統計，現在已超過1,600億元，僅再差400億元就達陣。

呂桔誠還特別指出，台銀極少承作豪宅貸款，大部分的房貸業務貸款金額，都集中在300萬至3,000萬元之間。

對於美元存款策略，呂桔誠也指出，台灣仍然持續吸收美元存款：「但絕不作價格競爭」，而是希望美元存款能對台銀發揮兩大功能，一是引流新台幣存款，二是能取得更低的放款資金。

針對台銀鼠年幣，呂桔誠說他特別選擇個性讓人親近的「倉鼠」，鼠年幣15日起銷售，每枚售價2,180元，今年底之前還有「早鳥價」1,988元，共發行5萬枚。

對於經濟的「碎步快行」，他也打趣，碎步快行其實有點「像老鼠的腳步」，就像前二年經濟「雞飛狗跳」，也跟當年的生肖很像。

台灣金控2日上午召開臨時董事會，完成新任董總選任，台灣金已正式公告人事，由現任董事長呂桔誠續任董座，總經理將由原任台銀證券董事長魏江霖接任，並由台銀證券總經理江士田暫代台銀證券董事長。

本次台灣金董事會除了選任新任董總，另外引人矚目的是台灣金包括獨董席次安排與席次總數，特別是台灣金在上屆董事會的15席董事席次並未派滿，實際上僅安排了14席董事，此次由於原任兆豐金控董事的台銀總經理邱月琴「回家」出任台灣金董事，因此15席董事全部派滿。

這也是台灣金控新屆董事在安排上，財政部特別依照金管會所訂定的「金金分離」原則，將原任兆豐金控董事的邱月琴改回出任台灣金董事，台灣銀行則將另行指派外部學者專家擔任兆豐金董事。

先前的三位獨立董事中，中信金融管理學院教授兼系主任陳錦稷，此次未續任獨董，其他獨董包括中山大學財務管理系教授陳妙玲、淡江大學產經系教授蔡明芳均續任獨董。陳錦稷的獨董職務則換手由台北大學法律系教授張心悌接任。

至於其他的財政部官派台灣金董事，全採部會官員出任，依往例勞動部常次、財政部賦稅署長、國庫署長，關務署副署長彭英偉、及央行業務局長、央行金檢處副處長均為財部派駐台灣金董事。

另外，學者專家包括台北大學財政系副教授林恭正、清華大學計量財務金融系教授余士迪、文化大學經濟系主任江永裕則為此次續任的三位外部董事。

知情人士透露，台灣金控將在今日召開臨時董事會，完成新任董事長、總經理選任，財政部已將相關公文已經在上周五送抵台灣金控，確定將由呂桔誠、魏江霖雙掌金控董、總。

另一受矚目的是台灣金控的新任獨董人選，據指出，台灣金現任三位獨董，除了陳錦稷不再續任，現任獨董陳妙玲及蔡明芳均將繼續擔任台灣金獨董；陳錦稷的獨董職務，則將由台北大學法律系教授張心悌接任，張心悌為加州柏克萊分校法學博士，專長在證交法、公司法、及法律經濟分析。

新一屆台灣金控董事會還將有一位董事會新成員，就是現任台銀總經理邱月琴，這也是近幾年來，台銀總經理首度入列台灣金控董事名單。由於邱月琴仍是兆豐金控董事，因此基於競業條款，邱月琴確定會在今日辭去兆豐金控董事職務，轉任台灣金董事。

知情人士指出，除了台灣金控暨台銀董事長呂桔誠確定會續任，台灣金總經理職務因為現任總經理詹廷楨已表態無意續任，因此會另覓新人選，目前則以台銀證券董事長魏江霖呼聲最高，台銀現任總經理邱月琴則任續任銀行總經理職務。

至於魏江霖升任台灣金控總經理後，原任的台銀證券董事長職務，將先由現任總經理江士田暫代，財政部已對外尋覓合適的專任人選。

台灣金控體系高階主管裡，魏江霖可說是呂桔誠掌台灣金三年以來，最受他信任的專業經理人，長年主掌財務、投資管理的魏江霖，除了本身在財務上的功底與專業，在接到任務時也向來全力執行，之後又出任台銀證券董事長，在管轄及協調金控子公司的事務上的歷練已足夠，因此出線為台灣金控總經理。

台灣金控董總及董事任期即將在月底前屆滿，知情人士指出，除了台灣金控暨台銀董事長呂桔誠大致已確定會續任，台灣金總經理職務因為現任總經理詹廷楨已表態無意續任，因此會另覓新人選，目前則以台銀證券董事長魏江霖呼聲最高，台銀現任總經理邱月琴則任續任銀行總經理職務。

打開台灣金控體系高階主管的名單，魏江霖可說是呂桔誠掌台灣金三年以來，最受他信任的高階經理人，長年主掌財務、投資管理的魏江霖，除了本身在財務上的功底與專業之外，在接到任務時也向來全力執行，因此深得呂桔誠的信賴。

也因此三年來，呂桔誠曾不只一次為魏江霖爭取延任台銀總經理職務，當台銀總經理改派由主掌企金授信業務多年的首席副總邱月琴接替魏江霖後，當台銀證券董事長職務由於前董事長林靖請辭而出缺，呂桔誠還特別向府院推薦由魏江霖續任，對魏江霖的看重由此可見。

也因此在詹廷楨向高層表明，另有生涯規劃未打算再爭取續任台灣金總座職務之後，魏江霖亦成為呂桔誠力薦接手台灣金總座互相搭檔的新人選。

閣揆蘇貞昌4月初進行大型公股行庫的董總大幅調整，當時所牽動的董、總、副總等行庫高層，規模達十多人，由於台灣金的董總本屆任期就在8月底，因此當時呂桔誠究竟續任，或是另有人選規劃，政壇或公股金融圈均傳聞不斷，如今已大致塵埃底定。

據了解，呂桔誠此次能獲續任，除了近幾個月來在國內展現配合政策的積極度之外，綠營內部也挺呂桔誠，畢竟台灣金、台銀董座的位子，還牽動了銀行公會理事長職務，指標意義重大。

另據知情人士指出，亦有不動產集團大老級人物，在政院與企業界會面的場合裡對呂稱讚有加，這對呂桔誠的續任，亦有加分作用。據了解，蘇揆數月來曾陸續接觸過不少「潛在接替人選」，但這些人因為台銀加上銀行公會理事長事務繁重，均無意願。

國家住都中心13日舉行成立周年記者會，未來期打造「社宅都更國 家隊」，落實居住正義、改變城市。住都中心執行長張溫德表示，8 大公辦都更案，未來預計投入營建經費550億元，可望創造1,800億元 的產值效益。

包括內政部長徐國勇、次長兼住都中心代理董事長花敬群、財長蘇 建榮、經濟部政次曾文生等高層，及三井、日勝生、潤泰興、冠德、 微風、台灣金控、土地銀行等營造商與金融業代表，均出席周年活動 。

徐國勇指出，今年1月三讀通過《都更條例》修正案，就加速推動 12個子法修法，半年內火速端出配套方案，希望讓都更推動快步向前 。

徐國勇表示，第二階段8萬戶社會住宅目標可提早完成，當民眾入 住社會住宅後，原本租賃的房子可釋出參與社宅包租代管，讓蔡英文 的社宅政策目標8年20萬戶在年限內完成。

住都中心負責推動8大公辦都更案，包括7月份招商的圓山站西側土 地，即將招商的信義區兒福中心A、B案。張溫德預計8大公辦都更案 營建投資550億元，可望創造1,800億元的產值。

花敬群補充，圓山站西側土地和信義區兒福中心A、B案，都在今年 辦理招商，其他5案將於明年啟動，預計4到5年內8案全面開工。住都 中心也將持續擴大量能，目前人力約80人，預計明年擴充為140人。

張溫德強調，未來任務是組建「社宅都更國家隊」，結合不動產經 紀業、營建業、學界等力量，建立更緊密公私夥伴關係，也要透過與 18所大專院校合作，培養具有都更專業知識的人才，提升都更能量。

蘇建榮則表示，財政部提供國產土地配合公辦都更責無旁貸，如 兒福中心，都更背後更要有金融支援，財政部推動公股8大行庫成立 「都更聯合服務中心」，給予都更及危老金融一條龍的服務。

曾文生表示，綜觀國際新創城市，都有良好居住環境，林口世大運 選手村社宅的新創園區，就有亞馬遜、12個國內外加速器、60家新創 業者進駐。未來8大公辦都更案創造1,800億元產值，就佔了GDP1％， 台灣產業雖然以出口為導向，但也不能忽視內需的力量。

台灣金控在財長最新召開的九大公股行庫董總會議中指出，對於今年中美貿易戰的衝突面，台灣金認為下半年將產生四大影響，其中包括了電子業會發生「提前拉貨」效應，因此今年下半年恐怕會「旺季不旺」。

台灣金被指定進行今年下半年台股展望及中美貿易戰對台股影響的專案報告，在該專案報告中以美國加徵大陸貨物稅導致了產品需求下滑、企業成本上揚兩大面向，分析中美貿易戰衝擊所導致的「連鎖反應」，前者包括了由於產品售價上揚會影響消費意願，導致美國市場的需求下滑，後者則包括了企業因為美國加徵中國貨物稅，導致企業必須分散搬遷產能到包括台灣、東協或其他歐美國家，由此也導致關稅貨運成本增加，使企業營運成本上揚。

台灣金所提出的影響面，還包括美國經濟的成長態勢將放緩、大陸經濟增長疲弱導致景氣刺激效果不如預期，以及美歐及日韓貿易爭端與談判可能橫生枝節。

對於當前台股情勢，台灣金則分別從政策面、基本面、籌碼面、資金面提出分析，其中對於未來的台股布局方向，台灣金特別建議，電子出口依賴高，因應美國提高關稅，宜布局具關鍵技術及有轉戰效應股。

在政策面上，台灣金建議政府鼓勵台商回台投資措施，及其他的選前政策利多，將對台股有正面影響；至於基本面，可密切觀察個股營收獲利消長、接單、庫存等變化；籌碼面則以外資買賣超個股與動向為重要觀察指標；最後針對資金面，台灣金研判市場對Fed後續降息預期及各國採寬鬆貨幣政策因應，將可望延續市場資金行情。

第一銀行總經理蔡麗雪4月8日上任後僅兩個多月就請辭獲准，成為任期最短的一銀總經理。財政部10日強調，蔡是是因個人健康因素請辭。據了解，蔡麗雪去職後，將由前一銀總經理、現任第一金人壽董事長鄭美玲回鍋擔任一銀總經理。

蔡麗雪曾任台灣金控副總經理、總稽核、財務管理處財務長、經營管理處協理、董事會主任秘書，資歷相當完整。

4月初公股行庫董總人事大地震，當時台灣金控和台灣銀行的三位副總經理，分別到第一銀行、彰化銀行、土地銀行擔任總經理，包含蔡麗雪、黃瑞沐、謝娟娟，但當時立委也點名蔡麗雪過去是綠營大老、前台灣金董事長蔡哲雄的機要秘書，質疑相關人事安排。

一銀10日表示，蔡麗雪自4月8日就任以來，推展一銀多項業務，在配合政府扶持中小企業與小微企業政策方面，蔡麗雪更特別強化一銀小微企業優惠貸款，搭配運用中小企業信保基金研議之小微企業專屬信保機制，增進小微企業融資。

一銀強調，蔡麗雪盡心盡力推動銀行業務，造成身體不適，導致自5月27日請假至今，一銀特別感謝蔡麗雪過去這段期間的盡職與專業，以及為一銀的努力及付出。

財政部表示，蔡麗雪上任以來積極任事，發揮金融專長協助一銀業務推展，予以肯定。蔡麗雪現因個人健康因素，擬辭任一銀總經理職務及其兼職，包含一銀常務董事、第一金控董事，財政部尊重其個人意願。

外界質疑台銀授信品質及證券子公司內控，台灣金控10日分別由台銀、台銀證券兩大子公司同時以公開聲明回應。另外，前一銀總經理鄭美玲接任第一金人壽董事長的人事案大致已底定，相關訊息可望在近日內發布。

台銀說明對大同集團提存部分，目前華映公司擔保率已接近十足，大同的擔保率則接近八成；台銀證券也澄清，2018年4月間所發現的是員工違規查閱客戶資料，並非「跟單」。

台銀說明，與華映及大同公司的授信往來已分別超過32年及48年，該集團因全球經濟不確定等多項挑戰而營運不佳，近年來台銀已持續調降集團授信曝險以管控風險，並採取增提擔保品等債權保障措施。

台銀也針對最新的資產品質情況指出，近兩年來逾放比及覆蓋率均已顯著改善，2018年逾放比率0.21％，較2017年的0.29％下降，覆蓋率715％則較2017年的497％大幅提升。

台銀證券則透過聲明表示，經去年4月內部稽核查核發現，有人員未依規定查閱客戶資料，而並非有人員跟單情況，台銀證券也說明，經稽核逐戶過濾該等人員個人帳戶，並無跟單情形，並將交易資料送證交所作專業確認，經證交所查覆後，尚難認定有跟單的情事。

對於違規人員，台銀證券去年即已懲處，除了依情節輕重分別懲處調職，台銀證券並加強內控制度及提高懲處規定，情節嚴重者將予免職。

證期局局長王詠心10日也表示，經過跟證交所與台銀證緊急求證後確認，僅一名台銀證員工「看了」一名自然人客戶的下單資料，且主要投資標的是ETF，但這名員工下單與該客戶的交易時間「有前有後」，交易所認定並不構成「跟單」。

至於後續金管會是不是還有相關懲處，台銀證是否有對員工督導不周或內控問題，王詠心表示，仍要再進一步了解後再決定。

清明假期前，行政院宣布了五家公營金控公司和銀行的董總人事異動，但令人費解的是，這五家金控公司和銀行並未在當日召開董事會進行相關決議。財政部在公股金融業的人事異動新聞稿中，也未提及這項人事變動需經過金控和銀行的董事會通過方能生效。根據《公司法》208條規定，股份有限公司的董事長應由董事會或常務董事會選任，即使董事長是法人代表，也是以個人身分當選。這意味著，當董事長因法人改派代表而失去董事身分時，董事會就必須改選董事長。然而，公司法中並未規定大股東可以直接任命公司之董事長及總經理。 在這波財政部宣布人事異動的五家金控和銀行中，除了土地銀行是百分百財政部持有外，第一金、合庫金、華南金、和彰銀都是上市公司，財政部及其他政府單位之持股僅在20%左右。其中，彰銀的最大股東甚至不是政府，而是台新金；政府在華南金控的董事會中也僅占20席中的八席。 儘管財政部透過支持當選的獨立董事和民股董事牢牢掌握這幾家金控公司和銀行的經營權，但行政院直接宣布董總人選，卻顯得對金管會所強調的金融業公司治理不予以重視。以富邦金為例，如果其大股東在未召開董事會的情況下，直接宣布董事長或總經理之異動，金管會是否會以違反公司治理予以處分？即使同為公營公司，交通部所屬之航發會在宣布華航董事長異動時，也顧及到公司治理，特別說明仍須函請華航召開臨時董事會正式選任。 有人可能會認為，既然財政部掌控董事會，董事會通過財政部所宣布的董總人選不過是形式，何必較真。但若財政部作為控制性股東，就可以不顧董事會的權責，那麼是否應該乾脆廢除公營金融機構的董事會，由財政部直接經營？這在政府百分百持有的台灣金和土銀可能是最省事有效的方案。然而，大部分的公營金融機構，政府固然擁有控制性的持股，絕大多數的股權仍在廣大的公眾股東手中，董事會不能只代表大股東政府的利益，而是要謀取全體股東的利益，並平衡所有公司利害關係人的權益。 最近的人事異動只是政府不尊重公營金融企業公司治理的最新事例。以華南金為例，其主要政府持股是由競爭同業台銀所持有；台銀有兩位副總擔任華南金的董事；台銀的總經理也是兆豐金的董事。這種情況下，這些台銀的高層管理人員如何在華南金和兆豐金的董事會上，同時顧及他們擔任董事的公營金控和台銀的利益？前年爆發的慶富造船詐貸案，參與205億聯貸的九家銀行全為公營行庫，這顯然是公營行庫配合大股東政府的國艦國造政策所承做的政策性貸款，但損失卻由全體股東所承擔。 金融業承擔了將社會儲蓄資金導向有效投資的重要中介角色，而扮演好這個角色的必要條件是社會的信任。金融業必須特別重視公司治理，以維護社會的信任度。財長蘇建榮在立法院答詢時表示，會要求公營金融機構董總做好公司治理。財長的話是對的，但政府請先尊重公營金融機構的公司治理吧。

在清明長假前的4月3日，行政院核定宣布了五家公營金控公司和銀行的董總異動。令人詫異的是這五家金控公司和銀行均未於當日召開董事會。宣布公股金融業董總異動的財政部新聞稿內，也隻字未提該人事異動尚須相關金控和銀行的董事會通過，方能生效。

《公司法》208條明訂股份有限公司之董事長應由董事會或常務董事會選任。董事長即使是法人代表，也是以個人身分當選董事長。因此當董事長因法人改派代表，失去董事身分時，董事會就必須改選董事長。公司法內沒有任何規定大股東可以直接任命公司之董事長及總經理。在這波財政部宣布人事異動的五家金控和銀行中，除了土地銀行是百分百財政部擁有，可暫且不論外，第一金、合庫金、華南金、和彰銀都是上市公司，財政部及其他政府單位之持股僅在20%左右。其中彰銀的單一最大股東甚至還不是政府，而是台新金；政府的法人代表在華南金控的董事會中也僅占20席中的八席。

固然，財政部透過其所支持當選的獨立董事以及合作之民股董事牢牢掌握這幾家金控公司和銀行的經營權，但是行政院越過這些公司的董事會，逕自宣布董總人選，實在是置金管會所一再強調的金融業公司治理於不屑。試想，如果富邦金的大股東，在尚未召開董事會的情形下，逕自宣布富邦金董事長或總經理之異動，金管會是否會以違反公司治理而予以處分？即使同為公營公司，前不久，交通部所屬之航發會在宣布華航董事長異動時，仍稍顧及公司治理，航發會在通過由謝世謙取代何煖軒之後，特別說明仍須函請華航召開臨時董事會，正式選任。

或有論者會認為，既然財政部掌控董事會，董事會通過財政部所宣布的董總人選也不過是形式，何必這麼較真。但是，如果財政部作為控制性股東，就可以不顧董事會的權責，那麼何不乾脆廢了公營金融機構的董事會，由財政部直接經營，豈不更權責相符。這在政府百分百持有的台灣金和土銀，可能的確是最省事有效的方案。但是，大部分的公營金融機構，政府固然擁有控制性的持股，絕大多數的股權仍在廣大的公眾股東手中，董事會不能只代表大股東政府的利益，而是要謀取全體股東的利益，並且平衡所有公司利害關係人（stakeholders），包括債權人、客戶、員工、社會大眾的權益。這才是現代公司治理的真諦。

最近的人事異動只是政府不尊重公營金融企業公司治理的最新事例。再舉幾個例子。財政部同時是台灣前十大銀行中六家的控制性股東，嚴重違反金管會訂下的同一投資者不得為多家金融機構大股東的金金分離政策。華南金的主要政府持股甚至是由競爭同業台銀所持有；台銀有兩位副總擔任華南金的董事；台銀的總經理也是兆豐金的董事。實在很難想像這幾位台銀的高層管理人員，在華南金和兆豐金的董事會上，如何能同時顧及他們擔任董事的公營金控和台銀的利益。前年爆發的慶富造船詐貸案，參與205億聯貸的九家銀行全為公營行庫，顯然是公營行庫配合大股東政府的國艦國造政策所承做的政策性貸款，但損失卻由全體股東所承擔。

金融業承擔了將社會儲蓄資金導向有效投資的重要中介角色，而扮演好這個角色的必要條件是社會的信任。金融業必須特別重視公司治理，以維護社會的信任度。財長蘇建榮4月8日在立法院答詢時，說會要求公營金融機構董總做好公司治理。財長說的對，但是，政府請自己先尊重公營金融機構的公司治理吧。

清明連假前，台灣金融界發生了一場人事大地震，政府100％持股的台灣金控及旗下台銀董總及全體董事任期將在8月底屆滿，這讓人們對下一波異動的時點充滿期待。據了解，蘇揆將在7、8月間作出相關決定，而現任董事長呂桔誠續任或改派，也是外界關注的焦點。 目前，華南金控已經在15日完成交接，而其他四家公股行庫也將在8日完成交接。其中，原一銀總經理鄭美玲雖然本次有異動，但由於她在任內表現出色，並且基層出身，因此政院仍有可能進行相關的人事安排，讓她出任第一金或其他公股金控旗下子公司董座。 值得注意的是，今年6月除了華南金將進行改選，台灣金控從2016年9月開始的本屆董事會任期也將在8月底屆滿。身為台灣金控暨台銀董事長的呂桔誠，是否續任，政院預定最晚7月決定。 在政院公布人事名單之初，因有三名台銀副總轉戰其他行庫升任總經理，外界一度誤以為呂桔誠有所著力。但有關人士指出，這三位台銀副總的轉升，和呂桔誠並無關聯，反而和綠營金融大老和新潮流派系的推薦相關。 例如，一銀新任總經理蔡麗雪，在早年綠營大老蔡哲雄掌台灣金及台銀董座時，就是其機要秘書及重要左右手，深受蔡哲雄倚重。這次轉升一銀總經理，據悉亦和蔡有關；彰銀新任總經理黃瑞沐，也是多年前曾擔任台銀總稽核的新系大老吳乃仁之妻詹彩虹的老部屬。

清明連假前政院宣布的公股金融高層人事大地震幅度讓人咋舌，據指出，下一波異動的時點可能會落在7、8月，特別是由政府100％持股的台灣金及旗下台銀董總及全體董事任期在8月底屆滿，現任董事長呂桔誠到時續任或改派，7、8月間蘇揆將作出決定。

目前除華南金會在15日交接，其他四家公股行庫將在8日交接。其中，原一銀總經理鄭美玲本次雖異動，據了解，由於鄭美玲從一銀基層出身，且尚無屆齡問題，總經理任內也展現相當績效，因此後續政院仍有可能進行相關人事安排，可能會出任第一金或其他公股金控旗下子公司董座。

據悉，今年6月除了華南金將進行改選，其實台灣金從2016年9月開始的本屆董事會任期也將在8月底屆滿，身為台灣金暨台銀董事長也是銀行公會理事長呂桔誠會否續任，政院預定最晚7月決定。

儘管在政院甫公布人事名單之初，因為有三名台銀副總轉戰其他行庫升任總經理，因此外界一度誤以為呂桔誠有所著力，但有關人士指出，三位台銀副總的轉升，和呂桔誠並無關聯，反而和綠營金融大老和新潮流派系的推薦相關；其中，曾任台灣金、台銀董事長的蔡哲雄，過去在蘇揆出任台北縣長時，兩人就有不錯的交情。

包括一銀新任總經理蔡麗雪，在早年綠營大老蔡哲雄掌台灣金及台銀董座時，就是其機要秘書及重要左右手，甚受蔡哲雄倚重，這次轉升一銀總經理，據悉亦和蔡有關；彰銀新任總經理黃瑞沐，也是多年前曾擔任台銀總稽核的新系大老吳乃仁之妻詹彩虹的老部屬。

台灣金融控股公司旗下台灣銀行近期因大量提列備抵呆帳，引發市場熱烈討論，其中獨立董事陳錦稷的質疑更成為焦點。陳錦稷在臉書上針對台銀的財務政策提出質疑，指出自2017年至2019年1-2月，台銀的備抵呆帳金額大幅增加，從16億元攀升至73億元，並在短短兩個月內再提列30多億元。這一連串的動作不僅引起市場揣測，也讓綠營內部派系之爭更加激烈。 對此，台銀在昨（1）日上午緊急召開臨時審計委員會，陳錦稷會後透過臉書釋出會議結果，他表示部分問題已經得到釐清，但仍有部分需要檢討精進，並將委託非簽證會計師進行深入查核。這起爭議短期內恐怕還會持續延燒。 台銀總經理邱月琴則表示，已與陳錦稷充分溝通，對於獨董提出的意見，內部將虛心檢討。她強調，作為放款市占率第一的龍頭銀行，台銀仍需持續「晴天存糧」，提升風險承擔能力，以應對未來可能的金融風險。 陳錦稷本人是英國倫敦政經學院經濟研究碩士，也是民進黨重點培育的新生代之一。他在2015年蔡英文競選總統時，曾與施俊吉、林全、龔明鑫等人共同擔任蔡英文的財經顧問。此外，呂桔誠在扁政府時期曾任財政部長及台銀董事長，與獨派關係密切。陳錦稷的質疑不僅是對台銀財務政策的質疑，也反映了綠營內部派系之爭的複雜性。 在立法院財政委員會中，民進黨蘇系立委吳秉叡質詢財政部長蘇建榮，關於台銀2018年的盈餘問題。吳秉叡質疑台銀在短短14個月內提列103億元的備抵呆帳，這樣的數字是否意味著銀行可能並未盈利甚至還可能出現虧損。

台灣金控獨董陳錦稷質疑台銀提列大量備抵呆帳，引發市場諸多揣測，並導向綠營內部的派系之爭。台銀昨（1）日上午緊急召開臨時審計委員會，陳錦稷會後透過臉書「釐清爭點」，但他也說，備抵呆帳的相關問題「獲得一部分釐清」，一部分將檢討精進作法，還有一部分會再委託非簽證會計師深入查核。相關爭議短期內恐將持續延燒。

台銀總經理邱月琴昨天表示，已充分與陳錦稷溝通，針對獨董提出的意見，內部也會虛心檢討；但她說，台銀為放款市占第一的龍頭銀行，覆蓋率僅排名公股第四，未來仍有必要持續「晴天存糧」、提升風險承擔能力，才有足夠能力在「雨天撐傘」。

陳錦稷日前在臉書爆料稱，「台銀備抵呆帳自2017年16億元，大幅攀升至2018年的73億元，2019年1-2月再提列30多億元備抵呆帳。陳是英國倫敦政經學院經濟研究碩士，是民進黨重點栽培的新生代之一，他在2015年蔡英文打選戰時，與施俊吉、林全、龔明鑫等共同擔任小英的財經顧問；至於呂桔誠在扁政府任內曾任財長、台銀董事長，與獨派關係良好。由於近來綠營內部爆發蔡賴之爭，因此陳錦稷在此時透過臉書公開質疑台銀的舉動，也成為金融圈關注。

民進黨蘇系立委吳秉叡昨天在立法院財政委員會中質詢財政部長蘇建榮時說，「你知不知道台銀2018年盈餘？」蘇建榮說，「沒有超過100億」，吳秉叡又質疑，台銀在短短14個月提了103億元的備抵呆帳，這樣算可能沒有賺錢還賠錢。