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銀行公會理事長李紀珠昨(28)日指出，銀行公會24日理監事會聯席會議通過理事臨時提案，決議銀行公會會員願共體時艱，支持政府提高金融營業稅，但是銀行業增加稅負屬回饋稅性質，金融營業稅應正名為「回饋稅」，也希望主管機關在未來的適當時機，考量取消或降低「回饋稅」。

李紀珠強調，對於「未來適當時機」的定義，目前公會沒有明確定義，會保持彈性，持續跟主管機關討論，畢竟主管機關希望銀行打亞洲盃，這部分應可繼續討論。

對於回饋稅調整後，對整體銀行的衝擊金額，李紀珠說，目前銀行公會尚未統計出明確數字。

但以台灣銀行內部統計為例，因以「本業」計算，臺灣銀行的放款規模最大，衝擊最高，一年將影響15∼16億元。

李紀珠說，建議主管機關適時向社會大眾澄清並正名金融營業稅是屬於「回饋稅」性質，銀行業沒有享有租稅特權，以消除民眾對銀行業的誤解，並在未來適當時機，於兼顧銀行業國際競爭力及產業間租稅公平正義原則下，研議取消或降低「回饋稅」。

高房價釀成民怨，房屋需求仍熱度不減；中央銀行昨（24）日公布，五大銀行新承做房貸金額，3月為443.54億元、較2月增加130.58億元，主因2月適逢農曆過年，加上不少新屋落成，房貸承作金額顯著升溫。

五大銀行指台銀、土銀、合庫、華銀與一銀，約占整體房貸金額四成，為房市景氣重要指標。

利率方面，央行指出，五大銀行新增房貸平均利率，3月為1.967%，較2月下跌0.003個百分點，主因相較2月承作55億元的青年安心成家貸款，3月承作金額76億元，青年安心成家貸款利率較低，壓低整體平均利率水準。

財政部調高非自住房屋稅率，對抑制房價有無效果？央行昨日分析，此舉有助增加持有成本，若能改實價為稅基課徵，效果會更好。

官員表示，調高非自住房屋稅率，確實能增加非自住戶的持有成本。但是，市場也認為，對有錢人而言，調高的持有成本並不是很高，最好的情況是稅基也要調整。

至於房市供給量大增，是否有助抑制房價？央行說，以理論來看，供給增加有助抑制價格，但房屋有不同等級，因此供給量大，不一定會影響房價。

中信金迎娶台壽保屢經波折，擁有台壽三席董事的台銀昨（21）日表示，立場始終堅定，希望能同意展延。

傳出小股東將依公司法提案，合併展不展延應由股東會決議，台銀表示，以現況來說，仍先要經過董事會上討論。而台銀的態度不會改變，會堅持延約的態度，希望雙方合併案能順利進行。

日前金管會主委曾銘宗曾在立法院表示，目前情勢已和當初談論併購時有所改變，不支持雙方非合意併購。

中信金合併台灣人壽案爭議戰線將拉長到6月股東會，外傳台壽高層昨（21）日發函金管會與中信金，說明股東會若通過提案，將終止合併案。金管會表示若股東會否決，合併案將無法執行。

金管會昨天核准中信金合併台灣人壽案，也等於主管機關暫時從「戰場」抽離，但合併案能否順利走下去，似乎尚有變數。

台壽大股東龍邦國際再拉兩戰線，先是4月底董事會討論小股東提案，將合併契約展延提股東常會表決，第二階段、也是此案的終極決戰點6月16日台壽股東常會。為此，龍邦已開始收委託書。

台壽方面已收到小股東的提案，主張合併契約是否展延期限應交股東常會表決，若不展延將授權董事長終止合併，台壽已受理此提案，排入4月30日董事會討論議案，若此案經台壽保6月16日股東常會表決不展延，結果將出現大轉彎。

外傳台壽高層昨發函金管會、中信金說明小股東提案，股東會若決議不展延，將終止合併，金管會官員表示，到昨天為止尚未看到函。

對於小股東提案若在台壽6月股東會通過，金管會銀行局副局長邱淑貞表示，股東會若否決合併案，等於併購案就無法執行。

金管會主秘林棟樑也表示，本案按程序審查，未來股東會的討論及決議，都屬公司治理的問題，非金管會審核範圍。官員表示，主管機關核准是合併案成就的條件之一，如果股東會決議不併，主管機關也只能尊重。

經濟部官員表示，若董事會未通過將小股東提案排入股東常會討論，必須對小股東解釋，若小股東不接受，可向法院提告。因此，台壽董事4月底雖將對此案攻防，但通過排入股東常會的可能性極高。

邱淑貞表示，依公司法的確只要持股1%的股東，就能提案，但股東會須按一定表決權通過，依公司法，股東會通過本案，應是「過半數」通過。

相關人士指出，真正決定合併案能否生效的關鍵在於台壽6月16日股東會，龍邦已著手收委託書，且已經收到相當數量，而公股台銀即便也想收委託書，但因缺乏銀彈，通常都無法勝過民股。

公股行庫今年「薪」情普遍不錯，除台灣銀行和土地銀行，其餘公股行庫今年多數調薪2∼3％。行庫主管指出，根據顧問公司最新資料，今年整體金融業加薪幅度約3％，其中外商銀、民營銀行幅度稍高，但公股有調總比沒調好。

昨(17)日在立法院財政委員會中，立委請八大公股行庫董事長或總經理針對今年銀行行員薪資調整幅度舉手。

其中，臺灣銀行、土地銀行因為是100％政府持有，向來都跟著公務人員調薪，因此今年未調薪。

至於泛公股行庫部分則是全面加薪，彰化銀行、華南銀行二家調薪 3％以上，臺灣企銀、第一銀行、兆豐商銀、合作金庫銀行四家則是調薪2％以上。

其中加薪較高的彰銀，幅度高於3％，但確切的幅度及方式，則待董事會決議。彰銀主管說，今年所以加薪，考量的因素主要是提高員工生活水準、激勵員工士氣，更希望可以服務工商企業，創造股東價值。

另一個加薪幅度高於3％以上的則是華南金、華銀自4月起平均加薪 3.2％，主要是響應政府政策，並維繫人才吸引力。

至於一銀雖未全體加薪，但仍有晉級加薪2.5∼3％。此外，兆豐銀、一銀、合庫銀、臺企銀則是加薪超過2％。

純公營的台灣銀行、土地銀行員工調薪需要主管機關財政部函示後，依「公營事業機構員工待遇授權訂定基本原則」、「財政部所屬事業機構用人費薪給管理要點」等相關規定辦理並奉財政部核定後實施，但今年尚未接獲財政部通知。

台銀董事長李紀珠指出，由於台銀是100％公股持有，調薪必須跟著公務人員連動，因此今年未調薪。

除了加薪，各行庫也積極為了年輕化，因此持續徵才，華南金控今年度聯合招募正式起跑，計有華南銀行、華南永昌投信、華南金資產管理、華銀保險代理人4家子公司參與，將於4月21日至5月2日開放報名，6月20日公告錄取名單。

華南金本次徵才職缺計11類、招募409人、備取128人，其中，華銀部分，計6類396人、備取128人。

臺灣銀行於即日起，正式於臺銀網站「黃金業務-套幣訂購」、營業部、各分行及文物館，銷售由新加坡造幣局鑄造之新加坡第一曆書紀念幣系列純銀拼圖套幣，每套售價新臺幣34,965元。

臺銀貴金屬部代理經理邱進賢表示，此套幣為新加坡造幣廠首次推出令人驚奇的三重連鎖結構套幣，以精密的鑄造技術，將1981年至1 992年新加坡發行第一曆書紀念幣系列之十二生肖圖案為設計之銀幣，結合成一圓形純銀套幣，中心鑲嵌著以一朵盛開清新秀麗牡丹花為圖案的銀幣，流露脫俗的風姿美感。

新加坡第一曆書紀念幣系列純銀拼圖套幣含銀成色999，重量249. 95公克，直徑96公釐，包含一枚重量62.25公克之中心銀幣及環繞周圍的十二枚重量各15.60公克生肖圖案銀幣，又稱十三合一拼圖套幣。

此套幣全球發行量3,000套，臺銀引進50套，每套皆裝置於象徵吉祥如意之紅色八角形優雅典藏盒中，並附有新加坡造幣廠出具之證明書，每張證明書均有序號以示信譽公正，保證銀幣之純度及重量無誤，更添具收藏價值。

知情人士透露，高鐵最大債權銀行台銀已在本周發出會議通知，將在本週五召集八大公股行庫舉行債權銀行團會議，其中除了高鐵積欠的特別股息，連同本金的部分如何要求高鐵清償，及高鐵的減增資規劃，已位列要討論的三大議題。

行庫主管指出，八大行庫狀告高鐵積欠特別股息的訴訟，一審結果在3月出爐，本周五八大行庫的銀行團會議，將針對向高等法院提出上訴進行確認。

除了訴訟本身高鐵積欠的有8.56億元特別股息，更引人矚目的是高鐵特別股所積欠銀行團遲遲未還的173億元本金，以台銀為首的銀行團已對此進行沙盤推演，研議是否要求高鐵辦理發行新股增資，來清償積欠銀行團的特別股本金。

據公司法規定及高鐵原本和銀行團協議，特別股將等到營運轉虧為盈後再清償本金，此外，銀行團也可要求高鐵發行新股來籌措償還特別股本金的資金，但近年公司法也有若干規定修正，如何引用新的公司法規定來確保銀行團的權益，將成為銀行團會議重頭戲。

台銀昨(16)日正式開賣新加坡生肖歷書紀念幣，將限量發行50套。台銀表示，總行營業部、各分行及文物館，即日起將銷售由新加坡造幣局鑄造的「新加坡第一曆書紀念幣」系列的純銀拼圖套幣，每套售價新台幣34,965元，新加坡僅發行3,000套，此次台銀第一批先進 20套，之後再進30套。

台銀指出，該套幣含銀成色999，重量249.95公克，直徑96公釐，包含一枚重量62.25公克的中心銀幣，及環繞其周圍的12枚重量各15 .60公克生肖圖案銀幣，故又稱「十三合一」拼圖套幣。

台銀發行的這套新加坡第一曆書紀念幣系列純銀拼圖套幣(Singa pore First Almanac Coin Series Silver Puzzle Coin)，是新加坡造幣廠首次推出「三重連鎖結構」套幣，是以精密的鑄造技術，將 1981∼1992年新加坡發行第一曆書紀念幣系列的十二生肖圖案為設計的銀幣，結合成一圓形純銀套幣，中心鑲嵌著以一朵盛開清新秀麗牡丹花為圖案。

台銀說明，除了中心銀幣刻鑄精緻典雅的牡丹花圖案，並鐫有面額新加坡幣10元及SINGAPORE FIRST ALMANAC COIN SERIES字樣，十二生肖圖案銀幣亦各鐫有面額新加坡幣2元、公元及農曆歲次年分。

台銀強調，該套幣為類精鑄(Proof-Like)鑄造等級，鑄工精美，除了刻鑄動物活潑生動，12種動物並存更象徵著和諧與安祥。

對於「三重連鎖結構」，台銀表示，這種組合鑲嵌式銀幣，可讓收藏者得以猜謎拼圖的方式玩賞，因此當套幣拆解後就呈現十三枚獨立銀幣。

此外，套幣的另一面圖案以馬來語、華語、英語及泰米爾語(南印度語)等四種語文分別標示的新加坡國名字樣，圍繞「雙獅盾牌」的國徽及2014字樣。

台銀細數，新加坡迄今共發行過三系列的曆書紀念幣，分別為198 1年至1992年發行的第一系列，1993年至2004年發行的第二系列，以及2005年至今的第三系列。

台銀指出，新加坡發行這套全球限量3,000套的套幣，不僅都附有新加坡造幣廠出具的證明書，且每張證明書均有序號，保證銀幣的純度及重量。

台灣銀行昨（16）日宣布，由新加坡造幣局鑄造的新加坡第一曆書紀念幣系列純銀拼圖套幣，即日起在台銀網站、分行等據點開賣，每套售價3萬4,965元，全球發行3,000套。

台銀指出，新加坡第一曆書紀念幣系列純銀拼圖套幣，為新加坡造幣廠首次推出令人驚奇的三重連鎖結構套幣，以精密的鑄造技術，將1981年至1992年新加坡發行第一曆書紀念幣系列的十二生肖圖案為設計的銀幣，結合成一圓形純銀套幣。

金管會昨（15）日核准中信銀併購日本東京之星案，中信銀在亞洲的據點將一口氣增加31處，超過國泰世華銀行，成為亞洲據點最多的本國銀行，也是國內銀行在日本設立子行首例。

根據金管會資料，目前在亞洲據點數最多的是國泰世華銀行有55處，第二是中信銀的48處，但中信銀併購日本東京之星後，將使亞洲據點大增至79處，海外據點則增至99處。

海外據點也不少的兆豐銀，雖海外據點及亞洲據點數，都不如中信銀及國泰世華銀，但兆豐金的海外據點是「國家數」最多的，不像民營銀行集中在少數國家。

金管會核准後，中信銀將可向日本主管機關，申請以約530億日圓（約新台幣159億元），投資日本東京之星銀行100%股權。

東京之星在業務發展上為個金及法金業務並重，中信銀行評估投資本案後可更深入東北亞市場，完整亞洲布局，且整合後具備強化財富管理業務及發展跨境業務等綜效。

目前我國銀行共有台灣銀行、第一銀行、彰化銀行、兆豐銀行及中信銀等五家銀行，在日本設立有六家分行。中信銀併購東京之星後，將是第一家本國銀行申請在日本設立子行案。

此案進行投資後，將成為日本當地外資銀行併購日本當地銀行，並以一子行一分行型態經營的首案。

另金管會與日本金融廳己在去年簽署「台日金融監理合作備忘錄」（MOU)，建立監理合作機制，後續雙方將可依據備忘錄內容交換相關監理資訊。

日本東京之星銀行是日本地區性銀行，有31個分行據點，員工人數約1,200人，去年底時資產規模約為2.5兆日圓，存放比約74%，去年4月至12月營業收益約348億日圓，稅前淨利約130億日圓，去年9月底資本適足率10.15%，第一類資本適足率6.71%。

美國伏克爾規定(Volcker Rule)去年底正式上路，銀行局副局長邱淑貞15日公布國內金控及銀行，共有新台幣272.83億元的美國資產，不符合伏克爾規定，必須在明年7月21日前調整完畢，但這些多數是具高流動性的標的，銀行出脫不是問題，邱淑貞說：「影響不大。」

伏克爾規定是美國為了避免銀行風險過度集中，甚至影響金融及資本市場，產生系統性風險，導致大到不能倒(Too big to fail)，所以規定銀行自營部位不得投資與客戶利益無關、高風險性證券投機性交易，第二是投資避險基金、私募基金不得超過資本一定比率，這項規定在美國銀行業掀起極大波濤。

由於外國銀行只要在美國設有分行、子行者，其總行在美國的投資也適用伏克爾規定，邱淑貞表示，國內共有15家金融機構受到影響，金額近新台幣273億元。

邱淑貞表示，伏克爾規定在去年12月10日確定上路，希望銀行回歸單純收受存款、協助客戶獲利的機構，銀行自營帳戶不得從事如商品期貨、衍生性金融商品等高風險性投資，另外在避險基金及私募基金的投資也不能超過一定比率，不符合豁免規定的部位，都必須在明年 7月21日前調整完畢。

銀行局調查在美國有分行、子行的15家國內金控及銀行，發現不符合伏克爾規定的資產共達新台幣272.83億元，多數是原物料商品選擇權、衍生性金融商品等操作，邱淑貞指出，銀行初步回報這272.83億元的部位都是高流動性、隨時可出脫的標的，因此在明年7月21日前調整，不成問題。

國銀在美國有分行者，包括台灣銀行、土地銀行、合庫、華南銀、彰化銀、北富銀、國泰世華銀、兆豐銀、玉山銀、台企銀；另外同時有分行及子行的則有第一銀行、永豐銀、中信銀；台工銀則是有美國子行。

銀行局表示，金控下銀行、金控本身等都受限此項規定，但保險公司的投資則是豁免，不會受影響，因此光是銀行自營部位就有273億元左右要在明年7月21日前調整完畢。

金管會15日正式同意中信銀向日本金融廳申請，以日幣約530億元 (約新台幣159億元)投資日本東京之星銀行100％股權，原本在亞洲就有48個分行、子行據點的中信銀，在併購東京之星後，亞洲據點數將躍升到79個，全球則是98處，無論是全球或亞洲布局，都是國銀據點數最多者。

為了換取兩大併購案，即併購日本東京之星、及國內台灣人壽，同時鬆綁海外據點申設，中信金承諾今年6月董監改選時，9席董事中，除了現行3席獨董外，並會增加1席外部董事，是否就會是併台壽後，給龍邦或台壽董事長朱炳昱的1席董事？銀行局表示，並沒有事先設限，但會審視其改善公司治理的「誠意」，決定何時能解除其他轉投資案的禁令。

金管會指出，目前國銀在日本共有台灣銀行、第一銀行、彰化銀行、兆豐銀行及中信銀設有分行，金管會也已與日本金融廳達成共識，這是台灣銀行業第一家在日本申請設立子行的案子，也是日本在地外資銀行併購日本當地銀行、且未來會以「1子行及1分行」型態營運的首例。

出國旅遊時許多人會選擇刷信用卡購買機票，主要就是看準有附加旅遊平安險、旅遊不便險等保障，但針對VISA金融卡，越來越多銀行也開始提供相關優惠，讓刷VISA金融卡與信用卡的差距不斷拉近。

目前國內已有19家發行VISA金融卡，其中像是台灣銀行、中國信託、新光銀行、華南銀行等，都有附加旅遊平安保險的權益內容，其中像是華南銀行的白金VISA金融卡，旅遊平安險高達2,500萬元，與信用卡相比都是有過之而不及。

銀行業者表示，VISA金融卡出國時使用，可以拿來刷卡購物之外，也可以直接在ATM提領現金，方便性很高，民眾皮包不用帶一大堆卡片出門，自然降低遺失風險。

只不過目前國人使用習慣上，多數還是青睞具有延遲付款好處的信用卡，必須與帳戶聯結的金融卡，仍需要不斷推廣。

除了華南銀行，其他有旅遊保險優惠的VISA金融卡，旅遊平安險保障額度也都有750萬∼800萬不等，例如新光銀行就提供達800萬元。

台灣銀行指出，現階段旗下的VISA金融卡，不僅有旅遊平安險，卡友消費還享0.5％現金回饋；當月只要有簽帳金額消費，就有跨行提款3次免手續費優惠，權益不輸信用卡。

銀行業者認為，國外許多地區，都是金融卡使用情形比信用卡更流行，國內未來多多推廣宣傳後，民眾就能瞭解，使用金融卡不但能避免過度消費，功能、用途、好處也都不少。

金管會上周大動作金檢TMU業務排名國銀前七大銀行，公股行庫也對此全面「自清」。據部門主管提報行庫經營高層的相關資料顯示，目前八大公股行庫的TMU業務，選擇權所占比重普遍不到三成，有一、兩家行庫甚至連一成都不到。

目前各大行庫對TMU業務的作法分成兩種，一種是直接由財務部門為企金部門介紹來的客戶進行避險為主的相關財務操作；另一種是將 TMU業務從財務部門切開，另成立「金融市場小組」進行操盤。

八大公股行庫中，三商銀與兆豐銀的TMU業務相較其他行庫領先，以第一銀行為例，一銀即以獨立於財務部門以外的金融市場小組，進行TMU業務操作，兆豐銀、合庫銀、台銀，則由財務部門進行TMU業務操作。

一銀高層指出，現在選擇權等衍生性金融商品部位，大致占TMU業務的兩成左右，避險型操作則占八成。

一銀高層指出，相較於民營銀行，一銀的衍生性金融商品承作量較少，應與對損失控管較嚴格及相關報價有關。

行庫主管則對此表示，一般而言，行庫作選擇權大半是應客戶要求，而且由於開出的條件很高，通常會讓客戶知難而退。

永豐銀行董事長邱正雄指出，永豐銀要打亞洲盃、發展為亞洲區域性指標銀行，將採取多步驟與方向，包括越南據點的擴張；香港、澳門分行整合與強化；透過與策略夥伴大陸中國工商銀行的聯行關係，深耕亞洲市場；還有就是直接到重點地區增設子行、分行，南京子行的設立已成功邁出第一步。

永豐銀行轉投資的中國南京子行已在3月13日開業，是國銀登陸第一家子行；永豐銀建立美元與人民幣「兩岸一日通」的快速匯款管道，有助站穩大陸金融市場，以下為專訪紀要。

問：我國希望將一到兩家國銀打造成為亞洲區域性指標銀行，就像新加坡星展銀行，永豐銀行對此有何規劃？

答：永豐銀要走向國際、開拓亞洲市場，目前要做的事情包括：第一，轉投資美國遠東國民銀行（FENB）的越南分行，要移轉為永豐銀行的越南分行，目前已在進行中。

由於目前外資銀行進入越南設分行不易，因此永豐銀決定直接將FENB 分行轉為永豐銀分行，接收其在越南的客戶群基礎。

其次是已設立的香港、九龍分行以及澳門分行，以海外台商為主力，結合台灣與新開業的南京子行，繼續深耕台商客群。最重要的是，選擇在重要市場，直接轉投資設立子行或是分行，大陸市場不可忽視，東南亞也是亞洲布局的重要市場。

問：你長期在政府金融主管單位服務，如何看待主管機關推行以公股行庫為主的金融機構併購，即公公併、國銀打亞洲盃甚至世界盃？

答：不管亞洲盃或世界盃都是好的發展方向。

我認為，打亞洲盃有兩個涵義，一個是要提升本國銀行的資產規模，二是本國銀行在亞洲排名要變大、市場擴大，我想，目前主管機關意思，應該是要國銀向外發展，把外國市場擴大。

例如，兆豐銀若跟合庫銀合併，就可擴大國內通路、資產規模，加上兆豐銀的海外據點，兩者整併後就可到國外打亞洲盃。

除此之外，銀行要打亞洲盃，必須在商品、服務與外匯三項業務有相當強的競爭力，像主管機關以新加坡星展銀行當例子，就我早期在央行服務時，曾看到星展銀發展初期，為了擴大海外市場，先吸收美國摩根銀行的人才擔任總經理及改善制度，提供足夠吸引力的薪資、擴充人才庫，才能脫胎換骨，具備打亞洲盃的實力。

但是我們去東南亞市場，不像星展銀因本身處新加坡，具有很高的熟悉度，相對的，國銀較熟悉大陸市場，國銀登陸可以加快布局，只要國銀擁有包括企金與零售金融的商品設計與管理人才，進軍大陸市場，也有籌碼和陸銀合作，互為奧援。

大陸子行 瞄準滬自貿區

問：東南亞以外，永豐銀已開設南京子行，規劃為何？

答：台灣銀行主力在台商、企金以及零售銀行業務，就台資銀行在大陸來講，一般以服務台商為主，觀察未來大陸銀行業的發展趨勢，可以從美國歷史來看，因為兩者都是市場很大的國家。

美國從1995年以後開放銀行跨州設分行，根據2002年統計前30大銀行的獲利結構，零售銀行業務包含房貸、學生貸款、小額企業信貸、信用卡及第三方支付等，占銀行獲利比重最高達85%。

企金業務方面，美國債券市場較成熟，大型企業多透過直接金融管道發債籌資。

相對來講，企業金融在台灣、大陸市場較重要。台灣主要仰賴進出口貿易，融資需求大，以電子產業為主幹的台商供應鏈串聯兩岸，對兩岸來說企金業務很重要。

此外，大陸債券市場正在發展，規模不大，因此企業籌資以銀行融資為主，所以台灣的銀行到大陸設分行，初期自然以企金業務為重。

隨著大陸市場發展，消金、零售業務會逐漸重要，相較於開分行，子行可承做業務較廣泛，永豐銀選擇登陸開設子行，未來可增加零售銀行業務。但今年開業第一年，還是限於美元業務的企業客戶與大陸的境外外幣存款客戶。除南京子行，永豐銀也考慮前進上海自貿區。

我的觀察是，台灣的銀行企金做的比陸銀細膩些，台灣的銀行在中小企金方面做得很好，陸銀相對欠缺相關經驗，尤其中小台商眾多，永豐對這群客戶較為熟悉，若客戶有需要，可透過永豐協助溝通，會比直接與陸銀溝通容易。

拚國際化

量身訂製商品

問：怎麼看台灣金融市場發展？

答：台灣市場有限，本來就需要對外貿易，像工商業早期到海外拓展市場，2001年之前是傳統製造業、一般銷售業及比較低端的電子業，之後是半導體代工等在大陸擴張。

同樣的，金融業也有兩個方向，一個是國內繼續做、二是對國外市場不能偏廢。以國外市場來講，大陸市場很重要，尤其是台灣本身市場有限，但國內超額準備（包括買央行存單部分）又很多，目前業務除了企業、房貸及買央行的可轉讓定期存單（NCD），就是代銷國內外理財商品，但台灣比較缺少外匯金融商品設計，這是比較落後的地方。

若台灣將來的目標是擴大以亞洲各國為主的海外市場，除非一直做代銷，不然就要設計一些金融商品，從國際金融業務分行（OBU）、國際金融證券分公司（OSU）的發展來看，將來可能呈現由證券公司來設計商品，以存放款為本業的

集保結算所與歐洲清算銀行（Euroclear）於4月3日在金管會、中央銀行見證下，共同向全球100多國數千個國際金融機構宣示，啟動臺灣寶島債市場跨國結算保管服務。

外國投資人將可透過Euroclear與集保結算所的連線機制，直接投資寶島債，有助於臺灣寶島債市場國際化。集保結算所董事長丁克華表示，身為證券市場後台作業中心，在配合行政院「發展具兩岸特色的金融業務」，建置「高科技及創新產業籌資平台」，以及發展成為「人民幣離岸中心」等政策指導下，歷經18個月與Euroclear努力，讓寶島債跨國交易相關結算保管作業完備，方便全球100多國數千個國外大型投資機構來臺投資。

為提升跨國交易保管交割的便利與效率，集保結算所自95年起提供美元、澳幣及日圓計價國際債券的登錄、跨國匯撥及外幣本息兌領服務，98年連結香港中央結算公司提供跨國ETF服務，101年辦理境內外基金下單自動化傳輸服務，以及與香港金融管理局CMU連線，多項跨國合作機制，對擴大寶島債、國際債券市場走向國際化具有正面助益。

為積極推動寶島債券國際化，金管會已陸續放寬寶島債券發行人發行條件及簡化申請程序，開放大陸地區註冊法人來臺發行寶島債，現已有多家國內外企業及陸銀發行15檔，計人民幣121億元。今年預計將有我國上市（櫃）公司於大陸地區的從屬公司、臺灣銀行於大陸地區設立的分支機構、大陸地區銀行及其海外分行等多家機構來臺發行寶島債，依櫃檯買賣中心規劃，目標將達人民幣160億元發行規模。

丁克華說，再加上人民幣在臺存款總餘額接近2,500億元，有助於臺灣金融機構人民幣離岸業務的發展，同時顯示國內外市場參與者高度看好寶島債市場發展。

4月3日集保結算所、Euroclear與花旗銀行舉辦「共同服務國際債券市場啟動典禮」。

Euroclear集團執行董事Mrs Lieve Mostrey表示，Euroclear為全球最大跨國保管機構，很高興能與集保結算所合作，共同將寶島債推向全世界，透過雙方合作可吸引更多國際投資者參與，擴大寶島債的流通性與發展。

不受人民幣波動影響，台灣銀行、合作金庫都再推人民幣優存方案。合庫昨(1)日公告最新的人民幣優存方案，存入10萬人民幣9個月，就可用3.3％利率計息；存入2萬人民幣的小資族，也可拿到1年期最高3％的優惠利率。

台銀昨天也公告最新人民幣優存方案內容，有別於合庫最高3∼3. 3％的優存適用對象不限新、舊客戶，台銀目前最高3.2％的優存方案，僅限既有新台幣存款戶。

其中台銀客戶將新台幣存款解約後轉存人民幣，只要存入2萬人民幣，就可適用最高1年期3.2％的利率；至於他行客戶轉入台銀，人民幣優存最高利率則為2.7％。

合庫及台銀兩大行庫新推出的人民幣優存專案未因日前人民幣貶值而縮水，顯示行庫預期後續吸收人民幣的需求仍高，銀行也依舊看好相關商機。

合庫主管指出，單是2月，合庫的人民幣存款就因應優存專案增加三成，完全不受農曆春假長期因素影響，為了加速累積人民幣資金池，合庫因而決定加碼新優惠存款方案。

此外，由於台北外匯市場美元拆借利率(TAIFX)一路走高，3月上旬一度站上1.6％，大幅墊高行庫承作美元外幣放款的成本，讓美元存款對銀行而言也愈來愈重要，因此除了人民幣，美元優存方案最近也入列行庫主打的外幣優存項目。

以合庫為例，至5月30日止，推出「美金615定存優利專案」，依資金門檻的不同，有兩種美元優存專案，一種是臨櫃辦理單筆達美元3 萬元以上，存滿半年，不限新、舊資金都可適用1.5％的優惠利率。另一種門檻只要1萬美元，是專門針對小資族設計，最高利率也有1. 25％。

合庫主管指出，相關美元優存方案，不論利率水準或金額門檻，相較目前市場的各種方案來看，應該都具有一定的競爭力。

價格補漲預期效應帶動高雄成為行庫新房貸業務主力。根據台銀、土銀兩大行庫最新內部統計，目前新房貸業務以高雄地區的成長最顯著，其中高雄房貸業務占台銀總房貸業務的比重更僅次於新北市，約有20％。

台銀對最新的各區房貸占全台比重指出，新北市大約有30％、北市約15％，高雄則以20％名列第三，至於台中占比約10％。

由於台北市的房價漲翻天，不少新建案由於每坪價格飛漲，已跨入央行所規範的8,000萬元豪宅貸款門檻，使台銀、土銀兩家國營銀行基於配合政策，對這類北市新建案的分戶房貸打「退堂鼓」，因此現在反而新北市業務量大於台北市。

土銀指出，近兩個月新房貸業務量較為集中的地區，高雄已名列其中，另二區分別為桃園及台中。土銀主管分析，高雄在全台的房價偏低，市場也看好後續的補漲效應，應是高雄房貸業務量增長的主因。

但對高雄房貸業務量大增，台銀內部也已開始逐步踩「煞車」，已針對各分行分配房貸額度，其中大部分額度仍分給北部，高雄方面有不少分行已經「滿水位」，即使有客戶上門，恐怕也不見得能辦得到房貸。

除了台銀、土銀兩大國營銀行在高雄房貸業務有展獲，合庫的房貸新業務主力來源則仍集中在北部。合庫高層指出，由於總量控管效應，因此現在不僅利率，連同成數也較以往嚴格。

合庫高層也進而指出，包括桃園、青埔近來的房貸需求量仍高，但合庫在這類地區，房貸成數最高不會超過七成五，大多數只有七成左右，至於新北市及台北市，房貸利率大致在七成五上下，能作到八成的並不多。

據行庫最新統計，台銀目前房貸業務量較去年底大幅增加逾500億元，成長率超過8％，不僅居大型行庫，也位居全體國銀之冠，相關主管表示，台銀房貸業務成長，除前兩年土建融案大增帶動後續分戶房貸效應出籠，另一主因是其他行庫房貸業務都已卡到「天花板」的洗牌效應。

台銀最新統計的房貸餘額已有4,645億元，比起去年底的4,106億元增加近540億元，據了解，台銀的房貸業務量先前佔存款比重不到20 ％，現則接近22％，其中青年安心成家專案房貸占房貸比重則約17. 5％。

台銀主管表示，相較其他行庫，台銀由於存款水位多，因此離銀行法第72條之2的30％上限還有很大的距離。

此外，台銀主管指出，青年安心成家專案撥貸金額迄今已有1,015 億元，在上月甫跨過千億元大關，目前除了青安的利率尚有1.72％的優惠，整體房貸的利率水準已上揚，平均利率約2.04％，其中若是整批的分戶貸款，利率最低約1.9∼2％，非分戶貸款利率則一律超過2 ％。

據了解，由於各大行庫的房貸業務普遍已「滿水位」，因此對客戶刪選的幅度擴大，甚至一些客戶還「求貸無門」，台銀主管表示，近幾個月來房貸業務量增加，從其他行庫轉進的新客戶，確實是一大主力。

土銀目前平均房貸利率則約2.07％，若以土銀、合庫、台銀等前三大行庫的房貸業務量相較，除了台銀逆勢大增，土銀持平，至於合庫則由於銀行法第72條之2的上限，已快滿水位，因此內部現在還進行總量控管，房貸餘額小幅減少。

合庫高層指出，合庫由於採取總量控管，因此平均房貸利率比起台銀、土銀已偏高，大致在2.4％左右，其中，最近核貸的自用房貸利率普遍都在2.2∼2.3％，非自用房貸的利率更高則已達2.7∼2.8％。

金管會昨(24)日業務會報通過國泰世華銀行申請上海子行案，據瞭解，國泰世華銀行有意在得到中國銀監會核准後，規劃將現有的上海分行、閔行支行等，都併入上海子行旗下，擴大服務範疇。

金管會主委曾銘宗昨天也重申，服貿協議通過能讓國內金融業有更大的發展空間，其中像是「台商定義」、「福建省同城異地支行」規定大幅放寬，開放證券商在「福建、上海及深圳設置51％全執照證券公司」，以及設立「50％以上基金管理公司」等項目，都有重大助益。

他指出，國內300萬投資大眾與75萬金融業從業同仁，都可因服貿協議而獲得好處。

目前國銀在大陸申設據點，僅永豐銀行是直接設立南京子行，台北富邦銀行則是合併華一銀後改為子行，其餘國銀則都是先設大陸分行，像是彰銀在崑山、上海則有台銀、國泰世華、一銀等，華銀大陸第一家分行則在深圳。

為擴大業務，今年起，已經有愈來愈多銀行準備設立大陸子行，銀行主管指出，主要是分行申設地點要一處一處申請，但設立子行後，可以比較快速增加據點，有利拓展大陸當地金融業務和市場。

國泰世華銀行表示，去年底董事會通過申設子行的決議，主要就是著眼有利未來再增設網點的數量、時效都會比分行更快，且在業務發展方面，子行能承作人民幣消金領域，對產品線也會比分行更完整。

事實上，除了國泰世華銀行，玉山銀行、台灣銀行董事會先前也都陸續通過要在大陸申設子行，積極搶對岸商機。國泰世華銀行強調，未來上海子行申設過關後，既有的上海分行、閔行支行因位處同一地，會併入上海子行旗下，但後續也會在深圳申設第三家分行，希望讓子行和分行併行的雙核心模式在大陸成形。

國泰世華銀行上海分行2010年開業，是首家在大陸開業的台資銀行，不但在2011年就獲得上海市優秀台資企業大獎，2012年更入選上海市台協協會之星。

據統計，國泰世華銀行與第一銀行的上海分行，去年獲利都突破千萬美元，同時也是去年12月獲利成長最顯著的兩家國銀大陸分行，其中國泰世華銀行上海分行先前獲金管會核准，將營運資金增加至20億人民幣。